第一篇：短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)合同

短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)合同

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短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)合同

合同編號:

甲方（申請人）： 地址：

乙方：江蘇銀行股份有限公司 地址：

鑒于甲方出口貨物或提供服務(wù)且擬向中國出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡稱“中信保公司”）投保出口信用保險(xiǎn)，并擬使用乙方提供的短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)（以下簡稱“信保融資”），為保證此項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，雙方經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本合同。

第一條 定義

1.信保融資：本合同以及與本合同相關(guān)的文件中，信保融資是指乙方對甲方已向中信保公司投保短期出口信用保險(xiǎn)的出口貿(mào)易，憑甲方提供的單據(jù)、投保出口信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，為甲方的應(yīng)收帳款辦理押匯或貼現(xiàn)。出口應(yīng)收賬款逾期未能收回，乙方有權(quán)向甲方追索融資本息。

2.合格應(yīng)收賬款：本合同及與本合同有關(guān)的文件中，合格應(yīng)收賬款是指因甲方出口貨物或提供服務(wù)而產(chǎn)生的尚未到期的債權(quán)。該筆應(yīng) 2 收帳款不存在抵銷、沖銷、擔(dān)保、賠償或作其它扣減的負(fù)擔(dān)，且在甲方向乙方融資時(shí)：

（1）未過期；

（2）在甲方正常貿(mào)易中產(chǎn)生，具有合法真實(shí)的貿(mào)易背景；（3）甲方為合法債權(quán)人；（4）符合保險(xiǎn)單的適保范圍。

3.應(yīng)收帳款融資：本合同及與本合同有關(guān)的文件中，應(yīng)收賬款融資是指乙方對甲方的應(yīng)收帳款給予一定比例的融資，為甲方辦理押匯/貼現(xiàn)。

4.爭議：本合同及與本合同有關(guān)的文件中，爭議是指進(jìn)口商拒絕接受貨物或進(jìn)口商和甲方之間因相關(guān)的貨物出現(xiàn)歧義而造成進(jìn)口商拒絕接受貨物或?qū)τ嘘P(guān)應(yīng)收帳款提出的抗辯、反索或抵銷等。

5.債務(wù)人：本合同及與本合同有關(guān)的文件中，債務(wù)人指對甲方應(yīng)收帳款承擔(dān)到期付款義務(wù)的主體。債務(wù)人包括但不僅限于：（1）進(jìn)口商及其擔(dān)保人；（2）信用證的開證行、保兌行或承兌/承付行；（3）本票的出票人或保付人；（4）匯票的承兌人或保付人；（5）付款保函/備用信用證的擔(dān)保行/開證行。

第二條 交易的前提條件

乙方向甲方提供信保融資，甲方須滿足下列前提條件，并符合乙方要求。經(jīng)乙方審查，未完全滿足下列條件的，乙方有權(quán)拒絕為甲方提供信保融資：

1.甲方每申請敘做一筆信保融資，須向乙方提交一份《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)申請書》；

2.甲方簽署同意接受乙方出具的《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書》；

3.甲方已向乙方提交有權(quán)簽署本合同及與本合同有關(guān)的文件和 3 單據(jù)的授權(quán)人員名單及上述人員的簽字樣本；

4.甲方已按乙方要求填妥有關(guān)憑證，并向乙方提交了乙方要求的相關(guān)商業(yè)文件及單據(jù)，包括但不限于：銷售合同、信用證及其所有修改、匯票/本票、發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)、保險(xiǎn)合同正本及其他單據(jù)。所有副本文件或單據(jù)須由甲方加蓋公章以證明其真實(shí)性；

5.甲方已辦妥履行本合同及相關(guān)貿(mào)易合同所必備的法律和行政審批手續(xù)，并將相應(yīng)的審批文件交由乙方查驗(yàn)。乙方有權(quán)要求甲方提供審批文件的副本或與原件相符的復(fù)印件；

6.甲方已就其申請融資的出口業(yè)務(wù)向中信保公司投保了出口信用保險(xiǎn)，中信保公司向甲方出具了保險(xiǎn)單，且甲方能夠在中信保公司規(guī)定的時(shí)限內(nèi)進(jìn)行出口申報(bào)并繳納保費(fèi)；

7.甲方將其保單項(xiàng)下的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給乙方，甲方、乙方和中信保公司三方已簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；

8.不存在影響本合同雙方或賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議當(dāng)事方履行其合同義務(wù)的政府法律、法規(guī)、規(guī)定或政策；

9.未出現(xiàn)本合同第六條所規(guī)定的違約事件。第三條 應(yīng)收帳款的融資

在本合同第二條所列舉的交易前提條件及《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書》中所規(guī)定的條件全部滿足的情況下，乙方按照約定的條件和下列第 種方式向甲方支付融資款項(xiàng)： A.將扣除先收利息后的應(yīng)收帳款融資款項(xiàng)支付給甲方；

B.將應(yīng)收帳款融資款項(xiàng)支付給甲方，融資到期后向甲方收取利息。乙方按照約定的利率扣收融資利息，扣息天數(shù)按融資日至到期日（含寬限期）的實(shí)際天數(shù)計(jì)算。

具體事宜按照本合同項(xiàng)下《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)申請書》和《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書》辦理。

第四條 應(yīng)收帳款的催收與追償

1.發(fā)生保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的可能損失時(shí)，甲方和乙方應(yīng)按第九條第3款約定的索賠方式，嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定向中信保公司填報(bào)《可能損失通知書》，行使索賠權(quán)，索賠的進(jìn)展過程應(yīng)及時(shí)通知對方。

2.所有理賠款中信保公司均應(yīng)按甲方、乙方、中信保公司三方簽署的《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》的要求支付給乙方。甲方不應(yīng)違反上述規(guī)定，并應(yīng)做好相應(yīng)的協(xié)助工作。

3.應(yīng)收賬款逾期未能收回，乙方有權(quán)向甲方追索有關(guān)融資本金、利息、罰息和費(fèi)用。如甲方未能及時(shí)返還上述款項(xiàng)，乙方有權(quán)隨時(shí)從甲方在乙方總行及任何分支機(jī)構(gòu)開立的賬戶中直接扣收或從甲方其他收匯款項(xiàng)中主動(dòng)扣收甲方應(yīng)向乙方支付的有關(guān)應(yīng)收帳款的金額以及任何利息、罰息和費(fèi)用。賬戶中的未到期款項(xiàng)視為提前到期。

4.有關(guān)利息或罰息的追索期限從應(yīng)收帳款到期后次日起算，至乙方實(shí)際收到融資本金之日止，按逾期罰息利率計(jì)收利息，直至清償本息為止。逾期罰息利率為《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書》約定的利率水平上加收______％。

罰息計(jì)算公式：罰息＝本金×實(shí)際天數(shù)×日利率。

日利率計(jì)算基數(shù)為一年360天，換算公式：日利率＝年利率/360。5.因應(yīng)收帳款追償而產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、公證費(fèi)用、保險(xiǎn)索賠項(xiàng)下發(fā)生的費(fèi)用等應(yīng)由甲方承擔(dān)。

6.乙方應(yīng)向甲方收取的手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，甲方在融資本金到期日未支付的，乙方按 計(jì)收違約金。

第五條 甲方聲明與保證 甲方聲明與保證如下：

1.甲方依法注冊并合法存續(xù)，具備簽訂和履行本合同所需的完全民事權(quán)利能力和行為能力；

2.簽署和履行本合同系基于甲方的真實(shí)意思表示，已經(jīng)按照其章程或者其它內(nèi)部管理文件的要求取得合法、有效的授權(quán)，且不違反對甲方有約束力的任何協(xié)議、合同和其他法律文件；甲方已經(jīng)或?qū)?huì)取得簽訂和履行本合同所需的一切有關(guān)批準(zhǔn)、許可、備案或者登記；

3.甲方在每一份需要甲方簽字的單據(jù)、文件上的簽字均為有權(quán)簽字人的真實(shí)簽署，加蓋公章真實(shí)合法；

4.甲方向乙方提供的所有文件、資料、報(bào)表和憑證等均是準(zhǔn)確、真實(shí)、完整和有效的；

5.甲方在乙方開立賬戶；

6.甲方所從事的與本合同項(xiàng)下信保融資有關(guān)的基礎(chǔ)交易是正當(dāng)?shù)?、合法的，不涉及任何欺詐、洗錢等非法行為；

7.于所從事的基礎(chǔ)交易，甲方已獲得所有必要的董事會(huì)或政府批準(zhǔn)、交付應(yīng)交稅款、辦妥有關(guān)的外匯管理手續(xù)、完成其他法定的登記工作，以確保本合同及乙方在本合同項(xiàng)下權(quán)利的合法性、有效性和可執(zhí)行性以及在中國法院本合同作為證據(jù)的可接受性；

8.有關(guān)應(yīng)收賬款代表著甲方的相關(guān)貿(mào)易對手因甲方向其交付貨物或提供服務(wù)而應(yīng)無條件向甲方支付的款項(xiàng)。甲方對用于向乙方融資的每筆應(yīng)收帳款享有全部權(quán)利，包括與該應(yīng)收帳款有關(guān)并可向債務(wù)人收取的利息和其它費(fèi)用的權(quán)利。不存在任何針對該款項(xiàng)的抗辯、抵銷或反索償；

9.甲方在有關(guān)應(yīng)收賬款上未設(shè)立或允許保留任何擔(dān)保、權(quán)益轉(zhuǎn)讓或?yàn)槠渌嗽O(shè)立優(yōu)先權(quán)利，且不會(huì)采取任何可能損害或限制乙方與應(yīng)收賬款有關(guān)權(quán)利的行動(dòng)；

10.甲方所申請的信保融資沒有抵觸進(jìn)口國和出口國法律，并且對有關(guān)應(yīng)收賬款的付款必須是全額支付，無需繳付任何稅項(xiàng)；

11.按乙方的要求及時(shí)提供關(guān)于出口項(xiàng)下貨物銷售情況的說明；

12.未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得與債務(wù)人達(dá)成任何修改應(yīng)收賬款相關(guān)內(nèi)容的協(xié)議，包括但不限于金額、付款期限等；

13.甲方應(yīng)立即向乙方支付甲方收到的有關(guān)應(yīng)收賬款項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，并且在該筆款項(xiàng)交付乙方前及在甲方控制的期間內(nèi)，完全為乙方的排他利益收取和持有該筆款項(xiàng)并等待乙方的指令；

14.甲方嚴(yán)格履行其在出口信用保險(xiǎn)單及有關(guān)保險(xiǎn)條款所規(guī)定的一切責(zé)任和義務(wù)，所有應(yīng)向中信保公司及時(shí)告知的事宜都應(yīng)按照相應(yīng)方式同時(shí)告知乙方，中信保公司就出口信用保險(xiǎn)保單項(xiàng)下已告知甲方的事宜，甲方也應(yīng)采用相應(yīng)方式及時(shí)告知乙方。未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得擅自解除和變更其與中信保公司簽訂的出口信用保險(xiǎn)保單及其有關(guān)合同。對于同一保單適用范圍內(nèi)的、沒有從乙方取得融資的出口業(yè)務(wù)，甲方應(yīng)及時(shí)向中信保公司申報(bào)并繳納保費(fèi)；

15.甲方承諾及時(shí)向乙方支付乙方因提供信保融資而向甲方收取的有關(guān)利息和費(fèi)用，包括口信用險(xiǎn)項(xiàng)下理賠、索賠等待期間產(chǎn)生的全部利息（如有）；

16.若發(fā)生可能影響甲方財(cái)務(wù)狀況和履約能力的情況，包括但不限于進(jìn)行任何形式的分立、合并、聯(lián)營、與外商合資、合作、承包經(jīng)營、重組、改制、計(jì)劃上市等經(jīng)營方式的變更，減少注冊資本、進(jìn)行重大資產(chǎn)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、承擔(dān)重大負(fù)債，解散、撤銷、（被）申請破產(chǎn)等，或涉入重大訴訟或仲裁案件，甲方應(yīng)及時(shí)通知乙方。

第六條 違約事件

一、在本合同期內(nèi)，下列任一情形均構(gòu)成本合同項(xiàng)下違約事件： 1.甲方未按本合同的約定履行對乙方的支付和清償義務(wù)； 2.甲方在本合同中所做的聲明不真實(shí)或違反其在本合同中所做的承諾；

3.甲方終止?fàn)I業(yè)或者發(fā)生解散、撤銷或破產(chǎn)事件；

4.甲方違反了本合同的其它約定；

5.甲方在與乙方之間的其他合同項(xiàng)下發(fā)生違約事件。二、一經(jīng)違約，乙方將根據(jù)違約性質(zhì)、程度，采取下列一種或數(shù)種處臵方式：

1.要求甲方限期糾正其違約行為；

2.解除與違約行為有關(guān)的任何一筆信保融資交易。在交易被解除后，甲方應(yīng)立即向乙方返還有關(guān)應(yīng)收帳款面值金額并支付從有關(guān)應(yīng)收帳款到期日到乙方收到甲方付款期間的相應(yīng)罰息；

3.全部、部分中止或終止受理甲方在本合同、甲方與乙方之間的其他合同項(xiàng)下的業(yè)務(wù)申請；對于尚未發(fā)放的貸款、尚未辦理的貿(mào)易融資，全部、部分中止或終止發(fā)放和辦理；

4.宣布甲方與乙方之間的其他合同項(xiàng)下尚未償還的貸款/融資款項(xiàng)本息和其他應(yīng)付款項(xiàng)全部或部分立即到期；

5.終止或解除本協(xié)議，全部、部分終止或解除甲方與乙方之間的其他協(xié)議；

6.要求甲方賠償因其違約而給乙方造成的損失（包括但不限于債權(quán)本金、利息和費(fèi)用等損失）；

7.僅需事先或事后通知，將甲方在乙方開立的賬戶內(nèi)的款項(xiàng)扣劃以清償甲方在本合同項(xiàng)下對乙方所負(fù)全部或部分債務(wù)。賬戶中的未到期款項(xiàng)視為提前到期。賬戶幣種與乙方業(yè)務(wù)計(jì)價(jià)貨幣不同的，按扣收時(shí)乙方適用的結(jié)售匯牌價(jià)匯率折算；

8.乙方認(rèn)為必要和可能的任何其他措施。第七條 合同的修改、解除與權(quán)利行使

1.經(jīng)雙方協(xié)商一致，應(yīng)采用書面形式修改或解除本合同； 2.在合同有效期內(nèi)，乙方對甲方的任何違約或延誤行為施以任何寬容、寬限或延緩行使本合同項(xiàng)下乙方享有的權(quán)利，均不得損害、影 8 響或限制乙方依本合同及相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)范性文件規(guī)定其作為債權(quán)人應(yīng)享有的一切權(quán)利，也不得視為乙方對任何破壞本合同行為的許可或認(rèn)可，亦不得視為乙方放棄對現(xiàn)有或?qū)磉`約行為采取行動(dòng)的權(quán)利；

3.本合同任何條款的無效均不影響其他條款的法律效力。本合同任何條款因任何原因而無效或部分無效時(shí)，甲方仍應(yīng)履行一切還款責(zé)任。若發(fā)生上述情況，乙方有權(quán)解除本合同，并可立即向甲方追索本合同項(xiàng)下授信本息及其它有關(guān)款項(xiàng)；

4.甲方住所、通訊地址、聯(lián)系電話及營業(yè)范圍、法定代表人等事項(xiàng)發(fā)生變更情形時(shí)，其應(yīng)保證在相關(guān)事項(xiàng)變更后10日內(nèi)書面通知乙方。若因甲方未履行上述通知義務(wù)導(dǎo)致乙方按原通訊地址寄送相關(guān)通知、文件的，視為已送達(dá)甲方；

5.本合同雙方與本合同有關(guān)的任何通知、文件等均應(yīng)以書面形式發(fā)出。

第八條 法律適用及爭議解決

本合同的訂立、效力、解釋、履行及爭議的解決均適用中華人民共和國法律。合同履行中如發(fā)生爭議，雙方可進(jìn)行協(xié)商或調(diào)解；協(xié)商或調(diào)解不成的，按以下第 項(xiàng)規(guī)定的方式解決爭議： A.向乙方所在地人民法院提起訴訟；

B.向 仲裁委員會(huì)申請仲裁。在爭議解決期間，若該爭議不影響本合同其他條款的履行，則該其他條款應(yīng)繼續(xù)履行。

第九條 雙方約定的其他事項(xiàng)

1.《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)申請書》和《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書》構(gòu)成本合同不可分割的一部分，如《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書》中的條款與本合同不一致的，以 9 《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書》中的條款為準(zhǔn)。

2.若乙方因業(yè)務(wù)需要須委托江蘇銀行股份有限公司其他機(jī)構(gòu)履行本合同項(xiàng)下權(quán)利及義務(wù)，甲方對此表示認(rèn)可。乙方授權(quán)的江蘇銀行股份有限公司其他機(jī)構(gòu)有權(quán)行使本合同項(xiàng)下全部權(quán)利，有權(quán)就本合同項(xiàng)下糾紛向法院提起訴訟或提交仲裁機(jī)構(gòu)裁決。

3.甲乙雙方約定采用下列第 種方式向中信保公司索賠： A.甲方直接索賠 B.甲方委托乙方索賠

4.。

本合同未盡事宜，按照相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)范性文件、國際慣例及江蘇銀行相關(guān)規(guī)定解釋或辦理。

第十條 合同的生效和失效

1.本合同經(jīng)雙方法定代表人或授權(quán)代表簽署并加蓋公章后生效。2.本合同在甲方清償完畢所有融資本息及其它一切費(fèi)用后失效。第十一條

本合同一式 份，甲方、乙方及、、各執(zhí)一份，每份均具同等法律效力。

甲方已閱讀本合同全部條款內(nèi)容，且應(yīng)甲方要求，乙方已就本合同作了相應(yīng)的條款說明；甲方對本合同條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部知曉并充分理解，簽署本合同是其真實(shí)意思表示。

甲方（公章）: 乙方（公章）:

法定代表人或授權(quán)代表（簽章）： 法定代表人或授權(quán)代表（簽章）：

合同簽訂日： 年 月 日

第二篇：短期出口信用保險(xiǎn)流程

出口企業(yè)出口信用保險(xiǎn)公司投保短期出口信用保險(xiǎn)的流程基本相同。下面以短期出口信用保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)為例，簡要介紹出口企業(yè)投保的基本流程。

（一）短期出口信用保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)投保流程：

短期出口信用保險(xiǎn)投保流程詳見下圖：

（二）投保

1．出口業(yè)務(wù)分析

當(dāng)出口企業(yè)有意向投保時(shí)，出口信用保險(xiǎn)公司將會(huì)向出口企業(yè)積極推介業(yè)務(wù)，同時(shí)調(diào)查了解出口企業(yè)的出口歷史、出口規(guī)模、出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和國別地區(qū)分布、與主要海外買方的交易歷史以及出口信用保險(xiǎn)需求等信息，幫助出口企業(yè)分析其出口業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，有針對性地提出風(fēng)險(xiǎn)管理建議。

2．產(chǎn)品選擇出口信用保險(xiǎn)公司根據(jù)出口企業(yè)的出口結(jié)構(gòu)和所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，向出口企業(yè)提出風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避建議，并幫助出口企業(yè)選擇最合適的出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品和承保方案。

3．填寫《投保單》 出口企業(yè)同出口信用保險(xiǎn)公司初步達(dá)成投保意向后，出口信用保險(xiǎn)公司的客戶經(jīng)理會(huì)指導(dǎo)出口企業(yè)填寫《投保單》。

（三）制訂保險(xiǎn)方案

出口信用保險(xiǎn)公司在收到出口企業(yè)提交的《投保單》后，根據(jù)《投保單》所載投保條件，即為投保企業(yè)制訂承保方案，承保方案的具體條件體現(xiàn)在《保險(xiǎn)單明細(xì)表》中。

《保險(xiǎn)單明細(xì)表》的主要內(nèi)容包括：適保范圍、賠償比例、最高賠償限額、保險(xiǎn)費(fèi)率、申報(bào)方式、保單批注和爭議解決方式等等。

1．適保范圍

短期出口信用保險(xiǎn)通常強(qiáng)調(diào)統(tǒng)保原則，即擬投保的出口企業(yè)出口信用保險(xiǎn)公司須將其適保范圍內(nèi)的所有出口全部投保。投保企業(yè)不得選擇某一部門業(yè)務(wù)投?；蚰骋毁I方投保，也不得僅挑選風(fēng)險(xiǎn)高的業(yè)務(wù)投保。參加統(tǒng)?？梢詭椭侗Ｆ髽I(yè)用可控的保險(xiǎn)成本規(guī)避全部不確定的收匯風(fēng)險(xiǎn)，確保企業(yè)整體經(jīng)營得到有效保障；而對出口信用保險(xiǎn)公司來說，統(tǒng)保的保險(xiǎn)責(zé)任可以自然分散風(fēng)險(xiǎn)，平衡保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)損益，提高保險(xiǎn)償付能力。良好的業(yè)務(wù)平衡直接作用于保險(xiǎn)成本的降低，最終收益者仍是參加保險(xiǎn)的企業(yè)。

2．賠償比例

目前，各國出口信用保險(xiǎn)公司對短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下承保風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失均采用出口信用保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式，即出口信用保險(xiǎn)公司承擔(dān)絕大部分損失責(zé)任，被保險(xiǎn)人自擔(dān)少部分損失。出口信用保險(xiǎn)公司承擔(dān)的損失責(zé)任部分統(tǒng)稱為賠償比例，背包現(xiàn)任自擔(dān)的損失為免賠額。制定一定比例的賠償原則的目的在于增強(qiáng)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)意識，促進(jìn)被保險(xiǎn)人提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。實(shí)施免賠的部分通常在企業(yè)的利潤限度之內(nèi)，即便發(fā)生，企業(yè)也不至于損失過重，而防范成功，企業(yè)將獲有應(yīng)得利潤。

3．保單最高賠償限額

“保單最高賠償限額”是出口信用保險(xiǎn)公司在每一保險(xiǎn)單期限內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的最高累計(jì)限額，亦稱“保單限額”。

出口信用保險(xiǎn)公司一般按出口企業(yè)當(dāng)年預(yù)計(jì)適保出口總額的三分之一到二分之一與出口企業(yè)約定“保單最高賠償限額”。

4．費(fèi)率厘定

在制定承保方案過程中，出口信用保險(xiǎn)公司費(fèi)率厘定是非常重要的一環(huán)。

短期出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率一般由基礎(chǔ)費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率兩部分構(gòu)成。短期出口信用保險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率采用矩陣費(fèi)率。出口信用保險(xiǎn)公司在綜合考慮國家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)類別、支付方式、信用期限等因素的基礎(chǔ)上制定基礎(chǔ)費(fèi)率表，費(fèi)率水平隨著買方/銀行所在國家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算方式風(fēng)險(xiǎn)的增大而有所提高。此外，信用期限越長，費(fèi)率水平也會(huì)越高。

在基礎(chǔ)費(fèi)率基礎(chǔ)上，出口信用保險(xiǎn)公司將根據(jù)投保人歷史出口經(jīng)驗(yàn)和承保記錄，結(jié)合買方資信等因素，對不同保單、不同投保條件、相同國家風(fēng)險(xiǎn)類別的不同買方的適用費(fèi)率進(jìn)行浮動(dòng)調(diào)整，對不同保單實(shí)施差別費(fèi)率。

5．出口申報(bào) “出口申報(bào)”是被保險(xiǎn)人的具體出口業(yè)務(wù)出口信用保險(xiǎn)公司出口信用保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)保障的重要環(huán)節(jié)。被保險(xiǎn)人需逐筆將適保范圍內(nèi)的出口業(yè)務(wù)向出口信用保險(xiǎn)公司申報(bào)，保險(xiǎn)公司則依據(jù)被保險(xiǎn)人的申報(bào)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。出口申報(bào)方式有：月申報(bào)、周申報(bào)和即時(shí)申報(bào)等幾種。

6．保單批注等其他內(nèi)容

保單批注是出口信用保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)方案所作的特殊規(guī)定，如擴(kuò)大或縮小保險(xiǎn)適用范圍等，也可以是保險(xiǎn)人要求對保單條款的修正和補(bǔ)充，被保險(xiǎn)人需格外注意。

（四）出具保險(xiǎn)單

出口信用保險(xiǎn)公司對出口企業(yè)所投保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評估、為每一投保企業(yè)厘定費(fèi)率并制定保險(xiǎn)方案之后，即可簽發(fā)保險(xiǎn)單。出口信用保險(xiǎn)公司簽發(fā)保險(xiǎn)單后，會(huì)將《保單明細(xì)表》、《費(fèi)率表》、《國家（地區(qū)）分類表》、《買方信用限額申請表》、《信用限額審批單》和《出口申報(bào)單》等單證提供給投保的出口企業(yè)。

（五）保單續(xù)轉(zhuǎn)和保單終止

短期出口信用保險(xiǎn)保險(xiǎn)單有效期一般為一年，保險(xiǎn)單有效期屆滿時(shí)可自動(dòng)續(xù)轉(zhuǎn)。在保險(xiǎn)單有效期到期前一個(gè)月，出口信用保險(xiǎn)公司會(huì)對保險(xiǎn)單有效期內(nèi)的保單執(zhí)行情況進(jìn)行總結(jié)評估，從被保險(xiǎn)人的履約率、投保率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、限額批復(fù)率、限額使用率、可能損失率、未了責(zé)任金額、賠付率等多個(gè)角度對保單承保情況進(jìn)行回顧，并按照續(xù)轉(zhuǎn)保險(xiǎn)單的費(fèi)率測算模型，重新測算續(xù)轉(zhuǎn)保險(xiǎn)單的適用費(fèi)率，調(diào)整承保條件。

如果被保險(xiǎn)人對調(diào)整結(jié)果無異議，保險(xiǎn)單在本期屆滿時(shí)將依新的承保條件續(xù)轉(zhuǎn)，有效期為一年。

在保險(xiǎn)單有效期到期時(shí)，出口信用保險(xiǎn)公司或被保險(xiǎn)人任一方有意終止保險(xiǎn)單，均應(yīng)提前通知對方解除保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)單終止并不影響終止日前出口信用保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)單條款規(guī)定已承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。

被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)有權(quán)單方面解除保險(xiǎn)單。被保險(xiǎn)人嚴(yán)重拖欠保費(fèi)或在履行其規(guī)定義務(wù)方面有嚴(yán)重過錯(cuò)甚至有欺詐行為時(shí)，出口信用保險(xiǎn)公司有權(quán)解除或撤銷保險(xiǎn)單。如果保險(xiǎn)單由于被保險(xiǎn)人的原因解除，并不影響出口信用保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)單條款規(guī)定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，出口信用保險(xiǎn)公司已收保險(xiǎn)費(fèi)不予退還；但保險(xiǎn)單因被保險(xiǎn)人欺詐被撤銷或解除，出口信用保險(xiǎn)公司在該保險(xiǎn)單項(xiàng)下的所有保險(xiǎn)責(zé)任亦全部終止，已收保險(xiǎn)費(fèi)也不予退還。

（六）申請信用限額

1．信用限額涵義

“信用限額”是出口信用保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人向某一買方/銀行以特定付款方式出口項(xiàng)下的信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。信用限額包含支付條件、金額和生效時(shí)間三個(gè)基本要素，有時(shí)還需規(guī)定特別限制條件，如賠償比例、有效期等。

與其他商業(yè)保險(xiǎn)不同，短期出口信用保險(xiǎn)所承擔(dān)的最高保險(xiǎn)責(zé)任并不是實(shí)際出口金額，而是以信用限額為最高賠償責(zé)任額。當(dāng)實(shí)際損失金額小于有效信用限額時(shí)，保險(xiǎn)賠償責(zé)任=損失金額×保險(xiǎn)單規(guī)定的賠償比例；當(dāng)實(shí)際損失金額大于或等于有效信用限額時(shí)，保險(xiǎn)賠償責(zé)任=有效信用限額×保險(xiǎn)單規(guī)定的賠償比例。

信用限額需要逐筆審批。審批信用限額是出口信用保險(xiǎn)承保工作的核心環(huán)節(jié)，出口信用保險(xiǎn)公司依據(jù)被保險(xiǎn)人的限額申請，對與此相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素做專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估，最終將可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度折換成可賦予具體買家或銀行的信用上限，即信用限額，并以批準(zhǔn)該信用限額為標(biāo)志，承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。出口信用保險(xiǎn)公司通過對信用限額的科學(xué)審批，確立承保責(zé)任、控制和平衡風(fēng)險(xiǎn)。

出口信用保險(xiǎn)公司所批準(zhǔn)的信用限額一般為可循環(huán)使用限額。

2．信用限額的循環(huán)應(yīng)用

對某一買方/銀行的信用限額一經(jīng)批準(zhǔn)，被保險(xiǎn)人對該信用限額生效日后的出口便獲得持續(xù)的保險(xiǎn)保障。所批準(zhǔn)的信用限額將在保險(xiǎn)單有效期限內(nèi)持續(xù)有效并可循環(huán)使用,直至保險(xiǎn)人書面變更此限額時(shí)為止。

信用限額是個(gè)額度受限、可調(diào)配、周期性使用、動(dòng)態(tài)的余額概念。它可以理解為被保險(xiǎn)人在任何時(shí)間可以對某一買方保持應(yīng)收賬款的最高額度。

3．申請限額

信用限額是被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)保障的依據(jù)，也出口信用保險(xiǎn)公司承諾保險(xiǎn)責(zé)任的證明。因此，出口企業(yè)在接到出口信用保險(xiǎn)公司簽發(fā)的《短期出口信用保險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)單》后，應(yīng)在執(zhí)行出口合同前，就保險(xiǎn)單適保范圍內(nèi)出口的每一買方及其銀行在向保險(xiǎn)公司書面申請信用限額，并填寫《買方信用限額申請表》。在填寫《買方信用限額申請表》時(shí)，出口企業(yè)應(yīng)按表上要求，將買方的情況，雙方貿(mào)易條件以及所需的限額填寫清楚。

（七）限額審批

出口信用保險(xiǎn)公司收到被保險(xiǎn)人提交的信用限額申請后，將對買方/銀行所在國家（地區(qū)）政治風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，然后在資信調(diào)查的基礎(chǔ)上分別對買方/銀行商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)做出評估，如符合條件，將在總限額余額范圍內(nèi)審批買方信用限額。

1．國別風(fēng)險(xiǎn)分析

出口信用保險(xiǎn)公司分析買方/銀行所在國家（地區(qū)）政治風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，會(huì)對該國（地區(qū)）政治、經(jīng)濟(jì)、法制環(huán)境、特殊貿(mào)易限制等因素進(jìn)行綜合評判，并著重注意買方/銀行所在國家（地區(qū)）財(cái)政實(shí)力和外匯儲(chǔ)備、政府的外匯管制措施以及與他國的關(guān)系等宏觀因素，以便對該國（地區(qū)）國別風(fēng)險(xiǎn)做出綜合評判。

2．買方資信調(diào)查

對買方進(jìn)行資信采集主要有三個(gè)渠道：

一是通過官方注冊機(jī)構(gòu)、商業(yè)登記機(jī)構(gòu)了解買方基本注冊信息，并通過資信調(diào)查渠道獲取買方的資信資料。資信調(diào)查渠道可以根據(jù)出口商或出口信用保險(xiǎn)公司的委托，對進(jìn)口商的歷史背景、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況等方面進(jìn)行調(diào)查了解，并出具書面資信報(bào)告。常見的資信報(bào)告包括有買方注冊信息、經(jīng)營地址、公司性質(zhì)和經(jīng)營范圍、隸屬關(guān)系、業(yè)務(wù)規(guī)模、財(cái)務(wù)信息、主營業(yè)務(wù)、管理層信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)、歷史沿革、關(guān)聯(lián)公司、銀行融資、法律訴訟、抵押及追賬記錄等信息，這些信息有助于出口商或出口信用保險(xiǎn)公司全面、及時(shí)了解進(jìn)口商的資信情況，快速、準(zhǔn)確地做出商業(yè)決策，有效規(guī)避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

二是出口信用保險(xiǎn)公司還可通過融資銀行、行業(yè)協(xié)會(huì)、信用評級機(jī)構(gòu)、商業(yè)公司數(shù)據(jù)庫、駐外使領(lǐng)館、新聞媒體和互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、再保險(xiǎn)人、商會(huì)等多個(gè)渠道獲取買方所處行業(yè)以及買方相關(guān)公共信息。必要時(shí)，出口信用保險(xiǎn)公司還會(huì)與買方直接聯(lián)系，指派專業(yè)機(jī)構(gòu)對買方進(jìn)行現(xiàn)場拜訪，直接從買方處獲得第一手信息。

三是通過被保險(xiǎn)人獲取買方最新財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行授信額度證明、以及同買方的交易歷史和收匯記錄等。

3．買方/銀行商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析與評估

出口信用保險(xiǎn)公司在對買方進(jìn)行商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，除了關(guān)注其所在國家風(fēng)險(xiǎn)外，還要對收集來的買方信息進(jìn)行分析，了解其最新財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營情況，分析其短期償債能力和長期發(fā)展趨勢，預(yù)測潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。

4．買方總限額評定

買方或銀行總限額是指出口信用保險(xiǎn)公司對特定的買方或銀行，根據(jù)其總體資信狀況，通過風(fēng)險(xiǎn)評估核定的累計(jì)最高可授信額度。

出口信用保險(xiǎn)公司對多方收集來的基礎(chǔ)信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行甄別、更正和補(bǔ)充的基礎(chǔ)上，對買方、銀行進(jìn)行信用等級評估。

買方總限額評定主要參考因素有：買方所在國家（地區(qū)）的風(fēng)險(xiǎn)等級、買方企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營規(guī)模、買方所處行業(yè)和買方經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)綜合評估結(jié)果等。

出口信用保險(xiǎn)公司通常都會(huì)通過設(shè)定買方風(fēng)險(xiǎn)評估模型，對買方風(fēng)險(xiǎn)給予評級并據(jù)此給予總限額。出口信用保險(xiǎn)公司在評定買方總限額時(shí)，對正面或有利信息較多的企業(yè)可提高授信，對負(fù)面或不利信息較多的企業(yè)降低授信甚至不予授信。

在信用證支付方式下，由于開證行或保兌行承擔(dān)第一付款義務(wù)，出口信用保險(xiǎn)公司承保的也是信用證貿(mào)易項(xiàng)下開證行或保兌行的付款風(fēng)險(xiǎn)，因此，出口信用保險(xiǎn)公司在核定銀行總限額時(shí)，主要分析的是開證行或付款行的信用狀況，而弱視買方的履約能力。

在審核開證行（或保兌行）的信用時(shí)，出口信用保險(xiǎn)公司主要考慮如下幾點(diǎn)：銀行的排名情況、開證行或保兌行的資產(chǎn)規(guī)模、開證行或保兌行的自有資本充足率、開證行或保兌行在出口信用保險(xiǎn)公司的歷史記錄。

5．批復(fù)有效信用限額

信用限額是有限資源，出口信用保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人填寫的《信用限額申請表》、《信用限額申請附表》以及提供的其他信息進(jìn)行認(rèn)真研究，根據(jù)買方風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果和保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中的承保記錄，結(jié)合被保險(xiǎn)人合同金額、出運(yùn)時(shí)間和頻率、最高單批金額、放帳期、運(yùn)輸方式以及在途時(shí)間等，審慎判斷被保險(xiǎn)人在一個(gè)信用周期內(nèi)所需要的放帳額度，依據(jù)有效控制風(fēng)險(xiǎn)的原則，在總限額可授信余額范圍內(nèi)合理審批有效信用限額，以最小的金額和最好的支付條件恰如其分地滿足被保險(xiǎn)人的信用限額需求。

6．信用限額跟蹤管理

出口信用保險(xiǎn)公司審批信用限額后，買方/銀行所在國家（地區(qū)）政治風(fēng)險(xiǎn)可能隨時(shí)都會(huì)發(fā)生變化，而買方的償付能力和付款意愿也會(huì)隨著買方所處商業(yè)環(huán)境的變化而發(fā)生改變。為此，出口信用保險(xiǎn)公司有必要建立一整套日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，對已批復(fù)信用限額的國家風(fēng)險(xiǎn)、買方所處行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)以及買方自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤管理。如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化，出口信用保險(xiǎn)公司出于風(fēng)險(xiǎn)控制和管理的需要，會(huì)對信用限額進(jìn)行及時(shí)調(diào)整。當(dāng)有不利事件發(fā)生時(shí)，出口信用保險(xiǎn)公司會(huì)與相關(guān)被保險(xiǎn)人聯(lián)系，及時(shí)調(diào)整特定買方、特定國家或地區(qū)的信用限額，并協(xié)助被保險(xiǎn)人采取有力措施，積極應(yīng)對，避免損失擴(kuò)大。

出口信用保險(xiǎn)公司降低或撤銷信用限額不影響信用限額被降低或撤銷前已承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。當(dāng)信用限額被調(diào)整或撤銷時(shí)，出口信用保險(xiǎn)公司會(huì)在第一時(shí)間將信用限額調(diào)整或撤銷結(jié)果通知被保險(xiǎn)人，并要取得被保險(xiǎn)人的確認(rèn)回執(zhí)。

目前，中國出口信用保險(xiǎn)公司已建立大限額買方風(fēng)險(xiǎn)跟蹤和防范機(jī)制，對單筆非證有效信用限額金額較大買方或某一買方項(xiàng)下累計(jì)有效信用限額較大買方進(jìn)行專門跟蹤和管理。對于大限額買方，在信用限額申請階段，要調(diào)取更多的資信報(bào)告和財(cái)務(wù)信息，由專門的風(fēng)險(xiǎn)評議機(jī)構(gòu)進(jìn)行審議。在信用限額審批后，還會(huì)從多個(gè)渠道搜集買方資料，隨時(shí)關(guān)注買方風(fēng)險(xiǎn)信息并及時(shí)進(jìn)行分析。如果發(fā)現(xiàn)買方出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)信號，公司會(huì)與被保險(xiǎn)人及時(shí)進(jìn)行溝通，并采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)。

由于信用限額是稀缺有限資源，在審批限額的同時(shí)，出口信用保險(xiǎn)公司也會(huì)密切關(guān)注被保險(xiǎn)人已獲批準(zhǔn)信用限額的使用情況，對于經(jīng)核實(shí)確為空置或使用不足的信用限額，出口信用保險(xiǎn)公司有權(quán)書面撤銷或降低該信用限額，以便最大限度地減少信用限額的空置和浪費(fèi)。

（八）出運(yùn)申報(bào)與保費(fèi)繳納

1．出運(yùn)申報(bào)

（1）意義

出口申報(bào)是保險(xiǎn)公司在保單適保范圍內(nèi)對被保險(xiǎn)人的每一筆出口承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任并計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，也是被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的義務(wù)之一。被保險(xiǎn)人在出口申報(bào)時(shí)應(yīng)盡量做到完整（單據(jù)要素填寫完整）、真實(shí)（有實(shí)際出運(yùn)，與各相關(guān)出運(yùn)單據(jù)相符）和及時(shí)。

（2）申報(bào)方式

一般可分為以下幾種：月申報(bào)，周申報(bào)，即時(shí)申報(bào)。申報(bào)方式定明于《保單明細(xì)表》中。被保險(xiǎn)人應(yīng)注意各申報(bào)方式的時(shí)間限制，根據(jù)《保單明細(xì)表》的約定進(jìn)行申報(bào)，以免沒有按時(shí)申報(bào)影響索賠權(quán)益。

（3）出口申報(bào)單

被保險(xiǎn)人應(yīng)按照《保單明細(xì)表》規(guī)定的時(shí)限要求填寫《出口申報(bào)單》，向保險(xiǎn)公司進(jìn)行出運(yùn)申報(bào)?！冻隹谏陥?bào)單》一般包括被保險(xiǎn)人名稱、保險(xiǎn)單號、買方代碼、合同付款條件、運(yùn)輸方式、出運(yùn)日期、應(yīng)付款日、商品名稱（中文）、商品類別代碼（海關(guān)）、發(fā)票號碼、貨幣名稱和發(fā)票總值等內(nèi)容。

2．保費(fèi)計(jì)算與繳納

（1）意義

按照保單的規(guī)定，按時(shí)、足額繳納保費(fèi)，是被保險(xiǎn)人的應(yīng)盡義務(wù)之一，也是其獲得相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)保障的基本前提。

（2）保費(fèi)計(jì)算

保險(xiǎn)公司按發(fā)票金額剔除預(yù)付款（申報(bào)時(shí)需說明）和《保單明細(xì)表》列明的費(fèi)率，計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。

（3）時(shí)限要求

保險(xiǎn)公司一般每月集中寄送被保險(xiǎn)人上月出口申報(bào)的繳費(fèi)通知書。收到《保險(xiǎn)費(fèi)通知》后，被保險(xiǎn)人應(yīng)按照保單規(guī)定的時(shí)限足額繳納保險(xiǎn)費(fèi)。如未在規(guī)定期限內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，將影響到被保險(xiǎn)人申報(bào)的相關(guān)出口項(xiàng)下的索賠權(quán)益；如拖欠保費(fèi)超過規(guī)定一定期限，保險(xiǎn)公司將停止接受申報(bào)；更甚者，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保單。

（九）收匯確認(rèn)及信用限額跟蹤管理

1．意義

為了及時(shí)了解出運(yùn)項(xiàng)下應(yīng)收貨款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，一些保險(xiǎn)公司定時(shí)與被保險(xiǎn)人核對收匯狀況，進(jìn)行收匯確認(rèn)。收匯確認(rèn)的主要目的在于：

（1）可對應(yīng)收賬款進(jìn)行即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制

定期的收匯確認(rèn)可幫助被保險(xiǎn)人及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能風(fēng)險(xiǎn)，盡早進(jìn)行貨款催收，以降低損失。（2）確定限額使用情況，及時(shí)申請追加限額

及時(shí)的收匯確認(rèn)可幫助被保險(xiǎn)人摸清實(shí)際的限額占用量，避免盲目出運(yùn)，造成超限額，喪失風(fēng)險(xiǎn)保障。

（3）發(fā)現(xiàn)逾期后及時(shí)提報(bào)可能損失以保障索賠權(quán)益

及時(shí)的收匯確認(rèn)可幫助被保險(xiǎn)人及時(shí)發(fā)現(xiàn)逾期貨款，以保證按照保單規(guī)定的時(shí)限向保險(xiǎn)公司提交《可能損失通知書》，保障索賠權(quán)益。

2．收匯跟蹤單

保險(xiǎn)公司一般以《收匯跟蹤單》形式向被保險(xiǎn)人征詢收匯。

收匯確認(rèn)所需信息，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)填寫并反饋。在開通電子商務(wù)平臺(tái)的情況下，被保險(xiǎn)人也可通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行收匯確認(rèn)工作。

3．限額追加

收匯確認(rèn)完成后，如發(fā)現(xiàn)剩余限額已不足安排繼續(xù)出運(yùn)，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司提出信用限額追加申請。

追加信用限額的申請視同申請新限額，被保險(xiǎn)人需要重新填寫買方信用限額申請表，并提供該買家的收匯記錄和其他有利于提升買家資信的相關(guān)材料。

在提交追加申請時(shí)，應(yīng)注意申請金額應(yīng)是“希望增加到的金額”，而非“希望增加的金額”。追加申請獲批后，原限額即失效。

第三篇：短期出口信用保險(xiǎn)簡介

短期出口信用保險(xiǎn)簡介

短期出口信用保險(xiǎn)一般情況下保障信用期限在一年以內(nèi)的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)，適用于出口企業(yè)以信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒銷（OA）方式結(jié)算的出口業(yè)務(wù)。承保的險(xiǎn)別主要是商業(yè)險(xiǎn)和政治險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)主要是承保買方破產(chǎn)或無力償付債務(wù)、買方拖欠貨款、買方拒絕接受貨物、開證行破產(chǎn)、停業(yè)或被接管、和單證相符、單單相符時(shí)開證行拖欠或在遠(yuǎn)期信用項(xiàng)下拒絕承兌等情況的風(fēng)險(xiǎn)。

政治險(xiǎn)是指買方或開證行所在國家、地區(qū)禁止或限制買方或開證行向被保險(xiǎn)人支付貨款或信用證款項(xiàng)；禁止買方購買的貨物進(jìn)口或撤銷已頒布發(fā)給買方的進(jìn)口許可證；發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)或者暴動(dòng)，導(dǎo)致買方無法履行合同或開證行不能履行信用證項(xiàng)下的付款義務(wù)；買方支付貨款須經(jīng)過的第三國頒布延期付款令等情況。

政治險(xiǎn)的最高賠償比例為90%；破產(chǎn)、無力償付債務(wù)、拖欠等其它商業(yè)險(xiǎn)的最高賠償比例為90%；買方拒收貨物的最高賠償比例為80%。

短期出口信用險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率確定主要取決于進(jìn)口國國家風(fēng)險(xiǎn)類別、支付方式和信用期限等；一般來說，進(jìn)口國風(fēng)險(xiǎn)越低、支付方式的風(fēng)險(xiǎn)度越低、信用期限越短，保險(xiǎn)費(fèi)率就越低；反之，則越高。一般來說，一年執(zhí)行期的項(xiàng)目保費(fèi)費(fèi)率不低于2%。

第四篇：短期出口信用保險(xiǎn)承保人崗位職責(zé)

負(fù)責(zé)在權(quán)限范圍內(nèi)審批買方、銀行限額。

1.詳細(xì)、準(zhǔn)確摘錄買方資信報(bào)告，評估資信機(jī)構(gòu)出具的買方資信報(bào)告，協(xié)商解決出現(xiàn)的問題。

2.搜集限額審批所需的全面信息。

3.綜合考慮資信報(bào)告內(nèi)容、營業(yè)機(jī)構(gòu)和被保險(xiǎn)人提供的相關(guān)信息，按照審批權(quán)限核定買方、銀行總限額或提出買方、銀行總限額建議。

4.根據(jù)承保經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)評估工具和搜集的信息，在權(quán)限范圍及規(guī)定的時(shí)間內(nèi)審批買方、銀行有效限額。

5.對于按照審批權(quán)限管理規(guī)定需報(bào)請?zhí)幨覐?fù)核、部門及公司短期業(yè)務(wù)評審委員會(huì)審批的限額申請，負(fù)責(zé)搜集全面信息，準(zhǔn)備上會(huì)材料。

6.定期撰寫所負(fù)責(zé)主要承保國家與地區(qū)的承保分析及重點(diǎn)行業(yè)分析。

7.在權(quán)限范圍內(nèi)積極主動(dòng)為營業(yè)機(jī)構(gòu)解答疑難問題，對營業(yè)機(jī)構(gòu)提出的權(quán)限外的問題，及時(shí)向上級主管匯報(bào)，尋求解決辦法。

第五篇：出口信用保險(xiǎn)

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保險(xiǎn)險(xiǎn)種之出口信用保險(xiǎn)

出口信用保險(xiǎn)是在商品出口或相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的，保險(xiǎn)人（經(jīng)營出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司）與被保險(xiǎn)人（向國外買方提供信用的出口商或銀行）簽訂的一種保險(xiǎn)合同。根據(jù)該保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)合同項(xiàng)下買方信用及相關(guān)因素引起的經(jīng)濟(jì)損失。出口信用保險(xiǎn)有兩種：一種是承保出口商的國外風(fēng)險(xiǎn)和對出口信貸的保險(xiǎn)；另一種是賣方信用保險(xiǎn)。

出口信貸保險(xiǎn)一般由政府的一年職能部門或政府指定的經(jīng)營機(jī)構(gòu)辦理，在以下責(zé)任范圍內(nèi)，對本國出口商輸出的商品和勞務(wù)提供保險(xiǎn)：保險(xiǎn)由于各種原因買方不能付款致使賣方遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；對銀行的貸款提供全額償還的擔(dān)保；承擔(dān)由于匯率的波動(dòng)，而影響出口商以原值外匯向銀行償付貸款所帶來的風(fēng)險(xiǎn)等。出口信貸保險(xiǎn)可以免除買方不付款等所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，使其產(chǎn)品進(jìn)入國際市場時(shí)不必承擔(dān)這此風(fēng)險(xiǎn)所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，達(dá)到出口創(chuàng)收創(chuàng)匯的目的。

出口信貸保險(xiǎn)的承保一般從對進(jìn)口商的調(diào)查開始。因?yàn)槌隹诤贤型芯揞~貨物的銷售和重大工程項(xiàng)目，在承保過程中必須調(diào)查買方的資金狀況和商業(yè)信譽(yù)，小型和中型工程產(chǎn)品貸款期限在6個(gè)月以上者，也必須以同樣的方式進(jìn)行調(diào)查。對進(jìn)口商在向銀行借款時(shí)所提供的合同要進(jìn)行審查，必須在此基礎(chǔ)上確認(rèn)其資金和信譽(yù)。以分期付款方式出賣的消費(fèi)性貨物，期限達(dá)6個(gè)朋的合同都要進(jìn)行審查。出

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口信貸保險(xiǎn)應(yīng)堅(jiān)持承保保密原則，保單持有人不應(yīng)透露他所投保的有關(guān)事實(shí)，防止產(chǎn)生道德危險(xiǎn)。因此，賣方應(yīng)嚴(yán)守簽訂的保險(xiǎn)合同的秘密性，這一點(diǎn)通常作為一個(gè)承保條件。

出口信用保險(xiǎn)的費(fèi)率分為短期費(fèi)率和中長期費(fèi)率。長期業(yè)務(wù)的費(fèi)率既可按年支付，也可按日支付；承保特別業(yè)務(wù)和綜合業(yè)務(wù)的費(fèi)率，根據(jù)補(bǔ)充擴(kuò)展保險(xiǎn)條件由各個(gè)合同決定，主要在于經(jīng)營業(yè)務(wù)所處的危險(xiǎn)周期、市場等級，并不按年費(fèi)率計(jì)算。出口信貸保險(xiǎn)一般要求保單持有人將損失的一小部分作為自保，而且所有的出口信用承保人都有這種要求。

賣方信用保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種是綜合短期擔(dān)保。這是一種連續(xù)性擔(dān)保業(yè)務(wù)，每年的續(xù)保程序簡單，它對制造商、商人和企業(yè)是非常有利的，有關(guān)最基本的保險(xiǎn)就是承保買方不付款的風(fēng)險(xiǎn)，也就是貨物運(yùn)出國境后對保單持有人形成的債權(quán)和費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。在綜合短期擔(dān)保下，承保人一般不了解交易的具體情況，但是，對出口信用擔(dān)保將要承保的買方信貸業(yè)務(wù)可以規(guī)定一個(gè)公開的信用額度，保單持有人可以自行處理。這樣，買立可以經(jīng)常使用這個(gè)規(guī)定的信用限額，但高額的信用限額必須經(jīng)過承保人的批準(zhǔn)，專門為買方規(guī)定一個(gè)限額信用。利用信用限額的周期性，當(dāng)期未清償?shù)呢浛钜槐粫?huì)付，保單持人有仍或用這個(gè)限額同買方進(jìn)行下一步的交易。

綜合短期擔(dān)保所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)如下：買方無力償付；買方收到貨物之日起，滿6個(gè)月而未付款者；貨物發(fā)出后，買方未能提取貨物；買

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方國家政府或必須經(jīng)第三國付款的政府頒布外債全面延期支付的法令；買方國家政府的任何其他行為致使買方不能部分或全部履約；在本國境外產(chǎn)生的阻礙或拖延與合同有關(guān)的付款或定金的政治事件、經(jīng)濟(jì)困難、立法或行政措施；由于買方在付款之日，缺少以外匯清償法定債務(wù)的能力，即貨幣貶值；由于戰(zhàn)爭或其他事件使買方不能履行合同，或一般商業(yè)保險(xiǎn)公司不承保的合同；受本國法律制約，致使出口許可證被撤銷或不能展期，或法律禁止或限制從本國出口貨物等。

保單持有人提出索賠時(shí)，必須提供保險(xiǎn)合同所規(guī)定的全部證明文件。一旦下列損失的原因被確定后，保險(xiǎn)人將接受索賠：由于買方無力償付而造成的損失，需立即提供買方無力償付的有效證明；買方拖延付款的，需等買方收到貨物，付款期之后6個(gè)月；買方未收到貨物，需在銷貨后1個(gè)月；由于買方不能按期付款或是買方國政府規(guī)定必須以本國貨幣清償法定的債務(wù)而引起貨款短缺，需在付款期后的4個(gè)月，或者完成正式付款手續(xù)的4個(gè)月，以后者為準(zhǔn)；對于其他任何原因，需損失發(fā)生后4個(gè)月，或者損失實(shí)際被確認(rèn)后立即賠付，以后者為準(zhǔn)。

綜合短期擔(dān)保的保費(fèi)交付方法有兩種：

第一種為不歸還性保費(fèi)，在每一保險(xiǎn)初開始交付，這是為單獨(dú)保單設(shè)計(jì)的，所付金額多少，部分依據(jù)保單持有有的出口成交額，部分依據(jù)他對信用限額使用的程度，而且所有的保單持有人需在每一保險(xiǎn)支付最低費(fèi)用。

第二種是根據(jù)每月公布的月出口額交付，對每份保單按統(tǒng)扯費(fèi)率

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計(jì)收，在每一保險(xiǎn)開始時(shí)確定，對于投保前風(fēng)險(xiǎn)的保單持有人還需根據(jù)每月宣布的成交合同按月去付附加性保費(fèi)。費(fèi)率為單一的統(tǒng)扯費(fèi)率，對于特別市場，在1年期間可以變更。