第一篇：私人信格式

私人信格式

·私人信 書信格式主要有英式和美式兩種。

⒈英式結(jié)構(gòu)即縮進(jìn)式結(jié)構(gòu)，屬于比較傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)，即每一段的第一行都向里縮進(jìn)4-8個(gè)字符，且所有段落的縮進(jìn)距離必須保持一致；稱呼頂格寫，落款則在中間偏右的位置。

⒉美式結(jié)構(gòu)則是齊頭式結(jié)構(gòu)，在商務(wù)英語(yǔ)中比較流行，尤其普遍運(yùn)用于電子郵件的交流中，其特點(diǎn)是所有段落的第一行都頂格寫，段與段之間空一行，另外稱呼、落款等也都頂格寫。[書信的結(jié)構(gòu)] 英文的書信結(jié)構(gòu)通常包括6個(gè)組成部分 信頭（heading，包括寄信人地址和日期）信內(nèi)地址（inside address，指收信人地址）稱呼（salutation）正文（body）

結(jié)束語(yǔ)（complimentary）簽名（signature）

有時(shí)候還包括附言（postscript）和附件

具體如下圖所示： No.5, Yiheyuan Road Beijing, 100971，信頭 P.R.China Mar.15, 2007 Professor John Smith 13 Broadway Avenue

信內(nèi)地址 San Francisco California 12345 U.S.A

Dear X X X 稱呼

I am very glad to hear from you.??

正文 ??

Yours,Lucy 簽名

·商務(wù)信

在商務(wù)信件中，一般的稱呼格式是在收信人頭銜后加姓，或者加收信人全名。要特別注意收信人的頭銜。具體稱呼方式及縮寫如下： 男士：Mr.女士：Mrs., Ms., Miss 教授/博士：Prof./Dr.市長(zhǎng)、法官、議員或其他高官：Hon.(Honorable，即“尊敬的”)編輯：Editor 不知對(duì)方姓名：Dear Sir/Sirs, Dear Madam/Madams, Dear Sir or Madam, To Whom It May Concern 正文：

正文一般包括三個(gè)部分。第一部分是開(kāi)頭，需要開(kāi)門見(jiàn)山地說(shuō)明寫信的原因和目的。如果是寫給不認(rèn)識(shí)的人，還要加上一個(gè)簡(jiǎn)單的自我介紹。如果是回信，還要說(shuō)明何時(shí)收到對(duì)方關(guān)于什么內(nèi)容的信。

第二部分是信的核心和主要內(nèi)容，把開(kāi)頭提出的問(wèn)題進(jìn)行充分的說(shuō)明和解釋。第三部分是信的結(jié)尾，通常以禮貌的祝?；蛘咴竿麃?lái)結(jié)束。如： I am looking forward to your reply.Please pass my best wishes to all your family.結(jié)束語(yǔ)：

結(jié)束語(yǔ)是寫信人對(duì)于收信人的謙稱和致敬。

·電子郵件 Dear xx，正文

cheers(or regards, or yours,etc)

your name

給朋友的email不用太正式。email本身就比書信隨意些。⒈主題

主題（Subject）框的內(nèi)容應(yīng)簡(jiǎn)明地概括信的內(nèi)容，短的可以是一個(gè)單詞，如greetings；長(zhǎng)的可以是一個(gè)名詞性短語(yǔ)，也可以是完整句，但長(zhǎng)度一般不超過(guò)35個(gè)字母。主題框的內(nèi)容切忌含糊不清。

另外：

1、E-mail一般使用非正式的文體，因此正文（Body）前的稱呼（Salutation）通常無(wú)須使用諸如Dear Mr.John之類的表達(dá)。在同輩的親朋好友或同事間可以直呼其名，但

對(duì)長(zhǎng)輩或上級(jí)最好使用頭銜加上姓。YES：Tommy，或者M(jìn)r.Smith。

2、稱呼和正文之間，段落之間，正文和信尾客套話之間一般空一行，開(kāi)頭無(wú)須空格。如：

Jimmy，3、地址上的數(shù)字直接用阿拉伯?dāng)?shù)字吧,除了One,例子: 127 Ninth Avenue, North 127 E.15 Street 5 Park Avenue One Wingren Plaza 556-91 Street 81

英文書信

2007-05-15 17:39:48| 分類： English | 標(biāo)簽：study english

|字號(hào) 訂閱

英文書信中使用正確的頭銜

Using the Right Title: Business Correspondence

It is important to use the right “title” when addressing someone in writing, especially if it is the first contact that you have with this potential customer.Some examples of titles are: Mr., Ms, Mrs., and Miss.Using the right title is important for three reasons.First of all, it is respectful to the person you are writing to.Secondly, it will help to give your company a professional image which is essential in competing to get the business.And thirdly，using the right title helps ensure that your fax or e-mail will be read by the right person, rather than ending up on the wrong person's desk.Unfortunately, it is not always easy to know what title is correct.It is easy to be confused about whether the inquiry came from a man or a woman because you may be unfamiliar with the first name of the person

that has written to you and the writer may not have used a title in their closing.If you are unclear as to whether the person is a man or a woman，never address the letter to “Sir or Madam” This is unprofessional and seems

strange since we only use “Sir or Madam” when we don't know the name of the person.And never assume that the letter must be from a man because it is a business inquiry.The best way to handle this situation is to simply use 2 titles: “Dear Ms/Mr.Smith”.Then in your final paragraph you should ask what the correct title is: “Please tell me how I should address you，as Mr., Ms, Mrs.or something else? Thank you.”

This will allow you to use an acceptable title from the

very first letter and use the right title for every letter in the future.Don't be too embarrassed to ask a potential customer for this information.It is smart and good business to always ask if you are not sure.===

書信中使用正確的頭銜

當(dāng)回覆客戶的詢問(wèn)函時(shí)，使用對(duì)方正確的頭銜是很重要的，特別是在

第一次和潛在客戶連絡(luò)時(shí)。常使用的頭銜如:MR., MS, MRS.和MISS。使用正確的頭銜有3個(gè)重要的原因。

首先表示你對(duì)收信者的尊重。

第二，它會(huì)給人專業(yè)的印象，而這對(duì)爭(zhēng)取生意是非常有幫助的。

第三，用正確的稱呼可以使你的FAX或EAMIL讓真正的收件人收到，而不致於被送到其他人的桌上。

然而，要知道對(duì)方正確的頭銜不是很簡(jiǎn)單，而且在對(duì)外文名字不清楚或

對(duì)方在信後未提及稱謂時(shí)，很容易把性別搞錯(cuò)。

如果你不清楚對(duì)方的性別時(shí)，也不要使用 “SIR or MADAM” 的稱呼，這是不專業(yè)且很奇怪，因?yàn)槲覀兺ǔＴ诓恢獙?duì)方姓名時(shí)，才用 “SIR or MADAM”。

也不要因?yàn)檫@是一封商業(yè)信函就認(rèn)為對(duì)方都是男性。

解決這問(wèn)題的最好方法就是使用2個(gè)稱呼如 “Dear Ms/ Mr.Smith”，之後在最後一段詢問(wèn)對(duì)方性別

如 “Please tell me how I should address you, as Mr., Ms ,Mrs.or something else, thank you”。

如此一來(lái)，會(huì)被對(duì)方接受且在未來(lái)的書信中就知道使用正確的稱呼了。

不要羞於問(wèn)客戶這些訊息，因?yàn)樵谏馍嫌胁涣私獾牡胤娇偸菃?wèn)清楚才是明智之舉。

來(lái)一個(gè)附註...一般英文書信結(jié)尾的敬語(yǔ)用法如下:

用於平輩

Sincerely, Sincerely yours, Yours sincerely, Best regards, My best regards

用於商業(yè)書信 Truly yours, Yours truly

用於對(duì)高官、師長(zhǎng)及其他長(zhǎng)者

Respectfully, Respectfully yours, Yours respectfully

家人、親人或情人之間則常用下列充滿感情的結(jié)尾語(yǔ) Love, Lots of love, our dear friend, Your sweetheart

第二篇：私人信件-（范文模版）

Dear Wang Gang, I was very interested to hear that you've been looking for a penfriend.I have never visited your country but I should be very happy to write to you.Let me introduce myself.I'm seventeen years old;I study in a high school.I go to school every day.My favorite subject is biology.I hope to go to university

親愛(ài)的王剛，我對(duì)你正在尋找筆友的消息感到很有興趣。我從來(lái)沒(méi)有去過(guò)你的國(guó)家但是我很高興給你寫信。讓我來(lái)介紹一下我自己。我今年17歲，正在讀高中。我每天都去學(xué)校。我最喜歡的科目是生物。我希望能夠上大學(xué)并且and finally become a doctor.My favorite sports 最終成為一名醫(yī)生。我最喜歡的are football.My other hobbies are collecting stamps and doing crossword puzzle.體育運(yùn)動(dòng)是足球。我的其它愛(ài)好還有集郵和玩縱橫字謎游戲。請(qǐng)給我回信并向我介紹一下你Please write to me and tell me about yourself.自己。我非常期待你的來(lái)信。I'm very much looking forward to reading your 你真誠(chéng)的朋友，克里斯?jié)h普頓

letter.Yours sincerely, Chris Hampton

親愛(ài)的史密斯先生，Dear Mr Smith，I was so pleased to hear from you and I am writing

to tell you something about my school.很高興收到你的回信，現(xiàn)在我正在給你寫信

告訴你關(guān)于我的學(xué)校的一些事情。

You are right.Quite a few changes have taken

place here.On one side of the road there‘s a 你猜的對(duì)，這里發(fā)生了許多變化。路的new classroom building.On the other side，一邊

where the playground used to be, now stands 多了一座新的教學(xué)樓。另一邊，曾經(jīng)是another new building-our library.In it there are all kinds of books, newspapers and magazines.體育

場(chǎng)所在的地方現(xiàn)在多了另一個(gè)新的建 筑，就是我們的圖書館。圖書館里有各The playground is now in front of the school.種 We have also planted a lot of trees in and around the school.I hope you come and see for yourself some day.Best wishes, Yours, Li Hua

書籍，報(bào)紙和雜志。體育場(chǎng)現(xiàn)在在學(xué)校 的前面。我們?cè)趯W(xué)校周圍種了許多樹(shù)。

我希望某一天你能親自來(lái)看看。

謹(jǐn)致問(wèn)候，你親愛(ài)的，李華

My dearest Mother，The mother's day is coming and I would like to

say “Happy mother's day”in this letter.I love you and thank you so much for everything you did for me.This day, I will stay away and can't give you

my appreciation at home.I know I will watch

親愛(ài)的媽媽，母親節(jié)即將到來(lái)，我想在這封信中對(duì)你說(shuō) 聲，節(jié)日快樂(lè)！我愛(ài)你并且感謝你為我 所做的一切。

今天我不在家，不能表現(xiàn)給你看。我知 道我會(huì)照看自己，所以不必?fù)?dān)心我。我在 學(xué)習(xí)方面做的很好，同學(xué)和老師也都不錯(cuò)。

雖然我不在家里，我希望你母親節(jié)過(guò)得愉myself，so don't worry about me.I am doing 快。

very well on my study.My schoolmates and 愛(ài)你的，teachers are all very nice.Though I can't be at home, I hope you have a wonderful mother's day.Love, Your son

兒子

Dear David，I'm glad you'll come to Beijing to learn Chinese.Chinese is very useful, and many foreigners are learning it now.It's difficult for you because it's quite different from English.You have to remember as many Chinese words as possible.It's also important

to do some reading and writing.You can watch

TV and listen to the radio to practice your listening.Do your best to talk with people in

Chinese.You can learn Chinese not only from

books but also from people around you.If you have any questions, please ask me.I'm sure

you'll learn Chinese well.Hope to see you soon in Beijing.親愛(ài)的大衛(wèi)，我很高興你將來(lái)北京學(xué)習(xí)漢語(yǔ)。漢語(yǔ)非常有用，并且現(xiàn)在許多外國(guó)人都在學(xué)習(xí)。

對(duì)你而言有點(diǎn)難是因?yàn)闈h語(yǔ)和英文截然不同。你需要盡可能得多記詞匯。閱讀和寫作也同 樣非常重要。你可以看電視或聽(tīng)收音機(jī)來(lái) 練習(xí)你的聽(tīng)力。盡你最大的努力去和別人用 中文談話。你不僅可以從書本上學(xué)習(xí)中文，并 且可以向你身邊的人學(xué)習(xí)。如果你有任何問(wèn) 題，可以來(lái)問(wèn)我。我確信你一定能夠?qū)W好漢語(yǔ)。

期待盡快與你北京相見(jiàn)。

你親愛(ài)的，王明

Yours, Wang Ming

第三篇：私人委托書

私人委托書(15篇)

私人委托書1

中鐵電氣化鐵路運(yùn)營(yíng)管理有限公司：

茲有我公司在貴公司范圍內(nèi)承攬勞務(wù)分包工程項(xiàng)目。因我公司需要，特請(qǐng)貴公司將所有工程款項(xiàng)打入其私人賬戶：

戶名：________

賬戶：________

開(kāi)戶銀行：________

上述人員在本公司與貴公司發(fā)生的一切資金往來(lái)，均代表我公司行為，款項(xiàng)進(jìn)入上述賬戶，視為我公司收到等額款項(xiàng)。如因此產(chǎn)生糾紛，全部由我公司承擔(dān)，與貴公司無(wú)涉。

如果收款人發(fā)生變更，本公司將重新簽署“授權(quán)委托書”書面通知貴公司。因上述人員變更我公司未及時(shí)通知貴公司確認(rèn)，給貴公司造成的所有損失，均有我公司全額承擔(dān)。

特此授權(quán)！

授權(quán)期限：________年________月________日至___年___月___日

授權(quán)人：_______（公章）

負(fù)責(zé)人簽名：_______

___年___月___日

私人委托書2

委托人：________性別：____出生日期：________身份證編號(hào)：____________住址：________

被委托人：________性別：____出生日期：________身份證編號(hào)：____________住址：________

委托原因及事項(xiàng)：

本人工作繁忙，不能親自____________________相關(guān)手續(xù)，特委托____________作為我的.合法代理人全權(quán)代表我辦理相關(guān)事項(xiàng)，對(duì)委托人在辦理上述事項(xiàng)過(guò)程中所簽署的有關(guān)文件，我均予以認(rèn)可，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

委托期限：自簽字之日起至上述事項(xiàng)辦完為止，委托人有轉(zhuǎn)委托權(quán)。

委托人：________

________年____月____日

私人委托書3

委托人：

性別:

身份證號(hào):

現(xiàn)居住地

常用電話：

被委托人:

性別:

身份證號(hào):

現(xiàn)居住地：

常用電話：

本人工作繁忙,不能親自辦理畢業(yè)證書的`相關(guān)手續(xù),特委托_李丹,全權(quán)代表我辦理相關(guān)事項(xiàng), 對(duì)委托人在辦理上述事項(xiàng)過(guò)程中所簽署的有關(guān)文件,我均予以認(rèn)可,并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任. 在此期間出現(xiàn)任何后果自負(fù)。

委 托 期 限:自簽字日期起至上述事項(xiàng)辦完為止

委托人:代立銳

年日

私人委托書4

成都海關(guān)

本人個(gè)人物品運(yùn)單號(hào)為

此物品是我的私人物品，不用于銷售，無(wú)商業(yè)價(jià)值?，F(xiàn)委托UPS快遞公司協(xié)助清關(guān)及海關(guān)查驗(yàn)手續(xù)并承擔(dān)相應(yīng)稅金。

本人保證已清楚地了解上述向海關(guān)申報(bào)的內(nèi)容，并就申報(bào)的真實(shí)性和合法性承擔(dān)相應(yīng)的'法律責(zé)任。

委托人簽名：

日期：

私人委托書5

委托人姓名：xxx

受委托人姓名：xxx性別：xxx工作單位：xxx電話：xxx住址：xxx

現(xiàn)委托xxx在我與xxx一案中，作為我參加訴訟的委托代理人。

委托權(quán)限如下：1、xxx

2、xxx

委托人：xxx

x年x月x日

私人委托書6

授權(quán)委托書

現(xiàn)授權(quán) ，身份證號(hào)碼： ，全權(quán)代本處理與中國(guó)鐵塔股份有限公司長(zhǎng)沙市分公司的基站租賃洽談、合同簽訂以及租金/電費(fèi)收取相關(guān)事宜。

賬戶如下：

開(kāi)戶行：

戶 名：

賬 號(hào)：

由此產(chǎn)生的任何糾紛由本單位/組織承擔(dān)，與中國(guó)鐵塔股份有限公司長(zhǎng)沙市分公司無(wú)關(guān)。

特此委托！

委托單位/組織（蓋章）

20xx年 月日

私人委托書7

委托人： 身份證號(hào)：

受托人： 身份證號(hào)：

安全管理人員證件號(hào)：

茲委托人 名下的私人出租房使用 臺(tái)電梯，為加強(qiáng)電梯的.安全管理，特委托 代本人管理電梯的安全工作。受托方的職責(zé)內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：接受并配合特種設(shè)備安全監(jiān)督部門的安全監(jiān)督檢查;對(duì)受托電梯使用狀況進(jìn)行經(jīng)常性檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即處理;管理電梯安全技術(shù)檔案;監(jiān)督電梯維保公司的日常維護(hù)保養(yǎng)工作;提醒并督促委托人按規(guī)定在檢驗(yàn)有效期截止前一個(gè)月申報(bào)電梯年檢;適時(shí)組織救援演練；接到故障報(bào)警后，立即趕赴現(xiàn)場(chǎng)，組織電梯維修作業(yè)人員實(shí)施救援。

本委托書自雙方簽字之日起生效，有效期限為1年。受托人依本委托書管理電梯的行為視為委托人所為，由此產(chǎn)生的行為后果由委托人承擔(dān)。因受托人未履行上述職責(zé)而造成嚴(yán)重后果的，委托人有權(quán)向受托人追討損失。

委托人：

受托人：

日期： 年月日

私人委托書8

深圳市**********有限公司：

我公司深圳市**********有限公司應(yīng)付給貴公司***費(fèi)用***元（大寫人民幣*********），現(xiàn)委托***20xx年**月**日以其私人銀行卡（賬號(hào)：***********開(kāi)戶行：*************）支付此費(fèi)用。貴司收到該筆資金視為我司已付此費(fèi)用。

深圳市*********有限公司

XXX

私人委托書9

xxx項(xiàng)目部：

茲由本人，（身份證號(hào)碼：xxx）委托（身份證號(hào)碼：xxxx）代領(lǐng)本人在工地工程的所有工資，共計(jì)xx元（大寫：xx元），請(qǐng)貴單位財(cái)務(wù)部給予辦理。以上填寫情況屬實(shí)，如產(chǎn)生問(wèn)題，一切責(zé)任由本人承擔(dān)。

委托人：

20xx年xx月xx日

私人委托書10

茲有月日進(jìn)口的.運(yùn)單號(hào)為_(kāi)____________________的快件

申報(bào)明細(xì)如下：

項(xiàng)數(shù)

物品名稱

數(shù)量

價(jià)值RMB

上述物品為我個(gè)人使用，不做為商業(yè)用途，因本人不能前往，特委托中外運(yùn)敦豪國(guó)際航空快件有限公司山東分公司代理辦理個(gè)人物品的通關(guān)事宜（包括填單申報(bào)，輔助查驗(yàn)）等手續(xù)。

本人保證遵守《中華人民共和國(guó)海關(guān)法》和國(guó)家有關(guān)法規(guī)，保證所提供的情況真實(shí)，完整，單貨相符。否則，我將愿承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

本委托書有效期自簽字之日起至年月日止。

委托人（簽字）：日期：

被委托方業(yè)務(wù)簽章：

經(jīng)辦報(bào)關(guān)員簽章：日期：

聲明：我公司已將海關(guān)相關(guān)法律法規(guī)告知收件人，茲聲明以上申報(bào)

無(wú)訛并承擔(dān)法律責(zé)任。

被委托方業(yè)務(wù)簽章：

經(jīng)辦報(bào)關(guān)員簽章：日期：

私人委托書11

中鐵電氣化鐵路運(yùn)營(yíng)管理有限公司：

茲有我公司在貴公司范圍內(nèi)承攬勞務(wù)分包工程項(xiàng)目。因我公司需要，特請(qǐng)貴公司將所有工程款項(xiàng)打入其私人賬戶：

戶名：賬戶:開(kāi)戶銀行：

上述人員在本公司與貴公司發(fā)生的一切資金往來(lái)，均代表我公司行為，款項(xiàng)進(jìn)入上述賬戶，視為我公司收到等額款項(xiàng)。如因此產(chǎn)生糾紛，全部由我公司承擔(dān)，與貴公司無(wú)涉。如果收款人發(fā)生變更，本公司將重新簽署“授權(quán)委托書”書面通知貴公司。因上述人員變更我公司未及時(shí)通知貴公司確認(rèn)，給貴公司造成的所有損失，均有我公司全額承擔(dān)。

特此授權(quán)！

委托人：

20xx年xx月xx日

私人委托書12

財(cái)政所：

懇請(qǐng)貴單位將“集體采購(gòu)的日間照料中心物資資金17320元”大寫：壹萬(wàn)柒仟叁佰貳拾元，劃入如下賬戶：戶名：賬號(hào)：

開(kāi)戶行：農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

若由此產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛與貴單位無(wú)關(guān)，望貴單位準(zhǔn)予辦理為謝！

特此委托!

委托人：

20xx年xx月xx日

私人委托書13

公司：

我司委托（賬戶名：xxx；賬號(hào)：xxx；賬戶開(kāi)戶行：xxx）將款轉(zhuǎn)入賬戶（單位名稱：xxx；賬號(hào)：xxx；開(kāi)戶行:xxx），若發(fā)生任何經(jīng)濟(jì)糾紛與貴公司無(wú)關(guān)，由本公司承擔(dān)一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任。委托時(shí)間從即日起截止至年月日。特此委托

委托人：

20xx年xx月xx日

私人委托書14

凡本人無(wú)法親自辦理相關(guān)手續(xù)，需委托他人辦理的，需制作《委托書》，具體格式如下：

為xxxxxxxxx一案，根據(jù)法律規(guī)定，xxxxxxxx自愿委托xxxx并經(jīng)其同意為xxxx人，全權(quán)代表委托人出庭進(jìn)行一切訴訟事宜。

凡本人須提前離校,無(wú)法親自辦理相關(guān)手續(xù)的畢業(yè)生,須委托他人代為辦理.委托他人代為辦理的.,均須制作《委托書》.為規(guī)范管理,特對(duì)《委托書》格式坐如下說(shuō)明:

1、本人親筆書寫委托書，標(biāo)題寫明：委托書

2、委托書內(nèi)容包括：

(1)委托人姓名：身份證號(hào)：地址：聯(lián)系電話：郵編：

(2)受委托人姓名：性別：，工作單位：地址：，身份證號(hào)：聯(lián)系電話：郵編：

(3)具體委托事項(xiàng)、委托范圍：委托人委托上列受委托人在委托人與XX(單位、個(gè)人)的XX業(yè)務(wù)中，作為委托人的商品生產(chǎn)方，其代理權(quán)限為全權(quán)代理，即：全權(quán)生產(chǎn)委托方委托商品。

(4)上述各項(xiàng)內(nèi)容，需書寫(復(fù)印)在同一頁(yè)紙內(nèi);

(5)如《委托書》由二張紙及其以上構(gòu)成的，屬無(wú)效委托，不予認(rèn)可。

3、委托書最后應(yīng)有委托人、被委托人簽字落款及日期

4、被委托人憑《委托書》及被委托人證件辦理相關(guān)手續(xù)。

委托人：xxx

時(shí)間：xxxxxx

私人委托書15

委托單位：

法定代表人：

職 務(wù)：

受委托人：

工作單位：

職務(wù)：

現(xiàn)委托上列受委托人全權(quán)代表我單位與洽談融資業(yè)務(wù)，辦理相關(guān)事項(xiàng)。

委托單位：

法定代表人：_______(簽名或蓋章)

日

第四篇：私人銀行業(yè)務(wù)

在成都繁華路段，隱藏著一家家看不見(jiàn)的“富人俱樂(lè)部”，那就是私人銀行，專門為金字塔頂端的人提供金融服務(wù)的地方。專屬設(shè)施、專屬服務(wù)，私人銀行進(jìn)入成都以來(lái)，哪些人在享受，又是怎樣的頂級(jí)金融服務(wù)？為此，記者近日對(duì)我市私人銀行進(jìn)行了解，為投資者揭開(kāi)其神秘的面紗。

外表

豪華裝修 個(gè)性服務(wù)

銀行的“SVIP”服務(wù)

幾十位精英管家，“多對(duì)一”服務(wù)，涉及法律稅務(wù)咨詢、不動(dòng)產(chǎn)、藝術(shù)品投資、慈善公益等，寬敞的房間里，放置著精致的紅木辦公桌，遙控器一按，桌面中間升起六臺(tái)電腦，客戶坐在正中，幾位分別擅長(zhǎng)證券、股權(quán)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、跨境投資的財(cái)富顧問(wèn)和投資專家分坐幾邊。通過(guò)多媒體講解，客戶的各種理財(cái)需求解決方案便一一呈現(xiàn)在大屏幕上。這是我市某私人銀行頂級(jí)Super VIP服務(wù)的一個(gè)片段，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，這樣的場(chǎng)景像電影大片，過(guò)于戲劇化了，但作為私人銀行貴賓、個(gè)人資產(chǎn)過(guò)億元的戴先生卻不斷點(diǎn)頭：“這正是我需要的服務(wù)，專屬、專業(yè)、高效。”

對(duì)象

客戶均是富豪

800萬(wàn)是入級(jí)門檻

據(jù)悉，目前工行、中行、招行、中信銀行均在成都開(kāi)設(shè)有私人銀行業(yè)務(wù)，門檻從800萬(wàn)——1000萬(wàn)元金融資產(chǎn)(人民幣)不等，外資銀行的類似業(yè)務(wù)開(kāi)戶金額底限通常在100萬(wàn)美元以上。由于企業(yè)、房子等不動(dòng)產(chǎn)不能算作金融資產(chǎn)，那么在成都，這部分私人銀行客戶是什么群體呢？

記者了解到，私人銀行客戶資料是需要嚴(yán)格保密的，屬于銀行特別保密的信息。費(fèi)盡周折后，記者通過(guò)相關(guān)渠道了解到，我市私人銀行客戶中，私企業(yè)主占的比例最大，差不多占到6成至8成，這些私企老板就是傳統(tǒng)定義下的“富豪”?！拔沂械馁Q(mào)易流通比較發(fā)達(dá)，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，積累了一大批身家數(shù)千萬(wàn)元的中小企業(yè)主，這部分人構(gòu)成了成都各私人銀行的重要客戶群?！蹦池?cái)富中心一位管理人員分析說(shuō)，四川的富人多為白手起家，投資力求穩(wěn)健，低風(fēng)險(xiǎn)，能保證預(yù)期收益的產(chǎn)品很合他們的口味，而在10年—15年內(nèi)完成了財(cái)富積累過(guò)程的部分富豪老板，目前仍然處在創(chuàng)造財(cái)富的階段，對(duì)于資產(chǎn)升值的要求比較高，所以對(duì)于銀行金融的需求上，以財(cái)富升值創(chuàng)造為主。

服務(wù)

精兵強(qiáng)將

提供個(gè)性化財(cái)富解決服務(wù)

我市南門某私人銀行，客戶辦理業(yè)務(wù)前已與銀行電話預(yù)約，客戶到達(dá)銀行，專人已等候接待，等客戶乘坐專屬的電梯直達(dá)私人銀行中心后，熱毛巾、香濃的咖啡已經(jīng)同時(shí)遞到了客戶手中??在專屬理財(cái)室，多對(duì)一地交談服務(wù)，整個(gè)過(guò)程非常隱蔽，為了保證客戶的隱私，銀行甚至沒(méi)有掛出私人銀行的招牌。據(jù)中信銀行成都分行私人銀行業(yè)務(wù)管理人員介紹，與銀行普通貴賓理財(cái)服務(wù)相比，私人銀行更注重客戶需求和個(gè)性化服務(wù)，更注重與客戶建立長(zhǎng)期密切的關(guān)系，其服務(wù)范圍由客戶個(gè)人延伸到客戶家庭，除金融服務(wù)外，還涉及法律稅務(wù)咨詢、不動(dòng)產(chǎn)投資、藝術(shù)品投資、子女財(cái)富教育、慈善等非金融領(lǐng)域，據(jù)了解，私人銀行業(yè)務(wù)是該行為高凈值客戶提供的以資產(chǎn)管理與顧問(wèn)咨詢?yōu)楹诵牡呢?cái)富管理服務(wù)。包括財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)管理、顧問(wèn)咨詢、私人增值與跨境金融服務(wù)五大系列服務(wù)。

據(jù)中信銀行成都分行私人銀行業(yè)務(wù)管理人員介紹，私人銀行通過(guò)對(duì)其境內(nèi)外資源的大力整合，依托較為強(qiáng)大的本外幣資金交易系統(tǒng)、為私人銀行客戶遴選和投資全球金融產(chǎn)品。除了充分整合利用銀行現(xiàn)有的服務(wù)能力外，還與基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、投資銀行等第三方機(jī)構(gòu)密切合作，針對(duì)客戶的個(gè)性化需求，專業(yè)地為客戶遴選適合他們的金融服務(wù)，為客戶提供整合的、定制的、一攬子的金融解決方案。

前景

成都市場(chǎng)

私人銀行業(yè)務(wù)大有可為

“在成都，資產(chǎn)上千萬(wàn)的人不少，而且他們?cè)絹?lái)越重視理財(cái)，這是私人銀行發(fā)展的基礎(chǔ)?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，成都作為中國(guó)西部經(jīng)濟(jì)圈的核心地區(qū)，西部金融中心，加上凸現(xiàn)的市場(chǎng)機(jī)遇，在私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)展方面具有明顯的資源集聚優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)擴(kuò)張戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)和區(qū)域輻射優(yōu)勢(shì)。據(jù)悉，2007年3月28日，中國(guó)銀行聯(lián)合蘇格蘭皇家銀行(RBS)推出私人銀行業(yè)務(wù)，拉開(kāi)了中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的序幕。隨后招行、中信、工行等國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛成立私人銀行部，踏上私人銀行業(yè)務(wù)之路。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中已開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的有中行、交行、招行、中信、工行、建行、民生、農(nóng)行、浦發(fā)共九家銀行，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)軍私人銀行領(lǐng)域已掀起了一個(gè)高潮。

第五篇：私人銀行

私人銀行“高端范”不神秘 尷尬同質(zhì)化催生激烈競(jìng)爭(zhēng)

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歡迎發(fā)表評(píng)論2012年03月01日09:31 來(lái)源：全景網(wǎng) 糾錯(cuò)|收藏|訂閱將本文轉(zhuǎn)發(fā)至： | | | | | | |

自2007年3月內(nèi)地第一家私人銀行建立，至今已經(jīng)近5年時(shí)間，針對(duì)高端人群的定位，讓私人銀行一直蒙著一層面紗，不為外界所熟悉，甚至不為許多富有人群所了解。

作為私人銀行的核心力量，私人銀行理財(cái)顧問(wèn)是這層面紗下最為神秘的部分。他們可以輕松說(shuō)出你所用的奢侈品牌子，和你暢談巴黎時(shí)裝的最新趨勢(shì)，甚至喝下一口紅酒就說(shuō)出生產(chǎn)年份……

微笑服務(wù)，海外學(xué)歷，品位高，想法多，這是他們努力給外界留下的印象，但也有人認(rèn)為，他們就是包裝華麗的金融產(chǎn)品“推銷員”。

這樣一群為千萬(wàn)億萬(wàn)富豪服務(wù)的人，他們有著什么樣的背景，做著怎樣的工作？他們的生存狀態(tài)怎樣，又會(huì)面對(duì)哪些困惑？

知己知彼，我們需要走進(jìn)他們的圈子。

上午9點(diǎn)，上海市江西中路，陳先生走進(jìn)一棟有著近百年歷史的建筑，交通銀行(601328,股吧)上海分行營(yíng)業(yè)部的私人銀行部位于三層。穿過(guò)金色的接待大廳，陳先生進(jìn)入自己的獨(dú)立辦公室，在這里，他將為私人銀行的貴賓客戶提供理財(cái)服務(wù)。

這里在上世紀(jì)30年代是金城銀行的辦公大樓，陳設(shè)仍留有上海灘十里洋場(chǎng)的味道：光滑的大理石地面，金邊接縫，巨大的水晶吊燈，隨意擺放了幾組真皮沙發(fā)。和陳先生一樣，幾十位私人銀行工作人員在這里開(kāi)始了忙碌的一天。

理財(cái)顧問(wèn)的浮華一天

國(guó)內(nèi)多家私人銀行的客戶數(shù)已經(jīng)過(guò)萬(wàn)，并以每年兩位數(shù)的增速發(fā)展?？焖侔l(fā)展之下，是忙碌的私人銀行理財(cái)顧問(wèn)。這些游走在貴賓客戶和銀行之間的金融才俊，是國(guó)內(nèi)首批專為銀行頂級(jí)客戶服務(wù)的人，在外界看來(lái)神秘的工作，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，已經(jīng)是家常便飯。

每每為銀行挖來(lái)新的客戶，亦或是幫助客戶簽下上億元的合同，大筆的利潤(rùn)就從這些理財(cái)顧問(wèn)手中創(chuàng)造出來(lái)。當(dāng)然，這是從每天的拜訪客戶開(kāi)始的，拜訪客戶也是他們最基礎(chǔ)、花費(fèi)精力最多的工作。

李立，34歲，某外資銀行中國(guó)區(qū)私人銀行部理財(cái)顧問(wèn)。10點(diǎn)整，李立準(zhǔn)備出發(fā)，要去拜訪一位老客戶。

兩年前，這位客戶從李立這里買了500萬(wàn)元的信托產(chǎn)品，配置了700萬(wàn)元左右的股票，收益不錯(cuò)，彼此也建立不錯(cuò)的信任。今天主要是為客戶解決移民中的一些問(wèn)題。

“客戶說(shuō)現(xiàn)在企業(yè)實(shí)體的收益雖然還不錯(cuò)，但是自己年紀(jì)大有點(diǎn)干不動(dòng)了，女兒在英國(guó)讀書，以后和太太也想要移民到美國(guó)或者加拿大，不準(zhǔn)備把重心全部放在國(guó)內(nèi)的生意上。讓我?guī)退覀€(gè)合伙人，同時(shí)涉及到移民還有一些匯率、資產(chǎn)配置上的問(wèn)題?！崩盍⒄f(shuō)起客戶的情況十分謹(jǐn)慎，對(duì)于可能泄露客戶真實(shí)身份的信息絕不馬虎大意。

“我?guī)退?lián)系了一家風(fēng)險(xiǎn)投資，今天介紹給他，同時(shí)建議他在香港和紐約分別購(gòu)入寫字樓，配置部分資產(chǎn)。今天還會(huì)幫他把部分資金轉(zhuǎn)到他在紐約的賬戶上，一些相關(guān)的移民手續(xù)，也在辦理?！?個(gè)小時(shí)后，李立坐在了客戶的辦公室里，優(yōu)雅地展示著打印精美的文件。

曾經(jīng)在UBS私人銀行部門任職的王先生，這樣描述私人銀行理財(cái)顧問(wèn)們的一天。

每天早上到公司第一件事情就是開(kāi)會(huì)，學(xué)習(xí)各種報(bào)告，包括胡潤(rùn)、貝恩、美林等機(jī)構(gòu)的報(bào)告，也有自己銀行研究部的一些金融報(bào)告，以及一些關(guān)于時(shí)尚資訊、珠寶拍賣方面的有趣內(nèi)容?！斑@個(gè)時(shí)候腦子里總是要過(guò)一遍，今天都需要拜訪哪些客戶，設(shè)想可能會(huì)發(fā)生的情況，應(yīng)該對(duì)他們說(shuō)什么。有的時(shí)候也會(huì)想想午飯?jiān)谀睦锍??！卑雮€(gè)小時(shí)左右的學(xué)習(xí)之后，回到辦公室開(kāi)始給客戶打電話，通常都是前兩天約好的，現(xiàn)在打電話再確認(rèn)一下。確認(rèn)無(wú)誤后便出發(fā)，一般會(huì)去客戶的辦公室談，有的時(shí)候也會(huì)應(yīng)客戶邀請(qǐng)去某個(gè)小型會(huì)所或高爾夫球場(chǎng)。私人銀行豪華的接待大廳多半派不上用場(chǎng)，有錢人可不會(huì)經(jīng)常有時(shí)間去那里呆著。無(wú)論是現(xiàn)煮的咖啡，還是高級(jí)紅酒，對(duì)客戶的吸引力都不大，因?yàn)樗麄冏约河懈玫募t酒、咖啡。

每個(gè)私人銀行客戶都各具特點(diǎn)，有的客戶只有一兩個(gè)小時(shí)的時(shí)間和你聊，而有的客戶則需要陪他一整天，因?yàn)樗赡軇偤脹](méi)事。

拜訪回來(lái)之后，理財(cái)顧問(wèn)需要寫手記，記錄當(dāng)天的拜訪情況，對(duì)客戶提供服務(wù)的進(jìn)展情況等，以便如果這個(gè)顧問(wèn)因?yàn)槟撤N原因無(wú)法繼續(xù)為該客戶提供服務(wù)了，其他私人銀行顧問(wèn)可以馬上跟進(jìn)。

據(jù)王先生透露，UBS的私人銀行顧問(wèn)們平均每人帶二十個(gè)左右的客戶，本土銀行的情況也差不多，或者稍多一些，平均下來(lái)每位客戶每年可以享受一個(gè)星期的專職服務(wù)。

“高端范”是這樣煉成的與銀行營(yíng)業(yè)大廳的模式化服務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)用語(yǔ)不同，私人銀行的人情味、個(gè)性化更濃，理財(cái)顧問(wèn)會(huì)從生活的各個(gè)細(xì)節(jié)上向富人們靠攏，他們對(duì)珠寶、奢侈品、紅酒的鑒賞能力就很值得一提。

李立和部門同事曾經(jīng)到青島的葡萄酒酒莊待了一個(gè)星期，每天的主要內(nèi)容就是喝酒、品酒?！凹t酒鑒賞其實(shí)非常簡(jiǎn)單，關(guān)鍵就是喝得多，才能品的出其中的差別來(lái)，喝得少，根本就品不出好壞，另外，需要熟知一些小眾品牌?！睂W(xué)習(xí)奢侈品鑒賞也是必修課。每年巴黎時(shí)裝周的資訊是需要學(xué)習(xí)的內(nèi)容，然后開(kāi)小組會(huì)討論，總結(jié)當(dāng)季的流行要素，比如2010年時(shí)裝周上香奈兒的毛毛靴很風(fēng)行?！霸诿鎸?duì)女客戶的時(shí)候，可以適當(dāng)稱贊她香奈兒的包很漂亮，同時(shí)提到毛毛靴穿起來(lái)也很有風(fēng)味。”不過(guò)，讓李立頭疼的是，需要牢記每個(gè)奢侈品品牌的當(dāng)家元素，然后如數(shù)家珍，“一般人看到黑色鋼筆上的六角小芒花，知道是萬(wàn)寶龍，我們除了要能識(shí)別外，還要知道萬(wàn)寶龍旗下的幾個(gè)主要系列的風(fēng)格是什么?！薄耙?yàn)樯钪胁唤?jīng)常接觸，開(kāi)始的時(shí)候很難區(qū)分開(kāi)，這也需要不斷地見(jiàn)多才能識(shí)廣。其實(shí)對(duì)于奢侈品，了解趣聞更重要，因?yàn)榭梢宰鰹橛腥さ恼勝Y。比方說(shuō)談到LV，你提到'真實(shí)的泰坦尼克沉船'中，打撈出來(lái)的箱子，唯一沒(méi)有損壞的就是LV，這比你和客戶聊LV的文化內(nèi)涵更有效果?！崩盍⒄勂鹆俗约旱男牡?。

私人銀行對(duì)理財(cái)顧問(wèn)的培訓(xùn)也是下了血本，比如一些理財(cái)顧問(wèn)被專門送到新加坡、加拿大、香港等地受訓(xùn)，農(nóng)行要求私人銀行的大堂經(jīng)理都要在五星級(jí)酒店培訓(xùn)過(guò)。

當(dāng)然，對(duì)私人銀行理財(cái)顧問(wèn)要求更嚴(yán)的是專業(yè)素養(yǎng)。

無(wú)論此前是何種背景，進(jìn)入私人銀行部之后，他們需要面對(duì)各種專業(yè)的培訓(xùn)，以期可以游刃有余地為客戶服務(wù)。

上崗之前，還要經(jīng)過(guò)國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國(guó)專家委員會(huì)，以及它的辦事機(jī)構(gòu)--當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司為期12天的CPB培訓(xùn)?！霸谶@12天中，要對(duì)稅負(fù)籌劃、資產(chǎn)傳承、全球資產(chǎn)配置等內(nèi)容進(jìn)行強(qiáng)化訓(xùn)練?！碑?dāng)代金融培訓(xùn)有限公司副總裁蔡予民對(duì)記者說(shuō)。

私人銀行客戶的高端性，還對(duì)保密性有嚴(yán)格的要求。理財(cái)顧問(wèn)上崗之前要簽多達(dá)幾十頁(yè)的保密協(xié)議，以保證客戶的隱私在任何情況下都不會(huì)被泄露出去。一個(gè)例證是，文化名人洪晃曾在微博上怒斥，德意志銀行是世界上最糟糕的銀行，引來(lái)無(wú)數(shù)圍觀者，無(wú)論是媒體、還是圈內(nèi)人都在四處打探究竟是怎么回事，洪晃在德意志銀行買了什么產(chǎn)品。一些媒體記者也通過(guò)各種“角色扮演”致電銀行，或者旁敲側(cè)擊的向理財(cái)顧問(wèn)打探，但都沒(méi)有得到任何消息。

有錢人躲到哪里去了?私人銀行最重要的資源就是客戶，而且是最高端的客戶，他們?cè)谀睦?？尋找到他們，這是李立和他的同事們一直需要面對(duì)的挑戰(zhàn)。

李立是比較幸運(yùn)的，因?yàn)樗饲暗慕?jīng)歷和人脈，可以幫他開(kāi)拓到一些新客戶，但是一些同事就不那么走運(yùn)了。

李立目前所在的銀行中，私人銀行部門隸屬于銀行的個(gè)人金融部門?！拔夷玫絺€(gè)金部提供的高凈值客戶資料后，按照我們銀行私人銀行部的入門標(biāo)準(zhǔn)，篩選出一些高凈值客戶，然后致電對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方是否愿意簽約我們私人銀行部？如果愿意的話，可以享受我們私人銀行的服務(wù)，昨天一共打通了30幾位客戶的電話，到目前為止還沒(méi)有人愿意簽約?！崩盍⒄f(shuō)到。

除了銀行自己的客戶資源，李立他們自然還有其他客戶拓展的方式?！坝懈邇糁等巳捍嬖诘牡胤剑陀兴饺算y行顧問(wèn)存在?！崩盍⒁詡€(gè)人名義加入了一個(gè)百萬(wàn)跑車車主俱樂(lè)部，他是俱樂(lè)部最活躍的成員之一。這個(gè)俱樂(lè)部的車主們，都是外企高管和企業(yè)主。平均每個(gè)月車主俱樂(lè)部的會(huì)員們都會(huì)組織一次聚會(huì)，有的時(shí)候李立也會(huì)發(fā)起組織一些近郊游。

就在上個(gè)月，李立約了幾個(gè)俱樂(lè)部的朋友，“你們有朋友愿意來(lái)的，都叫上呀！”李立對(duì)俱樂(lè)部的車主們說(shuō)。他們駕著五輛車，來(lái)到位于北京昌平的私人會(huì)所“享受”了一天，這次活動(dòng)也是其中一位參與者“友情贊助”的。

這一天中，李立和這些車主們的話題，除了各種八卦情趣，就是各自的生意如何，現(xiàn)在做什么賺錢。李立還見(jiàn)縫插針地“宣傳”了幾條自己獨(dú)家的金融信息。

以此方式，李立拓展了一些客戶?！白约河杏?guó)讀書的經(jīng)歷，所以還會(huì)組織歐美同學(xué)會(huì)，參與者中富二代多一點(diǎn)，他們比較認(rèn)私人銀行的服務(wù)?！背俗叱鋈?，銀行也在想辦法把客戶請(qǐng)進(jìn)來(lái)。許多銀行會(huì)定期組織一些活動(dòng)邀請(qǐng)高端客戶前來(lái)參加，以便私人銀行顧問(wèn)們業(yè)務(wù)拓展。

去年11月，夏駿所在的農(nóng)行上海私人銀行分部就組織了一次西湖筆會(huì)，邀請(qǐng)了二十幾位私人銀行客戶參加，來(lái)去兩三天的時(shí)間，有幾位私人銀行理財(cái)顧問(wèn)全程陪同。

同一時(shí)間，交通銀行私人銀行部則組織了一次近郊的參禪活動(dòng)，也是邀請(qǐng)了二十幾位客戶，到寺廟里聆聽(tīng)高僧的宣講。

“富一代喜歡參加高爾夫之類的活動(dòng)，因?yàn)橥瑯邮巧缃唬郀柗蚩傄蕊埦纸】狄恍?，富二代們則更喜歡藝術(shù)沙龍一類的活動(dòng)?！币詾槔碡?cái)顧問(wèn)對(duì)記者說(shuō)。

事實(shí)上，私人銀行顧問(wèn)們更喜歡組織為期兩三天的近郊游活動(dòng)，這樣可以和客戶從不熟悉到熟悉，運(yùn)氣好的話，客戶也愿意和你談一些業(yè)務(wù)上的內(nèi)容。

無(wú)論是哪種挖掘客戶的方式，除了運(yùn)氣，更重要的是理財(cái)顧問(wèn)的資源和能力。不是每個(gè)理財(cái)顧問(wèn)都有李立這樣的社交能力，銀行也很難將每位顧問(wèn)都打造成名流俱樂(lè)部的會(huì)員，以便他們隨時(shí)出入、參加上層聚會(huì)，接觸有錢人。于是，找到有能力的理財(cái)顧問(wèn)，是私人銀行比尋找客戶更看重的工作。

理財(cái)精英也問(wèn)出處“工行私人銀行部門一般不進(jìn)行社會(huì)招聘，而是選取應(yīng)屆畢業(yè)生做助理，慢慢培養(yǎng)自己的人才，未來(lái)私人銀行部理財(cái)顧問(wèn)還是以工行自己培養(yǎng)的人為主?！惫ば斜本┓中心持械囊晃豢蛻艚?jīng)理告訴記者。

各家銀行對(duì)私人銀行部理財(cái)顧問(wèn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)各不相同，但是目前私人銀行理財(cái)顧問(wèn)的背景主要由少量應(yīng)屆畢業(yè)生、銀行和信托公司等金融機(jī)構(gòu)“空降”、本行零售部?jī)?yōu)質(zhì)的理財(cái)經(jīng)理三部分組成。

農(nóng)行上海分行私人銀行部共有12位理財(cái)顧問(wèn)，年紀(jì)在26歲至37歲之間。最年輕的一位理財(cái)顧問(wèn)是1986年生人，以應(yīng)屆畢業(yè)生的身份來(lái)到這里。“他的英語(yǔ)很棒，專業(yè)八級(jí)”，農(nóng)行上海分行私人銀行部的副經(jīng)理夏駿如此介紹這個(gè)年輕人。夏駿本人則是部門最年長(zhǎng)的員工，此前在農(nóng)行上海分行從事審計(jì)工作。其他幾位理財(cái)顧問(wèn)中，有3位是由信托公司和其他銀行“跳槽”到這里的，剩下的則是從零售部等其他部門的同事調(diào)任的。

李立在現(xiàn)在的私人銀行部門已經(jīng)做了四年時(shí)間，前不久，接到朋友的電話，“那個(gè)事情你考慮的怎么樣了？今天'老大'也在，你過(guò)來(lái)聊聊？”朋友希望李立到自己所在的股份制銀行私人銀行部工作。

這樣約李立抽空出來(lái)聊聊的情況，每年都會(huì)有一兩次。前幾次，李立考慮了很久，也聊了好幾次，最后還是決定留在老東家。這次李立和“老大”聊了很久，經(jīng)過(guò)深思熟慮決定過(guò)去了，“薪水倒是還好，主要到那里可以帶團(tuán)隊(duì)?！崩盍⑻寡?，私人銀行部的理財(cái)顧問(wèn)們互相跳槽是很普遍的現(xiàn)象，多數(shù)是朋友之間互相介紹過(guò)去的，通過(guò)公開(kāi)招聘的途徑換東家的非常少，也有一部分是互相挖角過(guò)去的。在李立新的團(tuán)隊(duì)中，一共有二十多位理財(cái)顧問(wèn)，平均年紀(jì)在30歲上下，在這里任職超過(guò)兩年以上的理財(cái)顧問(wèn)，只有一半左右。

“銀行之間互相挖角，還有一個(gè)目的，就是看中理財(cái)顧問(wèn)手中的高凈值客戶?！崩盍⒔忉尩馈?/p>

還有一些銀行會(huì)有一些特別的背景需求，東亞銀行私人銀行部的工作人員稱，他們偏愛(ài)招聘富二代做理財(cái)顧問(wèn)，“因?yàn)樗麄兛梢院芸炖斫庥绣X人的財(cái)務(wù)需求?！绷硪患逸^早成立的股份制銀行的私人銀行部，則青睞有海外留學(xué)或工作經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)顧問(wèn)。

客戶穿普拉達(dá)，我穿H2M每天都在和富人接觸，理財(cái)顧問(wèn)自己卻不一定是富人。作為國(guó)內(nèi)銀行的私人銀行部的理財(cái)顧問(wèn)，年薪一般在二十到三十萬(wàn)元之間。在一頓飯就吃掉自己一年薪水的客戶面前，理財(cái)顧問(wèn)并不會(huì)露怯。

私人銀行的理財(cái)顧問(wèn)并不是要裝富、穿名牌，而是要搞清楚自己身上的哪些東西是可以獲得客戶信任的?！拔疑砩系倪@件衣服就是H2M的，但是我要了解時(shí)尚，以便和客戶有談資?！毕尿E說(shuō)。

“我最為關(guān)注的也是自己的理財(cái)顧問(wèn)資歷和閱歷能否贏取客戶的信任，至于行頭上，你到底是穿七匹狼，還是穿阿瑪尼，客戶不太關(guān)心這個(gè)。有的富一代客戶本身就是很節(jié)儉，穿的是班尼路的T恤。他們奮斗了幾十年，看到一個(gè)年紀(jì)和自己的兒子差不多大，穿的卻十分奢侈的私人銀行顧問(wèn)，反而會(huì)生起不信任?！崩盍⒈硎?，“以目前私人銀行顧問(wèn)的收入、年紀(jì)、資歷，想要取得客戶的信任，需要下點(diǎn)功夫”。

夏駿也對(duì)記者說(shuō)了同樣的觀點(diǎn)，“能否取得客戶信任，不在你是否穿名牌，而是能否很快取得客戶的信任，在客戶告知了他的財(cái)務(wù)狀況，自己還不知道財(cái)務(wù)問(wèn)題在哪里的時(shí)候，你就能察覺(jué)到，并分析出來(lái)?！睂?duì)于取得客戶的信任，李立沒(méi)有什么好的竅門，“看緣分，也得慢慢來(lái)，過(guò)于明顯的兜售產(chǎn)品，肯定不行。”

尷尬的同質(zhì)化催生各種構(gòu)想相對(duì)于在客戶面前，李立在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)同行的時(shí)候，反而少了幾分底氣。

私人銀行可以吸引到客戶的最關(guān)鍵點(diǎn)，是全方位整合金融服務(wù)，為客戶進(jìn)行全球資產(chǎn)配置、財(cái)富保值增值、傳承。但是目前證、銀、保分業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀使這三大體系的協(xié)同性受限。在這樣的監(jiān)管環(huán)境下，私人銀行只能提供為客戶服務(wù)的平臺(tái)，同質(zhì)化嚴(yán)重?！靶磐泄尽⒆C券公司、公募基金、陽(yáng)光私募、私募股權(quán)投資等都是我們的'產(chǎn)品供應(yīng)商'”李立說(shuō)，“我們只是一個(gè)提供服務(wù)的平臺(tái)。我們所能提供的服務(wù)，其他私人銀行一般也能提供。

李立的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，很多時(shí)候還包括自己所在銀行的個(gè)人金融部的同事，因?yàn)樽约旱目蛻?，也是個(gè)人金融部眼中的黃金客戶。

因此，對(duì)于隸屬于個(gè)人金融部的私人銀行理財(cái)顧問(wèn)，他們的職能有時(shí)候會(huì)變成配合個(gè)金部同事，更深入一步銷售產(chǎn)品。而那些采取事業(yè)部制、相對(duì)獨(dú)立的私人銀行，他們會(huì)面臨更尷尬的問(wèn)題--同時(shí)與自己銀行的零售部門和對(duì)公部門競(jìng)爭(zhēng)客戶。

尷尬的地位，其實(shí)還根源于私人銀行目前的收入利潤(rùn)在銀行整個(gè)的大蛋糕中，實(shí)屬小份，人輕只好言微。

不是每個(gè)私人銀行的理財(cái)顧問(wèn)都能HOLD住這種尷尬境地，多數(shù)人會(huì)希望自己有朝一日可以脫下H2M，穿上普拉達(dá)。有多少位私人銀行顧問(wèn)，就可能有多少個(gè)版本的未來(lái)構(gòu)想。

李立的設(shè)想是，如果能掌握一些客戶資源，幾年以后，自己可能創(chuàng)業(yè)，做第三方理財(cái)，”如果每年有固定的一百位客戶交由我理財(cái)，每位客戶身上賺一萬(wàn)傭金，我也能達(dá)到年薪百萬(wàn)。"李立的一位同事則在近期跳槽到信托公司，做起了市場(chǎng)管理的工作。（文中李立為化名）

業(yè)界觀察私人銀行團(tuán)隊(duì)是這樣煉成的

團(tuán)隊(duì)和角色分配一個(gè)完整的私人銀行團(tuán)隊(duì)需要客戶經(jīng)理、投資顧問(wèn)，保險(xiǎn)專家、資本市場(chǎng)專家和信托專家。

客戶經(jīng)理主要負(fù)責(zé)渠道開(kāi)發(fā)溝通、財(cái)務(wù)規(guī)劃、銀行信貸存款業(yè)務(wù)、提供信貸融資方案、現(xiàn)金管理以及外匯管理與服務(wù)。

投資顧問(wèn)主要負(fù)責(zé)幫助客戶確立投資目標(biāo)，建立投資組合、資產(chǎn)配置，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品分析與投資、年金規(guī)劃等； 保險(xiǎn)專家熟知各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括壽險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等險(xiǎn)種；

資本市場(chǎng)專家主要負(fù)責(zé)企業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，如家族事業(yè)的估值和轉(zhuǎn)讓；上市、并購(gòu)、回購(gòu)、融資和分紅等決策；由于目前國(guó)內(nèi)復(fù)雜的大型案例比較少，私人銀行一般匹配客戶經(jīng)理、投資顧問(wèn)和保險(xiǎn)專家。

需要的素質(zhì)和品質(zhì)看上去，私人銀行客戶經(jīng)理是高端一點(diǎn)的零售銀行客戶經(jīng)理，其實(shí)，兩者對(duì)各方面素質(zhì)的要求都大相徑庭。

對(duì)于一個(gè)零售銀行的客戶經(jīng)理，主要指標(biāo)是以存款、銀行收入為主。私人銀行經(jīng)理不僅僅是一個(gè)產(chǎn)品銷售，如前面所提到，他們需要提供投資、保障、融資等一系列咨詢。在維系客戶關(guān)系中，需要更私密、更長(zhǎng)遠(yuǎn)的長(zhǎng)期合作。

他們往往精通于某一個(gè)或多個(gè)領(lǐng)域，同時(shí)還需要有良好的口頭與書面的溝通能力、豐富的閱歷、資質(zhì)修養(yǎng)、批判思維能力、團(tuán)隊(duì)精神、探索和終身學(xué)習(xí)能力以及贏得信任的能力。

在國(guó)外，一個(gè)私人銀行團(tuán)隊(duì)的成員往往來(lái)自不同的專業(yè)領(lǐng)域，互相支持，交叉營(yíng)銷，他們往往是：會(huì)計(jì)師、律師、投資銀行家、高端金融顧問(wèn)、高端服務(wù)銷售商--高爾夫、名車、名表、藝術(shù)品、奢侈品等。