第一篇：暑期農(nóng)業(yè)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

轉(zhuǎn)眼已經(jīng)實(shí)習(xí)一個(gè)月了，曾經(jīng)懷念睡覺睡到自然醒的生活。

但是現(xiàn)在農(nóng)行緊張有序的實(shí)習(xí)生活讓我一改從前自由散漫的作風(fēng)，自覺融入到這個(gè)優(yōu)良的工作環(huán)境中去。生活節(jié)奏變得規(guī)律，每天準(zhǔn)時(shí)上下班，上學(xué)時(shí)候的散漫、輕松的日子一去不復(fù)返。

我是在北京西路的新街口支行實(shí)習(xí),報(bào)到的第一天,有點(diǎn)緊張，也有點(diǎn)激動(dòng)，我受到了顧行長(zhǎng)的熱情接待,他與我進(jìn)行了一番意味深長(zhǎng)的談話.從他的話語(yǔ)和笑容中我能感覺到這個(gè)和諧而又熱情的團(tuán)隊(duì)。隨后行長(zhǎng)安排我對(duì)公服務(wù)的崗位。

在師傅和領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和支持下，我各方面進(jìn)步都很快，對(duì)銀行工作也有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)。在銀行工作首先要抱著“認(rèn)認(rèn)真真工作，堂堂正正做人”的原則，在實(shí)習(xí)崗位上勤勤懇懇，盡職盡責(zé)。上班期間要認(rèn)真準(zhǔn)時(shí)地完成自己的工作任務(wù)，不能草率敷衍了事。

一顆浮躁的心歸于平靜，但不缺乏激情。從學(xué)校走入社會(huì)的我有一顆不安靜的心，而從事工作后，我最大的體會(huì)就是個(gè)人的發(fā)展和能力的進(jìn)步不僅需要高超的技能，更需要對(duì)工作的忠誠(chéng)和以工作為中心的職業(yè)精神，即做事能沉得下心。這主要體現(xiàn)在日常工作的許多小事上，從細(xì)節(jié)處入手。在金融市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的今天，除了要加強(qiáng)自己的理論素質(zhì)和專業(yè)水平外，更應(yīng)該加強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們以后才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。

同時(shí)，我也領(lǐng)悟到學(xué)生和社會(huì)工作者的區(qū)別。工作說不辛苦那是假的，參加工作后讓我進(jìn)一步領(lǐng)悟到生活中的本質(zhì)東西，即你要成功，你想得到你所希望的狀態(tài)，首先你必須付出12分的努力。實(shí)習(xí)以后，我才真正體會(huì)父母掙錢的來之不易，而且開始有意識(shí)地培養(yǎng)自己的理財(cái)能力?！霸诖髮W(xué)里學(xué)的不僅是知識(shí)，更是一種叫做自學(xué)的能力”。參加實(shí)習(xí)后才能深刻體會(huì)這句話的含義。除了英語(yǔ)和計(jì)算機(jī)操作外，課本上學(xué)的理論知識(shí)用到的很少。在這個(gè)信息爆炸的時(shí)代，知識(shí)更新太快，靠原有的一點(diǎn)知識(shí)肯定是不行的。我要在以后的工作中勤于動(dòng)手慢慢琢磨，不斷學(xué)習(xí)不斷積累。遇到不懂的地方，虛心請(qǐng)教他人，并做好筆記認(rèn)真的去理解分析。沒有自學(xué)能力的人遲早要被社會(huì)所淘汰！

這次實(shí)習(xí)，除了讓我對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。

我覺得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從師傅那里深有體會(huì)。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認(rèn)識(shí)的人，他們也會(huì)要求對(duì)方出示證件，而當(dāng)對(duì)方有所微詞時(shí)，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做?，F(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要。

從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是有一定距離的.。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡(jiǎn)單的前臺(tái)對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會(huì)計(jì)的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面有了一個(gè)比較全面的了解。尤其是會(huì)計(jì)分工，對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)有著重要的意義，其起到了會(huì)計(jì)之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯(cuò)誤的發(fā)生，避免錯(cuò)帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其顯得重要.從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到，如果將我在大學(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。

我最欣賞把撒哈拉沙漠變成人們心中綠洲的三毛，也最欣賞她一句話：即使不成功，也不至于成為空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有參與、嘗試過的人，即使沒有成功，他們的世界也不是一份平淡，不是一片空白。實(shí)習(xí)的工作是忙碌的，也是充實(shí)的。生活的空間,須借清理挪減而留出，心靈的空間，則經(jīng)思考領(lǐng)悟而擴(kuò)展。當(dāng)我轉(zhuǎn)身面向陽(yáng)光時(shí)，我發(fā)現(xiàn)自己不再陷身在陰影里。我開始學(xué)著從看似機(jī)械重復(fù)的實(shí)習(xí)工作中尋找快樂，我快樂實(shí)習(xí)工作著，游刃有余。

附：最煩瑣的事——授權(quán)，每天至少說上幾十遍。

最過癮的事——蓋章，“砰砰”的很有氣勢(shì)。

最好玩的事——校對(duì)印章，鍛煉眼力。

最刺激的事——等運(yùn)鈔車，荷槍實(shí)彈的護(hù)衛(wèi)好威武。

最有意思的事——帶客戶驗(yàn)證保險(xiǎn)箱的指紋。

第二篇：農(nóng)業(yè)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有銀行之一，是中國(guó)金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京。在國(guó)內(nèi)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國(guó)最大的銀行之一。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽(yù)，被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行寧?？h支行城關(guān)分理處是寧?？h支行直屬的一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，一直鼎立支持寧海經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用，以優(yōu)美的環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠(chéng)為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶提供安全、快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

二、實(shí)習(xí)過程

此次實(shí)習(xí)的目的在于通過在農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)習(xí)，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等。實(shí)習(xí)過程主要包括以下幾個(gè)階段：

(一)了解實(shí)習(xí)單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備等。

(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程與交易代碼，主要包括以下方面：銀行業(yè)務(wù)基本技能訓(xùn)練，如點(diǎn)鈔、珠算、五筆字型輸入、捆扎等;銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等;銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票、簽發(fā)銀行匯票等;銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等。

(三)了解銀行會(huì)計(jì)核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同。

(四)總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)過，并完成實(shí)習(xí)手冊(cè)、實(shí)習(xí)報(bào)告。

三、實(shí)習(xí)內(nèi)容

在正式學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)前，我在實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下首先學(xué)習(xí)銀行工作必需的基本技能，包括點(diǎn)鈔、捆鈔、珠算、五筆字型輸入法、數(shù)字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個(gè)下馬威，本來自以為銀行業(yè)務(wù)相當(dāng)?shù)暮?jiǎn)單，卻沒發(fā)現(xiàn)我原來有這么多基本的技能不會(huì)操作?？粗率炀毜狞c(diǎn)鈔，真是又佩服又羨慕，而我只能笨拙的從一張一張數(shù)起。對(duì)于珠算，剛開始我一直無法理解為什么不用計(jì)算器，這不是更方便嗎?后來慢慢才了解，原來銀行柜員經(jīng)常需要查點(diǎn)現(xiàn)金，看是否能賬實(shí)相符，而人民幣有多種卷別，在點(diǎn)鈔時(shí)需要累加，這時(shí)使用算盤就要比計(jì)算器方便，因?yàn)橛?jì)算器顯示的結(jié)果超過一定時(shí)間便會(huì)消失。

經(jīng)過一個(gè)星期的“苦練”，我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所謂熟能生巧，主要是靠以后勤加練習(xí)了。于是接下來，實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師便讓我學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。該分理處的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業(yè)務(wù)等。對(duì)于每一筆業(yè)務(wù)，我都學(xué)習(xí)了其ABIS系統(tǒng)的交易代碼和操作流程，業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類。此外我還學(xué)習(xí)了營(yíng)業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的ABIS軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬，學(xué)習(xí)如何打印流水、平賬報(bào)告表、重要空白憑證銷號(hào)表、重要空白憑證明細(xì)核對(duì)表，審查傳票號(hào)是否連續(xù)，金額是否準(zhǔn)確，憑證要素是否齊全等。

在銀行實(shí)習(xí)，學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時(shí)的對(duì)賬是必不可少的，對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對(duì)賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。經(jīng)過一段時(shí)間的學(xué)習(xí)并背記儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的交易代碼和操作流程后，我開始學(xué)習(xí)銀行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，即針對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)。對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個(gè)步驟，記賬、復(fù)核與出納。城關(guān)分理處的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)賬支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對(duì)賬后)。轉(zhuǎn)賬支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記賬員審核記賬，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。

私人業(yè)務(wù)部進(jìn)行了為期兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，該部門的工作內(nèi)容主要為商品房貸款和個(gè)人工程機(jī)械貸款，現(xiàn)將個(gè)人工程機(jī)械貸款的有關(guān)概念準(zhǔn)則報(bào)告如下。

所謂工程機(jī)械貸款是指貸款人向申請(qǐng)購(gòu)買工程車輛或機(jī)械設(shè)備的借款人發(fā)放的人民幣貸款。該行目前開辦的工程機(jī)械貸款業(yè)務(wù)，原則上僅限于總行與制造商簽訂的“總對(duì)總”項(xiàng)下的由工程機(jī)械制造商直接銷售或指定經(jīng)銷商銷售的工程車輛和機(jī)械設(shè)備，特殊情況需上報(bào)總行審批。“總對(duì)總”工程機(jī)械貸款業(yè)務(wù)是指中國(guó)光大銀行總行及各分支機(jī)構(gòu)分別與工程機(jī)械制造商，特約經(jīng)銷商簽訂《關(guān)于建立工程機(jī)械金融網(wǎng)合作協(xié)議》及《關(guān)于建立工程機(jī)械金融網(wǎng)合作協(xié)議的從屬協(xié)議》，為工程機(jī)械制造商，特約經(jīng)銷商推薦的終端用戶提供的個(gè)人工程機(jī)械貸款業(yè)務(wù)。

貸款對(duì)象：年滿18周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)國(guó)籍自然人。借款人必須同時(shí)具備下列條件：1在貸款人本?。ɑ虻貐^(qū)）有常住戶口或有效居住證明，有固定和詳細(xì)的住址；2有2年以上的相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具有一定的個(gè)人資產(chǎn)和償還貸款本息的能力；3持有合法有效的工程機(jī)械購(gòu)買合同或協(xié)議；4在貸款人處開立了人民幣個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶或持有貸款人同城分支機(jī)構(gòu)發(fā)行的陽(yáng)光卡；5具有不低于所購(gòu)工程機(jī)械設(shè)備購(gòu)買凈價(jià)（指實(shí)際成交價(jià)格，不含各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等）的30的存款作為首期付款，或提供有效的相應(yīng)首付款發(fā)票或收據(jù)；6借款人同意貸款人將所貸款項(xiàng)劃入經(jīng)銷商/制造商在貸款人處開立的賬戶或貸款人認(rèn)可的其他賬戶；7能夠提供貸款人總行認(rèn)可的有效擔(dān)保方式；8能夠提供已與建設(shè)單位簽訂的工程承包合同或租賃合同；9貸款人總行規(guī)定的其他條件。

四、實(shí)習(xí)收獲與體會(huì)

這次實(shí)習(xí)，除了讓我對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。

首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班;如果是不小心弄錯(cuò)了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。

其次，我覺得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從實(shí)習(xí)單位同事那里深有體會(huì)。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認(rèn)識(shí)的人，他們也會(huì)要求對(duì)方出示證件，而當(dāng)對(duì)方有所微詞時(shí)，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做?，F(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要，這點(diǎn)我有親身感受。在我實(shí)習(xí)快要結(jié)束時(shí)，基本業(yè)務(wù)流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時(shí)指導(dǎo)老師讓我上崗操作。沒想到，看似簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)處理，當(dāng)真正上崗時(shí)卻有這么多的細(xì)節(jié)需要注意，比如：對(duì)待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語(yǔ)，如“您好、請(qǐng)簽字、請(qǐng)慢走”;其次與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送，最后對(duì)于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。

最后，我覺得到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時(shí)間久了是誰(shuí)都會(huì)做的，在實(shí)際工作中動(dòng)手能力更重要。因此，我體會(huì)到，如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們實(shí)習(xí)的真正目的。

第三篇：農(nóng)業(yè)銀行 實(shí)習(xí)報(bào)告

目 錄 企業(yè)簡(jiǎn)介...........................................................1 2 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行標(biāo)志...................................................1 3 企業(yè)文化核心理念...................................................2 4 品牌...............................................................2 4.1 金鑰匙..........................................................2 4.2 金光道..........................................................3 4.3 金e順..........................................................4 4.4 金益農(nóng)..........................................................5 5 農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)勢(shì).......................................................8 5.1縣域業(yè)務(wù)構(gòu)筑核心優(yōu)勢(shì).............................................8 5.2 資產(chǎn)類業(yè)務(wù)擴(kuò)張空間大............................................9 5.3 成本優(yōu)勢(shì)將提升盈利空間.........................................10 5.4 中間業(yè)務(wù)預(yù)期繼續(xù)提升...........................................10 5.5 資產(chǎn)品質(zhì)無需過度擔(dān)憂...........................................11 6 農(nóng)業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷..................................................11 6.1 市場(chǎng)營(yíng)銷現(xiàn)狀...................................................11 6.2市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境....................................................12 6.3市場(chǎng)營(yíng)銷策略....................................................13

農(nóng)業(yè)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告一 企業(yè)簡(jiǎn)介

農(nóng)業(yè)銀行作為四大國(guó)有銀行之一，前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。上世紀(jì)70年代末以來，相繼經(jīng)歷了國(guó)家專業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和國(guó)有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。2009年1月，農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。2010年7月，分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，完成了向公眾持股銀行的跨越。

作為中國(guó)主要的綜合性金融服務(wù)提供商之一，農(nóng)業(yè)銀行致力于建設(shè)面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、服務(wù)多元的一流商業(yè)銀行。憑借全面的業(yè)務(wù)組合、龐大的分銷網(wǎng)絡(luò)和領(lǐng)先的技術(shù)平臺(tái)，向最廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)開展自營(yíng)及代客資金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃等領(lǐng)域。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行標(biāo)志

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行標(biāo)志圖為圓形，由中國(guó)古錢和麥穗構(gòu)成。古錢寓意貨幣、銀行；麥穗寓意農(nóng)業(yè)，它們構(gòu)成農(nóng)業(yè)銀行的名稱要素。

整個(gè)圖案成外圓內(nèi)方，象征中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的規(guī)范化。麥穗中部構(gòu)成一個(gè)“田”字，陰紋又明顯地形成半形，直截了當(dāng)?shù)乇磉_(dá)出農(nóng)業(yè)銀行的特征。麥穗芒刺指向上方，使外圓開口，給人以突破感，象征中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行事業(yè)不斷開拓前進(jìn)。

行徽標(biāo)準(zhǔn)色為綠色。綠色的心理特性是：自然、新鮮、平靜、安逸、有保障、有安全感、信任、可靠、公平、理智、理想、純樸，讓人聯(lián)想到自然、生命、生長(zhǎng)；綠色是生命的本原色，象征生機(jī)、發(fā)展、永恒、穩(wěn)健，表示農(nóng)業(yè)銀行誠(chéng)信高效，寓意農(nóng)業(yè)銀行事業(yè)蓬勃發(fā)展。3 企業(yè)文化核心理念

一、使命：面向“三農(nóng)” 服務(wù)城鄉(xiāng) 回報(bào)股東成就員工

二、愿景：建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國(guó)際金融企業(yè)

三、3510戰(zhàn)略：立足本土、全球運(yùn)作的世界一流商業(yè)銀行

四、核心價(jià)值觀：誠(chéng)信立業(yè)，穩(wěn)健行遠(yuǎn)

五、核心價(jià)值觀指導(dǎo)下的相關(guān)理念:

經(jīng)營(yíng)理念：以市場(chǎng)為導(dǎo)向 以客戶為中心 以效益為目標(biāo)

管理理念：細(xì)節(jié)決定成敗 合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 責(zé)任成就事業(yè)

服務(wù)理念：客戶至上 始終如一

風(fēng)險(xiǎn)理念：違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn) 安全就是效益

人才理念：德才兼?zhèn)?以德為本 尚賢用能 績(jī)效為先[3]

六、口號(hào)：大行德廣，伴您成長(zhǎng) 品牌

4.1 金鑰匙

4.1.1品牌釋義

這是一把開創(chuàng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人金融品牌輝煌時(shí)代的“金鑰匙”。金鑰匙忠實(shí)傳承“大行德廣 伴您成長(zhǎng)”的企業(yè)靈魂，鏤空部分雙側(cè)的心型通過農(nóng)行行徽緊密相連，寓意金鑰匙品牌與客戶心心相通，金鑰匙齒部由特色古錢幣“刀幣”排列演化而成，寓示金鑰匙品牌將以渠道便利、品種齊全、功能強(qiáng)大的個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù)滿足客戶多元化，個(gè)性化的金融需求。

這是一把中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為億萬尊貴客戶打造的開啟財(cái)富新天地和美好新未來的“金鑰匙”。農(nóng)行行徽，權(quán)杖，皇冠等元素巧妙融嵌于金鑰匙整體造型之中，金色徽芒蘊(yùn)聚高貴與富有，彰顯華美與熱烈，標(biāo)志著金鑰匙品牌將成為幫助客戶開啟成功之殿、通向美好生活的關(guān)鍵。

標(biāo)志圖形與中英文字藝術(shù)化融為一體，融匯傳統(tǒng)與現(xiàn)代，貫通今朝與未來，昭示信譽(yù)和成就，象征榮耀和合作，品牌識(shí)別性和趨勢(shì)感極強(qiáng)，給客戶以安全、高效、信賴、勃發(fā)的強(qiáng)烈感受。4.1.2 宣傳語(yǔ)：開啟財(cái)富 引領(lǐng)生活

“開啟”一詞秉承“金鑰匙”的特性，形象傳達(dá)品牌寓意。

開啟財(cái)富：金鑰匙開啟客戶財(cái)富成長(zhǎng)之路，實(shí)現(xiàn)客戶一生的財(cái)富規(guī)劃；

引領(lǐng)生活：有金鑰匙專業(yè)相助，客戶可以輕松享受財(cái)富樂趣、追求美滿生活。4.2 金光道

4.2.1品牌釋義

金光道，指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以客戶需求為導(dǎo)向，通過創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，全面整合各類本外幣存貸款及中間業(yè)務(wù)，為客戶提供專業(yè)的對(duì)公金融服務(wù)品牌。

金光道是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行品牌下的二級(jí)品牌，隸屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行五金品牌工程。它傳承中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“承諾是金，一諾千金；專業(yè)是金，智匯于金；合作是金，點(diǎn)時(shí)成金；服務(wù)是金，同心如金；價(jià)值是金，篤行鑄金”的“金理念”，打造綜合性全方位企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，與客戶真誠(chéng)相伴，共同成長(zhǎng)，成就宏圖遠(yuǎn)景。

金光道的“光”，意指光明；寓意農(nóng)行專業(yè)于企業(yè)金融服務(wù)，專注于企業(yè)未來發(fā)展，成就企業(yè)光明前景。

“道”，意指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的專業(yè)金融服務(wù)之道，也是企業(yè)成功之道，寓意中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行愿與企業(yè)互相扶攜，助力企業(yè)駛?cè)氚l(fā)展坦途；

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以綜合性全方位的金融解決方案服務(wù)對(duì)公客戶，為客戶打開便利之門，創(chuàng)造更多價(jià)值，助客戶通達(dá)成功之道。

4.2.2 品牌理念 【全方位的金融服務(wù)】

專業(yè)專注，用心服務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行資深金融專家團(tuán)隊(duì)全面整合公司金融產(chǎn)品，為客戶提供綜合性全方位金融服務(wù)解決方案，解決企業(yè)成長(zhǎng)中的各種金融服務(wù)難題，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)飛躍發(fā)展。

【客戶專業(yè)金融伙伴】

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在成長(zhǎng)的道路上追求卓越，創(chuàng)新不止，為企業(yè)提供的金融服務(wù)，不僅止于企業(yè)現(xiàn)時(shí)所需，更關(guān)注企業(yè)宏圖遠(yuǎn)景，協(xié)助企業(yè)永續(xù)發(fā)展之路，成就百年基業(yè)。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金光道，是企業(yè)成長(zhǎng)道路上的專業(yè)金融伙伴，伴隨企業(yè)成長(zhǎng)每一步，與企業(yè)同進(jìn)步，共成長(zhǎng)。4.2.3宣傳語(yǔ)：智通道合，偕行以遠(yuǎn)

“智通道合”,首先以諧音“志同道合”體現(xiàn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與客戶是具有共同發(fā)展志向的知音和伙伴，其次“智通”又突出農(nóng)行與客戶心意相通，彼此信任。

“偕行以遠(yuǎn)”突出了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的專業(yè)，專注為企業(yè)，以及與企業(yè)真誠(chéng)相伴，成功致遠(yuǎn)，構(gòu)筑永恒發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)伙伴關(guān)系。同時(shí)，也正因?yàn)檗r(nóng)行和企業(yè)“智通道合”，才能共贏共進(jìn)，“偕行以遠(yuǎn)”。

廣告語(yǔ)大氣，而不失親切感，利于增強(qiáng)品牌好感度。

4.3 金e順

4.3.1品牌釋義

金e順是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基于現(xiàn)代電子信息技術(shù)的在線金融服務(wù)品牌，主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、電視銀行（家居銀行）等在內(nèi)的交易渠道體系，以及客戶服務(wù)中心、消息服務(wù)和經(jīng)營(yíng)門戶網(wǎng)站等在內(nèi)的服務(wù)渠道體系。以“全面的賬戶管理，靈活的資金調(diào)度，輕松的投資理財(cái)，安全的技術(shù)保障”為基本特征。

金e順，是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行品牌旗下的二級(jí)品牌，隸屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行五金工程，它傳承中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“承諾是金，一諾千金；專業(yè)是金，智匯于金；合作是金，點(diǎn)時(shí)成金；服務(wù)是金，同心如金；價(jià)值是金，篤行鑄金”的“金理念”，打造便捷安全的在線金融服務(wù)，讓客戶暢享自在人生。

金e順，其名稱體現(xiàn)金融電子渠道特征。

金，傳承五金品牌體系冠名特點(diǎn)。e，體現(xiàn)電子銀行的特性，同時(shí)e諧音“易”寓意金e順便捷、高效的自助金融服務(wù)。順，含義美好，寓意便捷順暢的業(yè)務(wù)辦理和廣闊無阻的在線平臺(tái)，飽含農(nóng)行與客戶攜手共贏，相伴永恒的美好希冀。

4.3.2品牌理念： 【e路安全】

在大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的過程中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行高度重視電子銀行的安全性，使用了業(yè)務(wù)和技術(shù)上的雙重安全機(jī)制。網(wǎng)上銀行系統(tǒng)采用了目前世界上安全性最高、實(shí)用性最好的安全通信協(xié)議以及證書認(rèn)證和數(shù)字簽名等最新加密技術(shù)，在客戶端使用了K寶(USBKey智能密鑰)、動(dòng)態(tài)密碼鍵盤、圖形碼等多種安全措施，最大限度地保障了客戶的 交易安全。同時(shí)，嚴(yán)格系統(tǒng)監(jiān)控，及時(shí)跟進(jìn)產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)度，有效地防范了系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，使電子銀行業(yè)務(wù)得以健康快速地發(fā)展。

【e路快捷】

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金e順突破了時(shí)間、空間的限制，實(shí)現(xiàn)“3A”式的全天候服務(wù)，任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何方式，無論是個(gè)人還是企業(yè)，通過登陸各種電子渠道交易系統(tǒng)，輕松處理各種業(yè)務(wù)。如網(wǎng)上支付、集團(tuán)理財(cái)、現(xiàn)金管理、基金網(wǎng)上直銷、漫游匯款等，均可揮手而就隨心e，運(yùn)籌帷幄隨心享。

【e路高效】

廣大電子銀行用戶或點(diǎn)擊鼠標(biāo)，或撥通電話，或輕點(diǎn)手機(jī)鍵盤等即可完成與農(nóng)業(yè)銀行的及時(shí)有效交互，享受農(nóng)業(yè)銀行高效率的包括在線交易、在線資訊在內(nèi)的現(xiàn)代金融服務(wù)。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金e順電子銀行，讓客戶盡享安全、快捷、高效的在線金融服務(wù)。4.3.3宣傳語(yǔ)：輕松在線，擁有無限

“輕松在線”一語(yǔ)道出金e順快捷周到的電子銀行服務(wù)，無論是集團(tuán)企業(yè)、一般企業(yè)、金融同業(yè)還是個(gè)人客戶，都可以輕松自如、安享自助金融服務(wù)。

“擁有無限”，體現(xiàn)了農(nóng)行銳意創(chuàng)新，為客戶創(chuàng)造恒久價(jià)值的品牌愿景。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行將憑借強(qiáng)大的科技實(shí)力，廣泛的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，持久的創(chuàng)新能力，進(jìn)一步提高電子銀行服務(wù)質(zhì)量，不斷推出方便客戶的金融產(chǎn)品及服務(wù)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行愿伴隨廣大客戶共同成長(zhǎng)，共創(chuàng)無限美好未來。

4.4 金益農(nóng)

4.4.1品牌釋義：

金益農(nóng)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)三農(nóng)客戶推出的中國(guó)第一個(gè)三農(nóng)金融服務(wù)品牌，其金融產(chǎn)品涵蓋農(nóng)民生產(chǎn)生活服務(wù)、為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)、為農(nóng)村商品流通服務(wù)、為農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)、為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與資源開發(fā)服務(wù)、為農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)服務(wù)、為農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展服務(wù)、加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作八大領(lǐng)域。

金益農(nóng)，是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行品牌旗下的二級(jí)品牌，隸屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行五金工程，它傳承中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“承諾是金，一諾千金；專業(yè)是金，智匯于金；合作是金，點(diǎn)時(shí)成金； 服務(wù)是金，同心如金；價(jià)值是金，篤行鑄金”的“金理念”，助力三農(nóng)創(chuàng)富，開創(chuàng)三農(nóng)新局面。

金益農(nóng)，“益”涵蓋兩層含義。一是益友良伴，體現(xiàn)金益農(nóng)品牌定位，是三農(nóng)群體的益友，是同心同行的伙伴。二是互益共贏；實(shí)現(xiàn)三農(nóng)、社會(huì)與農(nóng)行的三方共贏，鮮明地秉承農(nóng)業(yè)銀行“大行德廣、伴您成長(zhǎng)”的企業(yè)文化宗旨。

金益農(nóng)，名稱通俗明了，突出目標(biāo)客戶三農(nóng)群體，容易為公眾領(lǐng)會(huì)和接受。4.4.2 品牌理念 【益農(nóng)】

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金益農(nóng)三農(nóng)金融服務(wù)，為三農(nóng)客戶提供豐富的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，滿足三農(nóng)客戶個(gè)性化金融需求，努力為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村商品流通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、小城鎮(zhèn)建設(shè)、特色資源開發(fā)、農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)民生產(chǎn)生活和公共金融服務(wù)提供金融支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收。

【益行】

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面實(shí)施“三農(nóng)”和縣域藍(lán)海市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略，開拓三農(nóng)金融品牌新藍(lán)海，有利于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。

金益農(nóng)三農(nóng)金融服務(wù)，體現(xiàn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、專門化，展現(xiàn)服務(wù)流程的科學(xué)性、高效性的特征，突出中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)和縣域經(jīng)濟(jì)的主體地位，彰顯出擔(dān)當(dāng)服務(wù)“三農(nóng)”、推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展大計(jì)的社會(huì)責(zé)任，提升中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行整體品牌形象。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行切實(shí)踐行服務(wù)三農(nóng)的市場(chǎng)定位及社會(huì)責(zé)任，充分發(fā)揮在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用，為最廣泛的國(guó)民量身定制適合的金融服務(wù)解決方案，伴隨最廣泛的三農(nóng)客戶共同成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)三方互益共贏。

【益國(guó)】

民富則國(guó)強(qiáng)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行積極履行服務(wù)“三農(nóng)”的社會(huì)責(zé)任，推動(dòng)中國(guó)農(nóng)村金融普及工程，有利于國(guó)家金融戰(zhàn)略布局和完善農(nóng)村金融體系；金益農(nóng)服務(wù)三農(nóng)客戶，切實(shí)貫徹國(guó)家促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村與縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略思想，為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村提供強(qiáng)有力的金融支持。

4.4.3宣傳語(yǔ)：惠農(nóng)天下，益農(nóng)萬家

廣告語(yǔ)體現(xiàn)農(nóng)行大行風(fēng)范，凸顯農(nóng)行社會(huì)責(zé)任。

“惠”，給予好處，體現(xiàn)農(nóng)行以實(shí)實(shí)在在的金融服務(wù)切實(shí)為三農(nóng)服務(wù)?！耙孓r(nóng) ”體現(xiàn)金益農(nóng)品牌內(nèi)涵，讓三農(nóng)客戶受益。

運(yùn)用“天下”“萬家”字眼體現(xiàn)出農(nóng)行服務(wù)中國(guó)數(shù)量最多的客戶群體，與最廣泛的三農(nóng)受眾一起攜手共進(jìn)，互益共贏的品牌愿景。4.5 金穗卡

4.5.1品牌釋義

金穗卡，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行卡產(chǎn)品品牌，包含信用卡、借記卡兩大產(chǎn)品體系，以先進(jìn)的電子化手段為依托，實(shí)現(xiàn)以城市為中心覆蓋全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，充分滿足不同客戶群體消費(fèi)、支付結(jié)算、匯兌、儲(chǔ)蓄、代理業(yè)務(wù)、投資、理財(cái)?shù)榷喾N金融需求。

金穗卡，是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行品牌旗下的二級(jí)品牌，隸屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“五金工程”，它傳承中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“承諾是金，一諾千金；專業(yè)是金，智匯于金；合作是金，點(diǎn)時(shí)成金；服務(wù)是金，同心如金；價(jià)值是金，篤行鑄金”的“金理念”，服務(wù)于客戶日常金融需求，奉獻(xiàn)給持卡人周到、細(xì)致、誠(chéng)信、高效、安全的服務(wù)體驗(yàn)。

金穗卡根據(jù)功能側(cè)重點(diǎn)不同，分為金穗借記卡與金穗信用卡兩大產(chǎn)品體系。

金穗借記卡是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、理財(cái)?shù)热炕虿糠止δ艿慕鹑谥Ц豆ぞ?。以用戶的需求為中心，金穗借記卡形成多層次的產(chǎn)品體系，包括：金穗借記卡普卡、金穗借記卡金卡、金穗借記卡貴賓卡、金穗星座卡和金穗校園卡等全國(guó)統(tǒng)一品牌。以強(qiáng)大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和豐富的服務(wù)渠道為依托，金穗借記卡服務(wù)于最廣大中國(guó)人民的日常金融需求，成為持卡人生活中不可或缺的金融伙伴。

金穗信用卡擁有金穗貸記卡和金穗準(zhǔn)貸記卡兩大產(chǎn)品系列。金穗貸記卡是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用支付工具。金穗準(zhǔn)貸記卡是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為具有良好信用觀念的城鄉(xiāng)客戶量身定做的借貸合一型特色產(chǎn)品，集存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)和透支等功能于一身，不但可以作為持卡人支付結(jié)算、儲(chǔ)蓄理財(cái)、消費(fèi)的工具，更可以通過授信，滿足客戶短期、小額、頻繁的資金周轉(zhuǎn)需求，并提供多項(xiàng)個(gè)性化輔助功能，可滿足客戶多種金融需求。

金穗信用卡以享受信用，品味人生為品牌服務(wù)理念，以全面的安全保障、完善的消費(fèi)優(yōu)惠功能、便捷的金融服務(wù)、豐富的服務(wù)主題與時(shí)尚多樣的卡面設(shè)計(jì)，讓持卡人擁有更方便、快捷和優(yōu)越的用卡體驗(yàn)，并以成為持卡人最信賴的信用卡品牌為目標(biāo)，立足為持卡人創(chuàng)造全新生活體驗(yàn)，傳遞優(yōu)越生活價(jià)值。

金穗卡，名稱親切，貼近大眾。以金秋的收獲寓意美好的生活、未來的成就。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行情系大眾、服務(wù)民生，以金穗卡為平臺(tái)，以客戶為核心，不斷改進(jìn)服務(wù)功能，完善產(chǎn)品線體系，滿足不同用戶的日常金融需求，協(xié)力客戶收獲美好生活，實(shí)現(xiàn)未來成就。4.5.2 品牌理念

民心所享，金穗所想

民心即是中心。

以客戶為中心，以服務(wù)為導(dǎo)向。作為便利大眾民生的金融平臺(tái)，金穗卡時(shí)刻將持卡客戶的需求與利益放在核心位置，以全面貼心的服務(wù)，為持卡人提供著便捷、高效、細(xì)致的金融服務(wù)。

所享超越所想。

從日常的存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)到理財(cái)規(guī)劃，金穗卡不僅滿足客戶的現(xiàn)時(shí)所需，更能洞察客戶未來所愿，不斷創(chuàng)新著金穗卡服務(wù)體系、完善產(chǎn)品線，引領(lǐng)客戶金融需求，創(chuàng)享更美好金融生活。

4.5.3 宣傳語(yǔ)：卡隨心動(dòng)，金隨卡行

“隨”體現(xiàn)了一個(gè)長(zhǎng)期的過程，表達(dá)金穗卡一直伴隨客戶，已深入融入到客戶的生活。同時(shí)，“隨”與“穗”同音，“金隨卡行”巧妙地諧音為“金穗卡行”，體現(xiàn)了對(duì)金穗卡的一種高度認(rèn)可。

“卡隨心動(dòng)”，體現(xiàn)金穗卡能夠隨著客戶的需要而滿足客戶的需求，充分體現(xiàn)以客戶需求為導(dǎo)向?！敖痣S卡行”體現(xiàn)了資金在金穗卡中流通，資金在金穗卡中伴隨客戶通行天下。

“動(dòng)、行”表明金穗卡一直在為客戶的美好生活不懈努力、創(chuàng)新著，讓整句Slogan充滿動(dòng)力。展現(xiàn)了金穗卡發(fā)展無限，服務(wù)無止境。農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)

5.1縣域業(yè)務(wù)構(gòu)筑核心優(yōu)勢(shì)

在大型銀行中，農(nóng)行享有最低的資金成本。由于活期存款占比較高，農(nóng)行存款成本最低。在城市地區(qū)脫媒化現(xiàn)象日益嚴(yán)重的情況下，伴隨著存款收益的擴(kuò)大，農(nóng)行縣域地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)價(jià)值進(jìn)一步提升。

農(nóng)行貸款收益率最高，主要是由于其風(fēng)險(xiǎn)議價(jià)能力較強(qiáng)。公司貸款方面，制造業(yè)和房地產(chǎn)等行業(yè)占比較高，由于這些行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，因此銀行擁有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)議價(jià)能力。零售貸款方面，由于縣域地區(qū)的零售貸款收益率較高，而且低風(fēng)險(xiǎn)低收益的按揭貸款占比較低，因此農(nóng)行零售貸款的整體收益率處于較高水平。因此，對(duì)農(nóng)行而言，如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，進(jìn)而獲得更高的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益顯得尤為重要。

信息科技的發(fā)展使得農(nóng)行增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理能力和對(duì)分支機(jī)構(gòu)的控制能力，提高了客戶服務(wù)和產(chǎn)品營(yíng)銷能力，為農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力的支撐。例如，在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面，授信、審批、放款、貸后、風(fēng)險(xiǎn)分類、擔(dān)保品管理等都實(shí)現(xiàn)了IT 系統(tǒng)的剛性約束。此外，2011年1季度電子渠道的交易達(dá)44.19億筆，占全行交易總量的60%。相比同業(yè)，農(nóng)行的信息科技優(yōu)勢(shì)包括：

（1）具備龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與穩(wěn)固的基礎(chǔ)環(huán)境。這一系統(tǒng)連接農(nóng)行2.35個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、17萬柜員機(jī)、8萬臺(tái)自助設(shè)備和20萬臺(tái)POS機(jī)。這是全球最多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、全球最多的ATM 終端和全球最多的柜員終端。

（2）穩(wěn)定可靠的運(yùn)行服務(wù)能力。2011年1季度高峰日交易量達(dá)到1.24萬億筆，僅次于工行。標(biāo)準(zhǔn)可用率也達(dá)到99.98%。

（3）采取自主研發(fā)路線，具備強(qiáng)大后續(xù)開發(fā)能力。與建行/中行不同，農(nóng)行與工行都采取了自主研發(fā)策略，具備強(qiáng)大的IT研發(fā)團(tuán)隊(duì)，但相比工行在人數(shù)上還有差距。工行總行IT人員約有5000人，而農(nóng)行只有2300多人。

（4）未來重點(diǎn)在于加強(qiáng)IT系統(tǒng)與業(yè)務(wù)的整合。農(nóng)行在如何更好地利用IT 系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)發(fā)展方面還有提高的空間，特別是在客戶統(tǒng)一視圖、業(yè)績(jī)價(jià)值管理系統(tǒng)等方面。

農(nóng)行正在進(jìn)行新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)工程，建立以客戶為中心的系統(tǒng)構(gòu)架，協(xié)調(diào)推進(jìn)應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和IT 治理架構(gòu)的完善和優(yōu)化，從而能夠更好地提高數(shù)據(jù)挖掘和分析能力，支持三農(nóng)產(chǎn)品的靈活定制和快速開發(fā)，提高客戶需求的響應(yīng)速度和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

農(nóng)業(yè)銀行在縣城地區(qū)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯，并且形成了獨(dú)具特色的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。例如，“企業(yè)+農(nóng)戶”的運(yùn)作模式解決了農(nóng)戶貸款的發(fā)展困境。農(nóng)行積極創(chuàng)新服務(wù)手段，通過轉(zhuǎn)帳電話、自助終端等方式降低服務(wù)“三農(nóng)”的成本，降低成本收入比。

并且存款優(yōu)勢(shì)尤為明顯。農(nóng)行能夠找到低成本服務(wù)縣域客戶、鎖定儲(chǔ)蓄存款的方式，這主要是由于：

（1）縣域人均可支配收入增速較快

（2）政府加大對(duì)縣域和中西部的財(cái)政轉(zhuǎn)移支付力度，資金較為充裕（3）縣域地區(qū)投資渠道相對(duì)狹窄

（4）農(nóng)行通過渠道建設(shè)深度鎖定客戶的系統(tǒng)性存款

縣城業(yè)務(wù)具備較強(qiáng)盈利能力，風(fēng)險(xiǎn)可控。各分行嚴(yán)格實(shí)行向縣城支行派駐風(fēng)險(xiǎn)主管、獨(dú)立審批人和運(yùn)營(yíng)主管的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，成立專門的貸款管理中心，嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)戶貸款的停復(fù)牌制度。

5.2 資產(chǎn)類業(yè)務(wù)擴(kuò)張空間大

相對(duì)于其他大型商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)類業(yè)務(wù)擴(kuò)張空間最大: 首先，IPO有望為公司補(bǔ)充資本金近1,500億元人民幣，公司資本負(fù)債率或大幅提升至12%以上，超過銀監(jiān)會(huì)11.5%的標(biāo)準(zhǔn)，從而為資產(chǎn)類業(yè)務(wù)擴(kuò)張奠定資本基礎(chǔ)；其次，存款類業(yè)務(wù)將提供資 金保障，因?yàn)楣镜木W(wǎng)路及客戶優(yōu)勢(shì)，還有目前的收入分配改革計(jì)畫可能大幅增加居民收入。

資產(chǎn)類業(yè)務(wù)中，公司擴(kuò)張空間最廣闊的是貸款類業(yè)務(wù)，除了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力外，農(nóng)業(yè)銀行目前的貸存比是國(guó)內(nèi)上市銀行最低水準(zhǔn)，09年僅為55.19%，遠(yuǎn)低于其他大型商業(yè)銀行約60%甚至70%以上的水準(zhǔn)。

尤值一提的是，個(gè)貸業(yè)務(wù)更將是未來看點(diǎn)。收入分配改革有望提升居民消費(fèi)能力和意愿。目前, 國(guó)內(nèi)個(gè)人貸款占比已上升到20.86%。但是, 其擴(kuò)張空間仍大,譬如香港的按揭貸款占比為18.36%，遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)13.13%的按揭貸款占比。

5.3 成本優(yōu)勢(shì)將提升盈利空間

比較大型商業(yè)銀行的凈息差可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)銀行近幾年處于同業(yè)較高水準(zhǔn)，這主要緣于其付息負(fù)債成本率是大型銀行中最低的。從存款結(jié)構(gòu)上來看，公司存款主要以個(gè)人存款為主，提供了穩(wěn)定的資金來源；從期限上來看，存款主要以活期存款為主，有利于降低資金成本。2009 年，農(nóng)行的個(gè)人存款占比達(dá)到58.2%，是大型商業(yè)銀行中最高的。同期，農(nóng)行的活期存款占比55.5%，也是大型銀行中最高，另外還有16.7%的存款也將在3個(gè)月內(nèi)到期。

我們相信，未來活期存款占比還將上升，因?yàn)閲?guó)內(nèi)的通脹壓力依然很大。今年5 月CPI 同比為3.1%，而存款利率僅為2.25%，負(fù)利率時(shí)代已經(jīng)來臨。

還值一提的是，由于管理層開始嚴(yán)控國(guó)內(nèi)流動(dòng)性，我們預(yù)期銀行的議價(jià)能力也將越來越強(qiáng)，將提升生息資產(chǎn)收益率。另外，此前寬松的貨幣政策環(huán)境已使得國(guó)內(nèi)低利率水準(zhǔn)維持一年半時(shí)間，加息預(yù)期已經(jīng)確定，只是時(shí)點(diǎn)還不確定。而銀行凈息差周期性與一般與利率周期一致, 加息周期下，銀行的凈息差往上，將推動(dòng)銀行業(yè)績(jī)穩(wěn)步向上。

我們還相信，農(nóng)業(yè)銀行的成本收入比存在較大下降空間，09年該指標(biāo)高達(dá)48.76%，但是，大部分同業(yè)銀行僅為38%左右的低位。

5.4 中間業(yè)務(wù)預(yù)期繼續(xù)提升

中國(guó)商業(yè)銀行面臨的轉(zhuǎn)型之一是實(shí)現(xiàn)盈利模式的轉(zhuǎn)變，從主要依靠存貸業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向以存貸業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)同步發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)盈利結(jié)構(gòu)的多元化。從過往的歷史來看，上市銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比已經(jīng)迅速提升，由2%上升到10%左右。不過，09年國(guó)內(nèi)銀行該等收入占比僅在5%-20%之間，而國(guó)外銀行則在20-40%。對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行，該比例09年僅為16%，因此其中間業(yè)務(wù)收入占比還有繼續(xù)提升的空間。

具體而言，農(nóng)業(yè)銀行的結(jié)算及清算手續(xù)費(fèi)收入與其網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)地位相當(dāng)，代理業(yè)務(wù)09年也已趕上甚至超越同業(yè)，但其銀行卡雖然是發(fā)卡量第一，手續(xù)費(fèi)收入僅僅是工行、建行的一半左右，另外，其托管業(yè)務(wù)傭金收入遠(yuǎn)低于其他三大行。我們以為，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向中西部梯度轉(zhuǎn)移、農(nóng)民收入提升的背景下，農(nóng)行未來的中間業(yè)務(wù)具備提升潛質(zhì)。5.5 資產(chǎn)品質(zhì)無需過度擔(dān)憂

除了經(jīng)營(yíng)效率較低外，譬如網(wǎng)均利潤(rùn)、卡均消費(fèi)額較低外，市場(chǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的擔(dān)憂還在于其資產(chǎn)品質(zhì)稍低，不良貸款率和信用成本較高，而撥備覆蓋率較低。

不過，具體審視其09年末的不良貸款結(jié)構(gòu)，逾期貸款占比僅為65%，91天以上逾期貸款僅為48%，均遠(yuǎn)低于其他三大行約100%及70%的水準(zhǔn)。

另外，目前政府開始嚴(yán)格調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)，引起不良貸款率上升的擔(dān)心。但我們以為，目前的調(diào)整是必要的，調(diào)控成功將有助于結(jié)構(gòu)的改善和經(jīng)濟(jì)的持久穩(wěn)定增長(zhǎng)。再考慮調(diào)控是有節(jié)奏的，即使按照壓力測(cè)試的悲觀標(biāo)準(zhǔn)，房?jī)r(jià)下跌30%，上海銀監(jiān)局表明，全部貸款不良上升僅0.36個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)稅前利潤(rùn)影響8%。而從香港的經(jīng)驗(yàn)來看，90年代末開始一輪長(zhǎng)期的房?jī)r(jià)下跌，98年6月至03年6月的5年中，房?jī)r(jià)累計(jì)跌幅達(dá)50%，但住宅按揭貸款拖欠率僅從0.3%上升至01年最高點(diǎn)時(shí)的1.43%，為1.1個(gè)百分點(diǎn)，尚為銀行可承受范圍。農(nóng)業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷

6.1 市場(chǎng)營(yíng)銷現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的現(xiàn)狀總的來說，目前農(nóng)業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的特點(diǎn)是：整體素質(zhì)不高，服務(wù)層次淺，產(chǎn)品工具少，功能短缺。具體表現(xiàn)為：

（1）市場(chǎng)營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)。近年來，農(nóng)行開發(fā)、改進(jìn)了國(guó)際結(jié)算，信用卡、咨詢、代理、租賃等中間業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)，在一定程度上適應(yīng)了市場(chǎng)需要，但這些業(yè)務(wù)的服務(wù)層次不深，市場(chǎng)占有率不高，促銷手段落后，分銷渠道狹窄，目標(biāo)市場(chǎng)不明。所有這些都還沒有提到應(yīng)有的戰(zhàn)略高度來認(rèn)識(shí)，在具體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中摸仿多、創(chuàng)新少，研究開發(fā)不足，過于拘泥于傳統(tǒng)的領(lǐng)域范圍和方式方法，囿于固定的結(jié)構(gòu)模式，在負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)及管理方式及手段功能等方面落后于人。農(nóng)行的一些經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，在經(jīng)營(yíng)思想和銀行形象方面往往不善于進(jìn)行獨(dú)特個(gè)性的塑造，結(jié)果使得本身的市場(chǎng)定位和金融產(chǎn)品開發(fā)缺少特色。

（2）目標(biāo)市場(chǎng)不明確，營(yíng)銷策略個(gè)性不足。農(nóng)行在顧客面前到底該樹立“實(shí)力雄厚”、“服務(wù)周到”，還是“結(jié)算快捷方便”等特色中的哪個(gè)或哪些形象，去滿足顧客的需要，始終沒有確定下來。全方位地滿足客戶的需求，顯然是心有余而力不足，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行在自己的經(jīng)營(yíng)方向上目標(biāo)市場(chǎng)不明確，競(jìng)爭(zhēng)策略不鮮明，針對(duì)性不強(qiáng)，個(gè)性不足。農(nóng)行在鄉(xiāng)村和城市有兩塊陣地，但這兩塊陣地究竟怎樣發(fā)展，怎樣區(qū)別對(duì)待，在實(shí)踐中我們并沒有很好地統(tǒng)籌安排，無論城市，還是鄉(xiāng)村都是一種模式，都是同樣的營(yíng)銷手段。在城市競(jìng)爭(zhēng)不過工、建、交行，在農(nóng)村，市場(chǎng)正在被蠶食。沒有明確的目標(biāo)市場(chǎng)，沒有鮮明的競(jìng)爭(zhēng)策略，農(nóng)業(yè)銀行怎能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，怎能表現(xiàn)出商業(yè)銀行的特性？因此，農(nóng)行必須正確分析市場(chǎng)和顧客需求，確定目標(biāo)市場(chǎng)，科學(xué)、準(zhǔn)確地進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研 和分析，更好地、有針對(duì)性地制訂營(yíng)銷策略。

（3）在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，著重于現(xiàn)有市場(chǎng)的爭(zhēng)奪，忽視潛在市場(chǎng)的發(fā)掘和培育，忽視開發(fā)新的效益增長(zhǎng)點(diǎn).現(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)銀行大多數(shù)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的基本思路仍局限于千方百計(jì)與競(jìng)爭(zhēng)者去爭(zhēng)奪并瓜分現(xiàn)有市場(chǎng)，并把贏得現(xiàn)有市場(chǎng)占有率作為追求的目標(biāo)，因此，競(jìng)爭(zhēng)（營(yíng)銷）策略基本上是針對(duì)一個(gè)已存在的有形市場(chǎng)而制定的。實(shí)踐證明，這種競(jìng)爭(zhēng)方法已很難形成優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額的難度也越來越大。農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)要想在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，更高明的方法就在于與其他金融競(jìng)爭(zhēng)者爭(zhēng)奪現(xiàn)有市場(chǎng)的同時(shí)，還善于和勇于培養(yǎng)和創(chuàng)造新市場(chǎng)。

（4）外部公關(guān)等促銷手段雖得到運(yùn)用，但力度不夠。通過公關(guān)手段塑造良好的銀行形象和服務(wù)形象已成為眾多商業(yè)銀行的共同追求，并取得了一定效果，如廣告，廣告促銷近年來在國(guó)內(nèi)銀行中得到了廣泛運(yùn)用，但農(nóng)行的廣告在數(shù)量、質(zhì)量和媒體選擇等方面與其他銀行特別是工商企業(yè)相比仍存在一定差距。再如服務(wù)，農(nóng)行也非常重視依靠服務(wù)取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，然而實(shí)踐中，卻并未達(dá)到應(yīng)有的效果和深度。一個(gè)重要的原因，就在于我們僅重視現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)，而輕“超值服務(wù)”，即沒有跟隨資金做好更深層次的延伸服務(wù)。隨著金融業(yè)的發(fā)展，銀行將逐步由以資金為中心，轉(zhuǎn)向以服務(wù)為中心，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)將突出表現(xiàn)為全面服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。提供“超值服務(wù)”，不僅可以彌補(bǔ)資金實(shí)力不足，而且可以在銀企間建起一座感情橋梁，增強(qiáng)客戶對(duì)銀行的親和力，使自己在競(jìng)爭(zhēng)中贏得主動(dòng)。

6.2市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境

（1）金融改革和開放的進(jìn)一步發(fā)展、金融競(jìng)爭(zhēng)的加劇為實(shí)施市場(chǎng)營(yíng)銷策略形成了外部壓力。隨著中國(guó)金融體系的開放和金融體制改革的深化，銀行將日益呈現(xiàn)多元化的競(jìng)爭(zhēng)局面。僅１９９５年我國(guó)已有外資營(yíng)業(yè)性金融機(jī)構(gòu)１３５家，其中銀行１２６家。外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，不僅為中國(guó)的金融業(yè)帶來了資金、客戶和先進(jìn)的管理經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，也帶來了更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)，我們?cè)趯W(xué)習(xí)的同時(shí)，也損失了一部分市場(chǎng)。同時(shí)，隨著銀行傳統(tǒng)分工格局的進(jìn)一步打破及合作銀行等新興銀行的不斷建立，金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇。因此，農(nóng)業(yè)銀行更應(yīng)運(yùn)用現(xiàn)代營(yíng)銷手段，在體制創(chuàng)新、產(chǎn)品開發(fā)、定價(jià)、服務(wù)等方面適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)的需要?，F(xiàn)代金融市場(chǎng)營(yíng)銷的實(shí)質(zhì)就是創(chuàng)新，只有在競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境中，商業(yè)銀行為了吸引客戶，爭(zhēng)取利潤(rùn)最大化，才會(huì)有創(chuàng)新行為。西方銀行業(yè)提供的金融產(chǎn)品門類眾多并不斷翻新，其中重要的原因就在于激烈的競(jìng)爭(zhēng)。

（2）農(nóng)村金融體制改革的深化是實(shí)施營(yíng)銷戰(zhàn)略的內(nèi)部動(dòng)力。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分支機(jī)構(gòu)下伸，農(nóng)村信用社與農(nóng)行脫鉤，給農(nóng)行帶來的影響是深遠(yuǎn)的。一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)增多，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手增加，農(nóng)行的市場(chǎng)空間將更狹小。二是在籌資和資金運(yùn)用上，逐漸失去原來的優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)環(huán)境更加嚴(yán)峻，增加了扭虧增盈的難度。三是業(yè)務(wù)萎縮比例遠(yuǎn)大于人員劃轉(zhuǎn) 比例，農(nóng)行的包袱加重，加劇了經(jīng)營(yíng)的困難。體改后農(nóng)行市場(chǎng)空間的擴(kuò)展，服務(wù)范圍的延伸，籌資渠道的拓寬，投資方向的把握和選擇等，更需要運(yùn)用切實(shí)有效的市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略。

（2）工商企業(yè)、社會(huì)公眾多樣化的需求是農(nóng)業(yè)銀行實(shí)施營(yíng)銷戰(zhàn)略的巨大推動(dòng)力。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，工商企業(yè)、社會(huì)公眾與銀行一樣成為經(jīng)濟(jì)體系中獨(dú)立的利益主體。工商企業(yè)、社會(huì)公眾有權(quán)根據(jù)自身的需要，選擇自己的結(jié)算銀行，銀行必須滿足客戶的需要，否則便會(huì)失去客戶。這就推動(dòng)商業(yè)銀行不斷改進(jìn)原有服務(wù)，或開發(fā)新的金融產(chǎn)品來吸引客戶。同時(shí)，國(guó)有企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制的改革對(duì)銀行特別是農(nóng)行傳統(tǒng)的營(yíng)銷方式帶來沖擊，這就要求農(nóng)行根據(jù)新的形勢(shì)變化對(duì)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)范圍、分銷渠道等作相應(yīng)的調(diào)整。

6.3市場(chǎng)營(yíng)銷策略

現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷策略當(dāng)前，農(nóng)業(yè)銀行要根據(jù)自身的實(shí)際和外部環(huán)境的變化，適應(yīng)新形勢(shì)的要求，不斷提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低成本費(fèi)用、加強(qiáng)管理，重塑營(yíng)銷戰(zhàn)略和策略，做到目標(biāo)市場(chǎng)有重點(diǎn)、有特色、有突破。

（1）強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷觀念，建立起專門化的、有效率的營(yíng)銷體系。市場(chǎng)營(yíng)銷觀念是一種現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)思想，其基本內(nèi)容是：客戶需要什么，企業(yè)就應(yīng)滿足什么。這一觀念的出發(fā)點(diǎn)是消費(fèi)需求，是以顧客的需要為中心，其目的是從顧客需求的滿足中蕕取利潤(rùn)，這是一種“以顧客為導(dǎo)向”或稱“市場(chǎng)導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)觀念。對(duì)農(nóng)業(yè)銀行來說，即不是靠單純地增加機(jī)構(gòu)來謀求發(fā)展，而是要靠不斷適應(yīng)和滿足客戶需要，不斷推出新產(chǎn)品。在現(xiàn)階段，營(yíng)銷就是創(chuàng)新，就是從不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新的角度出發(fā)，向客戶提供新的、功能更全的、更有價(jià)值的服務(wù)手段和工具，以獲得新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。為此，就需要建立起一個(gè)專門的高效率的營(yíng)銷系統(tǒng)，最有效的方案就是各級(jí)農(nóng)行設(shè)置專門營(yíng)銷部門，負(fù)責(zé)研究、策劃和推銷金融產(chǎn)品。首先，對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行分析研究，收集整理客戶的需求意見。其次，新產(chǎn)品研制出來推向社會(huì)之前，要征求各方意見，進(jìn)行修正完善，制定推銷方案和措施。最后，全面推銷，運(yùn)用農(nóng)行的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，向客戶推銷新產(chǎn)品，教會(huì)他們?nèi)绾问褂茫⒆⒁馐占蛻舻姆答佇畔ⅰ?/p>

（2）進(jìn)行合理的市場(chǎng)定位，對(duì)服務(wù)市場(chǎng)進(jìn)行劃分。在農(nóng)行的市場(chǎng)定位問題上，應(yīng)按市場(chǎng)營(yíng)銷觀念要求，以客戶為基本出發(fā)點(diǎn)進(jìn)行合理的定位選擇。一是對(duì)大型項(xiàng)目、大型企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)等大型客戶市場(chǎng)，采取迎頭定位的方式，積極參與競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取盡量多地占領(lǐng)市場(chǎng)份額。二是對(duì)中小型企業(yè)市場(chǎng)應(yīng)選擇優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)，選擇龍頭企業(yè)，核心骨干企業(yè)以及有廣闊的市場(chǎng)前景、有發(fā)展后勁的企業(yè)，特別是近年來新興的各類效益好、信用度高的高科技、高附加值企業(yè)、外向型企業(yè)，并以此作為新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，對(duì)此類市場(chǎng)，也應(yīng)采取迎頭定位的方式，勇于參與競(jìng)爭(zhēng)，努力爭(zhēng)取占據(jù)有利地位。三是培育和 開發(fā)潛在的和新的市場(chǎng)，其實(shí)質(zhì)就是扶持農(nóng)行的客戶群，把那些有發(fā)展前途的新興企業(yè)、朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)、適應(yīng)社會(huì)發(fā)展潮流的行業(yè)和企業(yè)作為培養(yǎng)重點(diǎn)，使有限的資金向科技密集產(chǎn)業(yè)（區(qū)域）、資源豐厚產(chǎn)業(yè)（區(qū)域）傾斜和轉(zhuǎn)移。

在采取上述市場(chǎng)定位策略前，農(nóng)行應(yīng)按照扶優(yōu)限劣的原則，逐一明確出在一定發(fā)展規(guī)劃階段內(nèi)應(yīng)鞏固發(fā)展的客戶、應(yīng)限制發(fā)展的客戶、應(yīng)積極開發(fā)的客戶和應(yīng)限制發(fā)展或淘汰的客戶，對(duì)客戶群重新排列組合，優(yōu)化配置，并根據(jù)不同階段的不同目標(biāo)，進(jìn)行合理的選擇，從而使農(nóng)業(yè)銀行的市場(chǎng)定位始終處于科學(xué)、穩(wěn)定的狀態(tài)。

（3）進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕M織創(chuàng)新。按照新的市場(chǎng)定位策略，必須建立與之相適應(yīng)的組織框架，一是對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部科層結(jié)構(gòu)進(jìn)行更新改造，農(nóng)行內(nèi)部的信貸機(jī)構(gòu)不應(yīng)再按農(nóng)、工、商分設(shè)，應(yīng)打破產(chǎn)業(yè)界限，合為一體，這樣將更接近市場(chǎng)，更有利于經(jīng)營(yíng)管理。二是進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)配置，收縮低效、無效經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，充實(shí)高效機(jī)構(gòu)，各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)在不增加人員的情況下，提供多元化、多功能的服務(wù)。

（4）充分發(fā)揮外部公關(guān)的作用，全面推進(jìn)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)和超值服務(wù)。加強(qiáng)廣告宣傳的運(yùn)用，在廣告質(zhì)量和媒體選擇上做到多出精品，家喻戶曉。在服務(wù)上，進(jìn)一步深化，“服務(wù)就是市場(chǎng)、服務(wù)就是效益”的觀念，做到服務(wù)內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化、服務(wù)質(zhì)量穩(wěn)定化、服務(wù)過程程序化、服務(wù)水平職業(yè)化。并推行“超值服務(wù)”，即做好跟蹤服務(wù)和延伸服務(wù)，充分利用自身機(jī)構(gòu)眾多、人員眾多的優(yōu)勢(shì)，做好這一“表面文章”。

（5）加快電子化建設(shè)，為市場(chǎng)營(yíng)銷提供硬件保障。

（6）發(fā)展企業(yè)文化，逐步建立人才管理機(jī)制，為發(fā)展市場(chǎng)營(yíng)銷提供人才保證。一是要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)適于人才發(fā)揮專長(zhǎng)、能調(diào)動(dòng)職工積極性的環(huán)境，完善干部管理制度和聘任制度，在職稱評(píng)定、干部任命方面打破論資排輩的狀況，將職工的貢獻(xiàn)與物質(zhì)利益聯(lián)系起來。二是從員工良好的公眾關(guān)系入手，建設(shè)企業(yè)文化。使員工在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，逐步建設(shè)起有共同的價(jià)值取向、行為規(guī)范、心理定勢(shì)和內(nèi)部上下融洽協(xié)調(diào)的關(guān)系。

第四篇：農(nóng)業(yè)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

2010-08-2320XX年X月X日，通過中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山東省分行的校園招聘，我光榮的成為了一名農(nóng)行員工，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告。X月X日至X月X日，我在XX市分行營(yíng)業(yè)部進(jìn)行了為期兩周的實(shí)習(xí)。轉(zhuǎn)眼兩個(gè)星期的實(shí)習(xí)已經(jīng)過去了，實(shí)習(xí)期間，在各位同仁的幫助指導(dǎo)下，我了解了銀行的基本業(yè)務(wù)，系統(tǒng)學(xué)習(xí)了銀行業(yè)務(wù)流程和交易碼，理論水平和實(shí)際工作能力均得到了鍛煉和提高。

經(jīng)過兩個(gè)星期的實(shí)習(xí)，我對(duì)銀行工作有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)。在銀行每天都要與錢打交道，因此要求我們必須嚴(yán)格按照規(guī)程辦事，對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)都要認(rèn)真核對(duì)，不能出一點(diǎn)差錯(cuò)。在農(nóng)行，每天早晨要進(jìn)行晨會(huì)，初時(shí)我還覺得好玩，慢慢的我才發(fā)現(xiàn)，晨會(huì)能夠增強(qiáng)我們身為農(nóng)行人的自豪感，能夠加深我們禮貌待客，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的理念，還能夠放松心情，協(xié)調(diào)員工之間的合作。銀行的業(yè)務(wù)也不僅僅局限于儲(chǔ)蓄及放貸，恰恰相反，農(nóng)行的服務(wù)觸角觸及人民生活的方方面面，交保險(xiǎn)，充話費(fèi)，交罰單，買基金，炒股票，外匯，理財(cái)…夸大一點(diǎn)就是“只有你想不到的，沒有它辦不到的”。

這兩個(gè)星期，我們?cè)诜中袪I(yíng)業(yè)部實(shí)習(xí)的四個(gè)人分成兩組，輪流在大堂和柜臺(tái)觀摩學(xué)習(xí)。在大堂，我們的角色類似于大堂經(jīng)理，一般是指導(dǎo)客戶填單子，教客戶使用自助設(shè)備。本以為這是個(gè)簡(jiǎn)單的工作，實(shí)際操作起來，一點(diǎn)也不簡(jiǎn)單。你要知道客戶辦什么業(yè)務(wù)，是不是需要填單子。用銀行卡存取款和用存折存取款要填不同的單子，同樣是轉(zhuǎn)賬用現(xiàn)金轉(zhuǎn)和用卡、用折要填的單子也不一樣。辦什么業(yè)務(wù)要用到身份證，什么業(yè)務(wù)需要復(fù)印身份證，這些也要記牢。辦理什么業(yè)務(wù)要收手續(xù)費(fèi)，要收多少手續(xù)費(fèi)，最好提前告知客戶，以免其在辦理業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)征收手續(xù)費(fèi)不滿。分行營(yíng)業(yè)部日均接待客戶三四百位，因此大堂經(jīng)理的一個(gè)重要任務(wù)就是及時(shí)分流客戶，能夠在自助設(shè)備上辦理的業(yè)務(wù)指導(dǎo)客戶使用自助設(shè)備；安撫客戶情緒，對(duì)等待多時(shí)還沒有辦理業(yè)務(wù)的客戶做好解釋。大堂的工作看似簡(jiǎn)單卻極其繁瑣，身為農(nóng)行外在的形象擔(dān)負(fù)的責(zé)任也極其重大，需要熟悉銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作，即使面對(duì)再難纏的客戶也不能有絲毫的不耐煩。輪到我們?cè)诖筇玫臅r(shí)候，回到賓館都會(huì)累的不想動(dòng)彈。

在柜臺(tái)，主要是觀摩柜員辦理業(yè)務(wù)，熟悉業(yè)務(wù)操作流程以及記交易碼。有時(shí)練練點(diǎn)鈔捆鈔，提高自己的業(yè)務(wù)技能。柜員必須仔細(xì)認(rèn)真，向客戶核對(duì)各項(xiàng)信息后才能繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，即使名字錯(cuò)了一點(diǎn)也要核對(duì)清楚，不然銀行的賬目就會(huì)出現(xiàn)問題。柜員還必須嚴(yán)格按照規(guī)程辦事，在這一點(diǎn)上我從帶我學(xué)習(xí)的柜員那里深有體會(huì)。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要客戶出示身份證原件，即使客戶可能是他們認(rèn)識(shí)的人，他們也會(huì)要求對(duì)方出示證件，而當(dāng)對(duì)方有所微詞時(shí)，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做。

通過這次實(shí)習(xí)，我意識(shí)到把自己的認(rèn)識(shí)從“學(xué)生”向“社會(huì)人”轉(zhuǎn)變的重要性。我已經(jīng)踏入社會(huì)，即將正式參加工作，如果還把自己的認(rèn)識(shí)停留在學(xué)生階段，自己會(huì)工作不認(rèn)真、不努力，這對(duì)于一個(gè)銀行從業(yè)人員來說，出一個(gè)小問題，后果都是不可估量的。兩個(gè)星期的實(shí)習(xí)讓我清楚的明白我已經(jīng)踏入社會(huì)，要對(duì)自己的工作負(fù)責(zé)，同時(shí)也對(duì)未來的工作充滿了期待。通過實(shí)習(xí)，我對(duì)前臺(tái)的各項(xiàng)基本工作有了初步的了解，對(duì)業(yè)務(wù)流程有了一定的認(rèn)識(shí)，對(duì)農(nóng)行的各種規(guī)章制度有了更深刻的理解，也更加明白自己以后一定要認(rèn)真仔細(xì)，嚴(yán)格按照規(guī)章制度進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作。規(guī)章制度，不僅僅是為了更好的服務(wù)客戶，保證客戶的資金安全，同時(shí)也是一種對(duì)工作人員的保護(hù)。嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不僅是對(duì)客戶負(fù)責(zé)，更是對(duì)自己負(fù)責(zé)。

通過這次實(shí)習(xí)，我也發(fā)現(xiàn)了在工作中的一些問題。比如工作人員老齡化，工作的配套設(shè)施如ATM自助設(shè)備等的維修工作跟不上。這些看上去是小事，可是也給銀行的正常營(yíng)業(yè)帶來一定的障礙。

這次實(shí)習(xí)使我收獲良多，讓我能夠以更加積極、認(rèn)真的心態(tài)迎接正式工作的日子。我很高興能夠加入到農(nóng)行的隊(duì)伍中，我為我是一名農(nóng)行人而自豪！

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一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有銀行之一,是中國(guó)金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京.在國(guó)內(nèi),中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚,服務(wù)功能齊全,不僅為廣大客戶所信賴,已成為中國(guó)最大的銀行之一.在海外,農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽(yù),被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行蓬安縣支行是在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用,以優(yōu)美的環(huán)境,豐富的金融產(chǎn)品,竭誠(chéng)為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶提供安全,快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù).中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行實(shí)行總分行制，為一級(jí)法人，總行是全行經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部監(jiān)督、財(cái)務(wù)核算以及人力資源管理的中心?？偧?jí)分支機(jī)構(gòu)為非獨(dú)立核算單位，在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)總行負(fù)責(zé)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行大力實(shí)施人才強(qiáng)行戰(zhàn)略，努力探索建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的人力資源激勵(lì)與約束機(jī)制。高度重視人才的招聘，培養(yǎng)，選拔和應(yīng)用，不斷提高人力資源管理科學(xué)化，制度化和規(guī)范化水平。

XX年，正式啟動(dòng)人才培養(yǎng)工程，制定了人才培養(yǎng)工程五年規(guī)劃，把建設(shè)“三支隊(duì)伍”(經(jīng)營(yíng)管理，專業(yè)技術(shù)，崗位技能人才隊(duì)伍)，培養(yǎng)“五類人才”(決策人才，管理人才，專業(yè)技術(shù)人才，市場(chǎng)營(yíng)銷人才，崗位操作人才)，作為全含人才隊(duì)伍建設(shè)的重點(diǎn)。著力構(gòu)建全員學(xué)習(xí)，全過程學(xué)習(xí)，終生學(xué)習(xí)的組織體系&管理制度，不斷改善員工對(duì)于的整體素質(zhì)和結(jié)構(gòu)，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型銀行。高度重視員工培訓(xùn)工作，不斷提高員工整體素質(zhì)。在組織開展全員培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)抓好中高級(jí)管理人才培訓(xùn)&專業(yè)技術(shù)人才培訓(xùn)，全面完成高級(jí)管理人員emba核心課程培訓(xùn)，精心組織高級(jí)管理人員赴境外培訓(xùn)，通過各種途徑豐富培訓(xùn)方式，提高培訓(xùn)質(zhì)量，遠(yuǎn)程培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

二、實(shí)習(xí)經(jīng)歷及心得

7.11到7.26期間，我通過面試有幸進(jìn)入中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行蓬安縣支行實(shí)習(xí)，雖然實(shí)習(xí)的時(shí)間不長(zhǎng)，我卻在這寶貴的時(shí)間里學(xué)到了好多東西，豐富并實(shí)踐了大學(xué)的理論知識(shí)，同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，鑒定了我積極學(xué)習(xí)的信念，實(shí)習(xí)報(bào)告《農(nóng)業(yè)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告》。在工作中，工作態(tài)度的轉(zhuǎn)變是我學(xué)到的重要的一筆人生財(cái)富?！凹夹g(shù)水平只能讓你達(dá)到一定的層次，而為人出事的態(tài)度及對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度才是提升你的真正法寶。”此一席話給我上了實(shí)習(xí)的第一課。在實(shí)習(xí)期間，我虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真完成工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。在實(shí)習(xí)中，我學(xué)習(xí)了農(nóng)行改革的各案例，并發(fā)現(xiàn)了改革中的問題，結(jié)合本專業(yè)的學(xué)習(xí)。

(一)跟主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論知識(shí)，及各種文件

在實(shí)習(xí)的前幾天里，我主要跟主任學(xué)習(xí)，一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)務(wù)操作，其中會(huì)計(jì)占決大多數(shù)，既要強(qiáng)化已有的知識(shí)，還要學(xué)習(xí)新的知識(shí)，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合農(nóng)行金融報(bào)，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動(dòng)態(tài)。今年是四大商業(yè)銀行改革的關(guān)鍵時(shí)刻，銀行改革舉措眾多，是什么因素引發(fā)的政策改變呢?實(shí)務(wù)操作上，農(nóng)業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行改革，從9.1，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行將開始使用農(nóng)行綜合應(yīng)用系統(tǒng)(abis)。業(yè)務(wù)操作上，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)結(jié)算的管理，從7.1開始，啟用新版票據(jù)及結(jié)算憑證，同舊版相比，對(duì)票據(jù)用戶有什么要求?相應(yīng)的規(guī)定有什么變化?金融動(dòng)態(tài)上，分析金融大家言論，關(guān)注人民幣匯率改革-自XX年7月21日起，我國(guó)開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。股權(quán)分置改革。其中特別是對(duì)吳敬璉關(guān)于股市五大觀點(diǎn)-中國(guó)股市黑不得;政府托市，國(guó)企圈錢禍國(guó)殃民;中國(guó)股市是泡沫;中國(guó)股市受政府決定，政策無人預(yù)測(cè);千點(diǎn)不該托市，補(bǔ)償流通股股東不公平的爭(zhēng)論。產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)上，商業(yè)銀行是如何一步步進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的嘗試-銀證一卡通，銀行基金號(hào)發(fā)行。信貸經(jīng)營(yíng)上，關(guān)注身邊的變化，公司的兼并重組，同時(shí)，鐵礦，原油，勞動(dòng)力成本價(jià)格上升，都會(huì)影響企業(yè)信貸質(zhì)量。

在學(xué)習(xí)中，我深切的感到，學(xué)習(xí)就是為了提高，提高素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)工作的負(fù)責(zé)態(tài)度，每一個(gè)員工都有權(quán)利和義務(wù)去學(xué)習(xí)!因?yàn)樗拇笊虡I(yè)銀行中，農(nóng)行改革起步晚，存在的問題又多-資產(chǎn)負(fù)債率低，壞帳多。資產(chǎn)準(zhǔn)備率也是最低的。因此，作為一名農(nóng)行員工都應(yīng)該積極對(duì)待改革，并在改革中，以實(shí)際行動(dòng)履行一個(gè)員工的責(zé)任。

(二)跟業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)操作

在學(xué)習(xí)了各種相關(guān)知識(shí)的同時(shí)，我還積極向業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行是實(shí)行的柜員制，所以我并沒有機(jī)會(huì)去進(jìn)行操作，但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我學(xué)到了工作之外的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時(shí)，就是對(duì)業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個(gè)好的管理者更是一個(gè)好的服務(wù)者。起初對(duì)于那種一張報(bào)紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報(bào)紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的。“創(chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭(zhēng)做學(xué)習(xí)型員工”每個(gè)員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。

(三)跟客戶經(jīng)理的學(xué)習(xí)

客戶資源的優(yōu)劣決定了一家銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)盈利狀況和競(jìng)爭(zhēng)力水平。實(shí)施客戶知識(shí)管理可以提高客戶資源的開發(fā)和利用。在實(shí)習(xí)中，我歸納總結(jié)了客戶知識(shí)管理的結(jié)構(gòu)，并用理論知識(shí)和時(shí)間不斷豐富。

改善銀行與客戶之間的關(guān)系，拓展業(yè)務(wù)空間，發(fā)展利潤(rùn)源泉。在對(duì)客戶服務(wù)的同時(shí)，我明白并領(lǐng)悟著，農(nóng)行在資產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下，是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經(jīng)濟(jì)成本獲得最大的收益，是每個(gè)客戶追求的，資本追求利潤(rùn)，決定了資本是閑不住的，只有通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品來節(jié)約經(jīng)濟(jì)成本。

三、改革中的問題

(一)收入分配問題

目前，各家銀行都在改革的旗號(hào)下制定了許許多多分配機(jī)制，并且總行、省行、市行、縣區(qū)行誰(shuí)有誰(shuí)的，美其名曰“績(jī)效考核”、“分配掛鉤”。其實(shí)質(zhì)就是將大家的工資集中起來，重新分配，每月只發(fā)七、八百元的生活費(fèi)，然后從上向下分配任務(wù)，而分配的任務(wù)基層總有完不成的項(xiàng)目，這樣你的工資理所當(dāng)然拿不全;即使你其他項(xiàng)目超額完成任務(wù)，但獎(jiǎng)的沒有扣的多;或者你全面完成了任務(wù)，甚至效益比上年有較大增長(zhǎng)，但因你的上級(jí)主管行未全面完成任務(wù)，你照樣拿不全工資，這就出現(xiàn)了基層行利潤(rùn)增加了而工資反而卻降低了的中國(guó)特色的笑話，也就是說：不管怎樣干基層一線那些創(chuàng)造價(jià)值、創(chuàng)造利潤(rùn)的員工你都不能將核定的屬于你的那些工資拿走。那么造成上述奇怪現(xiàn)象的原因何在?其實(shí)質(zhì)就是層層“圈錢”!也就是上級(jí)管理行層層“圈”下面基層行員工的辛苦錢據(jù)為己有。那么上級(jí)行為何要這樣做呢?私利使之然!企業(yè)名義掩蓋下的腐敗機(jī)制使之可以然!試想如果每一位員工都將自己的薪水拿了，上級(jí)行、管理層他們還能多拿嗎?以g行為例，一個(gè)地處西北落后省份的市行的行長(zhǎng)年薪可拿20萬至30萬，付行長(zhǎng)可拿10到20萬;省行行長(zhǎng)可拿50到80萬;省行的經(jīng)理們可拿10到20萬;省行的一般員工可拿6到8萬元;總行行長(zhǎng)及經(jīng)理們的年薪就不用再提了。而一線基層員工卻只拿1到2萬元。就這1到2萬元你還要每天必須提前到網(wǎng)點(diǎn)，每晚推后下班，還要犧牲雙休日加班，外加各種存款、基金、保險(xiǎn)、各類卡的營(yíng)銷任務(wù)后方可得到。而財(cái)政部核定的農(nóng)行的工資總額是相對(duì)固定且逐年增長(zhǎng)的，那么上級(jí)行只有層層將基層行員工的工資扣下來集中起來，以績(jī)效考核的辦法重新分配，那些行長(zhǎng)們、經(jīng)理們及上級(jí)管理行員工們的高薪才有著落，才拿了高薪還讓你有關(guān)部門查不出來。其實(shí)，績(jī)效考核就是層層盤剝職工的代名詞，就是在企業(yè)名義下將少數(shù)人變相分錢表面合法化的遮羞布。這也就是為何一聽到又有新的改革措施出臺(tái)基層員工便苦不堪言又將被掠一層油花，而領(lǐng)導(dǎo)們喜不自禁又將多切一塊肉的緣故。一苦一樂你就知道這幾年的銀行改革特別是g行的改革帶給員工的除了下崗、分流、買斷、內(nèi)退、減薪和越來越重的任務(wù)及沉重的心理壓力外，便是任務(wù)越重、責(zé)任越大而薪水卻越減越低的心理失衡;而帶給行長(zhǎng)們、經(jīng)理們的則是成倍成倍的工資翻翻。象這種所謂的改革職工如何能擁護(hù)而領(lǐng)導(dǎo)們又如何不喜歡?!

(二)要改變解決銀行存在的以上種種問題，提高銀行的盈利能力，首先要解決歷史負(fù)擔(dān)，同時(shí)最重要的是提高經(jīng)營(yíng)管理水平。目前銀行管理中，實(shí)際上好多決策都是分散的，低層的決策可能會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量，中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)層次過低，導(dǎo)致機(jī)制腐敗問題的存在，不良貸款的2/3是由較低層次的分支行產(chǎn)生的。同時(shí)以人為本的管理思想還沒有確立，沒有形成一套健全的考核機(jī)制，激勵(lì)機(jī)制，使得收入分配在一定時(shí)間內(nèi)，一定范圍內(nèi)影響著員工的積極性。

四、與本專業(yè)的聯(lián)系

目前，銀行由行政管理向經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)變，各銀行紛紛開展應(yīng)用及管理系統(tǒng)的開發(fā)建構(gòu)，表明銀行信息化建設(shè)重點(diǎn)由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)擴(kuò)展到管理水平的管理信息系統(tǒng)，信息化建設(shè)的目標(biāo)由原來的提高業(yè)務(wù)處理效率過渡到提高經(jīng)營(yíng)決策和綜合管理水平，由于農(nóng)行本身對(duì)管理的認(rèn)識(shí)起步較低，較晚。因此，出現(xiàn)了眾多管理上的問題

(一)管理信息化的實(shí)質(zhì)是管理中深層次的內(nèi)容用到信息化的過程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客體利益的調(diào)整，因而阻力較大。并且，中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)在只注重于增加業(yè)務(wù)品種，如何提高業(yè)務(wù)處理效率，對(duì)于后臺(tái)管理成本管理涉足較淺。因此建立一個(gè)包括財(cái)務(wù)管理，人力資源管理等在內(nèi)的強(qiáng)大的銀行后臺(tái)管理信息系統(tǒng)成為未來幾年改革的主旋律。

(二)職能相近的機(jī)構(gòu)重復(fù)設(shè)置;部門之間的目標(biāo)不同，導(dǎo)致一體化進(jìn)程受阻;管理者不熟識(shí)各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上有盲目性。因此有人提議用事業(yè)部制代替矩陣制，進(jìn)行扁平化管理。

(三)縱向分工細(xì)，管理鏈條長(zhǎng)，整體服務(wù)效率低，橫向部門多，職能單一，整體服務(wù)力低，人力資源配置效率低下。

我認(rèn)為改革就要有一個(gè)強(qiáng)有力的改革小組，建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和薪酬考核機(jī)制，能夠調(diào)動(dòng)人的積極性。在改革中，同時(shí)要注意成本效益原則，還要注意責(zé)權(quán)利相結(jié)合原則。

五、小結(jié)

“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行?！痹诙虝旱膶?shí)習(xí)過程中，我深深的感覺到自己所學(xué)知識(shí)的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏，剛開始的一段時(shí)間里，對(duì)一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過。在學(xué)?？傄詾樽约簩W(xué)的不錯(cuò)，一旦接觸到實(shí)際，才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少，這時(shí)才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無止境”的含義。

“千里之行，始于足下”，這近半個(gè)月短暫而又充實(shí)的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為對(duì)我走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，對(duì)將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹，好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。

實(shí)習(xí)中有苦有甜，平坦的大道上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇，這個(gè)門檻也許是障礙也許是通向另一個(gè)世界的門票。

當(dāng)我實(shí)習(xí)結(jié)束的時(shí)候，再回首那綠色的麥穗的時(shí)候，看到那熱情洋溢的一張張笑臉的時(shí)候，我知道銀行里還有好多好多要學(xué)的!

第五篇：農(nóng)業(yè)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

農(nóng)業(yè)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布中國(guó)城鄉(xiāng)，是國(guó)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)最多，業(yè)務(wù)輻射范圍最廣的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有銀行之一,是中國(guó)金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京.在國(guó)內(nèi),中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚,服務(wù)功能齊全,不僅為廣大客戶所信賴,已成為中國(guó)最大的銀行之一.在海外,農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽(yù),被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行蓬安縣支行是在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用,以優(yōu)美的環(huán)境,豐富的金融產(chǎn)品,竭誠(chéng)為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶提供安全,快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù).中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行實(shí)行總分行制，為一級(jí)法人，總行是全行經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部監(jiān)督、財(cái)務(wù)核算以及人力資源管理的中心。總級(jí)分支機(jī)構(gòu)為非獨(dú)立核算單位，在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)總行負(fù)責(zé)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行大力實(shí)施人才強(qiáng)行戰(zhàn)略，努力探索建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的人力資源激勵(lì)與約束機(jī)制。高度重視人才的招聘，培養(yǎng)，選拔和應(yīng)用，不斷提高人力資源管理科學(xué)化，制度化和規(guī)范化水平。

XX年，正式啟動(dòng)人才培養(yǎng)工程，制定了人才培養(yǎng)工程五年規(guī)劃，把建設(shè)“三支隊(duì)伍”(經(jīng)營(yíng)管理，專業(yè)技術(shù)，崗位技能人才隊(duì)伍)，培養(yǎng)“五類人才”(決策人才，管理人才，專業(yè)技術(shù)人才，市場(chǎng)營(yíng)銷人才，崗位操作人才)，作為全含人才隊(duì)伍建設(shè)的重點(diǎn)。著力構(gòu)建全員學(xué)習(xí)，全過程學(xué)習(xí)，終生學(xué)習(xí)的組織體系&管理制度，不斷改善員工對(duì)于的整體素質(zhì)和結(jié)構(gòu)，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型銀行。高度重視員工培訓(xùn)工作，不斷提高員工整體素質(zhì)。在組織開展全員培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)抓好中高級(jí)管理人才培訓(xùn)&專業(yè)技術(shù)人才培訓(xùn)，全面完成高級(jí)管理人員emba核心課程培訓(xùn)，精心組織高級(jí)管理人員赴境外培訓(xùn)，通過各種途徑豐富培訓(xùn)方式，提高培訓(xùn)質(zhì)量，遠(yuǎn)程培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

二、實(shí)習(xí)經(jīng)歷及心得

7.11到7.26期間，我通過面試有幸進(jìn)入中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行蓬安縣支行實(shí)習(xí)，雖然實(shí)習(xí)的時(shí)間不長(zhǎng)，我卻在這寶貴的時(shí)間里學(xué)到了好多東西，豐富（轉(zhuǎn)載自本網(wǎng)http://，請(qǐng)保留此標(biāo)記。）并實(shí)踐了大學(xué)的理論知識(shí)，同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，鑒定了我積極學(xué)習(xí)的信念。在工作中，工作態(tài)度的轉(zhuǎn)變是我學(xué)到的重要的一筆人生財(cái)富?！凹夹g(shù)水平只能讓你達(dá)到一定的層次，而為人出事的態(tài)度及對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度才是提升你的真正法寶?！贝艘幌捊o我上了實(shí)習(xí)的第一課。在實(shí)習(xí)期間，我虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真完成工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。在實(shí)習(xí)中，我學(xué)習(xí)了農(nóng)行改革的各案例，并發(fā)現(xiàn)了改革中的問題，結(jié)合本專業(yè)的學(xué)習(xí)。

(一)跟主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論知識(shí)，及各種文件

在實(shí)習(xí)的前幾天里，我主要跟主任學(xué)習(xí)，一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)務(wù)操作，其中會(huì)計(jì)占決大多數(shù)，既要強(qiáng)化已有的知識(shí)，還要學(xué)習(xí)新的知識(shí)，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合農(nóng)行金融報(bào)，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動(dòng)態(tài)。今年是四大商業(yè)銀行改革的關(guān)鍵時(shí)刻，銀行改革舉措眾多，是什么因素引發(fā)的政策改變呢?實(shí)務(wù)操作上，農(nóng)業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行改革，從9.1，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行將開始使用農(nóng)行綜合應(yīng)用系統(tǒng)(abis)。業(yè)務(wù)操作上，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)結(jié)算的管理，從7.1開始，啟用新版票據(jù)及結(jié)算憑證，同舊版相比，對(duì)票據(jù)用戶有什么要求?相應(yīng)的規(guī)定有什么變化?金融動(dòng)態(tài)上，分析金融大家言論，關(guān)注人民幣匯率改革-自XX年7月21日起，我國(guó)開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行

調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。股權(quán)分置改革。其中特別是對(duì)吳敬璉關(guān)于股市五大觀點(diǎn)-中國(guó)股市黑不得;政府托市，國(guó)企圈錢禍國(guó)殃民;中國(guó)股市是泡沫;中國(guó)股市受政府決定，政策無人預(yù)測(cè);千點(diǎn)不該托市，補(bǔ)償流通股股東不公平的爭(zhēng)論。產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)上，商業(yè)銀行是如何一步步進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的嘗試-銀證一卡通，銀行基金號(hào)發(fā)行。信貸經(jīng)營(yíng)上，關(guān)注身邊的變化，公司的兼并重組，同時(shí)，鐵礦，原油，勞動(dòng)力成本價(jià)格上升，都會(huì)影響企業(yè)信貸質(zhì)量。

在學(xué)習(xí)中，我深切的感到，學(xué)習(xí)就是為了提高，提高素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)工作的負(fù)責(zé)態(tài)度，每一個(gè)員工都有權(quán)利和義務(wù)去學(xué)習(xí)!因?yàn)樗拇笊虡I(yè)銀行中，農(nóng)行改革起步晚，存在的問題又多-資產(chǎn)負(fù)債率低，壞帳多。資產(chǎn)準(zhǔn)備率也是最低的。因此，作為一名農(nóng)行員工都應(yīng)該積極對(duì)待改革，并在改革中，以實(shí)際行動(dòng)履行一個(gè)員工的責(zé)任。

(二)跟業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)操作

在學(xué)習(xí)了各種相關(guān)知識(shí)的同時(shí)，我還積極向業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行是實(shí)行的柜員制，所以我并沒有機(jī)會(huì)去進(jìn)行操作，但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我學(xué)到了工作之外的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時(shí)，就是對(duì)業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個(gè)好的管理者更是一個(gè)好的服務(wù)者。起初對(duì)于那種一張報(bào)紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報(bào)紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的?！皠?chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭(zhēng)做學(xué)習(xí)型員工”每個(gè)員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。

(三)跟客戶經(jīng)理的學(xué)習(xí)

客戶資源的優(yōu)劣決定了一家銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)盈利狀況和競(jìng)爭(zhēng)力水平。實(shí)施客戶知識(shí)管理可以提高客戶資源的開發(fā)和利用。在實(shí)習(xí)中，我歸納總結(jié)了客戶知識(shí)管理的結(jié)構(gòu)，并用理論知識(shí)和時(shí)間不斷豐富。

改善銀行與客戶之間的關(guān)系，拓展業(yè)務(wù)空間，發(fā)展利潤(rùn)源泉。在對(duì)客戶服務(wù)的同時(shí)，我明白并領(lǐng)悟著，農(nóng)行在資產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下，是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經(jīng)濟(jì)成本獲得最大的收益，是每個(gè)客戶追求的，資本追求利潤(rùn)，決定了資本是閑不住的，只有通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品來節(jié)約經(jīng)濟(jì)成本。

三、改革中的問題

(一)收入分配問題

目前，各家銀行都在改革的旗號(hào)下制定了許許多多分配機(jī)制，并且總行、省行、市行、縣區(qū)行誰(shuí)有誰(shuí)的，美其名曰“績(jī)效考核”、“分配掛鉤”。其實(shí)質(zhì)就是將大家的工資集中起來，重新分配，每月只發(fā)七、八百元的生活費(fèi)，然后從上向下分配任務(wù)，而分配的（轉(zhuǎn)載自本網(wǎng)http://，請(qǐng)保留此標(biāo)記。）任務(wù)基層總有完不成的項(xiàng)目，這樣你的工資理所當(dāng)然拿不全;即使你其他項(xiàng)目超額完成任務(wù)，但獎(jiǎng)的沒有扣的多;或者你全面完成了任務(wù)，甚至效益比上年有較大增長(zhǎng)，但因你的上級(jí)主管行未全面完成任務(wù)，你照樣拿不全工資，這就出現(xiàn)了基層行利潤(rùn)增加了而工資反而卻降低了的中國(guó)特色的笑話，也就是說：不管怎樣干基層一線那些創(chuàng)造價(jià)值、創(chuàng)造利潤(rùn)的員工你都不能將核定的屬于你的那些工資拿走。

那么造成上述奇怪現(xiàn)象的原因何在?其實(shí)質(zhì)就是層層“圈錢”!也就是上級(jí)管理行層層“圈”下面基層行員工的辛苦錢據(jù)為己有。那么上級(jí)行為何要這樣做呢?私利使之然!企業(yè)名義掩蓋下的腐敗機(jī)制使之可以然!試想如果每一位員工都將自己的薪水拿了，上級(jí)行、管理層他們還能多拿嗎?以g行為例，一個(gè)地處西北落后省份的市行的行長(zhǎng)年薪可拿20萬至30萬，付行長(zhǎng)可拿10到20萬;省行行長(zhǎng)可拿50到80萬;省行的經(jīng)理們可拿10到20萬;省行的一般員工可拿6到8萬元;總行行長(zhǎng)及經(jīng)理們的年薪就不用再提了。而一線基層員工卻只拿1到2萬元。就這1到2萬元你還要每天必須提前到網(wǎng)點(diǎn)，每晚推后下班，還要犧牲雙休日加班，外加各種存款、基金、保險(xiǎn)、各類卡的營(yíng)銷任務(wù)后方可得到。而財(cái)政部核定的農(nóng)行的工資總額是相對(duì)固定且逐年增長(zhǎng)的，那么上級(jí)行只有層層將基層行員工的工資扣下來集中起來，以績(jī)效考核的辦法重新分配，那些行長(zhǎng)們、經(jīng)理們及上級(jí)管理行員工們的高薪才有著落，才拿了高薪還讓你有關(guān)部門查不出來。其實(shí)，績(jī)效考核就是層層盤剝職工的代名詞，就是在企業(yè)名義下將少數(shù)人變相分錢表面合法化的遮羞布。這也就是為何一聽到又有新的改革措施出臺(tái)基層員工便苦不堪言又將被掠一層油花，而領(lǐng)導(dǎo)們喜不自禁又將多切一塊肉的緣故。一苦一樂你就知道這幾年的銀行改革特別是g行的改革帶給員工的除了下崗、分流、買斷、內(nèi)退、減薪和越來越重的任務(wù)及沉重的心理壓力外，便是任務(wù)越重、責(zé)任越大而薪水卻越減越低的心理失衡;而帶給行長(zhǎng)們、經(jīng)理們的則是成倍成倍的工資翻翻。象這種所謂的改革職工如何能擁護(hù)而領(lǐng)導(dǎo)們又如何不喜歡?!

(二)要改變解決銀行存在的以上種種問題，提高銀行的盈利能力，首先要解決歷史負(fù)擔(dān)，同時(shí)最重要的是提高經(jīng)營(yíng)管理水平。目前銀行管理中，實(shí)際上好多決策都是分散的，低層的決策可能會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量，中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)層次過低，導(dǎo)致機(jī)制腐敗問題的存在，不良貸款的2/3是由較低層次的分支行產(chǎn)生的。同時(shí)以人為本的管理思想還沒有確立，沒有形成一套健全的考核機(jī)制，激勵(lì)機(jī)制，使得收入分配在一定時(shí)間內(nèi)，一定范圍內(nèi)影響著員工的積極性。

四、與本專業(yè)的聯(lián)系

目前，銀行由行政管理向經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)變，各銀行紛紛開展應(yīng)用及管理系統(tǒng)的開發(fā)建構(gòu)，表明銀行信息化建設(shè)重點(diǎn)由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)擴(kuò)展到管理水平的管理信息系統(tǒng)，信息化建設(shè)的目標(biāo)由原來的提高業(yè)務(wù)處理效率過渡到提高經(jīng)營(yíng)決策和綜合管理水平，由于農(nóng)行本身對(duì)管理的認(rèn)識(shí)起步較低，較晚。因此，出現(xiàn)了眾多管理上的問題

(一)管理信息化的實(shí)質(zhì)是管理中深層次的內(nèi)容用到信息化的過程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客體利益的調(diào)整，因而阻力較大。并且，中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)在只注重于增加業(yè)務(wù)品種，如何提高業(yè)務(wù)處理效率，對(duì)于后臺(tái)管理成本管理涉足較淺。因此建立一個(gè)包括財(cái)務(wù)管理，人力資源管理等在內(nèi)的強(qiáng)大的銀行后臺(tái)管理信息系統(tǒng)成為未來幾年改革的主旋律。

(二)職能相近的機(jī)構(gòu)重復(fù)設(shè)置;部門之間的目標(biāo)不同，導(dǎo)致一體化進(jìn)程受阻;管理者不熟識(shí)各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上有盲目性。因此有人提議用事業(yè)部制代替矩陣制（轉(zhuǎn)載自本網(wǎng)http://，請(qǐng)保留此標(biāo)記。），進(jìn)行扁平化管理。

(三)縱向分工細(xì)，管理鏈條長(zhǎng)，整體服務(wù)效率低，橫向部門多，職能單一，整體服務(wù)力低，人力資源配置效率低下。

我認(rèn)為改革就要有一個(gè)強(qiáng)有力的改革小組，建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和薪酬考核機(jī)制，能夠調(diào)動(dòng)人的積極性。在改革中，同時(shí)要注意成本效益原則，還要注意責(zé)權(quán)利相結(jié)合原則。

五、小結(jié)

“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行?！痹诙虝旱膶?shí)習(xí)過程中，我深深的感覺到自己所學(xué)知識(shí)的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏，剛開始的一段時(shí)間里，對(duì)一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過。在學(xué)校總以為自己學(xué)的不錯(cuò)，一旦接觸到實(shí)際，才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少，這時(shí)才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無止境”的含義。

“千里之行，始于足下”，這近半個(gè)月短暫而又充實(shí)的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為對(duì)我走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，對(duì)將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹，好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。

實(shí)習(xí)中有苦有甜，平坦的大道上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇，這個(gè)門檻也許是障礙也許是通向另一個(gè)世界的門票。

當(dāng)我實(shí)習(xí)結(jié)束的時(shí)候，再回首那綠色的麥穗的時(shí)候，看到那熱情洋溢的一張張笑臉的時(shí)候，我知道銀行里還有好多好多要學(xué)的!

二、實(shí)習(xí)過程

此次實(shí)習(xí)的目的在于通過在農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)習(xí)，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等。實(shí)習(xí)過程主要包括以下幾個(gè)階段：

(一)了解實(shí)習(xí)單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備等。

(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)等。

(三)了解銀行會(huì)計(jì)核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同。

(四)總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)過，并填寫實(shí)習(xí)鑒定表，寫實(shí)習(xí)報(bào)告。

總的來說中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)章制度還是比較全面的，它具體規(guī)定了職員的操作規(guī)范及行為守則。

其次給我留下最深刻的印象是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，已不僅僅局限于儲(chǔ)蓄及放貸，與此同時(shí)，現(xiàn)代銀行的服務(wù)涉及到人民生活的方方面面，交保險(xiǎn)，充話費(fèi)，交罰單，買基金，炒股票，外匯，理財(cái)??夸大一點(diǎn)就是“只有你想不到的，沒有銀行辦不到的”。

下面談?wù)勎以谵r(nóng)行的工作經(jīng)歷，開始幾天主要是跟在指導(dǎo)老師后面看，看指導(dǎo)老師具體怎么操作，大概看了3天，了解了銀行柜面服務(wù)的全套流程，由于農(nóng)行有規(guī)定：非工作人員不得操作，并且我非農(nóng)行人員，是不可接觸現(xiàn)金的。所以剛開始我的任務(wù)就是指導(dǎo)客戶填單子等類似于大堂經(jīng)理的工作。

然后，我開始學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業(yè)務(wù)等。憑證不再像對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。而學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時(shí)的對(duì)賬是必不可少的，對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對(duì)賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等。

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