第一篇：信用證開戶流程

信用證操作流程

信用證操作流程跟單信用證操作的流程簡述如下：

1.買賣雙方在貿(mào)易合同中規(guī)定使用跟單信用證支付。

2.買方通知當(dāng)?shù)劂y行（開證行）開立以賣方為受益人的信用證。

3.開證行請求另一銀行通知或保兌信用證。

4.通知行通知賣方，信用證已開立。

5.賣方收到信用證，并確保其能履行信用證規(guī)定的條件后，即裝運貨物。

6.賣方將單據(jù)向指定銀行提交。該銀行可能是開證行，或是信用證內(nèi)指定的付款、承兌或議付銀行。

7.該銀行按照信用證審核單據(jù)。如單據(jù)符合信用證規(guī)定，銀行將按信用證規(guī)定進行支付、承兌或議付。

8.開證行以外的銀行將單據(jù)寄送開證行。

9.開證行審核單據(jù)無誤后，以事先約定的形式，對已按照信用證付款、承兌或議付的銀行償付。

10.開證行在買方付款后交單，然后買方憑單取貨。

信用證的開立

1.開證的申請

進出口雙方同意用跟單信用證支付后，進口商便有責(zé)任開證。第一件事是填寫開證申請表，這張表為開證申請人與開證行建立了法律關(guān)系，因此，開證申請表是開證的最重要的文件。

2.開證的要求

信用證申請的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定，進口商必須確切地將其告之銀行。信用證開立的指示必須完整和明確。申請人必須時刻記住跟單信用證交易是一種單據(jù)交易，而不是貨物交易。銀行家不是商人，因此申請人不能希望銀行工作人員能充分了解每一筆交易中的技術(shù)術(shù)語。即使他將銷售合同中的所有條款都寫入信用證中，如果受益人真的想欺騙，他也無法得到完全保護。這就需要銀行與申請人共同努力，運用常識來避免開列對各方均顯累贅的信用證。銀行也應(yīng)該勸阻在開立信用證時其內(nèi)容套用過去已開立的信用證（套證）。

3.開證的安全性

銀行接到開證申請人完整的指示后，必須立即按該指示開立信用證。另一方面，銀行也有權(quán)要求申請人交出一定數(shù)額的資金或以其財產(chǎn)的其他形式作為銀行執(zhí)行其指示的保證。按現(xiàn)行規(guī)定，中國地方、部門及企業(yè)所擁有的外匯通常必須存入中國的銀行。如果某些單位需要跟單信用證進口貨物或技術(shù)，中國的銀行將凍結(jié)其帳戶中相當(dāng)于信用證金額的資金作為開證保證金。如果申請人在開證行沒有帳號，開證行在開立信用證之前很可能要求申請人在其銀行存入一筆相當(dāng)于全部信用證金額的資金。這種擔(dān)?？梢酝ㄟ^抵押或典押實現(xiàn)（例如股票），但銀行也有可能通過用于交易的貨物作為擔(dān)保提供融資。開證行首先要對該筆貨物的適銷性進行調(diào)查，如果貨物易銷，銀行憑信用證給客戶提供的融資額度比滯銷商品要高得多。

4.田請人與開證行的義務(wù)和責(zé)任

申請人對開證行承擔(dān)三項主要義務(wù)：

(1)申請人必須償付開證行為取得單據(jù)代表代向受益人支付的貸款。在他付款前，作為物權(quán)憑證的單據(jù)仍屬于銀行。

(2)如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請人拒絕“贖單”，則其作為擔(dān)保的存款或帳戶上已被凍結(jié)的資金將歸銀行所有。

(3)申請人有向開證行提供開證所需的全部費用的責(zé)任。

開證行對申請人所承擔(dān)的責(zé)任：

首先，開證行一旦收到開證的詳盡指示，有責(zé)任盡快開證。

其次，開證行一旦接受開證申請，就必須嚴(yán)格按照申請人的指示行事。

信用證的通知

1.通知行的責(zé)任

在大多數(shù)情況下，信用證不是由開證行直接通知受益人，而是通過其在受益人國家或地區(qū)的代理行，即通知行進行轉(zhuǎn)遞的。通知行通知受益人的最大優(yōu)點就是安全。通知行的責(zé)任是應(yīng)合理謹慎地審核它所通知信用證的表面真實性。

2.信用證的傳遞方式

信用證可以通過空郵、電報或電傳進行傳遞。設(shè)在布魯塞爾的SWIFT運用出租的線路在許多個國家的銀行間傳遞信息。大多數(shù)銀行，包括中國的銀行加入了這一組織。

3.有效信用證的指示

當(dāng)開證行用任何有效的電訊傳遞方式指示通知行，通知信用證或信用證的修改，該電訊將被認為是有效信用證文件或有效修改書，并且不需要再發(fā)出郵寄證實書。

受益人的審證

受益人在收到信用證以后,應(yīng)立即作如下的檢查：

1.買賣雙方公司的名號和地址寫法是不是和發(fā)票上打印的公司名號和地址寫法完全一樣？

2.信用證提到的付款保證是否符合受益人的要求？

3.信用證的款項對嗎？信用證的金額總數(shù)應(yīng)與合同相吻合并包括該合同的全部應(yīng)付費用。

4.付款的條件是否符合要求？除非對某些特定的國家或某些特定的進口商，出口商通常要求即期付款。在遠期信用證條件下，匯票的期限應(yīng)與合同中所規(guī)定的一致。有一種信用證要求開立遠期匯票，但卻可即期支付，這種信用證被稱為“假遠期信用證”，其對受益人所起的作用與即期信用證是一樣的。

5.信用證提到的貿(mào)易條款是否符合受益人原先提出的要求？

6.是否趕得上在有效期和貨運單據(jù)限期內(nèi)把各項單據(jù)送交銀行？

7.能提供所需的貨運單據(jù)嗎？

第二篇：開戶流程

一、市場開戶

1.身份證照片

2.個人手機號碼

3.工商銀行借記卡卡號

4.分配交易帳號，注冊及后臺生成（市場完成操作）

5.核對無誤后即可到工行柜面辦理銀商轉(zhuǎn)帳（也可個人網(wǎng)上自行開通）

二、銀商轉(zhuǎn)帳流程（9588系統(tǒng)）：

1）攜帶個人身份證和借記卡

2）填寫銀商轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)申請書，簽銀商轉(zhuǎn)帳協(xié)議

3）申請書重要內(nèi)容：

交易市場名稱:山東壽光產(chǎn)業(yè)集團商品交易所市場代碼：00001009

交易市場端資金帳號：分配的交易帳號

交易帳號初始密碼666666

交易帳號資金管理初始密碼1111111請做相應(yīng)修改再進行操作

出入金均用資金管理密碼，即時到帳

山東壽光支持口令卡、U盾網(wǎng)上辦理銀商轉(zhuǎn)賬。

三、操作流程

1先以低價買進再高價賣出賺取差價（做多)

2先以高價賣出再低價買進賺取差價（做空)

做多：買入-訂立平多單：賣出-轉(zhuǎn)讓

做空：賣出-訂立平空單：買入-轉(zhuǎn)讓

獲利的情況：如果馬鈴薯現(xiàn)在是230元/手的價格，你賬戶里面有2000元，那么每手只需支付230*20%=46元即可。2000元就可交易40手土豆。假如現(xiàn)價230時你分析行情要下跌，你就可做空40手開倉，現(xiàn)價跌到220時平倉，那么就可獲利40*(230-220)=400元。手數(shù)*差價=利潤！

四、交易時間

交易時間：每周1—每周59.30-11.3013.30-15.3019.00-21.00（晚盤獨立品種）法定假日停盤休市！

五、行情判斷

做多不追多.逢低多.做空不追空.逢高空.——實盤操作2個月，什么都懂了。做好幾點即可盈利 1。日內(nèi)平倉 2。不輕易鎖倉

網(wǎng)上電子交易的優(yōu)勢：

1.保證金交易： 5倍杠桿，使得資金利用率提高5倍。

2.T+0交易制度:當(dāng)天可以平倉（當(dāng)日買進當(dāng)日即可賣出），買賣不限次數(shù)；雙向交易：可以做多做空，即漲跌均有賺錢機會。

4.K線走勢較期貨簡單，全球唯一品種，走勢獨立，不受外盤影響；

5.手續(xù)費低，單邊每批1元；

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第三篇：開戶流程

社會保險開戶流程：

養(yǎng)老----工傷----失業(yè)----醫(yī)療----生育

保險開戶辦理機構(gòu)：

養(yǎng)老、工傷：石家莊市社會勞動保險事業(yè)管理局 失業(yè)：石家莊市就業(yè)服務(wù)管理局失業(yè)保險處 醫(yī)療、生育：石家莊醫(yī)療保險管理中心

各項保險開戶所需資料及業(yè)務(wù)辦理流程 養(yǎng)老/工傷保險開戶繳費流程：

1、申請參保登記---

2、審核---

3、建立參保單位基本信息檔案----4開戶---5核發(fā)登記證----

6、地稅局繳費登記----7社保申報----8繳費

用人單位攜帶

（1）營業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)成立證件或其他執(zhí)業(yè)證件復(fù)印件；

（2）國家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)統(tǒng)一代碼證書復(fù)印件；（3）單位法定代表人身份證復(fù)印件（4）企業(yè)公章

（5）稅務(wù)登記證復(fù)印件

到裕華區(qū)社保局406室申請參保登記。參保單位按規(guī)定填寫《社會保險登記表》（一式二份），填寫后在封面加蓋單位公章。參保單位去地稅局領(lǐng)取計算機代碼

登記人員受理并審核參保單位提供的登記證件資料和社會保險登記事項，登記證件資料真實齊全，符合登記條件的給予登記，并確定單位類型（企業(yè)、事業(yè)、社會團體、民辦非企業(yè)、其他）、繳費比例。

登記人員在微機錄入?yún)⒈挝换拘畔?，建立參保單位基本信息檔案。給定《社會保險登記證》編號，在《社會保險登記表》中加蓋“經(jīng)辦人專用章”和“社會保險登記專用章”。

參保單位持加蓋“社會保險登記專用章”的《社會保險登記表》、《社會保險登記證》編號和《石家莊市企業(yè)職工參加養(yǎng)老保險登記表》，到在職職工管理處辦理單位參保開戶手續(xù)。處長按系統(tǒng)分工，指定專管員負責(zé)該單位參保工作。專管員受理并審核單位參保資料，確認單位經(jīng)濟類型（國有、集體、外資、私營、其他），錄入《社會保險登記證》編號和單位經(jīng)濟類型，復(fù)核單位信息，無誤后確認，給定單位編號。

單位辦理參保開戶手續(xù)后，將《社會保險登記表》返回“社會保險登記”窗口后，至東大廳辦理工傷保險的開戶手續(xù)，工傷保險開戶準(zhǔn)備的相關(guān)資料同養(yǎng)老保險開

戶資料相同，辦理流程相對簡單，審查證件通過后填寫工傷保險繳費費率確認表，即工傷管理處會按照企業(yè)所屬行業(yè)核定工傷保險費率（0.5%、1%、2%），登記人員錄入企業(yè)相關(guān)信息后在工傷保險費率表上簽字蓋章，單位持蓋章的登記表回西大廳養(yǎng)老保險登記窗口領(lǐng)取《社會保險登記證》。

因為養(yǎng)老、失業(yè)是稅務(wù)局代收所以新參保單位自辦理社會保險登記之日起30日內(nèi)，持市社會保險局核準(zhǔn)的《石家莊市社會保險登記表》和核發(fā)的《社會保險登記證》復(fù)印件及市地稅局要求提供的繳費登記有關(guān)證件資料，到市地稅局辦理社會保險繳費登記手續(xù)。

社保申報：參保單位應(yīng)于當(dāng)月11日至次月5日前辦理正常申報手續(xù)，涉及表單有：石家莊市參保職工工資收入月報表、、《中斷（終止）職工養(yǎng)老保險關(guān)系報告表》、《參保人員工資表》解除、終止勞動合同證明、職工身份證復(fù)印件、職工養(yǎng)老保險手冊等，專管員審核后打印石家莊職工養(yǎng)老保險基金結(jié)算表，參保單位據(jù)結(jié)算表填寫《基本養(yǎng)老保險費申報表》。

參保單位申報人員將社保局核準(zhǔn)蓋章的《基本養(yǎng)老保險費申報表》交至本公司財務(wù)處，財務(wù)人員據(jù)申報表數(shù)據(jù)通過河北省地方稅局網(wǎng)上辦稅中心的社保申報系統(tǒng)申報繳費，網(wǎng)上申報成功后通過在線支付銀行即會實時劃款，劃款回單當(dāng)日或次日即可取回，完成繳費。

附原繳費方式：正常繳費參保單位持在職職工管理處核準(zhǔn)蓋章的《基本養(yǎng)老保險費申報表》，到市地稅局繳納養(yǎng)老保險費。市地稅局開具六聯(lián)《稅收通用繳款書》，財務(wù)人員持稅票到開戶行辦理轉(zhuǎn)款手續(xù)，銀行留存第二聯(lián)，第一聯(lián)交參保單位作為繳費憑證，財務(wù)人員將加蓋銀行章后的其余四聯(lián)返地稅局，完成申報繳費。

醫(yī)療保險開戶及繳費流程：

開戶材料：

1、營業(yè)執(zhí)照

2、組織機構(gòu)代碼證

3、銀行開戶許可證

4、公司章程（或批準(zhǔn)成立文件）

5、職工工資表

6、企業(yè)職工檔案統(tǒng)一托管證明

7、法人身份證復(fù)印件

8、在職職工養(yǎng)老、失業(yè)保險花名冊（保險局蓋章）、退休人員花名冊（保險局蓋章）

9、公司公章及法人章

10、員工勞動合同

11、員工身份證復(fù)印件

12、戶口證明（即1301開頭的身份證號還須提供戶口本原件復(fù)印件）開戶流程

用人單位向市醫(yī)保中心相應(yīng)征管處填報《石家莊市職工醫(yī)療保險登記表》同時拷備應(yīng)用軟件，按要求錄入電子版職工基本信息，征管處審核資格，確認屬于實施

范圍的予以基本醫(yī)療保險登記，準(zhǔn)予參加醫(yī)療保險。繳費方式：

1、直接將現(xiàn)金或支票交至醫(yī)保中心。

2、可與市醫(yī)保中心、銀行簽定《委托收款協(xié)議》。開戶單位每月1-5日向市醫(yī)保中心填報《石家莊市用人單位參加醫(yī)療保險增加人員情況報告表》、《石家莊市用人單位參加醫(yī)療保險減少人員情況報告表》、《石家莊市用人單位參加醫(yī)療保險人員情況變更報告表》，通過銀行托收承付醫(yī)療保險費。

失業(yè)保險開戶材料及繳費流程

失業(yè)保險開戶材料

① 營業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)成立證件或其他核準(zhǔn)執(zhí)業(yè)證件；

② 國家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)統(tǒng)一代碼證書； ③ 提供參保人員名冊 ④ 員工工資表

⑤ 法人身份證復(fù)印件 ⑥ 養(yǎng)老保險開戶證

繳費流程: 同養(yǎng)老保險，網(wǎng)上申報，地稅代收。

特別說明：

開戶時要求單位自營業(yè)執(zhí)照審批辦理當(dāng)月即補繳全體員工的失業(yè)保險金，政策依據(jù)是：《社會保險登記管理暫行辦法》（勞動和社會保障部令第1號）第二章第五條 從事生產(chǎn)經(jīng)營的繳費單位自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起30日內(nèi)、非生產(chǎn)經(jīng)營性單位自成立之日起30日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)厣鐣ｋU經(jīng)辦機構(gòu)申請辦理社會保險登記。

第四篇：信用證審核流程

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信用證的審核

許多不符點單據(jù)的產(chǎn)生以及提交后被銀行退回，大多是對收到的信用證事先檢查不夠造成的，往往使一些本來可以糾正的錯誤由于審核不及時沒能加以及時地修改。因此，一般應(yīng)在收到信用證的當(dāng)天對照有關(guān)的合同認真地按下列各條仔細檢查，這樣可以及早發(fā)現(xiàn)錯誤采取相應(yīng)的補救措施。

收到信用證后檢查和審核的要點：

(一).檢查信用證的付款保證是否有效。

應(yīng)注意有下列情況之一的，不是一項有效的付款保證或該項付款保證是存在缺陷問題的：

1.信用證明確表明是可以撤消的；

此信用證由于毋須通知受益人或未經(jīng)受益人同意可以隨時撤消或變更，應(yīng)該說對受益人是沒有付款保證的，對于此類信用證，一般不予接受；

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信用證中如沒有表明該信用證是否可以撤消，按UCP500的規(guī)定，應(yīng)理解是不可以撤消的；

2.應(yīng)該保兌的信用證未按要求由有關(guān)銀行進行保兌；

3.信用證未生效；

4.有條件的生效的信用證；如：“待獲得進口許可證后才能生效”。

5.信用證密押不符；

6.信用證簡電或預(yù)先通知；

7.由開證人直接寄送的信用證;

8.由開證人提供的開立信用證申請書;

(二).檢查信用證的付款時間是否與有關(guān)合同規(guī)定相一致。

應(yīng)特別注意下列情況:

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1.信用證中規(guī)定有關(guān)款項須在向銀行交單后若干天內(nèi)或見票后若干天內(nèi)付款等情況。對此,應(yīng)檢查此類付款時間是否符合合同規(guī)定或貴司的要求。

2.信用證在國外到期。

規(guī)定信用證國外到期, 有關(guān)單據(jù)必須寄送國外, 由于我們無法掌握單據(jù)到達國外銀行所需的時間且容易延誤或丟失,有一定的風(fēng)險.通常我們要求在國內(nèi)交單付款.在來不及修改的情況下，必須應(yīng)提前一個郵程（郵程的長短應(yīng)根據(jù)地區(qū)遠近而定）以最快方式寄送。

3．如信用證中的裝期和效期是同一天即通常所稱的“雙到期”，在實際業(yè)務(wù)操作中，應(yīng)將裝期提前一定的時間（一般在效期前10天），以便有合理的時間來制單結(jié)匯。

(三).檢查信用證受益人和開證人的名稱和地址是否完整和準(zhǔn)確。

受益人應(yīng)特別注意信用證上的受益人名稱和地址應(yīng)與其印就好的文件上的名稱和地址內(nèi)容相一致.買方的公司名稱和地址寫法是不是也完全正確？在填寫發(fā)貨票時照抄信用證上寫錯了的買方公司名號和地址是有可能的，如果受益人的名稱不正確，將會給今后的收匯--------------------------精品

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帶來不便。

(四).檢查裝期的有關(guān)規(guī)定是否符合要求。

逾信用證規(guī)定裝期的運輸單據(jù)將構(gòu)成不符點,銀行有權(quán)不付款。

檢查信用證規(guī)定的裝期應(yīng)注意以下幾點:

1.能否信用證規(guī)定的裝期內(nèi)備妥有關(guān)貨物并按期出運;如來證收到時裝期太近，無法按期裝運，應(yīng)及時與客戶聯(lián)系修改。

2.實際裝期與交單期時間相距時間太短;

3.信用證中規(guī)定了分批出運的時間和數(shù)量，應(yīng)注意能否辦到，否則，任何一批未按期出運，以后各期即告失效；

(五).檢查能否在信用證規(guī)定的交單期交單。

如來證中規(guī)定向銀行交單的日期不得遲于提單日期后若干天，如果過了限期或單據(jù)不齊有錯漏，銀行有權(quán)不付款。

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交單期通常按下列原則處理：

1．信用證有規(guī)定的，應(yīng)按信用證規(guī)定的交單期向銀行交單；

2．信用證沒有規(guī)定的，向銀行交單的日期不得遲于提單日期后21天；

應(yīng)充分考慮辦理下列事宜對交單期的影響：

1.生產(chǎn)及包裝所需的時間。

2.內(nèi)陸運輸或集港運輸所需時間。

3.進行必要的檢驗如法定商檢或客檢所需的時間。

4.申領(lǐng)出口許可證/FA產(chǎn)地證所需的時間（如果需要）。

5.報關(guān)查驗所需的時間。

6.船期安排情況。

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7.到商會和/ 或領(lǐng)事館辦理認證或出具有關(guān)證明所需的時間(如果需要)。

8.申領(lǐng)檢驗證明書如SGS驗貨報告/OMIC LETTER或其他驗貨報告如客檢證等所需的時間。

9.制造、整理、審核信用證規(guī)定的文件所需的時間。

10.單據(jù)送交銀行所需的時間包括單據(jù)送交銀行后經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)有誤退回更正的時間。

(六).檢查信用證內(nèi)容是否完整。

如果信用證是以電傳或電報拍發(fā)給了通知行即“電訊送達”，那么應(yīng)核實電文內(nèi)容是否完整，如果電文無另外注明，并寫明是根據(jù)國際商會叢刊第 500號即<<跟單信用證統(tǒng)一慣例解釋通則》，那么，該電文是可以被當(dāng)作有效信用證執(zhí)行。

(七).檢查信用證的通知方式是否安全、可靠。

信用證一般是通過受益人所在國家或地區(qū)的通知/保兌行通知給--------------------------精品

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受益人的。這種方式的信用證通知比較安全，因為根據(jù)國際商會叢刊第500號<<跟單信用證統(tǒng)一慣例解釋通則》的有關(guān)規(guī)定，通知行應(yīng)對所通知的信用證的真實性負責(zé)；如果不是這樣寄交的，遇到下列情況之一的應(yīng)特別注意：

1.信用證是直接從海外寄給您單位的，那么您單位應(yīng)該小心查明它的來歷。

2.信用證是從本地某個地址寄出，要求您單位把貨運單據(jù)寄往海外，而您單位并不了解他們指定的那家銀行。

對于上述情況，應(yīng)該首先通過銀行調(diào)查核實。

(八).檢查信用證的金額、幣制是否符合合同規(guī)定。

主要檢查內(nèi)容有：

1.信用證金額是否正確。

2.信用證的金額應(yīng)該與事先協(xié)商的相一致。

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3.信用證中的單價與總值要準(zhǔn)確，大小寫并用內(nèi)容要一致。

4.如數(shù)量上可以有一定幅度的伸縮，那么，信用證也應(yīng)相應(yīng)規(guī)定在支付金額時允許有一定幅度。

5.如果在金額前使用了“大約”一詞，其意思是允許金額有10%的伸縮。

6.檢查幣制是否正確。

如合同中規(guī)定的幣制是“英鎊”，而信用證中使用的是“美元”。

(九).檢查信用證的數(shù)量是否與合同規(guī)定相一致。

應(yīng)注意以下幾點：

1.除非信用證規(guī)定數(shù)量不得有增減，那么，在付款金額不超過信用證金額的情況下，貨物數(shù)量可以容許有5%的增減。

2.特別注意的是以上提到的貨物數(shù)量可以有5%增減的規(guī)定一般適用于大宗貨物，對于以包裝單位或以個體為計算單位的貨物不適--------------------------精品

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用。如：5000 PCS 100% COTTON SHIRTS（5000 件全棉襯衫）由于數(shù)量單位是“件”，實際交貨時只能是5000件，而不能有5%的增減。

(十).檢查價格條款是否符合合同規(guī)定。

不同的價格條款涉及到具體的費用如運費、保險費由誰分擔(dān)。

如：合同中規(guī)定是：FOB SHANGHAI AT USD

根據(jù)此價格條款有關(guān)的運費和保險費由買方即開證人承擔(dān)；如果信用證中的價格條款沒有按合同的規(guī)定作上述表示，而是做了如下規(guī)定： CIF NEW YORK AT USD 對此條款如不及時修改，那么受益人將承擔(dān)有關(guān)的運費和保險費。

(十一).檢查貨物是否允許分批出運。

除信用證另有規(guī)定外，貨物是允許分批付運的。

特別注意：如信用證中規(guī)定了每一批貨物出運的確切時間，則必須按此照辦，如不能辦到，必須修改。

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(十二).檢查貨物是否允許轉(zhuǎn)運。

除信用證另有規(guī)定外，貨物是允許轉(zhuǎn)運的。

(十三).檢查有關(guān)的費用條款。

主要內(nèi)容有：

1.信用證中規(guī)定的有關(guān)費用如運費或檢驗費等應(yīng)事先協(xié)商一致，否則，對于額外的費用原則上不應(yīng)承擔(dān)；

2.銀行費用如事先未商定，應(yīng)以雙方共同承擔(dān)為宜；

(十四).檢查信用證規(guī)定的文件能否提供或及時提供。

主要有：

1.一些需要認證的單據(jù)特別是使館認證等能否及時辦理和提供。

2.由其他機構(gòu)或部門出具的有關(guān)文件如出口許可證、運費收據(jù)、檢驗證明等能否提供或及時提供。

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3.信用證中指定船齡、船籍、船公司或不準(zhǔn)在某港口轉(zhuǎn)船等條款能否辦到等。

(十五).檢查信用證中有無陷阱條款。

應(yīng)特別注意下列信用證條款是有很大陷阱的條款，具有很大的風(fēng)險：

1.1/3 正本提單直接寄送客人的條款。

如果接受此條款，將隨時面臨貨、款兩空的危險。

2.將客檢證作為議付文件的條款。

接受此條款，受益人正常處理信用證業(yè)務(wù)的主動權(quán)很大程度上掌握在對方手里，影響安全收匯。

(十六).檢查信用證中有無矛盾之處。

如:明明是空運,卻要求提供海運提單;--------------------------精品

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明明價格條款是FOB,保險應(yīng)由買方辦理,而信用證中卻要求提供保險單;

(十七).檢查有關(guān)信用證是否受國際商會叢刊第500號 <<跟單信用證統(tǒng)一慣例解釋通則》的約束。明確信用證受國際商會叢刊第500號<<跟單信用證統(tǒng)一慣例解釋通則》的約束可以使我們在具體處理信用證業(yè)務(wù)中,對于信用證的有關(guān)規(guī)定有一個公認的解釋和理解.避免因?qū)δ骋灰?guī)定的不同理解產(chǎn)生的爭議。

(十八).對某一問題有疑問,可以向通知行或付款行查詢,得到他們的幫助。

信用證的修改

通過對信用證的全面審核,如發(fā)現(xiàn)問題,應(yīng)分別情況及時處理.對于影響安全收匯,難以接受或做到的信用證條款,必須要求國外客人進行修改。

信用證修改的規(guī)則如下:--------------------------精品

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1.只有買方(開證人)有權(quán)決定是否接受修改信用證;

2.只有賣方(受益人)有權(quán)決定是否接受信用證修改。

修改信用證應(yīng)注意以下幾點:

一.凡是需要修改的內(nèi)容,應(yīng)做到一次性向客人提出,避免多次修改信用證的情況。

二.對于不可撤消信用證中任何條款的修改,都必須取得當(dāng)事人的同意后才能生效。

對信用證修改內(nèi)容的接受或拒絕有兩種表示形式:

1.受益人作出接受或拒絕該信用證修改的通知;

2.受益人以行動按照信用證的內(nèi)容辦事。

三.收到信用證修改后,應(yīng)及時檢查修改內(nèi)容是否符合要求,并分別情況表示接受或重新提出修改。

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四.對于修改內(nèi)容要么全部接受,要么全部拒絕.部分接受修改中的內(nèi)容是無效的。

五.有關(guān)信用證修改必須通過原信用證通知行才具真實,有效;通過客人直接寄送的修改申請書或修改書復(fù)印件不是有效的修改。

六.明確修改費用由誰承擔(dān).一般按照責(zé)任歸屬來確定修改費用由誰承擔(dān)。

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第五篇：信用證開證流程

信用證的開立

1.開證的申請

進出口雙方同意用跟單信用證支付后，進口商便有責(zé)任開證。第一件事是填寫開證申請表，這張表為開證申請人與開證行建立了法律關(guān)系，因此，開證申請表是開證的最重要的文件。

2.開證的要求

信用證申請的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定，進口商必須確切地將其告之銀行。

信用證開立的指示必須完整和明確。申請人必須時刻記住跟單信用證交易是一種單據(jù)交易，而不是貨物交易。銀行家不是商人，因此申請人不能希望銀行工作人員能充分了解每一筆交易中的技術(shù)術(shù)語。即使他將銷售合同中的所有條款都寫入信用證中，如果受益人真的想欺騙，他也無法得到完全保護。這就需要銀行與申請人共同努力，運用常識來避免開列對各方均顯累贅的信用證。銀行也應(yīng)該勸阻在開立信用證時其內(nèi)容套用過去已開立的信用證（套證）。

3.開證的安全性

銀行接到開證申請人完整的指示后，必須立即按該指示開立信用證。另一方面，銀行也有權(quán)要求申請人交出一定數(shù)額的資金或以其財產(chǎn)的其他形式作為銀行執(zhí)行其指示的保證。

按現(xiàn)行規(guī)定，中國地方、部門及企業(yè)所擁有的外匯通常必須存入中國的銀行。如果某些單位需要跟單信用證進口貨物或技術(shù)，中國的銀行將凍結(jié)其帳戶中相當(dāng)于信用證金額的資金作為開證保證金。

如果申請人在開證行沒有帳號，開證行在開立信用證之前很可能要求申請人在其銀行存入一筆相當(dāng)于全部信用證金額的資金。這種擔(dān)?？梢酝ㄟ^抵押或典押實現(xiàn)（例如股票），但銀行也有可能通過用于交易的貨物作為擔(dān)保提供融資。開證行首先要對該筆貨物的適銷性進行調(diào)查，如果貨物易銷，銀行憑信用證給客戶提供的融資額度比滯銷商品要高得多。

4.申請人與開證行的義務(wù)和責(zé)任

申請人對開證行承擔(dān)三項主要義務(wù)：

(1)申請人必須償付開證行為取得單據(jù)代表代向受益人支付的貸款。在他付款前，作為物權(quán)憑證的單據(jù)仍屬于銀行。

(2)如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請人拒絕“贖單”，則其作為擔(dān)保的存款或帳戶上已被凍結(jié)的資金將歸銀行所有。

(3)申請人有向開證行提供開證所需的全部費用的責(zé)任。

開證行對申請人所承擔(dān)的責(zé)任：

首先，開證行一旦收到開證的詳盡指示，有責(zé)任盡快開證。

其次，開證行一旦接受開證申請，就必須嚴(yán)格按照申請人的指示行事。