第一篇：2017-01-09保險公估報告在司法審判的效力和解決建議

【保險公估】保險公估報告的法律性質和證據(jù)效力

2016-11-14 19:31:58 保險公估報告是在保險事故發(fā)生后，由保險人或（和）被保險人委托有資質的公估機構對保險事故進行評估和鑒定后出具的書面文件。保險公估報告性質上屬于民事證據(jù)，對保險合同當事人不產(chǎn)生必然拘束力。保險公估報告屬于鑒定結論，但非司法鑒定結論。司法實踐中，對于保險公司單方委托所作出的保險公估報告，如被保險人有異議的，人民法院一般對其證據(jù)效力不予認定。

在訴訟過程中，法院如委托公估機構對損失進行評估、鑒定，自然該公估報告屬于司法鑒定結論，對其證據(jù)效力問題在此不再贅述。本文重點要探討的是在保險事故發(fā)生時，由保險合同雙方或單方委托保險公估機構出具的《公估報告》，其所屬的法律性質以及證據(jù)效力問題。

一、保險公估報告法律性質的理論探討

保險公估報告是在保險事故發(fā)生后，由保險人或（和）被保險人委托有資質的公估機構對保險事故進行評估和鑒定后出具的書面文件。保險公估報告是保險公估機構客觀反映保險公估過程和結論的載體，是保險公估業(yè)務的最終產(chǎn)品。關于保險公估報告的法律性質，多為保險從業(yè)人員、保險訴訟律師以及部分法院經(jīng)常審理保險案件的法官撰文論述，大致有以下幾種觀點。

1.保險公估報告性質上屬于民事證據(jù)，對保險合同當事人不產(chǎn)生必然拘束力

訴前公估報告，系保險合同雙方或一方委托具有專業(yè)資質的第三方公估機構通過文字等書面形式客觀記錄保險事故、核實保險損失和核算理賠金額，比較全面地反映保險標的出險、施救、核損及理算等過程的書面文件，因而符合民事證據(jù)的特性，具有一定的證明作用“。另我國《民事訴訟法》第67條及《最高人民法院關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第9條規(guī)定了人民法院可直接作為認定事實依據(jù)的證據(jù)，其中包括已為人民法院、仲裁機構生效裁決所確認的事實、經(jīng)過法定程序公證證明的法律行為、法律事實和文書等。因此，保險公估報告雖經(jīng)專門機構作出，但只是民事證據(jù)的一種，當事人仍需通過舉證、質證過程，由人民法院或仲裁機構確認其證據(jù)效力。

上述規(guī)則的法理依據(jù)在于修補公估報告形成過程缺乏完備程序法保障之不足，更大程度地維護當事人的合法權益，體現(xiàn)程序正義。筆者查找了臺灣保險法理論與實務對于公估報告效力認定的規(guī)則，亦有類似規(guī)定。臺灣地區(qū)“最高法院”2005年臺上字第2213號判決指出：“??就鑒定人之鑒定意見可采與否，則應踐行調(diào)查證據(jù)之程序而后定其取舍。倘法院不問鑒定意見所由生之理由如何，遽采為裁判之依據(jù)，不啻將法院采證認事之職權委諸鑒定人，與鑒定僅為一種調(diào)查證據(jù)之方法之趣旨，殊有違背?！敝袊１O(jiān)會曾于2006年2月21日答復重慶市高級人民法院關于咨詢保險合同糾紛案件有關問題的函（〔2005〕渝高法民終字第174號）時，關于保險公估鑒定的認定，也曾指出“對于保險公估公司接受當事人一方委托所作的相關鑒定結論，當事人如有異議，屬于事實認定范疇，應由法院作出調(diào)查認定?！?/p>

2.保險公估報告屬于鑒定結論，但非司法鑒定結論

如前所述，保險公估報告僅屬于民事證據(jù)之一種，那么屬于哪一類證據(jù)呢？查我國《民事訴訟法》第63條僅規(guī)定了七個證據(jù)種類，未設有兜底條款。故可以理解為，在現(xiàn)行法律框架下，民事訴訟的證據(jù)為七種，即書證、物證、視聽資料、證人證言、當事人陳述、鑒定結論和查勘筆錄。對此，較為統(tǒng)一的觀點認為，保險公估報告應屬于鑒定結論。筆者也認同將公估報告歸為鑒定結論一類，理由如下：

（1）鑒定結論是鑒定人接受委托或聘請，運用自己的專門知識或技能，借助一定的方法和儀器，對與案件有關的專門性問題進行研究、檢驗、分析后給出的判斷性意見。保險公估報告正是由具備法定資質的鑒定機構” 出具的專門性意見，符合鑒定結論這一證據(jù)形式的特征。（2）《保險法》第129條：“保險活動當事人可以委托保險公估機構等依法設立的獨立評估機構或者具有相關專業(yè)知識的人員，對保險事故進行評估和鑒定。接受委托對保險事故進行評估和鑒定的機構和人員，應當依法、獨立、客觀、公正地進行評估和鑒定，任何單位和個人不得干涉。”明確了保險公估機構具有對保險事故的“評估、鑒定”資格。

那么公估報告是否屬于司法鑒定結論呢？《全國人民代表大會常務委員會關于司法鑒定管理問題的決定》第1條對司法鑒定進行過明確定義：司法鑒定是指在訴訟活動中鑒定人運用科學技術或者專門知識對訴訟涉及的專門性問題進行鑒別和判斷并提供鑒定意見的活動。這一定義中所指的“在訴訟活動中”與本文所探討的訴前公估報告有明確界限，且該決定授權司法部主管全國鑒定人和鑒定機構的登記管理工作。經(jīng)檢索目前沒有一家保險公估公司進入《浙江省司法鑒定機構和司法鑒定人名冊》（2011年6月）和《浙江省高級人民法院司法鑒定人名冊》（2008）?？梢?，保險公估公司尚不具備司法鑒定人資格，其在訴前接受保險合同當事人雙方或一方委托所作的公估報告不屬于司法鑒定結論。這里需特別指出的是，根據(jù)最高人民法院《關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第28條的規(guī)定，一方當事人單方委托所出具的鑒定結論，另一方需有相反證據(jù)足以反駁才能推翻。然而，由于目前保險公估市場不規(guī)范，部分保險公估公司誠信缺失，違背職業(yè)操守，淪為委托人的附庸，不能出具專業(yè)、獨立的意見等原因，使得相關當事人、司法機關對于公估報告的公正性、客觀性提出質疑，使得公估報告在司法實踐中的證明力大打折扣。

二、保險公估報告所屬證據(jù)效力的認定現(xiàn)狀

在保險合同糾紛以及保險代為求償權糾紛的訴訟中，涉及保險公估報告的不在少數(shù)，尤其是企業(yè)財產(chǎn)險合同糾紛中，保險公司一般會主張以保險公估報告作為定損、理賠的依據(jù)“。然而，從筆者檢索的保險判例的審判結果統(tǒng)計，人民法院對于保險公司單方委托所作出的公估報告，起碼有90%以上不予采信。這樣的比例恐怕是我們這些業(yè)內(nèi)人士不愿意看到的，但卻是目前保險訴訟的司法現(xiàn)狀。以下筆者通過幾個實例來展現(xiàn)審判人員對于保險公估報告所屬證據(jù)效力的認定態(tài)度。

判例一：（2009）浙湖商終字第191號民事判決在浙江XX椅業(yè)股份有限公司訴XX財產(chǎn)保險股份有限公司安吉支公司財產(chǎn)保險合同糾紛一案中，被保險人椅業(yè)公司在2008年遭受暴雪災害，廠房倒塌并有部分存貨受損，保險公司接到報案后即單方委托保險公估公司進行查勘定損。但椅業(yè)公司對公估報告確定的金額不予認可，起訴后申請人民法院對受損存貨的價值進行鑒定。一審法院委托某會計師事務所對損失存貨的單價進行了核定。后一審法院根據(jù)公估報告中確定的受損存貨數(shù)量及會計師事務所核定的單價計算出保險公司的應賠償金額。在該案二審中，湖州市中級人民法院對于會計師事務所出具審計報告和保險公估公司出具的公估報告這兩份證據(jù)分別給出了這樣的認定：“經(jīng)審查，xxx會計師事務所有限公司具有司法鑒定資質，其鑒定程序合法，故本院對其出具的審計報告予以采信?！薄氨驹赫J為，公估機構系xx保險公司單方委托，且xx椅業(yè)公司對公估報告的部分內(nèi)容不予認可，故該公估報告所確定的理算金額不能作為理賠的依據(jù)?！睋?jù)此作出了維持原判的終審判決。

判例二：（2009）浙臺商終字第463號民事判決%在xx財產(chǎn)保險股份有限公司臺州中心支公司訴臺州xx塑業(yè)有限公司保險代位求償權糾紛一案中，臺州xx塑業(yè)有限公司因倉庫內(nèi)電線短路引燃周圍可燃物導致火災，大火蔓延至案外人xx塑料實業(yè)有限公司（被保險人），造成xx塑料實業(yè)有限公司倉庫、車間等多處起火，造成損失二百多萬元。經(jīng)訴訟保險公司向xx塑料實業(yè)有限公司全額支付了保險賠款。嗣后，保險公司起訴臺州xx塑業(yè)有限公司行使保險代位求償權。該案法律關系較為清晰，主要的爭議焦點是人民法院在xx塑料實業(yè)有限公司訴xx財產(chǎn)保險股份有限公司臺州中心支公司保險合同糾紛一案生效民事判決中所確定的賠償金額能否直接作為該保險代位求償一案判決的依據(jù)。對此，該案一二審法院均認為：“原審法院在財產(chǎn)保險合同糾紛一案中依據(jù)公估報告確定的數(shù)字判令保險公司給付xx塑料實業(yè)有限公司尚未支付完畢的保險賠償款，該判決是基于保險公司對公估報告中確定的理賠結果無異議的基礎上而作出，實質上是保險公司自行處分自己權利的結果，該自認行為不能拘束案外第三人，火災造成xx塑料實業(yè)有限公司的實際損失仍應以法定的鑒定機構作出的司法鑒定結論為準。” 另外該案一二審判決書中還提到，在xx塑料實業(yè)有限公司起訴xx財產(chǎn)保險股份有限公司臺州中心支公司保險合同糾紛一案之前，xx塑料實業(yè)有限公司已經(jīng)起訴過xx塑業(yè)有限公司賠償因火災造成的損失。在該案中，臺州市中級人民法院（2007）臺民二初字第55號民事判決和浙江省高級人民法院（2008）浙民一終字第186號民事判決”對于xx塑料實業(yè)有限公司單方委托保險公估公司作出的公估報告的效力有如下認定：“對xx塑料實業(yè)有限公司火災損失進行評估的公估機構即上海xx保險公估有限公司系xx塑料實業(yè)有限公司自行委托，該機構不具有司法鑒定人的資格，其通過對火災現(xiàn)場的勘察，并根據(jù)xx塑料實業(yè)有限公司提供的部分資料及其員工所作陳述而作出的財產(chǎn)定損報告，不能等同于司法鑒定結論，沒有公信力?！?/p>

判例三：（2008）臺民二終字第183號民事判決在陳xx訴xx 財產(chǎn)保險公司天臺支公司保險合同糾紛一案中，陳xx經(jīng)營的工廠發(fā)生火災，報案后保險公司委托上海xx保險公估公司進行查勘定損。但因公估報告確定的損失金額與陳xx所主張的損失金額差距甚大，雙方未能就理賠達成一致意見，陳xx訴至法院。一審法院對公估報告的效力予以認定，并據(jù)此作出判決。對此，陳xx在上訴中指出：“被上訴人（保險公司）提供的《公估報告》是被上訴人單方面委托，該報告未經(jīng)上訴人認可，因此是不合法，且鑒定人也未出庭接受質詢?！豆缊蟾妗穱乐乇畴x客觀事實進行評估，凡是大火將貨物燒成灰就不予認定，其評估方法錯誤?；馂陌l(fā)生時間是2007年1月24日，評估現(xiàn)場勘查時間是2007年3月6日，現(xiàn)場情況已發(fā)生變化，故公估報告無法讓上訴人信服?！比欢?，臺州市中級人民法院審理后認為：“火災發(fā)生后一個半月對事故現(xiàn)場進行勘查，該公估報告的結論是否被采信，應當結合實際情況來確定?？紤]到上訴人已于2006年5月1日就向當?shù)囟悇詹块T申報停業(yè)，上訴人的生產(chǎn)經(jīng)營已處于非正常狀況，供電部門出具的用電情況也可反映這一事實，且現(xiàn)今距離火災發(fā)生已近達20個月，已失去再鑒定的條件，而公估報告本身對勘查情況作了詳細的記載，故本院綜合上述因素認為，公估報告基本能反映出火災損失狀況?！弊罱K二審法院作出了維持原判的判決。

“ 通過上述三個判例可以大致看出目前人民法院對于保險公估報告所屬證據(jù)效力的認定態(tài)度。概括而言，有以上幾點值得關注：

1.對于保險公司單方委托所作出的保險公估報告，如被保險人有異議的，人民法院一般對其證據(jù)效力不予認定。2.人民法院對保險公估報告不予認定的理由多為：公估報告系單方委托作出；公估報告在內(nèi)容上存在疏漏，常見的如現(xiàn)場清點不及時、不完整、損失數(shù)量未經(jīng)被保險人簽字確認、損失的計價標準缺乏明確的依據(jù)、損失金額扣除增值稅未提供明確法律依據(jù)等；公估報告存在形式瑕疵，如公估報告未附鑒定人及公估機構負責人的相關資格證書、公估報告用章錯誤等。3.在訴訟中若被保險人申請對損失進行司法鑒定，或者保險合同雙方均提供了各自委托所作出的公估報告時，人民法院一般樂于通過委托司法鑒定確定損失金額并據(jù)此作出裁判。

三、建議

“ 通過以上分析，結合筆者多年保險訴訟的從業(yè)經(jīng)驗，提出以下幾點建議供我省保險業(yè)的朋友們參考：

1.在接到保險事故報案后，保險公司應及時派員到保險標的現(xiàn)場，掌握、固定第一手證據(jù)。因為在保險事故發(fā)生后的第一時間內(nèi)，被保險人往往急于施救，沒有太多精力去偽造現(xiàn)場和相關財務資料，對于保險公司或保險公估機構的防范心理也較輕，特別是現(xiàn)場一些工作人員的陳述，還來不及被統(tǒng)一口徑，此時獲得的資料和證據(jù)更接近事實。2.若保險公司委托保險公估機構查勘、定損，要爭取先與被保險人簽訂共同委托協(xié)議。3.保險公司或保險公估機構應將查勘定損的階段性成果，通過各種形式固定下來，并盡可能求得被保險人的簽字確認。比如清點完保險事故現(xiàn)場，損失清單要讓被保險人簽字確認，查勘筆錄或查勘日記要被保險人或在場見證人簽字等等；又比如清點過程可以通過照片、影像保存下來，甚至可以請公證機關對受損狀況進行公證。這樣從訴訟策略考慮，可以將這些材料單獨作為證據(jù)，與公估報告形成證據(jù)鏈。此外，即使在訴訟中作為整體的公估報告不被人民法院所采納，這些據(jù)以作出公估結論的材料也可單獨作為證據(jù)，發(fā)揮證明效力。4.注意完善公估報告的內(nèi)容要素和形式要件。公估報告不僅包括對保險事故現(xiàn)場的查勘、定損，還包括對保險條款的理解與解釋。公估機構在作出結論性意見時，一定要準備充足的依據(jù)，并在形式上盡可能做到完善，避免因留下瑕疵而被法院否定。5.最后，提升公估報告的公信力也是迫在眉睫的事情。要改變目前的現(xiàn)狀，需要很多人付出很多努力。對保險公估機構而言，要恪守職業(yè)規(guī)范和操守，采取謹慎態(tài)度，在程序和實體上體現(xiàn)公平公正，不斷提高專業(yè)性和獨立性。對于保險公司而言，要改變“把公估機構作為自己附庸”的傳統(tǒng)思維，盡可能在公估過程中減少對公估機構的干擾。對于行業(yè)協(xié)會或監(jiān)管機關而言，除整肅行業(yè)風氣外，要通過一定的公共關系，打通我省保險公估機構進入省高院司法鑒定人名冊的通道，讓我省一些專業(yè)過硬、社會公信力較高的公估機構能夠通過自己的努力進入省高院的司法鑒定人名冊，這樣可以提升我省公估機構的整體地位和公信力。

參考文獻：

［1］汪巍《保險公估報告若干法律問題探討》，載《上海保險》2005年第11期。

［2］汪暉《訴前公估報告對保險當事人不產(chǎn)生必然約束力》，載《人民法院報》2010年5月6日。［3］劉宗榮著《新保險法：保險契約法的理論與實務》，中國人民大學出版社2009年1月版。

第二篇：保險公估報告樣本

公估報告

公估編號: MTA-GX01(N)2010080159454

致：中意財產(chǎn)保險有限公司

中國石油廣西田東三套煉油安裝工程項目臨建辦公室 2010年08月8日因暴雨受損案

一、引言

承貴司2010年08月18日委托，我司作為題述事故的保險公估人，即派員前往出險現(xiàn)場查勘。經(jīng)我司秉持公平、公正、客觀的原則對受損標的予以現(xiàn)場查勘、估損及理算，謹將公估結果報告如下。

二、保單內(nèi)容

（一）保 險 人：

首席保險人:中意財產(chǎn)保險有限公司

共同保險人:中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司遼寧省分公司

（二）被保險人：中國石油天然氣集團公司廣西田東煉化項目經(jīng)理部 其他：簽訂與此工程項目保險和工程行為有關協(xié)議的相關方

（三）保險險種: 安裝工程一切險（含第三者責任險、工程保證期保險）團體意外傷害保險

（四）保險單號: PA111-000-CONT-BX-001

（五）保險標的地址：中國石油廣西田東煉化項目經(jīng)理部（田東縣平馬鎮(zhèn)）

（六）保險標的: 安裝工程（包括永久和臨時工程及材料）

（七）保險金額:人民幣叁億玖仟圓整（RMB390,000,000.00元）

（八）保險期限: 建筑期：自2009年10月10日0時0公發(fā)分起至2011年07月30日24：00分止；

保證期：自工程全部交工驗收之日起12個月

（九）免賠額及賠償限額： 1.物質損失部分免賠額：①地震導致的損失：RMB100萬元或損失金額的20%，以高者為準；②臺風、洪水導致的損失：RMB20萬元或損失金額的5％，以高者為準。③試車風險導致的損失：RMB20萬元或損失金額的5％，以高者為準，④其它風險導致的損失：RMB2萬元或損失金額的5％，以高者為準。

2.第三者責任部分免賠額：①財產(chǎn)損失：每次事故免賠額RMB5,000元。②人生傷害：無免賠額。

（十）特別條款：

1．擴展責任保證期條款（12個月）2．清理殘骸費用條款（賠償限額：500萬）3．專業(yè)費用條款（賠償限額：500萬）4．滅火費用條款（賠償限額：100萬）5．特別費用擴展條款（賠償限額：500萬）6．空運費擴展條款（賠償限額：200萬）7．工地外倉儲物特別條款 8．公共當局擴展條款 9．場外修理擴展條款 10．賠償基礎條款

11．工程圖紙和文件擴展條款 12．轉移至安全地點擴展條款

同時適用于物質損失、第三者責任、工程保證期部分 18．地域調(diào)整特別條款（50公里）19．第一賠償受益人條款 20．損失理算人條款

21．工程完工財產(chǎn)保險條款

22．罷工、**及民眾騷亂擴展條款 23．地下炸彈擴展條款 24．預付賠款條款（50%）25．放棄代位求償擴展條款 26．自動恢復保險金額條款 27．錯誤與遺漏條款 28．違反條件條款 29．保單注銷條款 30．保護現(xiàn)場條款

31．停工損失擴展條款 32．不可控制條款

三、被保險人及保險標的概況

1.被保險人：

本保險合同被保險人：

（1）工程所有人：中國石油天然氣集團公司廣西田東煉化項目經(jīng)理部；（2）工程承包人：江蘇誠達建筑有限公司；（3）其他關系方：工程設計方、監(jiān)理方、供應商及其他與工程的直接關系方。

2.保險標的：

中國石油天然氣集團公司廣西田東煉化項目是由中國石油集援建廣西田東三套煉油裝置投資煉化項目之一，是中國石油天然氣集團公司在廣西石化煉化項目規(guī)劃的重要組成部分。本工程項目位于廣西田東縣平馬鎮(zhèn)，項目投資總額達3.8億元人民幣，項目建成后，將提高廣西田東三套煉油煉化生產(chǎn)能力。

本次出險的是該安裝工程項目的臨時建筑辦公室,其地面因為暴雨大部分塌陷,墻體開裂。

四、事故經(jīng)過及索賠

據(jù)被保險人介紹，2010年08月1日至2010年08月7日, 廣西田東縣境內(nèi)連續(xù)多日暴雨，致使位于該縣境內(nèi)在建的廣西田東三套煉油安裝工程項目部臨時建筑辦公室的地面發(fā)生大面積塌陷，造成項目部臨時辦公區(qū)域地基下沉，部分建筑物及供電、供水、通信設施中斷，室內(nèi)和室外財產(chǎn)多處受損。該事故發(fā)生后，項目經(jīng)理部及時組織人員對辦公區(qū)域周邊水溝進行了疏通和維修，以減少暴雨對建筑物的影響。事后被保險人向貴司報案并提出索賠，根據(jù)被保險人提供的索賠資料可知索賠金額為RMB1，089,640.53。

五、事故原因調(diào)查和分析

受貴司委托，我司于2010年08月20日趕到出險現(xiàn)場－廣西田東三套煉油安裝工程項目部臨時辦公室進行查勘。對現(xiàn)場進行了詳細的調(diào)查、了解，并按照有關查勘流程進行了調(diào)查和拍照，現(xiàn)場看到：

1、衛(wèi)生間地面下陷，排水設施已經(jīng)損壞且無法使用，小便池、蹲位開裂、移位。

2、IT室地面下陷，地下各類線路受損，地面下陷張拉線路引起吊頂損壞，踢腳線與墻體裂縫明顯。

3、配電室地面下沉，致使配電柜傾倒，電源插座被張拉斷開，部分線路已無法使用。

4、資料室地面下沉，凹陷明顯，線路已無法使用，墻體與基礎明顯分離。

5、接待室：墻體與基礎分離，地面明顯下沉。

6、會議室地面下沉，明顯的凹陷感，線路全部無法使用，踢腳線與彩鋼板墻體分離。

7、行政間：墻體與基礎分離，地面下沉，線纜不能使用。

8、兩個經(jīng)理間地面下沉，墻體與基礎分離，線纜不能使用。

9、大廳：墻體基礎橫梁與地面層間約有30公分的間隙，東側基礎下沉嚴重，分離明顯，線路因基礎下沉而蹦斷，地面以下的通信、網(wǎng)絡、供電中斷。

10、走廊：地基下陷，基礎與彩鋼板分離，室外散水、坡道塌陷。由于臨時辦公區(qū)域建筑物及附屬設施已經(jīng)損壞，工作人員已經(jīng)無法辦公，項目部已安排江蘇誠達建筑公司進行修復，現(xiàn)場還看到已破碎挖出來的地面混凝土及拆出后堆放在一旁的舊瓷磚，室內(nèi)多處地面正在翻修，室外地面沉陷部分工人已經(jīng)基本完成回填整平。從被保險人提供的附件（田東縣氣象局出具的）《氣象資料》可知，2010年8月1日田東縣平馬鎮(zhèn)有強對流天氣降暴雨，降水量為52.9毫米。2010年8月7日田東縣平馬鎮(zhèn)有強對流天氣降大雨，降水量為41.6毫米。

綜上所述，造成本次事故是由于連續(xù)多日的大到暴雨致使雨水滲入地基，地下水流的活動導致地基土流失導致地基下陷所致，事故的原因是暴雨。

六、損失情形及損失核定

受貴司委托，我司于2010年08月20日趕到出險現(xiàn)場－廣西田東三套煉油安裝工程項目部臨時辦公室進行查勘。本次事故導致廣西田東三套煉油安裝工程項目部臨時建筑辦公室的地面發(fā)生大面積塌陷，造成項目部臨時辦公區(qū)域地基下沉，部分建筑物及供電、供水、通信設施中斷，室內(nèi)和室外財產(chǎn)多處受損。事故發(fā)生后已經(jīng)無法正常辦公，需要拆除、修復。根據(jù)附件《現(xiàn)場查勘記錄》和附件《廣西田東煉化項目經(jīng)理部臨時辦公室土建修復預算書》、《經(jīng)理部臨建辦公室室內(nèi)地面維修方案》等資料，本次事故損失核損如下：

（一）臨時建筑辦公室土建部分損失

經(jīng)現(xiàn)場查勘及對現(xiàn)場情況的分析，臨時建筑辦公室土建部分損失又可分為基礎項目損失和裝飾工程損失兩部分來核損。整個受損區(qū)可分為九個區(qū)域來核損和維修，其中室內(nèi)分為七個區(qū)域，室外兩個區(qū)域（被保險人提供的平面圖）?；A項目是根據(jù)原施工設計圖進行施工，按照實際施工發(fā)生量核損，經(jīng)過對現(xiàn)場查勘所得的損失情況及參考被保險人提供的附件《廣西田東煉化項目經(jīng)理部臨時辦公區(qū)域建筑及附屬設施索賠清單》以及附件《廣西田東煉化項目經(jīng)理部臨建辦公室室內(nèi)地面維修方案》、《平面設計圖》、《廣西田東煉化項目經(jīng)理部臨時辦公室土建修復預算書》確定實際的損失項目和修復工程量。根據(jù)損失項目和修復工程量所做預算，土建工程部分的修復預算金額為： R1＝510,847.61元 具體預算見附件表一。

（二）臨時建筑辦公室電氣照明部分損失

現(xiàn)場查勘時看到，因為地面下陷，導致埋地線路大部受損，辦公室多個區(qū)域的供電線路及網(wǎng)絡已經(jīng)無法使用。經(jīng)過對現(xiàn)場查勘所得的損失情況及參考被保險人提供的附件《廣西田東煉化項目經(jīng)理部臨時辦公區(qū)域建筑及附屬設施索賠清單》、《廣西田東煉化項目經(jīng)理部臨建辦公室室內(nèi)地面維修方案》、《廣西田東煉化項目經(jīng)理部臨時辦公室電氣照明預算書》確定實際的損失項目和修復工程量。根據(jù)損失項目和修復工程量所做預算，電氣照明部分的修復預算金額為： R2＝192,589.32元

具體預算見附件表一。

備注：經(jīng)市場詢價，電氣照明部分所用大部分材料的市場價格與被保險人提供的大致相當，僅少部分略高，考慮到交通運輸及地域差異問題，其超出部分在合理的范圍，故采用被保險人提供的單價。由于電氣照明設施及器材大部分都可回收利用，所以在計算工程費用綜合單價分析時，結合實際情況，考慮在拆除、重新布設過程中的損耗，大部分材料按50%可回收利用核定，部分量少而易損的材料按全損核定，而不再另行計算電氣照明材料的殘值。

（三）臨時建筑辦公室給排水部分損失

現(xiàn)場查勘時看到，因為地面下陷，導致辦公室區(qū)域內(nèi)的廁所嚴重損壞，水管具和陶瓷用具脫離而不能使用。經(jīng)過對現(xiàn)場查勘所得的損失情況及被保險人提供的《廣西田東煉化項目經(jīng)理部臨時辦公區(qū)域建筑及附屬設施索賠清單》、《廣西田東煉化項目經(jīng)理部臨建辦公室給水排水維修方案》、《廣西田東煉化項目經(jīng)理部臨時辦公室給水排水維修預算書》確定實際的損失項目和修復工程量。根據(jù)損失項目和修復工程量所做預算，給排水部分的修復預算金額為： R3＝11,266.44元

具體預算見附件表一。

（四）臨時建筑辦公室辦公家具的拆除轉移安裝費用

本次事故發(fā)生后，導致部分辦公區(qū)域無法辦公，為盡快修復受損區(qū)域，同時盡量減少影響項目部的辦公，被保險人先期對受損嚴重的區(qū)域進行修復，把區(qū)域內(nèi)的辦公設備轉移至為受損輕微，后期修復區(qū)域進行辦公，待先期修復部分完工后再全部轉移至已修復區(qū)域辦公，同時對后期修復區(qū)域進行修復。在次過程中需發(fā)生辦公設備的拆除、轉移、組裝的人工費用。根據(jù)中意財產(chǎn)保險有限公司《安裝工程一切險》保險責任第六條第二款“因發(fā)生保險事故所產(chǎn)生的相關費用，保險人按本保險合同的約定負責賠償”可知，此項費用保險人應予賠償。綜合整個辦公區(qū)域及辦公設備數(shù)量，此項工做需要20人約10個工作日才能完成（因考慮現(xiàn)場時間情況，需拆除、安裝，且工作不連續(xù)）。每個工日按120.00元綜合單價核定，則此項費用為：

R4＝20×10×120.00＝24,000.00元，綜合（一）

（二）（三）

（四）可知此次事故損失金額為：

R＝R1＋R2＋R3＋R4＝510,847.61＋192,589.32＋11,266.44＋24,000.00 ＝738,703.37元

七、保險責任認定

1.本次事故發(fā)生于2010年08月8日，在本保險合同有效期限內(nèi)。

2.本次事故地點為廣西百色市田東縣平馬鎮(zhèn)，在保險地址范圍之內(nèi)。

3.本次事故出險標的是安裝工程的臨時建筑項目，在保單所保標的范圍之內(nèi)。

4.本次事故是由于連續(xù)暴雨造成項目臨時建筑地面塌陷所致，根據(jù)中意財產(chǎn)保險有限公司《安裝工程一切險》保險責任第五條：“在本保險期限內(nèi)，本保險合同分項列明的保險財產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因本保險合同責任免除以外的任何自然災害或意外事故造成的物質損壞或滅失”及第六條第二款“以及因發(fā)生上述損失所產(chǎn)生的相關費用，保險人按本保險合同的約定負責賠償”，本次事故—因連續(xù)多日暴雨導致辦公室臨時建筑地面塌陷，屬于本保險責任范圍。

八、損失理算

（一）是否重復保險

據(jù)被保險人介紹，其財產(chǎn)僅向貴司投保，沒有向其他保險人投保，同時我司也未了解到被保險人持有其它可對本次事故損失承擔賠償責任的保單，故：不存在重復保險。

（二）是否足額投保或超過賠償限額

建筑工程保險的保險價值是隨著工程建設的進度與工程材料以及人工的不斷投入而逐漸增長的，工程要到竣工驗收移交時保險價值才會達到最高水平，此合同段出險時正處于施工階段，還未竣工驗收移交，故視為足額投保。

（三）殘值

土建部分在修復過程中，全塑鋼板隔斷無明顯受損，全部回收，僅核損其拆除安裝費用；陶瓷地磚、天棚石膏板面扣除在事故后損壞部分及拆除過程中損壞部分，按回收40%核定殘值；使用的鐵件、構件圓鋼按廢鐵回收；防滑地磚等用量較少部分其回收成本較高，此處不做殘值回收核算。R殘＝41,717.97元.（四）免賠金額

依據(jù)保險合同約定，物質損失部分：其他風險導致的事故絕對免賠金額為RMB2元或者損失金額的5％，兩者以高者為準，本次物質損失金額RMB738,703.37元的5％為RMB36,935.17元，高于2萬元，故核定本次事故物質損失的免賠額為RMB36,935.17元。

（五）損失理算

建議賠付金額＝事故損失金額－殘值－免賠額 ＝738,703.37－41,717.97－36,935.17 ＝660,050.23元

九、公估報告結論

（1）本次事故發(fā)生于2010年08月8日，在本保險合同有效期限內(nèi)。

（2）本次事故地點為廣西省百色市田東縣平馬鎮(zhèn)，在保險地址范圍之內(nèi)。

（3）本次事故出險標的是中國石油援建廣西田東三套里煉油裝置項目（臨建項目），在保單所保標的范圍之內(nèi)。根據(jù)本保險合同《安裝工程一切險》保險責任第五條：“在本保險期限內(nèi)，本保險合同分項列明的保險財產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因本保險合同責任免除以外的任何自然災害或意外事故造成的物質損壞或滅失，保險人按本保險合同的約定負責賠償”知本次暴雨導致安裝工程項目部臨時建筑辦公室地面塌陷屬于保險責任。

（4）本次事故物質損失金額為RMB738,703.37元，扣除殘值RMB41,717.97元和每次事故免賠額RMB36,935.17元后，建議賠付人民幣陸拾陸萬零伍拾圓貳角叁分整（RMB660,050.23元）。

十、公估報告依據(jù) 本 之 公 用 估，報 不 告 作 僅 其 供 他 保 任 險 何 理 證 賠 明

本公估報告主要根據(jù)《現(xiàn)場查勘記錄》及被保險人提供的《保險協(xié)議》、《出險通知書》、《中間交接證書》、《工程竣工圖》、《廣西田東煉化項目經(jīng)理部臨時辦公區(qū)域建筑及附屬設施索賠清單》《廣西田東煉化項目經(jīng)理部臨建辦公室室內(nèi)地面維修方案》《廣西田東煉化項目經(jīng)理部臨時辦公室土建修復預算書》等有關資料做出。

公估報告附件表 附表：

序號 文 件 名 稱 一 二 三 四 五 六 七 八 九 確認書 委托書 出險通知書 保險協(xié)議 現(xiàn)場查勘記錄 索賠申請

臨時工程電氣設備或材料規(guī)格表 臨時工程電氣設計說明

頁數(shù) 1 1 2 15 2 1 1 臨時工程動力、照明配電箱系統(tǒng)圖（竣工圖）1 1 1 十 臨時工程一層動力配電平面圖（竣工圖）十一 臨時工程一層照明平面圖（竣工圖）十二 臨時工程一層插座配電平面圖（竣工圖）十三 臨時工程一層弱電平面圖（竣工圖）

十四 臨時工程屋頂防雷接地平面圖（竣工圖）1 十五 資料圖紙目錄 1 十六 廣西田東煉化項目經(jīng)理部臨時辦公室土建修19 復預算書

十七 經(jīng)理部臨建辦公室室內(nèi)地面維修方案 9 項目經(jīng)理部臨時辦公區(qū)域建筑及附屬設施索十八 2 賠清單

十九 中間交接證書 1 二十 氣象證明 二十圖片 一

第三篇：2021年保險公估工作年底述職報告

2021年保險公估工作年底述職報告

光陰似箭，一轉眼xx年已成為過去，xx年邁步向我們走來，自從加入xx后，在公司領導的關懷指導下，在同事們的幫助下，本著對工作認真負責的態(tài)度，完成了以下工作：

一、基本情況

我于xx年3月14日加入辦公，三個月試用期后順利轉正。

從加入xx后到xx年7月1日，一直在xx部門，后xx部門與xx部門合并為深圳分公司后，xx部門人員也隨合并統(tǒng)一歸xx部門經(jīng)理xx領導。

二、工作情況

1、在xx年3月至xx年6月期間兼任部門內(nèi)勤，在此期間能認真負責的做好本部的內(nèi)勤工作，包括：

立案登記、案件及部門費用登記、出具業(yè)務結算表。

2、xx年主辦案件16起，協(xié)辦17起，主要是一些小額案件和代查勘，主要案子如下：

xx酒店暴雨案：

由于對建筑裝飾如何修復不熟悉，加上保險公司的意思想拒賠，所以想等被保險人提供修復方案后再行定奪比較穩(wěn)妥，這樣就導致很被動，而現(xiàn)在被保一直未能提供具體索賠資料，所以案件一直無進展。好在同被保和保險公司雙方溝通較好，雖一直未結案，雙方對我司暫無異議。

xx市場水濕案：

由于被保開始期望值比較高，索賠金額14萬多元，而最終賠付為3萬多，雖被保簽了確認書，我司已出具公估報告，但由于被保不愿意專程去東莞氣象局拿氣象證明，導致本案公估費一直未能到帳。

xx家私廠火災案：

當時和xx在解封后到第一現(xiàn)場進行查勘，由于本案涉及東西多且相對復雜，加上又是第一次做火災現(xiàn)場的查勘，很多地方做得不夠仔細，導致中途出現(xiàn)了很多問題。后由于xx離職，本案由我重做核損方案，在9月份約定三方談判后搞定結案。

xx被盜案：

此案在xx的指導下，進行得比較順利，但由于保險公司對一部分被盜物品是否屬于保險標的存在分岐，導致對我司的初步核損方案一直未有答復，該案尚在跟進中。

3、為完成公司交給的公估費未到帳催收工作，積極與保險人聯(lián)系，現(xiàn)已完成公估費到帳數(shù)共111,553.00元；另有4310.00元的應收公估費已和保險公司溝通好，近期應能到帳。

4、認真參加公司的各種員工培訓和活動，以促進自身業(yè)務水平的提高；

5、除了完成本部門的工作，在其他部門有需要的同時，我也能夠積極配合和響應：

xx年6月廣州暴雨，借調(diào)到廣州一星期，協(xié)助廣州分公司查勘。

6、工作時不遲到、早退，以工作為先，自覺加班；遵守公司紀律和各項規(guī)章制度，遵守國家法律和政策。

三、不足

1、通過在xx將近一年的工作，雖然名片上已從一個從助理公估師改為了公估師，但自我覺得自己獨立處理各種難度的公估案件的能力還不夠，碰到比較大的難題時依賴性比較強。

2、做事有時恒心不夠，惰性比較大，經(jīng)常是被動的是學習一些東西，加上又沒有專長，所以在處理技術形的案子上比較吃虧。

3、目標不夠明確，未能發(fā)揮自己所長，且經(jīng)常計劃好的事落實不夠，導致xx年自我價值沒有得到充分的實現(xiàn)。

四、xx年工作愿景

希望在新的一年，充分發(fā)揮我人際交往和溝通的能力，加強學習，努力成為一名業(yè)務骨干，爭取通過在xx年的努力使自己在職業(yè)生涯的規(guī)則中上一個臺階。

第四篇：從一起機動車交通事故責任糾紛案件看保險公估報告

從一起機動車交通事故責任糾紛案件看保險公估報告

近日，筆者以A保險公司代理人身份出庭參加訴訟，這是一起因機動車連環(huán)追尾導致的多車相撞事故，在A保險公司投保的車輛與其他車輛發(fā)生連環(huán)追尾，被追尾車輛依據(jù)保險公司機構出具的公估報告向A保險公司分別提起了三起訴訟。在庭審過程中，代理人發(fā)現(xiàn)作為索賠依據(jù)的公估報告存在大量瑕疵并提出了自己的意見，但遺憾的是，一審法院還是以公估報告為依據(jù)做出了有利于原告的判決。交通事故案件筆者參與不少，但這是第一次以保險公司代理人身份參加的訴訟。俗話說，位置決定立場。通過本次訴訟活動，對保險公司在訴訟中的地位也有了切身了解，也對公估機構的一些做法提出了自己的看法。

一、公估機構的法律地位

《保險法》第129條是明確保險公估機構的法律地位。中國保監(jiān)會《保險公估機構監(jiān)管規(guī)定》是其成立的依據(jù)，該規(guī)定第2條所稱保險公估機構是指接受委托，專門從事保險標的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務，并按約定收取報酬的機構。從該規(guī)定看，公估機構具有保險事故估損的資質，但具體到衡水，在法院認可的鑒定機構名錄中并未有公估機構出現(xiàn)，因此這就引出一個問題，公估機構的公估報告

二、公估機構收費不規(guī)范

根據(jù)河北省物價局《河北省物價局關于規(guī)范交通事故損失評估鑒證收費的通知》（冀價經(jīng)費2012.19號）第二條的規(guī)定，交通事故損失評估鑒證按損失評估、鑒證額采取差額定率累進收費辦法，10萬元以下收費費率為3%，而實際上公估收費比例遠遠超過該規(guī)定。不嚴格執(zhí)行收費標準可能會產(chǎn)生委托鑒定人為了追求高額賠償而故意多交鑒定費從而達到讓公估機構提高估損額的可能性。

三、公估結果存在不客觀、不公正的情形

就我辦理的這三起案件，公估機構在公估過程中存在不客觀、不公正的情形，很難讓人相信報告的科學性與合理性。例如，事故發(fā)生地為深州路段，但委托人卻將貨物運至長沙后進行鑒定，中間間隔三天之久，路上運輸是否會加重貨物損失存在疑問。事故各方均沒有派人在場，做出的公估報告沒有各方簽字。在最重要的損失結論上，鑒定人稱是與受損設備廠家溝通后，依據(jù)其意見做出的損失結論。以上種種，不得不讓人懷疑公估報告的客觀公正性。