第一篇：中國公證協(xié)會歸納的目前民間借貸公證面臨幾大爭議問題

中國公證協(xié)會歸納的目前民間借貸公證

面臨的幾大爭議問題

一.公證機構(gòu)在辦理民間借貸公證中是否需要審查出借方的資金來源？

(一)如何審查？（納稅證明、驗資報告）？

(二)如果不審查，如何解決?變相企業(yè)借貸?和?非法集資?？(三)

不審查資金來源，風(fēng)險有多大？

(四)對民間借貸的金額是否限制（例如有的公證機構(gòu)不受理50萬元以上的民間借貸）？

對該問題的意見：

(一)要看出借方的具體情況，不能一概而論：

1、如果主體是企業(yè)，則應(yīng)當(dāng)區(qū)分所有制形式，如果是公有制企業(yè)，顯然不能參與民間借貸。如果是私有制企業(yè)，則可以參與民間借貸。

2、如果主體是非營利機構(gòu)，則國有機構(gòu)顯然不能參與民間借貸，私有機構(gòu)可以在其目的相符范圍內(nèi)參與民間借貸。

3、如果主體是自然人，要區(qū)分資金交付手段：

（1）如果交付大額現(xiàn)金，明顯超出當(dāng)?shù)卣Ｋ?，則應(yīng)審查來源。（2）如果是通過銀行系統(tǒng)交付的，在交付人與出借人相符的情況下，由于已經(jīng)實行存款實名制及中國人民銀行法定的反洗錢職責(zé)，所以公證處無須審查，但也要辯證處理。

（3）如果是境外個人以外幣現(xiàn)金支付，則為與法不符。（4）如果是境外個人以外幣存款支付，則應(yīng)通過外匯局。（5）如果是境外個人以人民幣支付，則同境內(nèi)個人審查。

（二）非法集資不是出借人主體問題，而是借款人是否特定、人數(shù)是否達(dá)到法定人數(shù)、是否還本付息、是否高利。

（三）不審查資金來源會導(dǎo)致的嚴(yán)重問題是：高利轉(zhuǎn)貸，先以低利息從銀行套取貸款，后發(fā)放到社會上高利牟利，導(dǎo)致國家正常的低息貸款市場被高利放貸人壟斷，從而使資金從實體經(jīng)濟中剝離出來涌向虛擬經(jīng)濟、地下資本市場，實為經(jīng)濟、社會發(fā)展的毒瘤，也是公證行業(yè)被某些不法分子利用的典型，是行業(yè)的定時炸彈，并可能導(dǎo)致構(gòu)成刑法上的高利轉(zhuǎn)貸罪。因此，?存款實名?與?實名帳戶?是不同的，從實名帳戶轉(zhuǎn)出的借款不一定是帳戶人名下的個人存款，這里就要注意審查了。

（四）在審查上述實名帳戶情況下，不存在?變相企業(yè)借貸?：第一，如果個人之間的借貸最終實際用于企業(yè)，則顯然合法合理，屬于正常用途。第二，只有在 ?指定企業(yè)付款、收款?的情況下才會出現(xiàn)?實為企業(yè)借貸?，這屬于公證辦理審查的技術(shù)事務(wù)，可以在實務(wù)中預(yù)防。

（五）不受理50萬元以上的民間借貸沒有任何法律依據(jù)，反而容易導(dǎo)致投訴或者當(dāng)事人拆分大額貸款分次、分人辦理，因此不受理沒有任何積極意義。

二.公證機構(gòu)在辦理民間借貸公證中如何審查借貸利率是否符合法律規(guī)定？

(一)是否要求當(dāng)事人必須轉(zhuǎn)賬結(jié)算？(二)

公證員是否需監(jiān)督當(dāng)事人轉(zhuǎn)賬？

(三)是否限制借款最短期限（有的公證機構(gòu)不受理3個月以下的民間借貸）？

(四)違約金、手續(xù)費、滯納金、催繳手續(xù)費的比例如何掌握？

對該問題的意見：

（一）民間借貸利息不高于中國人民銀行公布的同期同類銀行貸款利息四倍，公證機構(gòu)應(yīng)當(dāng)審查其利息約定條款。但是在當(dāng)事人不修改，或因利息計息期限、利息本身有變動無法在公證時予以精確確定的，或者審查書面材料后無法判斷真實利息交付的，因最后法院裁判也只是?超出的部分無效?，因此，只需在要素式公證書中明確寫明?本公證機構(gòu)已經(jīng)告知當(dāng)事人：如果借貸利息超過中國人民銀行公布的同期同類銀行貸款利息四倍的，屆時人民法院不予支持。當(dāng)事人對公證機構(gòu)該告知已經(jīng)知曉并自愿承擔(dān)法律責(zé)任?。并在筆錄中明確告知屆時執(zhí)行證書出具時利息數(shù)額不超過四倍即可。

（二）必須轉(zhuǎn)帳結(jié)算只保證了存款實名劃撥過程，根本無法保證銀行劃款后當(dāng)事人又交還部分本金充作利息的運作。那么所謂的?監(jiān)督轉(zhuǎn)帳?也只不過是核實轉(zhuǎn)帳過程而已。

必須實名帳戶轉(zhuǎn)帳的好處是：雖然無法預(yù)防轉(zhuǎn)帳后又現(xiàn)金返還、轉(zhuǎn)帳資金即為帳戶名字所有的資金，但由于是通過銀行系統(tǒng)支付，按照我國的反洗錢法規(guī)定，銀行有對可疑交易行為的報告義務(wù)，因此強制要求通過銀行系統(tǒng)支付，至少是給我國反洗錢機構(gòu)提供了一個?審查的可能?，因此還是具有很好的正面意義的。

（三）公證機構(gòu)不受理3個月以下的民間借貸不知何種理由？前已述及非法集資判斷標(biāo)準(zhǔn)是借款人是否特定、人數(shù)是否達(dá)到法定人數(shù)、是否還本付息、是否高利，根本不是期限。因此這種限制根本沒有意義，并且實務(wù)中當(dāng)事人以每三個月重新辦理的方式非常容易規(guī)避。

（四）違約金最高院對最高限額有限制，且有的省高院例如浙江高院，還規(guī)定了利息、逾期利息、違約金的總和不能超過利息四倍，以防止明為違約金實為高利。但是這個不是公證機構(gòu)所能?審查?的，也不是公證機構(gòu)能?預(yù)防?的，公證機構(gòu)只能按上述將明確的提示寫入公證書中即對當(dāng)事人、對社會、對法院已經(jīng)起到了宣示效果即可。

（五）手續(xù)費如果是自然人之間，沒有任何法律上正當(dāng)原因，屬于不當(dāng)?shù)美?。只有在法律明確規(guī)定的情況下，例如典當(dāng)行、小額貸款公司才能按照規(guī)定的費率收取，屬于放貸的成本。滯納金屬于資金延期占用的罰金、催繳手續(xù)費屬于實現(xiàn)債權(quán)的費用，可以約定，在數(shù)額不好掌握的情況下，只需要告知可能不被法院支持或者屆時公證機構(gòu)可以不列入執(zhí)行標(biāo)的即可。

三.如何把握民間借貸的合法性？(一)

如何區(qū)分民間借貸與非法集資？

(二)由中介組織負(fù)責(zé)聯(lián)系出借方和借入方的?點對點?民間借貸是否可以受理？

(三)借貸主體雙方是否必須面對面磋商合同？

(四)對借貸雙方（特別是出借方）的人數(shù)如何把握（一人向數(shù)人借款）？

對該問題的意見：

（一）區(qū)分民間借貸與非法集資最高院已經(jīng)有刑事司法解釋，國務(wù)院、銀監(jiān)會、中國人民銀行也有相關(guān)規(guī)定，公證機構(gòu)沒必要也無權(quán)?另搞一套?，搞了也沒任何法律效力。

（二）如果該中介組織有相應(yīng)的執(zhí)照、資質(zhì)，則自然可以。如果沒有，則理論上是一種市場締約方式，即雙方不面對面，通過第三方締約，締約方式在正常的情況下應(yīng)當(dāng)是一種創(chuàng)造財富的工具，例如我國《電子簽名法》承認(rèn)的網(wǎng)絡(luò)締約方式，就為電子商務(wù)的發(fā)展帶來了極大的繁榮，《招投標(biāo)法》規(guī)定的招投標(biāo)的締約方式有效地節(jié)省了公共財政資金等。但金融領(lǐng)域的?不面對面?的此種締約方式目前存在信息嚴(yán)重不透明、極易成為壓榨弱勢個體的工具，如果利用公證機構(gòu)目前的素質(zhì)不高、貪圖收費的弱點廉價購買公證公信力，那么公證公信力淪陷、行業(yè)整體風(fēng)險爆發(fā)是極有可能的事。

（三）關(guān)于中介締約方式，銀監(jiān)會曾經(jīng)發(fā)過關(guān)于?人人貸?風(fēng)險提示的通知，措辭比較嚴(yán)厲。很明顯，如果屆時公證機構(gòu)?為效益大膽介入?，意味著根本得不到銀行業(yè)監(jiān)管部門的認(rèn)可，因此必須慎重。

（四）人數(shù)太多可能導(dǎo)致非法吸收公眾存款、非法發(fā)放公眾存款、非法集資、集資詐騙等違法犯罪，但這個問題不是單個公證機構(gòu)能預(yù)防的，因為完全可以利用目前公證行業(yè)本身信息不溝通、本身逐利本性而分次在不同的公證處辦理，突破最高院司法解釋的人數(shù)限制。因此這個問題是行業(yè)本身信息化建設(shè)及與銀監(jiān)會溝通機制的問題。

四.夫妻財產(chǎn)問題

(一)借款方是否需夫妻共同出面簽約（或承諾）？(二)

擔(dān)保方是否需夫妻共同出面簽約（或承諾）？（特別是登記在夫妻一方名下的房產(chǎn)辦理抵押）

(三)出借方是否需夫妻共同出面簽約（或承諾）？ 對該問題的意見：

（一）借款人是否需夫妻共同出面簽約涉及兩個問題：一是家事代理，二是債務(wù)承認(rèn)。第一個問題在現(xiàn)行婚姻法框架內(nèi)?夫妻一方合理債務(wù)?的法律規(guī)范層面可以得到部分解決。第二個問題現(xiàn)在公證行業(yè)對此毫無認(rèn)識或者無法理解，所以這個問題可能是個死結(jié)。除非在借款合同上明確約定為個人債務(wù)，則應(yīng)當(dāng)征求配偶意見，如果無法征求，應(yīng)明確告知出借人屆時可能只能主張借款人的個人債務(wù)，而不能主張借款人夫妻雙方共同債務(wù)。

（二）擔(dān)保方主要有兩種：保證及物的擔(dān)保。物的擔(dān)保涉及處分權(quán)，誰有處分權(quán)由誰出面在法律上是沒有問題的，只是在執(zhí)行某些特殊物，例如抵押物是夫妻僅有的一套住房時，可能導(dǎo)致執(zhí)行不能的風(fēng)險應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人。人的擔(dān)保如果是連帶責(zé)任的擔(dān)保，則等同于債務(wù)人，應(yīng)按上述共同借款處理。

（三）出借方是否配偶雙方簽約仍然涉及兩個問題：一是家事代理，二是金錢處分權(quán)。前者仍然可以在現(xiàn)行婚姻法框架內(nèi)部分解決，后者是復(fù)雜的法律構(gòu)造，公證行業(yè)所欠基本法律素養(yǎng)的課較多，短期內(nèi)很難理解。故目前只能以確定與當(dāng)?shù)厣鐣?jīng)濟相符的一個數(shù)額，在該數(shù)額之下無須夫妻共同出面，在此數(shù)額之上需要共同出面?；蛘哂袑嵨飺?dān)保的無須雙方出面，無實物擔(dān)保的要雙方出面，或者在向另一方核實的方式上加以變通。

五.其他法律問題

(一)涉及民間借貸的全權(quán)委托書（委托代為還款、代為出讓房屋等）能否辦理公證？

(二)涉及民間借貸的還款協(xié)議或還款承諾書如果辦理公證，其審查的范圍與民間借貸合同公證的審查范圍是否相同？（是否審查資金來源等）

對該問題的意見：

（一）關(guān)于委托書，是公證行業(yè)的一大敗筆：

第一，我們的行業(yè)硬是不區(qū)分公證與認(rèn)證，不區(qū)分公證的意思表示接受（出具公正證書）與認(rèn)證的意思表示外觀（簽名蓋章）證明，什么都往?公證審查?的破筐裝，其后果是有意或無意地誤導(dǎo)了社會公眾對?公證公信力?的?故意迷信?，加重了公證行業(yè)風(fēng)險，等到當(dāng)事人向公證處主張賠償，公證處立即以?我也只是一般審查，不具備超越一般正常人審查能力?為由推脫責(zé)任，這樣反而損害了公證的公信力——假設(shè)醫(yī)院堅持不區(qū)分男科婦科，醫(yī)生看病堅持不區(qū)分男人女人，一律按?都是人，一樣施診用藥?，而當(dāng)患者向醫(yī)院主張賠償時，醫(yī)院一口咬死?我不具備區(qū)分男人女人的能力?，除了成為患者家屬提供索賠肥肉外，我們會對這樣的醫(yī)院產(chǎn)生信任嗎？

第二，什么都辦成了委托，不管是抵債買賣借名購房一律都按委托辦，自斷不動產(chǎn)公證的生路——可以肯定地說，在不遠(yuǎn)的將來繼承也完全可以辦成委托，因為委托基于死因而生效，或者說在委托人死亡后生前委托仍然有效，都是完全符合現(xiàn)有法律規(guī)定的。實際上，某些公證處自以為是?創(chuàng)新?的為有錢人服務(wù)的?遺產(chǎn)信托?即屬于委托基于死因而生效的典型例子，極有可能自斷繼承公證、遺產(chǎn)清點、遺產(chǎn)管理的生路（當(dāng)然最好本人的估計是不正確的）——被自己強烈的短期逐利功利心驅(qū)使下，打著?創(chuàng)新?的旗號，被市場、被律師們引誘著自斷傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基石！這就是我們行業(yè)的浮躁、急功近利的生動浮世繪。第三，根本不區(qū)別處分權(quán)取得與代理權(quán)授予的區(qū)別。以房產(chǎn)買賣的委托為例，處分產(chǎn)權(quán)是基于處分權(quán)，買房委托是代理，代辦權(quán)證是物權(quán)合意向登記機構(gòu)宣示+登記程序法意思表示；處分權(quán)取得是代理權(quán)授予的一種可能的法律效果，代理權(quán)授予是處分權(quán)取得的一種基礎(chǔ)法律關(guān)系，無權(quán)代理的后果是表見代理，買賣法律行為有效，無權(quán)處分的后果是效力待定或善意取得、不當(dāng)?shù)美?；處分?quán)取得屬于物權(quán)法領(lǐng)域，代理權(quán)授予屬于債法領(lǐng)域或民法總則領(lǐng)域，處分權(quán)取得須審查處分權(quán)是否存在及法律上是否處分的可能，代理權(quán)授予只需要被代理人代理授予的意思表示。舉最簡單的例子：在商法領(lǐng)域，代理權(quán)最典型的表現(xiàn)是經(jīng)理權(quán)，處分權(quán)最典型的表現(xiàn)是銷售代理和遠(yuǎn)期交易。兩者屬于不同的兩個法律領(lǐng)域，法律構(gòu)造、法律效果、法律適用完全不同，在社會經(jīng)濟領(lǐng)域，各自發(fā)揮著不同的作用，不可相互混淆。但是我們的行業(yè)一律在?審查?程序后?公證證明?，為了規(guī)避處分權(quán)確認(rèn)的風(fēng)險，在?公證詞?中搞出無法用正常語言解釋的?不證明委托人有無處分權(quán)?的?附注?。因此，公證行業(yè)要突然?對委托分門別類區(qū)別對待?不要說社會不理解，就是行業(yè)內(nèi)部也無法理解?收錢快程序省?的委托?怎么限制辦了?？因此這個不是一個簡單的業(yè)務(wù)問題。在業(yè)務(wù)層面上，只能以?發(fā)現(xiàn)以合法行為掩蓋非法目的?的予以拒辦。

（二）關(guān)于還款協(xié)議：

1，必須明確?還款協(xié)議（或‘欠條’）?與?借款協(xié)議?是完全不同的兩種法律關(guān)系：（1）還款協(xié)議或還款承諾是典型的債務(wù)承認(rèn)行為，借款協(xié)議是借貸合意。即：借款協(xié)議只是還款協(xié)議的一種法律上原因，即借款只是還款的一種基礎(chǔ)法律關(guān)系；相反，還款的基礎(chǔ)法律關(guān)系十分廣泛：買賣、借貸、承攬、加工……凡因經(jīng)濟往來或者法定的債務(wù)發(fā)生原因如不當(dāng)?shù)美?、侵?quán)行為、無因管理等均能發(fā)生?欠款、還款?關(guān)系。但借款最多只是一種以借貸為合意、以實際交付的生效方式的單一法律行為。

（2）還款協(xié)議或欠條的法律構(gòu)造是?欠款法律事實+還款意思表示?，是個復(fù)合的法律關(guān)系，法律后果是?支付金錢?。而借款協(xié)議是?借款的意思表示+交付借款的法律事實?（自然人之間），或者?借款意思表示?（組織體之間或者自然人與組織體之間）即可。

（3）還款因涉及基礎(chǔ)法律關(guān)系，所以訴爭時必須對基礎(chǔ)法律關(guān)系予以審查。而借款只須對借款合同本身成立或者履行即交付進(jìn)行審查。

（4）一般債務(wù)承認(rèn)不需要原因，我國合同法明確規(guī)定個人之間借貸合同自貸款交付時生效，一般地，公證處不能直接對還沒有生效的債權(quán)文書賦予強制執(zhí)行效力，除非明確在公證詞中寫明?待本借款協(xié)議生效后本公證書具強制執(zhí)行效力?，（其實這時不叫?債權(quán)文書?，因為債權(quán)還沒有發(fā)生）。

（5）還款協(xié)議可以在法律技術(shù)上?遮斷?許多不法的、超過時效的原因債務(wù)行為，因此在法律技術(shù)上運用十分廣泛（包括合法與不合法的運用）。而借款協(xié)議本身就金錢債務(wù)發(fā)生之原因，只用于融資借貸。

因此，兩者的法律構(gòu)造、法律效果、法律用途均截然不同，如果夢囈著?我公證借款合同有風(fēng)險，那么公證還款協(xié)議或欠條吧?，那是無視兩者根本差別的掩耳盜鈴了。

2，我國最高院及上述八個省高院中的五個的司法觀點均十分明確：對于?欠條、因股權(quán)轉(zhuǎn)讓、買賣、承攬等其他基礎(chǔ)法律關(guān)系而出具的借據(jù)原則上按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理，借據(jù)作為基礎(chǔ)合同履行的重要證據(jù)?。

第二篇：關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見

關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見

（司發(fā)通【1992】074號）

各省、自治區(qū)、直轄市司法廳(局)：

隨著我國商品經(jīng)濟的不斷發(fā)展，民間借貸活動日益增多。民間借貸對于緩解國家借貸資金不足的矛盾，促進(jìn)社會經(jīng)濟的發(fā)展起了一定作用，但也存在著高利貸、糾紛多等問題。為保護(hù)合法的民間借貸活動，制止民間借貸活動中的各種違法行為，保護(hù)借貸雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益，滿足人民群眾對公證的需求，公證機關(guān)可以根據(jù)國家有關(guān)法律、政策和當(dāng)事人的要求，辦理民間借貸合同公證。根據(jù)《民法通則》的有關(guān)規(guī)定，參照最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，現(xiàn)就公證機關(guān)辦理民間借貸合同公證的有關(guān)問題提出如下意見：

一、公民之間、公民與非金融機構(gòu)的法人及其他經(jīng)濟組織之間簽訂借貸合同，申請公證的，公證機關(guān)可根據(jù)《民法通則》和國家的有關(guān)政策規(guī)定，以及最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》給予公證。

二、公證機關(guān)辦理民間借貸合同公證，應(yīng)幫助當(dāng)事人完善合同條款。明確雙方的權(quán)利義務(wù)及違約罰則，做到合同真實合法，手續(xù)完備，證據(jù)齊全。

三、公證處辦理民間借貸合同公證，一般應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式，可由當(dāng)事人協(xié)商約定。

四、民間借貸合同經(jīng)公證機關(guān)公證后，借款人到期不償還借款(包含利息)時，公證處可以根據(jù)出借人的申請，出具強制執(zhí)行證書，由出借人向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。

五、過去司法部的有關(guān)規(guī)定與此相抵觸的，按本《意見》執(zhí)行。

一九九二年八月十二日

第三篇：中國公證協(xié)會公證復(fù)查爭議投訴處理辦法(試行)

在線公證：http://004km.cn 中國公證協(xié)會公證復(fù)查爭議投訴處理辦法（試行）

（2007年1月9日中國公證協(xié)會五屆二次常務(wù)理事會審議通過）

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范公證復(fù)查爭議投訴處理工作，維護(hù)公證執(zhí)業(yè)秩序和公證行業(yè)信譽，根據(jù)《中華人民共和國公證法》、《公證程序規(guī)則》和《中國公證協(xié)會章程》的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 公證復(fù)查爭議投訴是指公證當(dāng)事人、公證事項的利害關(guān)系人（以下簡稱投訴人）對公證機構(gòu)作出的撤銷或者不予撤銷公證書的復(fù)查決定有異議，采用投訴方式提請地方公證協(xié)會予以處理的行為。

第三條 地方公證協(xié)會處理公證復(fù)查爭議投訴，應(yīng)當(dāng)堅持依法、客觀、公正的原則。

第四條 地方公證協(xié)會負(fù)責(zé)處理對本行政區(qū)域內(nèi)公證機構(gòu)的公證復(fù)查爭議投訴。

地方公證協(xié)會設(shè)立的分會，可以根據(jù)地方公證協(xié)會的授權(quán)處理公證復(fù)查爭議投訴。

第五條 中國公證協(xié)會對地方公證協(xié)會的公證復(fù)查爭議投訴處理工作進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。

第二章 投訴的受理

第六條 投訴人應(yīng)當(dāng)自收到或者知道公證機構(gòu)作出的撤銷或者不予撤銷公證書的復(fù)查決定之日起六十日內(nèi)，向地方公證協(xié)會提出公證復(fù)查爭議投訴。

第七條 公證復(fù)查爭議投訴應(yīng)當(dāng)以書面形式提出，載明投訴人的訴求及其理由，并提供相關(guān)證明材料。

第八條 投訴人委托代理人提出公證復(fù)查爭議投訴的，代理人應(yīng)當(dāng)提交授權(quán)委托書。

第九條 符合下列條件的公證復(fù)查爭議投訴，地方公證協(xié)會應(yīng)當(dāng)受理：

（一）投訴人具有投訴資格，代理人具有代理資格；

（二）屬于本辦法規(guī)定的公證復(fù)查爭議投訴范圍；

（三）被投訴人為本地方公證協(xié)會會員；

（四）在規(guī)定的期限內(nèi)提出公證復(fù)查爭議投訴；

（五）投訴形式符合本辦法規(guī)定；

在線公證：http://004km.cn

（六）投訴事項未向人民法院提起訴訟。

第十條 地方公證協(xié)會應(yīng)當(dāng)自收到公證復(fù)查爭議投訴之日起十個工作日內(nèi)決定受理或者不予受理，并以口頭或者書面形式通知投訴人，不予受理的應(yīng)當(dāng)說明理由。

第三章 投訴的處理

第十一條 投訴人應(yīng)當(dāng)就其訴求及理由提供真實、合法、充分的證明材料，被投訴人保管的公證卷宗中已有的證明材料除外。

地方公證協(xié)會認(rèn)為投訴人就其投訴理由的說明或者提供的證明材料不充分、不完備或者有疑義的，可以要求投訴人作出說明或者補充證明材料。

第十二條 地方公證協(xié)會受理投訴事項后，應(yīng)當(dāng)及時將投訴材料送交被投訴人，并書面通知被投訴人進(jìn)行答辯。被投訴人應(yīng)當(dāng)自收到投訴材料和答辯通知之日起十五個工作日內(nèi)提交答辯意見。

第十三條 被投訴人應(yīng)當(dāng)提供支持其答辯意見的證明材料。

地方公證協(xié)會認(rèn)為被投訴人答辯說明的情況或者提供的證明材料不充分、不完備或者有疑義的，可以要求被投訴人作出說明或者補充證明材料。

第十四條 地方公證協(xié)會應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、法規(guī)和司法行政規(guī)章的規(guī)定，對公證復(fù)查爭議投訴事項的有關(guān)情況以及證明材料進(jìn)行核實。

地方公證協(xié)會根據(jù)核實投訴事項有關(guān)情況的需要，可以要求被投訴人提供全部或者部分公證卷宗材料，也可以向有關(guān)單位或者個人進(jìn)行調(diào)查。

第十五條 地方公證協(xié)會處理投訴事項，根據(jù)需要或者投訴人、被投訴人的申請，可以舉行聽證。

第十六條 地方公證協(xié)會處理投訴事項，對所涉及的復(fù)雜疑難或者專業(yè)性較強的問題，可以組織或者聘請公證業(yè)內(nèi)或者有關(guān)方面的專家進(jìn)行論證。

第十七條 地方公證協(xié)會負(fù)責(zé)處理公證復(fù)查爭議投訴的人員有以下情形的應(yīng)當(dāng)回避：

（一）投訴人的近親屬；

（二）被投訴人所屬的公證員；

（三）投訴事項涉及的公證員的近親屬。

參與公證復(fù)查爭議投訴處理論證工作的專家有前款規(guī)定情形的應(yīng)當(dāng)回避。

第十八條 地方公證協(xié)會應(yīng)當(dāng)自受理之日起六十日內(nèi)提出處理意見。

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因不可抗力、補充證明材料或者需要調(diào)查核實有關(guān)情況的，所需時間不計算在前款規(guī)定的期限內(nèi)。

第十九條 地方公證協(xié)會應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同情況，按以下規(guī)定處理投訴事項：

（一）認(rèn)為公證機構(gòu)撤銷或者不予撤銷公證書的復(fù)查決定正確的，對投訴人的請求不予支持，并告知被投訴人；

（二）認(rèn)為公證機構(gòu)撤銷或者不予撤銷公證書的復(fù)查決定錯誤的，對投訴人的請求予以支持，書面建議被投訴人撤銷原復(fù)查決定，重新作出復(fù)查決定；

（三）認(rèn)為公證機構(gòu)撤銷或者不予撤銷公證書的復(fù)查決定不適當(dāng)或者有疑義的，書面建議被投訴人就原公證爭議重新進(jìn)行復(fù)查。

第二十條 地方公證協(xié)會應(yīng)當(dāng)將公證復(fù)查爭議投訴處理結(jié)果書面通知投訴人。

第二十一條 有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)終止公證復(fù)查爭議投訴處理：

（一）公證復(fù)查爭議投訴受理后，投訴人又就投訴事項向人民法院起訴的，或者發(fā)現(xiàn)投訴事項已由人民法院立案審理的；

（二）在投訴處理過程中投訴人撤回投訴的；

（三）在投訴處理過程中被投訴人主動變更原復(fù)查決定或者重新進(jìn)行復(fù)查的；

（四）投訴人死亡（終止），繼續(xù)處理該投訴事項已無意義的。

第二十二條 對于地方公證協(xié)會的處理建議，被投訴人應(yīng)當(dāng)采納。

被投訴人拒不采納的，視情節(jié)輕重，由地方公證協(xié)會給予相應(yīng)的行業(yè)處分。

地方公證協(xié)會在公證復(fù)查爭議投訴處理過程中發(fā)現(xiàn)被投訴人及其公證員有違法、違規(guī)情形的，依照有關(guān)規(guī)定予以處理。

第四章 附 則

第二十三條 公證當(dāng)事人、公證事項的利害關(guān)系人對公證機構(gòu)依據(jù)《公證程序規(guī)則》第六十五條作出的撤銷公證書的決定有異議的，適用本辦法。

第二十四條 地方公證協(xié)會可以依據(jù)本辦法制定公證復(fù)查爭議投訴處理的實施細(xì)則，報中國公證協(xié)會備案。

第二十五條 本辦法由中國公證協(xié)會常務(wù)理事會負(fù)責(zé)解釋。

第二十六條 本辦法自2007年5月1日施行。

第四篇：司法部關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見

司法部關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見

（1992年8月12日）司發(fā)通[1992]074

各省、自治區(qū)、直轄市司法廳（局）：

隨著我國商品經(jīng)濟的不斷發(fā)展，民間借貸活動日益增多。民間借貸對于緩解國家借貸資金不足的矛盾，促進(jìn)社會經(jīng)濟的發(fā)展起了一定作用，但也存在著高利貸、糾紛等問題。為保護(hù)合法的民間借款活動，制止民間借貸活動中的各種違法行為，保護(hù)借貸雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益，滿足人民群眾對公證的需求，公證機關(guān)可以根據(jù)國家有關(guān)法律、政策和當(dāng)事人的要求，辦理民間借貸合同公證。根據(jù)《民法通則》的有關(guān)規(guī)定，參照最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，現(xiàn)就公證機關(guān)辦理民間借貸合同公證的有關(guān)問題提出如下意見：

一、公民之間、公民與非金融機構(gòu)的法人及其他經(jīng)濟組織之間簽訂借貸合同，申請公證的，公證機關(guān)可根據(jù)《民法通則》和國家的有關(guān)政策規(guī)定，以及最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》給予公證。

二、公證機關(guān)辦理民間借貸合同公證，應(yīng)幫助當(dāng)事人完善合同條款，明確雙方的權(quán)利義務(wù)及違約罰則，做到合同真實合法，手續(xù)完備，證據(jù)齊全。

三、公證處辦理民間借貸合同公證，一般應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式，可由當(dāng)事人協(xié)商約定。

四、民間借貸合同經(jīng)公證機關(guān)公證后，借款人到期不償還借款（包含利息）時，公證處可以根據(jù)出借人的申請，出具強制執(zhí)行證書，由出借人向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。

五、過去司法部的有關(guān)規(guī)定與此相抵觸的，按本《意見》執(zhí)行。

第五篇：辦理民間借貸合同公證的指導(dǎo)意見(征求意見稿)

辦理民間借貸合同公證的指導(dǎo)意見（征求意見稿）

第一條 為規(guī)范民間借貸合同公證，引導(dǎo)公證員依法合規(guī)地辦理民間借貸合同公證，保證辦證質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國公證法》、《借款合同條例》、《公證程序規(guī)則》及有關(guān)規(guī)定，制訂本指導(dǎo)意見。

第二條 本指導(dǎo)意見所稱民間借貸是指自然人之間、自然人與法人之間以及自然人與其它組織之間的借貸（合同）關(guān)系，是由自然人一方將小額適量的金錢移轉(zhuǎn)給自然人、法人、其它組織另一方，還款期限到期后，由另一方返還借款本金并按照約定支付利息的民事法律行為。第三條 民間借貸合同公證是公證機關(guān)依法證明當(dāng)事人簽訂的民間借貸合同的真實性、合法性的活動。

第四條 本指導(dǎo)意見適用于自然人為出借人與以自己所有或經(jīng)營管理的財產(chǎn)或第三人的財產(chǎn)提供擔(dān)保的借款人之間簽訂的民間借貸合同公證。借款數(shù)額較大，經(jīng)當(dāng)事人雙方約定也可以不提供擔(dān)保。

第五條 經(jīng)當(dāng)事人雙方約定借款可以支付利息也可以不支付利息。支付利息的其所付利息最高不得超過法律規(guī)定的上限。

第六條 民間借貸合同公證由當(dāng)事人住所地或者合同簽訂地的公證處受理。抵押物為不動產(chǎn)的，也可以由不動產(chǎn)所在地的公證處受理。

第七條 自然人、法人或者其它組織申請辦理民間借貸合同公證，應(yīng)當(dāng)填寫公證申請表，并向公證處提交下列材料：

（一）申請人的身份證明、資格證明： 自然人的身份證件；

法人、其它組織的資格證明和法定代表人身份證明及本人身份證件； 代為申請的應(yīng)提交授權(quán)委托書和本人身份證件；

（二）自然人、法人的法定代表人、其它組織的主要負(fù)責(zé)人無違法犯罪證明； 本條所稱無違法犯罪記錄證明主要是指無《中華人民共和國刑法》分則第三章破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪、第五章侵犯財產(chǎn)罪中的各項罪名。

（三）貸款資金來源證明；

（四）完稅證明；

（五）貸款人資金來源合法、無關(guān)聯(lián)交易等內(nèi)容的承諾書；

（六）借款人所借款項用途合法等內(nèi)容的承諾書；

（七）貸款的資金為共有的，提供共有人同意貸款的證明；

（八）可資擔(dān)保的財產(chǎn)來源證明、財產(chǎn)清單、財產(chǎn)所有權(quán)或經(jīng)營管理權(quán)證明；

（九）擔(dān)保的財產(chǎn)為土地使用權(quán)的，提交土地使用權(quán)證明；

（十）擔(dān)保的財產(chǎn)為共有的，提交其它共有人同意擔(dān)保的證明；

（十一）法律、法規(guī)或規(guī)章規(guī)定該項擔(dān)保需經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的，提交有關(guān)主管部門的批準(zhǔn)文件；

（十二）借款合同草本及其附件；

（十三）公證員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提交的與申請辦理民間借貸合同公證有關(guān)的其它證明材料。第八條 民間借貸合同一般需要具備下列條款：

（一）借款人、貸款人、擔(dān)保人姓名或名稱、地址、法定代表人或代理人的姓名、借款人的開戶銀行及帳號、合同簽訂日期、地點、合同生效日期；

（二）借款用途；

（三）貸款的幣種、金額、期限和利率；

（四）貸款的支付及償還本息的時間、方式；

（五）擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押；

（六）抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、處所、使用權(quán)屬及使用期限；

（七）抵押財產(chǎn)現(xiàn)值；

（八）抵押財產(chǎn)及其產(chǎn)權(quán)證書的占管方式、占管責(zé)任、毀損和滅失的風(fēng)險負(fù)擔(dān)和救濟方法；

（九）抵押財產(chǎn)投保的險種、期限；

（十）抵押財產(chǎn)的處理方式和期限；

（十一）質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、使用權(quán)屬及期限；

（十二）質(zhì)押財產(chǎn)價值；

（十三）質(zhì)押財產(chǎn)或其產(chǎn)權(quán)證書的占管方式、占管責(zé)任、毀損或滅失的風(fēng)險負(fù)擔(dān)和救濟方法；

（十四）質(zhì)押財產(chǎn)投保的險種、期限；

（十五）質(zhì)押財產(chǎn)的處理方式和期限；（十六）違約責(zé)任的處理方式和期限；（十七）借貸雙方商定的其它條款。雙方當(dāng)事人可以在合同中約定，借款人違約時，貸款人可以申請公證機關(guān)出具強制執(zhí)行證書，向人民法院申請強制執(zhí)行借款人的財產(chǎn)。

第九條 符合下列條件的申請，公證處可以受理，并書面通知當(dāng)事人：

（一）申請人為該民間借貸合同的借款人和貸款人；

（二）申請公證事項符合本指導(dǎo)意見第四條規(guī)定的范圍；

（三）申請人符合《公證程序規(guī)則》第十九條的規(guī)定；

（四）一年之內(nèi)，同一人(家庭)一次貸款金額或同一人(家庭)、法人、其它組織一次借款金額數(shù)額較大，貸款人提供資金來源合法、無關(guān)聯(lián)交易等內(nèi)容的承諾書，借款人提供借款項用途合法等內(nèi)容的承諾書，并提供擔(dān)保的；

（五）一年之內(nèi)，同一人(家庭)一次貸款金額或累計貸款金額數(shù)額巨大，同一人(家庭)、法人、其它組織一次借款金額或累計借款金額數(shù)額巨大，貸款人提供資金來源合法、無關(guān)聯(lián)交易等內(nèi)容的承諾書，并有合法資金來源證明，借款人提供借款項用途合法等內(nèi)容的承諾書，并提供擔(dān)保的；

（六）一年之內(nèi)，同一人(家庭)一次貸款金額或累計貸款金額數(shù)額特別巨大，同一人(家庭)、法人、其它組織一次借款金額或累計借款金額數(shù)額特別巨大，貸款人提供資金來源合法、無關(guān)聯(lián)交易等內(nèi)容的承諾書，并有合法資金來源證明，近三年內(nèi)完稅證明，借款人提供借款項用途合法等內(nèi)容的承諾書，并提供擔(dān)保的；

（七）本指導(dǎo)意見第六條規(guī)定的材料基本齊全。

對于不符合前款規(guī)定條件的申請，公證處可以不予受理，并通知當(dāng)事人。

第十條 公證員接待申請人，按照《公證程序規(guī)則》第二十一條的規(guī)定履行告知義務(wù)，并按照《公證程序規(guī)則》第二十九條的規(guī)定認(rèn)真制作談話筆錄，重點記錄下列內(nèi)容；

（一）合同簽訂的有關(guān)情況；

（二）貸款的資金來源情況；

（三）償債能力；

（四）擔(dān)保的具體形式是否明確；

（五）保證擔(dān)保的，保證人的保證能力；

（六）借款人如為企業(yè)、其它組織的，借貸雙方約定借款方對于貸款追加法定代表人、實際控制人、大股東、及其配偶等作為擔(dān)保的，是否提供了擔(dān)保；

（七）擔(dān)保財產(chǎn)的現(xiàn)值及歸屬、使用情況；

（八）各方對合同中規(guī)定的權(quán)利、義務(wù)及其后果是否明確，有無修改、補充意見；

（九）各方對于合同中約定的賦予債務(wù)強制執(zhí)行的條款及其法律后果是否明確；

（十）公證員對合同的修改、補充建議及當(dāng)事人對該建議的意見；

（十一）公證費的負(fù)擔(dān)及支付方式；

（十二）公證員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)詢問的其它情況。

第十一條 辦理民間借貸合同公證，公證員按照《公證程序規(guī)則》第二十四條的規(guī)定進(jìn)行審查，重點審查下列內(nèi)容：

（一）本指導(dǎo)意見第六條所列材料是否齊全、屬實；

（二）合同條款是否完善、合法，文字表述是否清楚、準(zhǔn)確；

（三）貸款人所貸資金是否真實來源是否合法；

（四）貸款資金為共有的，其它共有人是否同意；

（五）貸款用途是否符合規(guī)定；

（六）貸款利率是否符合規(guī)定；

（七）借款人或擔(dān)保人對所擔(dān)保的財產(chǎn)來源是否合法，是否有所有權(quán)或經(jīng)營管理權(quán)；

（八）擔(dān)保的財產(chǎn)是否為法律所允許擔(dān)保。下列財產(chǎn)不得用作擔(dān)保：

1．法律、法規(guī)或規(guī)章禁止買賣或轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)； 2．所有權(quán)有爭議的財產(chǎn)；

3．被依法查封、扣押或采取訴訟保全措施的財產(chǎn)； 4．應(yīng)當(dāng)履行法定登記手續(xù)而未予登記的財產(chǎn)； 5．無法強制執(zhí)行的財產(chǎn)；

6．法律、法規(guī)或規(guī)章禁止擔(dān)保的其它財產(chǎn)。

（九）擔(dān)保的價值是否符合有關(guān)規(guī)定；

（十）抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)是否有重復(fù)抵押或質(zhì)押，已設(shè)定抵押或質(zhì)押的，抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)的余值能否承擔(dān)本次貸款的擔(dān)保責(zé)任；

（十一）擔(dān)保的財產(chǎn)為共有的，其它共有人是否同意；

（十二）法律、法規(guī)或規(guī)章規(guī)定該項抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)需經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的，是否已獲批準(zhǔn)；

（十三）合同中有強制執(zhí)行約定的，當(dāng)事人對該項約定的法律后是否明確，意思表示是否真實；

（十四）公證員認(rèn)為需要重點審查的其它內(nèi)容。

第十二條 公證員認(rèn)為必要時，可以對抵押質(zhì)押的財產(chǎn)進(jìn)行勘驗、清點、評估，對保證人的保證能力進(jìn)行評估。

第十三條 符合下列條件的民間借貸合同，公證處按照《公證程序規(guī)則》規(guī)定的程序和期限出具公證書；

（一）貸款人、借款人符合貸款、借款的條件；

（二）當(dāng)事人的意思表示真實；

（三）合同內(nèi)容真實、合法。

合同中有強制執(zhí)行約定的，公證處應(yīng)當(dāng)賦予該公證書以強制執(zhí)行的效力。

第十四條 不符合前條第一款規(guī)定條件的，公證處可以不予辦理。并將不予辦理的決定書面通知當(dāng)事人或其代理人。

第十五條 民間借貸合同公證，需經(jīng)公證處主任或主任指定的人員審批。第十六條 公證處可以設(shè)立民間借貸合同登記簿。對于受理和已經(jīng)辦結(jié)的民間借貸合同公證，公證處可以對貸款人、借款人、擔(dān)保人的姓名或名稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限等內(nèi)容進(jìn)行專項登記。

民間借貸合同可按規(guī)定查詢。

第十七條 公證處可以設(shè)立抵押質(zhì)押登記簿。對于受理和已經(jīng)辦結(jié)的民間借貸合同公證，公證處可以對抵押質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、現(xiàn)值、處所、所有人或經(jīng)營管理人、權(quán)益的有效期限等內(nèi)容進(jìn)行專項登記。

抵押質(zhì)押登記可按規(guī)定查詢。

第十八條 民間還款協(xié)議公證可以參照本指導(dǎo)意見執(zhí)行。

第十九條 本指導(dǎo)意見由上海市公證協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。