第一篇：銀監(jiān)辦通[2007]285號 中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展商業(yè)銀行個人理財及電子銀行業(yè)務(wù)自評估工作的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

銀監(jiān)辦通[2007]285號

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展商業(yè)銀行個人理財及電子銀行業(yè)務(wù)自評估工作的通知

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會令2005年第2號）第五十九條和《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》（中國銀監(jiān)會2006年第5號）第七十七條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對個人理財和電子銀行業(yè)務(wù)進行自評估，并分別于下一年度2月底和3月底前向銀監(jiān)會上報個人理財和電子銀行業(yè)務(wù)評估報告。為做好2007年自評估和評估報告上報工作，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、2007年自評估工作要求

（一）商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，結(jié)合本行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營投資策略，對個人理財和電子銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營效益、風險管理、內(nèi)部控制和操作流程等方面開展自評估。

（二）凡開辦個人理財和電子銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行均應(yīng)開展自評估工作。

（三）商業(yè)銀行要高度重視、認真部署，按照規(guī)定時間完成自評估工作。

二、2007年評估報告要求

（一）個人理財業(yè)務(wù)評估報告要求

商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)自評估基礎(chǔ)上編制評估報告，評估報告應(yīng)至少包括以下方面內(nèi)容：

1.2007年個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展計劃與實際發(fā)展情況的對比分析。

2.2007年個人理財業(yè)務(wù)制度制定、執(zhí)行及完善情況分析評價。

3.2007年個人理財業(yè)務(wù)風險監(jiān)測與控制情況的分析評估。

4.2007年個人理財案件投訴及處理情況。

5.個人理財業(yè)務(wù)總體評估結(jié)果與年初計劃吻合情況。

（二）電子銀行業(yè)務(wù)評估報告要求 商業(yè)銀行在電子銀行業(yè)務(wù)自評估基礎(chǔ)上編制評估報告，評估報告應(yīng)至少包括以下方面內(nèi)容：

1.2007年電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展計劃與實際發(fā)展情況的對比分析（本項分為網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、其他電子銀行類型，其中網(wǎng)上銀行分為企業(yè)、個人）。

2.2007年電子銀行業(yè)務(wù)主要創(chuàng)新及對傳統(tǒng)服務(wù)方式的支持和替代情況的分析評價。

3.2007年電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營效益的比較與評價，以及主要業(yè)務(wù)收入和主要業(yè)務(wù)的服務(wù)價格情況。

4.2007年電子銀行業(yè)務(wù)面臨的主要風險以及對主要風險管理狀況的分析評價。

5.電子銀行業(yè)務(wù)總體評估結(jié)果與年初計劃的吻合情況。

（三）評估報告上報時間要求

各商業(yè)銀行應(yīng)于2008年2月底前將個人理財業(yè)務(wù)評估報告以正式文件形式（一式三份）報送銀監(jiān)會。同時抄報屬地監(jiān)管局。

各商業(yè)銀行應(yīng)于2008年3月底前將電子銀行業(yè)務(wù)評估報告以正式文件形式（一式兩份）報送銀監(jiān)會。同時抄報屬地監(jiān)管局。

請各銀監(jiān)局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行等有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)，并按要求報送材料至屬地監(jiān)管局。

二○○七年十二月十一日

第二篇：(銀監(jiān)辦發(fā)[2014]140號)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知（本站推薦）

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知

銀監(jiān)辦發(fā)[2014]140號

各銀監(jiān)局，國家開發(fā)銀行，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

近年來，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，一些銀行機構(gòu)存在經(jīng)營行為不規(guī)范、風險管控不到位的問題，不符合國家宏觀調(diào)控政策和銀行業(yè)監(jiān)管要求，不利于銀行體系穩(wěn)健運行。為規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理，促進同業(yè)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、本通知適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行與金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項同業(yè)業(yè)務(wù)。主要包括同業(yè)拆借、同業(yè)借款、非結(jié)算性同業(yè)存款、同業(yè)代付、買入返售和賣出回購、同業(yè)投資等業(yè)務(wù)類型。商業(yè)銀行以外的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行。

二、商業(yè)銀行應(yīng)具備與所開展同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和復雜程度相適應(yīng)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制，加強內(nèi)部監(jiān)督檢查和責任追究，確保同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動依法合規(guī)，風險得到有效控制。

三、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)，已開展的存量同業(yè)業(yè)務(wù)到期后結(jié)清；不得在金融交易市場單獨立戶，已開立賬戶的不得敘做業(yè)務(wù)，并在存量業(yè)務(wù)到期后立即銷戶。

對于商業(yè)銀行作為管理人的特殊目的載體與該商業(yè)銀行開展的同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照代客與自營業(yè)務(wù)相分離的原則，在系統(tǒng)、人員、制度等方面嚴格保持獨立性，避免利益輸送等違規(guī)內(nèi)部交易。

四、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對同業(yè)拆借、買入返售和賣出回購債券、同業(yè)存單等可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機構(gòu)辦理。

商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)代理市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關(guān)系維護等操作性事項，但是同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門需對交易對手、金額、期限、定價、合同進行逐筆審批，并負責集中進行會計處理，全權(quán)承擔風險責任。

五、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。

六、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。

七、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理，定期評估交易對手信用風險，動態(tài)調(diào)整交易對手名單。

八、商業(yè)銀行應(yīng)于2014年9月底前實現(xiàn)全部同業(yè)業(yè)務(wù)的專營部門制，并將改革方案和實施進展情況報送銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)。

九、商業(yè)銀行違反上述規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將按照違反審慎經(jīng)營規(guī)則進行查處。

十、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)按照法人屬地監(jiān)管原則推動商業(yè)銀行專營部門制改革。銀監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管部門負責推進銀監(jiān)會直接監(jiān)管法人機構(gòu)的改革，必要時各銀監(jiān)局參與配合。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)負責推進轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的改革，上級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加強工作指導。

2014年5月8日

（此件發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）

銀監(jiān)會有關(guān)負責人就《關(guān)于

規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》答記者問

為促進商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，維護銀行體系穩(wěn)健運行，銀監(jiān)會于近日發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕140號，以下簡稱“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”），作為人民銀行牽頭發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號）的配套性政策文件。銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人就“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”相關(guān)問題回答了記者提問。

一、請簡要介紹“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”出臺的背景和意義。為進一步明確商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的規(guī)范性要求，銀監(jiān)會發(fā)布“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”，與人民銀行牽頭發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號）相配套?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”旨在促進銀行機構(gòu)提高同業(yè)業(yè)務(wù)治理水平，主要具有以下三個方面意義：

一是“強管理”?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”要求商業(yè)銀行應(yīng)具備與所開展的同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和復雜程度相適應(yīng)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制，加強內(nèi)部監(jiān)督檢查和責任追究，確保商業(yè)銀行依法合規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)，符合國家宏觀調(diào)控政策和銀行業(yè)監(jiān)管要求。

二是“控風險”?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”要求商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營，強化法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理，有利于商業(yè)銀行對安全性、流動性、盈利性的統(tǒng)籌管理，確保風險得到有效控制。

三是“回本質(zhì)”?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”有利于促進商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)回歸流動性管理手段的本質(zhì)，有利于降低資產(chǎn)負債期限錯配，有利于降低企業(yè)融資成本，有利于服務(wù)實體經(jīng)濟。

二、“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”有哪些主要內(nèi)容？ “銀監(jiān)辦發(fā)140號文”主要包括以下五個方面內(nèi)容： 一是明確適用業(yè)務(wù)范圍和機構(gòu)范圍?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”適用于我國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行與金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項同業(yè)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行以外的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行。

二是明確商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的總體要求和專營部門制的具體要求?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”要求商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門之外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。

三是明確商業(yè)銀行法人總部的職責?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”要求商業(yè)銀行的法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)、專營部門不得轉(zhuǎn)授權(quán)；法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信；法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理。

四是明確商業(yè)銀行專營部門制改革的工作任務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)于2014年9月底前實現(xiàn)全部同業(yè)業(yè)務(wù)的專營部門制；監(jiān)管機構(gòu)要按照職責分工推動商業(yè)銀行專營部門制改革。

五是明確違規(guī)處罰要求。商業(yè)銀行違反“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務(wù)的，監(jiān)管機構(gòu)將按照違反審慎經(jīng)營規(guī)則進行查處。

三、“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”對專營部門制有哪些主要規(guī)定？ 一是要求商業(yè)銀行法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)，專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)，已開展的存量同業(yè)業(yè)務(wù)到期結(jié)清；不得在金融交易市場單獨立戶，已開立賬戶的不得敘做業(yè)務(wù)，并在存量業(yè)務(wù)到期后立即銷戶。

二是商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對不能通過電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)代理部分操作性事項，但是同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門需對交易對手、金額、期限、定價、合同進行逐筆審批，并集中進行會計處理，全權(quán)承擔風險責任。

三是對于商業(yè)銀行作為管理人的特殊目的載體與該商業(yè)銀行開展的同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照代客與自營業(yè)務(wù)相分離的原則，在系統(tǒng)、人員、制度等方面嚴格保持獨立性，避免利益輸送等違規(guī)內(nèi)部交易。

第三篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知(銀監(jiān)發(fā)[2009] 65號 2009-7-6)

中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)

投資管理有關(guān)問題的通知

銀監(jiān)發(fā)[2009] 65號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行:

為進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資管理活動，促進理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況，依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）等相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)，現(xiàn)就商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投

資管理有關(guān)問題通知如下：

一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)，以及《辦法》的有關(guān)規(guī)定，審慎盡職地對銷售理財產(chǎn)品匯集的資金（以下簡稱理財資金）進行科學有效地投資管理。

二、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性

和有效性。

三、商業(yè)銀行應(yīng)在充分分析宏觀經(jīng)濟與金融市場的基礎(chǔ)上，確定理財資金的投資范圍和投資比例，合理進行資產(chǎn)配置，分散

投資風險。

四、商業(yè)銀行應(yīng)堅持審慎、穩(wěn)健的原則對理財資金進行投資管理，不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產(chǎn)品，以

及結(jié)構(gòu)過于復雜的金融產(chǎn)品。

五、商業(yè)銀行應(yīng)科學合理地進行客戶分類，根據(jù)客戶的風險承受能力提供與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于１０萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投

資經(jīng)驗客戶銷售。

六、商業(yè)銀行應(yīng)盡責履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大

影響的突發(fā)事件。

七、商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風險指標監(jiān)測和內(nèi)

控管理。

八、商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準或認可的其他金融機構(gòu)對理財資金進行

投資管理。

商業(yè)銀行委托其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理，應(yīng)對其資質(zhì)和信用狀況等做出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級管理層核準。

九、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品，應(yīng)按照企業(yè)會計準則（２００６）第２３號“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”及其他相關(guān)規(guī)定，對理財資金所投資的資產(chǎn)逐項進行認定，將不符合轉(zhuǎn)移標準的理財資金所投資的資產(chǎn)納入表內(nèi)核算，并按照自有同類資產(chǎn)的會計核算制度進行管理，對資產(chǎn)方按相應(yīng)的權(quán)重計算風險資產(chǎn)，計提必要的風險撥

備。

十、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)。

十一、理財資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品，投資標的市

場公開評級應(yīng)在投資級以上。

十二、理財資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合以下要求：

（一）所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)獨立或委托其他商業(yè)銀行擔任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并確保不低于管理人自營同類資產(chǎn)的管理標

準。

十三、理財資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合以下要求：

（一）遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查，比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標準對信托貸款項目做出評審。

十四、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的１０％。

十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估，并由高級管理層核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件

中進行披露。

十六、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機構(gòu)衍生品交易資格，以及相適應(yīng)的風險管理能力。

十七、理財資金用于投資集合資金信托計劃，其目標客戶的選擇應(yīng)參照《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》對于合格投

資者的規(guī)定執(zhí)行。

十八、理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財資金參與新股申購，應(yīng)符合國家

法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

十九、理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公

開發(fā)行或交易的股份。

二十、對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗，風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受本通知第十八條和第十九條限制。

二十一、理財資金投資于境外金融市場，除應(yīng)遵守本通知相關(guān)規(guī)定外，應(yīng)嚴格遵守《商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?２００７?１１４號）等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。嚴禁利用代客境外理財業(yè)務(wù)變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品。嚴禁利用代客境外理財業(yè)務(wù)變相代理不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機構(gòu)在境內(nèi)拓展客戶或從事相關(guān)類似活動。二

十二、商業(yè)銀行因違反上述規(guī)定，或因相關(guān)責任人嚴重疏忽，造成客戶重大經(jīng)濟損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人的相關(guān)責任，暫停

該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。

本通知自發(fā)布之日起生效。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

二○○九年七月六日

第四篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知(銀監(jiān)發(fā)[2009] 65號 2009-7-6)

中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)

投資管理有關(guān)問題的通知

銀監(jiān)發(fā)[2009] 65號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行:

為進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資管理活動，促進理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況，依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）等相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)，現(xiàn)就商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投

資管理有關(guān)問題通知如下：

一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)，以及《辦法》的有關(guān)規(guī)定，審慎盡職地對銷售理財產(chǎn)品匯集的資

金（以下簡稱理財資金）進行科學有效地投資管理。

二、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性

和有效性。

三、商業(yè)銀行應(yīng)在充分分析宏觀經(jīng)濟與金融市場的基礎(chǔ)上，確定理財資金的投資范圍和投資比例，合理進行資產(chǎn)配置，分散

投資風險。

四、商業(yè)銀行應(yīng)堅持審慎、穩(wěn)健的原則對理財資金進行投資管理，不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產(chǎn)品，以

及結(jié)構(gòu)過于復雜的金融產(chǎn)品。

五、商業(yè)銀行應(yīng)科學合理地進行客戶分類，根據(jù)客戶的風險承受能力提供與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于１０萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投

資經(jīng)驗客戶銷售。

六、商業(yè)銀行應(yīng)盡責履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大

影響的突發(fā)事件。

七、商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風險指標監(jiān)測和內(nèi)

控管理。

八、商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準或認可的其他金融機構(gòu)對理財資金進行

投資管理。

商業(yè)銀行委托其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理，應(yīng)對其資質(zhì)和信用狀況等做出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級管理層核準。

九、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品，應(yīng)按照企業(yè)會計準則（２００６）第２３號“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”及其他相關(guān)規(guī)定，對理財資金所投資的資產(chǎn)逐項進行認定，將不符合轉(zhuǎn)移標準的理財資金所投資的資產(chǎn)納入表內(nèi)核算，并按照自有同類資產(chǎn)的會計核算制度進行管理，對資產(chǎn)方按相應(yīng)的權(quán)重計算風險資產(chǎn)，計提必要的風險撥

備。

十、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)。

十一、理財資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品，投資標的市

場公開評級應(yīng)在投資級以上。

十二、理財資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合以下要求：

（一）所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)獨立或委托其他商業(yè)銀行擔任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并確保不低于管理人自營同類資產(chǎn)的管理標

準。

十三、理財資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合以下要求：

（一）遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查，比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標準對信托貸款項目做出評審。

十四、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不

得超過發(fā)售銀行資本凈額的１０％。

十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估，并由高級管理層核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件

中進行披露。

十六、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機構(gòu)衍生品交易資格，以及相適應(yīng)的風險管理能力。

十七、理財資金用于投資集合資金信托計劃，其目標客戶的選擇應(yīng)參照《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》對于合格投

資者的規(guī)定執(zhí)行。

十八、理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財資金參與新股申購，應(yīng)符合國家

法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

十九、理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公

開發(fā)行或交易的股份。

二十、對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗，風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不

受本通知第十八條和第十九條限制。

二十一、理財資金投資于境外金融市場，除應(yīng)遵守本通知相關(guān)規(guī)定外，應(yīng)嚴格遵守《商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?２００７?１１４號）等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。嚴禁利用代客境外理財業(yè)務(wù)變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品。嚴禁利用代客境外理財業(yè)務(wù)變相代理不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融

機構(gòu)在境內(nèi)拓展客戶或從事相關(guān)類似活動。

二十二、商業(yè)銀行因違反上述規(guī)定，或因相關(guān)責任人嚴重疏忽，造成客戶重大經(jīng)濟損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人的相關(guān)責任，暫停

該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。

本通知自發(fā)布之日起生效。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)

銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

二○○九年七月六日

第五篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步

規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知 銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕172號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

隨著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，理財業(yè)務(wù)的風險特性日益復雜，為進一步加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，現(xiàn)就商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理的有關(guān)問題通知如下：

一、商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行報告制。

二、商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃）前10日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)）報告：

（一）理財計劃的可行性評估報告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特性、目標客戶群、擬銷售的時間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預期收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據(jù)、產(chǎn)品風險評估管控措施等。

（二）內(nèi)部相關(guān)部門審核文件。

（三）商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件。

（四）商業(yè)銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件。

（五）理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（六）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（七）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（八）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

三、商業(yè)銀行應(yīng)由主管個人理財業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

四、商業(yè)銀行應(yīng)確保報告材料的真實性和完整性。對于報告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業(yè)銀行應(yīng)按照銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送。

五、商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告：

（一）法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書。

（二）理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（三）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（四）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（五）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

六、商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達，確?？蛻裟軌蛞韵嚓P(guān)信息為基礎(chǔ)，結(jié)合自身的財務(wù)狀況、風險承受能力和投資預期等做出正確的投資決策。

七、從即日起取消《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕241號）第二條的規(guī)定。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。