第一篇:合家金融:投資者購(gòu)買不良資產(chǎn)實(shí)際操作技能概要
合家金融:投資者購(gòu)買不良資產(chǎn)實(shí)際操作技能概要
①
篩選項(xiàng)目環(huán)節(jié)
(一)信息采集
信息來(lái)源分為主動(dòng)、被動(dòng)和偶然獲得。
投資者主動(dòng)獲得的信息,包括:向AMC的項(xiàng)目經(jīng)理獲取本年度擬處置的資產(chǎn)包(項(xiàng)目)清單,定期登錄AMC或金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站查看其處置、拍賣信息,訂閱經(jīng)常刊登債權(quán)處置公告的本省省級(jí)報(bào)刊查看本?。ǖ貐^(qū))資產(chǎn)處置、拍賣信息,通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)匹配資產(chǎn)和債務(wù)數(shù)據(jù)自行組包。
投資者被動(dòng)和偶然獲得的信息,包括:AMC或金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)推介的項(xiàng)目,合作伙伴的推薦項(xiàng)目,(律師)在辦案過(guò)程中偶然獲得有關(guān)單位(個(gè)人)的財(cái)產(chǎn)線索又知悉其有負(fù)債的項(xiàng)目等等。
投資者獲得信息后,根據(jù)專業(yè)知識(shí)和技能,結(jié)合自身的投資偏好、投資目的、資產(chǎn)所在地域、自身資金及團(tuán)隊(duì)承受能力、人脈關(guān)系、資產(chǎn)所在地司法環(huán)境、資產(chǎn)包(內(nèi)幕)售價(jià)等諸多因素,初步判斷該等信息是否有繼續(xù)關(guān)注的價(jià)值或必要。
(二)樣本選擇
如果屬于資產(chǎn)包,需選擇樣本考察。根據(jù)自身團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)及決策時(shí)間是否緊迫等因素確定樣本數(shù)量,越多越好。
選擇標(biāo)準(zhǔn)及順序是:有抵押物、有查封物、企業(yè)仍在經(jīng)營(yíng)、債權(quán)金額大、有多個(gè)擔(dān)保人、有多個(gè)關(guān)聯(lián)企業(yè)等。
(三)固有線索及新挖掘線索的初步調(diào)查
對(duì)資產(chǎn)包中固有的財(cái)產(chǎn)線索或資產(chǎn)亮點(diǎn),通常是抵押物、查封物或抵債物,以及自己團(tuán)隊(duì)新發(fā)現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)線索(例如未登記產(chǎn)權(quán)的不動(dòng)產(chǎn)、應(yīng)收債權(quán)、補(bǔ)償款等),初步判斷其流失的可能性、價(jià)值大小,對(duì)重點(diǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)到現(xiàn)場(chǎng)查看,初步估算該資產(chǎn)包(項(xiàng)目)可供處置財(cái)產(chǎn)的大致變現(xiàn)數(shù)值。
(四)資產(chǎn)包其他信息的初步調(diào)查(非詳細(xì)盡調(diào))
利用團(tuán)隊(duì)(個(gè)別事務(wù)外包)、專業(yè)技術(shù)、數(shù)據(jù)庫(kù)和人脈等,按照《工作指引》或《操作細(xì)則》,分別摸查資產(chǎn)包內(nèi):
1.債務(wù)人的工商檔案(有用)信息、關(guān)聯(lián)企業(yè)、負(fù)債構(gòu)成、訴訟信息、執(zhí)行案件、主要債權(quán)人等(采集后以表格歸納)。
2.債務(wù)人可供執(zhí)行的其他財(cái)產(chǎn)(如另案抵押物、查封物等)。
3.數(shù)據(jù)庫(kù)及互聯(lián)網(wǎng)上反映的債務(wù)人信息或財(cái)產(chǎn)線索。
在上述調(diào)查過(guò)程中,如團(tuán)隊(duì)認(rèn)為有新的財(cái)產(chǎn)線索,應(yīng)專人跟進(jìn)。
在上述第(三)、(四)環(huán)節(jié)中之所以是初步調(diào)查而非詳細(xì)盡調(diào),是因?yàn)橥顿Y者尚未閱檔,也未能查證該資產(chǎn)包(債權(quán))是否還存在、是否可以受讓,故不宜盲目投入太多的人力、物力和精力(特別謹(jǐn)慎的投資者除外)。投資者如果人脈關(guān)系夠硬,可以向債權(quán)人咨詢大致的資產(chǎn)包(項(xiàng)目)情況、是否可以處置、核心戶的債務(wù)人是否已免責(zé)(失時(shí)效或已脫保)等等,以免花無(wú)用功。
(五)項(xiàng)目論證和初步?jīng)Q策
召集團(tuán)隊(duì)共同討論,由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人匯報(bào)投資目的和信息匯總情況,分析投資目的、資產(chǎn)亮點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)障礙、自身團(tuán)隊(duì)處置障礙能力及預(yù)估回收價(jià)值(可按最嚴(yán)格的“假設(shè)清算法”來(lái)衡量),初步確定投資取舍。
如認(rèn)為有繼續(xù)跟進(jìn)必要的,則一并討論報(bào)價(jià)范圍、交易方式、交易結(jié)構(gòu)、融資渠道、付款辦法、風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施、處置方式、團(tuán)隊(duì)處置能力、預(yù)估盈利等等。
如果討論結(jié)論是放棄整個(gè)資產(chǎn)包,但不放棄個(gè)別項(xiàng)目的,則確定專人與債權(quán)人商洽能否拆包轉(zhuǎn)讓,或者專人關(guān)注該資產(chǎn)包的成交情況待日后購(gòu)買“二手包”作準(zhǔn)備。
②
與債權(quán)人接洽環(huán)節(jié)
如果(資產(chǎn)亮點(diǎn)的)債務(wù)人同時(shí)拖欠幾家債權(quán)人的,投資者應(yīng)根據(jù)自己與債權(quán)人的親疏、以往辦事效率、國(guó)企民營(yíng)性質(zhì)、債權(quán)額大小等,初步確定接洽順序;也可分別接洽。如果事先知道某中介機(jī)構(gòu)與某債權(quán)人關(guān)系熟絡(luò),投資者也可商請(qǐng)?jiān)撝薪闄C(jī)構(gòu)預(yù)先公關(guān)及溝通,有備無(wú)患。
接洽債權(quán)人時(shí)應(yīng)先電話聯(lián)系,表明自己的身份及意圖。如果對(duì)方有商洽意愿,投資者應(yīng)與之確定會(huì)面的時(shí)間和地點(diǎn),并且準(zhǔn)備購(gòu)買資產(chǎn)包意向函(一般以公司名義發(fā)出)及附主體資格復(fù)印件。
如果債權(quán)人沒(méi)有轉(zhuǎn)讓的意愿或意愿不強(qiáng)烈,投資者應(yīng)(通過(guò)多種辦法)嘗試了解其原因,探究該債權(quán)人是否也掌握了該資產(chǎn)包確鑿的財(cái)產(chǎn)線索?或者是否已有足夠的受償信心?或者債務(wù)人擬還款和解?或者已經(jīng)承諾別的投資者擬轉(zhuǎn)讓(關(guān)照類)?因?yàn)閭鶛?quán)人不愿意轉(zhuǎn)讓,或許可以表明這個(gè)資產(chǎn)包有盈利空間。投資者如果能知道內(nèi)幕真相,可以繼續(xù)以提高報(bào)價(jià)或通過(guò)關(guān)系人與該債權(quán)人接洽嘗試有否轉(zhuǎn)機(jī),或者尋找其他債權(quán)人。
如果債權(quán)人稱該資產(chǎn)包或若干債權(quán)已處置,投資者也應(yīng)多個(gè)心眼,咨詢或通過(guò)人脈了解所謂的“處置”是指清收完畢、重組、和解還是轉(zhuǎn)讓之中的哪一種。如果是最后一種,視自身掌握財(cái)產(chǎn)線索的“含金量”決定是否繼續(xù)追蹤該資產(chǎn)包的買家尋找合作(不放棄機(jī)會(huì))。
如果該資產(chǎn)包已被債務(wù)人(含其關(guān)聯(lián)人)回購(gòu),或有強(qiáng)勢(shì)人士介入(如地方國(guó)資委),則投資者大可死心,改接洽其他債權(quán)人或干脆放棄目標(biāo)。
③
閱檔環(huán)節(jié)
投資者根據(jù)商洽結(jié)果,綜合考慮自身投資目的及資產(chǎn)包內(nèi)可供處置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大小,確定一個(gè)或數(shù)個(gè)擬合作的債權(quán)人,發(fā)出《工作函》商請(qǐng)其提供資產(chǎn)包的債權(quán)資料。
部分債權(quán)人可能會(huì)要求投資者簽署《保密協(xié)議》或者繳交保證金后才能閱檔。
投資者應(yīng)委派專業(yè)律師閱檔,按照《工作指引》查閱、摘抄、復(fù)印有用的信息或資料,通過(guò)審閱檔案提取有價(jià)值的信息,做好工作底稿和臺(tái)帳,對(duì)資產(chǎn)包內(nèi)各項(xiàng)債權(quán)的背景有一個(gè)大概的認(rèn)知,其中著重審閱債權(quán)的構(gòu)成、擔(dān)保構(gòu)成、主從債權(quán)合法性、資料完備性、財(cái)產(chǎn)線索、時(shí)效情況、訴訟情況、受償情況、實(shí)現(xiàn)債權(quán)障礙等。之后,承辦人應(yīng)對(duì)信息分類、整理,理出需進(jìn)一步核查的事項(xiàng),最終形成小結(jié)及總結(jié),供團(tuán)隊(duì)決策。
投資者在閱檔后,對(duì)檔案中反映出現(xiàn)的一些疑問(wèn)或信息,如果有相應(yīng)人脈,應(yīng)跟進(jìn)了解核實(shí),例如向原債權(quán)銀行的信貸員套近乎了解債務(wù)人的情況,向執(zhí)行法院的經(jīng)辦法官查詢案件執(zhí)行進(jìn)度;尤其對(duì)檔案中重要債權(quán)憑證缺失或沒(méi)有原件的,需進(jìn)一步咨詢落實(shí)查證能否補(bǔ)救,對(duì)檔案中不顯眼的財(cái)產(chǎn)線索研判是否需要進(jìn)一步查證核實(shí)等等。
④
與債權(quán)人談判環(huán)節(jié)
經(jīng)過(guò)上述初步調(diào)查和閱檔,投資者認(rèn)為資產(chǎn)包有投資價(jià)值的,可與債權(quán)人進(jìn)一步談判有關(guān)交易細(xì)節(jié)。
(一)商洽交易方式
雙方共同商議交易的方式。如屬債權(quán)轉(zhuǎn)讓,應(yīng)明確采取協(xié)議、拍賣、競(jìng)價(jià)、競(jìng)標(biāo)、掛牌,還是借通道交易、轉(zhuǎn)讓殼公司股權(quán)交易等任何一種;如屬轉(zhuǎn)讓收益權(quán),則需初步商議代理權(quán)、決策權(quán)、配合事務(wù)、抵債情形、稅務(wù)負(fù)擔(dān)、款項(xiàng)結(jié)算劃轉(zhuǎn)等事項(xiàng);如雙方氣氛友好、惺惺相惜,也可嘗試探討合作分成等模式。
(二)商洽意向價(jià)格
投資者的報(bào)價(jià)主要依據(jù)初步調(diào)查的結(jié)果;另外,還需考慮投資目的、變現(xiàn)時(shí)間、回報(bào)期望值、融資成本、交易結(jié)構(gòu)、處置風(fēng)險(xiǎn)、以及其他(如有升值想象空間,或者志在必得)。
參照行規(guī),有抵押物的資產(chǎn)包報(bào)價(jià)一般介于本金的25%-50%;沒(méi)有抵押物但有查封物(首封)的資產(chǎn)包報(bào)價(jià)一般介于本金的10%-20%;沒(méi)有抵押物、查封物的資產(chǎn)包報(bào)價(jià)一般介于本金的2%-10%。投資者可比實(shí)際可承受價(jià)格報(bào)低20%-30%,讓雙方有議價(jià)的余地。
如果投資者的報(bào)價(jià)與債權(quán)人的要價(jià)差距較大,投資者也不要輕易放棄,應(yīng)通過(guò)關(guān)系人協(xié)調(diào)或游說(shuō)債權(quán)人的關(guān)鍵人物(項(xiàng)目主管及估價(jià)人員),同時(shí)也應(yīng)主動(dòng)將該資產(chǎn)包(核心財(cái)產(chǎn))的瑕疵予以放大并提供相應(yīng)證據(jù)材料(如債務(wù)人負(fù)債巨大、地方保護(hù)、司法腐敗、案外人障礙等等),讓債權(quán)人有一個(gè)調(diào)整價(jià)格的臺(tái)階。
(三)商洽付款辦法
投資者要綜合考慮交易價(jià)格、回收周期、自身資金實(shí)力等因素,與債權(quán)人商議是一次性付款,還是分期付款、延后付款;如屬后二者,要商議滯納金標(biāo)準(zhǔn)、違約責(zé)任、代理權(quán)、決策權(quán)、配合事項(xiàng)等等。
(四)商洽交易時(shí)間
雙方就上述事宜達(dá)成初步意向的,債權(quán)人會(huì)明確告知投資者是否可以合作,會(huì)給出一個(gè)交易所需的大概時(shí)間。如果債權(quán)人是國(guó)有銀行或AMC,通常要三到五個(gè)月;如果是商業(yè)銀行或國(guó)企,通常需要一個(gè)月;如果是民營(yíng)企業(yè)則通常可錢貨兩清,相當(dāng)快。
⑤
與不同債權(quán)人談判的若干注意事項(xiàng)
(一)如何向金融企業(yè)購(gòu)買
受監(jiān)管限制,向金融企業(yè)直接購(gòu)買的債權(quán)只能在10戶以下。即使如此,通常也是較難購(gòu)買而且價(jià)格很高(農(nóng)商行或城商行個(gè)別損失類項(xiàng)目除外)。
根據(jù)監(jiān)管部門要求,向金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買債權(quán)都要經(jīng)過(guò)公開(kāi)程序(如拍賣、競(jìng)價(jià)、競(jìng)標(biāo)、掛牌)。
投資者即使看中了某項(xiàng)資產(chǎn),也通常需借AMC作通道(尤其是涉及國(guó)企、集企)才能拿到手,一般要向AMC繳付足額的保證金且支付通道費(fèi)(介于交易金額的3%-10%)。當(dāng)然,借通道要注意保密,如果走漏風(fēng)聲,半路很可能殺出一個(gè)“程咬金”來(lái)“截糊”。去年某資產(chǎn)管理公司就搞了一個(gè)大意外出來(lái):一個(gè)借通道的項(xiàng)目起拍價(jià)1億元,被另一個(gè)投資者競(jìng)價(jià)到1.5億元成交。
向金融企業(yè)購(gòu)買資產(chǎn)包通常要一次性付清價(jià)款。
(二)如何向AMC購(gòu)買
某些中介機(jī)構(gòu)儼然是AMC的銷售代表,許多項(xiàng)目均由其推動(dòng)或?qū)ふ彝顿Y者。投資者應(yīng)與這些中介機(jī)構(gòu)搞好關(guān)系,與其合作、由其協(xié)調(diào)AMC的關(guān)系(投資者以拍賣傭金作為補(bǔ)償)。
現(xiàn)在監(jiān)管嚴(yán)格、程序相對(duì)透明,一般較難設(shè)置競(jìng)買門檻(除非是大包、大資金),最多只是玩些故意隱藏項(xiàng)目信息、夸大項(xiàng)目難度的小把戲。
目前AMC的交易模式基本上是買斷債權(quán),處置也一定要經(jīng)過(guò)公開(kāi)程序。
如果資產(chǎn)包的成交金額巨大,投資者可在成交之前與AMC商議延期付款。AMC通常也會(huì)口頭同意(除非當(dāng)期有回款任務(wù))、但不會(huì)寫(xiě)入處置公告之中。融資成本方面,通常按年化12%計(jì)算,按季支付滯納金;在未付清價(jià)款之前,AMC不會(huì)辦理債權(quán)移交手續(xù)(投資者仍需借助AMC的配合推動(dòng)法院審理及執(zhí)行);在法院出具裁定拍賣核心財(cái)產(chǎn)之后的一定期限內(nèi)投資者須付清余下價(jià)款,否則違約(一般AMC不會(huì)沒(méi)收投資者的保證金,但會(huì)按比例由雙方分成執(zhí)行款)。
向AMC購(gòu)買項(xiàng)目,要注意該等債權(quán)是否涉及優(yōu)先購(gòu)買權(quán)問(wèn)題。
另外,如果投資者是國(guó)企,AMC可以通過(guò)協(xié)議方式轉(zhuǎn)讓債權(quán)。個(gè)別能量大的私人投資者,可以借用某國(guó)企的名義向AMC協(xié)議受讓其看中的資產(chǎn)包,繞開(kāi)公開(kāi)競(jìng)價(jià)環(huán)節(jié)且能買到便宜貨(當(dāng)然也有一定風(fēng)險(xiǎn),債務(wù)人知情后可能會(huì)抗辯)。
(三)如何向民營(yíng)企業(yè)購(gòu)買
向民營(yíng)企業(yè)購(gòu)買“三手包”有個(gè)最大的好處就是效率快,錢貨兩清,購(gòu)買模式是買斷債權(quán)。
但購(gòu)買的借口能不說(shuō)就不要說(shuō),即使要說(shuō),也要以抵銷三角債、老板有特殊關(guān)系能擺平債務(wù)人為借口,不能說(shuō)發(fā)現(xiàn)債務(wù)人有新的線索。
要充分利用中間人(如托管資產(chǎn)包的律師、原AMC的經(jīng)辦人等)協(xié)調(diào)債權(quán)人的關(guān)系,充當(dāng)說(shuō)客,當(dāng)然要給中間人些好處。
如果該民營(yíng)企業(yè)是成立一個(gè)殼公司持有目標(biāo)債權(quán)(包)而投資者擬整包購(gòu)買的話,可通過(guò)收購(gòu)該殼公司的100%股權(quán)從而承接資產(chǎn)包(避免再次轉(zhuǎn)讓債權(quán)),節(jié)省時(shí)間和費(fèi)用。
第二篇:不良資產(chǎn)行業(yè)干貨之十:投資者購(gòu)買資產(chǎn)包后的管理措施簡(jiǎn)述
不良資產(chǎn)行業(yè)干貨之十:投資者購(gòu)買資產(chǎn)包后的管理措施簡(jiǎn)述
2016-03-14 10:10
一、債權(quán)維護(hù)
投資者(以下稱債權(quán)人)購(gòu)買債權(quán)包后,必然面臨大量迫切完善債權(quán)的法律事務(wù),包括:起訴(或申請(qǐng)仲裁),財(cái)產(chǎn)保全,申請(qǐng)辦理強(qiáng)制執(zhí)行效力公證,申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán),提起債權(quán)轉(zhuǎn)讓確認(rèn)之訴,申請(qǐng)變更訴訟主體,申請(qǐng)(恢復(fù))執(zhí)行及采取查控措施,應(yīng)對(duì)執(zhí)行異議、復(fù)議等。要分清主次和輕重緩急,對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目特別關(guān)注。
除了已確定有處置方案(和解、再轉(zhuǎn)讓)的項(xiàng)目之外,其余項(xiàng)目都需及時(shí)完善法律上的確權(quán)手續(xù),不要有拖延癥。
辦理上述事務(wù),債權(quán)人最好有自己的專業(yè)團(tuán)隊(duì)(自建或由合作伙伴提供),否則,應(yīng)及時(shí)組建或選聘,兒戲不得。
二、(抵債)實(shí)物維護(hù)
有些資產(chǎn)包與債權(quán)一起搭售若干抵債資產(chǎn)。
實(shí)物資產(chǎn)管理是債權(quán)人在收購(gòu)和處置資產(chǎn)過(guò)程中形成的實(shí)物資產(chǎn),在接收、保管等方面進(jìn)行的管理,其目的在于有效防止實(shí)物資產(chǎn)毀損或滅失,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和捕捉有利的處置商機(jī),提高資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值。債權(quán)人應(yīng)按照有利于變現(xiàn)和成本效益最大化原則,制定并采取適當(dāng)?shù)墓芾泶胧?,明確管理責(zé)任人,做好經(jīng)營(yíng)管理和日常維護(hù),并盡快擬訂處置方案。
管理(抵債)實(shí)物資產(chǎn)要把握二個(gè)要點(diǎn),一是債權(quán)人須將抵債資產(chǎn)的權(quán)屬辦到自身名下(至少取得抵債裁定),債權(quán)人不能依靠《和解協(xié)議》或《抵債協(xié)議》來(lái)對(duì)抗第三人;二是債權(quán)人一定要接管和控制實(shí)物,如果標(biāo)的物存在租賃也一定要簽訂協(xié)議更改出租方并且實(shí)際收取租金。
如果抵債的實(shí)物數(shù)量較多,債權(quán)人應(yīng)建立資產(chǎn)臺(tái)賬和信息數(shù)據(jù)庫(kù),定期進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)清查,賬實(shí)核對(duì),及時(shí)掌握實(shí)物類資產(chǎn)的形態(tài)及價(jià)值狀態(tài)的異常變化和風(fēng)險(xiǎn)隱患,積極采取有效措施,防止貶損或丟失。
三、日常管理
(一)檔案管理
債權(quán)人應(yīng)專人整理、審查債權(quán)的法律文件和相關(guān)管理資料,包括對(duì)紙質(zhì)文件和相應(yīng)電子信息文檔的管理和更新。有缺漏(尤其是重要文件)須盡力補(bǔ)充完善;妥善保管重要的法律文書(shū)原件;建立文件借用制度;復(fù)印全部債權(quán)資料備用。
(二)信息管理
債權(quán)人可通過(guò)人脈“拿來(lái)主義”后博取他人之長(zhǎng),盡快建立自己的信息化管理模板,用電腦代替人腦,增強(qiáng)模板的智能化程度,解放人力,提高辦事效率,減少差錯(cuò)(例如自動(dòng)設(shè)置時(shí)效警示、事項(xiàng)警示等)。
(三)時(shí)效(限)管理
債權(quán)人應(yīng)密切監(jiān)控主債權(quán)的訴訟時(shí)效、保證期間、申請(qǐng)執(zhí)行期限、舉證時(shí)限、答辯時(shí)限、鑒定時(shí)限、上訴時(shí)限、申請(qǐng)?jiān)賹彆r(shí)限、起訴時(shí)限、異議時(shí)限、復(fù)議時(shí)限、開(kāi)庭時(shí)間、續(xù)封時(shí)限、(外聘律師)代理期限等,及時(shí)主張權(quán)利,跟蹤涉訴項(xiàng)目進(jìn)展情況,重點(diǎn)是杜絕債權(quán)超過(guò)訴訟時(shí)效,防范保證人“脫保”,確保債權(quán)始終受司法保護(hù)。
(四)緊急事務(wù)管理
債權(quán)人應(yīng)密切關(guān)注抵押(質(zhì)押)物、查封物價(jià)值的不利變化,關(guān)注債務(wù)人或案外人是否設(shè)置處置障礙,及時(shí)采取補(bǔ)救措施;對(duì)因客觀原因或其他不可抗力而無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)和補(bǔ)救的,應(yīng)做出必要說(shuō)明和記錄。
債權(quán)人也需及時(shí)發(fā)現(xiàn)債務(wù)人主體資格喪失、隱匿、轉(zhuǎn)移和毀損資產(chǎn),擅自處置抵押物或查封物,對(duì)抵押物或查封物惡意設(shè)置處置障礙等等有可能導(dǎo)致債權(quán)被懸空的事件或行為,采取相應(yīng)制止、補(bǔ)救措施。
發(fā)現(xiàn)債務(wù)人有新的重大財(cái)產(chǎn)線索,債權(quán)人須及時(shí)專人申請(qǐng)法院采取查控措施。
(五)團(tuán)隊(duì)管理及分工
債權(quán)人根據(jù)資產(chǎn)包的規(guī)模,組建專業(yè)處置團(tuán)隊(duì),固定組織架構(gòu),定崗定責(zé)。例如:可以將信息收集和篩選、盡職調(diào)查、催收處置、后勤保障等劃分成幾個(gè)小組分工協(xié)作,流水線般標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作;也可以采取“阿米巴經(jīng)營(yíng)”模式,將大團(tuán)隊(duì)劃分為數(shù)個(gè)“小集體”,像自由自在的重復(fù)進(jìn)行細(xì)胞分裂的“阿米巴”——以各個(gè)“阿米巴”為核心,自行制訂計(jì)劃,獨(dú)立核算,持續(xù)自主成長(zhǎng),讓每一位員工成為主角,“全員參與經(jīng)營(yíng)”,打造激情四射的集體,依靠全體智慧和努力完成經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
四、選擇及管理合作團(tuán)隊(duì)
債權(quán)人即使自身已有專業(yè)團(tuán)隊(duì),但術(shù)業(yè)有專攻,對(duì)某些復(fù)雜、疑難的衍生訴訟,有可能就需要外聘律師代理。另外,不良資產(chǎn)行業(yè)的特點(diǎn)之一就是信息不對(duì)稱或關(guān)系不對(duì)稱,總有其他團(tuán)隊(duì)(人士)對(duì)辦理某類型、某地區(qū)、某行業(yè)的案件有過(guò)人之處,或者債權(quán)人搞到焦頭爛額都辦不好的事情但某些人士一個(gè)電話就能擺平(擺平就是水平)。所以,外聘合作團(tuán)隊(duì)處理某些個(gè)案或某個(gè)地區(qū)的案件也是必不可少的一環(huán),債權(quán)人應(yīng)有專人對(duì)接、協(xié)調(diào)、管理、跟蹤此類事務(wù)。
五、挖掘潛在買家(接盤(pán))及制訂拆包轉(zhuǎn)售方案
債權(quán)人將所購(gòu)資產(chǎn)包加價(jià)(或保本)轉(zhuǎn)售、盡快回籠資金及解放人手,是一項(xiàng)基本事務(wù)(如果是大的資產(chǎn)包則是主要事務(wù))。
債權(quán)人應(yīng)在盡調(diào)基礎(chǔ)上,針對(duì)各個(gè)項(xiàng)目挖掘潛在的接盤(pán)人(如干貨之二所述的各類玩家),通過(guò)關(guān)系人或自己主動(dòng)游說(shuō),將各個(gè)項(xiàng)目推銷出去。
如分拆轉(zhuǎn)售,可以按照行業(yè)、地區(qū)、是否有抵押物等進(jìn)行組包,也可以混合搭售。在轉(zhuǎn)售之前,應(yīng)盡可能采取相應(yīng)措施對(duì)債權(quán)“增信”,例如增加查控的財(cái)產(chǎn)線索,搞清楚債務(wù)人的背景關(guān)系,取得確權(quán)判決,變更好執(zhí)行主體等。
如接盤(pán)人難找,債權(quán)人也可嘗試通過(guò)本地有影響的媒體(報(bào)刊或交易所)刊登公告,尋找合適的承繼人(或公開(kāi)懸賞征集債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)線索)。
六、挖掘債務(wù)人新的信息
債權(quán)未處置完畢之前,債權(quán)人仍應(yīng)指派專責(zé)小組定期通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)、互聯(lián)網(wǎng)或委托第三方等途徑收集、搜索債務(wù)人最新的信息。
債權(quán)人應(yīng)繼續(xù)調(diào)查和了解債務(wù)人的其他債務(wù)情況以及債務(wù)人的其他債權(quán)人的追償情況和案件處理情況(例如另案處分財(cái)產(chǎn)后是否有剩余?另案是否忘記續(xù)封?是否參與分配?等等),從中發(fā)現(xiàn)新的財(cái)產(chǎn)線索或處置機(jī)會(huì)。
七、對(duì)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行技能再培訓(xùn)
從事不良資產(chǎn)的人員本身應(yīng)具備較高的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能,加上人員的流動(dòng)、補(bǔ)充,以及新法律、法規(guī)和司法解釋的實(shí)施頒布,為保持團(tuán)隊(duì)的實(shí)戰(zhàn)能力不退化及與時(shí)俱進(jìn),債權(quán)人應(yīng)自行或外聘專家對(duì)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行定期的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn),通過(guò)專題學(xué)習(xí)、案例分析、事件教訓(xùn)等,提高團(tuán)隊(duì)的技能素質(zhì)。
八、完善業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化流程
對(duì)一些可以標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù),如盡調(diào)、起訴、申請(qǐng)執(zhí)行、日常管理等案件或事務(wù),債權(quán)人應(yīng)指派專人撰寫(xiě)及完善業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化,制訂各類工作指引和示范文本,以提高整個(gè)團(tuán)隊(duì)的辦事效率、形成團(tuán)隊(duì)風(fēng)格及減少業(yè)務(wù)差錯(cuò)。
九、信息化及智能化建設(shè)
債權(quán)人可以委派專人研究建立數(shù)據(jù)庫(kù)及(債務(wù)、財(cái)產(chǎn))自動(dòng)匹配系統(tǒng),通過(guò)計(jì)算機(jī)的智能化來(lái)搜索、收集、匹配、篩選信息,一方面可提高盡調(diào)的水平,另一方面能夠快速發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目機(jī)會(huì)。