第一篇：山東省個(gè)人住房公積金貸款管理暫行辦法

山東省個(gè)人住房公積金貸款管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為支持城鎮(zhèn)居民個(gè)人購(gòu)買自住住房，規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》和《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱個(gè)人住房公積金貸款是指按《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定按時(shí)足額繳存住房公積金的借款人，在購(gòu)買自住住房時(shí)，以其所購(gòu)住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，申請(qǐng)以住房公積金為資金來(lái)源的住房貸款

第三條 住房公積金貸款的審批工作由住房資金管理中心負(fù)責(zé)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房資金管理中心承擔(dān)。各級(jí)住房資金管理中心委托承辦房改金融業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行具體辦理個(gè)人住房公積金貸款手續(xù)，不得自行辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)。住房資金管理中心按有關(guān)規(guī)定向受托銀行支付手續(xù)費(fèi)。

第四條 住房資金管理中心和受托銀行應(yīng)簽訂辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)的協(xié)議，并在其中規(guī)定各自的權(quán)利和義務(wù)。

第五條 為了更好的滿足城鎮(zhèn)居民購(gòu)房貸款的需求，各級(jí)住房資金管理中心可以和受托商業(yè)銀行共同辦理個(gè)人住房組合貸款，收益和風(fēng)險(xiǎn)按貸款比例分擔(dān)。

第二章 貸款對(duì)象和條件

第六條 申請(qǐng)住房公積金貸款的借款人需同時(shí)具備下列條件：

(一)貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人；

(二)具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

(三)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期還本付息的能

(四)借款人及所在單位已與住房資金管理中心建立正常的住房公積金繳存關(guān)系，及時(shí)足額繳存住房公積金12個(gè)月以上；

(五)具有購(gòu)買住房的合同或協(xié)議，借款人必須是購(gòu)房合同約定的產(chǎn)權(quán)人；所購(gòu)住房為商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、房改房和上市已購(gòu)公有住房；

(六)有不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款20%的資金作為購(gòu)房首期付款；

(七)同意以所購(gòu)住房或貸款人認(rèn)可的其他住房作抵押并辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)，或以有價(jià)證券作為質(zhì)押，或有足夠代償能力的第三人作為保證人。借款人購(gòu)買期房的，在房屋峻工辦理產(chǎn)權(quán)證書之前，可由售房單位提供保證并辦理抵押備案。

第七條 借款人應(yīng)向住房資金管理中心提供以下材料：

(一)身份證件(指居民身份證、戶口本或其他有效居留證件)

(二)合法的購(gòu)買住房合同意向書、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件；

(三)借款人穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明；

(四)抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；保證人同意提供保證的書面文件和保證人資信證明

(五)住房資金管理中心要求的其他證明和材料。第三章 貸款的額度、期限和利率

第八條 個(gè)人住房貸款額度在中國(guó)人民銀行和建設(shè)部規(guī)定的最高限額內(nèi)，可具體參照以下幾個(gè)因素計(jì)算確定：

(一)借款人貸款總額(公積金貸款+商業(yè)性貸款)＝職工購(gòu)買自住住房房?jī)r(jià)×80%；

(二)公積金貸款最高額度＝(借款人及配偶上一年度月平均工資總額)×12×貸款年限×30%；

(三)組合貸款中商業(yè)性貸款可貸額度＝房?jī)r(jià)×80%-住房公積金貸款額度。

第九條 貸款期限的確定一般參照借款人貸款數(shù)額、還款能力、借款人到退休年齡的工作年限和借款人意愿由貸款人確定，最長(zhǎng)不超過(guò)30年。

第十條 個(gè)人住房公積金貸款利率實(shí)行低存低貸的原則，5年以下(含5年)按年利率4.14%執(zhí)行，5年以上按年利率4.59%執(zhí)行。個(gè)人住房公積金貸款利率實(shí)行一年一定，于每年1月1日按相應(yīng)檔次利率確定下一年度利率水平。

第四章 貸款程序

第十一條 借款人持本辦法第 七條所列證明材料向住房資金管理中心提出申請(qǐng)，并填寫《個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》。

第十二條 住房資金管理中心對(duì)貸款人的資信情況進(jìn)行考察，在15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)予貸款的決定，并通知申請(qǐng)人和受委托銀行。準(zhǔn)予貸款的，申請(qǐng)人接到通知后到受托銀行辦理以下手續(xù)：(一)將自籌資金存入借款人在貸款銀行開設(shè)的個(gè)人存款戶內(nèi)。

(二)借款人與承辦銀行簽定《借款合同》和《抵押合同》或《質(zhì)押合同》或《保證合同》或《保險(xiǎn)合同》。

(三)以住房作抵押的由借款人到房地產(chǎn)管理部門辦理住房抵押登記并由貸款人認(rèn)可的保險(xiǎn)公司辦理住房保險(xiǎn)。

第十三條 住房資金管理中心根據(jù)與受托銀行簽定的委托貸款協(xié)議，向銀行下達(dá)委托貸款通知單。

第十四條 受托銀行按照協(xié)議約定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率、還本付息方式以及住房資金管理中心下達(dá)的《委托貸款通知單》為借款人辦理劃款手續(xù) 第五章 個(gè)人住房組合貸款

第十五條 個(gè)人住房組合貸款是指?jìng)€(gè)人所申請(qǐng)的住房公積金貸款不足以支付購(gòu)買住房所需費(fèi)用，再同時(shí)向銀行申請(qǐng)商業(yè)性住房貸款，由受托銀行為個(gè)人同時(shí)辦理兩種住房貸款的一種貸款方式

第十六條 申請(qǐng)組合貸款的借款人必須同時(shí)符合公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的條件。第十七條 個(gè)人住房組合貸款中住房公積金貸款額和商業(yè)性貸款額依據(jù)本辦法第 八條規(guī)定計(jì)算確定。組合貸款期限依據(jù)本辦法第 九條規(guī)定確定，組合貸款中公積金貸款期限和商業(yè)性貸款期限相同。

第十八條 組合貸款中住房公積金貸款和商業(yè)性貸款分別執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的相應(yīng)的利率。組合貸款中住房公積金貸款和商業(yè)性貸款的合同由受托銀行分別簽定。受托銀行應(yīng)與住房資金管理中心按公積金貸款和商業(yè)性貸款的組合比例計(jì)算歸還本息和分?jǐn)傁鄳?yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。組合貸款的擔(dān)保和保險(xiǎn)為同一標(biāo)的物并由借款人一并辦理有關(guān)手續(xù)。第六章 貸款的償還

第十九條 貸款期限1年以內(nèi)的(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，一般采取等額本息還款方式或等額本金還款方式，從貸款發(fā)生的次月起由借款人按月償還

第二十條 還款期內(nèi)，借款人可于每年11月份憑借款合同支取本人和配偶及其同住家庭成員的住房公積金用于歸還貸款。

第二十一條 借款人應(yīng)恪守借款合同約定，按時(shí)歸還到期本息。貸款逾期部分按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行罰息。個(gè)人住房公積金貸款和組合貸款可按有關(guān)規(guī)定辦理一次展期。第七章 貸款的擔(dān)保和保險(xiǎn)

第二十二條 組合貸款的借款人應(yīng)在貸款前一次性辦理抵押和保險(xiǎn)手續(xù)。借款人以住房作為抵押物的，必須將住房?jī)r(jià)值全部用于貸款抵押，抵押額不得超過(guò)抵押住房現(xiàn)值的80%。采取質(zhì)押方式的出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同，質(zhì)押率根據(jù)有價(jià)證券性質(zhì)在70%-90%以內(nèi)確定。采取第三人擔(dān)保方式的，擔(dān)保人和債權(quán)人要簽訂保證合同，保證人必須在受托銀行存有一定數(shù)額的保證金

第二十三條 抵押物在抵押期間，借款人不得將抵押物再次抵押、出租、出售和饋贈(zèng)。對(duì)設(shè)定的質(zhì)物在質(zhì)押期屆滿之前，質(zhì)權(quán)人不得擅自處分。

第二十四條 借款人以房產(chǎn)作抵押或以有價(jià)證券作質(zhì)押的，抵押、質(zhì)押期間，受托銀行為抵押物、質(zhì)押物全部權(quán)益的第一受益人。

第二十五條 借款人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并自覺(jué)接受貸款人的監(jiān)督檢查。

第二十六條 抵押期內(nèi)，抵押房屋遇統(tǒng)一規(guī)劃拆遷時(shí)，抵押人應(yīng)事先通知貸款人，并將回遷住房按借款合同抵押房屋價(jià)值重新辦理抵押。

第二十七條 《借款合同》自辦畢質(zhì)押或抵押登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息日止。

第二十八條 以房產(chǎn)作為抵押物的，借款人應(yīng)在合同簽訂前到貸款人認(rèn)可的保險(xiǎn)公司辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也可委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限，投保金額不得低于貸款的全部本息。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單正本由貸款人保管

第二十九條 抵押期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)；在保險(xiǎn)期內(nèi)，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的毀損，由借款人負(fù)全部責(zé)任。第八章 借款合同的變更和終止 第三十條 借款合同當(dāng)事人任何一方，要求解除或變更合同的，必須經(jīng)合同各方協(xié)商同意，依法簽訂變更協(xié)議，在變更協(xié)議簽訂生效之前，原合同繼續(xù)有效。

第三十一條 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第三十二條 保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第三十三條 抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物和質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。第九章 違約與處置

第三十四條 借款人有下列(一)至(七)項(xiàng)所述情形之一的，住房資金管理中心與受委托銀行有權(quán)要求借款人提前償還部分或全部借款，借款人有下列(八)至(十)項(xiàng)所述情形之一的，住房資金管理中心與受托銀行有權(quán)依法處置借款人的抵押物或質(zhì)物

(一)借款人未按約定按月歸還貸款本息的；

(二)借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

(三)未經(jīng)貸款人同意，借款人將抵押房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、出租、改建、贈(zèng)與或重復(fù)抵押，造成貸款人抵押權(quán)喪失的；

(四)借款人改變貸款用途，挪用貸款的；

(五)借款人與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款人權(quán)益的合同或協(xié)議的；

(六)借款人在借款期間連續(xù)停繳住房公積金3個(gè)月以上，并且在接到催繳通知后1個(gè)月內(nèi)仍未恢復(fù)正常繳存的；

(七)保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少，而借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押或質(zhì)押的；

(八)借款人不按還款計(jì)劃償還貸款本息連續(xù)超過(guò)六個(gè)月，或借款期滿借款人未按合同規(guī)定償還本息的；

(九)借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后，無(wú)繼承人、受遺贈(zèng)人或繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的；

(十)借款人發(fā)生前七款所述情形，但拒絕提前還款的。

第三十五條 處分抵押物或質(zhì)物，其價(jià)款不足以償還貸款本息的，貸款人有權(quán)向債務(wù)人或保證人追償；其價(jià)款超過(guò)部分貸款人應(yīng)退還抵押人或出質(zhì)人。

第三十六條 因借款人隱瞞抵押物存在共有、爭(zhēng)議、被查封、被抵押或者已經(jīng)設(shè)定抵押權(quán)等情況所產(chǎn)生的法律后果，由借款人承擔(dān)責(zé)任。

第三十七條 貸款當(dāng)事人在履行合同過(guò)程中發(fā)生糾紛，不能協(xié)商解決的，可以向經(jīng)濟(jì)合同仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，也可以直接向人民法院提起訴訟。第十章 附則

第三十八條 城鎮(zhèn)居民翻修、建造自住住房申請(qǐng)貸款，參照本辦法執(zhí)行。

第三十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行會(huì)同山東省財(cái)政廳、山東省建委負(fù)責(zé)修改、解

第四十條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

第二篇：日照市個(gè)人住房公積金貸款管理暫行辦法

日照市個(gè)人住房公積金貸款管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）管理，支持城鎮(zhèn)居民自住住房個(gè)人消費(fèi)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、《擔(dān)保法》、《個(gè)人貸款管理辦法》、《日照市住房公積金管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 公積金貸款是指以職工繳存的住房公積金為資金來(lái)源，向已建立住房公積金制度并按時(shí)足額繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房消費(fèi)貸款。

公積金貸款不得用于商業(yè)用房、商住兩用房、別墅、辦公用房、車庫(kù)及裝修、投資等其他用途。

第三條 公積金貸款實(shí)行先存后貸、存貸結(jié)合、貸款擔(dān)保、權(quán)利和義務(wù)對(duì)等的原則。

第四條 日照市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱公積金中心）為本市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，確定貸款條件、對(duì)象、用途、金額、期限、償還方式及擔(dān)保方式。

公積金中心委托有關(guān)商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行）辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)手續(xù)。

公積金中心和受委托銀行簽訂公積金貸款委托協(xié)議書，并明確雙方責(zé)任。

第五條 公積金中心負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)公積金貸款，向受委托銀行劃撥貸款資金，負(fù)責(zé)公積金貸款的核算和監(jiān)督檢查工作；受委托銀行辦理公積金貸款的發(fā)放、結(jié)算、回收業(yè)務(wù)。

第二章 貸款申請(qǐng)條件和材料

第六條 申請(qǐng)公積金貸款的職工應(yīng)具備下列條件：

(一)具有完全民事行為能力的自然人；

(二)具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

(三)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力；

(四)申請(qǐng)人及其所在單位已與公積金中心建立正常的住房公積金繳存關(guān)系，已連續(xù)足額繳存住房公積金12個(gè)月以上，且申請(qǐng)貸款時(shí)處于正常繳存狀態(tài)，公積金帳戶余額不低于12個(gè)月的繳存額；

(五)申請(qǐng)人在日照市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建或者大修普通自住住房（包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、單位集資建房、二手房），申請(qǐng)人應(yīng)為房屋合同約定的買受人或房屋所有權(quán)證登記的產(chǎn)權(quán)人；

(六)申請(qǐng)現(xiàn)房、二手房貸款的，房屋所有權(quán)證和契稅票據(jù)自簽發(fā)之日起不超過(guò)一年，申請(qǐng)期房貸款的，商品房購(gòu)房合同自簽署之日起不超過(guò)二年;

(七)購(gòu)買自住住房已交付不低于國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定比例的自籌資金作為購(gòu)房首期付款：

使用住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買首套普通自住房，套型建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款首付款比例不得低于20%；套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%；購(gòu)買第二套住房的，首付款比例不得低于50%；購(gòu)買第三套起停止發(fā)放住房公積金貸款；

(八)能夠提供公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保方式；

(九)申請(qǐng)人、配偶和擔(dān)保人須授權(quán)公積金中心在中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用狀況;

(十)公積金中心要求的其他條件。

第七條 下列情況不予發(fā)放住房公積金貸款:

(一)以非夫妻關(guān)系的共有權(quán)人身份購(gòu)房的;

(二)有不良信用記錄或有未清償大額債務(wù)及擔(dān)保的;

(三)因離婚、死亡、繼承、贈(zèng)與、交換等原因出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)分割、分析、過(guò)戶等非房屋買賣交易行為或產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明確的；

(四)夫妻雙方不得重復(fù)申請(qǐng)公積金貸款，且同一房屋只能申請(qǐng)一次貸款。

第八條 凡符合公積金貸款條件的職工向公積金中心提出貸款申請(qǐng)，需提供以下材料原件及復(fù)印件：

(一)本人、配偶及共同還款人（擔(dān)保人）的居民身份證、戶口簿和共同還款承諾書(擔(dān)保書)；

(二)婚姻狀況證明，已婚的提供結(jié)婚證或當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明，借款人為單身或離異的，由當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)出具婚姻狀況證明。

（三)房屋證明資料：

1、購(gòu)買自住住房的:

(1)購(gòu)買商品房或經(jīng)濟(jì)適用房，尚未辦理完房產(chǎn)證、土地證的，提供經(jīng)房地產(chǎn)行政主管部門備案的購(gòu)房合同和首期付款票據(jù)。房產(chǎn)證、土地證已辦理完畢的，提供房屋所有權(quán)證、國(guó)有土地使用證和契稅票據(jù)；

(2)購(gòu)買二手房的，未辦妥房屋產(chǎn)權(quán)證的，應(yīng)提供房屋買賣契約原件；已辦妥房屋產(chǎn)權(quán)證的，應(yīng)提供過(guò)戶后的房屋產(chǎn)權(quán)證和契稅票據(jù)；

(3)單位集資建房的，提供集資建房單位的職工證明，主管部門對(duì)建房的批文、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、國(guó)有土地

使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證，購(gòu)房合同和首期付款票據(jù)。

2、建造自住住房的：

提供建設(shè)規(guī)劃部門的批文、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地許可證、建筑工程施工許可證、工程預(yù)算管理部門出具的工程預(yù)決算報(bào)告和付款票據(jù)。

3、翻修、大修自住住房的：

提供區(qū)、縣以上建設(shè)主管部門批準(zhǔn)翻修、大修的文件，規(guī)劃部門出具的建設(shè)工程規(guī)劃許可證，質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)辦理的質(zhì)量驗(yàn)收合格證明和付款票據(jù)。

4、商轉(zhuǎn)公（用公積金貸款歸還同套商業(yè)性住房貸款余額）的：

（1）提供發(fā)放商業(yè)性住房貸款銀行還款賬戶（賬戶名稱為商業(yè)性住房貸款銀行）；

（2）提供申請(qǐng)商業(yè)性住房貸款時(shí)與銀行簽訂的《借款合同》；

（3）商業(yè)性住房貸款銀行蓋章確認(rèn)的貸款余額表。

（四）本人、配偶及共同還款人（擔(dān)保人）所在單位出具的個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入證明和經(jīng)銀行查詢的信用證明；

（五）有效的抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保證明。

（六)其他必要的材料。

第三章 貸款擔(dān)保

第九條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)必須提供貸款擔(dān)保。住房公積金貸款擔(dān)保方式可以采取住房公積金繳存人擔(dān)保、有足夠代償能力的第三人擔(dān)保、房產(chǎn)抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保等形式，借款申請(qǐng)人可自主選擇。

第十條 住房公積金繳存人擔(dān)保。

提供擔(dān)保人居民身份證、收入證明和擔(dān)保人簽字的共同還款承諾書。

擔(dān)保人保證資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)公積金中心審查認(rèn)可。擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，且連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上，信用良好；擔(dān)保人的可擔(dān)保額度應(yīng)當(dāng)高于借款人的貸款額度，當(dāng)1個(gè)擔(dān)保人的擔(dān)保額度不足時(shí)，應(yīng)增加1個(gè)擔(dān)保人，擔(dān)保人的擔(dān)?？傤~度應(yīng)當(dāng)高于借款申請(qǐng)人的貸款額度。

公積金貸款擔(dān)保人的可擔(dān)保額度=擔(dān)保人住房公積金月繳存額×12個(gè)月×可擔(dān)保年限×2。

借款人及其配偶已辦理公積金貸款，尚未還清以前，不得為他人提供擔(dān)保。擔(dān)保人在擔(dān)保期間內(nèi)可以申請(qǐng)以房產(chǎn)抵押、質(zhì)押、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的方式申請(qǐng)公積金貸款。

第十一條 足夠代償能力的第三人擔(dān)保。

擔(dān)保人資格需經(jīng)公積金中心審查認(rèn)可。擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)具有日照市常住戶口和固定居住場(chǎng)所，具有穩(wěn)定的職業(yè)、較高的收入來(lái)源和良好的信用，并授權(quán)查詢個(gè)人銀行信用證明。

提供擔(dān)保人居民身份證和房產(chǎn)證；具有穩(wěn)定的職業(yè)和較高的收入來(lái)源證明；擔(dān)保人簽字的共同還款承諾書；稅務(wù)機(jī)關(guān)開具的上個(gè)人所得稅完稅證明。借款申請(qǐng)人夫妻雙方貸款額度20萬(wàn)元以下的，擔(dān)保人上個(gè)人所得稅納稅額必須在3萬(wàn)元以上；借款申請(qǐng)人夫妻雙方貸款額度20萬(wàn)元以上，擔(dān)保人上個(gè)人所得稅納稅額必須在5萬(wàn)元以上。

第十二條 房地產(chǎn)開發(fā)商階段性擔(dān)保。

實(shí)行階段性擔(dān)保的，期限自擔(dān)保開始至借款人所購(gòu)住房辦理現(xiàn)房抵押登記，抵押權(quán)人收到《房屋他項(xiàng)權(quán)證》時(shí)終止。房地產(chǎn)開發(fā)商需提供按揭貸款申請(qǐng)?jiān)环?，法人代表居民身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、信用等級(jí)證書、近3年的財(cái)務(wù)報(bào)告、基本建設(shè)項(xiàng)目登記備案表、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的原件及復(fù)印件2份，并在受委托銀行存入不低于擔(dān)保金額10%的保證金。第十三條 房產(chǎn)抵押擔(dān)保。

借款申請(qǐng)人所購(gòu)住房已辦理房屋所有權(quán)證、國(guó)有土地使用證的，可直接以所購(gòu)住房抵押；尚未辦理房產(chǎn)證的，可以提供他處或第三人住房作抵押。所抵押房屋土地必須是國(guó)有土地出讓住宅用地，且抵押人具有完全房屋產(chǎn)權(quán)。抵押物的價(jià)值確認(rèn)。商品房按現(xiàn)房實(shí)際購(gòu)買價(jià)值確認(rèn)；二手房、他處住房、第三人住房以及建造、翻建、大修的自住住房，須經(jīng)公積金中心認(rèn)可的具有評(píng)估資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)值確認(rèn),抵押率最高不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的70%。房產(chǎn)抵押擔(dān)保約定：

1、抵押人和抵押權(quán)人必須簽訂書面抵押合同，并在貸款發(fā)放前到房地產(chǎn)行政主管部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)；

2、公積金中心必須為該房產(chǎn)第一順序抵押權(quán)人并為全部權(quán)益的第一受益人；

3、抵押期間未經(jīng)抵押權(quán)人同意，借款人或抵押人對(duì)抵押物無(wú)權(quán)出售、變更或饋贈(zèng)；

4、作為抵押物的房產(chǎn)，抵押期間借款人擁有使用權(quán)，負(fù)有維修、保養(yǎng)和保證完整的責(zé)任。受委托銀行對(duì)收?qǐng)?zhí)的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》（抵押權(quán)證）及其他相關(guān)證件負(fù)有妥善保管的責(zé)任；

5、作為抵押物的房產(chǎn)，在抵押期間遇有統(tǒng)一拆遷規(guī)劃時(shí)，借款人應(yīng)事先告知公積金中心，并按公積金中心要求

提前結(jié)清貸款或變更擔(dān)保方式；

6、在借款人結(jié)清全部貸款本息之后，受委托銀行應(yīng)協(xié)助借款人辦理抵押登記注銷手續(xù)。

第十四條 質(zhì)押擔(dān)保。

質(zhì)押物必須是出質(zhì)人享有所有權(quán)和處分權(quán)的定期存單或長(zhǎng)期國(guó)債。

以定期存單或長(zhǎng)期國(guó)債質(zhì)押的，均按存款銀行或認(rèn)購(gòu)銀行出具的質(zhì)押權(quán)利確認(rèn)書載明的價(jià)值確認(rèn)。質(zhì)押率最高不超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的90%。公積金中心應(yīng)向出質(zhì)定期存單的存款銀行或長(zhǎng)期國(guó)債的認(rèn)購(gòu)銀行核實(shí)，并進(jìn)行質(zhì)押登記，質(zhì)押期限不得低于貸款期限。

公積金中心不接受下列情形的質(zhì)押：

1、所有權(quán)有爭(zhēng)議的；

2、已掛失、失效或被依法止付的；

3、被依法查封、凍結(jié)、扣押或采取其他強(qiáng)制性措施的；

4、已經(jīng)質(zhì)押的定期存單或長(zhǎng)期國(guó)債；

5、不宜質(zhì)押的其他情形。

第十五條 專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保。

借款申請(qǐng)人可選擇公積金中心認(rèn)可的專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保方式。公積金貸款審批后，借款申請(qǐng)人與受委托銀行按有關(guān)規(guī)定持相關(guān)材料到擔(dān)保公司辦理?yè)?dān)保手續(xù)，擔(dān)保費(fèi)用由借款申請(qǐng)人承擔(dān)。

第四章 貸款額度、期限、利率

第十六條 貸款額度。公積金貸款屬于政策性貸款，按照借款申請(qǐng)人的申請(qǐng)貸款額度和以下限額標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。申請(qǐng)貸款金額不超過(guò)下列限額的，以申請(qǐng)額作為貸款金額；申請(qǐng)額超過(guò)下列限額的，以滿足下列限額條件計(jì)算的金額為貸款金額：

1、市住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)的最高限額。借款申請(qǐng)人夫妻雙方都繳存公積金的，貸款額度最高30萬(wàn)元，單方繳存公積金的，貸款額度最高20萬(wàn)元;

2、按照借款申請(qǐng)人及配偶貸款期內(nèi)住房公積金月繳存額及貸款時(shí)公積金賬戶存儲(chǔ)余額計(jì)算可貸額度：公積金貸款額度=（借款申請(qǐng)人及配偶住房公積金月繳存額×12個(gè)月×可貸年限×1.5 +借款申請(qǐng)人及配偶公積金賬戶儲(chǔ)存余額×15）/2；

3、貸款總額不得超過(guò)所購(gòu)房屋總價(jià)款或房產(chǎn)抵押物評(píng)估價(jià)值的70%或質(zhì)押物的90%；

4、貸款月還款額不得超過(guò)夫妻雙方月工資收入的50%；

5、商轉(zhuǎn)公的，不超過(guò)商業(yè)性住房貸款余額；

6、借用他人款項(xiàng)的不超過(guò)債權(quán)人提供的雙方借款協(xié)議、公證的借據(jù)載明的債權(quán)余額。

第十七條 貸款期限。以滿足下列條件計(jì)算確定：

1、不得超出市住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)的最長(zhǎng)期限25年;

2、貸款年限加借款申請(qǐng)人的年齡原則上不超過(guò)國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡。綜合考慮借款申請(qǐng)人的還款能力、貸款擔(dān)保方式，貸款年限在法定退休年齡基礎(chǔ)上可適當(dāng)延長(zhǎng)5年。擔(dān)保人可擔(dān)保年限參照借款申請(qǐng)人可貸年限執(zhí)行，借款人、擔(dān)保人的個(gè)人住房公積金帳戶銷戶時(shí)間一并延長(zhǎng);可擔(dān)保年限超過(guò)可貸款年限的以可貸款年限為準(zhǔn)；可擔(dān)保年限低于可貸款年限的，以可擔(dān)保年限為準(zhǔn)；

3、足夠代償能力的第三人擔(dān)保，最長(zhǎng)貸款年限不超過(guò)10年，且第三人可擔(dān)保年限不超過(guò)國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡；

4、以房屋產(chǎn)權(quán)作抵押的，貸款年限不超過(guò)土地使用剩余年限;

5、以專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的最長(zhǎng)貸款年限不超過(guò)10年。

第十八條 貸款利率。公積金貸款執(zhí)行國(guó)家政策性優(yōu)惠利率，按中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行，其中：第二套住房公積金貸款利率不得低于同期首套住房公積金貸款利率的1.1倍。已經(jīng)發(fā)放的一年期以上貸款，年內(nèi)遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)檔次利率調(diào)整后執(zhí)行。借款人不能按合同規(guī)定的期限歸還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息的，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。

第五章 貸款程序

第十九條 貸款申請(qǐng)。符合貸款條件的借款申請(qǐng)人向公積金中心提出貸款申請(qǐng)，領(lǐng)取并填寫《個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》，同時(shí)提供貸款申請(qǐng)材料。

第二十條 貸款審批。公積金管理部對(duì)借款申請(qǐng)人資格資信、購(gòu)房的真實(shí)性、合法性、貸款的安全性等進(jìn)行貸前審查，邀請(qǐng)借款申請(qǐng)人及其配偶進(jìn)行面談，確認(rèn)符合貸款條件的，簽寫個(gè)人住房公積金貸款面談表、住房公積金貸款查詢個(gè)人信用信息授權(quán)書、個(gè)人住房公積金貸款受托支付授權(quán)書，并開具受理單后報(bào)公積金中心審批。公積金中心自受理之日起15個(gè)工作日內(nèi)做出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)予貸款的決定，并通知申請(qǐng)人。準(zhǔn)予貸款的，凍結(jié)借

款人、配偶、擔(dān)保人的公積金存款賬戶并出具《委托貸款通知書》。

第二十一條 合同簽訂。受委托銀行組織借款申請(qǐng)人、配偶、抵押權(quán)人、保證人簽訂借款（保證、抵押）合同和委托扣款協(xié)議。借款申請(qǐng)人等所涉及人員應(yīng)及時(shí)持居民身份證親自到受委托銀行簽訂《日照市個(gè)人住房公積金借款合同》，辦理?yè)?dān)保等有關(guān)手續(xù)。借款申請(qǐng)人接到通知后，超過(guò)30日不辦理貸款手續(xù)的視為自動(dòng)放棄貸款。第二十二條 抵押擔(dān)保。受委托銀行指定專人協(xié)助抵押人到房地產(chǎn)行政主管部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，完畢后《房屋他項(xiàng)權(quán)證》由受委托銀行妥善保管，然后發(fā)放貸款。

第二十三條 質(zhì)押擔(dān)保。受委托銀行指定專人協(xié)助質(zhì)押人到存款銀行或認(rèn)購(gòu)銀行辦理質(zhì)押手續(xù)，質(zhì)押權(quán)利確認(rèn)書辦妥后，質(zhì)押物和質(zhì)押權(quán)利確認(rèn)書由受委托銀行妥善保管，然后發(fā)放貸款。

第二十四條 擔(dān)保公司擔(dān)保。由擔(dān)保公司出具擔(dān)保證明，到受委托銀行辦理登記手續(xù)。

第二十五條 資金劃轉(zhuǎn)。貸款資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)采取受托支付方式，并在借款合同中約定。貸款人按照借款合同的約定，將貸款通過(guò)受委托銀行劃轉(zhuǎn)入售房單位（或建造、翻建、大修承擔(dān)方）或收款人在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)。購(gòu)買二手房，未辦妥房屋產(chǎn)權(quán)證的，應(yīng)提供房屋買賣契約原件和契稅票據(jù)，再通過(guò)受委托銀行劃轉(zhuǎn)入賣方在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)。

第六章 貸款回收

第二十六條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的借款期限、還款計(jì)劃按時(shí)償還貸款本息。受委托銀行以代扣方式及時(shí)回收貸款。

第二十七條 貸款期限為一年的，實(shí)行到期一次性還本付息，到期后由受委托銀行從借款人的還款賬戶中扣劃。還款賬戶在簽訂《借款合同》時(shí)由受委托銀行指定借款人開設(shè)和約定。

第二十八條 貸款期限在一年期以上的，實(shí)行等額本息還款方式還款。貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。從貸款發(fā)生的次月起，由受委托銀行按月從借款人的還款賬戶中扣劃。

借款人在正常還款一年以后的，可提前償還部分貸款本金或一次性償還全部貸款本息。提前償還部分貸款本金的，每次償還金額為1萬(wàn)元的整數(shù)倍，還款數(shù)額沖減本金，自下月起相應(yīng)調(diào)減月還款額，還款期數(shù)和利率仍按合同約定執(zhí)行。

因還貸賬戶金額不足造成貸款逾期的，借款人應(yīng)按規(guī)定支付逾期罰息。

第二十九條 受委托銀行應(yīng)按借款合同約定，按時(shí)回收貸款本息。借款期限為一年的，應(yīng)在貸款到期7日前，向借款人發(fā)出還本付息通知單；借款期限在一年以上的，實(shí)行按月扣還貸款本息。受委托銀行按固定的日期扣劃本息，在扣劃借款人償還貸款本息的當(dāng)日，將所扣款項(xiàng)劃入公積金中心專用賬戶。

第三十條 逾期貸款催收。對(duì)借款人當(dāng)月未按時(shí)償還貸款本息的，由受委托銀行電話或短信催收；對(duì)逾期1個(gè)月以上的，由受委托銀行對(duì)借款人、配偶及擔(dān)保人進(jìn)行面談，查明逾期原因，并向借款人下達(dá)《逾期貸款催收通知書》；對(duì)逾期3個(gè)月以上的，由公積金中心聯(lián)合受委托銀行共同催收；對(duì)逾期6個(gè)月以上的，按借款合同的約定，由受委托銀行通過(guò)法律方式清收，訴訟費(fèi)及強(qiáng)制執(zhí)行費(fèi)等由借款人承擔(dān)。

第三十一條 采取擔(dān)保公司擔(dān)保的，借款人連續(xù)2個(gè)月未按合同約定歸還貸款本息的，公積金中心有權(quán)直接從擔(dān)保公司保證金賬戶扣款，歸還所欠貸款本息，并書面通知擔(dān)保公司。

借款人累計(jì)六個(gè)月未按合同約定歸還貸款，擔(dān)保公司應(yīng)代替借款人提前歸還全部剩余貸款本息，且公積金中心有權(quán)直接從擔(dān)保公司保證金賬戶或其他賬戶扣劃款項(xiàng)，提前收回剩余全部貸款本息，并書面通知擔(dān)保公司。

第七章 借款合同的變更和終止

第三十二條 借款合同的變更。借款合同當(dāng)事人任何一方，要求解除或變更合同的，必須經(jīng)合同各方協(xié)商同意，依法簽訂變更協(xié)議，在變更協(xié)議簽訂生效前，原合同繼續(xù)有效。

第三十三條 借款合同的終止。貸款本息全部結(jié)清后，借款合同終止。采取個(gè)人（信用）擔(dān)保的，解除借款人、配偶及擔(dān)保人住房公積金賬戶凍結(jié)；采取房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，退還抵押的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》，辦理抵押注銷手續(xù)；采取質(zhì)押方式的，退還質(zhì)押物；采取擔(dān)保公司保證擔(dān)保的，擔(dān)保合同自行終止。

第三十四條 借款擔(dān)保的變更。借款人在借款未還清前，申請(qǐng)變更擔(dān)保方式的，由借款人提出書面申請(qǐng)，報(bào)公積金中心批準(zhǔn)同意后，重新辦理貸款擔(dān)保手續(xù)。保證人失去擔(dān)保資格和能力的，受委托銀行和公積金中心應(yīng)及時(shí)通知借款人，重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第八章 貸款檔案的管理

第三十五條 公積金貸款檔案的管理。受委托銀行在與借款人簽訂借款合同并辦理資金劃撥手續(xù)后5個(gè)工作日內(nèi)，須將《借款合同》等資料報(bào)公積金中心1份；房屋抵押（質(zhì)押）登記證書由受委托銀行保管。所有公積金貸款檔案紙質(zhì)資料須由公積金中心和受委托銀行各保留一份，并按照《檔案法》有關(guān)規(guī)定登記編號(hào)，及時(shí)歸檔，妥善保管。

第九章 法律責(zé)任

第三十六條 借款人有下列情形之一的，公積金中心和受委托銀行有權(quán)提前收回全部貸款，由借款人承擔(dān)違約責(zé)任。

1、借款人未按合同約定按月歸還貸款本息超過(guò)6個(gè)月的；

2、借款人采用欺騙手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的，同時(shí)取消貸款資格；

3、不按借款合同約定用途使用貸款的；

4、未經(jīng)公積金中心同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)的財(cái)產(chǎn)私自拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；

5、借款人拒絕或阻撓公積金中心工作人員對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；

6、借款人在借款期間連續(xù)停繳住房公積金3個(gè)月以上，并在接到催繳通知后1個(gè)月內(nèi)仍未恢復(fù)正常繳存的；

7、違反借款合同中約定的其他事項(xiàng)。

第三十七條 借款人有下列情形之一的，公積金中心有權(quán)依照有關(guān)法律處理抵押物或質(zhì)押物。

1、借款人在貸款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后無(wú)繼承人或受遺贈(zèng)人或法定代理人的，有法定繼承人或受遺贈(zèng)人而拒絕履行借款合同的；

2、借款人連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的。

第三十八條 處理抵押物所得價(jià)款按下列順序分配：

1、支付處分抵押物所需費(fèi)用；

2、扣除處分抵押物應(yīng)繳納的稅款；

3、償還公積金貸款本息及違約金；

4、賠償因債務(wù)人違反合同而對(duì)公積金中心造成的損失；

5、剩余金額交還抵押人或借款人。

第三十九條 處分抵押物所得金額不足以支付公積金貸款本息和違約金、賠償金時(shí)，公積金中心有權(quán)繼續(xù)向借款人追索不足部分。

第四十條 公積金中心工作人員因失職、瀆職形成不良貸款的，由責(zé)任人負(fù)責(zé)清收。情節(jié)嚴(yán)重的，給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第十章 附 則

第四十一條 借款人的可貸款年限為國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡減去借款人的年齡。

擔(dān)保人的可擔(dān)保年限為國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡減去擔(dān)保人的年齡。

第四十二條 本辦法由日照市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第四十三條 本辦法自2012年4月1日起施行，有效期至2014年3月31日。

第三篇：隨州市個(gè)人住房公積金貸款暫行辦法

隨州市個(gè)人住房公積金貸款暫行辦法

時(shí)間：2010.05.07

第一章 總則

第一條 為規(guī)范住房公積金貸款管理，支持城鎮(zhèn)職工構(gòu)建住房，改善居住條件，根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 個(gè)人住房公積金貸款是政策性的委托貸款，是向參加住房公積金制度的職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自有住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。

第三條 本項(xiàng)貸款由住房公積金管理中心審批，委托市住房公積金管理委員會(huì)指定的商業(yè)銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款本息。

第四條 本項(xiàng)貸款的資金來(lái)源是職工繳存的住房公積金。職工申請(qǐng)本項(xiàng)貸款的，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。

第二章 貸款對(duì)象及條件

第五條 借款人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，必須同時(shí)具備下列條件：

（一）有本市城鎮(zhèn)常住戶口，且有完全民事行為能力；

（二）按規(guī)定足額繳存住房公積金達(dá)一年以上的；

（三）具有購(gòu)買、建造、翻修、大修住房全部?jī)r(jià)款（或費(fèi)用）30%以上的自籌資金。

（四）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按期償還貸款本息的能力；

（五）同意按照住房公積金管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保。

第三章 貸款額度、期限及利率

第六條 貸款額度根據(jù)借款人的實(shí)際情況確定。

第七條 貸款期限不超過(guò)10年。

第八條 貸款利率依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 貸款擔(dān)保

第九條 借款人可用他人住房公積金存儲(chǔ)余額進(jìn)行擔(dān)保。貸款額度最高不超過(guò)他人住房公積金存儲(chǔ)余額的80%。提供住房公積金存儲(chǔ)余額擔(dān)保的擔(dān)保人須出具借款保證書。保證書須載明保證金額和時(shí)限，同意承擔(dān)連帶責(zé)任和保證期間不得提取、使用住房公積金。擔(dān)保手續(xù)由住房公積金管理中心辦理，擔(dān)保人發(fā)生變

更的，須辦理變更擔(dān)保手續(xù)。

第十條 借款人可用所購(gòu)房產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保。貸款額度最高不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的50%，抵押物評(píng)估價(jià)值須經(jīng)住房公積金管理中心認(rèn)可的房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。抵押人須與住房公積金管理中心簽訂抵押合同，辦理抵押登記并將《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交住房公積金管理中心執(zhí)管。

第五章 貸款程序

第十一條 借款人應(yīng)到住房公積金管理中心領(lǐng)取《職工個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表》，按表中內(nèi)容如實(shí)填寫，連同下列證明材料交住房公積金管理中心。

（一）借款人夫婦雙方身份證（附復(fù)印件）、住房公積金存儲(chǔ)卡；

（二）合法有效的購(gòu)買、建造、翻建、大修自有住房的合同或協(xié)議及其他相關(guān)證明材料；

（三）購(gòu)買住房首期付款證明或者建造、翻建、大修住房自籌資金證明；

（四）住房公積金管理中心要求提供的其他證明材料。

第十二條 住房公積金管理中心受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)在15日內(nèi)按規(guī)定程序?qū)杩钊说馁J款資格進(jìn)行審查，作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)予貸款的決定，并通知借款申請(qǐng)人。

第十三條 用他人住房公積金存儲(chǔ)余額擔(dān)保的，借款人同擔(dān)保人到住房公積金管理中心簽訂借款合同及擔(dān)保協(xié)議；用所購(gòu)房產(chǎn)抵押的，借款人與住房公積金管理中心簽訂借款合同和抵押合同。

第十四條 由住房公積金管理中心通知受委托銀行與借款人簽訂借款借據(jù)并開設(shè)個(gè)人還款專戶。

第十五條 以上手續(xù)辦妥后，由住房公積金管理中心劃款。

第六章 貸款償還和收回

第十六條 借款人應(yīng)在借款合同約定的期限內(nèi)，按月償還貸款本息。

第十七條 貸款本息應(yīng)從貸款發(fā)生的次月起開始按月償還，借款人若跨月償還貸款本息的或逾期未還的，按人民銀行的規(guī)定加收罰息。

第十八條 借款人提前償還貸款的，須征得住房公積金管理中心的同意，受委托銀行按有關(guān)規(guī)定計(jì)收貸款利息。

第十九條 借款人死亡或宣告死亡，其財(cái)產(chǎn)的合法繼承人或受遺贈(zèng)人應(yīng)繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同，并與住房公積金管理中心簽訂補(bǔ)充合同或協(xié)議。

第二十條 借款人有下列情形之一的，住房公積金管理中心有權(quán)扣劃借款擔(dān)

保人的住房公積金存儲(chǔ)余額或處置抵押物，優(yōu)先抵收貸款本息。

（一）超過(guò)借款合同的還款期限，借款人仍未還清貸款本息的；

（二）借款人在還款期內(nèi)連續(xù)3個(gè)月未償還本息的；

（三）借款人死亡或宣告死亡，而無(wú)合法繼承人或受遺贈(zèng)人的；或其財(cái)產(chǎn)合法繼承人或受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的。

第七章 附則

第二十一條 借款合同當(dāng)事人的任何一方，要求解除或變更合同內(nèi)容，需書面通知對(duì)方，在雙方未達(dá)成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。

第二十二條 借貸雙方及擔(dān)保人發(fā)生糾紛時(shí)：當(dāng)事人應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，可向人民法院提起訴訟。

第二十三條 本辦法中的貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)。

第二十四條 本辦法自公布之日起施行，以前與本辦法不一致的規(guī)定，一律以本辦法為準(zhǔn)。

第二十五條 本辦法由隨州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第四篇：關(guān)于個(gè)人住房公積金貸款管理專題

青島市個(gè)人住房公積金貸款，是由日青島市住房公積金管理中心委托銀行辦理的政策性住房貸款。凡具有日照市城鎮(zhèn)戶口、正常繳存住房公積金、在本市購(gòu)、建自住住房（包括二手住房）的在職職工，均可以申請(qǐng)住房公積金貸款。

一、貸款對(duì)象和條件

凡青島市企事業(yè)單位的在職職工申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款用于購(gòu)買自住普通住房的，需同時(shí)具備下列條件：

（一）貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有我市城鎮(zhèn)常住戶口和有效居留身份；

（三）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力；

（四）借款人及其所在單位已與中心建立正常的住房公積金繳存關(guān)系，及時(shí)足額繳存住房公積金滿一年以上；

（五）具有購(gòu)買住房的合同或協(xié)議，借款人必須是購(gòu)房合同約定的產(chǎn)權(quán)人；所購(gòu)住房為商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房(含單位集資建房)、房改房及二手房；

（六）有不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款30％的資金作為購(gòu)房首期付款；

（七）同意以所購(gòu)住房或貸款人認(rèn)可的其他住房作抵押，或以有價(jià)證券作為質(zhì)押，或有足夠代償能力的第三人作為保證人。借款人購(gòu)買期房的，在房屋竣工辦理產(chǎn)權(quán)證書之前，可由售房單位提供保證并辦理抵押備案（商品房類）。不能提供擔(dān)保的行政事業(yè)單位，要由該單位與管理中心簽訂協(xié)議，負(fù)責(zé)代扣代繳借款人每月應(yīng)還的貸款本息（集資建房類）；

（八）沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù)。

二、貸款期限與利率

（一）貸款期限。目前我市貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。對(duì)將到退休、離休年齡的借款人，其貸款期限不超過(guò)法定退休年齡。

（二）貸款利率。個(gè)人住房公積金貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。5年以下（含5年）按年利率3.6％執(zhí)行，5年以上按年利率4.05％執(zhí)行?，F(xiàn)行利率如有調(diào)整另行通知。

三、貸款額度

個(gè)人住房公積金貸款堅(jiān)持繳存住房公積金義務(wù)和權(quán)利對(duì)等的原則，即多繳多貸，少繳少貸。具體貸款數(shù)額，必須同時(shí)符合以下兩個(gè)條件：

（一）可貸額度＝借款人及配偶的計(jì)繳公積金月工資總額之和×12×貸款年限×30％；

如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方。

（二）可貸款額度必須在職工所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的80％以內(nèi)；并不得超過(guò)管理中心每年公布的最高限額。

借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過(guò)購(gòu)建房總價(jià)的50%；同時(shí)不得超過(guò)最高限額。

每一借款人的具體貸款額度，由市管理中心，按上述規(guī)定，結(jié)合借款人償還貸款的能力綜合確定。

四、貸款購(gòu)房類型及要求

（一）經(jīng)濟(jì)適用房

房屋建設(shè)進(jìn)度必須達(dá)3層以上，并提供下列資料：

1、國(guó)有土地使用證；

2、建設(shè)工程規(guī)劃許可證；

3、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、紅線定位圖；

4、建筑工程施工許可證；

5、日照市經(jīng)濟(jì)適用房委托銷（預(yù)）售許可證；

6、購(gòu)房合同。

（二）商品房

房屋建設(shè)進(jìn)度必須主體封頂，并提供下列資料：

1、國(guó)有土地使用證；

2、建設(shè)工程規(guī)劃許可證；

3、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、紅線定位圖；

4、建筑工程施工許可證；

5、商品房銷（預(yù)）售許可證；

6、購(gòu)房合同。

如開發(fā)企業(yè)所售房屋能提供《商品房權(quán)屬證明》的，則不需提供上述“五證”。

（三）集資房、合作建房

購(gòu)買該房的必須是集資單位職工，房屋建設(shè)進(jìn)度必須主體封頂，并提供下列資料：

1、集資（合作）方案；

2、主管部門對(duì)集資（合作）建房的批文；

3、國(guó)有土地使用證；

4、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、紅線定位圖；

5、建設(shè)工程規(guī)劃許可證；

6、建筑工程施工許可證；

7、購(gòu)房合同。

（四）建造、翻建自住住房

建房進(jìn)度必須主體封頂，同時(shí)提供下列資料

1、《國(guó)有土地使用證》和《房屋所有權(quán)證》；

2、縣、區(qū)級(jí)以上規(guī)劃部門批準(zhǔn)的建房許可證或施工許可證；

3、與承建方簽訂的合同（協(xié)議）及預(yù)算方案；

4、所建房屋評(píng)估報(bào)告書。

（五）二級(jí)市場(chǎng)房屋（二手房）

應(yīng)提供下列資料：

1、所購(gòu)房屋的《國(guó)有土地使用證》及《房屋所有權(quán)證》；

2、所購(gòu)房屋評(píng)估報(bào)告書；

3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口簿；

4、購(gòu)房合同；

5、購(gòu)買村鎮(zhèn)建設(shè)房屋和私人買賣房屋，需要進(jìn)行公證。

對(duì)借款人購(gòu)買房地產(chǎn)開發(fā)公司的商品房期房的，對(duì)開發(fā)商還要進(jìn)行公司資信審查，包括企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法人代表身份證明、稅務(wù)登記證、經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表等。信貸經(jīng)辦人審查以上資料時(shí)須查看原件，留存復(fù)印件。

第五篇：鄭州住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理暫行辦法

鄭州住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理暫行辦法

關(guān)于印發(fā)《鄭州住房公積金個(gè)人住房 組合貸款管理暫行辦法》的通知

各有關(guān)單位：

經(jīng)鄭州住房公積金管理委員會(huì)第34次會(huì)議審議通過(guò)，鄭州市級(jí)住房公積金在鄭州市區(qū)范圍內(nèi)開展組合貸款業(yè)務(wù)。為規(guī)范組合貸款業(yè)務(wù)開展，現(xiàn)將《鄭州住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

鄭州住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為充分發(fā)揮住房公積金的住房保障作用，更好地支持繳存職工利用住房公積金貸款解決住房問(wèn)題和改善居住條件，鄭州住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱“管理中心”)聯(lián)合受托銀行開展住房公積金個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)。現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《貸款通則》、《鄭州住房公積金貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 住房公積金個(gè)人住房組合貸款（以下簡(jiǎn)稱“組合貸款”）是指同時(shí)符合住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件的借款人，在利用住房公積金個(gè)人住房貸款不足以支付全部購(gòu)房款時(shí)，可在辦理住房公積金個(gè)人住房貸款的同時(shí)辦理商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款。組合貸款由管理中心和受托銀行聯(lián)合發(fā)放，貸后分別按照貸款合同約定的金額、期限和利率計(jì)收本息。

第二章 組合貸款業(yè)務(wù)模式

第三條 組合貸款中的住房公積金個(gè)人住房貸款由管理中心負(fù)責(zé)按有關(guān)政策和業(yè)務(wù)流程審批、發(fā)放，并對(duì)所發(fā)放的貸款承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第四條 組合貸款中的商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款由管理中心認(rèn)可的受托銀行負(fù)責(zé)按有關(guān)政策和業(yè)務(wù)流程審批發(fā)放，并對(duì)所發(fā)放的貸款承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 組合貸款由管理中心和受托銀行共同認(rèn)可的同一擔(dān)保公司提供全程連帶擔(dān)保。借款人、貸方、擔(dān)保公司共同簽訂《個(gè)人住房組合貸款合同》；借款人與擔(dān)保公司簽訂《個(gè)人住房組合貸款擔(dān)保合同》、《抵押合同》。借款人以所購(gòu)房產(chǎn)向擔(dān)保公司抵押提供反擔(dān)保。第六條 組合貸款業(yè)務(wù)由合作單位協(xié)同完成。管理中心、受托銀行及擔(dān)保公司以《個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》方式明確三方的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。

第三章 貸款對(duì)象和申請(qǐng)條件

第七條 凡符合住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)條件和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)條件，具有完全民事行為能力的在職職工，個(gè)人信用良好，經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定，有償還貸款本息的能力，已支付規(guī)定比例購(gòu)房首付款后，均可申請(qǐng)辦理組合貸款。

第八條 借款人申請(qǐng)組合貸款應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

（一）所購(gòu)房產(chǎn)為鄭州市區(qū)新建合規(guī)商品住宅（不含二手商品住宅），且樓盤項(xiàng)目為受托銀行個(gè)人住房貸款的準(zhǔn)入項(xiàng)目，并已向管理中心備案；

（二）符合住房公積金及商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件；

（三）本人及配偶沒(méi)有尚未結(jié)清的個(gè)人住房貸款或其它大額債務(wù) ；

（四）同意按管理中心和受托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式擔(dān)保；

（五）管理中心和受托銀行要求的其它條件。

第九條 同意購(gòu)房人使用組合貸款購(gòu)買其所建住房的房地產(chǎn)開發(fā)單位，在樓盤取得相關(guān)手續(xù)后應(yīng)分別到管理中心及指定受托銀行辦理貸前備案手續(xù)。

第四章 貸款額度、期限、利率、還款方式

第十條 組合貸款的最高限額為70萬(wàn)元，且貸款金額不超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)總價(jià)的70%（家庭第二套住房為40%，不支持第三套及以上住房）。其中，住房公積金個(gè)人住房貸款金額應(yīng)不超過(guò)住房公積金個(gè)人住房貸款的最高限額。商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款金額不低于5萬(wàn)元。第十一條 組合貸款的期限最長(zhǎng)為30年。其中，男性借款人年齡加貸款年限不超過(guò)60歲，女性借款人年齡加貸款年限不超過(guò)55歲。住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的期限應(yīng)相同。

第十二條 組合貸款中的住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款分別按有關(guān)政策規(guī)定的利率計(jì)收利息，遇國(guó)家利率調(diào)整時(shí)，分別按照合同約定規(guī)則調(diào)整剩余期限的利率。

第十三條 組合貸款按照等額本息或等本遞減設(shè)定還款方式，逐月償還貸款本息（含逾期罰息）。其中，住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的還款方式應(yīng)相同，月還款額分別以管理中心和受托銀行個(gè)人住房貸款系統(tǒng)的計(jì)算結(jié)果為準(zhǔn)。

第五章 業(yè)務(wù)辦理流程

第十四條 組合貸款按下列流程辦理：

（一）借款人持相應(yīng)申請(qǐng)材料向管理中心提出申請(qǐng)，經(jīng)審核符合條件的，填寫《個(gè)人住房組合貸款審批表》，并轉(zhuǎn)交受托銀行確認(rèn)是否符合商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件。

（二）符合商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件的借款人持申請(qǐng)材料與受托銀行辦理商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款手續(xù)。

（三）借款人持管理中心和受托銀行確認(rèn)的《個(gè)人住房組合貸款審批表》及申請(qǐng)材料辦理住房公積金個(gè)人住房貸款手續(xù)。

（四）借款人持管理中心和受托銀行批準(zhǔn)的《個(gè)人住房組合貸款審批表》及申請(qǐng)材料辦理貸款擔(dān)保、房屋抵押等手續(xù)，同時(shí)簽訂《個(gè)人住房組合貸款合同》。

（五）管理中心和受托銀行約定貸款發(fā)放日期后，擔(dān)保公司分別向管理中心和受托銀行出具貸款擔(dān)保函與擔(dān)保證書，三方交換《個(gè)人住房組合貸款合同》，按約定日期發(fā)放貸款。

（六）借款人于放款日次月對(duì)日開始償還組合貸款本息，并按照擔(dān)保公司通知領(lǐng)取《抵押合同》、《個(gè)人住房組合貸款合同》等規(guī)范性文本。

第十五條 組合貸款月還款額不得超過(guò)借款人夫妻（含共有權(quán)人）收入和的50%，收入?yún)⒄者€款人工作單位出具的證明、住房公積金繳存基數(shù)、銀行代發(fā)工資賬單或個(gè)人納稅證明等材料綜合認(rèn)定。第十六條 借款人應(yīng)使用同一銀行賬戶償還住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款本息，并與受托銀行簽訂貸款借據(jù)和委托還款協(xié)議，授權(quán)受托銀行于每月還款日劃轉(zhuǎn)應(yīng)還貸款本息。

第十七條 借款人應(yīng)按照管理中心和受托銀行要求提供有關(guān)組合貸款的申請(qǐng)材料。材料項(xiàng)目與辦理住房公積金貸款所需材料相同，除提供4份購(gòu)房合同外，其它材料每項(xiàng)提供3份，具體以鄭州住房公積金網(wǎng)站公布為準(zhǔn)。

第十八條 組合貸款通過(guò)管理中心和受托銀行審批后，雙方約定放款日期，擔(dān)保公司于放款日前出具貸款擔(dān) 保證書（正本）。管理中心與受托銀行于約定日期同日發(fā)放貸款。

第六章 貸后管理

第十九條 組合貸款發(fā)放后，借款人可選擇提前結(jié)清或償還部分貸款本息。提前部分還款時(shí)，按借款合同約定的最低金額或比例償還。第二十條 借款人結(jié)清住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款后，依據(jù)管理中心、受托銀行、擔(dān)保公司出具的有關(guān)手續(xù)，向房產(chǎn)抵押登記部門申請(qǐng)房產(chǎn)抵押登記注銷。

第七章 附 則

第二十一條 組合貸款業(yè)務(wù)由管理中心聯(lián)合受托銀行在鄭州市區(qū)范圍內(nèi)試行，縣（市）區(qū)和行業(yè)系統(tǒng)住房公積金分支管理機(jī)構(gòu)暫不開展該業(yè)務(wù)。

第二十二條 本辦法所述組合貸款管理事項(xiàng)已經(jīng)鄭州住房公積金管理委員會(huì)審議通過(guò)，并授權(quán)鄭州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。第二十三條 本辦法自2014年6月15日起試行。

鄭州市住房公積金管理中心公布《鄭州住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理暫行辦法》，并決定2014年6月15日起開始試行。這也就是說(shuō)下周一開始，符合條件的市民就可以申請(qǐng)“組合貸”了。

概念

公積金和商業(yè)貸款混搭

什么是“組合貸”？它是指同時(shí)符合住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件的借款人，住房公積金貸款不足以支付全部購(gòu)房款時(shí)，可在辦理住房公積金貸款的同時(shí)辦理商業(yè)銀行住房貸款。

條件

所購(gòu)房須為新建商品住房且開發(fā)商已備案

申請(qǐng)者要注意，組合貸的適用范圍為鄭州市區(qū)新建合規(guī)商品住宅，并不包括二手商品住宅。然而目前組合貸并不適用于所有新建商品住房，申請(qǐng)者應(yīng)先了解所購(gòu)樓盤是否為組合貸款合作銀行的個(gè)人住房貸款準(zhǔn)入項(xiàng)目，且已向住房公積金管理中心備案。

申請(qǐng)人如需要查詢所購(gòu)住房能否辦理組合貸，可直接咨詢房產(chǎn)開發(fā)商或受托銀行網(wǎng)點(diǎn)，也可到住房公積金百花路辦事大廳查詢，還可撥打鄭州住房公積金12329客服電話幫助查詢。

除此之外，申請(qǐng)人還需符合住房公積金及商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件，如果本人及配偶有尚未結(jié)清的個(gè)人住房貸款或其他大額債務(wù)，則不能申請(qǐng)辦理組合貸。

額度

最高可貸70萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸30年

組合貸款最高限額為70萬(wàn)元，且貸款金額不超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)總價(jià)的70%（家庭第二套住房為40%，不支持第三套及以上住房）。其中，住房公積金貸款金額不超過(guò)住房公積金個(gè)人住房貸款的最高限額，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款金額不低于5萬(wàn)元。

期限方面，組合貸款期限最長(zhǎng)為30年，住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的期限應(yīng)相同。

提醒

申請(qǐng)門檻7月份提高

上個(gè)月鄭州市級(jí)住房公積金管理中心已將現(xiàn)行的“職工連續(xù)正常繳交住房公積金6個(gè)月以上可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款”的申請(qǐng)條件，調(diào)整為“職工連續(xù)正常繳交住房公積金12個(gè)月以上可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款”。該調(diào)整將于2014年7月1日實(shí)施，對(duì)于滿6個(gè)月但不滿12個(gè)月的潛在申請(qǐng)者來(lái)說(shuō)，想要趕上老政策的末班車就要加快步伐了。

組合貸要求月還款額不超過(guò)夫妻收入之和的50%。

地點(diǎn) 目前僅百花路大廳可辦理

鄭州市住房公積金中心信貸管理處處長(zhǎng)陳建功告訴河南商報(bào)記者，由于是試行期，組合貸的住房公積金業(yè)務(wù)只能到鄭州住房公積金百花路辦事大廳辦理。工作時(shí)間：09：00-12：00 13：00-17：00。

銀行業(yè)務(wù)需到受托銀行對(duì)應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)辦理：

1.建設(shè)銀行組合貸受理點(diǎn)：百花路46號(hào)附8號(hào)（住房公積金大廈二樓建行個(gè)貸中心）。

2.中國(guó)銀行組合貸受理點(diǎn)：建設(shè)中路11號(hào)（中行消貸中心）。桐柏南路32-1號(hào)（中國(guó)銀行桐淮支行）。