第一篇：靈活推行流貸受托支付化解落實貸款新規(guī)難題

靈活推行流貸受托支付化解落實貸款新規(guī)難題

廣西銀監(jiān)局近期在開展“三個辦法一個指引”（以下簡稱“貸款新規(guī)”）落實情況的現(xiàn)場檢查中，對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實貸款新規(guī)的較好的典型案例進(jìn)行了總結(jié)整理，以供借鑒。

一、基本情況——以某貸款為例

南寧糖業(yè)股份有限公司（下簡稱“南糖公司”）是中行廣西分行的重點貸款客戶，該公司為深圳證券交易所掛牌上市的股份有限公司，擁有子公司8家，直屬分廠6家（其中糖廠4家），形成了以制糖為主，制漿及造紙為輔的較為完整的產(chǎn)業(yè)鏈，該公司對屬下糖廠實行統(tǒng)一調(diào)用的資金管理模式。

2010年3月8日，中行廣西分行向南糖公司發(fā)放一筆金額為5,000萬元的一年期流動資金貸款，約定貸款用途為支付購買制糖原材料款項（即支付甘蔗款）。貸款發(fā)放當(dāng)日，南糖公司即向銀行提出如下提款申請：采取自主支付方式，由銀行將5,000萬元貸款資金一次性劃入南糖公司賬戶，再由南糖公司劃入其屬下糖廠，用于支付甘蔗款。

二、貸款新規(guī)相關(guān)規(guī)定

《流動資金貸款管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定：貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。

第二十七條規(guī)定： 采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。審核同意后，貸款人應(yīng)將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。

第二十八條規(guī)定：用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

三、執(zhí)行中存在的問題及困難

一是南糖公司此筆貸款資金申請用于其屬下東江、明陽兩個糖廠支付甘蔗款，甘蔗的銷售者為分布于農(nóng)村的廣大蔗農(nóng)，涉及千家萬戶，事前難以明確每一個具體的支付對象，按照《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，南糖公司本可以采用自主支付方式。

二是若采取自主支付，貸款資金劃至借款人賬戶后，借款人可較為自主地決定資金的流向，具備挪用信貸資金的便利性，銀行對信貸資金的監(jiān)控難度也增大。

三是若采取受托支付，直接將貸款資金劃至交易對手（蔗農(nóng)）賬戶，因交易對手（蔗農(nóng)）眾多，且事前無法確定支付對象，操作性不強(qiáng)。

四、銀行采取的提款審核及資金支付措施

針對此筆業(yè)務(wù)存在的難點，中行廣西分行設(shè)計了靈活的提款審核及資金支付措施。

（一）按實貸實付原則實行受托支付方式。做法是：銀行將信貸資金劃付至借款人屬下糖廠，再由糖廠逐一支付給交易對手（蔗農(nóng)），銀行對信貸資金支付給交易對手（蔗農(nóng)）的情況進(jìn)行跟蹤。2010年3月9日、10日，中行廣西分行以受托支付方式，分別將南糖公司該筆5,000萬元流動資金貸款中的3,000萬元、2,000萬元劃至借款人屬下明陽糖廠、東江糖廠賬戶。

（二）跟蹤信貸資金的走向。貸款支付完畢后，由客戶經(jīng)理核查明陽糖廠、東江糖廠支付甘蔗款有關(guān)賬務(wù)，并復(fù)印支付資金憑證留存，保證借款人按照合同約定使用貸款資金。

五、相關(guān)思考

目前企業(yè)集團(tuán)集中融資，在統(tǒng)一調(diào)配資金給屬下公司使用，借款人與實際資金使用者分離的情況下，如何做到既加強(qiáng)信貸資金監(jiān)控，使資金真正用于借款合同約定的用途，又符合現(xiàn)代企業(yè)的資金管理模式，探索出一條既符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定，又符合客戶需求的路子，是銀行業(yè)在貫徹“三個辦法一個指引”過程中應(yīng)當(dāng)考慮的問題。中行廣西分行采取上述受托支付方式，既能滿足借款人的實際資金使用要求，又能對信貸資金實施有效監(jiān)控，既符合監(jiān)管要求，又兼顧操作性，是貫徹銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”的一種探索。

第二篇：課后服務(wù)新規(guī)出臺,如何化解“下午3點半難題”

課后服務(wù)新規(guī)出臺,如何化解“下午3點半難題”

中小學(xué)生放學(xué)早，下午3點半、4點半接孩子，成了不少家長的頭疼事。在學(xué)校課后服務(wù)普遍缺位的當(dāng)下，商業(yè)托管機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)“解放”了一些家長，但魚龍混雜的市場也埋下諸多安全隱患。

近年來，各地積極探索“校內(nèi)托管”和“社區(qū)托管”，進(jìn)一步推廣仍待制度保障。教育部近日印發(fā)《關(guān)于做好中小學(xué)生課后服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，明確學(xué)校課后服務(wù)工作的主渠道責(zé)任。專家認(rèn)為，做好學(xué)生的課后服務(wù)工作還需要教育部門協(xié)調(diào)學(xué)校、社區(qū)、社會組織等多方資源，并保障教師待遇和科學(xué)選擇課后服務(wù)內(nèi)容。

家長接娃“分身乏術(shù)”催熱“托管班”

為幫助家長解決按時接送學(xué)生困難、進(jìn)一步增強(qiáng)教育服務(wù)能力，教育部日前印發(fā)《關(guān)于做好中小學(xué)生課后服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，要求中小學(xué)充分利用在管理、人員、場地、資源等方面的優(yōu)勢，主動承擔(dān)起學(xué)生課后服務(wù)責(zé)任。此前，已有多地進(jìn)行了相關(guān)探索：2014年起，上海市公辦小學(xué)普遍向家庭看護(hù)確有困難的學(xué)生提供課后免費看護(hù)服務(wù)；今年初，江蘇省南京市下發(fā)通知，所有公辦、民辦小學(xué)實行“彈性離?！敝贫?，為小學(xué)生免費提供延時照顧服務(wù)??

然而，仍有不少學(xué)校表示不具備提供課后服務(wù)的條件。?？谑械诙诵W(xué)校長林保培介紹，針對無法按時回家的學(xué)生，學(xué)校每天會安排3至5名教師在校門附近集中照看?！拔覀兲岢议L按時接學(xué)生，不能長期占用教職工的休息時間。經(jīng)費有限，難以聘請人員組織各類課后活動。學(xué)校面積本身就不大，實施校舍安全工程后擴(kuò)建了教室，各類功能室相應(yīng)減少，課后活動缺乏場地?！彼麩o奈地表示。

江西省南昌市東湖小學(xué)副校長涂劍龍認(rèn)為，課后服務(wù)增加教師的工作量，對教師的補(bǔ)助機(jī)制還有待完善，專項經(jīng)費短缺也限制了課后服務(wù)質(zhì)量的綜合提升?！拔覀兿朐黾芋w育、藝術(shù)教育的課后服務(wù)項目，但無論在管理還是師資方面都要大量投入?！?/p>

學(xué)校、家長“管不過來”，商業(yè)性“托管班”應(yīng)運而生。河北省任丘市的張維平告訴記者，自己下班晚不能及時接孩子，上初二的兒子每天放學(xué)去托管班吃飯、上自習(xí)，晚上8點半再接兒子。

“托管班”解決了一些家長的后顧之憂，但一些黑托管“乘虛而入”也埋下諸多隱患?！皩W(xué)校周邊有10多個托管班，大部分是無證經(jīng)營?！绷直Ｅ嗾f，學(xué)校曾要求這些機(jī)構(gòu)出示工商營業(yè)執(zhí)照、餐飲服務(wù)許可證等證件，但能完整提供的僅一兩家。另外，很多托管班在民居內(nèi)，人員密集且缺乏消防設(shè)施，一旦出現(xiàn)事故難以及時疏導(dǎo)。

“公益性托管”填補(bǔ)課后服務(wù)“真空”

針對確實不具備條件但有課后服務(wù)需求的學(xué)校，《關(guān)于做好中小學(xué)生課后服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》要求，教育行政部門積極協(xié)調(diào)學(xué)校、社?^、校外活動中心等資源，做好課后服務(wù)工作。

為破解“3點半難題”，一些學(xué)校與社會組織合作開展“公益性托管”。上海愛心花園公益發(fā)展中心黨支部書記朱旭明介紹，該機(jī)構(gòu)自2013年起與上海市黃浦區(qū)盧灣一中心小學(xué)合作，每天3點半放學(xué)后由志愿者組織學(xué)生，以志愿服務(wù)的形式進(jìn)行集中管理。

“每個教室安排30到40名學(xué)生，由2名志愿者輔導(dǎo)學(xué)生做作業(yè)，也可以利用操場帶孩子們打籃球、做游戲等?！敝煨衩髡f，孩子在學(xué)校家長很放心，學(xué)生也很樂意在熟悉的環(huán)境里學(xué)習(xí)和游戲。

自2012年起，廣州市海珠區(qū)昌崗、赤崗、華洲、鳳陽四條街道對轄區(qū)內(nèi)的20所中小學(xué)校開展社工駐校服務(wù)，每周一次派社工到各學(xué)校，組織品格教育、心理輔導(dǎo)、人際關(guān)系交往引導(dǎo)等活動。昌崗街道家庭綜合服務(wù)中心主任馬文錦介紹，駐校人員都是專業(yè)的全職社會服務(wù)從業(yè)者，需持有助理社會工作師職業(yè)資格認(rèn)定，或具有大專及以上的社會工作專業(yè)學(xué)歷。

“沒有經(jīng)費支持，很多學(xué)校不具備開展校內(nèi)托管、社工駐校等課外服務(wù)的能力，而課后托管也不是社區(qū)的常態(tài)工作。街道和社區(qū)有較為繁多的日常行政事務(wù)，沒有專門的工作人員對接托管。”馬文錦同時指出，廣州市各社區(qū)視本社區(qū)需求和人員、場地和經(jīng)費等條件決定是否開展社區(qū)托管，目前開展相關(guān)工作的社區(qū)中有的是每天開班，有的則是一周開放2到3天，自由度較大。

化解“3點半難題”尚需多方聯(lián)動

《關(guān)于做好中小學(xué)生課后服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》提出，通過“政府購買服務(wù)”“財政補(bǔ)貼”等方式對參與課后服務(wù)的學(xué)校、單位和教師給予適當(dāng)補(bǔ)助，嚴(yán)禁以課后服務(wù)名義亂收費。專家認(rèn)為，這明確了課后服務(wù)的資金來源，將推動學(xué)校更加積極地開展各種形式的學(xué)生課后服務(wù)。

朱旭明說：“放學(xué)后學(xué)?？帐幨?，社區(qū)本身也有學(xué)生‘晚托’的需求，卻苦于沒有場地。如果教育部門、學(xué)校、社區(qū)、社會組織多方聯(lián)動，由政府來購買社會服務(wù)，用好學(xué)校的場地和設(shè)施，能更好地為學(xué)生提供服務(wù)?！?/p>

馬文錦等社區(qū)工作人員表示，可采取“教育部門監(jiān)管，學(xué)校出資購買，專業(yè)社工機(jī)構(gòu)提供服務(wù)”的模式，開展常態(tài)化的校園社工服務(wù)，聘請社工長期在校工作。此外，建議民政、教育等部門制定具體規(guī)范，引導(dǎo)社區(qū)托管模式普及推廣，并建立抵償機(jī)制補(bǔ)貼志愿者用餐、交通等基本支出，形成長效機(jī)制。

新規(guī)同時對課后服務(wù)的內(nèi)容做出了界定，包括做作業(yè)、自主閱讀、體育，以及娛樂游戲、拓展訓(xùn)練、觀看適宜兒童的影片等，并堅決防止將課后服務(wù)變相成為集體教學(xué)或“補(bǔ)課”。21世紀(jì)教育研究院副院長熊丙奇認(rèn)為，學(xué)校做好課后服務(wù)關(guān)鍵是要科學(xué)選擇服務(wù)的內(nèi)容，政府給予學(xué)校財政保障的同時，鼓勵學(xué)校自主探索，提供各類免費服務(wù)供學(xué)生和家長選擇。

武漢大學(xué)教育科學(xué)研究院教授李保強(qiáng)指出，“中小學(xué)課后服務(wù)工作”屬于教育福利范疇，是“學(xué)校社會工作”的有機(jī)組成部分和重要表現(xiàn)形式，不能將其作為教育上的“補(bǔ)課”行為和“贏利”策略。

第三篇：20110505 中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)“三個辦法一個指引”有關(guān)指標(biāo)口徑及流貸受托支付標(biāo)準(zhǔn)的通知

特 急

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳文件 銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１１〕１４２號

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)“三個辦法一個指引”有關(guān)指標(biāo)口徑及流

貸受托支付標(biāo)準(zhǔn)的通知

法規(guī)部、研究局、銀行一部、銀行二部、銀行三部、銀行四部、非銀部、合作部、統(tǒng)計部，各銀監(jiān)局：

最近，一些監(jiān)管部門和銀監(jiān)局建議，應(yīng)明確“確保各行今年按照貸款新規(guī)走款比重真正達(dá)到８０％以上”的口徑，以及流貸受托支付標(biāo)準(zhǔn)等。經(jīng)認(rèn)真研究，現(xiàn)通知如下：

一、關(guān)于８０％以上走款比重的口徑

“８０％以上”走款比重指標(biāo)的分子是當(dāng)年累計發(fā)放固定資產(chǎn)、流動資金、個人三類貸款的受托支付金額，分母是當(dāng)年累計發(fā)放三類貸款按貸款新規(guī)要求應(yīng)受托支付金額。該指標(biāo)反映各機(jī)構(gòu)執(zhí)行貸款新規(guī)和受托支付走款的合規(guī)程度。各單位要積極組織實施現(xiàn)場檢查，監(jiān)督各機(jī)構(gòu)執(zhí)行貸款新規(guī)及走款的合規(guī)情況。

目前使用的非現(xiàn)場監(jiān)測統(tǒng)計指標(biāo)，分子是當(dāng)年累計發(fā)放固定資產(chǎn)、流動資金、個人三類貸款的受托支付金額，分母是當(dāng)年累計發(fā)放三類貸款金額，該指標(biāo)反映各機(jī)構(gòu)受托支付走款占全部貸款的比重。各單位可將其用于日常監(jiān)測統(tǒng)計和同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)之間的比較分析。

上述兩個指標(biāo)相互參照驗證，從不同角度反映各機(jī)構(gòu)執(zhí)行貸款新規(guī)的具體情況。各單位要充分利用這兩個指標(biāo)，加大監(jiān)督檢查力度，具體情況具體分析，對于執(zhí)行不到位（包括走款比重未達(dá)到８０％以上）的機(jī)構(gòu)，對其相應(yīng)不到位的貸款提高資本附加和增加撥備，直至采取限制市場準(zhǔn)入、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、限制貸款發(fā)放等聯(lián)動監(jiān)管措施，確保被監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行貸款新規(guī)“齊步走”。

二、關(guān)于合理確定流動資金貸款受托支付標(biāo)準(zhǔn)問題

《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。對于支付對象明確且單筆支付金額較大的貸款原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在前一階段貫徹執(zhí)行中，大部分能夠與借款人合理確定受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)，但也存在部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確定的受托支付標(biāo)準(zhǔn)偏高、要求偏松的問題。各單位要加大力度督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照流動資金貸款管理的有關(guān)規(guī)定與借款人適度、合理地確定貸款受托支付金額標(biāo)準(zhǔn)，單筆受托支付金額標(biāo)準(zhǔn)上限不得超過1000萬元人民幣。各單位在檢查中要督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)糾正流動資金貸款受托支付標(biāo)準(zhǔn)偏高的現(xiàn)象，確保流動資金貸款受托支付管理的有效實施。

二○一一年五月五日

主題詞：貸款新規(guī) 口徑 標(biāo)準(zhǔn) 通知（共?。玻胺荩?/p>

聯(lián)系人：周信輝

聯(lián)系電話：６６２７９５０５

校 對：周信輝 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

二○一一年五月六日印發(fā)

第四篇：20110505_中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)“三個辦法一個指引”有關(guān)指標(biāo)口徑及流貸受托支付標(biāo)準(zhǔn)的通知

特 急

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳文件

銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１１〕１４２號

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)“三個辦法一個指引”有關(guān)指標(biāo)口徑

及流貸受托支付標(biāo)準(zhǔn)的通知

法規(guī)部、研究局、銀行一部、銀行二部、銀行三部、銀行四部、非銀部、合作部、統(tǒng)計部，各銀監(jiān)局：

最近，一些監(jiān)管部門和銀監(jiān)局建議，應(yīng)明確“確保各行今年按照貸款新規(guī)走款比重真正達(dá)到８０％以上”的口徑，以及流貸受托支付標(biāo)準(zhǔn)等。經(jīng)認(rèn)真研究，現(xiàn)通知如下：

一、關(guān)于８０％以上走款比重的口徑

“８０％以上”走款比重指標(biāo)的分子是當(dāng)年累計發(fā)放固定資產(chǎn)、流動資金、個人三類貸款的受托支付金額，分母是當(dāng)年累計發(fā)放三類貸款按貸款新規(guī)要求應(yīng)受托支付金額。該指標(biāo)反映各機(jī)構(gòu)執(zhí)行貸款新規(guī)和受托支付走款的合規(guī)程度。各單位要積極組織實施現(xiàn)場檢查，監(jiān)督各機(jī)構(gòu)執(zhí)行貸款新規(guī)及走款的合規(guī)情況。

目前使用的非現(xiàn)場監(jiān)測統(tǒng)計指標(biāo)，分子是當(dāng)年累計發(fā)放固定資產(chǎn)、流動資金、個人三類貸款的受托支付金額，分母是當(dāng)年累計發(fā)放三類貸款金額，該指標(biāo)反映各機(jī)構(gòu)受托支付走款占全部貸款的比重。各單位可將其用于日常監(jiān)測統(tǒng)計和同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)之間的比較分析。

上述兩個指標(biāo)相互參照驗證，從不同角度反映各機(jī)構(gòu)執(zhí)行貸款新規(guī)的具體情況。各單位要充分利用這兩個指標(biāo)，加大監(jiān)督檢查力度，具體情況具體分析，對于執(zhí)行不到位（包括走款比重未達(dá)到８０％以上）的機(jī)構(gòu)，對其相應(yīng)不到位的貸款提高資本附加和增加撥備，直至采取限制市場準(zhǔn)入、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、限制貸款發(fā)放等聯(lián)動監(jiān)管措施，確保被監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行貸款新規(guī)“齊步走”。

二、關(guān)于合理確定流動資金貸款受托支付標(biāo)準(zhǔn)問題

《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。對于支付對象明確且單筆支付金額較大的貸款原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在前一階段貫徹執(zhí)行中，大部分能夠與借款人合理確定受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)，但也存在部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確定的受托支付標(biāo)準(zhǔn)偏高、要求偏松的問題。各單位要加大力度督促各銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照流動資金貸款管理的有關(guān)規(guī)定與借款人適度、合理地確定貸款受托支付金額標(biāo)準(zhǔn)，單筆受托支付金額標(biāo)準(zhǔn)上限不得超過1000萬元人民幣。各單位在檢查中要督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)糾正流動資金貸款受托支付標(biāo)準(zhǔn)偏高的現(xiàn)象，確保流動資金貸款受托支付管理的有效實施。

二○一一年五月五日

主題詞：貸款新規(guī) 口徑 標(biāo)準(zhǔn) 通知（共?。玻胺荩?/p>

聯(lián)系人：周信輝聯(lián)系電話：６６２７９５０５校 對：周信輝 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳二○一一年五月六日印發(fā)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局

辦公室文件

皖銀監(jiān)辦?2011?95號

安徽銀監(jiān)局辦公室關(guān)于進(jìn)一步落實“三個辦法

一個指引”有關(guān)指標(biāo)口徑及流貸受托

支付標(biāo)準(zhǔn)等監(jiān)管要求的通知

各銀監(jiān)分局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行安徽省分行，各股份制商業(yè)銀行合肥分行，郵政儲蓄銀行安徽省分行，徽商銀行，九江銀行、杭州銀行合肥分行，安徽省聯(lián)社，東亞銀行、匯豐銀行合肥分行，長豐科源、肥西石銀、肥東湖星村鎮(zhèn)銀行：

近期，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)“三個辦法一個指引”有關(guān)指標(biāo)口徑及流貸受托支付標(biāo)準(zhǔn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2011?142號）（以下簡稱《通知》），明確了執(zhí)行貸款新規(guī)走款比重口徑和流動資金貸款受托支付標(biāo)準(zhǔn)的要求。為進(jìn)一步貫徹落實《通知》精神，確保轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按新規(guī)走款的真實性和合規(guī)性，實現(xiàn)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行貸款新規(guī)“齊步走”，現(xiàn)提出以下要求，請認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，并抓好貫徹落實工作。

一、嚴(yán)格執(zhí)行受托支付走款比重要求

《通知》明確規(guī)定，“80%以上”走款比重的分子是當(dāng)年累計

發(fā)放固定資產(chǎn)、流動資金、個人三類貸款的受托支付金額，分母是當(dāng)年累計發(fā)放三類貸款應(yīng)受托支付金額。監(jiān)管部門在日常涉及信貸資產(chǎn)管理的現(xiàn)場檢查中，要嚴(yán)格查核各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行貸款新規(guī)和受托支付走款情況、走款比重，確保各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行貸款新規(guī)和受托支付走款的真實性和合規(guī)性。目前已經(jīng)使用的非現(xiàn)場監(jiān)測統(tǒng)計指標(biāo)，分子是當(dāng)年累計發(fā)放固定資產(chǎn)、流動資金、個人三類貸款的受托支付金額，分母是當(dāng)年累計發(fā)放三類貸款金額，該指標(biāo)反映各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受托支付走款占全部貸款的比重，以此口徑計算的受托支付比例是監(jiān)管部門的主要監(jiān)測指標(biāo)。監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測兩種指標(biāo)的比對和分析，全面真實地評價各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行新規(guī)的有關(guān)情況，對新規(guī)執(zhí)行較差、受托支付比例偏低的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，將采取加強(qiáng)現(xiàn)場檢查力度、約見高管談話、限制市場準(zhǔn)入、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、限制貸款發(fā)放等聯(lián)動監(jiān)管措施，確保各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行貸款新規(guī)“齊步走”。

二、合理確定流貸受托支付標(biāo)準(zhǔn)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在前一階段貫徹執(zhí)行中，大部分能夠與借款人合理確定受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)，但也存在部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確定的受托支付標(biāo)準(zhǔn)偏高、要求偏松的問題。根據(jù)《通知》要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照流動資金貸款管理的有關(guān)規(guī)定與借款人適度、合理地確定貸款受托支付金額標(biāo)準(zhǔn)，單筆受托支付金額標(biāo)準(zhǔn)上限不得超過1000萬元人民幣。自文件下發(fā)之日起，安徽轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要即時開展整改，最遲在2011年7月1日起必須執(zhí)行流動資金貸款受托支付新標(biāo)準(zhǔn)，否則以違規(guī)論處。

三、進(jìn)一步加強(qiáng)貸款全流程管理

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在嚴(yán)格執(zhí)行貸款受托支付要求，切實提高受托支付比例的同時，要進(jìn)一步加強(qiáng)對自主支付信貸資金的管理，認(rèn)真核查貸款用途。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以嚴(yán)格落實實貸實付要求、提高受托支付比例為抓手，以加強(qiáng)貸款全流程管理為根本，健全公司治理，完善內(nèi)控制度，明確崗位職責(zé)，優(yōu)化考核機(jī)制，嚴(yán)格違規(guī)問責(zé)，加強(qiáng)盡職管理，做細(xì)受理調(diào)查，落實協(xié)議承諾，完善合同約定，強(qiáng)化貸后管理。

四、強(qiáng)化貸款新規(guī)工作機(jī)制

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將貸款新規(guī)的法定要求內(nèi)化為銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理要求，將執(zhí)行貸款新規(guī)的風(fēng)險點作為考核和問責(zé)的關(guān)鍵點，認(rèn)真查找管理漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大執(zhí)行力度，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部形成從上到下層層推動的工作機(jī)制，并加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通和聯(lián)動，逐步建立和健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部推動與監(jiān)管部門外部監(jiān)督相互結(jié)合、相互促進(jìn)的貸款新規(guī)工作機(jī)制。

請各銀監(jiān)分局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二○一一年六月二日