第一篇：關(guān)于開展展業(yè)三原則在銀行個(gè)人購付匯業(yè)務(wù)中的實(shí)踐和運(yùn)用的調(diào)研通知

關(guān)于開展“展業(yè)三原則”在銀行個(gè)人購付匯業(yè)務(wù)中的實(shí)踐與

運(yùn)用的調(diào)研通知

各相關(guān)銀行：

為了解銀行辦理個(gè)人業(yè)務(wù)過程中，對(duì)“展業(yè)三原則”的具體執(zhí)行和落實(shí)情況，我處將開展“展業(yè)三原則”在銀行個(gè)人購付匯業(yè)務(wù)的實(shí)踐與運(yùn)用的調(diào)研工作?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、調(diào)研提綱，請(qǐng)你行圍繞下列提綱逐一進(jìn)行詳細(xì)闡述 1.客戶準(zhǔn)入調(diào)查。包括個(gè)人客戶在你行開立外匯賬戶時(shí)如何盡職審查。個(gè)人客戶在你行開立手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行的準(zhǔn)入條件，電子渠道個(gè)人客戶是否進(jìn)行分類管理及分類標(biāo)準(zhǔn)。

2.業(yè)務(wù)受理審核。包括你行如何確保電子渠道個(gè)人購匯申請(qǐng)書為本人填寫；個(gè)人客戶購匯如何進(jìn)行身份識(shí)別；如何審核電子渠道提交的購匯申請(qǐng)書等。

3.后續(xù)跟蹤監(jiān)控。請(qǐng)?jiān)敿?xì)說明：（1）你行系統(tǒng)對(duì)可疑個(gè)人分拆購付匯跨境支付行為的具體技術(shù)攔截手段是什么；（2）系統(tǒng)識(shí)別跨境支付的境外收款人是否為同一人的具體標(biāo)準(zhǔn)是什么；（3）系統(tǒng)自動(dòng)運(yùn)行的頻率是多久；（4）你行是否采取系統(tǒng)管控+人工核查的方式進(jìn)行后續(xù)跟蹤監(jiān)控，人工核查的頻率是多久，人工核查的重點(diǎn)是什么，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的境外收款人名稱及地址相同，但賬戶不同的情況是否以及如何進(jìn)行核查。

4.風(fēng)險(xiǎn)管理。你行關(guān)于個(gè)人購付匯業(yè)務(wù)為異?？梢山灰准按箢~交易的標(biāo)準(zhǔn)是什么，如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。請(qǐng)?jiān)敿?xì)闡述包括客戶開戶準(zhǔn)入、購匯環(huán)節(jié)、付匯環(huán)節(jié)具體的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

5.信息運(yùn)用。對(duì)外部信息資源的共享利用。

（二）我處對(duì)全轄疑似分拆購付匯個(gè)人的名單進(jìn)行篩查，發(fā)現(xiàn)你行在系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)對(duì)境外同一收款人分拆管控后仍存在對(duì)同一境外收款人5筆及以上的個(gè)人付匯業(yè)務(wù)。請(qǐng)你行根據(jù)明細(xì)表，對(duì)每一分拆組的情況進(jìn)行自查，詳細(xì)說明你行在系統(tǒng)管控后發(fā)生對(duì)境外同一收款人5筆以上付匯的具體原因。請(qǐng)從以下幾個(gè)角度進(jìn)行原因分析：

1.個(gè)人客戶有意規(guī)避你行系統(tǒng)控制。請(qǐng)?jiān)敿?xì)說明個(gè)人規(guī)避你行系統(tǒng)管控的具體措施。

2.你行系統(tǒng)漏洞。請(qǐng)?jiān)敿?xì)描述漏洞情況 3.其他原因。

（三）請(qǐng)根據(jù)你行日常核查情況，就核查中發(fā)現(xiàn)的個(gè)人客戶有意規(guī)避你行系統(tǒng)及人工控制的行為撰寫案例2個(gè)。

（四）你行在具體落實(shí)個(gè)人購付匯業(yè)務(wù)，尤其是電子渠道個(gè)人購付匯業(yè)務(wù)“展業(yè)三原則”過程中遇到的困難、原因剖析，并提出建議。

二、請(qǐng)各銀行按照上述調(diào)研提綱認(rèn)真分析，組織材料，并于7月4日下午下班前將分析材料電子版及撰寫材料聯(lián)系人姓名、電話發(fā)送至金融信息平臺(tái)“國際收支處外匯檢查科”信箱。

聯(lián)系人：宋嫻，電話：5800850 特此通知。

國家外匯管理局廈門市分局國際收支處

2018年7月2日