第一篇：對(duì)貸款展期不能大意范文

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對(duì)貸款展期不能大意

原標(biāo)題：約定貸款展期并不必然構(gòu)成貸款展期

裁判要旨

貸款展期的認(rèn)定，應(yīng)遵循《貸款通則》第十二條等相關(guān)規(guī)定，對(duì)構(gòu)成借款人在還款期限屆滿之前向貸款人申請(qǐng)，符合展期條件并經(jīng)貸款人同意而予以貸款展期的情形，方可被認(rèn)定為貸款展期。

案情

1999年8月28日、8月30日，江蘇省邳州信用社向富偉公司分兩次發(fā)放貸款各200萬元，到期日為2000年4月20日、5月20日。鐵富鎮(zhèn)政府的下屬職能部門財(cái)政所為上述貸款提供了擔(dān)保，并在擔(dān)保合同中承諾：“保證期間自借款之日起至借款到期后二年，如貸款展期后，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，保證期限延至展期借款到期日之后二年”。因富偉公司未按約履行還款義務(wù)，2003年12月12日，邳州信用社與富偉公司簽訂《協(xié)議書》約定：雙方同意將上述借款本金及利息延期兩年支付，即從2006年1月1日起均按月平均支付，第一年償付原總額的10%，第二年償付原總額的20%，第三年償付30%，第四年償付40%”。鐵富鎮(zhèn)政府在該《協(xié)議書》上加蓋了公章。之后，富偉公司亦未支付本息。

邳州信用社于2008年11月訴至法院，請(qǐng)求判令富偉公司償還貸款本金400萬元及利息110萬元，鐵富鎮(zhèn)政府承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

裁判

江蘇省徐州市中級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，貸款到期后二年內(nèi)，原告邳州信用社并沒有向被告鐵富鎮(zhèn)政府主張擔(dān)保權(quán)利，擔(dān)保責(zé)任免除，其以《協(xié)議書》要求鐵富鎮(zhèn)政府承擔(dān)連帶保證責(zé)任的主張不能成立，故判決：被告富偉公司償還貸款本金及利息，鐵富鎮(zhèn)政府不承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

邳州信用社不服，提起上訴。江蘇省高級(jí)人民法院二審判決：駁回上訴，維持原判。

邳州信用社申請(qǐng)?jiān)賹?，最高人民法院指令江蘇高院再審。該院再審后認(rèn)為，本案情形不構(gòu)成貸款展期，鐵富鎮(zhèn)政府不應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任，故于2015年1月30日作出再審判決：維持二審判決。

評(píng)析 好問律師APP

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在司法實(shí)踐中，對(duì)于貸款展期的認(rèn)定問題，往往被忽視或簡(jiǎn)單化地將貸款展期理解字面含義，約定貸款展期即構(gòu)成貸款展期，從而導(dǎo)致此類案件在實(shí)體處理上出現(xiàn)了較大的偏差。如對(duì)于本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)即鐵富鎮(zhèn)政府應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任，判斷的關(guān)鍵就在于對(duì)貸款展期的認(rèn)定。

1.貸款展期的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

我國合同法第二百零九條規(guī)定，借款人可以在還款期限屆滿之前向貸款人申請(qǐng)展期。貸款人同意的，可以展期。中國人民銀行《貸款通則》第十二條進(jìn)一步明確規(guī)定：貸款展期：不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請(qǐng)保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過三年。國家另有規(guī)定者除外。借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。因此認(rèn)定是否構(gòu)成貸款展期，應(yīng)當(dāng)以上述規(guī)定為準(zhǔn)繩。

本案中，借款人富偉公司沒有在貸款到期之前向貸款人邳州信用社申請(qǐng)貸款展期，保證人也沒有出具同意保證貸款展期的書面證明。且本案貸款期限在一年以內(nèi)，屬于短期貸款，其展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。故本案情形不構(gòu)成貸款展期。

2.對(duì)貸款展期的不當(dāng)認(rèn)定

司法實(shí)踐中，上述標(biāo)準(zhǔn)往往未被遵循，人們想當(dāng)然地認(rèn)為約定貸款展期即構(gòu)成貸款展期。如本案并未在貸款到期之前按規(guī)定辦理貸款展期，僅是財(cái)政所在擔(dān)保合同中承諾“保證期間自借款之日起至借款到期后二年，如貸款展期后，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，保證期限延至展期借款到期日之后二年?！痹摮兄Z就被機(jī)械理解為包含兩層含義：一是財(cái)政所承擔(dān)保證責(zé)任的期間為“自借款之日起至借款到期后二年”；二是如主債務(wù)展期，財(cái)政所“繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，保證期限延至展期借款到期日之后二年”。再根據(jù)《協(xié)議書》新約定的保證期間，最后一期貸款應(yīng)于2009年12月還清，鐵富鎮(zhèn)政府的保證期間為該還款期限屆滿后二年。邳州信用社于2008年11月提起訴訟，并未超出保證期間。

3.貸款展期的認(rèn)定對(duì)案件處理的影響

看似不起眼的貸款展期認(rèn)定問題，實(shí)際上往往對(duì)案件實(shí)體處理產(chǎn)生著決定性的影響，不得不引起足夠的重視。就本案而言，由于不構(gòu)成貸款展期，按照財(cái)政所的承諾，本案保證期間應(yīng)為自借款之日起至借款到期后二年，即自1999年8好問律師APP

004km.cn 月28日、8月30日至2002年4月20日、5月20日。邳州信用社未能舉證證明在上述保證期間內(nèi)向保證人主張權(quán)利，保證人的保證責(zé)任消滅，其于2008年11月提起訴訟，已經(jīng)超出保證期間。且僅憑鐵富鎮(zhèn)政府在2003年12月12日《協(xié)議書》上加蓋公章的行為，不能認(rèn)定其有提供保證的意思表示，亦不能認(rèn)定成立了新的保證行為。故鐵富鎮(zhèn)政府在本案中不應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。但是，如果按照上述約定貸款展期即構(gòu)成貸款展期的理解，邳州信用社于2008年11月提起訴訟，并未超出保證期間，再加上認(rèn)定鐵富鎮(zhèn)政府蓋章行為表明其同意承擔(dān)保證責(zé)任，則鐵富鎮(zhèn)政府就應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，即貸款展期的認(rèn)定將會(huì)導(dǎo)致兩個(gè)截然相反的裁判結(jié)果。

因此，本案再審判決從最容易忽視的貸款展期認(rèn)定問題著手，從而作出了正確的判斷和處理。

本案案號(hào)（2008）徐民二初字第0126號(hào)，（2009）蘇民二終字第0168號(hào)，（2012）蘇商再終字第008號(hào)

案例編寫人：江蘇省高級(jí)人民法院

來源：人民法院報(bào)第六版 | 作者：楊志剛

第二篇：貸款展期申請(qǐng)書

貸款展期申請(qǐng)書

臨渭區(qū)聯(lián)社線王信用社：

渭南市福壽源綠色食品有限公司成立于2008年1月，經(jīng)濟(jì)性質(zhì)為有限責(zé)任公司，注冊(cè)資本100萬元，法定代表人：嚴(yán)新宏。經(jīng)營(yíng)范圍：面餅系列加工、銷售。公司目前有員工160人。

至2012年底的資產(chǎn)總額為760.66萬元，其中固定資產(chǎn)248.66萬元，流動(dòng)資產(chǎn)321.83萬元，負(fù)債33.05萬元，2012年累計(jì)營(yíng)業(yè)收入為879.66萬元，利潤(rùn)總額254.68萬元。

因市場(chǎng)對(duì)鴨餅產(chǎn)品需求的增加，加之今年農(nóng)副產(chǎn)品價(jià)格暴漲，直接導(dǎo)致糧油價(jià)格上漲，現(xiàn)自有資金300萬，按目前情況需要560萬元，資金缺口200萬元。為保證市場(chǎng)需求，特向貴社貸款200萬元流動(dòng)資金申請(qǐng)展期，期限六個(gè)月，止2014年1月28日到期。我公司愿用房產(chǎn)證號(hào)為230501、230500的房產(chǎn)和渭臨國用【2010】第025號(hào)土地使用權(quán)為該筆貸款抵押擔(dān)保。

我公司一定恪守誠信，按期結(jié)息，按時(shí)還款。否則請(qǐng)貴社依法處置。

渭南市福壽源綠色食品有限公司（公章）

法定代表人（簽字）：

二○一三年七月二十日

第三篇：貸款展期調(diào)查報(bào)告

借 款 調(diào) 查 報(bào) 告

金碧信用社：

借款申請(qǐng)人張三，于2011年1月1日向我社遞交了展期申請(qǐng)書，我社受理后，組成貸前調(diào)查小組對(duì)借款人基本情況、資產(chǎn)狀況、展期借款用途及擔(dān)保進(jìn)行了認(rèn)真的調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、借款展期人的基本情況

借款人張三，男，現(xiàn)年30歲，住金碧鎮(zhèn)張家橋村3組，身份證號(hào)：***51，聯(lián)系電話：***。

二、借款展期人的資產(chǎn)狀況

借款人在金碧鎮(zhèn)張家橋村3組有門面住房一棟，面積140余平方米，價(jià)值20萬元，其它資產(chǎn)約10萬元，家庭總資產(chǎn)合計(jì)約30萬元。

三、展期借款用途及還款保證

借款人因建房，共需資金32萬元，與2011年1月1日向我社申請(qǐng)借款20萬元，期限一年，于2012年1月1日到期。借款人現(xiàn)今還需流動(dòng)資金，不能按期償還此筆借款，因此申請(qǐng)我社將20萬元借款給予辦理展期手續(xù)，期限一年。

四、調(diào)查結(jié)論

我們通過對(duì)借款展期人張三的綜合情況調(diào)查后認(rèn)為：

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借款申展期為人誠信，無不良貸款記錄，符合貸款條件，具有一定的還款付息能力。并用自己位于金碧鎮(zhèn)張家橋村2組的門面住房作該筆貸款抵押。我們同意為展期人張三的20萬元借款辦理展期手續(xù)，期限一年，利率9.4209 ‰，呈請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審批。

調(diào)查人：2011年1月1日 —2—

第四篇：貸款展期調(diào)查報(bào)告

調(diào)查報(bào)告

城關(guān)信用社：

借款申請(qǐng)人***，于年月日向我社遞交了展期申請(qǐng)書，我社受理后，組成貸前調(diào)查小組對(duì)借款人基本情況、資產(chǎn)狀況、展期借款用途及擔(dān)保公司進(jìn)行了認(rèn)真的調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、借款展期人的基本情況

借款人***，男，現(xiàn)年**歲，住欒川縣城關(guān)鎮(zhèn)**************號(hào)院，身份證號(hào)：410***************，聯(lián)系電話：138********。

二、借款展期人的資產(chǎn)狀況

借款人在欒川縣***********有住房一套，面積140余平方米，價(jià)值20萬元，其它資產(chǎn)約20萬元，家庭總資產(chǎn)合計(jì)約40萬元。

三、展期借款用途及還款保證

借款人因在************訂購住房一套，總投資32萬元，與*****年**月**日向我社申請(qǐng)借款20萬元，期限一年，于20**年**月**日到期。借款人現(xiàn)今還需流動(dòng)資金，不能按期償還此筆借款，因此申請(qǐng)我社將20萬元借款給予辦理展期手續(xù)，期限一年，仍由欒川縣萬信擔(dān)保有限公司為其提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。

—1—

四、擔(dān)保公司基本情況

欒川縣****擔(dān)保有限公司，證照齊全，注冊(cè)資金5000萬元，法定代表人*****，公司地址：欒川縣***********。

五、調(diào)查結(jié)論

我們通過對(duì)借款展期人***的綜合情況調(diào)查后認(rèn)為：

借款申展期為人誠信，無不良貸款記錄，符合貸款條件，具有一定的還款付息能力。擔(dān)保公司具備擔(dān)保資格，具有代清償能力。我們同意為展期人***的20萬元借款辦理展期手續(xù)，期限一年，利率‰，呈請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審批。

調(diào)查人：

年月日

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第五篇：個(gè)人貸款展期

個(gè)人貸款展期（擔(dān)保公司）提供要件

1、展期申請(qǐng)

2、展期調(diào)查報(bào)告

3、借款人、擔(dān)保人身份證

4、借款人、擔(dān)保人戶口簿

5、借款人、擔(dān)保人婚姻證明

6、擔(dān)保公司貸款展期意向

7、反擔(dān)保抵押物清單（含價(jià)值確認(rèn)項(xiàng)）

8、反擔(dān)保抵押物復(fù)印件

9、展期申請(qǐng)表書表格

10、展期借款審批表

11、貸款展期憑證

12、借款展期協(xié)議

企業(yè)貸款展期（擔(dān)保公司）提供要件

1、展期申請(qǐng)

2、展期調(diào)查報(bào)告

3、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本

4、法人身份證及股東身份證復(fù)印件

5、國、地稅執(zhí)照正副本

6、其他證件（如：環(huán)評(píng)、安評(píng)、特業(yè)、體系認(rèn)證、專利等）

7、開戶許可證

8、貸款卡

9、準(zhǔn)予行政許可延續(xù)決定書

10、公司章程（工商局調(diào)檔）

11、關(guān)于貸款展期的股東會(huì)決議

12、驗(yàn)資報(bào)告

13、前一及本期會(huì)計(jì)報(bào)表

14、授權(quán)書（包括：企業(yè)、法人、所有股東）

15、信用報(bào)告（包括：企業(yè)、法人、所有股東）

16、擔(dān)保公司貸款展期意向

17、反擔(dān)保抵押物清單（含價(jià)值確認(rèn)項(xiàng)）

18、反擔(dān)保抵押物復(fù)印件

19、展期申請(qǐng)表書表格的20、展期借款審批表

21、貸款展期憑證

22、借款展期協(xié)議