第一篇：銀行初級(jí)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》考點(diǎn)：限額管理每日一練(2016.11.27)（精選）

銀行初級(jí)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》考點(diǎn)：限額管理每日

一練(2016.11.27)

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.下面關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法，正確的是__。

A．通過(guò)分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu) B．正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ) C．教育貸款屬于短期負(fù)債

D．當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來(lái)說(shuō)過(guò)高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn) E．一年期的定期存款屬于流動(dòng)資產(chǎn)

2.劉氏夫婦是一對(duì)年輕人，準(zhǔn)備在未來(lái)5年內(nèi)購(gòu)買一套住房，為此愿意壓縮日常娛樂(lè)性活動(dòng)等開(kāi)支。對(duì)于劉氏夫婦，理財(cái)規(guī)劃師提出的建議比較合理的是__。A．中短期比較看好的基金 B．中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金 C．平衡型基金投資組合 D．短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn) E．房貸壽險(xiǎn)

3.按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以分為_(kāi)_。A．現(xiàn)貨市場(chǎng) B．發(fā)行市場(chǎng) C．期貨市場(chǎng) D．流通市場(chǎng) E．證券市場(chǎng)

4.參考國(guó)際銀行的最佳實(shí)踐，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的頻度最好是在正常市場(chǎng)條件下，__向高級(jí)管理層報(bào)告一次，在市場(chǎng)劇烈波動(dòng)下，需要進(jìn)行實(shí)時(shí)報(bào)告。A．每天 B．每周 C．每月 D．每季度

5.下列質(zhì)押品中，不能用其市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的是__。A．國(guó)債

B．銀行承兌匯票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

6.特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，這兩個(gè)維度分別是__。

A．客戶評(píng)級(jí)必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素 B．債項(xiàng)違約損失程度，預(yù)期損失

C．每一等級(jí)客戶違約概率，客戶組合的違約概率 D．時(shí)間維度，空間維度

7.__是首先假設(shè)資產(chǎn)收益為某一隨機(jī)過(guò)程，利用歷史數(shù)據(jù)或既定分布假設(shè)，大量模擬未來(lái)各種可能發(fā)生的情景，然后將每一情景下的投資組合變化值排序，給出其分布，從而計(jì)算VaR值。

A．歷史模擬法

B．方差——協(xié)方差法 C．計(jì)量法

D．蒙特卡羅模擬法

8.某銀行2006年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元。貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為_(kāi)_億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

9.外匯交易可分為_(kāi)_。A．跨期外匯交易 B．近期外匯交易 C．遠(yuǎn)期外匯交易 D．即期外匯交易 E．短期外匯交易

10.保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是__。A．年齡 B．性別 C．職業(yè) D．體格

11.目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由__行使。A．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B．相對(duì)應(yīng)級(jí)別的政府部門 C．客戶聯(lián)盟

D．中國(guó)人民銀行

12.__是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。A．紐約銀行同業(yè)拆放利率 B．倫敦銀行同業(yè)拆放利率 C．東京銀行同業(yè)拆放利率 D．巴黎銀行同業(yè)拆放利率

13.下列__可免納個(gè)人所得稅。A．股息 B．保險(xiǎn)賠款 C．偶然所得 D．稿酬所得

14.在編制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表時(shí)應(yīng)注意__。

A．在確定行業(yè)定義的時(shí)候，應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng)

B．某些企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)可能不僅僅局限于一個(gè)行業(yè)

C．不同的評(píng)估人員在評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)也許會(huì)有不同的意見(jiàn)

D．當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確地判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可以同時(shí)用兩個(gè)級(jí)別，并且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中同時(shí)標(biāo)記出兩個(gè)級(jí)別

E．在確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，并不是簡(jiǎn)單地將評(píng)估出來(lái)的七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行平均，而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)所有風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別做出整體評(píng)價(jià)

15.客戶下列信息中，屬于財(cái)務(wù)信息的是__。A．客戶的年齡 B．客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好 C．客戶投資經(jīng)驗(yàn) D．客戶負(fù)債

16.人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為_(kāi)_。A．自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年 B．自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年 C．自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年 D．自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

17.某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理__。

A．若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告

B．可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 C．可以書(shū)面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D．應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長(zhǎng)的意思做 E．可向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

18.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是__。A．標(biāo)準(zhǔn)差 B．期望收益率 C．方差 D．協(xié)方差

19.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，即出現(xiàn)__。A．資產(chǎn)敏感型缺口 B．資產(chǎn)缺口 C．負(fù)債缺

D．負(fù)債敏感型缺口

20.以下屬于客戶評(píng)級(jí)的專家判斷法的是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMELs系統(tǒng) D．以上都是

21.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括__。A．衍生品業(yè)務(wù) B．債券業(yè)務(wù) C．外匯業(yè)務(wù)

D．短期資金業(yè)務(wù) E．證券業(yè)務(wù)

22.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是__。

A．若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)

B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益 D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

23.借款需求分析的意義有__。

A．借款需求是決定貸款期限、利率等要素的重要因素 B．為銀行做出合理的貸款決策

C．把握公司借款需求的本質(zhì)，從而做出合理的貸款決策 D．為公司提供融資方面的合理建議 E．有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析

24.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書(shū)面形式簽訂抵押合同。抵押合同包括__。A．被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B．債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C．抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬 D．抵押擔(dān)保的范圍

E．當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

25.客戶下列信息中，屬于財(cái)務(wù)信息的是__。A．客戶的年齡 B．客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好 C．客戶投資經(jīng)驗(yàn) D．客戶負(fù)債

第二篇：2014銀行從業(yè)考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》每日一練：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理

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單選題

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，至少（）重新檢查一次。

A.一年

B.兩年

C.半年

D.一季度

【正確答案】A

【答案解析】國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，至少一年重新檢查一次。A符合題意。

第三篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考點(diǎn)：限額管理每日一練(2017.02.05)

銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考點(diǎn)：限額管理每日一

練(2017.02.05)

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.單位活期存款賬戶包括__。A．專用存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時(shí)存款賬戶 D．基本存款賬戶 E．長(zhǎng)期存款賬戶

2.構(gòu)成投資者必要收益率的3部分是__。A．真實(shí)收益率 B．持有期收益率 C．通貨膨脹率 D．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬 E．預(yù)期收益率

3.下列關(guān)于還款能力分析的說(shuō)法中正確的是__。

A．評(píng)估借款人償還能力的一個(gè)重要的方式就是對(duì)借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，借款人的償債能力與其營(yíng)利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資本結(jié)構(gòu)和現(xiàn)金凈流量等密切相關(guān) B．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是款項(xiàng)是否充足

C．現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來(lái)源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足

D．通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測(cè)，可以考查借款人過(guò)去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力等

E．分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息

4.根據(jù)《民法通則》，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．強(qiáng)制代理

5.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，__。

A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)時(shí)性的約束 B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲罰 C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D．情節(jié)嚴(yán)重的將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè) E．情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

6.下列質(zhì)押品中，不能用其市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的是__。A．國(guó)債

B．銀行承兌匯票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

7.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，主要考慮的因素有__。A．所在地區(qū)的市場(chǎng)密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度 E．文化風(fēng)俗

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括__。A．引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B．在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn) C．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定

D．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo) E．對(duì)商業(yè)銀行使用敏感性高的資本計(jì)量方法規(guī)定了許多條件

9.在貸款擔(dān)保中，借款人將其動(dòng)產(chǎn)交由債權(quán)人占有的方式屬于__。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．定金

10.下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪時(shí)間

B．主動(dòng)、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語(yǔ)氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

11.以下屬于客戶評(píng)級(jí)的專家判斷法的是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMELs系統(tǒng) D．以上都是

12.客戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括__。A．口頭方式 B．書(shū)面方式 C．電話方式 D．互聯(lián)網(wǎng)方式

13.貸款擔(dān)保的作用是__。

A．協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行 B．降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率 C．促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況 D．鞏固和發(fā)展信用關(guān)系 E．防止借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

14.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，即出現(xiàn)__。A．資產(chǎn)敏感型缺口 B．資產(chǎn)缺口 C．負(fù)債缺

D．負(fù)債敏感型缺口

15.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該__。A．了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力 C．評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

D．替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品 E．向客戶揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

16.以下做法違法的有__。

A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易

B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營(yíng)銷決策或交易處理

C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù) D．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒(méi)有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購(gòu)買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

E．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

17.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有__。A．綜合性原則 B．量力而行的原則 C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則 D．穩(wěn)定性原則

E．分析客戶的保險(xiǎn)需要

18.下列屬于商業(yè)銀行員工失職違約風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是__。A．從事未經(jīng)授權(quán)的交易 B．有組織的工人運(yùn)動(dòng) C．缺乏崗位輪換機(jī)制

D．意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)

19.下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是__。A．評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行 B．評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C．評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率

D．評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失大小

20.__是首先假設(shè)資產(chǎn)收益為某一隨機(jī)過(guò)程，利用歷史數(shù)據(jù)或既定分布假設(shè)，大量模擬未來(lái)各種可能發(fā)生的情景，然后將每一情景下的投資組合變化值排序，給出其分布，從而計(jì)算VaR值。

A．歷史模擬法

B．方差——協(xié)方差法 C．計(jì)量法

D．蒙特卡羅模擬法

21.外匯交易可分為_(kāi)_。A．跨期外匯交易 B．近期外匯交易 C．遠(yuǎn)期外匯交易 D．即期外匯交易 E．短期外匯交易

22.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露__等信息。

A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E．客戶交易數(shù)據(jù)

23.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當(dāng)由__批準(zhǔn)。A．總經(jīng)理 B．董事會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．股東大會(huì)

24.下列不屬于經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)的是__。A．總資產(chǎn)凈回報(bào)率 B．資本充足率 C．股本凈回報(bào)率 D．成本收入比

25.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該__。A．了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力 C．評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

D．替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品 E．向客戶揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

第四篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：銀行限額管理每日一練(2016.12.24)

銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：銀行限額管理每日一

練(2016.12.24)

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括__。A．資產(chǎn)管理服務(wù) B．現(xiàn)金管理服務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃

D．零售銀行業(yè)務(wù) E．投資證券

2.衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的方法有__。A．風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分的方法 B．《歐洲貨幣》提出的計(jì)算方法 C．PRS集團(tuán)的計(jì)算方法

D．世界市場(chǎng)研究中心(WMRC)的計(jì)算方法 E．以上全對(duì)

3.營(yíng)運(yùn)能力分析常用的比率主要有__。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 B．固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 D．存貨周轉(zhuǎn)率

E．資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

4.對(duì)于中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意的—些問(wèn)題中，風(fēng)險(xiǎn)分析主要包括__。A．信用風(fēng)險(xiǎn)

B．費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響 C．工程拖期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

D．不能按期收回工程款，使承包人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) E．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

5.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性 B．基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C．基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 D．基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括__。A．責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B．進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C．與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話 D．要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

E．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)披露董事和高級(jí)管理人員的變更

7.投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨__。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) C．政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)

8.以下關(guān)于(c)處的說(shuō)法，正確的是__。A．(處應(yīng)填入“適用于上市公司”

B．(處所對(duì)應(yīng)的模型運(yùn)用了Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測(cè)客戶的違約概率 C．(處所對(duì)應(yīng)的模型核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系 D．(處所對(duì)應(yīng)的模型核心在于假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者

9.在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)中，最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是__。A．虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) B．司法風(fēng)險(xiǎn) C．匯率風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)

10.__不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A．耐用品訂單 B．工業(yè)生產(chǎn) C．外匯儲(chǔ)備

D．采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

11.小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無(wú)誤的是__。A．小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多 B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開(kāi)的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫1000元感謝金 D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

12.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場(chǎng)年利率為5%，該優(yōu)先股的市場(chǎng)合理定價(jià)為_(kāi)_元。A．33.33 B．40 C．25 D．10

13.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為_(kāi)_。A．現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入 B．工作收入與理財(cái)收入 C．正職收入與兼職收入 D．薪資收入與紅利收入

14.下列貸款中__屬于短期貸款。A．法人賬戶透支 B．項(xiàng)目貸款

C．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 D．流動(dòng)資金貸款 E．基本建設(shè)貸款

15.下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪時(shí)間

B．主動(dòng)、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語(yǔ)氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

16.電匯業(yè)務(wù)是指按匯款人的要求，用__的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．快遞 B．SWIFT C．加押電傳 D．匯票 E．支票

17.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括__。A．兩全家財(cái)險(xiǎn)

B．長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn) C．個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D．普通家財(cái)保險(xiǎn)

18.__的非參數(shù)性，利用樣本數(shù)據(jù)體現(xiàn)損益分布的形狀，而不需要事先假定樣本數(shù)據(jù)的特定分布形式，另外也無(wú)需估計(jì)分布參數(shù)，所以非常適合實(shí)際收益偏離正態(tài)分布的情況。A．方差——協(xié)方差法 B．歷史模擬法 C．標(biāo)準(zhǔn)法

D．蒙特卡羅模擬法

19.商業(yè)銀行在辦理代理業(yè)務(wù)中遵循的原則是__。A．加強(qiáng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理 B．強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) C．確保?？顚Ｓ?D．不墊款原則

20.如果期權(quán)的持有者立即行使期權(quán)時(shí)有正的現(xiàn)金流量，則稱為_(kāi)_。A．兩平期權(quán) B．歐式期權(quán) C．虛值期權(quán) D．實(shí)值期權(quán)

21.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有__。A．變更擔(dān)保條件 B．調(diào)整還款期限 C．調(diào)整利率

D．借款企業(yè)變更 E．減免貸款利息

22.劉氏夫婦是一對(duì)年輕人，準(zhǔn)備在未來(lái)5年內(nèi)購(gòu)買一套住房，為此愿意壓縮日常娛樂(lè)性活動(dòng)等開(kāi)支。對(duì)于劉氏夫婦，理財(cái)規(guī)劃師提出的建議比較合理的是__。A．中短期比較看好的基金 B．中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金 C．平衡型基金投資組合 D．短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn) E．房貸壽險(xiǎn)

23.以下屬于客戶評(píng)級(jí)的專家判斷法的是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMELs系統(tǒng) D．以上都是

24.對(duì)于抵押物的存貨估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評(píng)估存貨的__。A．現(xiàn)值 B．購(gòu)買成本 C．生產(chǎn)成本 D．歷史價(jià)值

25.下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪時(shí)間

B．主動(dòng)、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語(yǔ)氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

第五篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：銀行限額管理每日一練(2016.12.21)

銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：銀行限額管理每日一

練(2016.12.21)

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.某公司2006年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬(wàn)元。其中存貨500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬(wàn)元。則該公司2006年速動(dòng)比率為_(kāi)_。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

2.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)的是__。A．關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常 B．長(zhǎng)期債務(wù)大量增加 C．資本與債務(wù)的比例低

D．相對(duì)于銷售額(利潤(rùn))而言，總資產(chǎn)增加過(guò)快 E．投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

3.下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是__。A．評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行 B．評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C．評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率

D．評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失大小

4.領(lǐng)土被侵占等，或一國(guó)內(nèi)部動(dòng)蕩不安，如意識(shí)形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟(jì)利益沖突、地方性爭(zhēng)斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) B．政治風(fēng)險(xiǎn) C．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) D．以上都不是

5.商業(yè)銀行非存款類資金來(lái)源包括__。A．同業(yè)拆借 B．證券回購(gòu)

C．發(fā)行中長(zhǎng)期債券 D．向中央銀行借款 E．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

6.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的說(shuō)法中正確的是__。

A．生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金購(gòu)買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過(guò)程 B．資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購(gòu)置、使用和折舊的循環(huán) C．生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開(kāi)始，以資本結(jié)束

D．資本轉(zhuǎn)換周期是通過(guò)幾個(gè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期來(lái)完成的

E．銀行貸款作為整個(gè)轉(zhuǎn)換周期中的重要一環(huán)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是可以避免的7.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是__。A．信用風(fēng)險(xiǎn)

B．網(wǎng)下申購(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．網(wǎng)上申購(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) E．匯率風(fēng)險(xiǎn)

8.下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有__。A．某公司經(jīng)理小王 B．某證券公司員工老李 C．某股份公司

D．某城市商業(yè)銀行 E．14歲中學(xué)生小明

9.擔(dān)保的形式有很多種，包括__。A．抵押 B．質(zhì)押 C．保證 D．留置 E．定金

10.利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是__。A．黑色預(yù)警法 B．紅色預(yù)警法 C．指數(shù)預(yù)警法 D．統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

11.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象是__。A．國(guó)債 B．AAA級(jí)企業(yè)債 C．中央銀行票據(jù) D．債券回購(gòu) E．房地產(chǎn)

12.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是__。A．融資成本通常較低 B．融資靈活性高

C．對(duì)市場(chǎng)利率變化的反應(yīng)有一定時(shí)滯 D．信用度相對(duì)較高 E．期限短

13.商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，下列__應(yīng)當(dāng)扣除。A．商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50% B．商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50% C．商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30% D．商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的30%

14.在編制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表時(shí)應(yīng)注意__。

A．在確定行業(yè)定義的時(shí)候，應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng)

B．某些企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)可能不僅僅局限于一個(gè)行業(yè)

C．不同的評(píng)估人員在評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)也許會(huì)有不同的意見(jiàn)

D．當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確地判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可以同時(shí)用兩個(gè)級(jí)別，并且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中同時(shí)標(biāo)記出兩個(gè)級(jí)別

E．在確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，并不是簡(jiǎn)單地將評(píng)估出來(lái)的七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行平均，而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)所有風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別做出整體評(píng)價(jià)

15.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有__。A．依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷 B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿 E．人民法院予以解散的16.下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是__。A．凈資產(chǎn)負(fù)債率 B．流動(dòng)比率 C．管理層素質(zhì) D．現(xiàn)金比率

17.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說(shuō)法正確的是__。

A．貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值 B．計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果 C．貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本

D．復(fù)利計(jì)息法比單利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣時(shí)間價(jià)值的理念

E．時(shí)間是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，金錢的時(shí)間價(jià)值越明顯

18.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中流動(dòng)性缺口率的定義為_(kāi)_。A．30天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去30天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額 B．60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額 C．90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額 D．120天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去120天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

19.銀行資產(chǎn)保全的措施包括__。A．資產(chǎn)重組 B．貸款重組 C．債券轉(zhuǎn)股權(quán) D．破產(chǎn)申請(qǐng) E．資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

20.__的非參數(shù)性，利用樣本數(shù)據(jù)體現(xiàn)損益分布的形狀，而不需要事先假定樣本數(shù)據(jù)的特定分布形式，另外也無(wú)需估計(jì)分布參數(shù)，所以非常適合實(shí)際收益偏離正態(tài)分布的情況。A．方差——協(xié)方差法 B．歷史模擬法 C．標(biāo)準(zhǔn)法

D．蒙特卡羅模擬法

21.下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)的是__。A．成本收入比 B．資本充足率 C．大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D．不良貸款撥備覆蓋率

22.下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法，不正確的是__。A．在我國(guó)，開(kāi)放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式 B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位 C．所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資 D．基金的資金總額固定不變

23.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括__。A．違反貸款“三查”制度 B．地方政府行政干預(yù) C．違反貸款授權(quán)授信規(guī)定 D．銀行員千違法

24.貸款承諾不同于貸款意向書(shū)，其特點(diǎn)是__。A．借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致 B．表明該文件為要約邀請(qǐng) C．這是一項(xiàng)書(shū)面承諾 D．具有法律效力

E．銀行可以不受意向書(shū)任何內(nèi)容的約束

25.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有__。A．依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷 B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿 E．人民法院予以解散的