第一篇：汽車保險核保核賠及查勘定損實訓(xùn)指導(dǎo)書(精)

《汽車保險核保核賠及查勘定損》實訓(xùn)指導(dǎo)書 商業(yè)保險系 龍玉國

一、實訓(xùn)目的和基本要求

（一）實訓(xùn)目的

汽車保險實訓(xùn)是保險實務(wù)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)汽車保險方向課程的實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)。目的是增強對汽車保險實際運作與管理的認(rèn)識，加深對相關(guān)課程理論與方法的理解和掌握。通過理論與實踐相結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力。通過實訓(xùn)，強化對汽車保險的核保、核賠等內(nèi)容的認(rèn)識和掌握；加強實際工作能力的培養(yǎng)和訓(xùn)練，為以后工作做好基礎(chǔ)準(zhǔn)備。

（二）基本要求

熟悉汽車保險實務(wù)流程，做展業(yè)、核保及核賠高手；能熟練規(guī)范填寫機動車輛保險的投保單、保險單及理賠單證；能識別常見的各種車型，熟悉機動車輛的原理及易損部位、零配件的價格。

二、實訓(xùn)的原理與方法

堅持理論與實踐緊密結(jié)合的原則，采用課堂講授、多媒體教學(xué)、分組討論、保險公司實務(wù)考察等方式。

三、實訓(xùn)場地

在汽車保險實訓(xùn)教室、保險公司及修理廠，分批分班進(jìn)行實訓(xùn)，可容納100名學(xué)生同時實訓(xùn)。

四、實訓(xùn)課時分配

在實訓(xùn)教師的指導(dǎo)下自主進(jìn)行實習(xí)。在實習(xí)的過程中，根據(jù)實習(xí)的基本內(nèi)容，由教師先講授相關(guān)的理論知識，并引導(dǎo)學(xué)生將相關(guān)理論知識運用于案例分析實踐中，在此基礎(chǔ)上要求學(xué)生對各項實訓(xùn)內(nèi)容作強化練習(xí)。

本實訓(xùn)共需23學(xué)時，具體分配如下：

實訓(xùn)一 汽車保險的承保

一、實訓(xùn)內(nèi)容與步驟

（一）展業(yè)

1、展業(yè)準(zhǔn)備

①掌握基礎(chǔ)理論知識：如，《保險法》、《合同法》、《交通法》等法規(guī)，保險條款，汽車構(gòu)造原理、車型識別和常見車型的價格。

②掌握當(dāng)?shù)厥袌龌厩闆r：如，所管轄區(qū)車輛擁有輛，車險的需求等相關(guān)資料。③保前調(diào)查：如、調(diào)查客戶的信譽度，擁有車輛的車型等。④制定展業(yè)計劃，確定展業(yè)目標(biāo)

2、展業(yè)宣傳

①各分支機構(gòu)和本地保險市場特征，宣傳本公司車險名優(yōu)品牌以及機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、人才、技術(shù)、資金、服務(wù)等優(yōu)勢。

②宣傳基本、附加險條款的主要內(nèi)容和承保理賠手續(xù)。

3、展業(yè)方式 ①展業(yè)堅持以自辦為主，利用柜臺服務(wù)、上門展業(yè)、電話預(yù)約承保等。②廣泛與代理公司、經(jīng)紀(jì)公司、獨立代理人及車輛管理部門、銀行、海關(guān)、控

購辦等合伙。

③要遵守法律、法規(guī)規(guī)定。

（二）簽發(fā)保險單證

1、告知

①依照《保險法》及監(jiān)管部門的有關(guān)要求，嚴(yán)格按照條款向投保人告知投保險種的保障范圍，特別要明示責(zé)任免除及被保險人義務(wù)等條款內(nèi)容。

②對車險基本和附加險條款解釋容易發(fā)生置疑，特別是設(shè)計保險責(zé)任免除的責(zé)任。

③應(yīng)主動提醒投保人履行如實告知的義務(wù)。

④應(yīng)對保戶詳細(xì)解釋拖拉機和摩托車保險采用定額保單和采用普通保單承保的差異。

⑤在客戶投保保險種選擇與本公司因風(fēng)險合理控制、有條件限制的承保險種之間在差別時，應(yīng)耐心做好宣傳傳解釋工作。

2、檢驗行駛證和車輛 重點檢驗的車輛是： ①第一次投保的車輛 ②未按期續(xù)保的車輛

③單保三者險后申請加保車損險的車輛

④申請增加投保盜搶險、自然險及玻璃破碎險的車輛 ⑤使用年限超過7年的或接近報廢的車損險 ⑥特種車輛或發(fā)生重大損事事故后修復(fù)的車輛。

3、填具投保單

投保人、廠牌號、車輛種類、號牌號碼等等。

4、計算保費 1）核定填寫費率

①依據(jù)投保人填具的車輛情況，業(yè)務(wù)人員根據(jù)《機動車輛保險費率規(guī)章》的餓有關(guān)規(guī)定，按照車輛的種類、車輛使用性質(zhì)、是否對車上責(zé)任險選擇投保等因素確定費率。

②費率的確定應(yīng)注意以下幾點：

I 投保車輛兼有兩類使用性質(zhì)的，按高一類的費率檔次確定。

II 費率表中未列明且無法歸類的投保車輛，或價值過高、風(fēng)險集中的投保車輛，應(yīng)特約承保。另定費率。

III 同一車輛涉及多項費率要素調(diào)整的計算辦法。當(dāng)同一車輛根據(jù)費率表規(guī)定享有多項費率調(diào)整時，上浮部分應(yīng)積累計算。

2）計算填寫保費

①一年期保費，根據(jù)費率表查定的費率及相應(yīng)的固定保費、機動車輛保險費率使用說明規(guī)定，按公式計算保費。

②短期保險費計算。保險期限不足一年，按短期費率計算。短期費率分為兩類：按日計算保費和按月計算保費。

5、提車暫保單、摩托車/拖拉機定額保單 ① 提車暫保單

② 摩托車/拖拉機定額保險單

6、核保 ① 本級核保 ② 上級核保

7、繕制和簽發(fā)保險單證

① 繕制保險單：根據(jù)核保人員簽署的意見制定

② 復(fù)核保險單：復(fù)核人員接到投保單、保險單及其副表應(yīng)認(rèn)真核對。③ 開具保費收據(jù)：有財務(wù)人員開收據(jù)。

④ 收取保險費：投保人憑保險費收據(jù)辦理交費手續(xù) ⑤ 簽發(fā)保險單、保險證（擔(dān)保卡）

8、保險單證補錄

手工出單的機動車輛保險單、批單、提車暫保單、定額保單，必須逐筆補錄到公司計算機動車輛保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫中，補錄應(yīng)在出單后10個工作日內(nèi)完成。單證補錄前應(yīng)經(jīng)專人審核、檢查，并錄用專入輸錄。

（三）單證的清分與歸檔

1、單證的清分

①對已填具的投保單、保險單、保費收據(jù)、保險證，業(yè)務(wù)人員應(yīng)進(jìn)行清理歸類，投保單的附表要粘貼在投保單背面，并加蓋完騎縫章。

②清分時按：清分給被保險人的單證，送計財?shù)膯巫C，業(yè)務(wù)部門留存的單證。

2、歸檔統(tǒng)計 ①登記

業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立保登記薄，將承保情況逐筆登記，并編制承保日報表。②歸檔：

每一套承保單證的整理順序為：保費收據(jù)、保險單副本、投保單及其附表。按保險單號碼順序排列，裝訂成冊，封面及裝訂要按檔案規(guī)定辦理，并標(biāo)明檔案保存期限。

二、思考題

1、展業(yè)前應(yīng)做那些準(zhǔn)備？

2、展業(yè)有那些方式？ 實訓(xùn)二 汽車保險的核保

一、實訓(xùn)內(nèi)容

（一）知識與技能要求

1、主要保險產(chǎn)品的主險及附加險條款

2、承保實務(wù)、流程、管理規(guī)定及崗位職責(zé)

3、保險相關(guān)政策、法律、規(guī)章

4、運用風(fēng)險管理技術(shù)和定價體系，能夠控制承保風(fēng)險、決定承保費率

5、驗險和固定風(fēng)險的實務(wù)和基本技能

6、風(fēng)險咨詢、風(fēng)險管理指導(dǎo)與培訓(xùn)技能

7、建立承保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，保證承保數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確、完整

8、運用風(fēng)險統(tǒng)計分析和數(shù)據(jù)挖掘方法，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險發(fā)生特征及規(guī)律，制訂風(fēng)險管理措施、編制風(fēng)險分報表及撰寫風(fēng)險分析報告

9、分保理論與基本實務(wù)，能夠提出合理的分保建議

10、企業(yè)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、意外傷害保險、貨物運輸保險及機動車輛保險風(fēng)險評估的基本方法（如分險種操作只需掌握所處理業(yè)務(wù)及所涉及險種的風(fēng)險評估方法）

（二）核保管理

各分公司可在省公司授權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)經(jīng)營狀況制定具體的核?；居性瓌t。確定各級核保權(quán)限。對于風(fēng)險小，標(biāo)準(zhǔn)化程序高的，可以采取全險種業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動核保。

1、當(dāng)前車險業(yè)務(wù)各級核保權(quán)限（1）省公司核保權(quán)限

車輛損失險：單車保險金額500萬元以下；第三者責(zé)任險：單車責(zé)任限額 500萬元以下；機動車輛消費貸款保證（2）分公司核保權(quán)

車輛損失險保險金額或第三者責(zé)任險責(zé)任限額：一級權(quán)限公司260萬元以下（含260萬元，下同），二級權(quán)限公司180萬元以下，三級權(quán)限公司100萬元以下。

附加險承保權(quán)限：車上責(zé)任險每座責(zé)任限額20萬元以下，其他附加險保險金額或責(zé)任限額150萬元以下。

（三）日常核保工作

1、核保人員工作流程（1）宣傳核保政策（2）負(fù)責(zé)投保單的初核 1 手續(xù)完備； 2 內(nèi)容完整； 3 文字清楚； 新車購置價、實際價值確定合理； 5 條款選用準(zhǔn)確； 投保險種是否符合公司規(guī)定； 7 費率應(yīng)用準(zhǔn)確。（3）執(zhí)行驗車承保 1 審核是否按公司的驗車規(guī)定驗車； 2 對驗車人工作質(zhì)量監(jiān)督、考核。（4）核對投保單錄入內(nèi)容與投保單填寫內(nèi)容是否一致，錄入準(zhǔn)確、并且初步審核同意按照投保單項目承保時，在投保單“復(fù)核意見”欄簽字。

2、核?；緝?nèi)容 1）投保要素是否齊全；

2）被保險人的性質(zhì)確定、選擇的條款種類、費率表選擇是否正確； 3）險種組合、各險種的保險金額（責(zé)任限額）確定是否符合規(guī)定； 4）新車購置價確定是否準(zhǔn)確；

5）折舊率是否符合規(guī)定，實際價值是否確定合理； 6）續(xù)保保費調(diào)整、保費折扣是否計算準(zhǔn)確；

7）短期保險時是否按照規(guī)定采用月費率、日費率； 8）是否符合本公司的核保規(guī)定。

二、步驟 核保工作流程

三、思考題

1、簡述核保工作流程的主要環(huán)節(jié)。實訓(xùn)三 汽車保險的理賠

一、實訓(xùn)內(nèi)容

（一）汽車?yán)碣r工作的特點和基本原理

1、理賠的特點 ① 被保險人的公眾性 ② 損失率高且損失幅度較小 ③ 標(biāo)的流動性大

④ 受制于修理廠的程度較大 ⑤ 道德風(fēng)險普遍

2、理賠工作的基本原則

① 樹立為保戶服務(wù)的指導(dǎo)思想，堅持實事求是原則 ② 重合同，守信用，依法辦事 ③ 堅決貫徹“八字”理賠原則

（二）汽車保險理賠的業(yè)務(wù)流程

（三）步驟

1、報案

出險后，客戶向保險公司理賠部門報案。

內(nèi)勤接報案后，要求客戶將來出險情況立即填寫《業(yè)務(wù)出險登記表》 內(nèi)勤根據(jù)客戶提供的保險憑證或保險單好立即查閱保單副本并抄單以及復(fù)印保單、保單副本和附表。

確認(rèn)保險標(biāo)的在保險有效期內(nèi)或出險前特約交費，要求客戶填寫《出險立案查詢表》。予以立案，并按報案順序編寫立案號。

發(fā)放索賠單證。

通知檢驗人員，報告損失情況及出險地點。

2、查勘定損

檢查人員在接保險公司內(nèi)勤通知后1個工作日內(nèi)完成現(xiàn)場勘察和檢驗工作。要求客戶提供有關(guān)索賠單證 指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證

3、簽收審核索賠單證

營業(yè)部、各保險公司內(nèi)勤人員審定客戶來的賠款索賠單證，對手續(xù)不完備的客戶說明需補的單證后退回客戶，對單證齊全的賠案應(yīng)在“出險報告書”上簽后，將黃色的聯(lián)交還被保險人。

將素賠單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險部核?？?。

4、理算復(fù)核

核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來的資料后審核，單證手續(xù)齊全的交接本上簽字。所有賠案必須在3個工作日內(nèi)理算完畢，交核賠科負(fù)責(zé)人復(fù)核

5、審批

產(chǎn)險部權(quán)限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批。超產(chǎn)險部權(quán)限的逐級上級

6、賠付結(jié)案

核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號，將賠款和計算書交財務(wù)劃款。財務(wù)對賠付確認(rèn)后，除賠款收據(jù)和計算書紅色聯(lián)外，其余取回。

二、案例分析

1、對索賠人員的資格認(rèn)定

某實業(yè)公司向當(dāng)?shù)啬潮ｋU公司投保一輛豐田面包，投保險別包括車輛損失險、第三者責(zé)任險和盜搶險等。1999年1～3月間，該車兩次出險，均由該單位司機姜某辦理索賠手續(xù)。因該車的投保業(yè)務(wù)也是由姜某辦理，保險公司理賠人員沒有要求其出示委托證明。5月，姜某到保險公司報案稱車輛丟失，同時辦理了索賠手續(xù)。同年9月，本案理賠完畢，依據(jù)姜某出具的委托付款函保險公司將賠款人民幣11萬元支付到指定的第三人某裝潢設(shè)計公司帳戶上。1999年11月，被保險人實業(yè)公司派人到保險催取賠款，保險公司方知賠款被姜某騙去。原來，姜某7月被實業(yè)公

司辭退，但其仍繼續(xù)以被保險人的名義進(jìn)行索賠，且某裝潢設(shè)計公司也已倒閉不存在了。

評析：

單位所有的車輛在辦理保險時，一般都以單位自身作為投保人和被保險人，因此，只有單位具有保險金的受領(lǐng)權(quán)。但單位作為法人或非法人組織，所有活動都要通過其內(nèi)部工作人員或其委托的其他人員或組織完成任務(wù)，且須以單位的名義乾地。所以，保險人在辦理單位所有車輛的承保、理賠業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求單位的工作人員出示能夠證明其身份證有關(guān)證件，包括身份證、工作證和單位的介紹信或委托書等，并將主要證明復(fù)制，以保存證據(jù)。賠款應(yīng)用轉(zhuǎn)帳支票，現(xiàn)金支付時要特別從嚴(yán)掌握，以防止騙保、騙賠等事件的發(fā)生。

就本案而言，保險人在理賠過程中沒有審核索賠人員的身份，并根據(jù)姜某個人出具的委托付款函將賠款轉(zhuǎn)至第三方帳戶，因此，對賠款被冒領(lǐng)負(fù)有責(zé)任。作為被保險人的實業(yè)公司，在姜某被辭退后沒有及時通知保險人，也給姜某騙取賠款以可乘之機。因此，雙方都有過錯，應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。保險人應(yīng)向真正的被保險人支付保險金，但可增加相應(yīng)的免賠額。

2、被保險人賠款被他人冒領(lǐng)，應(yīng)如何處理

某甲為其個人用車辦理了車輛手續(xù)。保險車輛在保險期限內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司迅速理賠，并向某甲發(fā)出了領(lǐng)取賠款通知書。3日后，一名自稱是被保

險人某甲妻子的某乙來到保險公司領(lǐng)取賠款，稱某甲現(xiàn)在外地出差，無法前來領(lǐng)取賠款，并出示了自己身份證、某甲的身份證復(fù)印件和兩人的結(jié)婚證，于是，理賠人員向其支付了全部額款。不料幾日后，被保險人某甲又前來領(lǐng)取賠款，并告知某乙離婚，某乙是在賠人員向某支付了全部賠款冒充自

已的妻子, 并要求保險公司向自己支付賠款.保險公司拒絕了某甲的請求, 某甲遂將保險公司訴至法院。

評析：

根據(jù)《保險法》的有關(guān)規(guī)定，被保險人享有保險金的請求權(quán)。因此，發(fā)生保險事故后，保險人應(yīng)當(dāng)向保險人應(yīng)當(dāng)向保險單上列明的被保險人支付保險金當(dāng)然，被保險他可委托其他人代其行使保險金的請求和受領(lǐng)權(quán)，但這種情況需要保險切實可行查明被保險與受托人之間的真實的關(guān)系，謹(jǐn)慎支付賠款。某些情況下，也可能出現(xiàn)在私有車輛被保險人家庭成員之間經(jīng)濟并不獨立，因此，由家庭成員尤其配偶、父母等代行某些本人的財產(chǎn)權(quán)利在法律上能夠得到認(rèn)可的。但即使是在這種情況下，也需要保險人注意查證代領(lǐng)人與被保險人之間的真實關(guān)系，其后才能向代領(lǐng)人支付賠款。本案中的某乙自稱是被保險人某甲方妻子，并能夠向保險人提供兩人的身份證件及兩人的結(jié)婚證，使保險人有充分理由相信兩人的婚姻關(guān)系存續(xù)期間，因此向某乙支付賠償?shù)男袨椴o過錯。某甲不應(yīng)再向保險人索賠款，而應(yīng)向其前妻某乙追索。

三、思考題

1、理賠有那些特點？

2、理賠工作的基本原則有那些？

3、被保險人如何報案？

實訓(xùn)四 汽車保險理賠的案卷制作和管理

一、實訓(xùn)內(nèi)容

1、理賠的案卷制作 編制損失計算書 在編制時應(yīng)注意的問題： ①有關(guān)單據(jù)和證明要齊全

②“汽車損失計算書”是支付賠款的正式憑證各欄要根據(jù)保險單、查勘理賠工作報告填寫。

2、賠案綜合報告書

賠案綜合報告書包括的要素： ①保險標(biāo)的的承保情況。②事故情況

③保險責(zé)任確定的情況 ④損失費用核定情況

⑤賠款分項計算情況及總賠款數(shù)

3、賠案材料的整理與裝訂 一般順序： ①賠案審批單

②賠案綜合報告書及賠款計算 ③出險通知書 ④汽車保險單抄件 ⑤保險車輛出險查勘記錄

⑥事故責(zé)任認(rèn)定書、事故調(diào)解書或判決書及其他出險證明 ⑦保險車輛損失估價單 ⑧第三者責(zé)任損失估價單

⑨損失技術(shù)鑒定書或傷殘鑒定書、事故照片 ⑩有關(guān)原始單據(jù)、賠款收據(jù)、權(quán)益轉(zhuǎn)讓書

4、理賠案卷的管理

登記的主要內(nèi)容有：歸檔日期，案卷編號，被保險人的姓名等，等記薄要指定內(nèi)勤人員專職管理，便于查找調(diào)閱案卷。

二、思考題

1、賠案材料的整理與裝訂程序有那些？

2、賠案綜合報告書的內(nèi)容有那些？ 實訓(xùn)五 汽車保險現(xiàn)場查勘

一、實訓(xùn)內(nèi)容

1、查勘的主要內(nèi)容及要求 ① 查明出險時間。② 查明出事地點。③ 查明出險車輛的情況。④ 查實車輛的使用性質(zhì)。

⑤ 查清駕駛?cè)藛T姓名、年駕駛證號碼及準(zhǔn)駕車型，驗證駕駛證是否有效，是否是保險人及其所允許的駕駛員。

⑥ 查明出險原因。⑦ 施救、清理受損財產(chǎn)。

⑧ 確定損失情況。⑨ 弄明責(zé)任劃分情況。

⑩.重大賠案應(yīng)繪制事故現(xiàn)場草圖?！?1.詢問記錄。12.拍照存查?！?/p>

2、確定保險責(zé)任

調(diào)查是否在保險責(zé)任范圍，是否向第三者追償，是否是被保險人自己的責(zé)任。

二、案例分析

1、間接故意損壞路面應(yīng)拒賠

某保險公司承保的一輛某外運公司的集裝箱卡車，由駕駛員張某夜間駕駛行至某施工路段，因其款注意“前方施工請繞行”警示樗和“靠左側(cè)行駛”的指示標(biāo)志，便駕車從道路右側(cè)土路通行，行使500米后，發(fā)現(xiàn)前方有路障，車輛無法通過，張某于是駕車打左方向沖上左側(cè)養(yǎng)生水泥路面。因水泥路面與土路有一定的高度差，集裝箱卡車拖上養(yǎng)生水泥路面。但掛車無法拖上。待天亮后，張某又叫來其他車裝其集裝箱卡車拖上養(yǎng)生水泥路面。張某又駕車在養(yǎng)生路上面上向前行駛，在養(yǎng)生路面上再次遇到了路障，無法通過。張某在養(yǎng)生路面上數(shù)次倒車，一直倒到了第一次上水泥路面的地方，向左大轉(zhuǎn)彎，車碾過了蓋麻袋的養(yǎng)生路面，駛下了水泥路，在左側(cè)土路上行駛，直至被當(dāng)?shù)亟痪飞?，?jīng)勘察，張某由于在養(yǎng)生路面行駛造成水泥路面嚴(yán)重毀壞，損失巨大。外運公司就第三者的路面損失

向保險公司提出了索賠申請。評析：

本案可以從以下兩個方面來判斷保險人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任：

（1）本案中保險車輛造成路面損失是否屬于“意外事故”因為只有在保險車輛發(fā)生意外事故造成第三者損害情況下，才可能構(gòu)成第三者責(zé)任險的保險責(zé)任。本案中駕駛員張某未注意到警示標(biāo)和指標(biāo)志誤行入右側(cè)土路，并在對養(yǎng)生路面有所了解的情況下，叫其他車將本車拖上養(yǎng)生路面，在養(yǎng)生路面上行駛并數(shù)次倒車，造成養(yǎng)生路面損壞。其損壞并非由行為人不可預(yù)見且無法控制的突發(fā)性事件造成而已經(jīng)預(yù)見到并可以避免的，所以不屬于《機動車輛保險條款》第二條所指的“意外事故”。

（2）駕駛員張某知其行為會導(dǎo)致?lián)p害結(jié)果，卻放任該結(jié)果的發(fā)生，其行為已構(gòu)成間接故意，屬《機動車輛保險條款》第六條第二款的責(zé)任免除范圍。

綜上，該起案件不屬于第三者責(zé)任險的保險責(zé)任范圍，保險人無須承擔(dān)賠償責(zé)任。

三、思考題

1、查勘的主要內(nèi)容及要求是什么？

2、如何確定保險責(zé)任？ 實訓(xùn)六 汽車保險的核賠

一、實訓(xùn)內(nèi)容

（一）知識與技能要求

1、保險理算、核賠專業(yè)知識

（1）理算工作的要求：分項理算、按責(zé)賠付

（2）理算的步驟：審核索賠單證、賠款計算（全部損失、部分損失、施救費賠款計算、第三者責(zé)任險的賠款計算、附加險賠款計算）、繕制賠款計算書、撰寫理算報告

2、核保的內(nèi)容及要點

審核單證、核定保險責(zé)任、核定保險財產(chǎn)損失及賠款、核定其他財產(chǎn)損失賠款、核定施救費用、審核賠付計算

3、專項賠案的處理：簡易賠案、互碰賠案、“雙代”案件、拒賠案件、預(yù)付賠款案件

4、追償：代位追償定義、對象、主要類型、具體做法、代位追償案件的處理、逃逸案件的處理

5、主要險種條款，重點在保險責(zé)任、責(zé)任免除和理賠處理部分

6、保險相關(guān)政策、法律、規(guī)章 保險監(jiān)管的內(nèi)容和方式

《保險法》、《道路交通事故處理辦法》主要內(nèi)容，《民法通則》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《海商法》中與保險相關(guān)的主要內(nèi)容

各險種核賠權(quán)限和上級公司制定的理賠規(guī)章

（二）核賠內(nèi)容及步驟

1、審核單證

（1）審核確認(rèn)被保險人按規(guī)定提供的單證、證明及材料是否齊全有效，有無涂改、偽造；

（2）審核經(jīng)辦人員是否規(guī)范填寫賠案有關(guān)單證并簽字，必備單證是否齊全； 審核索賠單證索賠單證；《機動車輛保險索賠申請書》；事故責(zé)任認(rèn)定書；事故調(diào)解書；道路交通事故快速處理決定書；判決書或出險證明文件；有關(guān)原始費用單據(jù)；機動車行駛復(fù)印件；機動車駕駛證復(fù)印件等

（3）簽章是否齊全。

（4）審核所有索賠單證是否嚴(yán)格按照單證填寫規(guī)范認(rèn)真、準(zhǔn)確、全面地填寫。

2、核定保險責(zé)任

（1）被保險人與索賠人是否相符；駕駛員是否為保險合同約定的駕駛員。（2）出險車輛的廠牌型號、牌照號碼、發(fā)動機號、車架號與保險單證是相符；

（3）出險原因是否屬保險責(zé)任；（4）出險時間是否在保險期限內(nèi)；（5）事故責(zé)任劃分是否準(zhǔn)確合理；（6）賠償責(zé)任是否承保險別相符。

3,核定車輛損失及賠款(1車輛定損項目,損失程度是否準(zhǔn)確,合理;(2更換零部件是否按規(guī)定進(jìn)行了詢報價,定損項目與報價項目是否一致;(3換件部分?jǐn)M賠款金額是否與報價金額相符.(4殘值確定是否合理.4,核定人員作傷亡及賠款(1根據(jù)查勘記錄,調(diào)查證明和被保險人提供的“事故責(zé)任認(rèn)定書”,“事故調(diào) 解書”和傷殘證明,依照國家有關(guān)道路交通事故處理的法律,法規(guī)規(guī)定和其他有 關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核.(2核定傷亡人員數(shù),傷殘程度是否與調(diào)查情況和證明相符;(3核定人員傷亡費用是否合理.(4被撫養(yǎng)人口,年齡是否真實,生活費計算是否合理,準(zhǔn)確.5,核定其它財產(chǎn)損失賠款 根據(jù)照片和被保險人提供的有關(guān)貨物,財產(chǎn)的原始發(fā)票等有關(guān)單證,核定財 產(chǎn)損失,損余物資處理等有關(guān)項目和賠款.6,核定施救費用 根據(jù)案情和施救費用的有關(guān)規(guī)定,核定施救費用有效單證和金額.7,審核賠付計算(1殘值是否扣除;(2免賠率使用是否正確;(3賠款計算是否準(zhǔn)確;二,核賠程序 屬本級公司核賠權(quán)限的,經(jīng)核賠人員簽字后,報經(jīng)理室審批;屬上級公司核 賠的,核賠人員提出核賠意見,由經(jīng)理室簽字后,由業(yè)務(wù)處理中心直接報上級公 司核賠.結(jié)案時《機動車輛保險賠款計算書》上賠款的金額

必須是最終審批金額.在 完善各種核賠和審批手續(xù)后,方可簽發(fā)《機動車輛保險領(lǐng)取賠款通知書》通知被 保險人.上級公司核賠根據(jù)不同的案件,側(cè)重審核以下內(nèi)容: 1,普通賠案的責(zé)任認(rèn)定和賠款計算的準(zhǔn)確性;2,有爭議賠案的旁證材料是否齊全有效;3,訴訟賠案的證明材料是否有效,我方的理由是否成立,充分;4,拒賠案件是否有充分證據(jù)和理由.三,案例分析 1,未受傷第三者的誤工費,是否應(yīng)賠償 王某于 1999 年購買一輛捷達(dá)牌轎車,并在當(dāng)?shù)氐谋ｋU公司投保了車損險, 第三者責(zé)任險以及盜搶險等附加險.一天早晨,王某駕車去單位上班,由于時間 較緊,所以車子開得很快,結(jié)果在強行超越一輛正常行駛的出租車時,由于操作 不當(dāng)與出租車相撞,致使出租車前部損壞,所幸出租車司機沒有受傷腦筋.事故 發(fā)生后,王某及時向交警部門和保險公司報了案.交警了解情況后,認(rèn)定王某負(fù) 事故車輛進(jìn)行了損失核定,初步估計修理出租車需要 3 天的時間.出租車司機考 慮到這 3 天無法營運,損失將近千元,當(dāng)面向王某和保險公司提出 3 天的誤工費 的賠償請求.保險公司的理賠人員當(dāng)即告訴他:只有在第三者受傷的情況下,保 險公司才負(fù)責(zé)賠償誤工費, 由于你沒有受傷, 保險公司對你的誤工損失不予賠償.評析: 本案所反映的問題的實質(zhì),是對未受傷者的誤工損失應(yīng)當(dāng)如何理解和定性, 以利于保險公司根據(jù)法律的規(guī)定和保險合同的約定正確處理該項費用.根據(jù)《車 險條款》的規(guī)定,保險人在第三者責(zé)任險項下只負(fù)責(zé)承擔(dān)兩種責(zé)任:一是對第三 者的財產(chǎn)直接損毀的賠償責(zé)任,二是對第三者的財產(chǎn)直接損毀的賠償責(zé)任,二是 對第三者人身傷亡的賠償責(zé)任.對于后者, 《道路交通安全法》規(guī)定了較為詳細(xì), 明確的賠償范圍和標(biāo)準(zhǔn),其中包括事故受害人因人身死亡而造成的誤工費用.因 此,誤工費屬于人身傷害損害賠償?shù)姆秶畠?nèi).對于本案中出租司機的誤工損失,則應(yīng)認(rèn)定為一種間接的財產(chǎn)損失,即預(yù)期 的可得利益的減少.而被保險人對第三者的間接財產(chǎn)損失賠償責(zé)任不屬于第三者 責(zé)任保險的保障范圍,而是屬于責(zé)任免除條款中“停駛,停業(yè)”的間接損失.因 此,雖然本案中第三者可以向被保險人請求賠償其因停駛造成的誤工費用,但保

險人對該項費用不負(fù)賠償責(zé)任.2,被保險人無責(zé)的代位求償案件,賠償時是否應(yīng)當(dāng)扣免賠 從事油料運輸?shù)膫€體運輸戶劉某, 將其自購的油罐車向當(dāng)?shù)啬潮ｋU公司投保 了車損險和第三者責(zé)任險.在保險期限內(nèi),劉某在運輸過程中與一大貨車相撞, 造

成油罐車罐體泄漏起火,兩車均被燒毀.交警部門認(rèn)定,大貨車方的駕駛應(yīng)負(fù) 該起事故的全部責(zé)任,并調(diào)解由大貨車方承擔(dān)劉某在事故中的全部損失.但事故 的兩部責(zé)任,并調(diào)解由大貨車的車主明確表示,自己既無可供賠償?shù)呢敭a(chǎn)也沒有 參加保險,因此無力對劉某賠償.劉某在向?qū)Ψ剿髻r無果的情況下,將對方起訴 至人民法院, 并向保險公司提出了賠償請求.保險公司在對案情進(jìn)行充分了解后, 表示賠償劉某車輛的損失,但要扣除 20%的免賠額.劉某對此提出異議,認(rèn)為自 己在事故中并無責(zé)任,保險公司扣免賠的做法是沒有依據(jù)的.雙方亦由此產(chǎn)生了 糾紛.評析: 根據(jù)《機動車車輛保險條款》規(guī)定,車輛損失險和第三者責(zé)任險在符合賠償 規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率, 免賠率主要根據(jù)駕駛員在事故所負(fù)責(zé)的大小來確 定,對于駕駛員在事故中無責(zé)任的情形,條款并沒有規(guī)定實行免賠.因此,對于 駕駛員無責(zé)的保險事故實行免賠,在保險合同中并沒有明確的依據(jù).駕駛員無責(zé)而造成保險標(biāo)的的損害主要是由于兩種原因:一是由于自然災(zāi) 害,二是由于第三方的責(zé)任造成.對于后果,保險人在向被保險人支付賠款后, 則取得向第三方的代位求償問題引起,其中有兩種觀點較具有代表性:一種觀點 認(rèn)為,被保險人在保險人向第三方代位求償過程中,有協(xié)助求償?shù)牧x務(wù),如保險 人向被保險人全額支付賠款,會使被保險人怠慢于履行協(xié)助義務(wù),不利于保護(hù)保 險人的利益;另一種觀點認(rèn)為,保險標(biāo)的損失是由第三方負(fù)責(zé)全額賠償,保險人 的賠償實際上是代替第三方向被保險承擔(dān)賠償責(zé)任, 既然第三方負(fù)責(zé)有事故的全 部責(zé)任,則應(yīng)按該全部實行免賠.這兩種觀點,實際上是對保險人代位求償權(quán)理 解的偏差:代位求償案件的事故應(yīng)屬于保險責(zé)任范圍之內(nèi),對于此種案件,被保 險人有權(quán)直接向保險人請求賠償,前提是不放棄對的索賠權(quán).保險人可以不承擔(dān) 賠償責(zé)任;如果被保險人在取得賠款后怠慢于履行協(xié)助償義務(wù)為由限制被保險人 獲得保險賠償?shù)臋?quán)利.綜上,本案中保險人對駕駛員無責(zé)的事故實行 20%的免賠,在法律上和現(xiàn)行 《車險條款》中均沒有明確的依據(jù),因此該做法是錯誤的,保險人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照 保險合同的規(guī)定向被保險履行賠償義務(wù).

第二篇：汽車保險查勘定損定畢業(yè)論文

Anhui Water Conservancy Technical College

2012-2013下學(xué)期汽車保險與理賠課程設(shè)計

題目：汽車查勘定損知識

姓名：

專業(yè)：汽車檢測與維修

班級：汽檢1006班

學(xué)號：

指導(dǎo)老師：段偉

目 錄

一 汽車保險的發(fā)展過程................................................................................................................3

（一）汽車保險的概述...........................................................................................................3

（二）汽車保險起源..............................................................................................................3

（三）我國汽車保險的發(fā)展進(jìn)程.............................................................................................4 1.萌芽時期......................................................................................................................4 2.試辦時期......................................................................................................................4 3.發(fā)展時期......................................................................................................................4 二

保險責(zé)任查勘.........................................................................................................................5 三

現(xiàn)場查勘..............................................................................................................................6

（一）現(xiàn)場查勘的要求.........................................................................................................6

（二）場查勘技巧................................................................................................................7 四

車損評估................................................................................................................................8

（一）項目確定.....................................................................................................................8

（二）車損確定.....................................................................................................................9 五

查勘定損典型案例分析...........................................................................................................9 六

實習(xí)體會................................................................................................................................9 七

致謝.....................................................................................................................................10 汽車保險查勘定損及典型案例分析

【摘要】隨著人們生活水平的不斷提高，汽車這一便利的交通工具，也逐漸成為現(xiàn)代生活中不可缺少的交通工具，雖為人們帶來了極高的便利性，但其造成的交通事故也是不容忽視的，就此，為使車主在交通事故中得到保障，國家出臺了一系列措施，保護(hù)消費者的合法權(quán)益，也導(dǎo)致出現(xiàn)了汽車保險，當(dāng)發(fā)生交通事故，車主向承保公司報案，在查勘員確定事故的真實性及本次事故屬保險責(zé)任之內(nèi)，就可以領(lǐng)取到相應(yīng)的賠款，以保障交通事故中車主的利益。本文敘述了汽車保險的發(fā)展過程及汽車保險查勘定損的內(nèi)容，主要針對保險責(zé)任，對查勘內(nèi)容要求以及技巧進(jìn)行說明，重點在車輛損失評估上。最后拿具體案例進(jìn)行說明。突顯出查勘員在處理事故中需要注意的具體細(xì)節(jié)。

【關(guān)鍵詞】發(fā)展過程；保險責(zé)任；車損評估；車損案例分析；查勘技巧；碰撞痕跡分析 一 汽車保險的發(fā)展過程

（一）汽車保險的概述

汽車保險，即機動車輛保險，簡稱車險，是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險領(lǐng)域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種。這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時，與現(xiàn)代機動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責(zé)任險為主險的，并逐步擴展到車身的碰撞損失等風(fēng)險。

（二）汽車保險起源

國外汽車保險起源于19世紀(jì)中后期。當(dāng)時，隨著汽車在歐洲一些國家的出現(xiàn)與發(fā)展，因交通事故而導(dǎo)致的意外傷害和財產(chǎn)損失隨之增加。盡管各國都采取了一些管制辦法和措施，汽車的使用仍對人民的生命和財產(chǎn)安全構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。因此引起了一些精明的保險人對汽車保險的關(guān)注。

1896年11月，由英國的蘇格蘭雇主保險公司發(fā)行的一份保險情報單中，刊載了為慶?！?896年公路機動車輛法令”的順利通過，而于11月14日舉辦倫敦至布賴頓的大規(guī)模汽車賽的消息。在這份保險情報中，還刊登了“汽車保險費年率”。

最早開發(fā)汽車保險業(yè)務(wù)的是英國的“法律意外保險有限公司”，1898年該公司率先推出了汽車第三者責(zé)任保險，并可附加汽車火險。

到1901年，保險公司提供的汽車保險單，已初步具備了現(xiàn)代綜合責(zé)任險的條件，保險責(zé)任也擴大到了汽車的失竊。

（三）我國汽車保險的發(fā)展進(jìn)程

1.萌芽時期

我國的汽車保險業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了一個曲折的歷程。汽車保險進(jìn)入我國是鴉片戰(zhàn)爭以后，但由于我國保險市場處于外國保險公司的壟斷與控制之下，加之舊中國的工業(yè)不發(fā)達(dá)，我國的汽車保險實質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用與地位十分有限。2.試辦時期

新中國成立以后的1950年，創(chuàng)建不久的中國人民保險公司就開辦了汽車保險。但是因宣傳不夠和認(rèn)識的偏頗，不久就出現(xiàn)對此項保險的爭議，有人認(rèn)為汽車保險以及第三者責(zé)任保險對于肇事者予以經(jīng)濟補償，會導(dǎo)致交通事故的增加，對社會產(chǎn)生負(fù)面影響。于是，中國人民保險公司于1955年停止了汽車保險業(yè)務(wù)。直到70年代中期為滿足各國駐華使領(lǐng)館等外國人擁有的汽車保險的需要，開始辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的汽車保險業(yè)務(wù)。

3.發(fā)展時期

我國保險業(yè)務(wù)恢復(fù)之初的1980年，中國人民保險公司逐步全面恢復(fù)中斷了近25年之久的汽車保險業(yè)務(wù)，以適應(yīng)國內(nèi)企業(yè)和單位對于汽車保險的需要，適應(yīng)公路交通運輸業(yè)迅速發(fā)展、事故日益頻繁的客觀需要。但當(dāng)時汽車保險僅占財產(chǎn)保險市場份額的2%。

隨著改革開發(fā)形勢的發(fā)展，社會經(jīng)濟和人民生活也發(fā)生了巨大的變化，機動車輛迅速普及和發(fā)展，機動車輛保險業(yè)務(wù)也隨之得到了迅速發(fā)展。1983年將汽車保險改為機動車輛保險使其具有更廣泛的適應(yīng)性，在此后的近20年過程中，機動車輛保險在我國保險市場，尤其在財產(chǎn)保險市場中始終發(fā)揮著重要作用，到1988年，汽車保險的保費收入超過了20億元，占財產(chǎn)份額的37.6%第一次超過了企業(yè)財產(chǎn)險（35.99%）。從此以后，汽車保險一直是財產(chǎn)保險的第一大險種，并保持高增長率，我國的汽車保險業(yè)務(wù)進(jìn)入了高速發(fā)展的時期。

于此同時，機動車輛保險條款、費率以及管理也日趨完善，尤其是中國保監(jiān)會的成立，進(jìn)一步完善了機動車輛保險的條款，加大了對于費率、保險單證以及保險人經(jīng)營活動的監(jiān)管力度，加速建設(shè)并完善了機動車輛保險中介市場，對全面規(guī)范市場，促進(jìn)機動車輛保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極的作用。二

保險責(zé)任查勘

在一般情況下保險責(zé)任是根據(jù)保險條款中的保險責(zé)任和責(zé)任免除來確定，車險的保險責(zé)任由其車險條款來確定，車輛保險一般包括車輛損失保險條款，機動車第三者責(zé)任保險條款，機動車車上人員責(zé)任條款，盜搶險條款，附加險條款以及交通強制保險

每個險種都主要包括總則，保險責(zé)任，責(zé)任免除等，這些是判斷保險責(zé)任的依據(jù)。我們查勘員到現(xiàn)場處理事故，了解事故情況后，第一事就是要判斷這一事故是否屬于保險責(zé)任，以下屬于保險責(zé)任：碰撞 傾覆 墜落 火災(zāi) 爆炸 外界物體的墜落 倒塌 暴風(fēng) 龍卷風(fēng) 雷擊 等等，還有就是責(zé)任免除：地震 戰(zhàn)爭 駕駛駕駛?cè)藛T不符合規(guī)定等等詳情見相關(guān)保險條款

在我們在實際操作中，首先判斷是否有碰撞發(fā)生及是否有碰撞痕跡，一般我們會認(rèn)為有了碰撞就屬于保險責(zé)任，這一判斷可以說對于一般普通案件是成立的，正常情況下車輛損失都會有碰撞，所以絕大多數(shù)案件基本能通過這一判斷來確定，然后再通過筆錄調(diào)查其他內(nèi)容，主要就是比對是否有責(zé)任免除的情況。通過筆錄調(diào)查出現(xiàn)時間，出險地點，出險車輛當(dāng)時的基本情況，車輛使用性質(zhì)，駕駛員情況，行駛證情況，出現(xiàn)原因，施救處理等。

1.出險時間。我們查勘時首先要了解出險時間是否在保險期限里，尤其是剛投?；蛞K止時的案件，特別是在次日報案的一定要查明具體時間是否過期限，同時要注意詢問肇事駕駛員和肇事地點附近的目擊者。但現(xiàn)在保險公司一般對出險時間的考究部是很嚴(yán)格，并不按照48小時報案的規(guī)定，可以適當(dāng)放寬時間，主要是考慮到一些客戶有時出事后有一些特殊事沒及時報案，還有就是考慮到客戶利益會影響下年的投保，只要情況真實，保險公司一般只要其提供事故證明即認(rèn)可。

2.出險地點。我們必須考慮要有確切的地理位置，我們要對肇事地進(jìn)行調(diào)查、拍照，如果發(fā)現(xiàn)有前后報案部一致或謊報地點的情況更要仔細(xì)查明。這里要特別注意的就是單方事故，要仔細(xì)辨認(rèn)現(xiàn)場真假。我們實際查勘中經(jīng)常遇到本是雙方事故，且雙方已私下處理，而本車主為了得到額外的經(jīng)濟利益，不惜制造假現(xiàn)場，謊報單方事故，甚至當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)其不符時，他們會推脫出險地點離這很遠(yuǎn)不熟悉，還有就是在外地出險后，車輛沒大礙，然后未經(jīng)保險公司交警處理就把車開回，再精心制造假現(xiàn)場讓我們查勘。這樣的情況很多，保險公司現(xiàn)實的處理情況就是要求他到事發(fā)地開事故證明，保險公司考慮到異地開事故證明難度大，所以保險公司一般不會提出拒賠。

3.出險車輛當(dāng)時的基本情況。我們要查清標(biāo)的車和三責(zé)車的車輛型號、車牌號、發(fā)動機號、車架號、安全裝置等，還有一點，我認(rèn)為還要詢問其最近車輛修理情況。通過這些可以判斷是否為改裝車，是否超載，特別說明一點，如果有明顯的違規(guī)要求交警在事故認(rèn)定書上注明；車輛的修理狀況不好就有可能會影響車況，甚至有的損失就是修理質(zhì)量不好造成的，這樣的話，損失應(yīng)該有修理廠承擔(dān)。

4.車輛使用性質(zhì)。駕駛證和行駛證的情況：車輛性質(zhì)主要矛盾就是在營運與非營運，特別是一些所謂的“黑車”，他們非營運車卻是在作營運車用，這類情況多，我們在遇到時很難收集證據(jù)，這是一個很大的缺口。駕駛證和行駛證就是確定駕駛員合格不合格，判斷是否是頂替駕駛員，最主要就是看其合格與否，車輛是否年檢，駕駛證是否合格。

5.駕駛證情況。駕駛證就是判斷駕駛員有無資格駕駛我使用車輛，還有就是要確定是否在有效期內(nèi)。

6.行駛證情況。行駛證是判斷汽車類型，以及車輛的檢驗情況時候在有效期內(nèi)等。7.出險原因。這是最重要的一個環(huán)節(jié)，查勘定損員要采取四多的辦法“多看、多聽、多問、多分析”，我們要做好筆錄，特別是當(dāng)事駕駛員的筆錄，可以請他自己寫并簽字或按手印，盡量收集證據(jù)，對故障和損失痕跡進(jìn)行取證與鑒定，特別是第一接觸點的取證，這是判斷車輛損失部位是否符合邏輯推理的唯一依據(jù)。與到雙方事故時應(yīng)該分別給雙方做筆錄，我們不能忽視調(diào)查目擊群眾，最詳細(xì)的了解出險原因。

8.施救處理。施救應(yīng)嚴(yán)格遵守“必要”和“合理”的原則。我們應(yīng)該取了解施救的工具是否恰當(dāng)，施救是否恰當(dāng)，施救有沒有導(dǎo)致?lián)p失擴大等等我們到現(xiàn)場應(yīng)該配合其工作盡量控制損失 保險責(zé)任的查勘很重要，不容忽視，不能什么也不管，到了現(xiàn)場就拍照然后定損，這樣做是很不對的。如果這個案子不屬于保險責(zé)任，而查勘定損員卻拍了照，定了損，事后會帶來很大的矛盾，客戶會認(rèn)為你拍照了保險公司就會賠付我們到現(xiàn)場必須要做好保險責(zé)任的查勘。三

現(xiàn)場查勘

（一）現(xiàn)場查勘的要求

由于事故現(xiàn)場具有不可逆轉(zhuǎn)及再生的特點，這就要求定損人員必須及時、細(xì)致、全面、完備的做好此項工作，不容馬虎草率。

1.及時迅速。首先我們要能夠做到及時，現(xiàn)場查勘是一項時間性很強的工作，要抓住案發(fā)不久痕跡比較清晰，證據(jù)未遭破壞，當(dāng)事人和現(xiàn)場目擊者記憶猶新等特點，在第一時間取得相關(guān)證據(jù)。在實習(xí)時我公司要求客戶在現(xiàn)場的必須在30分鐘內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場，對于保險公司不僅是為了掌握第一手證據(jù)，而且還可以幫車主處理事故，并可以采取積極的措施施救，保護(hù)現(xiàn)場，盡量減少損失擴大，組織人員傷者去就醫(yī)，這樣不僅可以減少損失，還可以贏得客戶的好評，為來年的續(xù)保爭取到好印象。但現(xiàn)實操作中，有時由于種種原因并不能及時趕到第一現(xiàn)場，就我在實習(xí)中與到的情況，比如我正在處理一個案子，可是在我的轄區(qū)里又有現(xiàn)場，這時我是不可能到第一現(xiàn)場的，而且客戶也不愿意等，這樣我就不能看到第一現(xiàn)場；還有就是夜間有事故，而這個案子發(fā)生在某個偏僻的農(nóng)村，我們很難在第一時間到現(xiàn)場；最多的一種情況是客戶在第一時間報交警，交警過來沒等我們趕到就把車輛給拖到指定的停車場或修理廠，特別是雙方事故。我們在現(xiàn)實操作中只能根據(jù)交警的事故認(rèn)定書來確定事故責(zé)任

2.認(rèn)真細(xì)致地收集與事故相關(guān)的一切證據(jù)?，F(xiàn)場查勘是一項細(xì)致、繁瑣又復(fù)雜的工作，因此在查勘前必須根據(jù)現(xiàn)場的具體情況，確定查勘范圍、順序和重點，擬定查勘方案，按確定的順序和步驟展開查勘。雖然有時如果客戶報保險公司時已被交警部門清理完畢，車輛、財產(chǎn)、傷者已經(jīng)轉(zhuǎn)移，但我們對一些事故任然需要查勘第一現(xiàn)場來掌握第一收資料。

（二）場查勘技巧

1.事故車輛痕跡的種類與形態(tài)

（1）剎車印痕。它是車輛緊急制動時，車輪與路面摩擦而形成的炭黑拖印，通常用于判斷車速。一般情況下，車速越快，剎車印痕的距離就越長。剎車印痕的長度還與不同類型的車輛、不同的路面及車速密切相關(guān)。

（2）輪胎行駛印痕。它是車輪在轉(zhuǎn)動過程中遺留在路面上的痕跡，直接反映出輪胎在路面行駛的位置，并顯示著車輪本身的外部花紋特征。

（3）車體痕跡。它是事故車輛與其他車輛、物體等發(fā)生碰撞、刮擦、顛覆后，在車體上形成的印跡。（4）路面擦劃痕跡。它是車體和有關(guān)零部件斷裂、脫落后，在路面擦劃而形成的痕跡。

（5）附著物痕跡。它是指車輛碰撞或傾覆時，遺留在車體和地面上的各種附著物。通常包括金屬碎片、油漆、玻璃等

2.事故車輛現(xiàn)場痕跡的勘驗技巧

車輛痕跡的勘驗與事故現(xiàn)場關(guān)系密切。在事故現(xiàn)場的痕跡勘驗中，應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場的不同特點，靈活選用以下查勘方法：

(1)沿車輛行駛路線查勘法。凡事故發(fā)生的現(xiàn)場尚未破壞，且痕跡較清楚時，可采用此法循著行駛印痕逐段查勘，收集證據(jù)。

(2)從事故中心點向外查勘法。此法適用于現(xiàn)場范圍較小，痕跡物較集中，且事故中心較明確的現(xiàn)場，查勘人員到事故現(xiàn)場中心后，可逐一向現(xiàn)場四周查勘，以全面核實了解案情。

(3)由外圍向中心查勘法。即從事故現(xiàn)場四周向事故中心逐步收縮查勘的方法。(4)分片分段查勘法。適用于現(xiàn)場范圍大或偽造的現(xiàn)場，可將其分為若干片或段，然后再逐一勘驗。

另外，還應(yīng)主動收集和掌握第一手資料，綜合分析事故產(chǎn)生的原因，準(zhǔn)確判斷及劃分事故責(zé)任，公正合理地處理好車險賠案。

3.車輛變形和破損痕跡的鑒別與分析

事故發(fā)生后，無論是機動車輛之間，還是車輛與固定的物體、或車輛與行人之間，甚至車輛自身的事故，都會或多或少的在車體上留下痕跡。

(1)車體上的碰撞痕跡。車輛互撞或車輛碰撞固定物體，一般都會造成車體變形或破損。在一般碰撞事故中汽車前面的保險杠、葉子板、水箱護(hù)柵等部位可找出凹陷的痕跡。對于碰撞痕跡，應(yīng)注意將第一次碰撞與其后的第二次碰撞區(qū)別開來。第一次碰撞與事故成因有關(guān)，而第二次碰撞則是事故的后果

(2)車體上的刮擦痕跡。車輛刮擦痕跡的位置通常在車體側(cè)面。刮擦痕多為長條狀，除具有破損的特征外，還呈現(xiàn)車身灰土、泥土被擦掉或漆皮被刮落的現(xiàn)象。與碰撞事故相仿，刮擦部分上可能留下對方車輛的漆皮、木質(zhì)纖維或其它物體的痕跡。

(3)碾壓痕跡。證明碾壓事故的痕跡多留在車裙下沿或底板下面。查勘車輛碾壓行人或自行車事故時應(yīng)注意查找碰撞痕跡，因多數(shù)碾壓是碰撞以后發(fā)生的。

(4)車輛機械事故痕跡。因車輛機件失靈所造成的事故，其原因主要在車輛的行駛系或操縱系。行駛系或操縱系的某個機件斷裂或連接松脫，往往使行駛中的車輛突然失控。因機件失靈造所成事故雖然為數(shù)甚少，但其后果一般都比較嚴(yán)重。機件斷裂、松脫的原因有些屬于設(shè)計、制造質(zhì)量問題，但大多數(shù)情況下則與修理保養(yǎng)以及駕駛員的責(zé)任有關(guān)。為了查明這類事故的真正原因，則必須依靠對機件損壞部位痕跡進(jìn)行必要的技術(shù)鑒定。

車輛翻車等事故造成多種機件損壞時，應(yīng)分析最先造成事故的原因。因為有的機件損壞是事故后造成的，與事故形成無關(guān)；有的雖是事故的原因，卻不是直接原因。例如傳動軸斷裂本不會引起翻車，但斷裂旋轉(zhuǎn)的傳動軸打裂了制動貯氣筒或破壞了制動管道，從而導(dǎo)致制動失效，車輛失去控制。這些都應(yīng)在對機件破損痕跡的具體分析中，運用科學(xué)知識合理推斷。

4.判斷碰撞接觸點

碰撞是指運動著的車輛以其運動方向的正面與對方接觸的事故。碰撞接觸點就是碰撞雙方最初的接觸部位在路面上的投影位置。

交通事故中的碰撞形式有機動車輛碰撞行人、碰撞自行車、碰撞固定物體以及機動車相互碰撞等。碰撞的形式有正面碰撞、追尾碰撞、側(cè)面碰撞等。當(dāng)車輛與相當(dāng)質(zhì)量的車輛或物體碰撞時，由于運動慣性瞬間受阻，運動是碰撞事故的一個特點。

由于實際碰撞事故十分復(fù)雜，很難用動力學(xué)的碰撞理論，通過計算確定碰撞點。目前，判斷碰撞接觸點的方法主要是根據(jù)現(xiàn)場情況進(jìn)行邏輯推理分析，或通過事故現(xiàn)場模擬實驗確定

(1)判斷碰撞接觸點的依據(jù)：1)事故現(xiàn)場的物理現(xiàn)象，雙方車輛損壞的部位及受力情況。當(dāng)?shù)谝滑F(xiàn)場挪動后，根據(jù)雙方車輛碰撞損壞位置亦可以初步判定事故原因。2)事故現(xiàn)場的散落物。如車下的泥土、玻璃碎片等；3)剎車印跡；

4)汽車運動學(xué)和動力學(xué)理論（運動軌跡和碰撞損壞情況）。

(2)碰撞接觸點的判斷通常分以下幾種情況：汽車碰撞固定物體、汽車碰撞行人或自行車、汽車正面相撞、追尾相撞、側(cè)面相撞。四

車損評估

（一）項目確定

我在這里把這個過程分為外部損失（不需拆解就可以確定）項目確定，拆解后的內(nèi)部損失項目定損，難拆解的機件項目定損，當(dāng)然這些項目的確定主要就是確定那些部件需要更換，那些可以修復(fù)。

1.表面損失的定損，無需拆解即可確定，這類事故多為輕微碰撞事故，車輛損失項目通過外表觀察就可以確定，往往這類事故多為一些小碰擦，或者是單方事故，一般這些事故，所需更換的部件不多，通過鈑金和做漆就可以修復(fù)。

2.拆解后的內(nèi)部定損，有些車輛碰撞后不僅造成外表的損失還使得損失部位內(nèi)部的某些部件受到損失，這一類事故碰撞力大，碰撞力的擴散致使與之關(guān)聯(lián)的部件受損。我們需要到定點拆解點拆解后定損，這是對客戶和公司的負(fù)責(zé)，不能憑主觀意識來定損，要事實就是。

3.難拆解項目的定損，這一類項目確定主要是某些復(fù)雜或精密部件從車上拆下還是不能確定好壞，我們需要更進(jìn)一步拆檢，從外表看沒有損壞，可是事實已經(jīng)壞了，有些變形很難辨出，可是拆下后測量比較才能發(fā)現(xiàn)，在這一類項目確定上是需要很高技能的，否則會容易出錯。這一類部件通常都是作回收處理。

4.特別強調(diào)鈑金部件更換確定 需要維修或更換的車身部件，一般由保險公司定損員與修理廠共同協(xié)商確定。

（二）車損確定

車輛損失項目確定好后，我們就需要確定更換部件的價格，還有就是要定維修工時費用。

1.配件價格確定。價格確定一般以出現(xiàn)地的市場價或4S站價格為基準(zhǔn)，因此價格因區(qū)域不同存在差別，因維修廠不同存在差別。

2.車輛損失的工時費確定。車輛受損后就要修理，無論是換件還是普通的鈑金做漆修理，都會產(chǎn)生一定的修理工時。按照理論上來要求按照工時的規(guī)定來確定工時然后計算出費用，然而現(xiàn)實操作中我們直接算出工時費或者和修理廠協(xié)商出工時費用。

3.車損殘值計算。車輛碰撞損失后，特別是有換件時就會產(chǎn)生殘值，雖然要求殘值盡量回收，但我們在操作中就不同，一些有爭議的換件才會回收，大部分是直接扣除殘值，各個公司都有不同的規(guī)定，我公司就是安照定損總價的3%扣除的。

4.其他費用。主要就是車輛修理管理費，一些車輛修理會需要好長時間，這里就會產(chǎn)生管理費。這一費用主要用在，上報核損失，核損員把維修費用的價格核低了不夠其維修價格，這時我們可以用管理費用進(jìn)行補差。

車損評估最關(guān)鍵在損失項目的確定，價格可以通過查詢得知，還有就是工時確定協(xié)商也很關(guān)鍵，我們定損員不僅要有車輛原理與修復(fù)知識，我們還要有溝通協(xié)調(diào)能力去和客戶交流，去和修理廠協(xié)商。最終目的就是修好車，控制理賠費用，讓保險雙方滿意。五

查勘定損典型案例分析

1.玻璃單獨破碎。一輛紅旗的奔騰夜間在小區(qū)停放，第二天發(fā)現(xiàn)其車玻璃全部破碎，以及車損有大量劃痕，當(dāng)車主發(fā)現(xiàn)后立即報案，查勘員接到委托案件后馬上與車主聯(lián)系，隨后即到小區(qū)，當(dāng)看見被保險車輛時，觀察其損失后，因車輛保的玻璃單獨破碎險，但因其車身出現(xiàn)大量劃痕，也因這次發(fā)生的，所以，給與拒賠處理，不屬于保險責(zé)任，因為玻璃單獨破碎險中的保險責(zé)任條款明確指出被保險機動車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃單獨破碎，保險人負(fù)責(zé)賠償。而這次事故中的汽車的玻璃不是單獨破碎，因為有車損劃痕的損失，又因其沒保車損劃痕損失險，所以保險公司給予拒賠處理。

2.涉及人傷案件。一輛別克商務(wù)車行駛中與一輛直行的摩托車相撞，導(dǎo)致兩車受損，對方一人受傷。此案已經(jīng)交警，車輛被拖致停車場，傷者已住院治療。查勘員受到派工后只能到停車場查勘，現(xiàn)場已經(jīng)被撤。到停車場后，先做好筆錄，后拍照，本次右前部受損，需拆解定損。隨后于維修站聯(lián)系，為其拆解定損，但是有些部件需做回收處理。還有就是被撞三者摩托的定損工作，因為其保險車輛上的第三者責(zé)任險，因為其三者損失已超過交強險限額，為其三者摩托車進(jìn)行定損后，也要進(jìn)行人傷跟蹤處理，聯(lián)系公司負(fù)責(zé)人傷案件人員，并把案件移交與人傷查勘員。六

實習(xí)體會

轉(zhuǎn)眼實習(xí)已經(jīng)過去半年了，雖然我實習(xí)的單位是保險公司與我所學(xué)習(xí)的專業(yè)還是有點偏，但是在這半年時間里我所學(xué)到的東西是無法估量的，學(xué)到的不僅是知識，還有很多做人的道理。我在這半年時間里雖然解決了一些以前的壞習(xí)慣等，但同時涌現(xiàn)了一些新的問題。那些壞習(xí)慣例如脾氣不好，專業(yè)知識不夠全面等等，雖然有所解決但是仍然沒有得到徹底的根除，所以，以后的工作中不能放松對這些壞習(xí)慣的改正。面臨的新問題是，新條款及強三的迅速掌握及操作還有就是新系統(tǒng)的使用及電腦操作要加強。這些問題都是需要迫切解決的。所以說以后的工作之路還很長很崎嶇，我任重而道遠(yuǎn)。七

致謝

我首先要感謝我的輔導(dǎo)老師，也要感謝我工作中的師傅和同事的幫助，也要感謝我的同學(xué)的幫助。本文的寫作是我實習(xí)半年的感想總結(jié)，其中理論方面的觀點大多為前輩的總結(jié)，我結(jié)合自己的實習(xí)操作對部分內(nèi)容提出自己的認(rèn)識，在這半年的實習(xí)中，我得出的總結(jié)就是把每個案件都當(dāng)場假案去查勘，從中發(fā)現(xiàn)問題，這樣會更好的提高自己的工作技能。在今后的工作中我也會實事求是，堅持公司的原則和自己的原則，不斷提升自己的工作技能和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

參考文獻(xiàn)

【1】白建偉.汽車碰撞分析與估損.2010.【2】梁軍.汽車保險與理賠.2007.

第三篇：核保核賠師考試(合規(guī)重點整理)

核保核賠師考試

《法律合規(guī)知識》單科考試（合規(guī)部分）

考試教材與重點條款

考核的重點條款與內(nèi)容如下（已在上述條文中用加粗字體標(biāo)出）：

一、保險業(yè)的監(jiān)督管理（《保險法》第三、四、六、七章）：第六十八條、第六十九條、第八十四條、第八十六條、第一百一十六條、第一百三十九條、第一百七十一條、第一百七十二條、第一百七十九條

二、關(guān)于印發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》的通知（保監(jiān)會70號文件）：第二項，重點內(nèi)容

三、《保險公司管理規(guī)定》第三條、第四十一條、第四十二條

四、《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》（僅高級核保核賠師考）：第四條、第二十一條

五、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》：第七條、第八條、第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條、第十七條

六、《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》：第三條、第十八條、第十九條、第二十條

七、《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于“六條禁令”處理辦法》：第二條

八、《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作辦法》：第十二條、第十三條、第十四條、第二十八條

考試教材：

一、保險業(yè)的監(jiān)督管理（《保險法》第三、四、六、七章）

第三章 保險公司

第六十七條 設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。

國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)審查保險公司的設(shè)立申請時，應(yīng)當(dāng)考慮保險業(yè)的發(fā)展和公平競爭的需要。

第六十八條 設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

（二）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（三）有符合本法規(guī)定的注冊資本；

（四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

第六十九條 設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。

國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)保險公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。

保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。

第八十四條 保險公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所；

（四）撤銷分支機構(gòu)；

（五）公司分立或者合并；

（六）修改公司章程；

（七）變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東；

（八）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

第八十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，報送有關(guān)報告、報表、文件和資料。

保險公司的償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。第一百一十六條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：

（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；

（二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；

（五）拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)；

（六）故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益；

（七）挪用、截留、侵占保險費；

（八）委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動；

（九）利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；

（十）利用保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人或者保險評估機構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動；

（十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序；

（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密；

（十三）違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他行為。第一百三十九條 對償付能力不足的保險公司，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：

（一）責(zé)令增加資本金、辦理再保險；

（二）限制業(yè)務(wù)范圍；

（三）限制向股東分紅；

（四）限制固定資產(chǎn)購臵或者經(jīng)營費用規(guī)模；

（五）限制資金運用的形式、比例；

（六）限制增設(shè)分支機構(gòu)；

（七）責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)；

（八）限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平；

（九）限制商業(yè)性廣告；

（十）責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。

第一百七十一條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款：

（一）未按照規(guī)定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的；

（二）未按照規(guī)定報送保險條款、保險費率備案的；

（三）未按照規(guī)定披露信息的。

第一百七十二條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：

（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；

（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的。第一百七十九條 違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)。

二、關(guān)于印發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》的通知（保監(jiān)會70號文件）

二、重點內(nèi)容

目前，規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序應(yīng)著力抓好以下重點：

（一）確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信

1、確保保費收入據(jù)實全額入賬。嚴(yán)格按照新會計準(zhǔn)則及保費收入確認(rèn)原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。

2、確保賠案和賠款的真實。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實完整。

3、確保公司經(jīng)營各項成本費用據(jù)實列支。嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)會計相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用，嚴(yán)禁以報銷虛假的差旅費、車船使用費、會議費、業(yè)務(wù)招待費等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費或挪作他用。中介手續(xù)費必須全額據(jù)實列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經(jīng)營成本。

4、確保各項責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實地計提各項責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過隨意選取發(fā)展因子和最終賠付率假設(shè)等手段違規(guī)計提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實。

各級公司的總經(jīng)理或主要負(fù)責(zé)人對所管轄公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性負(fù)總責(zé)。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行向保險監(jiān)管部門報批或備案的條款費率

嚴(yán)格執(zhí)行財產(chǎn)保險條款費率管理有關(guān)規(guī)定，依法履行條款費率的審批備案程序。嚴(yán)禁保險機構(gòu)對條款費率報行不一，各公司分支機構(gòu)不得以各種理由隨意擴大或縮小保險責(zé)任，不得隨意變更總公司統(tǒng)一報批報備的條款費率，從而進(jìn)行惡性價格競爭，破壞市場秩序或損害被保險人利益等違規(guī)行為。如需修改或變更條款費率的，必須依法履行報批或報備程序。

（三）解決理賠難問題

保險公司要依法履行保險合同義務(wù)，嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害保險消費者合法權(quán)益的行為。要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效。

（四）確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實

建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機制，健全完善并嚴(yán)格落實保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度。強化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實時互動。充分運用信息化手段，提高內(nèi)控執(zhí)行力。目前尚未做到總公司集中管控數(shù)據(jù)的公司，必須制定方案，明確時限，盡快實現(xiàn)。

三、《保險公司管理規(guī)定》

第三條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

本規(guī)定所稱保險公司分支機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，保險公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機構(gòu)。專屬機構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

本規(guī)定所稱保險機構(gòu)，是指保險公司及其分支機構(gòu)。

第四十一條 保險公司的分支機構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第四十二條 保險機構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

四、《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》（僅高級核保核賠師考）

第四條 本規(guī)定所稱高級管理人員，是指對保險機構(gòu)經(jīng)營管理活動和風(fēng)險控制具有決策權(quán)或者重大影響的下列人員：

（一）總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理；

（二）總公司董事會秘書、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師、財務(wù)負(fù)責(zé)人和審計責(zé)任人；

（三）分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理；

（四）支公司、營業(yè)部經(jīng)理；

（五）與上述高級管理人員具有相同職權(quán)的管理人員。第二十一條 保險機構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予核準(zhǔn)其任職資格：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾3年；

（四）被金融監(jiān)管部門取消、撤銷任職資格，自被取消或者撤銷任職資格之日起未逾5年；

（五）被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場,期滿未逾5年；

（六）被國家機關(guān)開除公職,自作出處分決定之日起未逾5年；

（七）因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會計師或者資產(chǎn)評估機構(gòu)、驗證機構(gòu)等機構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年；

（八）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

（九）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

（十）個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

（十一）申請前1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰；

（十二）因涉嫌從事嚴(yán)重違法活動，被中國保監(jiān)會立案調(diào)查尚未作出處理結(jié)論；

（十三）受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年；

（十四）在香港、澳門、臺灣地區(qū)或者中國境外被判處刑罰, 執(zhí)行期滿未逾5年,或者因嚴(yán)重違法行為受到行政處罰，執(zhí)行期滿未逾3年；

（十五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

五、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》

第七條 保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)臵專門崗位，負(fù)責(zé)對保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理，并且建立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。

保險公司應(yīng)當(dāng)建立代理業(yè)務(wù)定期核查制度，核查結(jié)果應(yīng)當(dāng)記入代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。

第八條 保險公司應(yīng)當(dāng)在委托合同中約定，保險公司有權(quán)要求保險代理人糾正保險違法行為, 保險代理人拒不糾正的，保險公司有權(quán)終止其代理權(quán)。

保險公司應(yīng)當(dāng)及時要求保險代理人糾正保險違法行為，保險代理人拒不糾正的，保險公司應(yīng)當(dāng)終止其代理權(quán)。

第九條 保險公司發(fā)現(xiàn)保險代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告：

（一）嚴(yán)重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益；

（二）利用保險業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的行為。

第十條 保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。

第十一條 保險公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估機構(gòu)欺騙投保人、被保險人或者受益人。

第十二條 保險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人或者保險公估機構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險費、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用。

第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益。

第十四條 保險公司及其工作人員不得通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

第十五條 保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險費。

第十六條 保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估機構(gòu)，虛構(gòu)保險合同、故意編造未曾發(fā)生的保險事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益。

第十七條 保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動。

六、《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》 第三條 本指導(dǎo)意見所稱案件包括以下內(nèi)容：

（一）觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發(fā)生的案件。

（二）違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。

（三）嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風(fēng)險的其他案件。

第十八條 對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，應(yīng)從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任：

（一）對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞。

（二）發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理。

（三）嚴(yán)重失職，管理不力，致使內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理制度存在嚴(yán)重缺陷導(dǎo)致案件發(fā)生。

（四）因違反決策程序造成重大決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。

（五）因參與內(nèi)幕交易或者違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。

（六）未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，導(dǎo)致案件隱患未被及時發(fā)現(xiàn)，或者因?qū)z查發(fā)現(xiàn)的問題不及時進(jìn)行有效整改，導(dǎo)致重大案件發(fā)生。

（七）案件引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣、后果特別嚴(yán)重。

第十九條 保險機構(gòu)通過以下情形自查發(fā)現(xiàn)的案件，若屬于自然人作案，在管理責(zé)任追究上可以從輕處理：

（一）在業(yè)務(wù)流程中，關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（二）在業(yè)務(wù)流程中，通過流程監(jiān)督機制或IT系統(tǒng)預(yù)警功能發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人或本機構(gòu)負(fù)責(zé)人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（三）業(yè)務(wù)流程或工作部門的負(fù)責(zé)人，在日常管理監(jiān)督或通過崗位輪換、強制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向本機構(gòu)負(fù)責(zé)人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（四）在本機構(gòu)組織的檢查或在本機構(gòu)內(nèi)審（稽核）監(jiān)察部門檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)本機構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（五）在上級機構(gòu)組織的檢查或在上級機構(gòu)內(nèi)審（稽核）監(jiān)察部門檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責(zé)成或會同該機構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（六）保險機構(gòu)按照保監(jiān)會或其派出機構(gòu)的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ椬圆橹邪l(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（七）作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件。

（八）其他情形自查發(fā)現(xiàn)的案件。

發(fā)案機構(gòu)及其上級機構(gòu)應(yīng)對上述自查發(fā)現(xiàn)案件進(jìn)行調(diào)查確認(rèn)。在報告案件時，應(yīng)注明屬于自查發(fā)現(xiàn)案件、詳細(xì)敘述自查發(fā)現(xiàn)案件的背景和過程、提出認(rèn)定意見，由上級機構(gòu)出具認(rèn)定結(jié)果，并由總公司或者省級分公司主要負(fù)責(zé)人簽署并加蓋公章后向保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。

第二十條 有下列情形之一的，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任：

（一）通過加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的。

（二）案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風(fēng)險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。

（三）案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任。

（四）在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補救的。

（五）有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕處理情節(jié)的。

出現(xiàn)上述情形的，發(fā)案機構(gòu)及其上級機構(gòu)應(yīng)出具書面證明材料，經(jīng)各級機構(gòu)集體研究通過，由總公司或者省級分公司主要負(fù)責(zé)人簽署并加蓋公章后向保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。

七、《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于“六條禁令”處理辦法》

第二條 本辦法所稱“六條禁令”為：

（一）嚴(yán)禁越權(quán)經(jīng)營；

（二）嚴(yán)禁制造虛假利潤；

（三）嚴(yán)禁埋單、撕單和制作陰陽單；

（四）嚴(yán)禁制作假賠案；

（五）嚴(yán)禁設(shè)立賬外賬、小金庫；

（六）嚴(yán)禁在賠款中列支規(guī)定以外的其他費用。

八、《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作辦法》

第三章 客戶身份識別

第十二條 對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，公司各分支機構(gòu)在訂立保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十三條 在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，公司各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。

第十四條 在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，公司各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第四章 客戶身份資料與交易記錄保存

第二十八條 公司各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5 年；

（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5 年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，公司應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第四篇：網(wǎng)站建設(shè)實訓(xùn)核標(biāo)準(zhǔn)

網(wǎng)站建設(shè)實訓(xùn)考核標(biāo)準(zhǔn)

一、考核目的：

通過考核是使學(xué)生掌握網(wǎng)站規(guī)劃、網(wǎng)站搭建、網(wǎng)站設(shè)計、數(shù)據(jù)庫管理、網(wǎng)站推廣等頁面的能力，使學(xué)生具備該項技能的初、中級技術(shù)水平和操作能力，為學(xué)生從事網(wǎng)絡(luò)組建工作打下堅實的基礎(chǔ)。促進(jìn)學(xué)生智能的發(fā)展和優(yōu)良個性品質(zhì)的形成，加強學(xué)生職業(yè)道德觀念。

二、考試形式：

實踐操作考方式：

考試由老師當(dāng)場根據(jù)學(xué)生的操作過程及其結(jié)果出示成績。根據(jù)評分，分出A、B、C、D、E五個等級，其中E等級為不合格，必須重考，每個學(xué)生允許有一次重考機會。掛科的到下學(xué)期開學(xué)繼續(xù)重考。重考學(xué)生考核成績總分必須達(dá)到合格標(biāo)準(zhǔn)，方可畢業(yè)。

三、考試內(nèi)容

1、個人網(wǎng)站建設(shè)規(guī)劃：網(wǎng)站建設(shè)規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)：A等：列出詳細(xì)的操作流程與測試步驟，正確進(jìn)行個人網(wǎng)站建設(shè)規(guī)劃，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄和分析并能提出一些新的建議；

B等：列出詳細(xì)的操作流程與測試步驟，正確進(jìn)行個人網(wǎng)站建設(shè)規(guī)劃，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄；

C等：列出詳細(xì)的操作流程，正確進(jìn)行個人網(wǎng)站建設(shè)規(guī)劃，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄；

D等：正確進(jìn)行個人網(wǎng)站建設(shè)規(guī)劃，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整；操作基本合理 E等：組建其中一個，格式基本符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容基本完整；

2、網(wǎng)站建設(shè)初步：申請域名、安裝網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)、設(shè)置INTERNET信息服務(wù)、WEB站點的建立和管理、FTP和SQL SERVER 2003的安裝

標(biāo)準(zhǔn)：A等：列出詳細(xì)的操作流程與測試步驟，正確申請域名、安裝網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)、設(shè)置INTERNET信息服務(wù)、WEB站點的建立和管理、FTP和SQL SERVER 2003的安裝，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄和分析，并能提出一些新的建議；

B等：列出詳細(xì)的操作流程與測試步驟，正確申請域名、安裝網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)、設(shè)置INTERNET信息服務(wù)、WEB站點的建立和管理、FTP和SQL SERVER 2003的安裝，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄；

C等：列出詳細(xì)的操作流程，正確申請域名、安裝網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)、設(shè)置INTERNET信息服務(wù)、WEB站點的建立和管理、FTP和SQL SERVER 2003的安裝，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄；

D等：格式基本符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容基本完整；操作基本合理

E等：構(gòu)建其中一個，格式基本符合標(biāo)準(zhǔn)，操作基本合理；

3、個人網(wǎng)站設(shè)計與開發(fā)：建靜態(tài)網(wǎng)頁、配置ASP。NET環(huán)境和創(chuàng)建數(shù)據(jù)庫表

標(biāo)準(zhǔn)：A等：列出詳細(xì)的操作流程與測試步驟，正確實現(xiàn)實驗題目的要求，能創(chuàng)建靜態(tài)網(wǎng)頁、配置ASP。NET環(huán)境和創(chuàng)建數(shù)據(jù)庫表，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)的記錄和分析，并能提出一些新建議；

B等：列出詳細(xì)的操作流程與測試步驟，正確實現(xiàn)實驗題目的要求，能創(chuàng)建靜態(tài)網(wǎng)頁、配置ASP。NET環(huán)境和創(chuàng)建數(shù)據(jù)庫表，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)的記錄；

C等：正確實現(xiàn)實驗題目的要求，正確實現(xiàn)實驗題目的要求，能創(chuàng)建靜態(tài)網(wǎng)頁、配置ASP。NET環(huán)境和創(chuàng)建數(shù)據(jù)庫表，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)的記錄；

D等：格式基本符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容基本完整；操作基本合理

E等：做出其中一個，格式基本符合標(biāo)準(zhǔn)，操作基本合理；

4、數(shù)據(jù)庫的管理與使用：數(shù)據(jù)庫及表的創(chuàng)建和管理、數(shù)據(jù)查詢語句、數(shù)據(jù)更新語句 標(biāo)準(zhǔn)：A等：列出詳細(xì)的操作流程與測試步驟，正確實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫及表的創(chuàng)建和管理、數(shù)據(jù)查詢語句、數(shù)據(jù)更新語句，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄和分析，并能提出一些新的建議；

B等：列出詳細(xì)的操作流程與測試步驟，正確實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫及表的創(chuàng)建和管理、數(shù)據(jù)查詢語句、數(shù)據(jù)更新語句，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄；

C等：列出詳細(xì)的操作流程，正確實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫及表的創(chuàng)建和管理、數(shù)據(jù)查詢語句、數(shù)據(jù)更新語句，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄；

D等：正確實現(xiàn)實驗題目的要求，正確實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫及表的創(chuàng)建和管理、數(shù)據(jù)查詢語句、數(shù)據(jù)更新語句，內(nèi)容基本完整；操作基本合理

E等：實現(xiàn)其中一個，格式基本符合標(biāo)準(zhǔn)，操作基本合理；

5、個人網(wǎng)站管理：系統(tǒng)后臺對用戶訪問的控制、客戶機訪問服務(wù)器及相關(guān)信息維護(hù)、信息數(shù)據(jù)管理模式的建立與分析

標(biāo)準(zhǔn)：A等：列出詳細(xì)的操作流程與測試步驟，正確實現(xiàn)系統(tǒng)后臺對用戶訪問的控制、客戶機訪問服務(wù)器及相關(guān)信息維護(hù)、信息數(shù)據(jù)管理模式的建立與分析，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄和分析，并能提出一些新的建議；

B等：列出詳細(xì)的操作流程與測試步驟，正確實現(xiàn)系統(tǒng)后臺對用戶訪問的控制、客戶機訪問服務(wù)器及相關(guān)信息維護(hù)、信息數(shù)據(jù)管理模式的建立與分析，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄；

C等：列出詳細(xì)的操作流程，正確實現(xiàn)系統(tǒng)后臺對用戶訪問的控制、客戶機訪問服務(wù)器及相關(guān)信息維護(hù)、信息數(shù)據(jù)管理模式的建立與分析，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄；

D等：格式基本符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容基本完整；操作基本合理

E等：格式基本符合標(biāo)準(zhǔn)，操作基本合理；

6、個人網(wǎng)站推廣：搜索引擎推廣叮當(dāng)網(wǎng)站、登錄BBS推廣叮當(dāng)網(wǎng)站、郵件群發(fā)推廣“叮當(dāng)”網(wǎng)站、使用新聞組推廣叮當(dāng)網(wǎng)站、制作網(wǎng)站的旗幟廣告

標(biāo)準(zhǔn)：A等：列出詳細(xì)的操作流程與測試步驟，正確搜索引擎推廣叮當(dāng)網(wǎng)站、登錄BBS推廣叮當(dāng)網(wǎng)站、郵件群發(fā)推廣“叮當(dāng)”網(wǎng)站、使用新聞組推廣叮當(dāng)網(wǎng)站、制作網(wǎng)站的旗幟廣告，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄和分析，并能提出一些新的建議；

B等：列出詳細(xì)的操作流程與測試步驟，正確搜索引擎推廣叮當(dāng)網(wǎng)站、登錄BBS推廣叮當(dāng)網(wǎng)站、郵件群發(fā)推廣“叮當(dāng)”網(wǎng)站、使用新聞組推廣叮當(dāng)網(wǎng)站、制作網(wǎng)站的旗幟廣告，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄；

C等：列出詳細(xì)的操作流程，正確搜索引擎推廣叮當(dāng)網(wǎng)站、登錄BBS推廣叮當(dāng)網(wǎng)站、郵件群發(fā)推廣“叮當(dāng)”網(wǎng)站、使用新聞組推廣叮當(dāng)網(wǎng)站、制作網(wǎng)站的旗幟廣告，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄；

D等：正確搜索引擎推廣叮當(dāng)網(wǎng)站、登錄BBS推廣叮當(dāng)網(wǎng)站、郵件群發(fā)推廣“叮當(dāng)”網(wǎng)站、使用新聞組推廣叮當(dāng)網(wǎng)站、制作網(wǎng)站的旗幟廣告，內(nèi)容基本完整；操作基本合理

E等：做出其中一個，格式基本符合標(biāo)準(zhǔn)，操作基本合理；

7、綜合實例：創(chuàng)建靜態(tài)網(wǎng)站頁面、創(chuàng)建數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)表、實現(xiàn)客戶信息管理功能、實現(xiàn)書目信息管理功能、實現(xiàn)訂單處理功能、網(wǎng)站發(fā)布與測試

標(biāo)準(zhǔn)：A等：列出詳細(xì)的操作流程與測試步驟，正確創(chuàng)建靜態(tài)網(wǎng)站頁面、創(chuàng)建數(shù)據(jù)庫和

數(shù)據(jù)表、實現(xiàn)客戶信息管理功能、實現(xiàn)書目信息管理功能、實現(xiàn)訂單處理功能、網(wǎng)站發(fā)布與測試，格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄和分析，并能提出一些新的建議；

B等：列出詳細(xì)的操作流程與測試步驟，正確創(chuàng)建靜態(tài)網(wǎng)站頁面、創(chuàng)建數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)表、實現(xiàn)客戶信息管理功能、實現(xiàn)書目信息管理功能、實現(xiàn)訂單處理功能、網(wǎng)站發(fā)布與測試格式符合標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄；

C等：列出詳細(xì)的操作流程，正確創(chuàng)建靜態(tài)網(wǎng)站頁面、創(chuàng)建數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)表、實現(xiàn)客戶信息管理功能、實現(xiàn)書目信息管理功能、實現(xiàn)訂單處理功能、網(wǎng)站發(fā)布與測試，內(nèi)容完整，有詳細(xì)過程記錄；

D等：正確創(chuàng)建靜態(tài)網(wǎng)站頁面、創(chuàng)建數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)表、實現(xiàn)客戶信息管理功能、實現(xiàn)書目信息管理功能、實現(xiàn)訂單處理功能、網(wǎng)站發(fā)布與測試，內(nèi)容基本完整；操作基本合理

E等：做出其中一個，格式基本符合標(biāo)準(zhǔn)，操作基本合理；

四、期末考核成績

各項項目考試的成績，計入期末考試總分，全A 為95~100，6A為90~95,5A為85~90 4A為75~85，3A為及格 其余為不及格。

電子電氣工程系計算機網(wǎng)絡(luò)教研室2013年11月23

第五篇：《新人培訓(xùn)手冊》第三章：壽險核保核賠基礎(chǔ)知識

第一節(jié) 壽險核保知識

一、壽險核保的定義

壽險核保是指保險人對投保人和被保險人的身體狀況、職業(yè)、經(jīng)濟能力、投保動機等因素做危險程度的評估，決定是否承保及確定適當(dāng)承保條件的過程和方法，又稱“危險選擇”，俗稱“核?！?。

二、壽險核保的目的

1、有利于商業(yè)壽險公司避免市場風(fēng)險

每一名客戶投保時，都會做出不利于保險公司的選擇，這種選擇稱為逆選擇。比如年青人選擇投保生存保險，老年人選擇投保死亡保險。

此外，有一些人在投保過程中企圖利用壽險得到不法的利益，這種不純的投保動機，稱為道德風(fēng)險。比如，投保人在投保時，故意隱瞞病情，或虛報年齡等。

2、有利于商業(yè)壽險公司永續(xù)經(jīng)營

保險公司經(jīng)營的目的是為了盈利，保險公司的主要利潤來源于“三差”，即“死差益”、“利差益”、“費差益”。如果讓那些有逆選擇或道德風(fēng)險的人獲得保險，公司的盈利就得不到保障。

核保人員的職責(zé)就是使保險公司承保的被保險人的實際死亡率低于精算部門測定的費率時依據(jù)的預(yù)定死亡率，良好的危險選擇可使公司產(chǎn)生死差益，帶來良好的經(jīng)濟效益，提高市場競爭力。

3、有利于客戶獲得真正公平的待遇

通過核保，可以維護(hù)客戶之間的公平。相同的保費，要得到相同的保障才合理；而身體不健康，甚至已經(jīng)患了重大疾病的人，交同樣的保費，獲得保險賠付的機會高，甚至達(dá)到100%，對于身體健康者，這是不公平的。