第一篇：保險(xiǎn)公司和政府為應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害帶來(lái)的重大損失的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

保險(xiǎn)公司和政府應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)管

理方法

摘要

我國(guó)是世界上自然災(zāi)害發(fā)生頻繁，據(jù)聯(lián)合國(guó)統(tǒng)計(jì)資料顯示，自20世紀(jì)以來(lái)中國(guó)是繼美國(guó)、日本之后世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國(guó)家之一，人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失嚴(yán)重，給國(guó)民經(jīng)濟(jì)和人民生活造成巨大的損失。特使2008年的南方冰雪災(zāi)害和汶川地震給我們留下了慘痛的記憶。同時(shí)也暴露出我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的不足與缺失。自然災(zāi)害導(dǎo)致的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司需要面對(duì)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，巨災(zāi)事件帶來(lái)的損失巨大一般保險(xiǎn)公司無(wú)法承擔(dān)，這樣給保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，提高償付能力已經(jīng)成為保險(xiǎn)業(yè)生存和科學(xué)發(fā)展的內(nèi)在要求。保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管以維持自身經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，同時(shí)保障受災(zāi)人民的生活?這是一個(gè)復(fù)雜的問(wèn)題，需要保險(xiǎn)公司和政府雙方共同合作推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)的制度完善。

關(guān)鍵詞：自然災(zāi)害

風(fēng)險(xiǎn)管理

政府

保險(xiǎn)公司

引言

中國(guó)社會(huì)已步入一個(gè)歷史性的風(fēng)險(xiǎn)高度累計(jì)的發(fā)展階段，在這樣的環(huán)境中，以損失補(bǔ)償為主要功能的保險(xiǎn)業(yè)是否有足夠的損失償付能力就成為一個(gè)不能不考慮的問(wèn)題。保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定事關(guān)重要。近年來(lái)的數(shù)次大型自然災(zāi)害帶來(lái)的巨大損失也使得保險(xiǎn)行業(yè)在整個(gè)社會(huì)的作用、功能和存在的必要受到了嚴(yán)厲的拷問(wèn)。誠(chéng)然，巨災(zāi)事件所具有的低損失頻率和高損失幅度的特點(diǎn)使其與經(jīng)典的可保條件想去甚遠(yuǎn)，因而一般情況下巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)并不在商業(yè)保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)。但從實(shí)踐來(lái)看，商業(yè)保險(xiǎn)主動(dòng)承擔(dān)和承包巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)已并不僅僅是保險(xiǎn)業(yè)拓寬可保風(fēng)險(xiǎn)范圍以持續(xù)發(fā)展的需要，更重要的是從社會(huì)和利益的層面看，也是保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)更多社會(huì)責(zé)任，為社會(huì)重大損失事件提供必要補(bǔ)償渠道的結(jié)果。

而目前我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢，尚不能滿足國(guó)家和社會(huì)對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)管理的需要，在災(zāi)害來(lái)臨時(shí)無(wú)法彌補(bǔ)巨災(zāi)所帶來(lái)的高額經(jīng)濟(jì)損失和人員傷亡給付金額。由于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司難以運(yùn)動(dòng)傳統(tǒng)技術(shù)手段對(duì)其進(jìn)行有效地風(fēng)險(xiǎn)分散、轉(zhuǎn)移和平衡，巨災(zāi)保險(xiǎn)也對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)不僅無(wú)法盈利，還有可能虧損，甚至還有威脅公司財(cái)務(wù)安全的危險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該努力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，健全內(nèi)部機(jī)制及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。同時(shí)，必須介入國(guó)家和政府的力量予以完成。建立由政府主導(dǎo)并提供財(cái)政支持的、由商業(yè)保險(xiǎn)公司為經(jīng)營(yíng)主體的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。

我國(guó)目前的自然災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制

目前，我國(guó)對(duì)地震等巨災(zāi)造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償與救助，實(shí)行的是國(guó)家財(cái)政支持的政府主導(dǎo)型巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，給國(guó)家?guī)?lái)了較大的財(cái)政負(fù)擔(dān)。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)后的災(zāi)區(qū)重建，基本靠政府補(bǔ)貼和社會(huì)捐贈(zèng)，主要用于解決公共基礎(chǔ)設(shè)施和最困難群體的住房修復(fù)重建，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償層次低，救助范圍小，一般公眾和企業(yè)的財(cái)產(chǎn)損失常常是“聽(tīng)天由命”。在我國(guó)，專門針對(duì)自然災(zāi)害的險(xiǎn)種不多，保險(xiǎn)制度不完善。自然災(zāi)害險(xiǎn)在其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因承保條件相對(duì)較高，理賠標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于苛刻，客觀上弱化了保險(xiǎn)功能的發(fā)揮，客觀導(dǎo)致目前保險(xiǎn)對(duì)巨災(zāi)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償呈現(xiàn)“杯水車薪”的現(xiàn)象。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，盡力開(kāi)發(fā)自然災(zāi)害險(xiǎn)發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，政府也應(yīng)干預(yù)巨災(zāi)險(xiǎn)的市場(chǎng)失靈，發(fā)揮政府“看得見(jiàn)的手”的功能，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)良好發(fā)展。

保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)措施

自然災(zāi)害導(dǎo)致的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司需要面對(duì)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，建立應(yīng)急預(yù)案是實(shí)施巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，以下是保險(xiǎn)公司應(yīng)急預(yù)案的幾點(diǎn)建議。

一、加強(qiáng)對(duì)自然災(zāi)害巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的研究

要做好應(yīng)急預(yù)案，首先應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)和研究有關(guān)自然災(zāi)害的一系列法規(guī)和保險(xiǎn)業(yè)的有關(guān)規(guī)章，為制定本公司的應(yīng)急預(yù)案提供法律法規(guī)依據(jù)和指引；其次，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的研究。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的最新趨勢(shì)和規(guī)律加以分析和判斷，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；關(guān)注和研究減輕災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、行動(dòng)趨向和著眼全球氣候變化造成巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性的變化趨勢(shì)，加以應(yīng)對(duì)，提前做好準(zhǔn)備。

二、評(píng)估巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)

通過(guò)加強(qiáng)與地震、氣象等專業(yè)機(jī)構(gòu)建立技術(shù)合作，加強(qiáng)對(duì)于各類自然災(zāi)害的歷史數(shù)據(jù)、近階段災(zāi)害活動(dòng)趨勢(shì)進(jìn)行分析，盡可能了解自然災(zāi)害發(fā)生的頻率和烈度，對(duì)巨災(zāi)及其次生災(zāi)害和衍生災(zāi)害損失開(kāi)展評(píng)估，根據(jù)自然災(zāi)害的特點(diǎn)制作“風(fēng)險(xiǎn)地圖”，以評(píng)估災(zāi)害發(fā)生的頻率和一旦發(fā)生將導(dǎo)致的損失程度，為有針對(duì)性地制定應(yīng)急預(yù)案提供條件。

三、通過(guò)制度和流程建設(shè)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不同于常規(guī)狀態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)損失，因此需要保險(xiǎn)公司以制度和流程對(duì)人財(cái)物進(jìn)行整合協(xié)調(diào)，確保在應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)。

1、建立理賠后備隊(duì)伍。巨災(zāi)一旦發(fā)生，影響面廣，報(bào)損數(shù)量多，損失程度重，因此必定會(huì)對(duì)保案人員和查勘定損人員產(chǎn)生較多 需求。為此，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立足夠的理賠后備人員。

2、完善服務(wù)作業(yè)設(shè)備。如報(bào)案電話，理賠查勘的配置等。

3、建立總體規(guī)劃下的區(qū)域聯(lián)防機(jī)制。在區(qū)域范圍內(nèi)，針對(duì)具有共性的自然災(zāi)害，統(tǒng)籌考察各項(xiàng)資源的統(tǒng)一配置，形成總公司總體規(guī)劃和管理下的資源共享、區(qū)域聯(lián)動(dòng)的自然災(zāi)害巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。

四、加強(qiáng)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失的評(píng)估。

從巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)化管理的需要來(lái)看，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)當(dāng)與專業(yè)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)咨詢公司合作，引入地震、水災(zāi)等巨災(zāi)模型，模擬測(cè)算不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)所可能導(dǎo)致的最大損失，根據(jù)自身償付能力通過(guò)再保技術(shù)來(lái)鎖定自身的巨災(zāi)損失，形成連續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管控鏈，以保證經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)性，為社會(huì)發(fā)揮長(zhǎng)久的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用。

五、提高信息技術(shù)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的支持

提高信息技術(shù)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的支持，即使發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，其基礎(chǔ)是承保、理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要素的規(guī)范化采集。同時(shí)，要建立從源頭上防范化解風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。這就要求保險(xiǎn)公司自身加強(qiáng)償付能力管理，主動(dòng)增強(qiáng)體質(zhì)，逐步完善公司治理架構(gòu)：明確主要股東、董事會(huì)、管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)和責(zé)任；設(shè)立總精算師職位，充分發(fā)揮精算作用；建立合規(guī)管理制度，促使保險(xiǎn)公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；實(shí)施信息公開(kāi)披露制度，提高透明度；建立規(guī)范的決策制衡機(jī)制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制；高度重視風(fēng)險(xiǎn)防范，建立反映靈活、覆蓋全面的監(jiān)管體系，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，確保保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健、科學(xué)發(fā)展。

保險(xiǎn)公司完善風(fēng)險(xiǎn)管理，提高償付能力的路徑前瞻

1、審慎、穩(wěn)健地拓寬保險(xiǎn)資金投資渠道。拓寬投資渠道，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高資金收益率，但應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，不能盲目冒進(jìn)，避免引火燒身。將保險(xiǎn)資金投資未上市股權(quán)是一個(gè)很好的選擇。

2、進(jìn)一步完善償付能力長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制。首先，要建立保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)，確保信息傳遞的通暢性，即使掌握保險(xiǎn)公司償付能力的變化；其次，進(jìn)一步細(xì)化償付能力監(jiān)管指標(biāo)，并根據(jù)情況變化及時(shí)修訂，實(shí)行量化監(jiān)管；再次，將償付能力監(jiān)管與分支機(jī)構(gòu)批設(shè)、高官任職資格、資金運(yùn)用渠道、產(chǎn)品審批密切掛鉤特別加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)金流、費(fèi)率執(zhí)行情況和數(shù)據(jù)真實(shí)性的監(jiān)督檢查，建立完善資本補(bǔ)充機(jī)制，強(qiáng)化資本約束，督促公司通過(guò)限制業(yè)務(wù)規(guī)模、加強(qiáng)分保、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及增資擴(kuò)股、發(fā)行次級(jí)債券等方式改善償付能力。最后，保險(xiǎn)公司要進(jìn)行動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試，預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)未來(lái)規(guī)定時(shí)間內(nèi)不同情形下的償付能力趨勢(shì)。

3、建立科學(xué)高效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制機(jī)制。第一，采取定性和定量想結(jié)合的方式，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化模型和量化指標(biāo)，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析機(jī)制，以及時(shí)掌握投資風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，企業(yè)可以實(shí)時(shí)調(diào)整投資方向和規(guī)模，從源頭上制止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第二，建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，及時(shí)處理預(yù)計(jì)能夠發(fā)生或已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，將損失控制在最低。第三，建立完善的內(nèi)部制衡與監(jiān)督機(jī)制，設(shè)立并強(qiáng)化審計(jì)委員會(huì)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督、評(píng)價(jià)作用，控制并強(qiáng)調(diào)精算師、審計(jì)師和首席財(cái)務(wù)官等關(guān)鍵崗位在保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)中的重要性。

4、實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)管理。必須強(qiáng)化統(tǒng)籌謀劃，不能頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳，應(yīng)形成防范化解風(fēng)險(xiǎn)的整體思路。

5、對(duì)信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。適用先進(jìn)的信息系統(tǒng)，建立信息系統(tǒng)管理的原則和程序。信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度至少應(yīng)涵蓋：信息處理部門和使用部門權(quán)責(zé)的劃分，信息處理部門功能及職責(zé)劃分，系統(tǒng)開(kāi)發(fā)及程序修改的控制，程序及資料的存取，數(shù)據(jù)處理的控制以及檔案設(shè)備、信息的安全控制。

6、在當(dāng)前保險(xiǎn)公司缺乏巨災(zāi)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理和技術(shù)支持的情況下，可通過(guò)加強(qiáng)與政府、各專業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，充分發(fā)揮其在災(zāi)前規(guī)劃、預(yù)報(bào)、災(zāi)后抗災(zāi)、救災(zāi)中的積極作用，事半功倍地做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和災(zāi)后勘察理賠工作。

政府加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)措施

在自然災(zāi)害頻發(fā)的同時(shí)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大，保險(xiǎn)產(chǎn)品供給不需的情況下。對(duì)于市場(chǎng)無(wú)法解決或暫時(shí)無(wú)力解決的保險(xiǎn)問(wèn)題，人們自然會(huì)求助于政府去解決市場(chǎng)這一失靈的問(wèn)題，而政府也會(huì)對(duì)這一要求作出正面回應(yīng)。因此，政府要加大對(duì)干預(yù)方式的正確選擇，就自然災(zāi)害保險(xiǎn)資金池的擴(kuò)充方面，政府有如下選擇：

其一，政府可以以保險(xiǎn)人或再保險(xiǎn)人的身份提供保險(xiǎn)產(chǎn)品。作為保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人，政府的唯一優(yōu)勢(shì)在于擁有巨大的償付能力，而非風(fēng)險(xiǎn)管理能力。理論上政府可以無(wú)限量供給保險(xiǎn)產(chǎn)品，而政府的償付能力卻不能隨之?dāng)U大，最終，政府機(jī)構(gòu)會(huì)因?yàn)槌袚?dān)了超出其能力的風(fēng)險(xiǎn)。因此，政府的主要職能不是提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是放松金融管制，以資本市場(chǎng)的深化促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

其二，政府作為最后借款人，以財(cái)政的方式補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)的不足。商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于可以將自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)主體的行為成本。但是，在保險(xiǎn)人無(wú)力提供相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品或潛在被保險(xiǎn)人無(wú)力獲得保險(xiǎn)的情況下，上述成本內(nèi)化過(guò)程將受到限制。在這一情況下，通過(guò)政府在災(zāi)后的財(cái)政救濟(jì)可在一定程度上緩解商業(yè)保險(xiǎn)難以承擔(dān)的損失，從而有助于受害人調(diào)整生活。

同時(shí)，政府還應(yīng)在其他方面加強(qiáng)對(duì)自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)管理，從法律手段、行政手段、市場(chǎng)手段、人民意識(shí)等各方面加以干預(yù)影響，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展 提高人們的參保意識(shí) 政府應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策進(jìn)行適當(dāng)引導(dǎo)和宣傳，以保證巨災(zāi)保險(xiǎn)較高的參保率和覆蓋面。為提高參保率，政府應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策進(jìn)行適度引導(dǎo)和宣傳，把巨災(zāi)保險(xiǎn)與防災(zāi)減災(zāi)的相關(guān)激勵(lì)政策結(jié)合起來(lái)，形成巨災(zāi)保險(xiǎn)與防災(zāi)減災(zāi)良好互動(dòng)的格局。此外，建議中央和地方各級(jí)財(cái)政對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)給予財(cái)政補(bǔ)貼的政策，切實(shí)提高巨災(zāi)保險(xiǎn)的參保率。險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率設(shè)計(jì)

條款和費(fèi)率的設(shè)計(jì)應(yīng)合理。應(yīng)實(shí)行區(qū)域內(nèi)強(qiáng)制保險(xiǎn)。為保證大家買得起，強(qiáng)制保險(xiǎn)應(yīng)具 備保額和保障范圍有效。在條款設(shè)計(jì)上，可設(shè)置一定的免賠額。這樣做，一方面有利于防止報(bào)廢過(guò)高。另一方面也能有利于賠案發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司的人力財(cái)力物力資源實(shí)現(xiàn)最佳配置，而不致因大量的小賠案件占用過(guò)多資源而影響施救效率。巨災(zāi)保險(xiǎn)法規(guī)制度

巨災(zāi)保險(xiǎn)需要相應(yīng)的法規(guī)和制度來(lái)配套，這是巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展的前提。通過(guò)制定法律和法規(guī)，在此基礎(chǔ)上形成巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，有助于消除巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈的現(xiàn)象。

巨災(zāi)保險(xiǎn)的供應(yīng)干預(yù)

私營(yíng)保險(xiǎn)市場(chǎng)由于種種原因產(chǎn)生巨災(zāi)保險(xiǎn)有效供給不足。無(wú)論是私營(yíng)保險(xiǎn)市場(chǎng)還是政府，都不是解決巨災(zāi)保險(xiǎn)問(wèn)題的唯一主體，政府和市場(chǎng)的密切合作才是解決問(wèn)題的唯一出路。發(fā)展政策性保險(xiǎn)，非商業(yè)化運(yùn)作，將有利于低成本營(yíng)運(yùn)。一方面節(jié)省各保險(xiǎn)公司在競(jìng)爭(zhēng)業(yè)務(wù)時(shí)產(chǎn)生不必要中間費(fèi)用，防止惡意競(jìng)爭(zhēng)；另一方面又可降低對(duì)國(guó)外再保險(xiǎn)市場(chǎng)的過(guò)度依賴，增強(qiáng)對(duì)外談判的話語(yǔ)權(quán)。強(qiáng)制性保險(xiǎn)干預(yù)

社會(huì)政策保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)往往通過(guò)強(qiáng)制保險(xiǎn)的形式進(jìn)行，巨災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)品屬性及其市場(chǎng)失靈和經(jīng)濟(jì)政策性保險(xiǎn)歸屬，必須選擇強(qiáng)制性保險(xiǎn)干預(yù)。這樣有利于提高保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)效率，因?yàn)閺?qiáng)制性保險(xiǎn)具有統(tǒng)一的保險(xiǎn)方案、價(jià)格條件、特定的保險(xiǎn)標(biāo)的、符合條件的消費(fèi)者均要投保等特點(diǎn)，這不僅可以克服在保險(xiǎn)市場(chǎng)上信息不對(duì)稱情況下的逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，也可以克服保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)所產(chǎn)生的外在風(fēng)險(xiǎn)。建立巨災(zāi)基金

巨災(zāi)委員會(huì)下設(shè)全國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，包括地震基金和洪澇基金兩個(gè)子基金。巨災(zāi)保險(xiǎn)基金由聚在保險(xiǎn)委員會(huì)或者委托信譽(yù)度高的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)代為投資管理，保證基金的安全和報(bào)紙?jiān)鲋?，并享受政府的免稅待遇?；鸬膩?lái)源包括：中央政府撥付的初始準(zhǔn)備金；巨災(zāi)委員會(huì)銷售保險(xiǎn)的保費(fèi)收入。中央政府和災(zāi)區(qū)各級(jí)地方政府每年提取的一定比例的財(cái)政資金；巨災(zāi)基金的投資收益；巨災(zāi)福利彩票的發(fā)型收入等。此外，可以從巨災(zāi)保險(xiǎn)基金每年的投資收益中拿出一部分資金用于居民住宅加固、防災(zāi)工程建設(shè)的補(bǔ)貼，以提高災(zāi)區(qū)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。福利彩票

可以定期發(fā)行類似于“抗洪賑災(zāi)”的巨災(zāi)福利彩票的發(fā)稿時(shí)為巨災(zāi)基金籌資，平時(shí)積累，未雨稠繆。在現(xiàn)階段可以由民政部作為巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)彩票的發(fā)行主體，發(fā)行收入納入全國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金。

各級(jí)地方政府

災(zāi)區(qū)各級(jí)地方政府積極參與巨災(zāi)保障體系建設(shè)，按照國(guó)家對(duì)頂每年從地方財(cái)政收入中提取一部分上交巨災(zāi)保險(xiǎn)基金。通過(guò)廣泛的宣傳使民眾能夠了解巨災(zāi)保險(xiǎn)的必要性，取得當(dāng)?shù)鼐用窈推髽I(yè)的理解與支持。配合保險(xiǎn)公司的工作，加強(qiáng)當(dāng)?shù)胤篮榉赖幕A(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。資本市場(chǎng)

巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券是保險(xiǎn)業(yè)在遭受嚴(yán)重的承保損失和資本市場(chǎng)投資損失的雙重打擊下，迫于生存和競(jìng)爭(zhēng)壓力而產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的。保險(xiǎn)證券化是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)和證券市場(chǎng)都有很高要求。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)受技術(shù)、法律、會(huì)計(jì)、資本市場(chǎng)等條件所限，使得目前設(shè)計(jì)出巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券并實(shí)際運(yùn)作還不太現(xiàn)實(shí)，但其作為一種能夠在更廣范圍內(nèi)有效分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的方式，將是我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)的一個(gè)必然發(fā)展方向，并將作為我國(guó)巨災(zāi)保障體系的重要融資方式之一。因此政府要繼續(xù)推動(dòng)國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)發(fā)展，加強(qiáng)巨災(zāi)數(shù)據(jù)收集，及時(shí)跟蹤國(guó)際巨災(zāi)保險(xiǎn)證券化的最新理論，加強(qiáng)與國(guó)外成功將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化國(guó)家的技術(shù)溝通，為今后巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的融合創(chuàng)造條件。

總結(jié)

本文通過(guò)描述當(dāng)前我國(guó)自然災(zāi)害發(fā)生的頻率和損失程度正在呈不斷上升趨勢(shì)，人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失嚴(yán)重，給保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的不確定性，提出保險(xiǎn)公司和政府加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的緊迫性。通過(guò)建立健全保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，內(nèi)控機(jī)制，同時(shí)充分發(fā)揮政府這只“看得見(jiàn)的手”的指引作用，建立完善適應(yīng)中國(guó)國(guó)情、有中國(guó)特色的保險(xiǎn)制度，使保險(xiǎn)充分發(fā)揮分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失的作用，彌補(bǔ)受災(zāi)人民的損失，保障社會(huì)的安定。“防風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)”，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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2、我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)及其應(yīng)對(duì)策略（上海金融學(xué)院學(xué)報(bào)2001年第六期），徐愛(ài)榮

3、自然災(zāi)害保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與制度構(gòu)建（上海財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)2010年6月），孫南申 彭岳

4、區(qū)域性強(qiáng)制巨災(zāi)保險(xiǎn)（中國(guó)保險(xiǎn)），張淑玲 雷越 鄒曉雯 劉金清 鐘誠(chéng)

5、對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司完善自然災(zāi)害巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案的思考（保險(xiǎn)實(shí)踐與探索2010年第3期），周東衛(wèi)

第二篇：保險(xiǎn)公司合規(guī)管理方法探索――以合規(guī)信息庫(kù)為工具

保險(xiǎn)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方法探索――以合規(guī)信息庫(kù)為工具

新華人壽上海分公司風(fēng)險(xiǎn)管控部 董悅琪

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在國(guó)際國(guó)內(nèi)都受到空前的重視，我國(guó)銀行業(yè)方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理起步相對(duì)較早，而保險(xiǎn)公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理還比較落后，尤其是在理論和工具上較為薄弱。本文擬以合規(guī)信息庫(kù)為工具，對(duì)如何在保險(xiǎn)公司內(nèi)部建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制提出方法論。

“合規(guī)” 是由英文“Compliance”一詞翻譯而來(lái)。Compliance原意為“遵守、服從”。要做到合規(guī)，“規(guī)”是什么，要合什么“規(guī)”是需要解決的首要問(wèn)題，否則合規(guī)便成了空談。保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理制度是一個(gè)包羅萬(wàn)象，十分廣義的概念，2007年9月我國(guó)保監(jiān)會(huì)在《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》中指出：合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。從中我們可以發(fā)現(xiàn)，合規(guī)的范疇不僅涵蓋保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)活動(dòng)所應(yīng)遵循或適用的所有法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行業(yè)規(guī)范以及內(nèi)部操作程序與標(biāo)準(zhǔn)，而且涉及保險(xiǎn)公司所有的業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線的各個(gè)業(yè)務(wù)流程、各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)崗位。因此，要把與保險(xiǎn)公司合規(guī)相關(guān)的所有規(guī)章與文件羅列出來(lái)，即不現(xiàn)實(shí)，而且也沒(méi)有太大的實(shí)際意義。以規(guī)范保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售為例，相關(guān)的規(guī)定散見(jiàn)于《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》、《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)》等。如果僅僅是把它們匯編在一起，顯然其可操作性、可執(zhí)行性較差。鑒于此，建立一個(gè)合規(guī)管理制度信息庫(kù)，對(duì)合規(guī)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行歸納、整理、吸收、同化，形成一個(gè)可學(xué)習(xí)性，可操作性較強(qiáng)的“合規(guī)手冊(cè)”，將大大有利于保險(xiǎn)公司從業(yè)人員對(duì)合規(guī)制度的學(xué)習(xí)與掌握。

按照我國(guó)保險(xiǎn)公司組織架構(gòu)現(xiàn)狀，不論是國(guó)有保險(xiǎn)公司，還是股份制保險(xiǎn)公司，都主要是采取的總分公司模式。在同一個(gè)保險(xiǎn)公司中，各分公司可以使用同一個(gè)合規(guī)管理信息系統(tǒng)，在系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)對(duì)不同級(jí)別權(quán)限的控制。

一、合規(guī)管理制度信息庫(kù)的整體架構(gòu)及基礎(chǔ)內(nèi)容由總公司確定

總公司構(gòu)建合規(guī)管理制度信息庫(kù)的總體架構(gòu)時(shí)，可以參照以下幾個(gè)大類的內(nèi)容：

1、國(guó)家的相關(guān)法律、行政法規(guī)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的監(jiān)管規(guī)章等

在國(guó)內(nèi)方面，我國(guó)已經(jīng)具備較為完善的法律體系基本框架，同時(shí)，在金融法制建設(shè)領(lǐng)域，我國(guó)目前已經(jīng)初步建立了以《保險(xiǎn)法》為核心，中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布行政法規(guī)和部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件為主體，司法解釋為補(bǔ)充的現(xiàn)代中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法律體系。對(duì)于國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司而言，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法律體系，尤其是中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的部門規(guī)章與規(guī)范性文件，與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)活動(dòng)有著最直接和最密切的關(guān)系，因而它應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)公司合規(guī)所需遵循的主要部分。

2、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則與職業(yè)操守等

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2001年2月，在協(xié)助保險(xiǎn)監(jiān)管部門開(kāi)展工作、促進(jìn)行業(yè)自律方面起了重要作用。自成立以來(lái)與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司簽署了一系列的公

約，雖然這些自律性公約不具備法律的強(qiáng)制力，但是作為共同簽署的約定文件，簽署方有遵守與執(zhí)行的義務(wù)。

3、操作規(guī)程、行為準(zhǔn)則等保險(xiǎn)公司內(nèi)部規(guī)章

保險(xiǎn)公司的內(nèi)部規(guī)章制度一般都是依據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管當(dāng)局的規(guī)定，結(jié)合保險(xiǎn)自身的業(yè)務(wù)需要與內(nèi)控要求而制定的。由于一家保險(xiǎn)公司的內(nèi)部規(guī)章制度數(shù)量龐大內(nèi)容繁多，有些規(guī)章制度僅適用一個(gè)特定的范圍（如特定的崗位、人員等）, 因此，一般可將這些內(nèi)部規(guī)章大致分為保險(xiǎn)公司內(nèi)部一般規(guī)章、機(jī)構(gòu)特別規(guī)章、業(yè)務(wù)部門特別規(guī)章等。無(wú)論如何分類，最終目的是可以讓每一位員工可以明確知道自己應(yīng)當(dāng)遵循什么。

4、企業(yè)倫理與社會(huì)規(guī)范

所謂企業(yè)倫理，就是蘊(yùn)含在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的倫理常識(shí)、倫理準(zhǔn)則與倫理活動(dòng)。而社會(huì)規(guī)范是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中為了遵守公司競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)濟(jì)秩序、樹(shù)立良好的企業(yè)形象、爭(zhēng)取社會(huì)好評(píng)、履行社會(huì)責(zé)任等而應(yīng)遵守的社會(huì)行為準(zhǔn)則的總和。保險(xiǎn)公司在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建過(guò)程中不可忽視倫理建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)自身的道德約束。在這一方面，保險(xiǎn)公司可以從保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的諸多公約中提煉自身應(yīng)當(dāng)遵循的企業(yè)倫理與社會(huì)規(guī)范的基本精神，從而豐富合規(guī)管理制度信息庫(kù)。

總公司在確定了合規(guī)管理制度信息庫(kù)的整體框架后，分門別類建立合規(guī)規(guī)則庫(kù)（見(jiàn)附件一）。然后安排專門的合規(guī)管理人員對(duì)合規(guī)制度的基礎(chǔ)內(nèi)容進(jìn)行梳理。基礎(chǔ)內(nèi)容主要是指那些全行業(yè)人員都需要遵循的合規(guī)管理制度，一方面保證了制度的權(quán)威性，另一方面避免了各分支公司重復(fù)性工作。例如，反洗錢工作做的好壞，關(guān)鍵在于各分公司反洗錢關(guān)鍵崗位人員，但對(duì)于大額和可疑交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)多而且不夠清晰，需要對(duì)這些識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行梳理、概括與評(píng)估，如果這一工作由各個(gè)分公司來(lái)做，整理出的方法存在不統(tǒng)一、不權(quán)威、效率低的問(wèn)題，因此應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一制定。

另外總公司的合規(guī)管理部門可以針對(duì)合規(guī)管理制度內(nèi)容的特點(diǎn)與效力范圍的不同，安排下級(jí)合規(guī)管理部門或人員對(duì)相應(yīng)內(nèi)容進(jìn)行梳理，對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度進(jìn)行整合和規(guī)范；對(duì)歷年各種文件進(jìn)行全面、細(xì)致、深入的盤(pán)點(diǎn)，包括規(guī)章制度類文件，同時(shí)兼顧一次性文件（批復(fù)、報(bào)告、人事任免等）。通過(guò)文件清理，識(shí)別制度中重復(fù)、矛盾、遺漏的部分（尤其是業(yè)務(wù)管理空白點(diǎn)和薄弱點(diǎn)）。

二、廣泛參考國(guó)內(nèi)外各種合規(guī)指導(dǎo)性文件

借鑒于國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐與通行作法，保險(xiǎn)公司在構(gòu)建合規(guī)管理制度信息庫(kù)的過(guò)程中需要參考以下文件：

1、國(guó)際監(jiān)管規(guī)則以及指導(dǎo)性文件

比如COSOⅠ的《內(nèi)部控制——整合框架》、COSOⅡ《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理——整合框架》，國(guó)際償付能力監(jiān)管SolvencyⅡ等，從這些文檔中，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司可以提煉學(xué)習(xí)到許多合規(guī)管理方面的理念與做法，對(duì)于具有涉外業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司更是具有重要的參考價(jià)值。

2、我國(guó)保監(jiān)會(huì)及人民銀行出臺(tái)的規(guī)章制度和規(guī)范性文件

如《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》（保監(jiān)發(fā)?2010?69號(hào)），《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》（2010第4號(hào)），《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（2010第1號(hào)），《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令?2006?第1號(hào)）等，其中《保險(xiǎn)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》是保監(jiān)會(huì)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間醞釀，借鑒國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)界集思廣益，結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)公司實(shí)際情況編撰而成。它總共包含六章三十七條，涵蓋了保險(xiǎn)公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、總經(jīng)理、合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門的合規(guī)職責(zé)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)做出了規(guī)定。該文件應(yīng)是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司建立本公司合規(guī)管理體系的重要依據(jù)之一。

三、圍繞“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”構(gòu)建合規(guī)管理制度信息庫(kù)

合規(guī)管理制度信息庫(kù)的建立要避免對(duì)現(xiàn)有規(guī)章制度的簡(jiǎn)單羅列，而是應(yīng)當(dāng)圍繞合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)而構(gòu)建。所謂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，即合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在某一條具體的規(guī)章制度上的體現(xiàn)，即保險(xiǎn)公司因無(wú)法滿足某條規(guī)章制度，而使保險(xiǎn)公司蒙受某種合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況（具體可參見(jiàn)附件二）。

在大量的涉及保險(xiǎn)公司合規(guī)的規(guī)章制度中提煉出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，可以使合規(guī)管理制度信息庫(kù)更具有指導(dǎo)性與警示性，員工在閱讀、學(xué)習(xí)合規(guī)知識(shí)的時(shí)候可以更加具有針對(duì)性，另一方面，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也為合規(guī)稽核系統(tǒng)中建立合規(guī)稽核點(diǎn)提供依據(jù)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的構(gòu)建，可以在自我總結(jié)的同時(shí)借鑒其他公司經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。合規(guī)管理是所有保險(xiǎn)公司的共同任務(wù)，不同保險(xiǎn)公司雖然具有各自不同的特點(diǎn)與業(yè)務(wù)側(cè)

重范圍，但在合規(guī)管理方面具有很多相通之處。一方面不同的保險(xiǎn)公司在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中各自積累了許多寶貴經(jīng)驗(yàn)，這值得同業(yè)之間的相互借鑒與學(xué)習(xí)，另一方面不同的保險(xiǎn)公司也往往在自身的合規(guī)管理中付出了昂貴的學(xué)費(fèi)，“吃一塹，長(zhǎng)一智”雖然是探索合規(guī)管理的一種方法，在其他保險(xiǎn)公司的“前車之鑒”中汲取教訓(xùn)卻可以大大減少為此付出的成本，做到盡量不在絆倒別人的石頭上再絆倒自己。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的構(gòu)建，還應(yīng)著重關(guān)注案例的收集與整理。本公司或國(guó)內(nèi)外其他保險(xiǎn)公司所出現(xiàn)的典型案例，往往會(huì)暴露出保險(xiǎn)公司業(yè)的一些通病，問(wèn)題的癥結(jié)所在往往就是一個(gè)典型的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，而且有案例說(shuō)明的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)更有助于保險(xiǎn)公司從業(yè)人員對(duì)合規(guī)制度的學(xué)習(xí)與領(lǐng)會(huì)。

四、實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理制度信息庫(kù)信息分級(jí)維護(hù)

總公司在確定了合規(guī)管理制度信息庫(kù)的總體框架后，對(duì)于其中信息的維護(hù)，不可能僅由總公司來(lái)實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)公司內(nèi)部各級(jí)合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位都應(yīng)具備維護(hù)合規(guī)管理制度信息庫(kù)內(nèi)信息的權(quán)限。

具體而言，總公司合規(guī)管理部門在確定了合規(guī)管理制度信息庫(kù)的整體架構(gòu)后，由包含總公司合規(guī)管理部門在內(nèi)的各級(jí)合規(guī)管理部門與崗位按照該庫(kù)的整體架構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)的更新。這樣做的目的，是為了讓各級(jí)合規(guī)部門(或人員)能夠根據(jù)相應(yīng)級(jí)別工作的特點(diǎn)，提出一些切實(shí)有效的合規(guī)要求，從而達(dá)到集思廣益的效果。

合規(guī)制度信息發(fā)布要依照“合規(guī)信息審核發(fā)布”的流程，其中信息上報(bào)者為除總公司合規(guī)管理部門之外的其它各級(jí)合規(guī)部門與崗位，上報(bào)的信息中注明信息的受眾范圍，比如是全公司、分公司、中支公司等等。審核者為總公司合規(guī)管理部門或其授權(quán)的其他合規(guī)管理部門或人員，如果審核發(fā)現(xiàn)上報(bào)信息存在問(wèn)題，則應(yīng)退回該信息，并在退回原因中注明上報(bào)信息存在的不足之處。如果審核無(wú)誤，則應(yīng)將該信息進(jìn)行發(fā)布。

五、使用合規(guī)管理制度信息庫(kù)

合規(guī)制度信息庫(kù)在建成后，便可以成為全公司范圍內(nèi)統(tǒng)一的、權(quán)威的合規(guī)管理制度匯編與信息發(fā)布平臺(tái)。首先它可以是員工自學(xué)合規(guī)管理制度的良好渠道，員工隨時(shí)都可以通過(guò)這一信息庫(kù)學(xué)習(xí)合規(guī)管理方面的知識(shí)，通過(guò)關(guān)注與自身工作相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)比檢查并改正自身工作中存在的違規(guī)情況，同時(shí)也在潛移默化中增強(qiáng)了自身的合規(guī)意識(shí)。其次合規(guī)管理制度信息庫(kù)可以成為未來(lái)合規(guī)稽核系統(tǒng)的基礎(chǔ)，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)對(duì)應(yīng)于合規(guī)稽核矩陣中的合規(guī)稽核點(diǎn)。另外合規(guī)管理制度信息庫(kù)可以為保險(xiǎn)公司進(jìn)行合規(guī)方面的內(nèi)部培訓(xùn)提供良好的依據(jù)，有助于培育保險(xiǎn)公司的合規(guī)文化氛圍。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的管理工作，合規(guī)管理制度信息庫(kù)的建立不可能一蹴而就，而且合規(guī)管理制度信息庫(kù)理應(yīng)伴隨著保險(xiǎn)公司的成長(zhǎng)不斷變更與完善。在新的國(guó)家政策、行業(yè)規(guī)范出臺(tái)，原有政策變化、本行業(yè)內(nèi)規(guī)定的變更等情況下，合規(guī)管理制度信息庫(kù)就必須隨之及時(shí)變更。

第三篇：流動(dòng)人口為當(dāng)前治安工作帶來(lái)的挑戰(zhàn)以及應(yīng)對(duì)對(duì)策分析(2007論文)（推薦）

新時(shí)期公安機(jī)關(guān)流動(dòng)人口管理面臨的新挑戰(zhàn)

[摘要] 人口流動(dòng)的合法化是一種社會(huì)趨勢(shì)。人口的流動(dòng)是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和進(jìn)步的同時(shí)，也引發(fā)了諸多的社會(huì)問(wèn)題，其中對(duì)地區(qū)社會(huì)治安環(huán)境的影響由于其所附帶的與個(gè)人利益的直接性，尤其受到公眾的關(guān)注。當(dāng)前，流動(dòng)人口增加的速度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于警力增長(zhǎng)的速度，為公安工作帶來(lái)了挑戰(zhàn)。作為基層公安機(jī)關(guān)的派出所，應(yīng)該從全局出發(fā)，建立長(zhǎng)效的管理機(jī)制，轉(zhuǎn)變舊有觀念，在打擊和防范流動(dòng)人口違法犯罪的同時(shí)，加強(qiáng)保護(hù)流動(dòng)人口的合法權(quán)益，促進(jìn)外來(lái)人口歸屬感的形成，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度出發(fā)，來(lái)治理因流動(dòng)人口所引發(fā)的違法犯罪，達(dá)到治本的目的。

[關(guān)鍵詞] 流動(dòng)人口治安權(quán)益

從我國(guó)人口普查的數(shù)據(jù)，我們看到中國(guó)大陸人口中心正逐步向沿海地區(qū)和城市移動(dòng)，總的趨勢(shì)是：經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)流動(dòng)，農(nóng)村向城市流動(dòng)，沿海地區(qū)成為人口流向的重心。大量流動(dòng)人口的不斷涌入，為發(fā)展中的沿海地區(qū)（近幾年主要集中在繼珠三角之后的長(zhǎng)三角地區(qū)），在帶來(lái)生機(jī)、動(dòng)力和希望的同時(shí)，也帶來(lái)了迷茫與困惑，為這些地區(qū)政府的行政管理工作帶來(lái)了挑戰(zhàn)。經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)是一把雙刃劍，在為一方經(jīng)濟(jì)帶來(lái)迅速發(fā)展的同時(shí)，也帶來(lái)了諸多社會(huì)問(wèn)題，而由于流動(dòng)人口的涌入所帶來(lái)的社會(huì)治安問(wèn)題更加受到社會(huì)各界的關(guān)注，特別是當(dāng)?shù)氐胤秸年P(guān)注。中央政府提出構(gòu)建和諧社會(huì)的要求，作為基層公安機(jī)關(guān)的派出所面對(duì)如此的治安問(wèn)題將如何應(yīng)對(duì)？如何保一方平安？如何使常住人口和流動(dòng)人口的權(quán)益受到同等保護(hù)？

一、王江涇派出所轄區(qū)內(nèi)流動(dòng)人口現(xiàn)狀

王江涇鎮(zhèn)作為中國(guó)織造名鎮(zhèn)，利用比鄰上海和蘇州的良好的地理優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)、人力資源優(yōu)勢(shì)以及傳統(tǒng)的紡織技術(shù)優(yōu)勢(shì)，迅速發(fā)展紡織業(yè)等其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)，成為嘉興重鎮(zhèn)。經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展吸引了大批量的流動(dòng)人口的涌入，根據(jù)鎮(zhèn)派出所戶籍統(tǒng)計(jì)數(shù)字，當(dāng)前王江涇鎮(zhèn)常住人口約為8萬(wàn)人，外來(lái)人口約為3萬(wàn)人，尤其是地處工業(yè)功能區(qū)的宇泗浜村、收藏、聞川等行政村出現(xiàn)人口數(shù)量的倒掛，外來(lái)流動(dòng)人口與常住人口比例甚至高達(dá)5：1，而社會(huì)治安狀況面臨的一個(gè)現(xiàn)實(shí)是區(qū)域內(nèi)流動(dòng)人口增加的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于警力增長(zhǎng)速度，警力嚴(yán)重不足。

來(lái)自不同國(guó)籍、地區(qū)、文化背景、學(xué)歷背景的流動(dòng)人口，構(gòu)成了王江涇鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要人力資源來(lái)源，為王江涇鎮(zhèn)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)，但也誘發(fā)了各種違法犯罪案件的滋生。頻繁發(fā)生的治安刑事案件造成了社會(huì)公眾普遍的心理恐慌，也為地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展設(shè)置了無(wú)形的障礙。地區(qū)社會(huì)治安環(huán)境的穩(wěn)定是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障，防范和遏制外來(lái)流動(dòng)人口違法犯罪，保一方平安，創(chuàng)造平穩(wěn)的社會(huì)環(huán)境，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航，也成為當(dāng)前基層公安工作的重中之重。同時(shí)，地方政府和公安機(jī)關(guān)必須充分意識(shí)到，做好對(duì)外來(lái)流動(dòng)人口的管理工作也是對(duì)流動(dòng)人口合法權(quán)益的保護(hù)，建立良好的社會(huì)治安環(huán)境是一個(gè)互動(dòng)的過(guò)程，需要將防范、打擊、遏制外來(lái)流動(dòng)人口違法犯罪與對(duì)流動(dòng)人口進(jìn)行道德、法制宣傳教育結(jié)合起來(lái)。

二、流動(dòng)人口具有的特點(diǎn)分析

流動(dòng)人口已經(jīng)成為部分地區(qū)人口組成的重要部分，由于來(lái)自不同的背景使他們具有了自身的獨(dú)特特征，這些特征成為流動(dòng)人口違法犯罪的重要誘因，也為基層公安工作帶來(lái)了諸多不便。

1.流動(dòng)人口的來(lái)源地具有多樣化的特點(diǎn)。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，流動(dòng)人口的來(lái)源還主要集中在周邊地區(qū)，隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展呈現(xiàn)出由落后地區(qū)向發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)村向城市流動(dòng)的趨勢(shì)。由于我國(guó)短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性，發(fā)達(dá)地區(qū)主要集中在沿海區(qū)域，相比較而言，中部、西南和西北地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，也成為發(fā)達(dá)地區(qū)勞動(dòng)力的主要來(lái)源。另外，流動(dòng)人口還包括具有其他國(guó)籍的外商和技術(shù)人員以及來(lái)自全國(guó)各地的具備較高的文化素養(yǎng)的高科技人才和管理人員。

2.流動(dòng)人口各自所屬的不同的亞文化與主流文化之間存在沖突。

流動(dòng)人口來(lái)自不同地區(qū)，有自己不同的生長(zhǎng)教育環(huán)境、民族文化、區(qū)域文化，而流動(dòng)人員來(lái)到一個(gè)城市、一個(gè)地區(qū)，無(wú)論是務(wù)工或者是工作，或者是投資經(jīng)商，都需要一個(gè)漸進(jìn)融入的過(guò)程，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，不可避免的存在著他們所帶來(lái)的亞文化和所欲融入地區(qū)的主流文化之間的沖突。流動(dòng)人口對(duì)文化沖突的不適應(yīng)是導(dǎo)致犯罪的深層次原因，而不良的亞文化的觸發(fā)是導(dǎo)致流動(dòng)人口犯罪的直接原因。

3.流動(dòng)人口所具備的教育層次、學(xué)歷背景各不相同。

流動(dòng)人口各自所接受的教育程度不同，學(xué)歷層次上涵蓋了小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)、碩士、博士各個(gè)層次，甚至包括歸國(guó)留學(xué)人員。由于所接受的教育的不同，也使他們具有了完全不同的工作能力、思想意識(shí)、人格形態(tài)、心理狀態(tài)和分辨是非的能力。

4.流動(dòng)人口的生活、居住環(huán)境普遍較差。

流動(dòng)人口大多離鄉(xiāng)背井，來(lái)自五湖四海，除少數(shù)具有良好的經(jīng)濟(jì)條件的人可以生活的較為舒適外，大多數(shù)人生活的都比較簡(jiǎn)單、艱苦，尤其是來(lái)自貧困地區(qū)的流動(dòng)人口，由于經(jīng)濟(jì)上的原因，生活得尤為艱難，醫(yī)療無(wú)法得到保障，教育資源匱乏，與周邊的人群相比，在內(nèi)心深處比較容易形成強(qiáng)烈的落差，貧富差距以及所面對(duì)的各種物質(zhì)誘惑也是導(dǎo)致流動(dòng)人口犯罪的誘因之一。

5.流動(dòng)人口的創(chuàng)業(yè)、興業(yè)入戶門檻較多。

流動(dòng)人口涌入發(fā)達(dá)地區(qū)，最原始的驅(qū)動(dòng)力都是出自于經(jīng)濟(jì)上的目的，從事的也主要是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。流動(dòng)人口進(jìn)入某個(gè)城市或者地區(qū)后，參與到當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)和社會(huì)生活中去，實(shí)際上已經(jīng)成為當(dāng)?shù)厣鐣?huì)生活中不可忽視的重

要組成部分，但是，他們?cè)跒榈貐^(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造財(cái)富和繳納稅收的同時(shí)，不能享受到同等的居民待遇，相比較當(dāng)?shù)鼐用穸?，從政府到社?huì)都為流動(dòng)人口設(shè)置了層層障礙，雖然取消了對(duì)暫住證收費(fèi)制度，但是依然不能從根本上解決這一問(wèn)題。

6.流動(dòng)人口在居住地承受著更多的心理壓力。

在家千日好，出門萬(wàn)事難。流動(dòng)人口，離開(kāi)自己熟悉的生活環(huán)境，為了各自不同的目的投身到異地他鄉(xiāng)，除了要飽嘗思鄉(xiāng)之苦外，更重要的是他們還要承受來(lái)自社會(huì)各界的壓力，包括精神壓力和物質(zhì)壓力，有的來(lái)自工作單位，有的來(lái)自自身的經(jīng)濟(jì)條件，有的來(lái)自周圍的人群，甚至來(lái)自當(dāng)?shù)氐恼?/p>

7.流動(dòng)人口自身所具有的較大的流動(dòng)性是其突出的特點(diǎn)。

之所以被稱為流動(dòng)人口，就是其自身所具有的流動(dòng)性決定的，其最明顯的表現(xiàn)就是其不穩(wěn)定性，從一個(gè)地區(qū)到另一個(gè)地區(qū)，從一座城市到另一座城市，從一個(gè)企業(yè)到另一個(gè)企業(yè)，為了流動(dòng)人員自身的經(jīng)濟(jì)利益，他們四處走動(dòng)，居住場(chǎng)所時(shí)刻處在變化中，自身也在各種文化風(fēng)俗的撞擊中不斷的掙扎。

8.流動(dòng)人口的年齡呈現(xiàn)年輕化的特點(diǎn)。

三、社會(huì)對(duì)流動(dòng)人口的關(guān)注

流動(dòng)人口進(jìn)入一個(gè)城市、一個(gè)地區(qū)，面臨著生活、習(xí)慣上的不熟悉和不適應(yīng)，相比較當(dāng)?shù)氐木用穸?，流?dòng)人口要承受的更多。尤其是來(lái)自貧困地區(qū)的外來(lái)務(wù)工人員，沒(méi)有勞動(dòng)技術(shù)，在找到適合自己的工作之前，無(wú)法滿足自己的生活需要的情況下，利用違法犯罪手段獲取生活資源成為他們迫不得已的選擇。當(dāng)然，并不排除惡意違法犯罪行為和好吃懶做情況的存在，并且還具有相當(dāng)?shù)膫魅拘裕赡苡绊懙狡渌l(xiāng)和身邊的人，從而擴(kuò)大違法犯罪的范圍或者形成團(tuán)伙犯罪。

筆者認(rèn)為，社會(huì)治安綜合治理尤其是對(duì)流動(dòng)人口的管理是一個(gè)互動(dòng)引導(dǎo)的過(guò)程，需要全社會(huì)的共同努力，管理與服務(wù)以及防范與引導(dǎo)的同步進(jìn)行，才能更好的解決因?yàn)榱鲃?dòng)人口的涌入給地區(qū)帶來(lái)的負(fù)面效應(yīng)以及嚴(yán)重的社會(huì)治安問(wèn)題。最近，有新聞報(bào)道，廣州市將為維護(hù)城市治安提高外來(lái)流動(dòng)人口的入戶門檻，限制低素質(zhì)流動(dòng)人口的進(jìn)入。筆者認(rèn)為，這并不能從根本上解決流動(dòng)人口對(duì)社會(huì)治安的影響，甚至也是不利于地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的。有目共睹的一個(gè)事實(shí)就是，流動(dòng)人口為現(xiàn)代城市的發(fā)展和建設(shè)起到了不可估量的作用，他們也曾為“外來(lái)人口”向“流動(dòng)人口”的過(guò)渡而深深感動(dòng)。勞動(dòng)力的自由流動(dòng)是工業(yè)化的重要特征，傳統(tǒng)的壓制和限制流動(dòng)人口的進(jìn)入不能解決因流動(dòng)人口而帶來(lái)的各種社會(huì)問(wèn)題，不符合社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，也不利于地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如何將流動(dòng)人口真正吸納進(jìn)我們的城市和地區(qū)，建立起對(duì)所在城市和地區(qū)的歸屬感，才是解決問(wèn)題的關(guān)鍵，也是構(gòu)建和諧社會(huì)、和諧城市和地區(qū)的關(guān)鍵。例如，面對(duì)流動(dòng)人口的社會(huì)福利體

系的完善、常住人口對(duì)流動(dòng)人口的認(rèn)同等等。

四、新時(shí)期基層公安在流動(dòng)人口管理工作中存在的弱勢(shì)和對(duì)策

人口管理，是公安機(jī)關(guān)一項(xiàng)重要的日常工作，而對(duì)流動(dòng)人口的具體管理工作主要是由基層公安派出所進(jìn)行的。在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天，對(duì)流動(dòng)人口的管理，公安機(jī)關(guān)面臨著很多新課題、新挑戰(zhàn)。為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，做好對(duì)流動(dòng)人口的管理工作，任重而道遠(yuǎn)。

現(xiàn)階段，許多基層公安機(jī)關(guān)在對(duì)流動(dòng)人口的管理上，根據(jù)本地區(qū)的具體形勢(shì)都建立了基本的管理系統(tǒng)，包括申報(bào)、登記、發(fā)證、變更、管理、監(jiān)督、服務(wù)等各項(xiàng)工作，努力做到“人戶一致”，開(kāi)展“?？诠芾硗饪凇?，落實(shí)“誰(shuí)雇傭、誰(shuí)負(fù)責(zé)”、“誰(shuí)租房、誰(shuí)負(fù)責(zé)”①，確保及時(shí)掌握流動(dòng)人口動(dòng)向。但是，在共同營(yíng)建和諧國(guó)際、和諧社會(huì)的總體背景下，作為新時(shí)期的公安工作，我們應(yīng)該走在前面，從更高的層次出發(fā)，對(duì)流動(dòng)人口進(jìn)行管理。

1.深化公安機(jī)關(guān)對(duì)流動(dòng)人口管理的認(rèn)識(shí)。

人口流動(dòng)的合法化是一種趨勢(shì)，是社會(huì)的進(jìn)步，流動(dòng)人口的集中存在也具有長(zhǎng)期性。但是在具體的管理實(shí)踐中，我們?nèi)狈ψ銐虻恼J(rèn)識(shí)，尚未轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的觀念，不能做到高瞻遠(yuǎn)矚。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是重打擊、重處罰、重防范，輕保護(hù)、輕教育、輕服務(wù)。民警在管理中經(jīng)常以管理者自居，傳統(tǒng)的“官本位”思想嚴(yán)重，缺乏親和力和服務(wù)意識(shí)，甚至存在對(duì)農(nóng)民工的歧視，先入為主的對(duì)外來(lái)流動(dòng)人口進(jìn)行有罪推定。二是日常的制度化管理薄弱。雖然普遍建立系統(tǒng)的管理制度，但在具體的執(zhí)行中卻依然存在種種障礙，甚至存在懸空狀態(tài)，無(wú)法得到有效落實(shí)。據(jù)此，公安機(jī)關(guān)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)干警的教育和宣傳力度，轉(zhuǎn)變舊有的理念，適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展需要，真正樹(shù)立起干警的服務(wù)意識(shí)，將對(duì)流動(dòng)人口的管理寓于良好的服務(wù)當(dāng)中。作為干警，既要看到大量流動(dòng)人口涌入給社會(huì)治安帶來(lái)的壓力，也要看到其為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和建設(shè)帶來(lái)的重要活力；既要看到他們?yōu)樯鐣?huì)治安帶來(lái)的負(fù)面影響，也應(yīng)看到他們?yōu)榻?jīng)濟(jì)帶來(lái)的繁榮；既要看到流動(dòng)人口自身流動(dòng)的盲目性，也應(yīng)看到其流動(dòng)的必然性，從而從心靈深處接受他們，幫助他們?nèi)谌胫髁魃鐣?huì)。

2.加強(qiáng)公安機(jī)關(guān)與其他部門的配合力度，形成合力。

對(duì)流動(dòng)人口進(jìn)行管理的部門較多，例如計(jì)生部門、房管部門、人事部門、社會(huì)保障部門等，在管理實(shí)踐中，又會(huì)因?yàn)榱鲃?dòng)人口個(gè)人的特殊性，涉及到工商、稅務(wù)等其他部門。而公安機(jī)關(guān)只是負(fù)責(zé)治安管理工作，這一工作的完善需要其他部門的大力配合以及信息的及時(shí)反饋。而現(xiàn)實(shí)的情況是，各部門之間配合不到位，無(wú)法形成對(duì)流動(dòng)人口管理的合力。曾有學(xué)者認(rèn)為，需要設(shè)置統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)部門對(duì)流動(dòng)人口進(jìn)行統(tǒng)一管理。筆者認(rèn)為不妥，首先，無(wú)論是計(jì)生部門，還是房管部門，或是公安部門，它們都有共同的上級(jí)機(jī)關(guān)就是當(dāng)?shù)氐娜嗣裾瑢?duì)所屬部門的工作，人民政府有協(xié)調(diào)的義

務(wù)和能力，而且另設(shè)一個(gè)部門也無(wú)法對(duì)其進(jìn)行角色定位。其次，與我國(guó)精簡(jiǎn)政府機(jī)構(gòu)的方針相違背，會(huì)造成資源的浪費(fèi)，增加不必要的財(cái)政投入。在現(xiàn)有的條件下，最為可行的就是充分發(fā)揮人民政府的統(tǒng)籌管理和協(xié)調(diào)作用，在政府的積極推動(dòng)下，將對(duì)流動(dòng)人口的各方面管理工作結(jié)合起來(lái)，形成合力，全面掌握外來(lái)流動(dòng)人口信息，對(duì)其進(jìn)行服務(wù)和管理。在這項(xiàng)工作中，公安機(jī)關(guān)應(yīng)該能夠首先挑起重?fù)?dān)。

3.公安機(jī)關(guān)的管理活動(dòng)應(yīng)該建立流動(dòng)人口的歸屬感。

流動(dòng)人口的最大特點(diǎn)是其流動(dòng)性，但是流動(dòng)中也不乏穩(wěn)定。對(duì)于那些能夠找到穩(wěn)定工作、收入穩(wěn)定、生活安定的部分流動(dòng)人口，應(yīng)該給予同其他居民相同的待遇。但現(xiàn)實(shí)的狀況是，無(wú)論是公安機(jī)關(guān)還是其他部門，在對(duì)待流動(dòng)人口上一概而論，無(wú)法建立流動(dòng)人口對(duì)居住地的歸屬感，始終以一種陌生人的姿態(tài)出現(xiàn)，造成了娘家不管、婆家不要的狀態(tài)。作為公安機(jī)關(guān)，應(yīng)該走在前面，給予流動(dòng)人口同其它常住居民同等待遇，避免另類待遇等不和諧現(xiàn)象，以增強(qiáng)他們的安全感和歸屬感。

4.公安機(jī)關(guān)對(duì)流動(dòng)人口的管理應(yīng)該注重長(zhǎng)效機(jī)制。

當(dāng)前，公安機(jī)關(guān)在流動(dòng)人口的管理上一般采取的是限制、防范、打擊和遏制的方式，短期內(nèi)可以解決因流動(dòng)人口的混亂而帶來(lái)的一些社會(huì)治安問(wèn)題，但也只能是頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳，不能在全社會(huì)范圍內(nèi)，從根本上解決因?yàn)榱鲃?dòng)人口而導(dǎo)致的社會(huì)不穩(wěn)定。從犯罪學(xué)角度講，犯罪的一個(gè)成因是由于文化素質(zhì)低下，欠缺基本法律常識(shí)，天生犯罪人畢竟只是少數(shù)。有些地區(qū)也進(jìn)行了法制教育宣傳，但是范圍還不夠廣，多數(shù)是集中在某些企業(yè)和用工單位。事實(shí)上，引起社會(huì)治安問(wèn)題的多是那些無(wú)業(yè)者，由于社會(huì)缺乏必要的配套設(shè)施，這也成為公安機(jī)關(guān)進(jìn)行法制宣傳教育的盲點(diǎn)和真空地帶，案發(fā)后，也恰恰是公安機(jī)關(guān)需要投入大量精力的地方?；鶎优沙鏊鶓?yīng)該和社區(qū)、村委會(huì)采取開(kāi)辦流動(dòng)人口法制夜校，組建流動(dòng)人口服務(wù)中心等形式，加強(qiáng)與流動(dòng)人口的聯(lián)系和服務(wù)，利用靈活多樣、切實(shí)有效的形式進(jìn)行法制宣傳教育，并與其他配套福利措施（這些福利措施包含了技術(shù)培訓(xùn)和生活上的保障）相配合。平穩(wěn)的社會(huì)環(huán)境是全社會(huì)各種有機(jī)體良性互動(dòng)的結(jié)果。

5.公安機(jī)關(guān)在打擊流動(dòng)人口犯罪的同時(shí)加強(qiáng)對(duì)其合法權(quán)益的保護(hù)。公安機(jī)關(guān)不應(yīng)該只是把外來(lái)人口看作是違法犯罪的高危人群，應(yīng)該區(qū)別對(duì)待。在流動(dòng)人口的合法權(quán)益受到侵害時(shí)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真對(duì)待，迅速處置，不護(hù)短、不徇情，公正嚴(yán)肅地依法給予處理；派出所要開(kāi)展經(jīng)常性的調(diào)查走訪，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決涉及流動(dòng)人口生活和就業(yè)中發(fā)生的各類矛盾糾紛，以切實(shí)保障其合法權(quán)益，取信于流動(dòng)人口。對(duì)流動(dòng)人口的見(jiàn)義勇為、助人為樂(lè)行為要給予表?yè)P(yáng)，增加其榮譽(yù)感。讓流動(dòng)人口覺(jué)得自己也是和大家一樣的，公安機(jī)關(guān)在打擊防范違法犯罪的同時(shí)，對(duì)他們的合法權(quán)益同樣給予保護(hù)，使流動(dòng)人口和常住人口同心同德，自覺(jué)維護(hù)當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)治安環(huán)

境。公安機(jī)關(guān)對(duì)流動(dòng)人口合法權(quán)益的保護(hù)，正是“以人為本”的政府理念的體現(xiàn)。目前，流動(dòng)人口的權(quán)利處于弱勢(shì)狀態(tài)，競(jìng)爭(zhēng)和維權(quán)難度大，需要強(qiáng)化政府對(duì)流動(dòng)人口的保護(hù)責(zé)任，公安機(jī)關(guān)作為政府的武裝力量首當(dāng)其沖。

五、流動(dòng)人口管理的未來(lái)走向及其對(duì)人口管理制度改革的意義

勞動(dòng)力資源自由流動(dòng)是工業(yè)化的重要特征。當(dāng)前，我國(guó)正處于工業(yè)化進(jìn)程的關(guān)鍵時(shí)期，人口流動(dòng)是社會(huì)要求，是必然趨勢(shì)，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)變化的必然過(guò)程。而交通和通訊事業(yè)的發(fā)達(dá)，也為人口流動(dòng)準(zhǔn)備了充分的物質(zhì)條件。在經(jīng)濟(jì)物質(zhì)條件具備的前提下，流動(dòng)人口管理制度的完善以及流動(dòng)人口整體素質(zhì)的提高，缺乏的是社會(huì)條件的支撐和制度條件的保障，而這有賴于政府的推動(dòng)、全社會(huì)信任危機(jī)的逐步消除和誠(chéng)信的重建。流動(dòng)人口管理是當(dāng)前人口管理制度改革的重要方面。公安機(jī)關(guān)作為流動(dòng)人口管理的行政機(jī)關(guān)，面對(duì)人口管理制度改革，應(yīng)該能夠拋棄部門利益，勇于承擔(dān)，勇于實(shí)踐，以流動(dòng)人口管理為切入口推動(dòng)人口管理制度改革的進(jìn)行。參考文獻(xiàn)：

作者：周廈