第一篇：2015年銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)知識真題及答案

2015年銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)知識真題及答案

一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分)

1、【題干】在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

【選項(xiàng)】

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】D

【解析】本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款，但不得辦理現(xiàn)金支取。

【考點(diǎn)】單位存款業(yè)務(wù)

第五章第一節(jié)

2、【題干】有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的主體是()。

【選項(xiàng)】

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.只能是金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和人

【答案】D

【解析】本題考查舉報洗錢活動的主體。中國人民銀行的反洗錢職責(zé)包括接收單位和個人對洗錢活動的舉報，故本題選D。

【考點(diǎn)】反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)

第十五章第四節(jié)

3、【題干】下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是()。

【選項(xiàng)】

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.企業(yè)咨詢服務(wù)

C.財務(wù)顧問服務(wù)

D.私人銀行服務(wù)

【答案】D

【解析】本題考查對公理財業(yè)務(wù)的范圍。按照客戶類型分類，分為個人理財產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。個人理財產(chǎn)品按照監(jiān)管部門劃分包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。故D選項(xiàng)不屬于對公理財服務(wù)。

【考點(diǎn)】理財產(chǎn)品分類

第八章第二節(jié)

4、【題干】從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。

【選項(xiàng)】

A.私人消費(fèi)

B.政府消費(fèi)

C.投資

D.凈出口

【答案】C

【解析】本題考查GDP的計算因素。從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三部分構(gòu)成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成(其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。

【考點(diǎn)】經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

第一章第一節(jié)

5、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是()。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度

B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實(shí)際授信

D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

【答案】D

【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間的關(guān)系。授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

【考點(diǎn)】表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

第六章第三節(jié)

6、【題干】商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

【選項(xiàng)】

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

【答案】D

【解析】本題考查商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事代理股票買賣的業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

【考點(diǎn)】外匯交易業(yè)務(wù)

第六章第三節(jié)

7、【題干】下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是()。

【選項(xiàng)】

A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立

D.該金融機(jī)構(gòu)收人低

【答案】A

【解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人資格被撤銷的情形，需要記憶。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀監(jiān)會對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

【考點(diǎn)】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施

第十五章第二節(jié)

8、【題干】在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。

【選項(xiàng)】

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

D.銀行信用

【答案】B

【解析】本題考查商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

【考點(diǎn)】支付結(jié)算工具

第七章第二節(jié)

9、【題干】存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。

【選項(xiàng)】

A.代理業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】D

【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。

【考點(diǎn)】現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

第六章第三節(jié)

10、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行無任何風(fēng)險

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品

【答案】B

【解析】本題考查保管箱業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理報關(guān)各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。

【考點(diǎn)】代保管業(yè)務(wù)

第七章第四節(jié)

11、【題干】對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以()。

【選項(xiàng)】

A.限期糾正

B.批評

C.警告

D.取締

【答案】D

【解析】本題考查對于違法違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處罰手段。非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法第一章第二條規(guī)定：任何非法金融金鉤和非法活動業(yè)務(wù)活動，必須予以取締。

【考點(diǎn)】商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則

第十五章第三節(jié)

12、【題干】根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。

【選項(xiàng)】

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本

【答案】A

【解析】資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標(biāo)，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

【考點(diǎn)】巴塞爾資本協(xié)議

第十三章第二節(jié)

13、【題干】要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡的是()。

【選項(xiàng)】

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

【答案】B

【解析】本題考查借記卡的特點(diǎn)。借記卡的特點(diǎn)：易用與普及;安全可靠。借記卡的用款方式與信用卡不同，借記卡為存多少、用多少，不能透支。

【考點(diǎn)】借記卡

第七章第六節(jié)

14、【題干】以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。

【選項(xiàng)】

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

【答案】B

【解析】本題考查A股的基本含義。A股，即人民幣普通股，是由中國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個人(從2013年4月1日起，境內(nèi)、港、澳、臺居民可開立A股賬戶)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。

A股不是實(shí)物股票，以無紙化電子記賬。

【考點(diǎn)】

第六章第三節(jié)

15、【題干】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。

【選項(xiàng)】

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務(wù)情況

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

【答案】C

【解析】本題考查交流合作規(guī)定的內(nèi)容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。

【考點(diǎn)】銀行從業(yè)人員與同事

第二十二章第二節(jié)

16、【題干】客戶在辦理存款時不約定

存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

【選項(xiàng)】

A.定期存款

B.協(xié)定存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】D

【解析】本題考查通知存款的基本概念。通知存款是指單位類客戶再存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定智取存款日期和金額方能支取的存款類型。

【考點(diǎn)】單位存款業(yè)務(wù)

第五章第一節(jié)

17、【題干】下列事項(xiàng)中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是()。

【選項(xiàng)】

A.風(fēng)險計量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨(dú)立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

【答案】C

【解析】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內(nèi)的變動情況;董事會的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況;高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況等。

【考點(diǎn)】信息披露

第二十二章第三節(jié)

18、【題干】甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述正確的是()。

【選項(xiàng)】

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

【答案】A

【解析】本題考查保證責(zé)任的具體運(yùn)用。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。而本題中“甲雖有錢仍想賴賬不還”，故本題選A。

【考點(diǎn)】

第五章第二節(jié)

19、【題干】下列機(jī)構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是()。

【選項(xiàng)】

A.農(nóng)村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農(nóng)村信用社

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】C

【解析】本題考查農(nóng)村信用社的知識。農(nóng)村信用社成為“三農(nóng)服務(wù)”的社區(qū)和地方金融機(jī)構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，在我國農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分。

【考點(diǎn)】銀行業(yè)分類與職能——商業(yè)銀行

第四章第二節(jié)

20、【題干】下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

【答案】A

【解析】本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。

【考點(diǎn)】合同的訂立

第十六章第三節(jié)

21、【題干】下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

【選項(xiàng)】

A.銀行盈利目標(biāo)

B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

【答案】A

【解析】本題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素，需要記憶。

合規(guī)風(fēng)險管理的基本要素有：

1、合規(guī)政策;

2、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;

3、合規(guī)風(fēng)險管理計劃;

4、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程;

5、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

【考點(diǎn)】合規(guī)風(fēng)險管理體系

第十一章第三節(jié)

22、【題干】下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.金融犯罪一定以非法占有為目的 B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的 D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】A

【解析】本題考查金融犯罪相關(guān)知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項(xiàng)A錯誤。

【考點(diǎn)】金融犯罪概述

第十八章第二節(jié)

23、【題干】我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。

【選項(xiàng)】

A.2

B.3

C.4

D.1

【答案】A

【解析】臨時存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過2年。

【考點(diǎn)】

第七章第二節(jié)

24、【題干】集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

【選項(xiàng)】

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的 【答案】D

【解析】本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開

募集資金，數(shù)額較大的行為。

【考點(diǎn)】金融犯罪及刑事責(zé)任——金融詐騙罪

第十八章第二節(jié)

25、【題干】下列業(yè)務(wù)需計入商業(yè)銀行授信額度的是()。

【選項(xiàng)】

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

【答案】D

【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計入商業(yè)銀行授信額度。

【考點(diǎn)】表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

第六章第三節(jié)

26、【題干】單位存款人的主辦賬戶是()。

【選項(xiàng)】

A.臨時存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】C

【解析】單位存款人的主辦賬戶為基本存款賬戶?；敬婵钯~戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。

【考點(diǎn)】單位存款業(yè)務(wù)

第七章第二節(jié)

27、【題干】電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

【選項(xiàng)】

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.多媒體技術(shù)

【答案】B

【解析】本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實(shí)現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營與管理的基礎(chǔ)，使用戶只要通過撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(wù)(往來交易查詢、申請技術(shù)、利率查詢等)。

【考點(diǎn)】過時考點(diǎn)

第四章第二節(jié)

28、【題干】我國的資本市場主要包括()。

【選項(xiàng)】

A.債券市場和股票市場

B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

C.股票市場和債券回購市場

D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

【答案】A

【解析】本題考查我國資本市場的基本內(nèi)容。資本市場是指長期金融工具為媒體進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

【考點(diǎn)】貨幣市場與資本市場——資本市場

第三章第二節(jié)

29、【題干】與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于()。

【選項(xiàng)】

A.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

B.開證行不同

C.受益人不同

D.開證申請人不同

【答案】A

【解析】本題考查備用信用證的特點(diǎn)。

1)信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責(zé)任的情況下，由開證行負(fù)責(zé)對受益人付款;

2)信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請人未完成付款義務(wù)的情況下，由開證行代為付款;

3)信用證是開證行的主動付款，而備用信用證是開證行的被動付款;

4)信用證一定為受益人利用，而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔(dān)保，開證申請人都會主動付款，所以，一般情況下不會真正利用備用信用證去索款的。

【考點(diǎn)】表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

第七章第二節(jié)

30、【題干】下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是()。

【選項(xiàng)】

A.只能采取募集設(shè)立的方式

B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式

C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式

D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定

【答案】C

【解析】本題考查股份有限公司的設(shè)立方式，發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。

【考點(diǎn)】公司設(shè)立制度

第十七章第一節(jié)

31、【題干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

【選項(xiàng)】

A.次級類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.可疑類

【答案】B

【解析】本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

【考點(diǎn)】過時考點(diǎn)

第六章第一節(jié)

32、【題干】某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則()。

【選項(xiàng)】

A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

【答案】B

【解析】看漲期權(quán)將來行使的是買權(quán)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

【考點(diǎn)】外匯交易業(yè)務(wù)

第六章第三節(jié)

33、【題干】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。

【選項(xiàng)】

A.授信業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于授信業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)

第六章第三節(jié)

34、【題干】下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。

【選項(xiàng)】

A.吸收存款

B.對外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對中央銀行借款

【答案】B

【解析】本題考查我國商業(yè)銀行資金來源。商業(yè)銀行是通過吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來源。

【考點(diǎn)】銀行業(yè)分類與職能——商業(yè)銀行

第四章第二節(jié)

35、【題干】下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.出口押匯在國際上也叫議付

D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

【答案】D

【解析】本題考查押匯業(yè)務(wù)。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人)在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時，銀行(議付行)根據(jù)企業(yè)的申請，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】過時考點(diǎn)

第六章第三節(jié)

36、【題干】失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指()。

【選項(xiàng)】

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體

【答案】D

【解析】本題考查失業(yè)率中勞動人口的含義。失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

【考點(diǎn)】

第一章第一節(jié)

37、【題干】下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是()。

【選項(xiàng)】

A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。

C.對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則

D.將客戶信息告知第三人

【答案】C

【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

【考點(diǎn)】職業(yè)操守——從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守

第二十二章第二節(jié)

38、【題干】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是()。

【選項(xiàng)】

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風(fēng)險承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務(wù)狀況

【答案】A

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

【考點(diǎn)】職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

第二十二章第二節(jié)

39、【題干】商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

【選項(xiàng)】

A.會計資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.最低注冊資本

D.監(jiān)管資本

【答案】B

【解析】本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，通過經(jīng)濟(jì)資本的計量可以將銀行不同類別的風(fēng)險進(jìn)行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險、考核收益、配置資源。

【考點(diǎn)】資本管理——經(jīng)濟(jì)資本

第十三章第三節(jié)

40、【題干】在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是()。

【選項(xiàng)】

A.流動性覆蓋比率

B.流動性缺口率

C.核心負(fù)債比例

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】D

【解析】本題考查凈穩(wěn)定融資比率，屬于用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)。凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

【考點(diǎn)】巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

第十三章第二節(jié)

41、【題干】根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。

【選項(xiàng)】

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

【答案】D

【解析】本題考查我國商業(yè)銀行監(jiān)管指

標(biāo)中核心一級資本充足率最低要求。根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是5%。

【考點(diǎn)】安全性指標(biāo)

第十章第二節(jié)

42、【題干】下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。

【選項(xiàng)】

A.支付結(jié)算

B.存取現(xiàn)金

C.儲蓄功能

D.消費(fèi)信貸

【答案】C

【解析】本題考查信用卡的注意功能。儲蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡的最主要的功能。

【考點(diǎn)】信用卡

第七章第六節(jié)

43、【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。

【選項(xiàng)】

A.因產(chǎn)品設(shè)計差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來

C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

【答案】C

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運(yùn)用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

【考點(diǎn)】職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

第二十二章第二節(jié)

44、【題干】陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。

【選項(xiàng)】

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

【答案】A

【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

【考點(diǎn)】職業(yè)操守——從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守

第二十二章第二節(jié)

45、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間。

D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票

【答案】D

【解析】本題考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度的節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。

【考點(diǎn)】

第四章第二節(jié)

46.【題干】備用信用證實(shí)質(zhì)上是()。

【選項(xiàng)】

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】備用信用證是指開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

47.【題干】下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失

D.經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的

【答案】A

【解析】經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

【考點(diǎn)】資本管理——概述——資本的定義和分類

48.【題干】下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是()。

【選項(xiàng)】

A.信用證

B.匯款

C.跟單托收

D.光票托收

【答案】A

【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進(jìn)、出口雙方約定的一種結(jié)算方式，是主要的貿(mào)易融資工具。

【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——支付結(jié)算業(yè)務(wù)——支付結(jié)算工具

49.【題干】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是()。

【選項(xiàng)】

A.堅決不換崗位

B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

【答案】B

【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法

規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

【考點(diǎn)】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)準(zhǔn)則

50.【題干】下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述，正確的是()。

【選項(xiàng)】

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

【答案】B

【解析】國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)險三類。國家風(fēng)險有兩個特點(diǎn)：

①國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險;

②在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

【考點(diǎn)】風(fēng)險管理——操作風(fēng)險管理——操作風(fēng)險分類

51.【題干】由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是()。

【選項(xiàng)】

A.債券

B.企業(yè)債

C.股票

D.次級債券

【答案】C

【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

【考點(diǎn)】金融市場——貨幣市場與資本市場——資本市場

52.【題干】按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。

【選項(xiàng)】

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

【答案】C

【解析】“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——貸款質(zhì)量分類與不良貸款管理

53.【題干】商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。

【選項(xiàng)】

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貨款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——代理業(yè)務(wù)——代

理銀行業(yè)務(wù)

54.【題干】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括()。

【選項(xiàng)】

A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

【考點(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——合規(guī)管理——合規(guī)風(fēng)險管理體系

55.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

【答案】B

【解析】對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃。

【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則

56.【題干】下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。

【選項(xiàng)】

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】D

【解析】職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員;

②犯罪對象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn);

③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

【考點(diǎn)】刑事法律制度——金融犯罪與刑事處罰——銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

57.【題干】看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須_____的義務(wù)。()

【選項(xiàng)】

A.購入;買進(jìn)

B.售出;買進(jìn)

C.售出;賣出

D.購入;售出

【答案】A

【解析】看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——外匯交易業(yè)務(wù)

58.【題干】根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

【選項(xiàng)】

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

【答案】A

【解析】2011年4月27日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

59.【題干】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時()。

【選項(xiàng)】

A.為保證銀行的正常運(yùn)行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率

B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所

C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還

D.商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護(hù)中小股東的利益

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護(hù)中小股東的利益。

【考點(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——公司治理——銀行公司治理的組織架構(gòu)

60.【題干】()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。

【選項(xiàng)】

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔(dān)保

【答案】A

【解析】授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

61.【題干】票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括

()。

【選項(xiàng)】

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

【答案】A

【解析】金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。具體包括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)。

【考點(diǎn)】刑事法律制度——金融犯罪和刑事責(zé)任——金融詐騙罪

62.【題干】小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。

【選項(xiàng)】

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

【答案】D

【解析】根據(jù)人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率，可

得，1年

期

定

期

利

息

=10000×1×2.5%=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。

【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個人存款業(yè)務(wù)

63.【題干】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。

【選項(xiàng)】

A.不定期

B.中期

C.長期

D.短期

【答案】B

【解析】票據(jù)發(fā)行使得是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

64.【題干】商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。

【選項(xiàng)】

A.中間業(yè)務(wù)

B.向中央銀行借款

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】D

【解析】同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——非存款業(yè)務(wù)——同業(yè)拆借

65.【題干】經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比

【答案】D

【解析】經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比。

【考點(diǎn)】資本管理——概述——資本的定義和分類

66.【題干】某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款，這屬于()。

【選項(xiàng)】

A.保理業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)次調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

【考點(diǎn)】貸款業(yè)務(wù)品種

67.【題干】按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置方式不包括()。

【選項(xiàng)】

A.出售

B.撤銷

C.重組

D.接管

【答案】A

【解析】對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施。

【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》——銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施

68.【題干】()是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。

【選項(xiàng)】

A.行政處罰

B.吊銷執(zhí)照

C.刑事責(zé)任

D.行政處分

【答案】D

【解析】行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)《行政監(jiān)察法》和《公務(wù)員法》的規(guī)定，行政處分分為警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

【考點(diǎn)】行政法律制度——行政處罰——行政處罰概述

69.【題干】某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

【選項(xiàng)】

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

C.可不必過問，因與自己無關(guān)

D.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

【答案】B

【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)作用的原則答復(fù)。

【考點(diǎn)】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

70.【題干】各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣

被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是()。

【選項(xiàng)】

A.浮動匯率

B.基本匯率

C.套算匯率

D.固定匯率

【答案】B

【解析】根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當(dāng)作制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。

【考點(diǎn)】金融基礎(chǔ)知識——外匯與匯率——概述

71.【題干】商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

【選項(xiàng)】

A.賣出

B.買進(jìn)

C.貸出

D.借入

【答案】B

【解析】票據(jù)指商業(yè)匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期前為獲取票款，由扶植人或第三人向金融機(jī)構(gòu)支付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——公司貸款業(yè)務(wù)

72.【題干】商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。

【選項(xiàng)】

A.內(nèi)部控制制度

B.內(nèi)部控制人員

C.內(nèi)部控制流程

D.內(nèi)部控制環(huán)境

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。

【考點(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——內(nèi)部控制——內(nèi)部控制目標(biāo)與基本原則

73.【題干】下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。

【選項(xiàng)】

A.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

B.同業(yè)借款

C.存放中央銀行款項(xiàng)

D.庫存現(xiàn)金

【答案】B

【解析】我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括三項(xiàng)：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

74.【題干】期權(quán)的交易標(biāo)的物是()。

【選項(xiàng)】

A.貨幣

B.利率

C.商品

D.權(quán)利

【答案】B

【解析】期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來某一特定的時間和地點(diǎn)交割

一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

【考點(diǎn)】外匯交易業(yè)務(wù)

75.【題干】小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實(shí)現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%。”下列對該行為表述正確的是()。

【選項(xiàng)】

A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

【答案】D

【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)作用的原則答復(fù)。

【考點(diǎn)】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

76.【題干】根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是()。

【選項(xiàng)】

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

【答案】A

【解析】票據(jù)背書的連續(xù)性，即第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。

【考點(diǎn)】商事法律制度——票據(jù)法律制度——票據(jù)的功能

77.【題干】下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是()。

【選項(xiàng)】

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供內(nèi)部管理基本情況

C.提供檢查經(jīng)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

【答案】B

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、或毀損有關(guān)證明材料。

【考點(diǎn)】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守

78.【題干】下列關(guān)于第三方支付的表述，錯誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第一方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問題

【答案】B

【解析】B項(xiàng)，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款

到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。

【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——支付結(jié)算業(yè)務(wù)——支付結(jié)算工具

79.【題干】商業(yè)銀行的市場風(fēng)險不包括()。

【選項(xiàng)】

A.違約風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.債券價格風(fēng)險

【答案】A

【解析】違約風(fēng)險屬于信用風(fēng)險的一種。

【考點(diǎn)】風(fēng)險管理——市場風(fēng)險——市場風(fēng)險的分類

80.【題干】在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。

【選項(xiàng)】

A.投資

B.政府消費(fèi)

C.私人消費(fèi)

D.凈出口

【答案】A

【解析】從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，①消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;②投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;③凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

【考點(diǎn)】經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識——宏觀經(jīng)濟(jì)分析——宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)

81.【題干】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、()。

【選項(xiàng)】

A.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

【答案】D

【解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

【考點(diǎn)】刑事法律制度——金融犯罪及刑事責(zé)任——金融犯罪概述

82.【題干】下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。

【選項(xiàng)】

A.代理保險業(yè)務(wù)

B.代理中央銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】代理銀行業(yè)務(wù)包括：

①代理政策性銀行業(yè)務(wù)(代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù));

②代理中央銀行業(yè)務(wù)(代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù));

③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)(代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等)。

【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——代理業(yè)務(wù)

83.【題干】商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。

【選項(xiàng)】

A.貸記卡

B.商務(wù)卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

【答案】A

【解析】貸記卡商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡。

【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——銀行卡業(yè)務(wù)

84.【題干】通常用來反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。

【選項(xiàng)】

A.風(fēng)險資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】B

【解析】從不同的角度看，銀行通常在三個意義上使用“資本”這個概念，即會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。其中：

①會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，會計資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平;

②經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱風(fēng)險資本;

③監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

【考點(diǎn)】資本管理——概述——資本的定義和分類

85.【題干】商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。

【選項(xiàng)】

A.理財顧問服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合授信服務(wù)

【答案】A

【解析】投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——咨詢顧問業(yè)務(wù)——財務(wù)顧問服務(wù)

86.【題干】下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。

【選項(xiàng)】

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

【答案】C

【解析】貸款承諾是指應(yīng)客戶的申請，銀行對項(xiàng)目進(jìn)行評估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)品種

87.【題干】下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

【選項(xiàng)】

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場約束

D.流動性要求

【答案】D

【解析】巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。

【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——巴塞爾資本協(xié)議

88.【題干】下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。

【選項(xiàng)】

A.逃避監(jiān)管

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

【答案】A

【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、公平競爭、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。

【考點(diǎn)】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)準(zhǔn)則

89.【題干】下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】D

【解析】關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

【考點(diǎn)】銀行基本法津法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則

90.【題干】《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按()結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。

【選項(xiàng)】

A.月度;15

B.季度;20

C.月度;30

D.季度;31

【答案】B

【解析】根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個人存款業(yè)務(wù)

二、多選題：(共40題，每小題1分，共40分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，多選、少選、錯選均不得分。)

1.【題干】下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險自擔(dān)原則

B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風(fēng)險

D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

【答案】BCE

【解析】銀團(tuán)成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——公司貸款業(yè)務(wù)

2.【題干】根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有()。

【選項(xiàng)】

A.外商獨(dú)資銀行

B.國內(nèi)銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

【答案】ACD

【解析】《外資銀行管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：

①一家外國銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;

②外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;

③外國銀行分行;

④外國銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

【考點(diǎn)】銀行管理基礎(chǔ)——商業(yè)銀行的組織架構(gòu)——西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)

3.【題干】商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集()于一體的綜合性金融服務(wù)。

【選項(xiàng)】

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

【答案】BCDE

【解析】保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——公司貸款業(yè)務(wù)

4.【題干】如果沒有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報告的金融交易有()。

【選項(xiàng)】

A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

B.單筆現(xiàn)金支取20萬元

C.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

D.金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借

E.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元

【答案】ACD

【解析】如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報告的九類交易為：

①同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn);②自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;

③交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊的(不含其下屬的各類企事業(yè)單位);

④金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易;

⑤金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;

⑥金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;

⑦國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易;

⑧國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易;

⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

【考點(diǎn)】銀行業(yè)基本法律法規(guī)——《中國人民銀行法》——中國人民銀行的監(jiān)督管

理

5.【題干】按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

【選項(xiàng)】

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費(fèi)貸款

D.個人信用卡透支

E.個人經(jīng)營貸款

【答案】BCDE

【解析】按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款、個人信用卡透支。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——個人貸款業(yè)務(wù)

6.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制重點(diǎn)的表述，正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.應(yīng)防止信貸資金違規(guī)使用

B.應(yīng)防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.應(yīng)健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制

D.應(yīng)實(shí)行差異化授信管理

E.應(yīng)防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的高度集中

【答案】ABCE

【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

【考點(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——內(nèi)部控制——內(nèi)部控制的目標(biāo)與基本原則

7.【題干】單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶?()

【選項(xiàng)】

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

【答案】ABCDE

【解析】單位存款人以下特定用的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金、期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性產(chǎn)地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會廟在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——單位存款業(yè)務(wù)

8.【題干】根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項(xiàng)目包括()。

【選項(xiàng)】

A.商譽(yù)

B.貸款損失準(zhǔn)備決口

C.資產(chǎn)證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

【答案】ABCDE

【解析】我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項(xiàng)目包括：商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接

持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備(若為正值，應(yīng)予以扣除;若為負(fù)值，應(yīng)予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。

【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

9.【題干】我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有()。

【選項(xiàng)】

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

【答案】ABCD

【解析】我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。

【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個人存款業(yè)務(wù)

10.【題干】信用證的主要當(dāng)事人包括()。

【選項(xiàng)】

A.開證申請人

B.議付行

C.受益人

D.開證行

E.通知行

【答案】ABCDE

【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——單位貸款業(yè)務(wù)

11.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風(fēng)險等同于損失本身

【答案】ABCD

【解析】風(fēng)險定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性?？蓮膬蓚€角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果。

【考點(diǎn)】風(fēng)險管理

12.【題干】年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

E.托收屬于商業(yè)信用

【答案】BCDE

【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，風(fēng)險與責(zé)任仍由發(fā)貨方承擔(dān)。

【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——支付結(jié)算業(yè)務(wù)——支付結(jié)算工具

13.【題干】商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括()。

【選項(xiàng)】

A.對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

E.實(shí)行嚴(yán)格的前后臺職責(zé)分離

【答案】ACDE

【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

【考點(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——內(nèi)部控制——內(nèi)部控制的目標(biāo)與基本原則

14.【題干】貸款人在()情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項(xiàng)。

【選項(xiàng)】

A.借款人可能喪失商業(yè)信譽(yù)

B.借款人有轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的嫌疑

C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力

D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

【答案】CDE

【解析】貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：

①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;

②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);

③喪失商業(yè)信譽(yù);

④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

【考點(diǎn)】民事法律制度——合同法——合同的履行

15.【題干】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

【選項(xiàng)】

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風(fēng)險可控原則

E.成本可算原則

【答案】ABCDE

【解析】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個認(rèn)識。

【考點(diǎn)】業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展——業(yè)務(wù)創(chuàng)新概述——業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則

16.【題干】銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。

【選項(xiàng)】

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

【答案】ABE

【解析】規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》——銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施

17.【題干】下列選項(xiàng)中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有()。

【選項(xiàng)】

A.個人通知存款不約定存期

B.凡個人存款都要征利息所得稅

C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲蓄存款起存金額為100元

【答案】BE

【解析】個人通知存款開戶時不約定存期，但目前，銀行只提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種;教育儲蓄存款起存金額為50元。

【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個人存款業(yè)務(wù)

18.【題干】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

【選項(xiàng)】

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

【答案】DE

【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

【考點(diǎn)】銀行自律和市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)準(zhǔn)則

19.【題干】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。

【選項(xiàng)】

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

【答案】ABD

【解析】中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】金融基礎(chǔ)知識——貨幣政策——貨幣政策工具

20.【題干】商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括()。

【選項(xiàng)】

A.貸款用途

B.幣種

C.貸款種類

D.貸款期限

E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

【答案】ABCDE

【解析】貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期

限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務(wù);擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。

【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則

21.【題干】下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實(shí)名證件的有()。

【選項(xiàng)】

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護(hù)照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

【答案】ABCDE

【解析】只要是國家承認(rèn)的身份證件，均可以前往銀行辦理個人存款賬戶開戶事宜。

【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個人存款業(yè)務(wù)

22.【題干】債券回購的主要形式包括()。

【選項(xiàng)】

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔(dān)保式回購

【答案】AD

【解析】債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。

【考點(diǎn)】金融市場——貨幣市場與資本市場——貨幣市場

23.【題干】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括()。

【選項(xiàng)】

A.國家風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

【答案】BDE

【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于8%，核心資本不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——巴塞爾資本協(xié)議

24.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列()行為。

【選項(xiàng)】

A.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價格，影響中標(biāo)票面利率

B.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

C.通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序

D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場成員和客戶

E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

【答案】ABCDE

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：

①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序;

②在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場成員和客戶，利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益，通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢;

③在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價格，影響中標(biāo)票面利率。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——債券投資業(yè)務(wù)——債券投資的風(fēng)險

25.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險等領(lǐng)域，需要綜合運(yùn)用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)

B.按照管理運(yùn)作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)等

D.對公理財業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財服務(wù)等

E.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)

【答案】ABCDE

【解析】綜上所述，均符合商業(yè)銀行的特性。

【考點(diǎn)】理財業(yè)務(wù)——理財業(yè)務(wù)概述——理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)及其與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異

26.【題干】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括()。

【選項(xiàng)】

A.減少金融犯罪

B.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價穩(wěn)定

D.增進(jìn)市場信心

E.保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

【答案】ABDE

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出了四個具體監(jiān)管目標(biāo)：

①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;

②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心;

③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別;

④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

【考點(diǎn)】銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法——銀行監(jiān)管目標(biāo)

27.【題干】按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為()。

【選項(xiàng)】

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

E.現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】BC

【解析】按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級市場和二級市場，也可以劃分為發(fā)行市場和流通市場。

【考點(diǎn)】金融市場——金融市場概述——金融工具

28.【題干】下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

【選項(xiàng)】

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】CD

【解析】票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：

①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;

②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;

③冒用他人的匯票、本票、支票;

④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物;

⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

【考點(diǎn)】刑事法律制度——金融犯罪與刑事責(zé)任——金融詐騙罪

29.【題干】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。

【選項(xiàng)】

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請

D.貸款調(diào)查

E.貸款發(fā)放

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請→受理與調(diào)查→風(fēng)險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)流程

30.【題干】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

【選項(xiàng)】

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

【答案】ABCDE

【解析】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——單位存款業(yè)務(wù)

31.【題干】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。

【選項(xiàng)】

A.股票

B.期權(quán)

C.支票

D.期貨

E.債券

【答案】AE

【解析】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。

【考點(diǎn)】金融市場——金融市場概述——金融工具

32.【題干】下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

【答案】ACE

【解析】B項(xiàng)，福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(買斷)，是國際貿(mào)易融資的一種方式。

D項(xiàng)，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：

①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;

②銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——公司貸款業(yè)務(wù)

33.【題干】下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險，表述正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險

B.操作風(fēng)險經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)

C.與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險形成的原因比較簡單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險

D.在同一全國范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

E.通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅

【答案】ABDE

【解析】與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

【考點(diǎn)】風(fēng)險管理——概述——風(fēng)險分類

34.【題干】下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。

【選項(xiàng)】

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產(chǎn)支持證券

D.公司債券

E.國債

【答案】ACDE

【解析】商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——債券投資業(yè)務(wù)債券投資目標(biāo)及對象

35.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有()。

【選項(xiàng)】

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報告

【答案】ACDE

【解析】對于同事非故意違反規(guī)章行為要及時地進(jìn)行善意提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)督者及公檢法等部門報告。

【考點(diǎn)】銀行自律與市場約束——職業(yè)

操守——銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

36.【題干】下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

【答案】BD

【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具?；Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——外匯交易業(yè)務(wù)

37.【題干】下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

【答案】AE

【解析】我國銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個層次，第一層次為最低資本要求，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，第四層次為第二支柱資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

38.【題干】銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。

【選項(xiàng)】

A.投標(biāo)保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經(jīng)營租賃保函

【答案】BC

【解析】銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：

①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;

②非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他表外業(yè)務(wù)

39.【題干】商業(yè)銀行債券投資目的主要有()。

【選項(xiàng)】

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險

【答案】BDE

【解析】商業(yè)銀行債券投資目的主要是平衡流動性和盈利性、降低資產(chǎn)組合風(fēng)險、提高資本充足率。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——債券投資業(yè)務(wù)——債券投資的目標(biāo)及對象

40.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有()。

【選項(xiàng)】

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記

D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

【答案】ABCE

【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：

①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記;

②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記;

③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

【考點(diǎn)】行業(yè)自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶的從業(yè)準(zhǔn)則

三、判斷題：(共15題，每小題1分，共15分。正確的選A，錯誤的選B;不選、錯選均不得分。)

1.【題干】核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強(qiáng)。主要包括6個部分：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積，一般風(fēng)險準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

2.【題干】我國資產(chǎn)管理公司設(shè)立時，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

【考點(diǎn)】銀行體系——銀行業(yè)分類與職能——非銀行金融機(jī)構(gòu)

3.【題干】按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】按照信用和資產(chǎn)等及的提高，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對信用卡和貸記卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、鉆石卡等

【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——銀行卡業(yè)務(wù)——銀行卡分類

4.【題干】職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

【考點(diǎn)】刑事法律制度——金融犯罪及刑事責(zé)任——銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

5.【題干】在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】在普通支票的左上角劃兩條平行線，為劃線支票，只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。普通支票并不是劃線支票。

【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——支付結(jié)算業(yè)務(wù)——支付結(jié)算工具

6.【題干】被凍結(jié)存款的單位或個人對凍結(jié)提出異議的，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】被凍結(jié)存款的單位或個人對凍結(jié)提出異議的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)告知其與做出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)聯(lián)系，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則

7.【題干】商業(yè)銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】保證金存款客戶在違約的情況下，商業(yè)銀行無權(quán)隨時扣劃保證金賬戶資金。

【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則

8.【題干】商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)

9.【題干】銀團(tuán)貸款主要由牽頭行承擔(dān)風(fēng)險。

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】銀團(tuán)牽頭行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者，單銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的20%，分銷給其他銀團(tuán)貨款成員的份額原則上不低于5%。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——公司貸款業(yè)務(wù)

10.【題干】“買者自負(fù)”是市場經(jīng)濟(jì)的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負(fù)任何責(zé)任，也無須對客戶進(jìn)行教育。

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】為了切實(shí)保護(hù)客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。

【考點(diǎn)】業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展——業(yè)務(wù)創(chuàng)新概述——業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)

11.【題干】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《反洗錢法》——商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù)

12.【題干】商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

【考點(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——合規(guī)管理——合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容

13.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識產(chǎn)權(quán)。

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】互相監(jiān)督，對同事在工作中違

反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、同法機(jī)關(guān)報告。

【考點(diǎn)】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

14.【題干】銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》——銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施

15.【題干】經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢。

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢。

【考點(diǎn)】經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識——宏觀經(jīng)濟(jì)分析——經(jīng)濟(jì)全球化

第二篇：銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)2012下半年真題及答案

2012年10月銀行業(yè)從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題及答案

一：單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分。共45分)1．下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()。

A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

2．下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是()。

A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B．打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

3．根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是()。

A．監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

4．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是()。

A．會員大會

B．理事會

C．常務(wù)理事會

D．專業(yè)委員會

5．反映銀行股東價值最大化的財務(wù)指標(biāo)是()。

A．資產(chǎn)負(fù)債比率

B．流動比率

C．資本利潤率

D．資產(chǎn)利潤率

6．下列說法中，錯誤的是()。

A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門

提供客戶的信息

7．下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯誤的是()。

A．經(jīng)濟(jì)增長一國民生產(chǎn)總值

B．充分就業(yè)一失業(yè)率

C．物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D．國際收支平衡一國際收支

8．某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。

A．3% B．3．2% C．3．5% D．3．8% 9．在委托貸款中，商業(yè)銀行()。

A．獲手續(xù)費(fèi)收入

B．與借款人商定貸款條件

C．獲利益收入

D．承擔(dān)貸款風(fēng)險

10．下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是()。

A．證券投資基金托管

B．QFIL投資托管

C．自營買賣基金

D．社保基金托管

11．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A．私人消費(fèi)

B．政府消費(fèi)

C．固定資本形成D．存貨增加

12．下列不屬于我國貨幣市場的是()。

A．銀行間同業(yè)拆借市場

B．銀行間債券回購市場

C．銀行間債券市場

D．票據(jù)市場

13．同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于()范疇。

A．資本市場

B．長期資金融通市場

C．貸款市場

D．貨幣市場

14．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)()。

A．耐心說明情況，取得理解和諒解

B．直接拒絕

C．全力滿足

D．向上級匯報，由上級設(shè)法解決

15．下列關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是()。

A．短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B．短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C．銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

D．短期國債二級市場上的交易不十分活躍

16． 增發(fā)()會分散原股東的控制權(quán)。

A．普通股

B．無表決權(quán)的優(yōu)先股

C．可贖回公司債券

D．普通債券

17．商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做()。

A．同業(yè)拆人

B．同業(yè)拆出

C．存放同業(yè)

D．同業(yè)存放

18．某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2% 19．下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計取利息的是()。

A．3年期整存整取的定期存款

B．6年期的教育儲蓄存款

C．活期存款

D．定活兩便儲蓄存款

20．定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是()。

A．整存整取

B．零存整取

C．整存零取

D．存本取息

21．司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A．允許復(fù)制抄寫資料

B．允許借取資料

C．憑縣級以上“協(xié)查通知” D．憑身份證查詢

22．中國人民銀行的職能不包括()。

A．制定和執(zhí)行貨幣政策

B．通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心

C．防范和化解金融風(fēng)險

D．維護(hù)金融穩(wěn)定

23．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。

A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B．認(rèn)為這是不合理的邀請，堅決不能做

C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行

D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

24．2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會()。

A．利率政策；增加貨幣供應(yīng)量

B．公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量

C．公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量

D．利率政策；減少貨幣供應(yīng)量

25．抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是()。

A．賣有價證券

B．買有價證券

C．允許提前支取特種存款

D．提前兌付央行票據(jù)

26．2004年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務(wù)不超過核心資本的()。

A．30% B．50% C．20% D．10% 27．期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的()，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。

A．權(quán)利，得到

B．權(quán)利，支付

C．義務(wù)，得到

D．義務(wù)，支付

28．已知銀行的一個團(tuán)隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?()

A．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊的一員

D．不應(yīng)當(dāng)與其共享

29．()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A．單位活期存款

B．單位定期存款

C．單位通知存款

D．保證金存款

30．下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是()。

A．公司債的風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險比國債要高

B．我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C．我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

D．我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會

31．由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。

A．市場風(fēng)險

B．聲譽(yù)風(fēng)險

C．法律風(fēng)險

D．流動性風(fēng)險

32．在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動中不存在的風(fēng)險是()。

A．信用風(fēng)險

B．操作風(fēng)險

C．國家風(fēng)險

D．法律風(fēng)險

33．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得()。A．高于800億元

B．低于800億元

C．高于400億元

D．低于400億元

34．在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準(zhǔn)備金政策

B．公開市場操作

C．再貼現(xiàn)政策

D．再借款政策

35．商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過()。

A．1周B．2周C．1個月

D．6個月

36．由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。

A．證券公司

B．基金公司

C．期貨公司

D．信托公司

37．消費(fèi)指標(biāo)主要包括()。

A．社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

B．社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

C．社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

D．消費(fèi)品零售總額、儲蓄存款余額

38．在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A．票據(jù)發(fā)行便利

B．票據(jù)貼現(xiàn)

C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D．票據(jù)承兌

39．銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。

A．銀行保理

B．銀行保函

C．備用信用證

D．進(jìn)口押匯

40．商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為()。A．私人銀行業(yè)務(wù)

B．綜合理財服務(wù)

C．財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

D．理財計劃

41．個人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A．70%；50% B．80%；70% C．50%；70% D．70%；80% 42．下列貸款中，貸款期限上限最高的是()。

A．商用車消費(fèi)貸款

B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C．二手車消費(fèi)貸款

D．國家助學(xué)貸款

43．銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為()。

A．電匯

B．票匯

C．信匯

D．押匯

44．下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是()。

A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B．信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D．信用證依附于貿(mào)易合同

45．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責(zé)之一。

A．銀監(jiān)會

B．商業(yè)銀行

C．中國銀行業(yè)協(xié)會

D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

46．某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費(fèi)用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為()萬元。

A．2800 B．3200 C．3000 D．5000 47．企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。

A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．證監(jiān)會

D．國家發(fā)展和改革委員會

48．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A．國家對貸款的管理制度

B．國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

C．國家對存款的管理制度

D．國家的銀行管理制度

49．下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是()。

A．與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B．投資者一般在預(yù)期價格上升時，購人看跌期權(quán)

C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式

50．票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為()。

A．零壹拾月零貳拾日

B．拾月貳拾日

C．壹拾月貳拾日

D．壹拾月零貳拾日

51．下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響?()A．國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

B．國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C．國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

D．是否出現(xiàn)順差

52．發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。

A．中國人民銀行

B．財政部

C．國家發(fā)改委

D．國務(wù)院

53．利率變化直接帶來的風(fēng)險是()A．市場風(fēng)險

B．信用風(fēng)險

C．流動性風(fēng)險

D．操作風(fēng)險

54．企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請()。

A．項(xiàng)目貸款承諾

B．開立信貸證明

C．履約保函

D．借款保函

55．由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險是()。

A．市場風(fēng)險

B．信用風(fēng)險

C．聲譽(yù)風(fēng)險

D．操作風(fēng)險

56．20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險管理進(jìn)入()。

A．資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

B．負(fù)債風(fēng)險管理階段

C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段

D．全面風(fēng)險管理階段

57．在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)()。

A．資產(chǎn)的高收益

B．保持資產(chǎn)的流動性

C．資產(chǎn)的低風(fēng)險

D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向

58．按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的()繳納失業(yè)保險金。

A．6% B．2% C．3% D．5% 59．下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是()。

A．由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正

B．處以20萬元以上50萬元以下罰款

C．尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

D．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

60．按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。

A．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣100萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬

D．交易一方為個人當(dāng)E1累計等值5000美元的跨境交易

61．某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是()。

A．1000．48元

B．1000．60元

C．1000．56元

D．1000．45元

62．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是()。

A．銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法

B．財務(wù)分析偏重于定量分析

C．非財務(wù)分析偏重于定性分析

D．財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

63．下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是()。

A．實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

B．促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

C．確保依法合規(guī)經(jīng)營

D．使銀行的收益最大化

64．民事權(quán)利主體不包括()。

A．非法人組織

B．自然人

C．公民

D．法人

65．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，()。

A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

66．貸后管理的期限是()。

A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止

B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

C．從貸款問題出現(xiàn)之E1到不良貸款重組完成之時為止

D．從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止

67．關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，下列說法正確的是()。

A．商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險較低

B．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)

C．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D．商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

68．2006年4月26日，()開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

A．上海銀行寧波分行

B．北京銀行天津分行

C．徽商銀行

D．江蘇銀行

69．()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A．抵押權(quán)

B．質(zhì)押權(quán)

C．保證

D．留置權(quán)

70．信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是()。

A．發(fā)行對象

B．清償方式

C．支付方式

D．結(jié)算幣種

71．貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是()。

A．借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B．借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C．借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

D．借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

72．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。

A．75% B．50% C．25% D．10% 73．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是()。

A．告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B．告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C．幫助客戶分析匯率波動趨勢

D．告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況

74．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。

A．各銀行黨委

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．中國銀行業(yè)協(xié)會

D．中國人民銀行

75．我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。

A．培植階段

B．處置階段

C．融合階段

D．清洗階段

76．商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括()。

A．有獎儲蓄

B．放松現(xiàn)金管理

C．對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D．降低利率吸收儲蓄

77．下列企業(yè)中屬于非法人組織的是()。

A．中國人壽保險公司

B．中國工商銀行

C．中國人民銀行石家莊支行

D．中國投資有限責(zé)任公司

78．關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是()。

A．第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件

B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

79．某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。

A．為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C．建議投資國債

D．為客戶設(shè)計用匯計劃

80．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，()。

A．應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶

B．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置

D．不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議

81．國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī) 定。

A．風(fēng)險提示

B．協(xié)助執(zhí)行

C．授信盡職

D．信息披露

82．1998年12月，全國人大常委會頒布了()，增設(shè)了()。

A．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪

B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪

C．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪

D．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

83．關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A．要約可以撤銷和撤回

B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D．受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回

84．公司成立的日期是()。

A．發(fā)起人發(fā)起的日期

B．發(fā)起人提交申請的日期

C．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D．公司第一天正式營業(yè)的日期

85．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于()。

A．誠實(shí)信用

B．勤勉盡職

C．專業(yè)勝任

D．公平競爭

86．以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是()。

A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

87．陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。

A．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作

B．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

D．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

88．某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于()。

A．偽造貨幣罪

B．持有假幣罪

C．變造貨幣罪

D．使用假幣罪

89．某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。

A．主體不合法

B．方式不合法

C．客體不合法

D．以上皆不屬于

90．某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是()。

A．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問

C．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

D．應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)1．發(fā)行金融債券的主體有()。

A．政策性銀行

B.中央銀行

C．商業(yè)銀行

D．企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

E．其他金融機(jī)構(gòu)

2．下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是()。

A．管風(fēng)險

B．提高透明度

C．管機(jī)構(gòu)

D．管法人

E．管內(nèi)控

3．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有()。

A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B．聯(lián)合重組

C．跨區(qū)域經(jīng)營

D．上市

E．去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

4．中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括()。

A．中國人民銀行

B．銀監(jiān)會

C．中國銀行

D．中央?yún)R金公司

E．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

5．國際收支包括()。

A．貿(mào)易收支

B．勞務(wù)收支

C．外資對華直接投資

D．對其他國家的捐贈

E．世行貸款

6．企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供()等銀行業(yè)務(wù)。

A．賬戶管理

B．收款付款

C．支付結(jié)算

D．集團(tuán)理財

E．代發(fā)工資

7．以下屬于財政政策工具的有()。

A．公開市場業(yè)務(wù)

B．稅收

C．政府債券

D．匯率政策

E．政府支出

8．中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的有()。

A．公開市場賣出證券

B．降低法定存款準(zhǔn)備金率

C．提高再貼現(xiàn)率

D．降低再貸款利率

E．勸說商業(yè)銀行限制貸款

9．我國基礎(chǔ)貨幣由()三部分構(gòu)成。

A．金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B．銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款

C．流通中的現(xiàn)金

D．金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E．證券公司保證金存款

10．出票包括()行為。

A．保證

B．做成C．承兌

D．交付

E．背書

11．商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括()。

A．內(nèi)部控制環(huán)境

B．風(fēng)險識別與評估

C．內(nèi)部控制措施

D．信息交流與反饋

E．監(jiān)督評價與糾正

12．關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是()。

A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C．銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追

索權(quán)的貼現(xiàn)

D．銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E．從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

13．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()。

A．貸款損失準(zhǔn)備計提充足

B．核心資本充足率不低于4% C．資本充足率不低于8% D．最近三年連續(xù)盈利

E．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

14．債券投資收益率包括()。

A．票面收益率

B．即期收益率

C．持有期收益率

D．到期收益率

E．名義收益率

15．相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有()。

A．不使用銀行的自有資金

B．不承擔(dān)市場風(fēng)險

C．占用銀行自有資本

D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E．以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益

16．《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(．)。

A．資本充足率

B．資本構(gòu)成C．風(fēng)險敞口

D．盈利能力

E．風(fēng)險管理策略

17．根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是()。

A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議

B．?dāng)M定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序

C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D．制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

E．負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

18．商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()。

A．股東

B．董事

C．高級管理人員

D．客戶

E．職工

19．巴塞爾條約的三大支柱是()。

A．內(nèi)部控制

B．最低資本要求

C．信息披露

D．外部監(jiān)管

E．市場約束

20．GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人?()A．16歲以上的公民

B．暫住外國的本國公民

C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D．居住在本國的公民

E．暫住在本國的外國公民

21．在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。

A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C．發(fā)行普通股

D．將持有的國債換成企業(yè)債券

E．貸款證券化

22．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有()。

A．形式要件

B．實(shí)質(zhì)要件

C．法律要件

D．合同要件

E．客觀要件

23．以下屬于間接融資工具的有()。

A．銀行債券

B．銀行承兌匯票

C．可轉(zhuǎn)讓大額存單

D．企業(yè)債券

E．人壽保險單

24．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以()。

A．50萬元以上500萬元以下罰款

B．對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C．對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D．情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

E．處以20萬元以上50萬元以下罰款

25．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行為

B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為

D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

26．按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了()原則。

A．分類實(shí)施

B．分層推進(jìn)

C．分步達(dá)標(biāo)

D．循序漸進(jìn)

E．東部地區(qū)率先實(shí)施

27．銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。

A．代理基金業(yè)務(wù)

B.委托收款

C．資產(chǎn)托管

D．托收承付

E．代收水電費(fèi)

28．主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集資詐騙罪

B．非法出具金融票證罪

C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D．洗錢罪

E．貸款詐騙罪

29．債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有()。

A．只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請

B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

D．破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算

30．實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()。

A．以抵押物折價受償

B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C．變賣抵押物以變賣所得價款受償

D．要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償

E．要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償

31．中國銀行體系由()組成。

A．中央銀行

B．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C．自律組織

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E．投資銀行

32．中國人民銀行的主要職責(zé)有()。

A．制定貨幣政策

B．服務(wù)工商企業(yè)

C．防范金融危機(jī)

D．維護(hù)金融穩(wěn)定

E．辦理居民存款

33．混合資本債券計人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是()。

A．債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20% C．債券不可由持有者主動回售

D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

34．金融犯罪的特殊主體包括()。

A．自然人

B．單位

C．銀行

D．銀行工作人員

E．其他金融機(jī)構(gòu)

35．可撤銷的合同的類型有()。

A．損害社會公共利益的合同

B．顯失公平的合同

C．因重大誤解訂立的合同

D．因脅迫而訂立的合同

E．因欺詐而訂立的合同

36．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有()。

A．土地所有權(quán)

B．正在建造的房屋

C．已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D．學(xué)校教學(xué)樓

E．荒地承包經(jīng)營權(quán)

37．作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是()。

A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B．在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

38．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)()。

A．理解并接受，積極配合監(jiān)管

B．面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕

C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料

D．所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見

E．在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報告制度

39．下列屬于我國的商品期貨市場的是()。

A．大連商品交易所

B．鄭州商品交易所

C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所

E．天津期貨交易所

40．銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的()。

A．所在區(qū)域的信用環(huán)境

B．財務(wù)狀況

C．信用記錄

D．收入來源

E．風(fēng)險承受能力

三、判斷題。請對以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1．中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可

以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。()2．存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。()3．以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。()4．《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1 日施行。

5．中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。()6．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計息天數(shù))折算出的日利率要高。()7．不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。()8．同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。()9.合同成立是合同生效的前提。()10．法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會決定。()11．銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。()12．單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。()13．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()14．銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。()

15．次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。()《公共基礎(chǔ)》真題專家解析

一、單項(xiàng)選擇題

1．[解析]答案為B。改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建 設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專 門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職 能。

2．[解析]答案為D。A、B、C選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原 四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元?？梢?，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會超過原四大國有商業(yè)銀行。

3．[解析]答案為C。開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。

4．[解析]答案為A。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會；理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國

銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立了10個專業(yè)委員會。

5．[解析]答案為C。銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。

6．[解析]答案為D?？蛻粜畔⒌恼莆沼兄谑谛艠I(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。

7．[解析]答案為A。衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國民生產(chǎn)總值。

8．[解析]答案為B。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3．2%。9． [解析]答案為A。根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對 象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

10．[解析]答案為C。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè) 務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)投資 托管等。

11．[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

12．[解析]答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。

13．[解析]答案為D。貨幣市場的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。14．[解析]答案為A?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。15．[解析]答案為D。短期國債的二級市場交易非常活躍。16．[解析]答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會分散原股東的控制權(quán)。

17． [解析]答案為C。同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此 相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間 同業(yè)

拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑 短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A、B選項(xiàng)不符合題意。18．[

解

析

]

答

案

為

B

。

19．[解析]答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。20．[解析]答案為A。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

21． [解析]答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人 民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳?原件，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。22．[解析]答案為B。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)

下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定?！盉選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)。

23． [解析]答案為C。該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項(xiàng)錯誤。盡管該客戶的要求不合 理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅決不能做”的態(tài)度，B選項(xiàng)錯誤。工作人員對待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對客戶的要求應(yīng) 當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項(xiàng)錯誤。24．[解析]答案為B。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價 證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行 央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。

25．[解析]答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場操作；而B、C、D三項(xiàng)措施將增加市場流動資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場操作。

26．[解析]答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。

27．[解析]答案為C。對賣方來講，由于承擔(dān)在將來辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)以得到購買期權(quán)的權(quán)利。

28．[解析]答案為C?！皥F(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

29．[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。30． [解析]答案為B。我國的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國 證監(jiān)會，C、D選項(xiàng)說法正確。公司債沒有國家信譽(yù)作擔(dān)保，風(fēng)險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項(xiàng)說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并 非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項(xiàng)說法是錯誤的。31．[解析]答案為B。由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅。

32．[解析]答案為C。國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。

33．[解析]答案為D?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10000，則核心資本不得低于10000×4%；400(45元)。

34． [解析]答案為A。法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響

商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣 機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

35．[解析]答案為D。凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動解凍。每次續(xù)凍不得超過6個月。

36．[解析]答案為D。中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。37．[解析]答案為A。社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費(fèi)情況。38． [解析]答案為C。此題考查對各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金 的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行 保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

39．[解析]答案為B。銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款

時，出口方為了規(guī) 避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信甩證，以保證在借款 人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有 的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對外匯款的行為。

40．[解析]答案為C。私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財業(yè)務(wù)，它并不 限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個人理財。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ) 上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ) 上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。41．[解析]答案為A。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

42．[解析]答案為D。國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。43．[解析]答案為A。電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加

押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。

44． [解析]答案為B。信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的 銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選 項(xiàng)正確。D選項(xiàng)錯誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項(xiàng)錯誤。

45．[解析]答案為D。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家 反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易 和可疑交易報告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。46．[解析]答案為B。營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本-營業(yè)費(fèi)用+投資收益。代入計算得8000-3000-2000+200=3200(萬元)。

47．[解析]答案為D。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

48．[解析]答案為B。A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

49． [解析]答案為C。期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，這點(diǎn)是期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨所不同的，A選項(xiàng)說法錯誤。投資者一般在預(yù)期價格上升時購入看漲期權(quán)，B選項(xiàng)說法 錯誤。目前較為通行的是歐式期權(quán)，D選項(xiàng)說法錯誤。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費(fèi)，C選項(xiàng)說法正確。

50．[解析]答案為A。票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。

51．[解析]答案為D。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。D選項(xiàng)屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響。52．[解析]答案為B。中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)工作。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，管理國家各個方面，不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實(shí)現(xiàn)財政政策的部門。

53．[解析]答案為A。市場風(fēng)險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的

風(fēng)險。利率變化直接帶來的風(fēng)險即利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。54． [解析]答案為C。銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償 責(zé)任。履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證，符合題目要求。C選項(xiàng)符合題意。項(xiàng)目貸款承諾主要是為了客戶報批項(xiàng)目可行 性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A選項(xiàng)不符合題意。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)資格 預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。B選項(xiàng)不符合題意。借款保函是指擔(dān)保借款人(申請人)向貸 款人(受益人)按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息。D選項(xiàng)不符合題意。

55．[解析]答案為B。信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險，它是指由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來損失的風(fēng)險。56．[解析]答案為C。20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大，在這種情況下，單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)風(fēng)險管理穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理應(yīng)運(yùn)而生。

57．[解析]答案為B。資產(chǎn)風(fēng)險管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動性。

58．[解析]答案為B?！妒I(yè)保險條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位

按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險費(fèi)。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險費(fèi)。

59． [解析]答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬 元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

60．[解析]答案為A。根據(jù) 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易屬于免于報告的交易，8選項(xiàng)說法錯誤。單位銀行賬戶之間單筆或者 當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬為大額交易，C選項(xiàng)說法錯誤。根據(jù)規(guī)定，交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以 上的跨境交易為大額交易，D選項(xiàng)說法錯誤。個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為大 額交易，A選項(xiàng)正確。61．[解析]答案為D。若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。稅后利息為：1000×(0．72%÷360)×28-0．56?？鄣衾⒍惡鬄?．448。故取回的全部金額為1000+0．448=1000．448≈1000．45元。62．[解析]答案為D。銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法。宏觀分析、行業(yè)分析是屬于非財務(wù)分析。

63．[解析]答案為D。合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動。使銀行收益最大化顯然不是風(fēng)險管理的目標(biāo)，風(fēng)險管理是希望銀

行收益與風(fēng)險相匹配。A、B、C三項(xiàng)均屬于合規(guī)管理的目標(biāo)。64．[解析]答案為C。民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。C選項(xiàng)公民屬于憲法上的概念。

65．[解析]答案為D。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要補(bǔ)繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

66．[解析]答案為A。貸后管理是從貸款發(fā)放之時到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。

67．[解析]答案為C。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付，而不是投資，A選項(xiàng)說法錯誤。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)，C選項(xiàng)說法正確，B、D選項(xiàng)說法錯誤。

68．[解析]答案為A。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

69．[解析]答案為D。A選項(xiàng)抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移抵押財產(chǎn)的占有權(quán)；B選項(xiàng)質(zhì)押既有動產(chǎn)質(zhì)押，也有權(quán)利質(zhì)押，可以轉(zhuǎn)移動產(chǎn)占有權(quán)，也可對權(quán)利進(jìn)行登記；C選項(xiàng)保證是第三者對債務(wù)人不履行債務(wù)時，承擔(dān)責(zé)任。

70． [解析]答案為B。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按

第三篇：2010浙江公共基礎(chǔ)知識真題及答案

2010浙江公共基礎(chǔ)知識真題

1.本卷為全客觀題，總分為100分，考試時間為120分鐘。

2.答題前務(wù)必先將自己的姓名、準(zhǔn)考證號填涂在答題 卡相應(yīng)位置上，答案必須用2B鉛筆，填涂在答題卡上，在試卷上作答無效。

一、單項(xiàng)選擇題（以下各題的備選答案中都只有一個是最符合題意的，請將其選出，并在答題卡上將對應(yīng)題號后相應(yīng)字母涂黑。每小題1分，共40分）

1.19世界德國哲學(xué)家黑格爾認(rèn)為，“絕對觀念”先于自然界和人類社會而存在，自然界和人類社會是絕對觀念外化或異化的結(jié)果。這種觀點(diǎn)屬于：

A.主觀唯心主義B.客觀唯心主義

C.主觀唯物主義D.客觀唯物主義

2.下列選項(xiàng)不屬于上層建筑的社會意識形式的是：

A.哲學(xué)B.宗教C.語言學(xué)D．藝術(shù)

3.是標(biāo)志客觀實(shí)在哲學(xué)范疇，這種客觀實(shí)在是人通過感覺感知的，它不依賴于我們的感覺而存在。

A.精神B.聯(lián)系C.物質(zhì)D．矛盾

4.是馬克思主義哲學(xué)全部理論的基石，同時也為我們的思想和行動提供了根本的世界觀和方法論。

A.物質(zhì)和意識的關(guān)系問題B.事物是普遍聯(lián)系的規(guī)律

C.事物的否定之否定規(guī)律D.世界的物質(zhì)統(tǒng)一原理

5.1930年5月，毛澤東寫的《反對本本主義》一文，鮮明表達(dá)了實(shí)事求是、和獨(dú)立自主的根本觀點(diǎn)，毛澤東思想活的靈魂已略具雛形。

A.統(tǒng)一戰(zhàn)線B.武裝奪取政權(quán)

C.群眾路線D.農(nóng)村包圍城市

6.黨的報告在黨的文獻(xiàn)中第一次提出了“鄧小平理論”的科學(xué)概念，對鄧小平理論的歷史地位、指導(dǎo)意義、科學(xué)體系和時代精神作了新的闡述。

A.十五大B.十三大C.十二大D.十一屆三中全會

7.是馬克思主義的理論品質(zhì)，是馬克思主義政黨應(yīng)有的精神狀態(tài)，是中國共產(chǎn)黨終緊跟時代的基本前提。

A.執(zhí)政為民B.解放思想C.與時俱進(jìn)D.實(shí)事求是

8.科學(xué)發(fā)展是馬克思主義關(guān)于發(fā)展的世界觀和方法論的集中表現(xiàn)，其核心在于：

A.以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心B.統(tǒng)籌兼顧C(jī).全面協(xié)調(diào)可持續(xù)D.以人為本

9.根據(jù)我國法律規(guī)定，中國公民、組織在中國境內(nèi)一律適用于中國法律。外國人在中國領(lǐng)域之外對中國國家或公民犯罪按中國刑法規(guī)定應(yīng)處三年以上有期徒刑的，可以適用中國刑法，但依照犯罪地法律不受處罰的除外。由此可以判斷，我國法律對人的效力范圍屬于：

A.屬人主義B.屬地主義C.保護(hù)主義D.結(jié)合主義

10.《憲法》第2條規(guī)定：“中華人民共和國的一切權(quán)力屬于人民，”“人民行使國家權(quán)力機(jī)關(guān)是全國人民代表大會和地方各級人民代表大會。”這些規(guī)定共同表明了我國的：

A.國體B.政體C.議事原則D.國家結(jié)構(gòu)形式

11.公民、法人和其他組織對下列哪種情況形可以提出行政復(fù)議？

A.對抽象行政行為有異議的B.不服行政機(jī)關(guān)作出的行政處分的C.不服行政機(jī)關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解的D.對行政機(jī)關(guān)作出的凍結(jié)財產(chǎn)行政強(qiáng)制措施不服的12.臺州某外貿(mào)公司不服臺州市國稅局對其作出的某項(xiàng)行政處罰決定，請問某外貿(mào)公司應(yīng)該向下列哪個機(jī)構(gòu)提出行政復(fù)議申請？

A.臺州市國稅局B.浙江省國稅局

C.臺州市人民政府D.臺州市人民法法院

13.國家工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段占有公共財產(chǎn)的行為稱為：

A.挪用公款罪B.受賄罪

C.侵占國有資產(chǎn)罪D.貪污罪

14.16周歲以上不滿18周歲的自然人以自己的勞動收入作為主要生活來源，被視為：

A.無民事行為能力人B.完全民事行為能力人

C.限制民事行為能力人D.限制民事權(quán)力能力人

15.根據(jù)我國法律的規(guī)定，成立法人應(yīng)該具備的條件不包括：

A.依照法定程度設(shè)立B.具有獨(dú)立的財產(chǎn)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所D.設(shè)立董事會以及監(jiān)事

16.根據(jù)我國《刑事訴訟法》的規(guī)定上，法定的強(qiáng)制措施不包括：

A.拘傳B.逮捕C.勞改D.取保候?qū)?/p>

17.激勵原理的核心是以人們各種需要為基本動力問題。下列不屬于激勵動力的基本類型的是：

A.物質(zhì)動力B.精神動力C.信息動力D.社會動力

18.下列選項(xiàng)不屬于公務(wù)員回避制度分類的是：

A.地域回避B.任職回避C.親屬回避D.公務(wù)回避

19.行政管理中的“能級原理”應(yīng)用到實(shí)際生活中就是我們?nèi)粘＝?jīng)常說的：

A.用人不疑B.知人善任C.因勢利導(dǎo)D.統(tǒng)籌兼顧

20.管理幅度和管理層次在行政組織結(jié)構(gòu)中成關(guān)系。

A.反比例B.正比例C.交叉D.并列

21.根據(jù)行政織的分類，浙江省農(nóng)業(yè)廳屬于：

A.職能機(jī)關(guān)B.領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)C.辦事機(jī)關(guān)D.派出機(jī)關(guān)

22.根據(jù)制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，“”是分析經(jīng)濟(jì)制度的基本范疇。

A.價格B.交易C.資本D.競爭

23.近幾年來，我國市場上的各種電腦產(chǎn)品的價格呈不斷下跌趨勢，銷售產(chǎn)品的商家也采用獎勵或買送等各種促銷手段，以保證產(chǎn)品的銷售。形成價格下跌這一趨勢的根本原因是：

A.市場供給超過了市場需求B.市場為主導(dǎo)的價格機(jī)制正形成C.社會勞動生產(chǎn)率不斷提高D.國家對商品價格的宏觀調(diào)整

24.表示在一定時期內(nèi)，一種商品的需求量的相對變化對于該商品價格相對運(yùn)動的反應(yīng)程度。

A.價格彈性B.價格剛性C.需求程度D.供求狀況

25.現(xiàn)代企業(yè)制度是指符合社會化大生產(chǎn)特點(diǎn)，適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的需求，以完善的企業(yè)法人制度為主體、以公司制為核心，為主要形態(tài)，以產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)為基本特征的新型企業(yè)制度。

A.有限責(zé)任公司B.股票上市公司

C.股份經(jīng)營管理結(jié)構(gòu)D.公司法人治理結(jié)構(gòu)

26.由于突如其來的降溫，市民紛紛提前購買電熱毯等保暖用品，造成商場保暖用品暫時缺貨，工廠加班加點(diǎn)短期內(nèi)依然供應(yīng)不上，商品價格有上升的趨勢，這種市場被稱為：

A.賣方市場B.買方市場

C.長期資本市場D.短期資本市場

27.當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢或處于低潮時，增加社會保障開支：

A.會減緩社會總需求的過快增長B.會刺激社會有效需求的相應(yīng)增加

C.對社會總需求的變動沒有影響D.不具有調(diào)節(jié)社會總供給和總需求的作用

28.廣義相對論認(rèn)為，空間-時間本質(zhì)上是物質(zhì)客體的廣延性和持續(xù)性，它本身不是獨(dú)立存在的。這一思想由于其革命性和數(shù)學(xué)形式上的深奧性，在一段時間里不為科學(xué)界所接受。但由于得到越來越多的實(shí)驗(yàn)證實(shí)，今天廣義相對論已被公認(rèn)為研究大尺度時空的理論基礎(chǔ)。這些實(shí)驗(yàn)不包括：

A.水星近日點(diǎn)的進(jìn)動B.光譜引力紅移

C.光線在引力場中偏轉(zhuǎn)D.大爆炸宇宙模型

29.蛋白質(zhì)是一類極為復(fù)雜的含氮化合物，它是構(gòu)成生物體的主要成分，是構(gòu)成細(xì)胞的基本物質(zhì)材料，一般占生物體干物質(zhì)重的：

A.0.5%B.9%C.50%D.95%

30.中共中央于1935年12月17日至25日召開的是從第五次反“圍剿”失敗到全民族抗戰(zhàn)興起過程中召開的一次重要會議。它表明黨已經(jīng)克服“左”傾冒險主義和關(guān)門主義，不失時機(jī)地制定出抗日民族統(tǒng)一戰(zhàn)線的新策略。

A.八七會議B.遵義會議C.瓦窯堡會議D.中共七大

31.1947年7月至9月，在劉少奇主持下，中共中央工作委員會在河北平山縣西柏坡召開全國土地會議制定了：

A.《中國土地法草案》

B.《中國土地法》

C.《中國土地法大綱》

D.《革命根據(jù)地土地改革法大納》

32.下列關(guān)于我國基本國情的表述正確的是：

A.我國位于亞洲東部、大西洋西岸

B.我國陸地面積960多萬平方千米，位居世界第三位

C.我國地形復(fù)雜，可劃分為山地、盆地和平原三類

D.我國是典型的季風(fēng)氣候，冬季盛行偏南風(fēng)，夏季盛行偏北風(fēng)

33.我國土地資源總量大，人均量少。按農(nóng)林牧合計，我國平均每人土地資源僅為世界平均水平的左右。

A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5

34.公文的權(quán)威性和行政約束力，來自的權(quán)威和合法地位。

A.收文機(jī)關(guān)B.公文作者C.審核機(jī)關(guān)D.制發(fā)機(jī)關(guān)

35.從行文方向來看，既可以下行，也可以上行和平行。

A.通知B.公告C.意見D.報告

36.下列關(guān)于公告與通告的區(qū)別表述錯誤的是：

A.從知照范圍看，公告面向國內(nèi)外，而通告則只面向一定轄區(qū)范圍的群眾

B.從性質(zhì)上看，公告內(nèi)容屬重要事項(xiàng)或法定事項(xiàng)，重在知照性；通告內(nèi)容專業(yè)性較強(qiáng)，或宣布行政措施，或告知具體事務(wù)，兼有知照和約束的性質(zhì)

C.從發(fā)布方式看，公告一般通過新聞媒體發(fā)布，通告則采用在相關(guān)地區(qū)張貼或登報、廣播的方式

D.從公文類型上看，公告屬于法定公文，通告屬于事務(wù)文書

37.下列關(guān)于公文分類的說法正確的是：

A.《國家行政機(jī)關(guān)公文處理辦法》按適用范圍將公文分為17種

B.按公文的來源，可分為收文和發(fā)文兩種

C.按涉及機(jī)密和程度，保密公文分為絕密件、秘密件、普通件

D.按辦文時限要求，分為緊急件、加急件、平件

38.北京時間2009年3月1日16時13分10秒，衛(wèi)星在北京航天飛行控制中心科技人員的精確控制下，準(zhǔn)確落于月球的預(yù)定撞擊點(diǎn)。

A.嫦娥一號B.長征一號C.中星九號D.東方紅一號

39.世界衛(wèi)生組織確認(rèn)，截至2009年5月6日，墨西哥、美國、加拿大、英國、西班牙、新西蘭、德國、以色列、法國、奧地利、荷蘭、瑞士、丹麥、韓國、哥斯達(dá)黎加、愛爾蘭、中國香港、意大利等21個國家與地區(qū)出現(xiàn)了甲型H1N1流感疫情，其中為“重災(zāi)區(qū)”。

A.意大利B.韓國C.墨西哥D.哥斯達(dá)黎加

40.2009年9月22日，國務(wù)院正式發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)發(fā)展的若干意見》，意見提出，要進(jìn)一步營造有利于該類型企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境，完善相關(guān)政策法律體系。

A.中小企業(yè)B.民營經(jīng)濟(jì)C.國有大中型企業(yè)D.外商獨(dú)資經(jīng)濟(jì)

二、多項(xiàng)選擇題（以下各題的備選答案中都有兩個或兩個以上是符合題意的，請將它們選出，并在答題卡上將對應(yīng)題號后的相應(yīng)字母涂黑。多選、錯選均不得分，少選的選對一個得0.5分。每小題2分，共40分）

41.下列屬于唯物史觀的觀點(diǎn)是：

A.英雄造時勢B.時勢造英雄

C.自我意識是人類歷史的創(chuàng)造者和主體D.歷史活動是人民群眾的事業(yè)

42.意識是指社會的人所持有的精神活動及其成果的總和。下面關(guān)于此說法正確的是：

A.意識是物質(zhì)世界發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物B.意識是人腦對物質(zhì)的反映

C.意識能動地反作用于物質(zhì)D.意識有時不受事物發(fā)展規(guī)律的制約

43.科學(xué)發(fā)展觀是同馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想既一脈相承又與時俱進(jìn)的科學(xué)理論。它的基本要求是：

A.必須始終堅持以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心B.推動社會全面進(jìn)步和人的全面發(fā)展

C.著力提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和效率D.必須堅持理論與實(shí)際相結(jié)合44.貫徹“三個代表”重要思想的根本要求有：

A.關(guān)鍵在堅持與時俱進(jìn)B.重點(diǎn)在堅持反腐倡廉

C.本質(zhì)在堅持執(zhí)政為民D.核心在堅持黨的先進(jìn)性

45.根據(jù)法的一般原理和違法行為的一般特點(diǎn)，可以將法律責(zé)任的構(gòu)成要件概括為：

A.賠償金額B.違法行為C.損害事實(shí)D.主體

46.下列關(guān)于我國刑法中規(guī)定的“管制”刑罰的說法錯誤的是：

A.屬于我國刑法規(guī)定的主刑的一種B.屬于我國刑法規(guī)定的附加刑的一種

C.期限為3個月以上2年以下D.期限為1個月以上3個月以下

47.根據(jù)我國《繼承法》第10條的規(guī)定，法定繼承人包括：

A.死者的叔叔B.死者的父母

C.死者的兄弟姐妹D.死者的外祖父母

48.下列關(guān)于人民系統(tǒng)內(nèi)劃分上下級人民之間受理第一審民事案件的分工和權(quán)限的說法正確的是：

A.基層人民法院管轄第一審民事案件，但民事訴訟法另有規(guī)定的除外

B.中級人民法院管轄下列一審案件：重大的涉外案件，在本轄區(qū)內(nèi)有重大影響的案件

C.高級人民法院管轄在本轄區(qū)有重大影響的第一審民事案件

D.最高人民法院僅管轄在國際上有重大影響的第一審民事案件

49.公共危機(jī)管理的首要目標(biāo)，是在緊急情況下建立秩序，穩(wěn)定公眾，維持社會經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的正常運(yùn)作。公共危機(jī)管理的主要原則包括：

A.時間性原則B.效率性原則C.協(xié)同性原則D.科學(xué)性原則

50.我國公務(wù)員制度是具有中國特色的公務(wù)員制度，2005年4月27日十屆全國人大第十五次會議上通過的《公務(wù)員法》體現(xiàn)了：

A.黨管干部原則B.知人善任原則

C.監(jiān)督約束與激勵保障并重的原則D.公開、平等、競爭、擇優(yōu)、法治原則

51.國家作為管理社會最基本、最重要的政治組織，具有對內(nèi)和對外兩方面的職能。下面選項(xiàng)屬于國家對內(nèi)職能的是：

A.鎮(zhèn)壓被統(tǒng)治階級和敵對勢力的反抗B.調(diào)整國與國的關(guān)系，保護(hù)本國的根本利益

C.維護(hù)國家的主權(quán)和領(lǐng)土完整D.組織、調(diào)節(jié)和干預(yù)社會經(jīng)濟(jì)生活

52.在市場經(jīng)濟(jì)體制下，資源的配置通過以下哪些機(jī)制來實(shí)現(xiàn)：

A.等價交換機(jī)制B.競爭機(jī)制C.信息機(jī)制D.風(fēng)險機(jī)制

53.從世界范圍來看，市場經(jīng)濟(jì)在其發(fā)展過程中，逐步形成了三種基本的企業(yè)制度，即：

A.個人業(yè)主制B.合伙制C.集團(tuán)制D.公司（法人）制

54.壟斷指在一個產(chǎn)品市場上只有少數(shù)買家或少數(shù)賣家。一般而言，發(fā)生市場壟斷的原因包括：

A.由資源的天然秉性帶來產(chǎn)品的獨(dú)特性B.創(chuàng)新帶來的壟斷

C.成本特性產(chǎn)生的壟斷D.強(qiáng)制勢力形成的壟斷

55.在現(xiàn)代科學(xué)發(fā)展中，最突出的對人類思維方式、認(rèn)識方法產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響的理論包括：

A.量子力學(xué)B.相對論C.基因理論D.科學(xué)社會主義

56.1922年7月16日至23日，中國共產(chǎn)黨第二次全國代表大會在上海舉行。大會指出現(xiàn)階段黨的最低綱領(lǐng)是：

A.打倒軍閥B.推翻國際帝國主義的壓迫

C.統(tǒng)一中國為真正的民主共和國D.實(shí)現(xiàn)社會主義，共產(chǎn)主義

57.公文基本構(gòu)成的主體部分一般包括：

A.發(fā)文機(jī)關(guān)標(biāo)識B.主送機(jī)關(guān)C.印章D.附注

58.行文關(guān)系就是機(jī)關(guān)之間公文的授受關(guān)系，它是依據(jù)機(jī)關(guān)組織體系和職權(quán)范圍來確定的，通常包括：

A.監(jiān)督關(guān)系B.隸屬關(guān)系C.平行關(guān)系D.業(yè)務(wù)指導(dǎo)關(guān)系

59.2009年4月13日國務(wù)院新聞辦公室發(fā)布《國家人權(quán)行動計劃（2009-2010年）》，這是我國第一次制定的以人權(quán)為主題的國家規(guī)劃，行動計劃明確了未來兩年中國政府在促進(jìn)和保護(hù)人權(quán)方面和工作目標(biāo)和具體措施。計劃內(nèi)容包括：

A.公民權(quán)利與政治權(quán)利保障B.經(jīng)濟(jì)、社會和文化權(quán)利保障

C.老年人權(quán)利保障D.國際人權(quán)領(lǐng)域交流與合作

60.2009年6月16日，中國、俄羅斯、等“金磚四國”領(lǐng)導(dǎo)人會晤在俄羅斯葉卡捷琳堡舉行。

A.韓國B.印度C.巴西D.菲律賓

三、判斷題（判斷下列各題對錯，并在答題卡上對應(yīng)題號后的相應(yīng)字母涂黑。對的涂“A”，錯的涂“B”。每小題1分，共20分）

61.矛盾的普遍性屬于事物的共性，矛盾的特殊性則是事物的個性。矛盾的普遍性和特殊性的關(guān)系，就是事物的共性和個性之間的關(guān)系。

62.真理的相對性通常也稱作相對真理，人們在任何特定歷史條件下都不能獲得真正的真理，真理是不可知的。

63.階級斗爭在階級社會發(fā)展中起直接推動作用，突出地表現(xiàn)在社會形態(tài)的質(zhì)變過程中。

64.人民民主專政是社會主義的生命，人民當(dāng)家作主是社會主義民主政治的本質(zhì)核心，人民代表大會制度是我們國家的根本政治制度。

65.公民對于任何國家機(jī)關(guān)和國家工作人員，都有提出批評的權(quán)利。

66.行政復(fù)議機(jī)關(guān)責(zé)令被申請人重新作出具體行政行為的，被申請人不得以同一的事實(shí)和理由作出與原具體行政行為相同或者基本相同的具體行政行為。

67.管轄權(quán)異議，是指人民法院受理案件前，向原告提出的認(rèn)為受訴人民法院對受訴的案件無管轄權(quán)的意見或主張。

68.公共危機(jī)管理的決策性質(zhì)表現(xiàn)為一種程序化的公共決策。

69.行政組織的縱向結(jié)構(gòu)即分工模式，是指政府上下級之間和政府各部門內(nèi)部上下級之間的行政隸屬關(guān)系。

70.計劃經(jīng)濟(jì)體制的優(yōu)點(diǎn)是能夠最大限度地動員、集中稀缺資源服務(wù)于一些明確的國家目標(biāo)，滿足國家緊急的壓倒一切的需要。

71.生產(chǎn)要素中的土地泛指土地上的一切自然資源。

72.財政收入是指國家對集中起來的財政資金進(jìn)行分配的整個過程。

73.記憶合金又稱無定形金屬，內(nèi)部晶格排列雜亂無章，保持液態(tài)時的狀況，有良好的磁導(dǎo)率，用它制作變壓器鐵芯，比使用普遍變壓器造成的電流損失減少50%-60%。

74.國民黨一大在事實(shí)上確立了聯(lián)俄、聯(lián)共、扶助農(nóng)工的三大革命政策。

75.我國是一個統(tǒng)一的多民族國家，有56個民族，漢族是中國的主體民族，占總?cè)丝诘?2%，分布在全國各地。

76.公文的撰擬一般由秘書或業(yè)務(wù)部門人員起草，這些草擬的人員就是公文的法定作者。

77.公文中的知照性尾語包括“特此通告”、“現(xiàn)予公告”、“請認(rèn)真貫徹執(zhí)行”等。

78.上下級機(jī)關(guān)可以聯(lián)合行文，但聯(lián)合行文應(yīng)當(dāng)確有必要，且單位不宜過多。

79.2009年4月14日，朝鮮外務(wù)省在平壤發(fā)表聲明，宣布退出朝核問題十方會談。

80.我國首次火星探測工程全火星三維數(shù)字地圖于2009年9月28日通過專家評審。這是目前國際上精度最高的全火星三維數(shù)字地圖。

單選答案

1.B2.C3C4.D 5.C 6.A 7.C 8.D 9.D 10.B 11D 12B 13 B 14B 15 D 16C 17D

18C 19B 20A 21C 22B 23B 24A25D 26A 27B 28B 29C 30C 31C 32C 33C 34B

35C 36A37B 38A39C 40A

多選

BD,ABD,ABCD,ACD,BCD,BD,BCD,ABC,ABCD,ABCD,AD,ABCD,ABD,ABCD,ABC,ABC,BCD,BCD,ABCD,BC

判斷：A,B,A,A,B,A,B,B,A,A,A,B,A,A,A,B,A,A,B,B(結(jié)束)

第四篇：2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題及答案

2010Q銀行從業(yè)考試題

1下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是(B)A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù) B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)

2下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是(D)A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高 C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是(C)A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場 B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動 D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是(B)A.會員大會 B.理事會 C.常務(wù)理事會 D.專業(yè)委員會

反映銀行股東價值最大化的財務(wù)指標(biāo)是(C)A.資產(chǎn)負(fù)債比率 B.流動比率 C.資本利潤率 D.資產(chǎn)利潤率

國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是(A)A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款

外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是(D)A.外匯匯率 B.國際間結(jié)算

C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移 D.反洗錢

某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為(B)【解析】我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450＋15)×100%≈3.2%。A.3% B.3.2% C.3.5% D.3.8% 在委托貸款中，商業(yè)銀行(A)A.獲手續(xù)費(fèi)收入

B.與借款人商定貸款條件 C.獲利益收入 D.承擔(dān)貸款風(fēng)險

下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是(C)A.證券投資基金托管 B.QFII投資托管 C.自營買賣基金 D.社?；鹜泄?/p>

金融市場最基本、最主要的功能是(A)A.貨幣資金融通功能 B.優(yōu)化資源配置功能 C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 D.定價功能

股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對股份公司的(D)A.產(chǎn)權(quán) B.債券 C.物權(quán) D.所有權(quán)

同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于(D)范疇。A.資本市場

B.長期資金融通市場 C.貸款市場 D.貨幣市場

下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？(A.基金公司直銷 B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷 D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

下列關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是(D)A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券 B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益 D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

增發(fā)(A)會分散原股東的控制權(quán)。A.普通股

B.無表決權(quán)的優(yōu)先股 C.可贖回公司債券 D.普通債券

B)商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做(C)A.同業(yè)拆入 B.同業(yè)拆出 C.存放同業(yè) D.同業(yè)存放

某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(B)【解析】持有期收益率

A.10% B.20% C.9.1% D.18.2%

A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價為8 000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8 000萬元，職工工資及保險費(fèi)用4 000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回(C)A.4 000萬元 B.6 000萬元 C.8 000萬元 D.1億元

定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是(A)A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是(A)A.允許復(fù)制抄寫資料 B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協(xié)查通知” D.憑身份證查詢

中國人民銀行的職能不包括(B)A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心 C.防范和化解金融風(fēng)險 D.維護(hù)金融穩(wěn)定

(D)是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

A.遠(yuǎn)期外匯交易 B.即期外匯交易 C.貨幣互換 D.利率互換

2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會(B)。

A.利率政策；增加貨幣供應(yīng)量 B.公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量 C.公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量 D.利率政策；減少貨幣供應(yīng)量 抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是(A)A.賣有價證券 B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款 D.提前兌付央行票據(jù)

下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是(B)A.一般準(zhǔn)備 B.實(shí)收資本 C.重估儲備 D.混合資本債券

期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的(C)，所以應(yīng)(C)一筆期權(quán)費(fèi)。A.權(quán)利；得到 B.權(quán)利；支付 C.義務(wù)；得到 D.義務(wù)；支付 期權(quán)賣方只有義務(wù)，沒有權(quán)利。

已知銀行的一個團(tuán)隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？(C)A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗(yàn) B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊的一員 D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

(A)是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.保證金存款

下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是(B)A.公司債的風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險比國債要高 B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定 D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會

解析：我國的公司債所包含的范圍是特定的,并非廣義上的公司債,即不包括企業(yè)債和金融債。

由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將(B)看作對其市場價值最大的威脅。A.市場風(fēng)險 B.聲譽(yù)風(fēng)險 C.法律風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險

在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動中不存在的風(fēng)險是(C)A.信用風(fēng)險 B.操作風(fēng)險 C.國家風(fēng)險 D.法律風(fēng)險

按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10 000億元，則其核心資本不得(D)A.高于800億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.低于400億元

【解析】銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。10 000×4%＝400(億元)。

在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是(A)A.法定存款準(zhǔn)備金政策 B.公開市場操作 C.再貼現(xiàn)政策 D.再借款政策

商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(D)A.1周 B.2周 C.1個月 D.6個月

由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括(D)A.證券公司 B.基金公司 C.期貨公司 D.信托公司

消費(fèi)指標(biāo)主要包括(A)A.社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 B.社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額 C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 D.消費(fèi)品零售總額、儲蓄存款余額

下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯誤的是(C)A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報酬 C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息 D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是(B)A.銀行保理 B.銀行保函 C.備用信用證 D.進(jìn)口押匯

商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為(C)A.私人銀行業(yè)務(wù) B.綜合理財服務(wù) C.理財顧問服務(wù) D.理財計劃

個人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是(A)A.70%；50% B.80%；70% C.50%；70% D.70%；80%

下列貸款中，貸款期限上限最高的是(D)A.商用車消費(fèi)貸款 B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C.二手車消費(fèi)貸款 D.國家助學(xué)貸款

銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為(A)A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.押匯

在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時，該金融機(jī)構(gòu)(A)A.無需支付存單款項(xiàng) B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng) C.沒有任何過失 D.沒有收到該筆款項(xiàng)

建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，是(D)的職責(zé)之一。A.銀監(jiān)會 B.商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8 000萬元，營業(yè)成本3 000萬元，營業(yè)費(fèi)用 2 000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為(B)萬元。A.2 800 B.3 200 C.3 000 D.5 000 【解析】營業(yè)利潤＝營業(yè)收入－營業(yè)成本－營業(yè)費(fèi)用＋投資收益。代入計算得：8 000－3 000－2 000＋200＝3 200(萬元)。

企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是(D)A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.證監(jiān)會

D.國家發(fā)展和改革委員會 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是(B)A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 C.國家對存款的管理制度 D.國家的銀行管理制度

下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是(C)A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù) B.投資者一般在預(yù)期價格上升時，購入看跌期權(quán)

C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi) D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為(A)A.零壹拾月零貳拾日 B.拾月貳拾日 C.壹拾月貳拾日 D.壹拾月零貳拾日

下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響(D)A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度 B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性 D.是否出現(xiàn)順差

發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為(B)A.中國人民銀行 B.財政部

C.國家發(fā)改委 D.國務(wù)院

利率變化直接帶來的風(fēng)險是(A)A.市場風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.流動性風(fēng)險 D.操作風(fēng)險

企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(C)A.項(xiàng)目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.履約保函 D.借款保函

由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險是(B)A.市場風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.聲譽(yù)風(fēng)險 D.操作風(fēng)險

20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險管理進(jìn)入(C)A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段 D.全面風(fēng)險管理階段

在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)(B)A.資產(chǎn)的高收益 B.保持資產(chǎn)的流動性 C.資產(chǎn)的低風(fēng)險 D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的(B)繳納失業(yè)保險金。A.6% B.2% C.3% D.5%

下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是(C)A.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 B.處以20萬元以上50萬元以下罰款

C.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

D.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是(A)A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣100萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) B.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬

D.交易一方為個人當(dāng)日累計等值5 000美元的跨境交易（一萬以上）

某客戶在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是(D)A.1 000.48元 B.1 000.60元 C.1 000.56元 D.1 000.45元

A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是(A)A.銷售基金收入屬于B公司 B.銷售基金收入屬于A銀行 C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是(D)A.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理 B.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè) C.確保依法合規(guī)經(jīng)營 D.使銀行的收益最大化

民事權(quán)利主體不包括(C)A.非法人組織 B.自然人 C.公民 D.法人

中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(D)A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的(A)A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意 B.取得保證人口頭同意即可 C.無需取得保證人同意 D.通知保證人即可

關(guān)于抵押的說法，正確的有(A)A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有 B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人 D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

2006年4月26日，(A)開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。A.上海銀行寧波分行 B.北京銀行天津分行 C.徽商銀行 D.江蘇銀行

(D)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A.抵押權(quán) B.質(zhì)押權(quán) C.保證 D.留置權(quán)

信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是(B)A.發(fā)行對象 B.清償方式 C.支付方式 D.結(jié)算幣種

貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是(D)A.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化 B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金 C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù) D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(D)A.75% B.50% C.25% D.10%

下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是(A)A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為 B.告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C.幫助客戶分析匯率波動趨勢

D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是(B)A.保證人選擇使用任何保證方式 B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用任何保證方式

我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的(B)A.培植階段 B.處置階段 C.融合階段 D.清洗階段

商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括(D)A.有獎儲蓄 B.放松現(xiàn)金管理

C.對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票 D.降低利率吸收儲蓄

下列企業(yè)中屬于非法人組織的是(C)A.中國人壽保險公司 B.中國工商銀行

C.中國人民銀行石家莊支行 D.中國投資有限責(zé)任公司

關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是(D)A.第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件 B.無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是(B)A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅 C.建議投資國債 D.為客戶設(shè)計用匯計劃

銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(A)A.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶 C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置 D.不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議

國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(B)的規(guī)定。A.風(fēng)險提示 B.協(xié)助執(zhí)行 C.授信盡職 D.信息披露

1998年12月，全國人大常委會頒布了(A)，增設(shè)了()。A.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪 B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪 C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪 D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是(B)①普通破產(chǎn)債權(quán) ②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用③破產(chǎn)人欠繳的稅款 ④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①→②→③→④ B.④→②→③→① C.②→①→③→④ D.②→③→①→④

公司成立的日期是(C)A.發(fā)起人發(fā)起的日期 B.發(fā)起人提交申請的日期 C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期 D.公司第一天正式營業(yè)的日期

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于(C)A.誠實(shí)信用 B.勤勉盡職 C.專業(yè)勝任 D.公平競爭

以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是(B)A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量（現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。）C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是(B)A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作 B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作 D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于(C)A.偽造貨幣罪 B.持有假幣罪 C.變造貨幣罪 D.使用假幣罪

某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的(B)A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于

某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是(A)A.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告 B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問

C.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告 D.應(yīng)當(dāng)幫該同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

發(fā)行金融債券的主體有(ACDE)A.政策性銀行 B.中央銀行 C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司 E.其他金融機(jī)構(gòu)

下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是(ABDE)A.管風(fēng)險 B.提高透明度 C.管機(jī)構(gòu) D.管法人 E.管內(nèi)控

再貼現(xiàn)政策主要包括(AB)兩方面的內(nèi)容。A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 C.再貸款

D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率 E.調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量

中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括(CE)A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.中國銀行 D.中央?yún)R金公司 E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

國際收支包括(ABCDE)A.貿(mào)易收支 B.勞務(wù)收支

C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈 E.世行貸款

企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供(ABCDE)等銀行業(yè)務(wù)。A.賬戶管理 B.收款付款 C.支付結(jié)算 D.集團(tuán)理財 E.代發(fā)工資

以下屬于財政政策工具的有(BCE)A.公開市場業(yè)務(wù) B.稅收

C.政府債券 D.匯率政策 E.政府支出

一般性貨幣政策工具包括公開市場操作、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)?，F(xiàn)階段，中國的貨幣政策工具主要有公開市場操作、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)等。

中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的有(ACE)A.公開市場賣出證券 B.降低法定存款準(zhǔn)備金率 C.提高再貼現(xiàn)率 D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

賣出。這樣可以回收貨幣，減少流通中的貨幣供給量，減輕通脹。再貼現(xiàn)率的高低直接決定的再貼現(xiàn)成本，再貼現(xiàn)率提高，再貼現(xiàn)成本增加，自然影響再貼現(xiàn)需求，金融機(jī)構(gòu)可以通過(ADE)轉(zhuǎn)移風(fēng)險。A.購買保險 B.規(guī)定業(yè)務(wù)限額 C.分散化投資

D.要求對方開立備用信用證 E.要求第三方提供擔(dān)保 商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有(ABE)A.提高資本充足率 B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險 C.降低流動性 D.提高銀行聲譽(yù)

E.平衡流動性和盈利性

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括(ABCDE)A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.風(fēng)險識別與評估 C.內(nèi)部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監(jiān)督評價與糾正

關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是(BCDE)A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn) D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì) E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

國際貿(mào)易中進(jìn)行資本性物資交易，如大型成套機(jī)械設(shè)備，當(dāng)出口商以賒銷方式出售商品后，需要經(jīng)過預(yù)先選定的貼現(xiàn)行或大金融公司認(rèn)可的擔(dān)保行擔(dān)保過的本票（匯票）賣斷給貼現(xiàn)行或大金融公司，從而提前得到現(xiàn)款的一種資金融通的形式，這種形式叫做福費(fèi)廷，也稱包買、買單信貸或是無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于(CDE)A.可以完成兩國貨幣之間的交易 B.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi) C.可以用來套期保值和投機(jī) D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險 E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險

債券投資收益率包括(ABCDE)A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名義收益率

下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有(AD)A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息 C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息 E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(ABCDE)A.資本充足率 B.資本構(gòu)成 C.風(fēng)險敞口 D.盈利能力 E.風(fēng)險管理策略

根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是(ABCDE)A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議 B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序 C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D.制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理 E.負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括(ABCDE)A.股東 B.董事

C.高級管理人員 D.客戶 E.職工

巴塞爾條約的三大支柱是(BDE)A.內(nèi)部控制 B.最低資本要求 C.信息披露 D.外部監(jiān)管 E.市場約束

GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人(BCD)A.16歲以上的公民 B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D.居住在本國的公民 E.暫住在本國的外國公民

在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有(A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模 B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C.發(fā)行普通股

D.將持有的國債換成企業(yè)債券 E.貸款證券化

存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有(AB)A.形式要件 B.實(shí)質(zhì)要件 C.法律要件 D.合同要件 E.客觀要件

以下屬于間接融資工具的有(ABCE)

ABCE)A.銀行債券 B.銀行承兌匯票 C.可轉(zhuǎn)讓大額存單 D.企業(yè)債券 E.人壽保險單

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以(ACD)A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款 C.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證 E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有(ABCE)情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行為 B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為 D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了(ABC)原則。A.分類實(shí)施 B.分層推進(jìn) C.分步達(dá)標(biāo) D.循序漸進(jìn)

E.東部地區(qū)率先實(shí)施

銀行代收代付業(yè)務(wù)分為(BD)A.代理基金業(yè)務(wù) B.委托收款 C.資產(chǎn)托管 D.托收承付 E.代收水電費(fèi)

主觀方面一定是故意的金融犯罪有(ABDE)A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 D.洗錢罪 E.貸款詐騙罪

債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有(BCE)A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請 B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的核心工作 D.破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù) E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算

實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為(ABC)A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 C.變賣抵押物以變賣所得價款受償 D.要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償 E.要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括(ABDE)A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)

中國人民銀行的主要職責(zé)有(ACD)A.制定貨幣政策 B.服務(wù)工商企業(yè) C.防范金融危機(jī) D.維護(hù)金融穩(wěn)定 E.辦理居民存款

混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是(BDE)A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20% C.債券不可由持有者主動回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有(AD)A.重整 B.和解 C.重組 D.破產(chǎn)清算 E.延期償還債務(wù)

對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項(xiàng)中正確的有(ACE)A.違反本罪，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役 B.造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金 C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

D.造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金

E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有(AD)A.土地所有權(quán) B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備 D.學(xué)校教學(xué)樓 E.荒地承包經(jīng)營權(quán)

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是(ABCDE)A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議 B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之 C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)(ABCDE)A.理解并接受，積極配合監(jiān)管

B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕 C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料

D.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見

E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報告制度

團(tuán)隊精神的基礎(chǔ)是(ABD)A.相互理解 B.相互信任C.相互競爭 D.合作 E.相互支持

銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的(ABCDE)A.所在區(qū)域的信用環(huán)境 B.財務(wù)狀況C.信用記錄 D.收入來源E.風(fēng)險承受能力

中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。X

存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。()以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。(X)《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。()中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。(X)活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計息天數(shù))折算出的日利率要高。()不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。()同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。(X)合同成立是合同生效的前提。()法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會決定。(X)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。(X)單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。(X)臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。(X)行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。()次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。()

第五篇：2007年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)真題及答案（推薦）

2007年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)真題及答案

1、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括以下哪幾個方面?(ABC)P23

A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

B、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

C、經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景

D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度

E、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

2、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括：(ABDE)P24

A、經(jīng)濟(jì)增長

B、物價穩(wěn)定

C、國際收支

D、充分就業(yè)

E、國際收支平衡

F、提高貨幣供應(yīng)量

3、下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯誤的?(AC)P24

A、經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值

B、充分就業(yè)——失業(yè)率

C、物價穩(wěn)定——通貨膨脹

D、國際收支平衡——國際收支

4、GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。(B)P24

A(對)

B(錯)

5、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為：(C)P24

A、國民失業(yè)率

B、公民失業(yè)率

C、城鎮(zhèn)失業(yè)率

D、城鄉(xiāng)失業(yè)率

6、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：(ABD)P25

A、消費(fèi)者物價指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價指數(shù)

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E、居民生活消費(fèi)指數(shù)

7、在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。(B)P25

A、(對)

B、(錯)

8、下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有：(CDE)P25

A、直接投資

B、企業(yè)信貸

C、勞務(wù)收支

D、匯款

E、貿(mào)易收支

F、政府借款

9、在國際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是其最主要的部分。

A(對)

B、(錯)

10、經(jīng)濟(jì)周期的四個階段是指：(C)P26

A、繁榮——衰退——蕭條——崩潰

B、繁榮——蕭條——衰退——崩潰

C、繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇

D、繁榮——蕭條——衰退——復(fù)蘇

11、下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是：(ABCDEFGJ)P26

A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C、分配結(jié)構(gòu)

D、所有制結(jié)構(gòu)

E、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

F、消費(fèi)結(jié)構(gòu)

G、技術(shù)結(jié)構(gòu)

H、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)

I、體制結(jié)構(gòu)

J、地區(qū)結(jié)構(gòu)

12、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。(A)P26

A(對)

B(錯)

13、下列屬于第二產(chǎn)業(yè)的行業(yè)有：(ABF)P27

A、建筑業(yè)

B、電力行業(yè)

C、房地產(chǎn)業(yè)

D、郵政業(yè)

E、國際組織

F、制造業(yè)

14、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有：(B)P27

A、第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

B、第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占比重較低

C、銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D、銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開發(fā)程度低

E、銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

15、在我國，推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是：(C)P27

A、生產(chǎn)

B、消費(fèi)

C、投資

D、供給

17、農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。(B)P18

A(對)

B(錯)

16、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是：()

A、用于保值、投機(jī)目的————期權(quán)

B、用于支付————回購協(xié)議

C、用于投資、籌資————可轉(zhuǎn)換公司債券

D、用于商品流通————銀行承兌匯票

18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以()和()業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

A、存款

B、貸款

C、中間

D、結(jié)算

E、零售

F、咨詢

19、我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處是：(B)

A、東亞銀行

B、日本輸出銀行

C、花旗銀行

D、匯豐銀行

20、下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有：()

A、外商獨(dú)資銀行

B、中外合資銀行

C、外國銀行代表處

D、外國銀行分行

21、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。()

A(對)

B(錯)

22、我國的金融資產(chǎn)管理公司有：(ABDF)P20

A、信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B、華融資產(chǎn)管理公司

C、華夏資產(chǎn)管理公司

D、長城資產(chǎn)管理公司

E、中華資產(chǎn)管理公司

F、東方資產(chǎn)管理公司

23、我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過(B)次大規(guī)模的清理整頓。

A、4

B、5

C、6

D、7 24、1979年，新中國第一家信托投資公司是：(C)

A、上海國際信托投資公司

B、廣州國際信托投資公司

C、中國國際信托投資公司

D、中華國際信托投資公司

25、企業(yè)集團(tuán)公司的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務(wù)。(B)

A(對)

B(錯)

26、下面屬于銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有：(ABCDEG)

A、資產(chǎn)管理公司

B、汽車金融公司

C、企業(yè)集團(tuán)公司

D、金融租賃公司

E、信托公司

F、保險公司

G、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

27、下列屬于金融市場功能的有：(ABCDF)

A、資本配置功能

B、定價功能

C、風(fēng)險分散和風(fēng)險管理功能

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E、市場引導(dǎo)功能

F、貨幣資金融通功能

28、金融市場最主要、最基本的功能是：(A)

A、融通貨幣資金功能

B、資源配置功能

C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D、定價功能

29、下列哪些屬于資本市場的特點(diǎn)(C)P30

A、償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D、償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

30、我國的貨幣市場主要包括：(ABC)P31

A、銀行間債券回購市場

B、票據(jù)市場

C、銀行間同業(yè)拆借市場

D、外匯市場

E、交易所市場

31、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：(ABCEFG)P30

A、債券市場

B、股票市場

C、外匯市場

D、交易所市場

E、黃金市場

F、保險市場

G、票據(jù)市場

H、期貨市場

32、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按(C)來劃分的 P30

A、交易的階段

B、交易場所

C、交割時間

D、期限

33、場內(nèi)交易市場又稱柜臺市場(B)P31

A(對)

B(錯)34、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(B)市場正式形成。P32

A、債券

B、股票

C、黃金

D、保險

35、目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場外市場與交易所市場并存的資本市場(A)P32

A(對)

B(錯)

36、下列屬于我國的商品期貨市場的是：(ABCD)P32

A、大連商品交易所

B、鄭州商品交易所

C、上海期貨交易所

D、中國金融期貨交易所

37、資本市場是銀行流動性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎(chǔ)

A(對)

B(錯)

38、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是：()

A、對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大

B、銀行風(fēng)險管理難度會加大

C、會放大銀行的風(fēng)險事件

D、會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E、會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

F、不利于銀行的長期發(fā)展

39、下列屬于短期金融工具的是：(ADE)P34

A、商業(yè)票據(jù)

B、股票

C、企業(yè)債券

D、回購協(xié)議

E、銀行承兌匯票

40、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是：(AC)

A、企業(yè)債券

B、商業(yè)票據(jù)

C、股票

D、可轉(zhuǎn)讓大額存單

E、回購協(xié)議

41、可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具(A)

A(對)

B(錯)

42、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為：(ABD)P34

A、債券工具

B、股權(quán)工具

C、衍生金融工具

D、混合工具

43、債券的構(gòu)成要件是：(ACDE)P34

A、利率

B、匯率

C、期限

D、面額

E、發(fā)行機(jī)構(gòu)

F、發(fā)行日期

44、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措：(D)P35

A、短期貸款

B、中期貸款

C、長期貸款

D、中長期貸款

45、可轉(zhuǎn)換公司債券只有債券的特性(B)P36

A(對)

C、最終目標(biāo)

D、階段目標(biāo)

51、下列屬于我國貨幣政策工具的有：(ABCDEFG)P37

A、存款準(zhǔn)備金

B、再貸款

C、再貼現(xiàn)

D、公開市場業(yè)務(wù)

B(錯)

46、中國人民銀行成立于(A)年。

A、1948

B、1949

C、1950

D、1958

47、中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行信貸政策，防范和化解 金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。(A)

A、(對)

B、(錯)

48、中國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，成立于(A)年

A、2003年4月

B、2004年4月

C、2003年2月

D、2004年2月

49、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)(C)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及 利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。P36

A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B、宏觀經(jīng)濟(jì)

C、特定經(jīng)濟(jì)

D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

50、貨幣政策目標(biāo)包括：(ABC)P37

A、操作目標(biāo)

B、中介目標(biāo)

E、利率政策 F、匯率政策 G、窗口指導(dǎo)

52、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：(ACD)P37 A、公開市場業(yè)務(wù) B、再貸款 C、再貼現(xiàn)

D、存款準(zhǔn)備金 E、窗口指導(dǎo) F、利率政策 G、匯率政策

53、我國貨幣政策的最終目標(biāo)與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的(A)P A(對)B(錯)

54、對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是：(C)P38 A、人民幣幣值穩(wěn)定 B、外幣幣值穩(wěn)定 C、國內(nèi)物價穩(wěn)定 D、匯率穩(wěn)定

55、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是：(C)P38 A、基礎(chǔ)貨幣 B、存款準(zhǔn)備金 C、貨幣供應(yīng)量 D、充分就業(yè)

56、我國基礎(chǔ)貨幣由(ABC)構(gòu)成P38

A、存款準(zhǔn)備金

B、流通中現(xiàn)金

C、金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D、外匯資金

57、貨幣供應(yīng)量是指某個時段上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。(A)P38

A(錯)

B(對)

58、一般所說的貨幣供應(yīng)量是指：(C)P39

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3

59、我國的商業(yè)銀行包括那幾類()

A、全國性商業(yè)銀行

B、區(qū)域性商業(yè)銀行

C、城市商業(yè)銀行

D、農(nóng)村商業(yè)銀行

60、下列哪幾個銀行屬于國家政策性銀行(CDE)

A、中國銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國進(jìn)出口銀行

E、國家開發(fā)銀行

61、我國金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期及以上的信托存款具體有()

A財政部委托投資和貸款的信托資金存款

B企業(yè)主管部門委托投資和貸款的信托資金存款

C勞動保險機(jī)構(gòu)的勞動保險基金存款

D科研單位的科研基金存款

E各種學(xué)會、基金會的基金存款

62、短期金融市場也被稱為“資本市場”(B)

A(√)

B(×)

63、抵押擔(dān)保證券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展趨勢()

A(√)

B(×)

64、同行業(yè)拆借市場只有商業(yè)銀行才能進(jìn)入，其他金融機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入()

A(√)

B(×)

65、生產(chǎn)資料包括企業(yè)生產(chǎn)活動中得勞動工具和勞動對象，因此生產(chǎn)資料市場屬于生產(chǎn)要素市場()

A(√)

B(×)

66、房地產(chǎn)市場就是指房地產(chǎn)買賣的市場()

A(√)

B(×)

67、只要所有權(quán)能夠完全界定清楚，就可以消除外部性導(dǎo)致的市場失靈()

A(√)

B(×)

68、充分就業(yè)就是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)()

A(√)

B(×)

69、中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量最經(jīng)常使用的工具是公開市場業(yè)務(wù)(A)

A(√)

B(×)

70、法定準(zhǔn)備金率對貨幣供應(yīng)量的影響巨大，所以是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的最經(jīng)常使用的工具()

A(√)

B(×)71、消費(fèi)品市場的特點(diǎn)()

A廣泛性

B差異性、變化性

C重復(fù)性、經(jīng)常性

D替代性、發(fā)展性

E可誘導(dǎo)性

72、市場的功能()A促進(jìn)資源的有效配置

B市場優(yōu)勝劣汰，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

C有效的調(diào)節(jié)供求關(guān)系

D市場具有有效的經(jīng)濟(jì)評價功能

E促進(jìn)開放和社會進(jìn)步的功能

73、下列屬于存款類金融機(jī)構(gòu)的有()A商業(yè)銀行

B信貸協(xié)會

C儲蓄機(jī)構(gòu)

D共同基金

74、下列市場屬于長期金融市場的有()A債券市場

B抵押貸款市場

C銀行同業(yè)拆借市場

D股票市場

75、下列屬于非存款類金融機(jī)構(gòu)的有()A養(yǎng)老基金

B共同基金

C投資銀行

D金融公司

E證券公司

76、同遠(yuǎn)期和期貨交易一樣，期權(quán)交易參與者的收益和損失都可能很大()A(√)

B(×)

77、國際清算銀行就是世界銀行()

A(√)

B(×)

78、以下那種屬于企業(yè)外源融資形式()

A銀行貸款

B留存收益

C發(fā)行股票

D 發(fā)行債券

79、“金融脫媒”是指資本市場進(jìn)行融資的企業(yè)紛紛采用銀行貸款的間接融資方式

A(√)

B(×)

80、影響利率的主要因素()

A資本的邊際生產(chǎn)效率

B 通貨膨脹

C國民生產(chǎn)總值

D 中央銀行再貼現(xiàn)率

E財政政策

81、市場運(yùn)營機(jī)制主要包括()

A.價格機(jī)制

B.工資機(jī)制

C.利率機(jī)制

D.風(fēng)險機(jī)制

E.競爭機(jī)制

82、我國針對居民外幣儲蓄，其活期開戶起存金額應(yīng)不低于()等值人民幣

A.20

B.30

C.40

D.50

83、信用卡按是否向發(fā)卡銀行繳存?zhèn)溆媒鹂煞譃?C)兩類P94 A.人民幣卡、外幣卡 B.單位卡、個人卡

D.銀行不墊款，不得損害社會公共利益

E.流動性原則

89、金融市場按期限劃分為 AH。按具體交易工具劃分為(BCDFGJ)P30 C.貸記卡、準(zhǔn)貸記卡

D.磁條卡、芯片卡

84、我國針對居民儲蓄采取的(ABCD)的儲蓄原則P48 A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為客戶保密

E.信息共享

85、中央銀行的首要職能是_______。

A.宏觀調(diào)控職能

B.金融服務(wù)職能

C.金融監(jiān)管職能

D.國際金融合作職能

86、代表國家制定和執(zhí)行貨幣政策的是____D___。

A.政策性銀行

B.財政部

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

87、不能向居民發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)是___B____。

A.中國建設(shè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.城市商業(yè)銀行

88、辦理支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則是____ACD___。

A.誠實(shí)、信用、履約付款

B.安全性原則

C.誰的錢進(jìn)誰的賬

A.貨幣市場

B.債券市場

C.股票市場

D.外匯市場

E.期貨市場

F.黃金市場

G.保險市場

H.資本市場

J.票據(jù)市場

90、金融市場具有以下功能：(ABCDE)P29

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.定價功能

91、下列金融工具中屬于長期金融工具的是：(BD)P34

A.銀行承兌匯票

B.股票

C.國債

D.長期國債

F.商業(yè)票據(jù)

92、D 在香港上市，C在紐約上市，AB 以人民幣標(biāo)明面值。P35

A.A股

B.B股

C.N股

D.H股.93、GDP由(ABD)三大部分構(gòu)成。P27

A、消費(fèi)

99、《汽車貸款管理規(guī)定》規(guī)定，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所

B、投資

C、生產(chǎn)

D、凈出口

94、個人貸款可由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。(A)P64

A(對)

B(錯)

95、我國針對的個人貸款業(yè)務(wù)主要有：(ABDE)P64

A、個人助學(xué)貸款

B、住房貸款

C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D、信用卡透支

E、汽車消費(fèi)貸款

F、項(xiàng)目貸款

96、個人住房貸款與房價款的比例最高為：(D)P65

A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 97、2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率實(shí)行(A)P65

A、上限放開，下限管理

B、上限放開，上限管理

C、下限放開，上限管理

D、下限放開，下限管理

98、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：(BC)P66

A、利隨本清

B、等額本金還款

C、等額本息還款

D、按季還款

購汽車價格的(C)P66

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

100、二手車貸款期限(含展期)不得超過5年(B)P66

A(對)

B(錯)

101、下列屬于個人助學(xué)貸款的貸款對象為：()

A、研究生

B、接受各類教育培訓(xùn)的自然人

C、接受非義務(wù)教育的學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

D、攻讀第二學(xué)士學(xué)位的在校學(xué)生

102、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生，畢業(yè)后，在6年內(nèi)必須還清。()

A、(對)

B、(錯)

103、個人助學(xué)貸款的貸款對象為：()

A、合伙企業(yè)合伙人

B、中外合資企業(yè)投資人

C、個人獨(dú)資企業(yè)投資人

D、個體工商戶

104、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于：()

A、公開市場業(yè)務(wù)

B、存款準(zhǔn)備金

C、窗口指導(dǎo)

D、再貼現(xiàn)

105、中央銀行票據(jù)的特點(diǎn)有：()

A、無風(fēng)險、期限短、流動性低

B、無風(fēng)險、期限長、流動性低

C、無風(fēng)險、期限短、流動性高

D、無風(fēng)險、期限長、流動性高

106、商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括：(BC)

A、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

B、法定存款準(zhǔn)備金

C、超額存款準(zhǔn)備金

D、流通中現(xiàn)金

107、商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于：()

A、支付清算

B、頭寸調(diào)撥

C、資產(chǎn)運(yùn)用

D、作為備用資金

108、存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。

A、(對)

B、(錯)

109、下列屬于再貸款的類別的是：()

A、解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

B、為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款

C、用于短期流動的貸款

D、對地方政府的專項(xiàng)貸款

110、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有：()

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會使市場利率相應(yīng)上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量

111、銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有：(C)

A、市場利率

B、官方利率

C、公定利率

D、實(shí)際利率

112、我們通常所說的利率是指：(B)

A、市場利率

B、名義利率

C、實(shí)際利率

D、固定利率

113、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：()

A、調(diào)整中央基準(zhǔn)利率

B、調(diào)整市場利率

C、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

D、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

E、制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

F、制定相關(guān)政策對利率體制進(jìn)行必要的改革

114、匯率之所以重要，是因?yàn)閰R率將同一種商品的國內(nèi)價格與國外價格聯(lián)系起來。

A、(對)

B、(錯)

115、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分。

A、(對)

B、(錯)

116、中央銀行的窗口指導(dǎo)以(B)為主要特征。P44

A、限制存款增減額

B、限制貸款增減額

C、限制存貸款增減額

D、限制貸款增加額

117、存款是銀行對存款人的：()

A、資產(chǎn)

B、負(fù)債

C、信用

D、管理

118、按客戶類型，存款業(yè)務(wù)可分為：()

A、個人存款

B、對公存款

C、人民幣存款

D、外幣存款

E、活期存款

F、定期存款 119、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的()，允許金融機(jī)構(gòu)()存款利率。

A、上限，上浮

B、上限，下浮

C、下限，上浮

D、下限，下浮

120、個人存款又叫()

A、活期存款

B、定期存款

C、人民幣存款

D、儲蓄存款

121、從我國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為()的儲蓄存款利息所得稅。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

122、個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示的證件是：()

A、學(xué)生證

B、身份證

C、軍人證

D、戶口本

123、個人存款分為：()

A、活期存款

B、整存整取

C、存本取息

D、個人通知存款

E、教育儲蓄存款

F、定活兩便儲蓄存款

124、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。()

A(對)

B(錯)

125、存款的計息起點(diǎn)為()

A、厘

B、分

C、角

D、元

126、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。()

A、(對)

B、(錯)

127、下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計息方式分別是：()

A、3月20日，逐筆計息

B、6月20日，積數(shù)計息

C、9月21日，積數(shù)計息

D、12月20日，逐筆計息

128、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

129、整存整取的起存金額為：()

A、5元

B、50元

C、100元

D、500元

130、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。

B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

136、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息 A、活期存款 B、整存整取存款

A、(對)

B、(錯)

131、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是：()

A、利息都會受到損失

B、利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率 計付利息，并全部計入本金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款 利率計息，并全部計入本金

132、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅()

A、定活兩便儲蓄存款

B、個人通知存款

C、教育儲蓄存款

D、存本取息

133、定活兩便儲蓄存款的利息一般低于活期儲蓄存款的利息。

A、(對)

B、(錯)

134、目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：()

A、一天

B、三天

C、五天

D、七天

135、教育儲蓄存款屬于()定期儲蓄存款

A、整存整取

C、定活兩便儲蓄存款 D、個人通知存款

137、對公存款的存款人有：()A、企業(yè) B、機(jī)關(guān) C、團(tuán)體

D、個體工商戶 E、部隊 F、中央銀行

138、單位活期存款的賬戶有：()A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

139、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：()A、居民委員會 B、外國駐華機(jī)構(gòu) C、機(jī)關(guān)

D、企業(yè)法人 E、非法人企業(yè) F、武警部隊 G、民辦企業(yè) H、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)

140、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。(B)

A、(對)

B、(錯)

141、關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是：(B)

A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B、可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取

C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D、不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取

142、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。(A)

A(對)

B(錯)

143、可以開立臨時存款賬戶的情形包括：(ABCD)

A、設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

B、異地臨時經(jīng)營活動

C、異地業(yè)務(wù)往來

D、注冊驗(yàn)資

144、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同正確的是：()

A、存款幣種不同

B、具體管理方式相同

C、客戶類型不同

D、存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

145、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有8種。(B)

A、(對)

B、(錯)

146、在外匯儲蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。(A)

A、(對)

B、(錯)

147、自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至:(C)

A、中國銀行

B、交通銀行

C、工商銀行

D、建設(shè)銀行

148、下面哪些是屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍:(ABCDE)P3

A、發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章

B、發(fā)行人民幣,管理人民幣流通

C、監(jiān)督管理黃金市場

D、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測

E、從事有關(guān)的國際金融活動

149、下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是:(ABDE)P6

A、管風(fēng)險

B、提高透明度

C、管機(jī)構(gòu)

D、管法人

E、管內(nèi)控

150.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的基本目標(biāo)(B)P7 改正：最終效果和最終狀態(tài)

A、(對)

B、(錯)151、下列屬于銀行業(yè)金融的市場準(zhǔn)入的有:(ABD)P8

A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C、法人準(zhǔn)入

D、高級管理人員準(zhǔn)入

E、技術(shù)準(zhǔn)入

152、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有:(ABCEF)P9

A、政策性銀行

B、商業(yè)銀行

C、中國郵政儲蓄銀行

D、農(nóng)村資金互助社

E、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 F、資產(chǎn)管理公司

153、中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是會員大會(B)P9

C、中國銀行

D、建設(shè)銀行

E、交通銀行

166、下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上 A、(對)B、(對)154、下列屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是：(ABEF)P2 A、中國進(jìn)出口銀行

B、村鎮(zhèn)銀行

C、資產(chǎn)管理公司

D、汽車金融公司

E、交通銀行

F、農(nóng)村信用聯(lián)合社

H、金融租賃公司

155、國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是：(B)P10 A、農(nóng)業(yè)政策性貸款

B、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

C、支持進(jìn)出口貿(mào)易

D、支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資

156、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)(A)P12 A、(對)B、(錯)157、按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先推進(jìn)(A)改革。P12 A、國家開發(fā)銀行

B、中國進(jìn)出口銀行

C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國銀行

158、下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市(B)P13 A、工商銀行

B、農(nóng)業(yè)銀行 市(ACE)P13

A、工商銀行

B、農(nóng)業(yè)銀行

C、中國銀行

D、建設(shè)銀行

E、交通銀行

159、新中國第一家全國性的股份制銀行是：(A)P13

A、交通銀行

B、招商銀行

C、恒豐銀行

D、中信銀行

160、城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建并發(fā)展的(A)P15

A、(對)

B、(錯)

161、1979年，我國第一家城市信用社在(D)成立。P15

A、廣東——廣州

B、江蘇——淮安

C、山東——青島

D、河南——駐馬店

162、城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢是：(ABD)P16

A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B、跨區(qū)域經(jīng)營

C、體制創(chuàng)新

D、聯(lián)合重組

E、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

163、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是(D)年批準(zhǔn)設(shè)立的 P18

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007 164、2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在(A)正式成立P17

A、江蘇揚(yáng)州市農(nóng)村商業(yè)銀行

B、廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行

C、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

D、甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行

165、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以(E)和(C)業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。P19

A、存款

B、貸款

C、中間

D、結(jié)算

E、零售

F、咨詢

166、按貸款期限，可將貸款業(yè)務(wù)分為：(BC)P58

A、個人貸款

B、短期貸款

C、中長期貸款

D、信用貸款

167、目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行(ABCDE)相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A、集中授權(quán)管理

B、統(tǒng)一授信管理

C、審貸分離

D、分級審批

E、貸款管理責(zé)任制

168、貸款業(yè)務(wù)流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理。(B)

A、(對)

B、(錯)

169、貸款申請書應(yīng)包含的內(nèi)容有：(ABDE)

A、借款用途

B、借款金額

C、償還期限

D、還款方式

E、償還能力

170、下列屬于貸款業(yè)務(wù)的審核內(nèi)容的有：(ABCDE)P60

A、擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力

B、借款人的信用等級

C、預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

D、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況

E、貸款項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報告

171、貸款調(diào)查中的信用評級發(fā)生在客戶信用評級之前。(B)

A、(對)

B、(錯)

172、我國銀行的貸款評價多采用(A)評定。P60

A、內(nèi)部信用等級

B、外部信用等級

C、定量分析法

D、定性分析法

173、一般來說，貸款的批準(zhǔn)由信用風(fēng)險管理部門進(jìn)行。(B)

A、(對)

B、(錯)

174、貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照(C)有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。

A、《中華人民共和國公司法》

B、《中華人民共和國銀行法》

C、《中華人民共和國合同法》

D、《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

175、貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。(B)

A、(對)

B、(錯)

176、被稱為“不良貸款”的有：(CDE)

A、正常貸款

B、關(guān)注貸款

C、次級貸款

D、可疑貸款

E、損失貸款

177、下列屬于銀行資產(chǎn)保全的有：(ABCDEFG)P62

A、依法收貸

B、申請破產(chǎn)

C、呆賬核銷

D、資產(chǎn)置換

E、以資抵債

F、資產(chǎn)重組

G、出售和變賣

178、公司貸款包括：(ABC)

A、短期貸款

B、中長期貸款

C、貿(mào)易融資

D、房地產(chǎn)貸款

179、流動資金循環(huán)貸款實(shí)行()原則

A、總量控制

B、分次發(fā)放

C、逐筆歸還

D、良性循環(huán)

180、申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人須在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量。()

A、(對)

B、(錯)

181、一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力以及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款。()

A、(對)

B、(錯)

182、下列屬于項(xiàng)目貸款的用途的有：()

A、新建固定資產(chǎn)

B、重建固定資產(chǎn)

C、購置固定資產(chǎn)

D、改造固定資產(chǎn)

183、項(xiàng)目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過()

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

184、下列屬于銀團(tuán)貸款的目的的是：()

A、分散貸款風(fēng)險

B、增進(jìn)各家銀行對借款人的了解

C、提高對銀行的保障

D、提升貸款銀行的知名度

185、在銀團(tuán)的主要成員中，哪種成員是專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的。()

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、安排行

186、現(xiàn)在我國銀行基本上開立的信用證業(yè)務(wù)種類有：()

A、不可撤銷的信用證

B、可撤銷的信用證

C、光票信用證

D、跟單信用證

A、(對)B、(錯)

192、下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是：(ABCEH)P78 A、中央銀行票據(jù) B、短期國債 C、短期融資券

E、可轉(zhuǎn)讓信用證

F、不可轉(zhuǎn)讓信用證

187、中國第一家在美國辦理保理業(yè)務(wù)的公司是：()

A、中國保理國際公司

B、中國外貿(mào)資產(chǎn)管理公司

C、中國絲綢公司

D、中國對外貿(mào)易公司

188、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè) 務(wù)一樣。()

A、(對)

B、(錯)

189、資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是：(A)P77

A、市場風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、法律風(fēng)險

190、資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類不同可分為：(ACDE)P77

A、短期資金業(yè)務(wù)

B、中長期資金業(yè)務(wù)

C、債券業(yè)務(wù)

D、外匯業(yè)務(wù)

E、衍生品業(yè)務(wù)

F、股票業(yè)務(wù)

191、遠(yuǎn)期交易既是外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)容，也是衍生品業(yè)務(wù)的內(nèi)容

D、國債

E、貨幣市場基金 F、期權(quán)

G、信用衍生品 H、回購/逆回購

193、資金的投資收益通常包括：(ABC)P78 A、資本利得 B、紅利 C、利息

D、未分配利潤

194、關(guān)于持有到期收益率的公式，下列正確的是：(C)P78

A、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格*100% B、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/買入價格*100% C、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/買入價格*100% D、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格*100% 195、下列各資產(chǎn)中，流動性最強(qiáng)的是：(C)P78 A、股票 B、債券 C、現(xiàn)金 D、期權(quán)

196、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素包括：(ABC)P78 A、流通中現(xiàn)金

B、存款銀行在央行的存款 C、存款銀行持有的貨幣

D、國債

204、貨幣市場基金的主要投資對象是：(ABCD)P79 197、央行票據(jù)的期限通常為3個月、6個月、9個月(B)P78

A、銀行存款

A、(對)

B、短期債券

B、(錯)

C、債券回購

D、央行票據(jù)

198、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據(jù)具有：(B)P79 A、相對市場化

B、相對非市場化

C、強(qiáng)制性

D、隨意性

199、短期國債的發(fā)行主體是中國人民銀行(B)P79 A、(對)B、(錯)200、下列屬于短期融資券的發(fā)行對象的有：(ABCD)P79 A、證券公司

B、基金公司

C、保險公司

D、財務(wù)公司

201、下列收益率最高的是：()A、中央銀行票據(jù)

B、短期國債

C、短期融資券

D、回購協(xié)議

202、回購協(xié)議的期限通常為隔夜或幾天(A)P79 A(對)B(錯)203、下列關(guān)于同業(yè)拆借，說法錯誤的是：(BC)P79 A、同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

B、在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行