第一篇：浦東的故事

浦東校區(qū)的故事 ——寫在“相思河”邊

朱曉慧

浦東是鼓山腳下的一個(gè)地名，福建工程學(xué)院的分校區(qū)、原福建中華職業(yè)大學(xué)就座落在這里。

從浦東校區(qū)走出的人，一定不會(huì)忘記那條著名的相思河。相思河實(shí)際上是福州的一條內(nèi)河，現(xiàn)在是一條名符其實(shí)的黑水河。生活在這里的學(xué)生，卻給予了這條黑水河這樣一個(gè)美麗的名字。

一直深愛著教師的職業(yè)。因著這份摯愛和執(zhí)著，1987年的春天，在我所敬重的一位同學(xué)的推薦下，我從一個(gè)大機(jī)關(guān)到了名不見經(jīng)傳的原福建中華職業(yè)大學(xué)。那時(shí)，這所年輕的學(xué)校辦學(xué)不到兩年。

剛到浦東，迎面而來的，是一條不起眼的小道。小道的四周是一座座廠房和農(nóng)田、池塘。熱情的領(lǐng)導(dǎo)、洋溢著青春朝氣的學(xué)生和簡(jiǎn)陋的校區(qū)，是浦東校區(qū)給予我最初的印象。在我重新進(jìn)行人生道路選擇的時(shí)期，福建中華職業(yè)大學(xué)，伸出了她慈愛的雙手熱情地迎接我。學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)的誠(chéng)意使我感動(dòng)，于是，我放棄了已準(zhǔn)備接收我的一所在市區(qū)的學(xué)校，迎著人們不解的眼光，來到了交通不便的浦東。

那時(shí)，浦東還屬郊區(qū)。相思河，她無聲地穿過校園，靜靜地流淌著。河?xùn)|是學(xué)校的教學(xué)樓、辦公樓，河西是操場(chǎng)和學(xué)生宿舍，后來又蓋起了圖書館和大禮堂。那時(shí)的河水還算清澈，每到端午節(jié)前夕，鼓山鎮(zhèn)的村民，都要在這條河上進(jìn)行龍舟競(jìng)渡的訓(xùn)練。精壯的小伙子們，在經(jīng)過浦東校區(qū)的前夕，總是偃旗息鼓，養(yǎng)精蓄力，以便在穿過校區(qū)時(shí)，以最佳的表現(xiàn)一展風(fēng)采，博得宿舍樓上大學(xué)生尤其是女大學(xué)生的贊嘆。于是，龍舟鄰近校園時(shí)，震耳欲聾的鑼鼓聲、齊心協(xié)力的吶喊聲頓然響起，連成一片，格外精神與響亮，給校園增添了不少生氣。曾幾何時(shí)，工業(yè)的日漸發(fā)達(dá)，使得穿校園而過的浦東河漸漸變黑，龍舟競(jìng)渡的場(chǎng)景也隨之逝去，令人嘆息。

剛到浦東校區(qū)的學(xué)生，面對(duì)這個(gè)相對(duì)破舊的校區(qū)，普遍都有一種失落的感覺，但很快，他們便融入了校園豐富多彩的生活。華園之聲廣播電臺(tái)、華園辯論大賽、詩歌朗誦大賽、菡風(fēng)文學(xué)社、華馨文學(xué)社、操場(chǎng)電影、每周一次的舞會(huì)，這一切，都給學(xué)生時(shí)代的生活增加了不少色彩。費(fèi)孝通、項(xiàng)南等領(lǐng)導(dǎo)人心系學(xué)校的發(fā)展，先后來到校園參加慶典活動(dòng)，他們和不少領(lǐng)導(dǎo)人一起，給學(xué)校留下了墨寶。師生們?cè)谛@內(nèi)種植著樹木，平整操場(chǎng)，用自己的雙手建設(shè)著校園，在相思河邊留下了人生的屐跡。時(shí)光如水，青春如歌，學(xué)生們給這個(gè)校區(qū)冠以“華園”的親切稱呼。

浦東雖然沒有高大的樓群，沒有綠樹成蔭的幽雅校園，卻一樣有著紅紅的太陽、藍(lán)藍(lán)的天空、朗朗的書聲和青春的涌動(dòng)。教學(xué)樓前亭亭如蓋的榕樹，隨處可見的芒果樹，飄著清香的茉莉花地，操場(chǎng)邊上高大的麻黃??相思河邊，流淌著青春華彩的畫卷。學(xué)子們?cè)谶@里編織著七彩的夢(mèng)，放飛著心中的理想，留下了青春的迷惘、憂傷、激情和幻想，也留下了不解的情緣。于是，浦東河便有了“相思河”的美稱。

“首腦并用，雙手萬能”的指導(dǎo)思想，“敬業(yè)樂群”的口號(hào)，使學(xué)校注重學(xué)生的綜合素質(zhì)和動(dòng)手能力，老師們與學(xué)生們一起下鄉(xiāng)下廠實(shí)習(xí)調(diào)查，省人大、省政協(xié)每年一度的會(huì)議，留下一批批學(xué)生實(shí)踐的身影。第一屆學(xué)生，85級(jí)秘書專業(yè)的學(xué)生集體寫出的我省“草根工業(yè)調(diào)查報(bào)告”，至今令人難忘。

春華秋實(shí)，桃李芬芳。我在相思河邊迎來、送走一批又一批的學(xué)生。他們從這里起步，滿載著理想和追求，奔赴祖國(guó)大地，奔赴八閩的四面八方。當(dāng)他們?cè)谖颐媲盎貞浧鹉感r(shí)，總忘不了問一聲：“老師，那條相思河還在么？”他們告訴我，想起大學(xué)的生活，總是難忘相思河，難忘著在浦東渡過的大學(xué)時(shí)光。想起校園，心頭涌起的，往往是這條令人刻骨相思的河流。相思河，沉淀在學(xué)子的心里，成為學(xué)子揮之不去的記憶。在她身邊，流傳著一件件校園的故事??

沒有故事的校園是缺乏文化的校園。浦東校區(qū)的故事很多，青春的足跡、老師的軼事、人事的變遷??這些，都在學(xué)生中一屆屆流傳。在這個(gè)意義上，我并不是最合適的敘說者。

“那過去了的，就會(huì)變成親切的懷戀?！比缃瘢謻|校區(qū)有幸融入了福建工程學(xué)院的大家庭，新校區(qū)正在建設(shè)中。望著即將結(jié)束歷史使命的校園，我的心頭不由涌起普希金《假如生活欺騙了你》中的詩句，也許，它最能代表此時(shí)華園學(xué)子的心情。

第二篇：浦東川沙杯第十屆全國(guó)少年兒童故事大王

PYP小學(xué)生挑戰(zhàn)上海東方電視臺(tái)

全國(guó)少年兒童“故事大王”總決賽

——PYP二（1）班黃彤彤榮獲兒童組全國(guó)特等獎(jiǎng)！這是廣東賽區(qū)唯一的一個(gè)特等獎(jiǎng)。

——PYP五（1）班李之粵榮獲少年組全國(guó)二等獎(jiǎng)！李之粵2006年曾獲廣東省第二屆“格林童話故事大王比賽”冠軍。

——PYP何志琴老師獲全國(guó)優(yōu)秀指導(dǎo)獎(jiǎng)！——廣東碧桂園學(xué)校榮獲全國(guó)優(yōu)秀組織獎(jiǎng)！

2008年7月18日，第十屆“浦東川沙杯”全國(guó)少年兒童“故事大王”總決賽，在上海東方電視臺(tái)進(jìn)行。

我校PYP小學(xué)二（1）班黃彤彤、五（1）班李之粵兩位參賽選手不畏強(qiáng)隊(duì)，經(jīng)過緊張的角逐，一路過關(guān)斬將，力克群雄，取得了優(yōu)異成績(jī)。年僅8歲的黃彤彤同學(xué)憑籍惟妙惟肖的故事表演及出色的即興發(fā)揮榮獲兒童組的特等獎(jiǎng)，這也是廣東賽區(qū)唯一的一個(gè)特等獎(jiǎng)。李之粵同學(xué)也憑借《三英戰(zhàn)呂布》的精彩講演獲少年組二等獎(jiǎng)，PYP何志琴老師榮獲優(yōu)秀指導(dǎo)獎(jiǎng)，廣東碧桂園學(xué)校榮獲優(yōu)秀組織獎(jiǎng)。

本屆故事大王比賽共有來自全國(guó)23個(gè)省、市、自治區(qū)及香港特別行政區(qū)的53個(gè)代表隊(duì)的280位小選手參賽。姜昆、劉蘭芳、陳醇等著名語言表演藝術(shù)家及全國(guó)特級(jí)教師賈志敏等擔(dān)任了總決賽的評(píng)委。

自1984年以來，團(tuán)中央、全國(guó)婦聯(lián)和國(guó)家教委以中國(guó)教育學(xué)會(huì)少年兒童校外分會(huì)的形式，協(xié)同上海世紀(jì)出版股份有限公司少年兒童出版社以《故事大王》著名雜志為平臺(tái)，已成功舉辦了九屆“故事大王”選拔邀請(qǐng)賽，旨在培育祖國(guó)花朵，傳承中國(guó)的語言藝術(shù)；以喜聞樂見的形式豐富少年兒童的精神文化生活，發(fā)掘培養(yǎng)少年兒童的口頭表達(dá)能力和講演才能，使少年兒童在參與中感情得到升華，綜合素質(zhì)得到提高。從接到比賽通知到緊鑼密鼓地備賽。黃彤彤、李之粵兩位同學(xué)除了利用課后時(shí)間訓(xùn)練還利用暑假虛心學(xué)習(xí)，刻苦訓(xùn)練。從理解故事內(nèi)容到傳神地講演，兩位選手在輔導(dǎo)老師何志琴的嚴(yán)格要求、挑剔下，動(dòng)作、語言、表情，越來越傳神、吸引人。此外，兩位選手為了展示好１分鐘即興講述環(huán)節(jié)，還反復(fù)進(jìn)行了多方位的仿真模擬訓(xùn)練，力求講述時(shí)能突出中心，體現(xiàn)完整性和條理性。功夫不負(fù)有心人！決賽中，黃彤彤同學(xué)的一分鐘即興講述環(huán)節(jié)獲全場(chǎng)決賽選手中的最高分！

“寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來！”ＰＹＰ小故事大王首次參加此類全國(guó)賽事就能取得如此驕人成績(jī)，相信不久的將來，還會(huì)涌現(xiàn)出更多優(yōu)秀的小故事大王！

第三篇：浦東信貸手冊(cè)

信貸手冊(cè)——中小企業(yè)業(yè)務(wù)

一、中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押循環(huán)授信業(yè)務(wù)

二、中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)

三、中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款

四、玲瓏透業(yè)務(wù)

五、小額貸款公司授信業(yè)務(wù)

六、政策性擔(dān)保公司授信擔(dān)保管理

七、商業(yè)性擔(dān)保公司授信擔(dān)保管理 一 中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押循環(huán)授信業(yè)務(wù)

1.目的、適用范圍和定義

（一）目的

為進(jìn)一步完善我行中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押循環(huán)授信業(yè)務(wù)的操作，提高有關(guān)業(yè)務(wù)的操作效率，切實(shí)防范有關(guān)授信風(fēng)險(xiǎn)，特制定《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押循環(huán)授信業(yè)務(wù)管理規(guī)程》。

（二）適用范圍

適用于符合我行分類標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)。

（三）定義

房地產(chǎn)抵押循環(huán)授信是指：授信客戶以其自有或第三方企業(yè)、個(gè)人所有的產(chǎn)權(quán)清晰并可辦理有效抵押登記和商品化交易的住宅、辦公用房、商鋪、廠房作為抵押物，向我行申請(qǐng)授信額度用于一定期限內(nèi)經(jīng)營(yíng)所需的各類短期融資業(yè)務(wù)，并在授信額度和授信期限內(nèi)可循環(huán)使用授信的一種授信方式。

2.授信企業(yè)準(zhǔn)入條件

（一）已經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理年檢手續(xù)；

（二）持有人民銀行核發(fā)的貸款卡；

（三）有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)；

（四）授信用途不違反國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；

（五）其它條件；

三、授信用途、授信期限

授信用途應(yīng)真實(shí)合理且合法合規(guī)，主要用于授信企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)運(yùn)作和經(jīng)營(yíng)需要。其中，授信用于流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品的，應(yīng)按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào)）及我行相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行管理。

期限最長(zhǎng)為3年，在授信期限內(nèi)可循環(huán)使用授信額度。中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押循環(huán)授信項(xiàng)下的各類授信業(yè)務(wù)，除非融資性保函業(yè)務(wù)期限最長(zhǎng)為3年外，其余單筆業(yè)務(wù)期限最長(zhǎng)為1年

四、計(jì)息、還款及額度費(fèi)的收取方式

（一）貸款可采用按季、月計(jì)息方式，并結(jié)合企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期可以采取分期還款等多樣靈活的還款方式。

（二）貸款利率根據(jù)人民銀行規(guī)定的同期基準(zhǔn)利率及銀發(fā)[2004]251號(hào)《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率的通知》執(zhí)行。貸款存續(xù)期內(nèi)，遇基準(zhǔn)利率調(diào)整的，應(yīng)按合同約定的新利率計(jì)收利息。

（三）采用循環(huán)授信方式取得循環(huán)授信額度的企業(yè)，可對(duì)其一次性或分次征收額度費(fèi)，原則上，額度費(fèi)不低于授信金額的0.25%。

五、授信使用

為滿足中小企業(yè)客戶多樣性的融資需求，符合中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押循環(huán)授信條件和要求的客戶或業(yè)務(wù)，可辦理授信額度項(xiàng)下的單筆用信，也可根據(jù)本作業(yè)指導(dǎo)書的要求單獨(dú)開展單筆單批的各類業(yè)務(wù)授信。

六、授信年審

授信期限1年以上的循環(huán)授信實(shí)行年審制度。該類授信需在每個(gè)授信到期日時(shí)進(jìn)行年審，年審是對(duì)企業(yè)基本經(jīng)營(yíng)狀況和抵押物情況的核查，不需要按照授信審查審批流程進(jìn)行，由客戶經(jīng)理發(fā)起，團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人復(fù)核后提交原額度審查部門，由授信審查部門審查人員核查相關(guān)信息并提交該層級(jí)中小企業(yè)授信審查部門負(fù)責(zé)人/總經(jīng)理審核后通過。

7.主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

（一）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。申請(qǐng)人、抵押人提供的資料已過期、不符合要求或提供其他虛假申請(qǐng)資料。

控制措施：雙人實(shí)地對(duì)申請(qǐng)人、抵押人進(jìn)行調(diào)查。確?？蛻籼峁┑馁Y料真實(shí)有效。

（二）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：不符合我行抵押物要求的抵押物通過審查、抵押物價(jià)值認(rèn)定發(fā)生偏差

不符合我行銀行標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)抵押類授信業(yè)務(wù)條件的客戶通過審查、審批。

（三）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

3、未能按要求簽訂法律文本，導(dǎo)致業(yè)務(wù)存在潛在法律隱患。

控制措施：

1、實(shí)地上門簽署合同并核保

2、專人進(jìn)行合同文本管理

3、分行合規(guī)部法律崗人員對(duì)所需簽訂的非標(biāo)準(zhǔn)合同協(xié)議進(jìn)行審核確認(rèn)，對(duì)于不符合規(guī)定的合同應(yīng)堅(jiān)決予以制止。嚴(yán)格按照合同文本的簽 4 訂程序操作，避免出現(xiàn)文本簽訂環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

（四）、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：抵押登記手續(xù)不落實(shí)

控制措施：客戶經(jīng)理和申請(qǐng)人一起辦理，專人對(duì)登記材料進(jìn)行審核。確保登記、保險(xiǎn)等手段有效落實(shí)。

（五）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：到期不能收回授信

控制措施：客戶經(jīng)理、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理崗加強(qiáng)貸后檢查，密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和抵押物情況到期收回。

7.業(yè)務(wù)操作流程相關(guān)規(guī)定和主要管理要求

中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押循環(huán)授信業(yè)務(wù)流程包括受理調(diào)查、授信審查審批、手續(xù)落實(shí)、授信發(fā)放、貸后管理5個(gè)階段。

（一）受理調(diào)查

1、業(yè)務(wù)申請(qǐng)

授信企業(yè)應(yīng)提供書面授信申請(qǐng)書和基礎(chǔ)信貸資料和抵押人資料，對(duì)于授信企業(yè)與抵押人為同一人的，資料的提供可合并執(zhí)行；如以上資料已向我行提供且在有效期內(nèi)，可不要求授信企業(yè)、抵押人重復(fù)提供，由調(diào)查人調(diào)閱信貸檔案獲取有關(guān)資料，并與原件核實(shí)。

2、貸前調(diào)查

在與客戶接觸的初期階段，就應(yīng)明確告知客戶可能需要的資料；對(duì)于準(zhǔn)備齊全的資料，各行應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)，完成從調(diào)查到審批的流程。對(duì)于首次發(fā)生授信的企業(yè)，客戶經(jīng)理須上門現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

（二）授信審查審批

授信審查審批在對(duì)第一還款來源進(jìn)行審查的同時(shí)加強(qiáng)對(duì)抵押物的審查，對(duì)于變現(xiàn)能力強(qiáng)、抵押率充足的抵押物，可以作為授信審查審批的依據(jù)。

1、授信審查

●資料及調(diào)查手續(xù)完備性審查：

●對(duì)影響客戶財(cái)務(wù)狀況的主要因素、非財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)分析。

●根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)資料，銀行對(duì)賬單等資料判斷企業(yè)的現(xiàn)金流情況，合理確定企業(yè)的還款能力。

●對(duì)抵押物的審查。

●完成有關(guān)審查意見及必要手續(xù)。

2、授信審批

有權(quán)審批人對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的授信業(yè)務(wù)最終審批，出具審批意見。審批意見應(yīng)明確授信方案的業(yè)務(wù)品種（是否循環(huán)）、金額（敞口否）、保證金比例、用途、利率、收費(fèi)（額度費(fèi)、保函開立手續(xù)費(fèi)等）、期限、償還方式、擔(dān)保條件（明確抵押物的坐落地址、部位以及面積、抵押率、計(jì)算抵押率時(shí)所依據(jù)的抵押物價(jià)值）、授信條件（如：保險(xiǎn)、公證）等。

（三）手續(xù)落實(shí)

1、合同簽訂

根據(jù)我行相關(guān)制度簽訂授信合同和抵押合同。對(duì)于采用非標(biāo)準(zhǔn)版本的法律文本和協(xié)議的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)職責(zé)權(quán)限的規(guī)定，請(qǐng)合規(guī)部和公銀業(yè)務(wù)管理部審核確認(rèn)后簽署。

2、抵押登記等授信條件落實(shí)

（1）客戶經(jīng)理應(yīng)與抵押人一起按規(guī)定辦理以我行為第一抵押權(quán)人的抵押物登記手續(xù)，將他項(xiàng)權(quán)證原件留存我行。

（2）客戶經(jīng)理應(yīng)督促并確認(rèn)抵押人按規(guī)定辦理抵押物保險(xiǎn)手續(xù)，并使我行成為第一受益人保險(xiǎn)辦理完畢后將保險(xiǎn)單、批單原件留存我行；對(duì)授信及抵押合同按規(guī)定需辦理公證的，調(diào)查人應(yīng)與借款人、抵押人一起到公證機(jī)關(guān)辦理公證。

（3）將上述資料進(jìn)行整理并傳遞給信用運(yùn)營(yíng)部門，信用運(yùn)營(yíng)部門將他項(xiàng)權(quán)證、保險(xiǎn)單等抵押登記手續(xù)落實(shí)的材料封包入庫。

抵押辦理過程需注意事項(xiàng)：

（1）抵押人以已出租的房地產(chǎn)抵押的，抵押人應(yīng)提供租賃協(xié)議和已通知承租方抵押的書面文件。

（2）國(guó)有企業(yè)法人以國(guó)家授予其經(jīng)營(yíng)管理的房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)有資產(chǎn)管理規(guī)定。

（3）以中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)的房地產(chǎn)抵押的，必須提供經(jīng)董事會(huì)通過的書面文件，但企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。

（4）以有限責(zé)任公司、股份有限公司的房地產(chǎn)抵押的，必須提供經(jīng)董事會(huì)或股東大會(huì)通過的書面文件，但企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。

（5）股份合作制企業(yè)以其房地產(chǎn)抵押的，必須提供經(jīng)企業(yè)職工股東會(huì)通過的書面文件。

（6）有經(jīng)營(yíng)期限的企業(yè)以其所有的房地產(chǎn)抵押的，其設(shè)定抵押期限不應(yīng)當(dāng)超過該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)期；以具有土地使用年限的房地產(chǎn)抵押的，其抵押期不得超過土地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已使用年限后的剩余年限。

（7）抵押人為自然人的還應(yīng)注意抵押人應(yīng)具有完全民事行為能力；無貸款逾期、欠息、信用卡惡意透支等不良信用記錄。抵押人為法人的還應(yīng)注意在人民銀行征信系統(tǒng)中沒有不良貸款余額。

（四）授信發(fā)放 單筆業(yè)務(wù)的授信發(fā)放

1.客戶經(jīng)理落實(shí)授信申請(qǐng)人簽訂相應(yīng)憑證，并在相應(yīng)憑證上簽注意見，同時(shí)落實(shí)行內(nèi)相應(yīng)憑證簽訂手續(xù)，并將授信發(fā)放材料交信用運(yùn)營(yíng)部門審核。

2.信用運(yùn)營(yíng)部門按照有權(quán)審批人出具的終審意見審核各項(xiàng)放貸前提條件已經(jīng)落實(shí)后，出具《放貸通知書》等放貸指令。

3.信用運(yùn)營(yíng)部門放款人員按照《放貸通知書》等放貸指令驗(yàn)印后按照我行會(huì)計(jì)的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行開票操作，并登記人行信貸登記系統(tǒng)。

循環(huán)授信額度項(xiàng)下的授信發(fā)放

1.客戶經(jīng)理調(diào)查審核，認(rèn)為可以給予企業(yè)用信的，客戶經(jīng)理提交用信審批。并對(duì)該調(diào)查確認(rèn)意見內(nèi)所含信息的真實(shí)性及調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)。

2.營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人對(duì)客戶經(jīng)理提交的用信確認(rèn)意見進(jìn)行審核。審核同意的，加簽意見后提交審批

3.分行授權(quán)的審批人對(duì)于提交的額度方案內(nèi)的用信申請(qǐng)進(jìn)行審批核準(zhǔn)，出具審批意見。

4.根據(jù)我行相關(guān)制度簽訂相關(guān)單筆業(yè)務(wù)授信合同和抵押合同。客戶經(jīng)理應(yīng)確保合同印章和法定代表人簽字的真實(shí)性。對(duì)于首筆授信要求現(xiàn)場(chǎng)與有關(guān)借款人和抵押人簽訂有關(guān)合同；對(duì)于有關(guān)抵押合同的簽訂涉及自然人的，必須由自然人及抵押財(cái)產(chǎn)共有人現(xiàn)場(chǎng)簽名?？蛻艚?jīng)理落實(shí)客戶合同簽署后由業(yè)務(wù)助理落實(shí)行內(nèi)合同簽署手續(xù)并對(duì)借款人、抵押人的印章和法人代表簽字進(jìn)行校驗(yàn)。

5.額度項(xiàng)下用信發(fā)放

（1）客戶經(jīng)理落實(shí)相應(yīng)業(yè)務(wù)合同簽訂等手續(xù)，并落實(shí)授信申請(qǐng)人簽訂相應(yīng)憑證，在相應(yīng)憑證上簽注意見，同時(shí)落實(shí)行內(nèi)相應(yīng)憑證簽訂手續(xù)，并將授信發(fā)放材料交信用運(yùn)營(yíng)部門審核。

（2）信用運(yùn)營(yíng)部門按照有權(quán)審批人出具的終審意見審核各項(xiàng)放貸前提條件已經(jīng)落實(shí)后，出具《放貸通知書》等放貸指令。

（3）信用運(yùn)營(yíng)部門放款人員按照《放貸通知書》等放貸指令驗(yàn)印后按照我行會(huì)計(jì)的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行開票操作，并登記人行信貸登記系統(tǒng)。

（五）貸后管理

1、貸后檢查頻率為3個(gè)月一次。五級(jí)分類3個(gè)月一次，具體按照我行五級(jí)分類相關(guān)制度要求執(zhí)行。出現(xiàn)以下情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查并填寫檢查表格，根據(jù)檢查結(jié)果，可將貸后檢查頻率調(diào)高：

（1)欠息超過3 天；

（2）貸款歸行率連續(xù)3 個(gè)月未能達(dá)到承諾比例；

（3）企業(yè)在我行結(jié)算出現(xiàn)異常，如是否出現(xiàn)空頭支票等情況；（4）企業(yè)在他行的授信出現(xiàn)逾期；（5）經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)數(shù)；（6）抵押物價(jià)值下降達(dá)10%；（7）抵押物被查封、凍結(jié)。

同時(shí)建立抵押物定期分析制度，分行中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)每3 個(gè)月對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行監(jiān)控和分析，抵押物價(jià)格波動(dòng)較大時(shí)，應(yīng)當(dāng)發(fā)布預(yù)警信號(hào)，并督促客戶經(jīng)理進(jìn)行臨時(shí)貸后檢查。

2、貸后檢查時(shí)間恰逢循環(huán)授信的年審，可將年審與貸后檢查一并進(jìn)行，并以年審表作為這一期的貸后檢查報(bào)告，提交貸后管理部門并存檔。

3、對(duì)于企業(yè)出現(xiàn)非正常情況，需要資產(chǎn)保全人員介入的，應(yīng)根據(jù)我行《公司業(yè)務(wù)資產(chǎn)保全管理程序》，進(jìn)入資產(chǎn)保全管理程序。

7.其他管理規(guī)定

中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押授信額度設(shè)立后，簽署《融資額度協(xié)議》，并根據(jù)《融資額度協(xié)議》辦理最高額房產(chǎn)抵押手續(xù)，辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)，還應(yīng)簽署對(duì)應(yīng)具體業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)合同。

來源

浦銀發(fā)【2010】393號(hào)關(guān)于印發(fā)《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押循環(huán)授信業(yè)務(wù)管理規(guī)程》的通知

二 中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)

一、目的、定義、種類、基本原則

（一）目的

為有效解決中小企業(yè)貸款難問題，促進(jìn)我行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，進(jìn)一步規(guī)范中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)，扎實(shí)推動(dòng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的全過程管理和風(fēng)險(xiǎn)管控，總行制定了《上海浦發(fā)發(fā)展銀行中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)管理辦法》。

（二）定義

中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)”）指由若干中小企業(yè)自愿組成一個(gè)聯(lián)合體向本行申請(qǐng)融資，各借款企業(yè)均對(duì)其他所有借款企業(yè)因向本行申請(qǐng)融資而產(chǎn)生的全部債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，并繳納一定比例保證金作為擔(dān)保方式獲取本行融資的業(yè)務(wù)。

聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)是中小企業(yè)通過組建借款聯(lián)合體聯(lián)合融資聯(lián)合擔(dān)保。一方面，該業(yè)務(wù)可促使聯(lián)保體內(nèi)借款企業(yè)相互監(jiān)督和橫向約束，解決中小企業(yè)抵（質(zhì)）押物不足和信息不對(duì)稱等難題，滿足其融資需求；另一方面，該業(yè)務(wù)由多家企業(yè)互相擔(dān)保，存在一定程度風(fēng)險(xiǎn)放大因素，也是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求較高的業(yè)務(wù)。

（三）種類

聯(lián)貸聯(lián)保融資業(yè)務(wù)包括短期流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、信用證、非融資性人民幣保函業(yè)務(wù)（其中無法確定有效付款期限（到期日），或到期日超過聯(lián)保體內(nèi)最長(zhǎng)期限貸款的表外業(yè)務(wù)除外）。

（四）基本原則 聯(lián)合擔(dān)保、按需融資、橫向監(jiān)督、分散風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化管理、共同發(fā)展。

2.貸款發(fā)放對(duì)象、適用范圍和借款企業(yè)準(zhǔn)入條件

（一）適用范圍

適用于中小企業(yè)。中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)本行現(xiàn)行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（二）貸款發(fā)放對(duì)象

原則上，優(yōu)先選擇來自于同行業(yè)優(yōu)勢(shì)企業(yè)、參加同一行業(yè)協(xié)會(huì)或者商會(huì)組織的企業(yè)和在同一區(qū)域生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，以及上下游企業(yè)群體組成聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)的聯(lián)保體。

（三）準(zhǔn)入條件

1、在當(dāng)?shù)赜泄潭ń?jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)情況正常，企業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，成長(zhǎng)性強(qiáng)，盈利能力高，發(fā)展前景好；

2、企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)連續(xù)2年（含）以上或企業(yè)主從業(yè)連續(xù)2年（含）以上；

3、根據(jù)本行信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)信用等級(jí)在BBB（含）以上；

4、以工業(yè)和批發(fā)業(yè)企業(yè)為主，其中工業(yè)類企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率須低于70%，批發(fā)類企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率須低于85%；

5、在本行開立基本結(jié)算戶或一般結(jié)算戶，承諾銷售款歸行率不低于本行融資比例；

6、企業(yè)資信良好，無不良違約記錄，具有按期償付貸款本息的能力，對(duì)借款資金有可靠的還款來源；

7、企業(yè)主及主要控制人無不良違約記錄，個(gè)人信譽(yù)良好；

8、原則上，企業(yè)應(yīng)在本行保持3個(gè)月以上良好結(jié)算記錄，新開戶企業(yè)可由分行根據(jù)實(shí)際情況另行確定具體要求。

（四）存在下列情況的企業(yè)不宜組成聯(lián)保體：

1、擬組建聯(lián)保體的企業(yè)間存在商業(yè)糾紛或長(zhǎng)期應(yīng)收欠款等影響相互履行擔(dān)保義務(wù)的；

2、主要資產(chǎn)已抵押給其他銀行并獲得授信的企業(yè)，不包括明確以本行業(yè)務(wù)替代他行的情況；如能提供第三方擔(dān)保等其他擔(dān)保方式（不含個(gè)人擔(dān)保）的，可做除外處理。

3、已在他行辦理聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)的企業(yè)，不包括明確以本行業(yè)務(wù)替代他行的情況；如能提供第三方擔(dān)保等其他擔(dān)保方式（不含個(gè)人擔(dān)保）的，可做除外處理。

4、已發(fā)生未能及時(shí)償還本行融資，且須使用保證金或者追索聯(lián)保體其他成員方式歸還本行融資的企業(yè)；

5、其他不符合保證條件的企業(yè)；

（五）聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)聯(lián)保體的組建條件

1、自愿原則。聯(lián)保體由企業(yè)自主結(jié)合或由行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)、中小企業(yè)局和開發(fā)區(qū)管委會(huì)等機(jī)構(gòu)牽頭組建，本行各級(jí)機(jī)構(gòu)不得牽頭或參與聯(lián)保體的組建。

2、聯(lián)保體成員企業(yè)應(yīng)控制在3家（含）以上，最高不超過8家，且各成員業(yè)務(wù)規(guī)模和資金實(shí)力宜相互匹配不宜懸殊過大。

3、單個(gè)聯(lián)保體內(nèi)成員企業(yè)的融資業(yè)務(wù)必須為單筆方式。原則上，聯(lián)保體內(nèi)各筆融資業(yè)務(wù)的期限應(yīng)匹配。

4、聯(lián)保體成員未參加其他聯(lián)保體或類似組織，各成員之間無投資關(guān)聯(lián)關(guān)系，且不受同一企業(yè)或個(gè)人控制。

5、聯(lián)保體成員間除互相承擔(dān)連帶保證責(zé)任外，借款企業(yè)必須繳存融資額一定比例的保證金，作為申請(qǐng)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保。

6、借款企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人必須對(duì)該企業(yè)在本行聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)承擔(dān)個(gè)人連帶保證責(zé)任。

7、聯(lián)保體各成員之間彼此較為了解，能協(xié)助本行督促聯(lián)保體其他成員履行借款合同，并能及時(shí)向本行反映其他成員經(jīng)營(yíng)情況。

8、企業(yè)向本行提出辦理聯(lián)保融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)并經(jīng)本行核準(zhǔn)后，聯(lián)保體所有成員應(yīng)共同與本行簽署擔(dān)保合同。

9、單個(gè)聯(lián)保體內(nèi)融資必須使用同一業(yè)務(wù)品種，即聯(lián)保體內(nèi)所有融資可全部采用短期流動(dòng)資金貸款或全部采用銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

三、貸款用途、期限、金額、利率

（一）聯(lián)貸聯(lián)保融資業(yè)務(wù)貸款用途主要是為了解決本行中小企業(yè)短期資金需要，借款人必須按規(guī)定用途使用本行授信資金。聯(lián)保組織任何成員不得以任何方式，將授信資金轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用本行授信給聯(lián)保體其他成員的授信業(yè)務(wù)。在本行融資未結(jié)清前，聯(lián)保體成員不得惡意轉(zhuǎn)讓、毀損用本行融資資金購買的物資和財(cái)產(chǎn)。

融資期限一般為一年以內(nèi)（含一年）。

（二）單一聯(lián)保體內(nèi)單戶融資敞口金額原則上控制在等值人民幣1,000 萬元（含）以內(nèi)。

（三）原則上，融資利率應(yīng)高于央行基準(zhǔn)利率，支行可根據(jù)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況自行確定融資利率。

四、保證金

（一）保證金

1、借款企業(yè)必須繳存融資額一定比例的保證金，作為申請(qǐng)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保，單一聯(lián)保體繳納的保證金總額必須覆蓋該聯(lián)保體內(nèi)最高單戶企業(yè)融資額；聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)保證金是對(duì)整個(gè)聯(lián)保體融資進(jìn)行擔(dān)保，在該聯(lián)保體存續(xù)期間具有持續(xù)的擔(dān)保效力，需與單個(gè)聯(lián)保體內(nèi)多筆融資進(jìn)行關(guān)聯(lián)；目前暫時(shí)采用手工登記簿方式進(jìn)行關(guān)聯(lián)控制，即以手工方式將一個(gè)保證金賬戶與單一聯(lián)保體內(nèi)全部多筆融資進(jìn)行關(guān)聯(lián)控制。

2、聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)項(xiàng)下的保證金應(yīng)采用活期存款形式，如確需采用定期形式的，該定期存款期限必須與聯(lián)貸聯(lián)保體中期限最長(zhǎng)的融資業(yè)務(wù)期限保持一致。

3、以聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)方式開展銀行承兌匯票、信用證、非融資類人民幣保函業(yè)務(wù)的，須符合以下要求：

（1）借款企業(yè)應(yīng)按約定比例繳納聯(lián)保體保證金，該保證金為整個(gè)聯(lián)保體融資提供擔(dān)保；

（2）在借款企業(yè)須根據(jù)開立銀行承兌匯票、信用證、非融資類人民幣保函業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定和審批要求另行繳納保證金，為單筆銀行承兌匯票、信用證、非融資類人民幣保函提供擔(dān)保；

（二）保證金賬戶的開立

1、保證金賬戶開立過程中，賬戶戶名采用統(tǒng)一格式：“浦發(fā)銀行某某（分行所在城市名）某某支行中小企業(yè)聯(lián)保業(yè)務(wù)XXX”，各支行或經(jīng)營(yíng)單位編號(hào)從001開始人工自然排序，具體賬戶根據(jù)本行核心系統(tǒng)自動(dòng)生成確定。

2、核心系統(tǒng)所需開戶客戶信息必輸選項(xiàng)統(tǒng)一采用總行相關(guān)信息：如組織機(jī)構(gòu)代碼證代號(hào)采用上海浦東發(fā)展銀行總行的組織機(jī)構(gòu)代碼證代號(hào)（13221158-X），客戶地址采用開戶經(jīng)營(yíng)單位（支行或者分行營(yíng)業(yè)部）的地址。

3、短期流動(dòng)資金貸款的保證金統(tǒng)一采用“2514其他保證金”二級(jí)科目下的“5915活期短貸（聯(lián)保）保證金”和“6865定期短貸（聯(lián)保）保證金”業(yè)務(wù)代號(hào)，分別主要用于核算和反映本行開展中小企業(yè)聯(lián)保業(yè)務(wù)下短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的活期和定期保證金款項(xiàng)。

4、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的保證金賬戶開立按照《關(guān)于下發(fā)<核心系統(tǒng)保證金賬戶操作規(guī)程>的通知》（浦銀發(fā)〔2008〕18號(hào)）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

5、在實(shí)際操作中，聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)聯(lián)保體主辦行應(yīng)負(fù)責(zé)保證金賬戶的開立和編號(hào)，支行公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)就保證金的開戶處理出具《聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)保證金賬戶開立通知書》并通知該行運(yùn)營(yíng)部門實(shí)施操作。

（三）保證金繳納要求

1、短期流動(dòng)資金貸款

該類業(yè)務(wù)的保證金由聯(lián)保體各成員分別從企業(yè)賬戶存入本行專為該聯(lián)保體開立的內(nèi)部保證金賬戶；必須落實(shí)單個(gè)聯(lián)保體與一個(gè)內(nèi)部保證金賬戶的對(duì)應(yīng)關(guān)聯(lián)，防范保證金脫保對(duì)本行信貸資產(chǎn)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

2、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

該類業(yè)務(wù)的保證金繳納必須分為兩個(gè)層次。

（1）專為借款企業(yè)開立銀行承兌匯票提供擔(dān)保的保證金

該部分保證金來自于聯(lián)保體內(nèi)單個(gè)成員企業(yè)，也僅為其開立的銀行承兌匯報(bào)提供擔(dān)保，不為整個(gè)聯(lián)保體融資提供擔(dān)保。該部分保證金繳納入該借款企業(yè)名下賬戶，與其開立的銀行承兌匯票對(duì)應(yīng)，并實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)控制。保證金賬戶開立及繳納須按照《關(guān)于下發(fā)<核心系統(tǒng)保證金賬戶操作規(guī)程>的通知》（浦銀發(fā)〔2008〕18號(hào)）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（2）為聯(lián)保體全部融資提供擔(dān)保的保證金

該部分保證金來自于聯(lián)保體所有成員企業(yè)，為該聯(lián)保體全部敞口融資（除第一部分保證金以外部分）提供擔(dān)保的保證金。該部分保證金繳納入以本行名義開立的保證金賬戶，與整個(gè)聯(lián)保體敞口融資對(duì)應(yīng)，目前暫采用手工關(guān)聯(lián)控制。保證金賬戶開立及繳納須參照上述短期流動(dòng)資金貸款保證金進(jìn)行繳納。

鑒于《關(guān)于下發(fā)<核心系統(tǒng)保證金賬戶操作規(guī)程>的通知》（浦銀發(fā)〔2008〕18號(hào)）中銀行承兌匯票與對(duì)應(yīng)保證金賬戶的系統(tǒng)關(guān)聯(lián)控制導(dǎo)致銀行承兌匯票保證賬戶無法關(guān)聯(lián)第三方和非銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，因此該筆保證金暫仍使用短期流動(dòng)資金貸款保證金相關(guān)業(yè)務(wù)代號(hào)。

3、信用證和非融資性人民幣保函

該類業(yè)務(wù)的保證金繳納要求參照前述銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的保證金繳納相關(guān)要求執(zhí)行。

五、業(yè)務(wù)操作流程 聯(lián)保體成員須同時(shí)向本行提出授信申請(qǐng)，提交本行授信業(yè)務(wù)所需的有關(guān)資料。授信審查、審批的具體要求和流程按相關(guān)融資產(chǎn)品的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

本行核準(zhǔn)給聯(lián)保體各成員的授信額度，各成員之間不得相互調(diào)劑使用。

六、審查審批要點(diǎn)、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施 聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)實(shí)施全過程風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）在貸前調(diào)查中，支行除應(yīng)執(zhí)行單個(gè)客戶調(diào)查要求外，還要著重對(duì)聯(lián)保體結(jié)構(gòu)、聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)方案及風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查。同時(shí)，應(yīng)要求借款企業(yè)提供愿意為所在聯(lián)保體其他成員擔(dān)保的董事會(huì)或股東會(huì)決議，切實(shí)保證擔(dān)保的有效性。由于中小企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表不能完全真實(shí)反映其經(jīng)營(yíng)狀況，各支行應(yīng)深入借款企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和銷售現(xiàn)場(chǎng)，通過實(shí)地調(diào)查和與企業(yè)人員交流等方式，多方面、多渠道收集有關(guān)借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及其經(jīng)營(yíng)者的第一手信息，如必要，相關(guān)調(diào)查人員可對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行必要的補(bǔ)充說明。

（二）審查審批時(shí)，不僅要審核企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表或各類書面文件，還應(yīng)綜合考慮企業(yè)的行業(yè)地位、經(jīng)營(yíng)實(shí)力、履約意愿和聯(lián)保體的綜合實(shí)力等非財(cái)務(wù)信息，并綜合考慮承擔(dān)連帶保證責(zé)任的企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人的家庭收支、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信用狀況等因素。

（三）強(qiáng)化貸后管理，支行應(yīng)經(jīng)常深入聯(lián)保體成員企業(yè)，多方面了解和掌握其經(jīng)營(yíng)管理動(dòng)態(tài)，獲取各成員信息，充分發(fā)揮聯(lián)保體成員橫向監(jiān)督作用，以便對(duì)企業(yè)發(fā)生影響償債事項(xiàng)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。至少按季對(duì)聯(lián)保體進(jìn)行專項(xiàng)貸后檢查，重點(diǎn)檢查如下內(nèi)容： 1．借款企業(yè)是否存在以任何方式將本行聯(lián)貸聯(lián)保資金轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借給聯(lián)保體其他成員或聯(lián)保體外他人使用；

2．聯(lián)保體成員間是否存在新發(fā)生的商業(yè)糾紛或拖欠款等影響聯(lián)保體成員履行擔(dān)保義務(wù)的情況；

3．聯(lián)保體成員是否故意隱瞞其他成員企業(yè)經(jīng)營(yíng)滑坡等導(dǎo)致整個(gè)聯(lián)保體融資潛在風(fēng)險(xiǎn)的重要信息。

對(duì)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)流動(dòng)資金貸款的特殊管理要求：

1、加強(qiáng)資金需求分析，落實(shí)貸款規(guī)模測(cè)算。在貸前調(diào)查時(shí)應(yīng)調(diào)查并掌握借款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和非財(cái)務(wù)狀況，合理估算分析企業(yè)融資需求，測(cè)算新增貸款額度。在審查審批中應(yīng)根據(jù)借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及資金循環(huán)周期，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況和未來發(fā)展?fàn)顩r審查營(yíng)運(yùn)資金需求，分析與評(píng)價(jià)其新增貸款需求量測(cè)算的合理性。

2、做好盡職調(diào)查工作，實(shí)施資金受托支付。注意調(diào)查借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易情況、貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況，合理評(píng)價(jià)借款企業(yè)貸款資金實(shí)際用途。對(duì)符合本行規(guī)定的流動(dòng)資金貸款采用貸款受托支付方式對(duì)貸款資金支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

七、聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)續(xù)存期間的管理

（一）聯(lián)保體成員企業(yè)管理

1、聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)續(xù)存期間，借款企業(yè)不得退出聯(lián)保體，聯(lián)保體也不得解散和終止。聯(lián)保體任一成員提前全額歸還自身融資本息后，不解 除其為其他成員承擔(dān)的連帶擔(dān)保責(zé)任，也不影響聯(lián)保體其他成員按相關(guān)擔(dān)保合同規(guī)定履行的擔(dān)保義務(wù)。僅當(dāng)聯(lián)保體全部成員全額償付該聯(lián)保體在本行所有融資本息后，其成員方可組建或加入其他聯(lián)保體。

2、其他借款企業(yè)需加入已組建的聯(lián)保體，本行應(yīng)對(duì)該新加入成員按聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)定重新履行相關(guān)授信調(diào)查、審查和審批流程以及繳存保證金，且新加入成員必須對(duì)聯(lián)保體內(nèi)其他成員已發(fā)生的本行所有聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，并與其他成員共同與本行簽訂擔(dān)保合同，做好新成員加入后與原聯(lián)保體內(nèi)已發(fā)生業(yè)務(wù)的銜接。

3、聯(lián)保體任一成員經(jīng)營(yíng)發(fā)生變化不再滿足本行聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件，或不能按期償還本行融資本息時(shí)，本行有權(quán)采取停止該成員未用融資的提用、不再向該違約成員提供新增融資、制定已用融資的清收計(jì)劃并采取相關(guān)保全措施等；本行提出相關(guān)要求時(shí)，聯(lián)保體全體成員應(yīng)積極配合本行完善擔(dān)保措施，包括重新簽訂擔(dān)保合同或按本行要求補(bǔ)足保證金等。如聯(lián)保體成員企業(yè)未配合本行履行上述義務(wù)，必要時(shí)，本行有權(quán)隨時(shí)宣布該聯(lián)保體全部債權(quán)提前到期。

（二）保證金管理

1、保證金扣劃

聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)存續(xù)期間，如聯(lián)保體任一成員發(fā)生違約事項(xiàng)，應(yīng)首先釋放并扣劃保證金償付該聯(lián)保體任何成員已發(fā)生違約的融資。要求扣劃保證金時(shí)，分行公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)出具《聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)保證金扣劃通知書》，并通知運(yùn)營(yíng)部門實(shí)施。

2、保證金到期退還 原則上，聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)保證金應(yīng)在全部聯(lián)保融資償還后再予以釋放和退還。保證金退還額不應(yīng)超過借款人期初繳納額與聯(lián)貸聯(lián)保融資期限內(nèi)應(yīng)計(jì)利息的總和。要求退還保證金時(shí)，應(yīng)先經(jīng)信用運(yùn)營(yíng)部門確認(rèn)該聯(lián)保體的全部融資業(yè)務(wù)已結(jié)清，分行公司業(yè)務(wù)部門再依據(jù)聯(lián)保體成員企業(yè)提交的《聯(lián)保體保證金退還申請(qǐng)書》確定的退還金額，出具《聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)保證金退還通知書》，并通知運(yùn)營(yíng)部門實(shí)施。

3、保證金提前部分退還

經(jīng)聯(lián)保體所有成員企業(yè)協(xié)商一致，可以申請(qǐng)?zhí)崆巴诉€部分保證金，但退還后剩余的保證金余額必須覆蓋該聯(lián)保體最高單戶企業(yè)融資額。要求保證金部分退還時(shí)，應(yīng)首先確認(rèn)剩余保證金余額覆蓋聯(lián)保體最高單戶企業(yè)融資額，分行公司業(yè)務(wù)部門再依據(jù)聯(lián)保體成員企業(yè)提交的《聯(lián)保體保證金退還申請(qǐng)書》確定的退還金額，出具《聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)保證金退還通知書》，并通知運(yùn)營(yíng)部門實(shí)施。

4、保證金補(bǔ)繳

在釋放并扣劃保證金償付違約聯(lián)貸聯(lián)保融資后，如聯(lián)保體其他成員仍須按原有要求續(xù)做聯(lián)貸聯(lián)保融資的，其他成員應(yīng)就剩余融資履行保證金補(bǔ)繳手續(xù)，補(bǔ)繳后的保證金總額仍須覆蓋該聯(lián)保體內(nèi)最高單戶企業(yè)融資額，否則本行有權(quán)宣布剩余聯(lián)貸聯(lián)保融資提前到期。保證金的補(bǔ)繳操作須按照保證金的繳納要求實(shí)施。

對(duì)于采用定期存款形式繳納保證金的聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)，在履行保證金補(bǔ)繳手續(xù)時(shí)，必須重新開立定期保證金賬戶，要求借款企業(yè)將保證金補(bǔ) 21 繳入新的保證金賬號(hào)，并與本行重新簽訂《保證金質(zhì)押合同（適用中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)）》。

八、合同適用

聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)適用《流動(dòng)資金借款合同（適用中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)）》、《保證金質(zhì)押合同（適用中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)）》和《保證合同（適用中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)）》。具體見浦銀發(fā)[2010]471號(hào)關(guān)于印發(fā)《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)管理辦法》之附件

2、附件3和附件4。

來源:浦銀發(fā)[2010]471號(hào)關(guān)于印發(fā)《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)管理辦法》。

三 中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款

一、目的、定義、適用范圍、分類

（一）目的

發(fā)展中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款可以提高銀行的綜合收益。在滿足客戶借助房地產(chǎn)抵押獲得融資需要的同時(shí)，能為我行帶來貸款利息收入、監(jiān)管費(fèi)收入等綜合收益，提高客戶對(duì)我行的貢獻(xiàn)度。有助于培育具有交叉銷售潛力的優(yōu)質(zhì)客戶群。

（二）定義

中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款：借款企業(yè)本身以企業(yè)經(jīng)營(yíng)所在地產(chǎn)權(quán)清晰并可辦理有效抵押登記和商品化交易的商品房、辦公用房、商鋪、標(biāo)準(zhǔn)廠房、以及縣級(jí)及縣級(jí)以上開發(fā)區(qū)內(nèi)的物流倉庫為抵押物的期限在1年以上，5年（含）以下的貸款業(yè)務(wù)。其中標(biāo)準(zhǔn)廠房是指：在縣級(jí)及縣級(jí)以上區(qū)域內(nèi)按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)及行業(yè)要求進(jìn)行設(shè)計(jì)和建設(shè)，配套齊全、企業(yè)可直接入駐，并用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的工業(yè)用房，企業(yè)對(duì)土地使用權(quán)的方式為出讓取得。

（三）適用范圍

適用于中小企業(yè)。如借款人為項(xiàng)目公司，不在管理范圍。

（四）分類

根據(jù)抵押物性質(zhì)差異和還款來源差異，中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款分為兩類：

1、基于企業(yè)所擁有的用于抵押的房產(chǎn)的租金收入作為主要還款來源（即貸款期內(nèi)該抵押的房產(chǎn)的租金收入/貸款本息和≥70%），貸款期 限最長(zhǎng)為5年，該房地產(chǎn)應(yīng)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，已簽訂租賃協(xié)議的租賃面積不低于可出租面積的70％，一年期（含）以上的承租客戶占比不低于30％。

2、基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入作為主要還款來源的，貸款期限最長(zhǎng)為3年。

二、貸款發(fā)放對(duì)象和準(zhǔn)入條件

（一）基本條件：

1、未出現(xiàn)以下情況者：

（1）《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展綱要》（浦銀發(fā)[2005]第355號(hào)文）中的禁止進(jìn)入類企業(yè)；

（2）企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人（總經(jīng)理或?qū)嶋H決策人）曾在人行公布逃廢債企業(yè)名單、銀監(jiān)會(huì)不良客戶清單以及在人民銀行征信系統(tǒng)中有不良貸款記錄的企業(yè)擔(dān)任過負(fù)責(zé)人，或者個(gè)人從業(yè)經(jīng)歷有破產(chǎn)行為并且有逃廢銀行及社會(huì)債務(wù)的，或者其它惡意欠債行為（含信用卡惡意欠債行為）等的。

（3）企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人（總經(jīng)理或者實(shí)際決策人）曾被司法追究或行政處罰并且有嚴(yán)重賭博、吸毒等惡性不良行為的。

（4）企業(yè)在最近2年內(nèi)有下列行為合計(jì)三次（含）以上：逾期（15天以上），欠息（15天以上），空頭支票行為的。

（5）關(guān)聯(lián)人及關(guān)聯(lián)企業(yè)資金占用達(dá)到企業(yè)凈資產(chǎn)70％以上的（資金占用是指以委托貸款，其它應(yīng)收款，應(yīng)收賬款，內(nèi)部往來等各種形式占用企業(yè)資金且期限大于180天的）。

2、已經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理年檢手續(xù)；

3、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡；

4、有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)；

5、授信用途不違反國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；

6、信用等級(jí)BBB（含）以上。

7、借款人應(yīng)向我行提供符合我行條件的房地產(chǎn)抵押，合法擁有房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)，持有合法、有效的房地產(chǎn)權(quán)證，擁有獨(dú)立處臵權(quán)，不存在參建、聯(lián)建、或者建設(shè)合同中約定第三者對(duì)該房地產(chǎn)的收益權(quán)或處臵權(quán)。董事會(huì)或相應(yīng)決策機(jī)構(gòu)同意將其擁有房地產(chǎn)作為貸款抵押物。借款人應(yīng)落實(shí)相應(yīng)的抵押擔(dān)保措施。

8、承諾與我行簽訂《中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款賬戶監(jiān)管兩方協(xié)議》和《中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款收款賬戶三方合作協(xié)議》（如有），同意開立監(jiān)管專戶，接受我行對(duì)貸款資金用途的監(jiān)管，借款人綜合收入資金回籠我行賬戶。

9、承諾貸款存續(xù)期內(nèi)原則上限制股東分紅，如需分紅，需經(jīng)我行審批同意，且借款人必須已歸還當(dāng)期貸款項(xiàng)下應(yīng)還的貸款本息，同時(shí)預(yù)留下一期應(yīng)還的貸款本息。

10、經(jīng)營(yíng)單位要求的其他條件

三、貸款用途和還款來源、抵押物認(rèn)定、保險(xiǎn)公證及計(jì)息

（一）中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款用途規(guī)定：

1、貸款用途真實(shí)且合法合規(guī)

2、主要用于借款人的主營(yíng)業(yè)務(wù)的運(yùn)作和經(jīng)營(yíng)

3、貸款不得用于其他國(guó)家明令禁止的投資領(lǐng)域和用途。

（二）還款來源主要是借款人各項(xiàng)綜合經(jīng)營(yíng)收入：

1、借款人正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的收入

2、如該抵押的房地產(chǎn)用于出租的，則租金收入、特許費(fèi)、管理費(fèi)、分成等相關(guān)經(jīng)營(yíng)收入也可作為還本付息來源。

（三）綜合考慮企業(yè)的成長(zhǎng)前景、借款用途、房地產(chǎn)抵押率、房地產(chǎn)抵押貸款的年限、還款來源對(duì)本息的覆蓋率、以及企業(yè)的融資需求6個(gè)因素，合理確定貸款金額和貸款年限。

（四）抵押物價(jià)值認(rèn)定

1、對(duì)抵押物價(jià)值認(rèn)定原則上采取評(píng)估價(jià)值，評(píng)估機(jī)構(gòu)的認(rèn)定程序和要求按照我行現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

2、對(duì)于抵押物在評(píng)估價(jià)的基礎(chǔ)上各分行結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)該類抵押物市場(chǎng)交易活躍程度、抵押物處臵的交易成本及我行內(nèi)部的管理成本，并且考慮到授信到期時(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)未來的價(jià)格預(yù)期，對(duì)抵押成數(shù)綜合判斷。原則上，以商品房、辦公用房為抵押物的，抵押成數(shù)不超過現(xiàn)期評(píng)估價(jià)的70％；以商鋪（含商場(chǎng)、商品交易市場(chǎng)、綜合商業(yè)設(shè)施）、標(biāo)準(zhǔn)廠房和物流倉庫為抵押物的，抵押成數(shù)不超過現(xiàn)期評(píng)估價(jià)的60%。

總行將根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的影響及房地產(chǎn)行業(yè)的周期性波動(dòng)等各方面因素，對(duì)抵押成數(shù)的上限做出調(diào)整。

抵押登記：中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款必須辦妥抵押登記，確保我行為第一抵押權(quán)人。

（五）保險(xiǎn)和公證：借款人必須在貸款發(fā)放前對(duì)抵押物辦理商業(yè)保險(xiǎn)，費(fèi)用由借款人承擔(dān)。保險(xiǎn)單必須明確我行為第一受益人，不得有任 何有損我行利益的限制性條款。根據(jù)分行規(guī)定需辦理公證的或授信批復(fù)中明確要求辦理公證的，應(yīng)辦理抵押公證手續(xù)，落實(shí)抵押公證書。

（六）計(jì)息、還款和監(jiān)管費(fèi)的收取

1、一般采取按季度或按月分次等額還本付息還款；同時(shí)，對(duì)于以房地產(chǎn)租金收入作為主要還貸來源的，其還款計(jì)劃應(yīng)當(dāng)與租金的繳納期限保持一致，對(duì)于一次性支付租金的，原則上不得辦理中期房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)。

2、按人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率及浮動(dòng)范圍執(zhí)行。貸款存續(xù)期內(nèi)，遇基準(zhǔn)利率調(diào)整的，應(yīng)按調(diào)整后的利率計(jì)收利息。發(fā)生貸款逾期、挪用等均按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

3、我行對(duì)中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款實(shí)施財(cái)務(wù)監(jiān)管，收取財(cái)務(wù)監(jiān)管費(fèi)，原則上年費(fèi)率不低于千分之一，可分年收取。

四、業(yè)務(wù)操作流程相關(guān)規(guī)定和主要管理要求

中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)流程包括六個(gè)環(huán)節(jié)：受理調(diào)查；授信審查審批；合同準(zhǔn)備與簽訂；抵押保險(xiǎn)手續(xù)；貸款發(fā)放；貸后管理。

（一）客戶經(jīng)理受理客戶申請(qǐng)

1、公司業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理在與客戶初步交流后，根據(jù)客戶門檻、抵押物條件和我行內(nèi)部管理要求，初步判斷可以受理。

2、借款人應(yīng)提供的資料：(1)書面借款申請(qǐng)書；

(2)借款人本身相關(guān)資料：企業(yè)成立的批文、（經(jīng)年檢的）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、（經(jīng)年檢的）法人代碼復(fù)印件、外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書（如 有）、公司章程、法人代表證明及身份證復(fù)印件、借款人貸款證（卡）、董事會(huì)決議或有權(quán)機(jī)構(gòu)同意將其擁有的房地產(chǎn)作為貸款抵押擔(dān)保的決議、委托書或授權(quán)書、公司最近一次驗(yàn)資報(bào)告、前三年審計(jì)報(bào)告（如有）及最近一個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表（須加蓋公章）、企業(yè)主要開戶行和賬號(hào)、銀行要求提供的其他證明文件和材料等；

(3)抵押物相關(guān)資料：

①抵押物清單、產(chǎn)權(quán)證書（原件及影印件）、抵押物的評(píng)估報(bào)告、購臵合同（如有）；

②如以用于抵押的房產(chǎn)的租金收入作為主要還貸來源的，除上述材料外，還應(yīng)提供租賃協(xié)議、租賃客戶名單、租賃面積、租賃表、已通知承租方抵押的書面文件；

銀行要求提供的其他證明文件和材料等。

3、注意事項(xiàng)：

有經(jīng)營(yíng)期限的企業(yè)以其所有的房地產(chǎn)抵押的，其設(shè)定抵押期限不應(yīng)當(dāng)超過該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)期；以具有土地使用年限的房地產(chǎn)抵押的，其抵押期不得超過土地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已使用年限后的剩余年限；

（二）客戶經(jīng)理進(jìn)行授信調(diào)查

1、客戶提交借款申請(qǐng)資料后，審查客戶提供的資料是否齊備；

2、客戶經(jīng)理須雙人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。如貸款方案設(shè)計(jì)和評(píng)估相對(duì)復(fù)雜，可請(qǐng)分行中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心給予指導(dǎo)。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于以下方面：（1）借款人基本情況調(diào)查：

①借款人的成立時(shí)間、歷史沿革、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成（或所有制）、注冊(cè)資本與實(shí)收資本、投資人出資比例、出資到位情況、公司章程、組織形式、經(jīng)營(yíng)范圍及期限；

②借款人經(jīng)營(yíng)情況、主營(yíng)業(yè)務(wù)、技術(shù)能力、企業(yè)形象、行業(yè)背景、在行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用；

③經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)評(píng)價(jià)，法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子成員的從業(yè)經(jīng)歷、管理流程、評(píng)價(jià)及經(jīng)營(yíng)管理水平和效率；

④企業(yè)發(fā)展?jié)摿υu(píng)價(jià)：分析借款人所在行業(yè)的特點(diǎn)、發(fā)展方向、生命周期及中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，國(guó)家對(duì)該行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策；分析綜合評(píng)價(jià)借款人的發(fā)展前景；分析借款人在預(yù)計(jì)貸款償還期內(nèi)主要產(chǎn)品的目標(biāo)市場(chǎng)定位、容量、營(yíng)銷策略及風(fēng)險(xiǎn)狀況，評(píng)估主要產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的銷量、價(jià)格變化趨勢(shì)及波動(dòng)幅度，預(yù)測(cè)市場(chǎng)銷售前景。

特別注意：應(yīng)將企業(yè)未來發(fā)展前景與貸款年限綜合考慮

⑤借款人財(cái)務(wù)情況分析：通過資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率指標(biāo)評(píng)價(jià)其資產(chǎn)運(yùn)用效率；通過計(jì)算產(chǎn)銷率、銷售利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)現(xiàn)金回籠率、盈利現(xiàn)金比率等指標(biāo)，分析影響盈利的因素和原因，評(píng)價(jià)其盈利能力；通過近三年現(xiàn)金凈流量、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量、投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量、籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量、現(xiàn)金等價(jià)物等情況，分析現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金獲取能力及變化趨勢(shì)，評(píng)價(jià)其現(xiàn)金償債能力。

⑥償債能力分析和信用狀況評(píng)價(jià)：借款人開戶情況、信用等級(jí)情況、在人民銀行信貸征信系統(tǒng)沒有不良貸款記錄、總的貸款總額；計(jì)算近三 年（如有）和近期的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比例、速動(dòng)比率、借款期內(nèi)總償債保證比、近三年短期、長(zhǎng)期借款總額及借款銀行分布、履約記錄、在綜合考慮或有負(fù)債的情況下，評(píng)價(jià)其短期和長(zhǎng)期償債能力；并進(jìn)行不確定性和敏感性分析。

其中：借款期內(nèi)總的償債保證比=（借款人綜合經(jīng)營(yíng)收入/借款期內(nèi)應(yīng)償還全部負(fù)債）*100%

我行測(cè)算的借款期內(nèi)總的償債保證比原則上應(yīng)達(dá)到100%。

⑦借款人主要關(guān)系人（如其母公司或主要投資人）背景分析

（2）抵押物情況調(diào)查和評(píng)估： 抵押物基本情況：

①現(xiàn)場(chǎng)觀察抵押物真實(shí)存在性，并拍攝或取得抵押物圖像資料（照片等），驗(yàn)看抵押物產(chǎn)權(quán)證書，確認(rèn)抵押物為借款人所有。

②抵押物具體情況，包括地理位臵、周邊環(huán)境、占地面積、可銷售面積、經(jīng)營(yíng)年限、權(quán)屬關(guān)系、建造（或購臵）原始成本等；如房地產(chǎn)主要用于出租的，還需要了解經(jīng)營(yíng)情況，包括經(jīng)營(yíng)方式、已出租面積、租期、主要租（售）對(duì)象、租金支付方式和到位情況、歷年租金收入（如有）、第三方經(jīng)營(yíng)管理能力（如有）等。

如以房地產(chǎn)租金收入作為主要還款來源，還必須滿足貸款期內(nèi)該抵押的房產(chǎn)的租金收入/貸款本息和≥70%的條件。

市場(chǎng)評(píng)估：

①區(qū)域市場(chǎng)環(huán)境；

②房地產(chǎn)市場(chǎng)定位和競(jìng)爭(zhēng)能力：

根據(jù)周邊租賃市場(chǎng)供求、出租率、租金價(jià)格和經(jīng)營(yíng)成本等分析項(xiàng)目市場(chǎng)定位的準(zhǔn)確性；針對(duì)地段、交通、規(guī)劃、質(zhì)量、周邊環(huán)境、戶型、配套設(shè)施、營(yíng)銷策略、物業(yè)管理分析比較優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

③項(xiàng)目發(fā)展前景預(yù)測(cè)，考慮房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)因素等。如該房產(chǎn)用于出租的，應(yīng)充分考慮租賃價(jià)格和出租率趨勢(shì)等。

（3）貸款用途調(diào)查。（4）貸款風(fēng)險(xiǎn)及效應(yīng)評(píng)估：

①分析項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素以及對(duì)我行貸款的影響程度，提出避險(xiǎn)措施； ②貸款擔(dān)保，包括抵押物變現(xiàn)能力、抵押價(jià)值確定方式、抵押率、抵押的合規(guī)性等；

③確定封閉監(jiān)管的方案； ④貸款效應(yīng)和營(yíng)銷方案評(píng)價(jià)。

客戶經(jīng)理完成調(diào)查，形成調(diào)查報(bào)告后提交審查。

（三）授信審查審批

授信審查人員審核：

（一）資料及調(diào)查手續(xù)完備性復(fù)核：審查人員應(yīng)復(fù)核有關(guān)送審資料是否齊全，調(diào)查人員是否已經(jīng)按照調(diào)查要求完成了有關(guān)作業(yè)和程序，關(guān)鍵資料是否已經(jīng)過真實(shí)性核實(shí)。

（二）根據(jù)中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款客戶門檻、抵押物定位和我行內(nèi)部管理要求，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查，出具審查意見，提交授信審批崗。

授信審批崗有權(quán)審批人對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的授信業(yè)務(wù)最終審批，出具審批意見。審批意見應(yīng)明確貸款金額、用途、利率、收費(fèi)、期限、償還方 31 式、擔(dān)保條件（明確房產(chǎn)地址、部位以及面積、抵押率、計(jì)算抵押率時(shí)所依據(jù)的抵押物價(jià)值）、授信條件（如：保險(xiǎn)、公證）。

（四）合同準(zhǔn)備與簽訂

1、合同準(zhǔn)備

支行在取得批復(fù)意見后，準(zhǔn)備《中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款合同》、《中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款賬戶監(jiān)管兩方協(xié)議》、《中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款收款賬戶三方合作協(xié)議》（如有），及相應(yīng)的抵押合同等標(biāo)準(zhǔn)法律文本，請(qǐng)借款人確認(rèn)。經(jīng)雙方協(xié)商，需要對(duì)標(biāo)準(zhǔn)文本進(jìn)行修改的，由分行合規(guī)部門或法務(wù)人員負(fù)責(zé)審核確認(rèn)。需要采用非標(biāo)準(zhǔn)文本的，若貸款在分行審批權(quán)限內(nèi)的，由分行法務(wù)人員負(fù)責(zé)審核確認(rèn)；若貸款在總行審批權(quán)限內(nèi)的，由公銀總部法律團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)初審后提交總行合規(guī)部門負(fù)責(zé)復(fù)審。

2、合同簽訂

客戶經(jīng)理應(yīng)確保合同印章和法定代表人簽字的真實(shí)性。必須現(xiàn)場(chǎng)與借款人、第三方受托機(jī)構(gòu)（如有）簽訂有關(guān)合同。在客戶經(jīng)理落實(shí)客戶合同簽署后，對(duì)借款人（即抵押人）的印章和法人代表簽字與客戶在我行開戶時(shí)的預(yù)留印鑒進(jìn)行校驗(yàn)，校驗(yàn)無誤后將合同文本交分行運(yùn)營(yíng)部門進(jìn)行合同簽訂審核（對(duì)簽約前提條件的落實(shí)情況和簽約文本的填寫要素進(jìn)行審核），審核通過后按照分行的印章使用規(guī)定完成用印簽署。

（五）抵押保險(xiǎn)手續(xù)

1、辦理抵押登記手續(xù)

客戶經(jīng)理應(yīng)與借款人一起按規(guī)定辦理以我行為第一抵押權(quán)人的抵押物登記手續(xù)，將他項(xiàng)權(quán)證原件留存我行。核查人員（除主辦客戶經(jīng)理外的有關(guān)人員）獨(dú)立核查抵押登記手續(xù)的落實(shí)。核查人員核查登記手續(xù)真實(shí)性后在他項(xiàng)權(quán)證及其復(fù)印件背面簽字確認(rèn)。

特別注意：為確保我行為抵押物第一順位抵押權(quán)人，收妥以我行為他項(xiàng)權(quán)利人的權(quán)證類資料（他項(xiàng)權(quán)利證書）。

2、辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)

客戶經(jīng)理應(yīng)督促并確認(rèn)借款人按規(guī)定辦理抵押物保險(xiǎn)手續(xù)，并使我行成為第一受益人保險(xiǎn)辦理完畢后將保險(xiǎn)單、批單原件留存我行；按分行規(guī)定需辦理公證的或授信批復(fù)明確要求辦理公證的，調(diào)查人應(yīng)與借款人一起到公證機(jī)關(guān)辦理公證。將上述材料進(jìn)行整理并傳遞給運(yùn)營(yíng)部門，與分行運(yùn)營(yíng)部門工作人員雙人將他項(xiàng)權(quán)證、保險(xiǎn)單進(jìn)行封包，由分行運(yùn)營(yíng)部門負(fù)責(zé)封包的入庫。

（六）貸款發(fā)放

1、借款人填寫《中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款合同》項(xiàng)下提款申請(qǐng)書，客戶經(jīng)理受理借款人提款申請(qǐng)。

2、客戶經(jīng)理落實(shí)借款人簽訂相應(yīng)憑證，并在相應(yīng)憑證上簽注意見后，落實(shí)行內(nèi)相應(yīng)憑證簽訂手續(xù)，并將貸款發(fā)放材料交運(yùn)營(yíng)部門審核。

3、運(yùn)營(yíng)部門按照有權(quán)審批人出具的終審審批意見審核各項(xiàng)放貸前提條件已經(jīng)落實(shí)后，出具《放貸通知書》等放貸指令。

4、運(yùn)營(yíng)部門負(fù)責(zé)協(xié)助客戶在我行開立賬戶。

33（1）借款人除在我行開立結(jié)算賬戶外，還需開立貸款資金監(jiān)管賬戶。監(jiān)管賬戶同時(shí)預(yù)留我行監(jiān)管員印鑒和借款人印鑒。一般由主辦客戶經(jīng)理擔(dān)當(dāng)監(jiān)管員，如有必要，可成立由公司業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理和相關(guān)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人組成的監(jiān)管小組，指定監(jiān)管小組中相應(yīng)成員擔(dān)當(dāng)監(jiān)管員。監(jiān)管賬戶專門用于貸款資金的發(fā)放、貸款合同所約定的貸款用途資金的劃撥。我行貸款發(fā)放于該監(jiān)管賬戶。

借款人的各項(xiàng)綜合經(jīng)營(yíng)收入的回籠、歸還我行貸款本金和利息及其他貸款相關(guān)費(fèi)用支出、以及其它的結(jié)算往來通過在我行開立的結(jié)算賬戶進(jìn)行。

(2)如由借款人委托第三方受托人對(duì)房地產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理的，受托方也必須在我行開立收款結(jié)算賬戶，用于收取房產(chǎn)租金收入、以及特許費(fèi)、管理費(fèi)、分成等相關(guān)經(jīng)營(yíng)收入等款項(xiàng)，并及時(shí)向借款人在我行開立的結(jié)算賬戶劃付。

5、運(yùn)營(yíng)部門放款人員按照《放貸通知書》等放貸指令驗(yàn)印后按照我行會(huì)計(jì)的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行放貸操作。

6、運(yùn)營(yíng)部門負(fù)責(zé)中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款放貸材料的歸檔，并負(fù)責(zé)抵押權(quán)證封包的入庫。

（七）貸后管理

1、監(jiān)管賬戶內(nèi)資金的使用須經(jīng)我行審核同意。

2、對(duì)借款人在我行的結(jié)算賬戶進(jìn)行監(jiān)控包括對(duì)借款人各項(xiàng)綜合收入回籠、支出、余額進(jìn)行監(jiān)控。另外，借款人必須在結(jié)算賬戶保留最低余額，其金額必須滿足當(dāng)期貸款本金、利息及相關(guān)貸款費(fèi)用的需要；原

則上該結(jié)算賬戶的現(xiàn)金流量占企業(yè)全部現(xiàn)金流的比例不得低于我行融資占全部融資的比例。對(duì)于房地產(chǎn)先租賃后抵押的，應(yīng)督促借款人或第三方受托人將抵押事宜書面通知承租人。如抵押物非借款人自用的，應(yīng)及時(shí)掌握出租狀況和經(jīng)營(yíng)情況，核對(duì)結(jié)算賬戶中租金和經(jīng)營(yíng)的實(shí)際收入情況，確保租金和經(jīng)營(yíng)收入全部進(jìn)入結(jié)算賬戶?？蛻艚?jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)借款人的租賃合同進(jìn)行臺(tái)賬登記。

3、每季度進(jìn)行實(shí)地貸后檢查。貸后檢查報(bào)告應(yīng)真實(shí)反應(yīng)借款人經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)及其他重大事項(xiàng)。

4、貸款存續(xù)期內(nèi)，加強(qiáng)對(duì)抵押物情況的現(xiàn)場(chǎng)貸后檢查和抵押價(jià)值動(dòng)態(tài)評(píng)估。每年，分行自行或聘請(qǐng)經(jīng)認(rèn)可的外部評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行再評(píng)估。

五、審查審批要點(diǎn)、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。申請(qǐng)人提供的資料已過期、不符合要求或提供其他虛假申請(qǐng)資料。

控制措施：客戶經(jīng)理雙人實(shí)地對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查，確?？蛻籼峁┑馁Y料真實(shí)有效。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：信用風(fēng)險(xiǎn)。申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)未能有效識(shí)別與控制。控制措施：風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查審批人員應(yīng)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)要求進(jìn)行審查。調(diào)查審查規(guī)范化，避免出現(xiàn)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)未能完整揭示。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。未按要求簽訂法律文本，導(dǎo)致潛在法律隱患。

控制措施：分行合規(guī)部門對(duì)修改的標(biāo)準(zhǔn)文本、非標(biāo)準(zhǔn)文本進(jìn)行審核確認(rèn)，對(duì)于不符合規(guī)定法律文本應(yīng)堅(jiān)決予以制止。避免出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：操作風(fēng)險(xiǎn)。未能有效落實(shí)抵押手續(xù)。

控制措施：客戶經(jīng)理和客戶一起辦理抵押登記等手續(xù)，并辦妥他項(xiàng)權(quán)利證書。確保抵押登記等手續(xù)有效落實(shí)。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：操作風(fēng)險(xiǎn)。授信批復(fù)前提條件未落實(shí)即放款?？刂拼胧?/p>

1、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)落實(shí)授信批復(fù)前提條件；

2、營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人審查；

3、運(yùn)營(yíng)部門對(duì)放款條件的落實(shí)和有關(guān)材料進(jìn)行審核。確保授信批復(fù)前提條件和授信協(xié)議落實(shí)后放款。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。貸后跟蹤檢查中未及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)并采取有效措施。

控制措施：

1、公司業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理定期對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸后檢查。

2、營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人按比例進(jìn)行貸后檢查。

3、公司風(fēng)險(xiǎn)管理部們進(jìn)行定期檢查監(jiān)督。

4、執(zhí)行重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。來源：浦銀發(fā)【2009】122號(hào)關(guān)于印發(fā)《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款作業(yè)指導(dǎo)書》的通知

四 玲瓏透業(yè)務(wù)

一、目的、定義、基本概念、種類

1、豐富我行對(duì)單位客戶支付結(jié)算的服務(wù)內(nèi)容，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下加大對(duì)中小企業(yè)的結(jié)算服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)對(duì)我行單位客戶在進(jìn)行支票和商業(yè)承兌匯票提示付款時(shí)的透支功能。

（1）玲瓏透業(yè)務(wù)：是指根據(jù)符合我行玲瓏透業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格的單位客戶與我行簽訂的協(xié)議，在某一約定條件成就時(shí)，由我行以約定的可使用的透支額度為限，提供用于彌補(bǔ)支付結(jié)算業(yè)務(wù)資金缺口的墊款，以確保該客戶支付結(jié)算業(yè)務(wù)正常運(yùn)行的結(jié)算服務(wù)。

所稱約定條件包括以下情況：

①支票提示付款時(shí)，客戶存款余額不足以支付票據(jù)金額，在規(guī)定退票截止時(shí)間前客戶未能及時(shí)補(bǔ)足資金的；

②商業(yè)承兌匯票提示付款時(shí)，客戶存款余額不足以支付票據(jù)金額，在規(guī)定退票截止時(shí)間前客戶未能及時(shí)補(bǔ)足資金的。

（2）連續(xù)透支期:是指客戶透支賬戶的日終余額連續(xù)保持透支狀態(tài)的期間，即客戶透支賬戶連續(xù)保持在日終借方余額大于零的狀態(tài)的期間。

（3）可連續(xù)透支期: 是指我行玲瓏透業(yè)務(wù)允許客戶保持連續(xù)透支的最長(zhǎng)期限?？蛻粼诳蛇B續(xù)透支期限到期日沒有還清透支款，系統(tǒng)則自動(dòng)終止賬戶的透支功能，賬戶轉(zhuǎn)為透支逾期狀態(tài)。當(dāng)客戶在可連續(xù)透支期限內(nèi)還清透支款后，自再次發(fā)生透支之日起重新計(jì)算可連續(xù)透支期限。目前總行將單個(gè)客戶的可連續(xù)透支期原則上統(tǒng)一設(shè)定為5天。

37（4）透支額度：是指我行玲瓏透業(yè)務(wù)允許客戶發(fā)生透支的最高金額，賬戶透支金額達(dá)到透支額度時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)停止賬戶的透支功能。透支額度在有效期內(nèi)可隨透支還款的發(fā)生實(shí)時(shí)釋放，并循環(huán)使用。目前總行將單個(gè)客戶的透支額度原則上統(tǒng)一設(shè)定為人民幣伍萬元。

（5）透支額度的有效期：玲瓏透業(yè)務(wù)的透支額度有效期限為一年，一年核定一次。透支額度有效期滿，系統(tǒng)自動(dòng)終止賬戶透支功能，不再發(fā)生新的透支。此時(shí)已使用的透支款項(xiàng)在可連續(xù)透支期內(nèi)仍可以使用，不受透支額度有效期的限制。

對(duì)于符合業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件且需要連續(xù)辦理玲瓏透業(yè)務(wù)的客戶，客戶應(yīng)在當(dāng)期額度到期日之前至少提前一個(gè)月向我行提出申請(qǐng)，由我行進(jìn)行下期額度的審批。若雙方對(duì)原玲瓏透業(yè)務(wù)協(xié)議約定內(nèi)容無任何異議，則無需重新簽署玲瓏透業(yè)務(wù)協(xié)議，原協(xié)議將自動(dòng)延期。

（6）最多可透支次數(shù)：指我行玲瓏透業(yè)務(wù)允許客戶在透支額度有效期內(nèi)最多可透支的次數(shù)，超出次數(shù)限制的，系統(tǒng)自動(dòng)終止賬戶的透支功能。目前總行原則上對(duì)單個(gè)客戶的最多可透支次數(shù)不做限制。

二、目標(biāo)客戶和基本原則

（一）目標(biāo)客戶：玲瓏透業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶群是以票據(jù)結(jié)算頻繁，歷史結(jié)算交易正常的中小企業(yè)為營(yíng)銷目標(biāo)客戶。建議優(yōu)先發(fā)展在我行已有授信的客戶。

(二)基本原則

1、玲瓏透業(yè)務(wù)的授信管理原則

玲瓏透業(yè)務(wù)納入我行客戶統(tǒng)一授信管理。應(yīng)占用其在我行的授信額度；授信額度已用滿的，應(yīng)按照增加授信的流程辦理。

開辦玲瓏透業(yè)務(wù)的客戶不是我行授信客戶而在開辦玲瓏透業(yè)務(wù)后成為我行授信客戶的，應(yīng)當(dāng)將其玲瓏透業(yè)務(wù)額度納入對(duì)該客戶的綜合授信額度中進(jìn)行管理。

2、玲瓏透管理責(zé)任人原則

玲瓏透業(yè)務(wù)實(shí)行管理責(zé)任人原則。辦理玲瓏透業(yè)務(wù)的客戶為我行授信客戶的，其管戶的客戶經(jīng)理為其管理責(zé)任人，負(fù)責(zé)對(duì)該客戶透支后的情況進(jìn)行跟蹤，按照玲瓏透業(yè)務(wù)貸后管理要求進(jìn)行貸后管理，負(fù)責(zé)透支逾期后的催收、保全移交等工作；辦理玲瓏透業(yè)務(wù)的客戶為我行非授信客戶的，經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)指定專人對(duì)該客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)跟蹤、貸后管理，及負(fù)責(zé)透支逾期后的催收、保全移交等工作。

3、玲瓏透業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)管理原則

玲瓏透業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)按照流動(dòng)資金貸款授權(quán)操作，分行可將該產(chǎn)品的審批權(quán)轉(zhuǎn)授給下屬分支機(jī)構(gòu)具備審貸資格的負(fù)責(zé)人審批。

4、玲瓏透客戶結(jié)算賬戶唯一原則

在我行開立有基本存款賬戶或一般存款賬戶的單位客戶可以向我行申請(qǐng)開辦玲瓏透業(yè)務(wù)，經(jīng)我行審核同意后開始辦理。該業(yè)務(wù)客戶指定的結(jié)算賬戶必須為在我行開立的基本存款賬戶或一般存款結(jié)算賬戶，若客戶在我行開立多個(gè)結(jié)算賬戶的，必須指定唯一結(jié)算賬戶辦理玲瓏透業(yè)務(wù)。

5、玲瓏透適用特定業(yè)務(wù)原則

玲瓏透業(yè)務(wù)只適用于支票和商業(yè)承兌匯票的付款業(yè)務(wù)，不得用于現(xiàn)金取款、貸記憑證、匯兌、本匯票簽發(fā)等付款業(yè)務(wù)。

6、玲瓏透額度的總量控制原則

為控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，分行應(yīng)對(duì)該業(yè)務(wù)采取規(guī)?？偭靠刂频臉I(yè)務(wù)管理模式，根據(jù)各分行的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定玲瓏透業(yè)務(wù)規(guī)模，并在此規(guī)模范圍內(nèi)有序發(fā)展玲瓏透業(yè)務(wù)。

7、玲瓏透業(yè)務(wù)的終止原則

當(dāng)客戶的透支超過經(jīng)辦行在系統(tǒng)中設(shè)臵的透支額度、可連續(xù)透支期、透支次數(shù)、透支額度有效期的任何一個(gè)限制時(shí)，系統(tǒng)均會(huì)自動(dòng)終止賬戶的透支功能。

一旦客戶發(fā)生《玲瓏透業(yè)務(wù)協(xié)議》規(guī)定的違約情形，經(jīng)辦行可提前終止客戶的玲瓏透業(yè)務(wù)。

三、業(yè)務(wù)幣種、收費(fèi)和計(jì)息

（一）業(yè)務(wù)幣種為人民幣

（二）玲瓏透業(yè)務(wù)的收費(fèi)原則

1、承諾費(fèi)：我行向申請(qǐng)辦理玲瓏透業(yè)務(wù)的客戶收取透支額度承諾費(fèi)，透支額度承諾費(fèi)為每年人民幣伍佰元，按年計(jì)收。

2、透支手續(xù)費(fèi)：我行向已發(fā)生透支的玲瓏透業(yè)務(wù)的客戶收取透支手續(xù)費(fèi)，當(dāng)客戶簽發(fā)的支票或商業(yè)匯票提示付款發(fā)生透支后（不論日間或日終），我行將按照支票或商業(yè)承兌匯票透支金額的1%收取透支手續(xù)費(fèi)。透支手續(xù)費(fèi)按月計(jì)收，于每月20日計(jì)算當(dāng)期應(yīng)付手續(xù)費(fèi)，并于當(dāng) 40 日由系統(tǒng)從客戶的結(jié)算賬戶中進(jìn)行自動(dòng)扣收，若結(jié)算賬戶資金不足扣收，則有多少扣多少，系統(tǒng)次日循環(huán)扣收，直到扣足手續(xù)費(fèi)為止。

（三）玲瓏透業(yè)務(wù)透支利息的收取原則

玲瓏透業(yè)務(wù)的透支利率比照6個(gè)月短期貸款利率計(jì)算，可在人民銀行規(guī)定的幅度內(nèi)上下浮動(dòng)。

玲瓏透業(yè)務(wù)按照透支賬戶日終借方余額進(jìn)行透支利息計(jì)算。透支資金在日終營(yíng)業(yè)結(jié)束前歸還，則不計(jì)收當(dāng)日透支資金的利息；日終透支賬戶中借方余額，為客戶當(dāng)日的透支余額，透支余額按日計(jì)息，按月結(jié)息，每月20日為結(jié)息日。

日終客戶結(jié)算賬戶中的貸方余額為客戶當(dāng)日的存款余額，存款余額按日計(jì)息，按季結(jié)息，每季度末20日為結(jié)息日。

玲瓏透業(yè)務(wù)可以使用透支額度支付透支利息，我行系統(tǒng)將在每月結(jié)息日自動(dòng)從客戶結(jié)算賬戶中扣收利息。若扣收利息失敗，則產(chǎn)生應(yīng)收未收利息。

四、玲瓏透業(yè)務(wù)流程包括：業(yè)務(wù)申請(qǐng)及審批階段、額度設(shè)臵階段、額度的使用及恢復(fù)階段、貸后管理階段、額度的調(diào)整和提前終止階段。

（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)及審批階段

1、申請(qǐng)玲瓏透業(yè)務(wù)的客戶（包括首次申請(qǐng)和主動(dòng)要求調(diào)整額度）向經(jīng)辦行提供業(yè)務(wù)辦理申請(qǐng)資料，客戶可通過柜面或公司銀行業(yè)務(wù)部門受理人員（主要為客戶經(jīng)理）提交《玲瓏透業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。并提交信貸基礎(chǔ)材料。

2、經(jīng)辦行網(wǎng)點(diǎn)（營(yíng)業(yè)部）根據(jù)客戶的《玲瓏透業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，對(duì)申請(qǐng)玲瓏透業(yè)務(wù)的結(jié)算賬戶進(jìn)行唯一性的審核（5165交易）（具體操作步驟詳見《玲瓏透業(yè)務(wù)交易操作手冊(cè)》），填寫意見并簽章后交經(jīng)辦行公司銀行業(yè)務(wù)部門。

3、經(jīng)辦行公司銀行業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶申請(qǐng)資料進(jìn)行審批，判斷是否符合我行玲瓏透客戶的準(zhǔn)入要求：

（1）經(jīng)辦行受理客戶提交《玲瓏透業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》后，應(yīng)由公司銀行業(yè)務(wù)部門按《玲瓏透業(yè)務(wù)審批表》所列審查事項(xiàng)要求進(jìn)行客戶資料收集和評(píng)分。

（2）客戶指定的結(jié)算賬戶必須為在我行開立的基本存款賬戶或一般存款結(jié)算賬戶，若客戶在我行開立多個(gè)結(jié)算賬戶的，必須指定唯一結(jié)算賬戶辦理玲瓏透業(yè)務(wù)。

（3）玲瓏透業(yè)務(wù)的透支額度審批工作依照分行規(guī)定的審批流程，由有審批權(quán)限的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或人員在確認(rèn)未超出該業(yè)務(wù)額度總量控制的前提下，按《玲瓏透業(yè)務(wù)審批表》列明的要求進(jìn)行核查和審定。

（4）經(jīng)審批同意開展玲瓏透業(yè)務(wù)的，由經(jīng)辦行公司銀行業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)協(xié)議簽署工作，我行與客戶雙方簽署《玲瓏透業(yè)務(wù)協(xié)議》，涉及個(gè)人無限責(zé)任擔(dān)保的，應(yīng)由擔(dān)保人親自到現(xiàn)場(chǎng)簽署擔(dān)保協(xié)議。

協(xié)議到期屆滿前，若我行與客戶雙方均未提出任何異議的，則協(xié)議自動(dòng)順延一年，同時(shí)透支額度有效期自動(dòng)順延一年，依此類推，順延次數(shù)不受限制。

4、經(jīng)辦行運(yùn)營(yíng)人員收取玲瓏透業(yè)務(wù)承諾費(fèi)，經(jīng)辦行信用運(yùn)營(yíng)人員進(jìn)行額度設(shè)臵

（二）額度設(shè)臵階段

1、信用運(yùn)營(yíng)中心審核人員審核玲瓏透業(yè)務(wù)文件資料的表面完整性和一致性，相關(guān)協(xié)議是否正確簽署，審核無誤后賬務(wù)操作人員設(shè)臵額度；

2、經(jīng)辦行公司銀行業(yè)務(wù)部門的受理人員將內(nèi)容確定無誤的《玲瓏透業(yè)務(wù)協(xié)議》（一份）交客戶并通知客戶業(yè)務(wù)已開通。

（三）額度的使用和恢復(fù)階段

1、當(dāng)客戶結(jié)算賬戶使用金額超過存款余額時(shí)，視同客戶提出使用透支額度的申請(qǐng)。

2、自客戶第一次發(fā)生透支之日起，客戶必須在可連續(xù)透支期內(nèi)還清透支款?？蛻舻耐钢з~戶在營(yíng)業(yè)日終出現(xiàn)借方余額為零，即系統(tǒng)自動(dòng)為客戶在該營(yíng)業(yè)日還清透支款。

3、在透支額度的有效期內(nèi)，客戶歸還透支資金后，系統(tǒng)按照已歸還的透支資金金額自動(dòng)恢復(fù)相應(yīng)的可用透支額度。

（四）貸后管理階段

經(jīng)辦行應(yīng)每天關(guān)注玲瓏透業(yè)務(wù)相關(guān)的管理報(bào)表。一旦發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)或即將出現(xiàn)影響到透支資金安全收回的情形，或發(fā)生合同項(xiàng)下任一違約事件，經(jīng)辦行運(yùn)營(yíng)管理部門應(yīng)配合公司銀行業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門立即采取相應(yīng)措施控制風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)調(diào)整、取消未使用的額度或調(diào)整透支額度有效期；提前終止玲瓏透賬戶透支功能。

（五）額度的調(diào)整和提前終止階段

1、額度的調(diào)整

在貸后管理過程中，根據(jù)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的變化等情況認(rèn)為需要調(diào)整客戶玲瓏透業(yè)務(wù)透支額度的，其業(yè)務(wù)處理比照額度申請(qǐng)的審批及操作流程，對(duì)客戶透支額度進(jìn)行調(diào)整。

2、額度的提前終止

若發(fā)生符合終止原則的各種情形，認(rèn)為需要提前終止玲瓏透業(yè)務(wù)的，可終止客戶透支額度。業(yè)務(wù)提前終止后，應(yīng)立即通知客戶，向其發(fā)出《玲瓏透業(yè)務(wù)停止通知書》。

五、審查審批要點(diǎn)、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

（一）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未審核文件材料完整性、一致性；

2、透支額度系統(tǒng)錄入不正確。

控制措施：經(jīng)辦行信用運(yùn)營(yíng)部門對(duì)透支額度、額度有效期、可連續(xù)透支期、透支利率、透支次數(shù)等要素系統(tǒng)錄入采取經(jīng)辦授權(quán)的操作步驟。

1、保證審核材料的表面完整性、一致性

2、透支額度、可連續(xù)透支期、透支利率等要素系統(tǒng)錄入正確。

（二）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：透支額度超越審批范圍，款項(xiàng)和利息未及時(shí)歸還。控制措施：經(jīng)辦行的運(yùn)營(yíng)部門及公司銀行業(yè)務(wù)部門通過系統(tǒng)進(jìn)行主動(dòng)預(yù)警通知、經(jīng)辦行公司銀行業(yè)務(wù)部門相關(guān)人員主動(dòng)和客戶聯(lián)系，及時(shí)出具預(yù)警通知書，隨時(shí)監(jiān)控玲瓏透客戶，透支額度在審批的范圍內(nèi)、透支款和利息及時(shí)歸還。

（三）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：客戶發(fā)生墊款逾期

控制措施：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（營(yíng)業(yè)部）、公司銀行業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部、貸后管理部門、資產(chǎn)保全部通過系統(tǒng)進(jìn)行主動(dòng)通知/ 經(jīng)辦行相關(guān)人員主動(dòng)和客戶聯(lián)系和其他必要的風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)保全措施，確?？蛻舭磿r(shí)歸還墊款和罰息

來源

浦銀發(fā)〔2009〕696號(hào)關(guān)于印發(fā)《上海浦東發(fā)展銀行玲瓏透業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書》的通知

五 小額貸款公司授信業(yè)務(wù)

一、目的、定義、種類、基本原則

（一）目的

為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的有關(guān)政策精神，扶持中小企業(yè)發(fā)展，拓寬中小企業(yè)融資渠道，規(guī)范、引導(dǎo)和發(fā)揮好民間金融在支持中小企業(yè)發(fā)展中的積極作用，更好地履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，提升我行社會(huì)形象，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23 號(hào)）及我行實(shí)際，總行制定了《上海浦東發(fā)展銀行小額貸款公司授信業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

（二）定義

小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。我行對(duì)小額貸款公司的資質(zhì)進(jìn)行調(diào)查、審查和審批，核定額度后開展有關(guān)授信業(yè)務(wù)。

（三）種類

小額貸款公司發(fā)放業(yè)務(wù)品種為1年期貸款。

（四）基本原則

1、建立與當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司政府主管部門的定期聯(lián)系機(jī)制，了解相關(guān)政策，掌握區(qū)域內(nèi)小額貸款公司以及公司股東信息和公司經(jīng)營(yíng)信息，研究小額貸款公司商業(yè)模式和運(yùn)作規(guī)律，適時(shí)推出對(duì)小額貸款公司的各種金融服務(wù)，穩(wěn)妥、規(guī)范地推進(jìn)小額貸款公司金融業(yè)務(wù)。

2、目前我行對(duì)小額貸款公司的授信業(yè)務(wù)應(yīng)遵循審慎介入的原則，試點(diǎn)開展，摸索經(jīng)驗(yàn)，并嚴(yán)格控制開展授信業(yè)務(wù)的小額貸款公司戶數(shù)。

3、開展小額貸款公司授信業(yè)務(wù)要以因地制宜為營(yíng)銷原則。

二、貸款發(fā)放對(duì)象、適用范圍和借款企業(yè)準(zhǔn)入條件

（一）適用范圍

當(dāng)?shù)厥〖?jí)政府主管部門已制定相關(guān)試點(diǎn)工作指引的小額貸款公司，我行參照工作指引開展業(yè)務(wù)。

（二）貸款發(fā)放對(duì)象

資本金規(guī)模較大、股東背景良好、制度健全、管理規(guī)范，并在當(dāng)?shù)鼐哂幸欢ㄓ绊懥Φ男☆~貸款公司。

（三）準(zhǔn)入條件

1、小額貸款公司的股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)滿足下列條件：

（1）小額貸款公司的主要發(fā)起人一般不超過兩個(gè)，單個(gè)主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股不得超過35%，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股不得超過10%。

（2）主要發(fā)起人須為企業(yè)法人，注冊(cè)地且住所須與小額貸款公司在同一地區(qū)縣，管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚。

（3）主要發(fā)起人有較強(qiáng)的資金實(shí)力，其資產(chǎn)規(guī)模和凈資產(chǎn)能夠承擔(dān)小額貸款公司的負(fù)債規(guī)模。原則上須連續(xù)兩年贏利。

（4）股東（包括自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織）信用良好，無犯罪記錄和不良信用記錄。

2、小額貸款公司應(yīng)滿足下列條件：

47（1）經(jīng)省政府明確的主管部門批準(zhǔn)、向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

（2）小額貸款公司的注冊(cè)資本2000萬元以上（含）。其中對(duì)于新疆和廣西自治區(qū)轄內(nèi)注冊(cè)資本不足2000萬元的小額貸款公司的，如相關(guān)分行確需開展業(yè)務(wù)的，須上報(bào)總行批準(zhǔn)后方可開展。

（3）小額貸款公司的注冊(cè)資本來源必須真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

（4）公司法人代表或總經(jīng)理從事經(jīng)濟(jì)工作3 年以上，或者從事金融行業(yè)兩年以上，且無犯罪記錄和不良信用記錄。

（5）具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，股東、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理職責(zé)明確，部門分工清晰，前、中、后臺(tái)有制衡。具有相應(yīng)的業(yè)務(wù)開展的具體管理制度，如涉及貸款流程及貸前貸中貸后各環(huán)節(jié)職責(zé)的業(yè)務(wù)制度、涉及會(huì)計(jì)核算財(cái)務(wù)監(jiān)督等的財(cái)務(wù)管理制度、涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制制度等。具有相應(yīng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，安全性、流動(dòng)性、盈利性匹配程度較好；有完善的貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提制度，損失準(zhǔn)備充足率低于100%。

（6）小額貸款公司應(yīng)申領(lǐng)貸款卡，并具有明確的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、清晰的目標(biāo)客戶群體，目標(biāo)客戶群體為符合政府鼓勵(lì)發(fā)展的中小企業(yè)。

（7）小額貸款公司自身資產(chǎn)無抵押、無對(duì)外擔(dān)保，與我行合作關(guān)系緊密，企業(yè)結(jié)算平臺(tái)在我行。

三、貸款用途、期限、利率、授信限額

（一）貸款用途只限于小額貸款公司發(fā)放經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的貸款，不得用于其他用途。

（二）貸款期限在試點(diǎn)期間一般最長(zhǎng)為1年。

（三）貸款利率以同期人民銀行基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

（四）小額貸款公司的融資銀行包括我行在內(nèi)不得超過兩個(gè)，同時(shí)對(duì)小額貸款公司的授信限額以該小額貸款公司資本凈額的50%為限。其中，我行最高授信限額以前述授信限額減去他行對(duì)相應(yīng)小額貸款公司已有貸款的差額為限。

四、審查審批要點(diǎn)

（一）小額貸款公司發(fā)放貸款規(guī)模、期限、擔(dān)保措施和集中度等結(jié)構(gòu)情況，了解其具體經(jīng)營(yíng)狀況；

（二）小額貸款公司貸款逾期、欠息、展期和借新還舊等具體數(shù)據(jù)，充分掌握其資產(chǎn)質(zhì)量狀況；

（三）公司是否存在向股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)系人貸款或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

五、業(yè)務(wù)管理要求

（一）小額貸款公司授信業(yè)務(wù)作為企業(yè)法人申報(bào)，并按我行統(tǒng)一授信管理要求納入控股股東的集團(tuán)授信范圍。在小額貸款公司試點(diǎn)期間，對(duì)小額貸款公司暫免評(píng)級(jí)。

（二）小額貸款公司放貸資金來源應(yīng)為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

（三）對(duì)小額貸款公司資金運(yùn)用的要求：

1、小額貸款公司必須在注冊(cè)地所在地經(jīng)營(yíng)；

2、小額貸款公司發(fā)放的貸款應(yīng)遵循“小額、分散”原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，50%以上的借款人單戶貸款余額不超過50萬元，不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。其中如果分行所在地省級(jí)政府制定的小額貸款公司試點(diǎn)工作意見規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)高于上述標(biāo)準(zhǔn)，則按照政府制定的具體準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

（四）對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制的要求：

1、小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)承諾書形式承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；

2、小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范；

3、小額貸款公司應(yīng)有穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念、合格的管理人員和健全的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制；

4、小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上；

5、小額貸款公司應(yīng)建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和信息披露制度。

六、其他管理規(guī)定

（一）如存在包括我行在內(nèi)的兩家銀行對(duì)小額貸款公司開展授信的情況，應(yīng)與另一家授信銀行建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，就授信額度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等事項(xiàng)及時(shí)溝通、協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)協(xié)作共贏。

（二）在條件允許的情況下，應(yīng)與小額貸款公司約定：

1、公司應(yīng)先以自有資金發(fā)放貸款；

第四篇：浦東浦西手拉手

教學(xué)活動(dòng)

《學(xué)習(xí)》書

活動(dòng)名稱：浦東浦西手拉手 活動(dòng)目標(biāo)：

1、能大膽表達(dá)乘坐交通工具的感受，體驗(yàn)旅游的快樂和城市交通的便捷。

2、在比較選擇中，讓幼兒了解各種交通工具各有特點(diǎn)?；顒?dòng)準(zhǔn)備：浦西游玩的經(jīng)歷 活動(dòng)過程：

一、交流經(jīng)歷。

你們是怎么從浦東到浦西去的？

1、地鐵：為什么選擇乘地鐵去浦西？還有哪些小朋友也乘坐地鐵去浦西，為什么？

2、公共汽車：說說你是怎么去浦西的乘了幾站路？在這么長(zhǎng)的時(shí)間里你在做什么？用了多少錢？

3、自備車：有些小朋友是坐自己家的車子去浦西的，坐自備車可以省錢嗎？既然乘自備車要花費(fèi)比較多的錢，為什么還有乘呢？

4、渡船：坐渡船去浦西可以看到浦西的外灘和浦東的濱江大道的美麗景觀。乘坐輪船的人還有嗎？為什么許多小朋友都沒有乘坐渡船去呢？

小結(jié)：以前交通不方便，只有渡船，現(xiàn)在城市道路變得很通暢，可以乘車過隧道、南浦大橋、楊浦大橋、盧浦大橋還可以乘地鐵穿越黃浦江，真是越來越方便。

二、集體討論。

1、提問：這些交通工具你最喜歡哪種，為什么

2、這表格你們能看懂嗎？縱向有什么，橫向有什么？哪種交通工具比較省時(shí)？怎么統(tǒng)計(jì)？ 小結(jié)：每種交通工具都有自己的優(yōu)勢(shì)?；顒?dòng)反思和建議：

我們將各種圖片布置在教室的主題墻上，在活動(dòng)中，通過討論，孩子知道每一種交通工具的特點(diǎn)。如事先建議父母選擇不同的交通工具和交通線路帶孩子出游，并用繪畫、記錄等方式記錄，這樣更能加深孩子對(duì)城市的認(rèn)識(shí)了。

教學(xué)活動(dòng)

《學(xué)習(xí)》書

第五篇：浦東機(jī)場(chǎng)實(shí)習(xí)報(bào)告

Civil Aviation University of China

上海浦東機(jī)場(chǎng)實(shí)習(xí)報(bào)告

學(xué)院： 專業(yè)： 學(xué) 號(hào)： 學(xué)生姓名：

二〇一六年 上海浦東國(guó)際機(jī)場(chǎng)實(shí)習(xí)報(bào)告

前言：

時(shí)間過的飛快，之前我還是一名在校的大學(xué)生呢，每天過著三點(diǎn)一線的生活?，F(xiàn)在我已經(jīng)開始從一名在校的大學(xué)生向著社會(huì)向著工作崗位邁進(jìn)。在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻，感謝學(xué)校安排了這樣一次難得的機(jī)會(huì)，讓我們能夠有機(jī)會(huì)為以后的工作做準(zhǔn)備。

剛來到浦東機(jī)場(chǎng)一切對(duì)于我來說都是新的，新的環(huán)境，新得面孔，新的生活節(jié)奏。剛開始的時(shí)候還是不習(xí)慣，每天的安排管理和學(xué)校是不一樣的，我學(xué)會(huì)慢慢的適應(yīng)環(huán)境。來到機(jī)場(chǎng)報(bào)到后，經(jīng)理組織我們一起進(jìn)行培訓(xùn)民航的專業(yè)知識(shí)和各部門的業(yè)務(wù)知識(shí)。在機(jī)場(chǎng)的培訓(xùn)還是比較生動(dòng)的，因?yàn)榻虇T利用課件給我們放映幻燈片。結(jié)合實(shí)際給我們講解，但是在學(xué)校學(xué)習(xí)的也是民航的專業(yè)知識(shí)，學(xué)習(xí)時(shí)就會(huì)覺得空洞不易理解。

1.實(shí)習(xí)目的：

本次實(shí)習(xí)的目的主要是熟悉集成各個(gè)工作崗位的工作情況，通過實(shí)習(xí)將個(gè)人在學(xué)校所學(xué)的知識(shí)聯(lián)系實(shí)踐，在實(shí)際的工作觀摩中進(jìn)一步擴(kuò)張專業(yè)知識(shí)面，進(jìn)一步加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)的鞏固。了解浦東機(jī)場(chǎng)的本場(chǎng)規(guī)則，觀摩前輩工作，建立對(duì)浦東機(jī)場(chǎng)運(yùn)行工作的整體概念和初步了解浦東機(jī)場(chǎng)的業(yè)務(wù)情況。在實(shí)習(xí)結(jié)束后，總結(jié)出個(gè)人的實(shí)習(xí)感想心得。

2.實(shí)習(xí)內(nèi)容和體會(huì)

3月12日，我們開始了維持10天的實(shí)習(xí)生活，這10天的學(xué)習(xí)和生活是我們對(duì)機(jī)場(chǎng)的初步認(rèn)識(shí)和了解并對(duì)我們未來的嘗試性接觸。浦東機(jī)場(chǎng)給我們的第一感覺就是家一般的感覺，領(lǐng)導(dǎo)們對(duì)我們的照顧雖不能說是無微不至，但照顧都非常周到，其他前輩對(duì)我們也相當(dāng)熱情。在第一天里，人力資源部的陳均老師就對(duì)浦東機(jī)場(chǎng)的大致情況以及后面的培訓(xùn)內(nèi)容作了大致的講解，通過在浦東機(jī)場(chǎng)10天的實(shí)習(xí)生活，從觀摩和學(xué)習(xí)中我們充分體驗(yàn)到了一位民航工作者的責(zé)任和使命。實(shí)習(xí)內(nèi)容有機(jī)場(chǎng)規(guī)劃、場(chǎng)道管理、民航安全、航站樓布局、機(jī)場(chǎng)運(yùn)營(yíng)管理、飛行區(qū)調(diào)度、行李分揀和香港機(jī)場(chǎng)簡(jiǎn)介等各個(gè)方面。

2.1機(jī)場(chǎng)規(guī)劃

上海浦東國(guó)際機(jī)場(chǎng)（Shanghai Pudong International Airport，IATA代碼：PVG，ICAO代碼：ZSPD），位于中國(guó)上海市浦東新區(qū)濱海地帶，面積為40平方公里，1999年建成，2008年北京奧運(yùn)會(huì)前擴(kuò)建工程投入使用。

浦東機(jī)場(chǎng)是上海兩大國(guó)際機(jī)場(chǎng)之一，距上海市中心約30公里，距虹橋機(jī)場(chǎng)約52公里，與北京首都國(guó)際機(jī)場(chǎng)、香港國(guó)際機(jī)場(chǎng)并稱中國(guó)三大國(guó)際機(jī)場(chǎng)。2014年旅客吞吐量5166.18萬人次。

2.1.1跑道

4條平行主跑道（第5條跑道在建）

1號(hào)跑道位置在T1航站樓西側(cè)：等級(jí)：4E級(jí)，磁方位角編號(hào)：17L/35R，長(zhǎng)4000米，寬60米，兩側(cè)道肩各寬7.5米，設(shè)有6條快速脫離道，編號(hào)為A4 A5 A6 A7 A8 A9，跑道兩端助航燈光系統(tǒng)按三類精密儀表進(jìn)近技術(shù)指標(biāo)預(yù)留。

2號(hào)跑道位置在T2航站樓東側(cè)：等級(jí)：4F級(jí)，磁方位角編號(hào)：16/34，長(zhǎng)3800米，寬60米，兩側(cè)道肩各寬7.5米[2]，滿足F類機(jī)型運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)有4條快速脫離道，編號(hào)分別為F4 F5 F6 F7，跑道南端設(shè)置3類精密儀表進(jìn)近和助航燈光系統(tǒng)，跑道北段設(shè)置2類精密儀表進(jìn)近和助航燈光系統(tǒng)。

3號(hào)跑道位置在1號(hào)跑道西側(cè)，其跑道西側(cè)為西貨運(yùn)區(qū)：等級(jí)：4F級(jí)，磁方位角編號(hào)：17R/35L，跑道與1號(hào)跑道平行，中心線相聚460米，南端（主降方向）與1號(hào)跑道齊平，北段錯(cuò)開600米，跑道全長(zhǎng)3400米，寬60米 [2]，兩側(cè)道肩各寬7.5米 滿足F類機(jī)型運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)，跑道兩端各設(shè)6條快速脫離道，編號(hào)分為 C3 C5 C6 C7 C8 C10 D2 D4 D6 D7 D8 D10，跑道兩端設(shè)置1類精密儀表進(jìn)近和助航燈光系統(tǒng)。

4號(hào)跑道按2020年機(jī)場(chǎng)運(yùn)輸航班飛行起降65萬架次需求設(shè)計(jì)，主要建設(shè)內(nèi)容包括按飛行區(qū)指標(biāo)4F標(biāo)準(zhǔn)，在第二跑道東側(cè)平行建設(shè)長(zhǎng)3800米的第四跑道及滑行道系統(tǒng)，跑道雙向均設(shè)Ⅰ類精密進(jìn)近燈光系統(tǒng)和儀表著陸系統(tǒng)，新建氣象風(fēng)溫廓線雷達(dá)，擴(kuò)容航管設(shè)備等，配套建設(shè)消防、安保、排水等設(shè)施。

5號(hào)跑道（在建）將按照飛行區(qū)指標(biāo)4E標(biāo)準(zhǔn)，在第四跑道東側(cè)建設(shè)長(zhǎng)3400米的第五跑道及滑行道系統(tǒng)和拖機(jī)道，跑道雙向均設(shè)Ⅰ類精密進(jìn)近燈光系統(tǒng)和儀表著陸系統(tǒng)第五跑道位于浦東機(jī)場(chǎng)東部最靠海的位置，飛行區(qū)最寬處向海上延伸了2.43公里，與浦東機(jī)場(chǎng)現(xiàn)有各跑道相平行，需要填海、促淤、吹砂、造地而成，將于2014年底前投入使用。第五跑道將專用于中國(guó)商用飛機(jī)有限責(zé)任公司（Commercial Aircraft Corporation of China,Ltd.，簡(jiǎn)稱“中國(guó)商飛”）的國(guó)產(chǎn)大飛機(jī)。

圖1.上海浦東國(guó)際機(jī)場(chǎng)平面布置圖(衛(wèi)星圖)2.1.2第一航站樓

于1997年10月全面開工，1999年9月建成通航。T1建有80萬平米的機(jī)坪、有76個(gè)機(jī)位，貨運(yùn)庫面積達(dá)5萬平米，同時(shí)，裝備有導(dǎo)航、通訊、監(jiān)視、氣象和后勤保障等系統(tǒng)，能提供24小時(shí)全天候服務(wù)。由主樓和候機(jī)長(zhǎng)廊兩大部分組成，均為三層結(jié)構(gòu)，由兩條信道連接，面積達(dá)27.8萬平米，到港行李輸送帶13條，登機(jī)橋28座；候機(jī)樓內(nèi)的商業(yè)餐飲設(shè)施和其它出租服務(wù)設(shè)施面積達(dá)6萬平米，一期工程改造工程完成后，將能滿足2008年第二航站樓投入使用前的運(yùn)營(yíng)需要，即具備年飛機(jī)起降30萬架次，年旅客吞吐量3650萬人次的保障能力。

2.1.3第二航站樓 位于第一航站樓東側(cè)，建筑面積48萬平方米，最大限度方便旅客的設(shè)計(jì)理。2.1.4西貨運(yùn)區(qū)

西貨運(yùn)區(qū)總建筑面積37萬平方米，建成后將與其周邊16.8平方公里的物流園區(qū)一并成為基地航空公司以及國(guó)際物流巨頭的轉(zhuǎn)運(yùn)中心。屆時(shí)將與洋山深水港遙相呼應(yīng)，形成與世界各地相連接的海陸空物流聯(lián)運(yùn)通道。

2.1.5五大中心

根據(jù)浦東機(jī)場(chǎng)多跑道、多航站樓的運(yùn)行新模式，從管理世界級(jí)樞紐機(jī)場(chǎng)的目標(biāo)出發(fā)，將對(duì)擴(kuò)建后的浦東機(jī)場(chǎng)按照功能、范圍、地域及專業(yè)進(jìn)行集中監(jiān)控和統(tǒng)一協(xié)調(diào)，形成機(jī)場(chǎng)運(yùn)行中心（AOC）、航站樓運(yùn)行中心（TOC）、交通管理中心（TMC）、市政設(shè)施管理中心（UMC）和公安指揮中心（PCC）五個(gè)運(yùn)行管理中心，將有效提升浦東機(jī)場(chǎng)的管理效率和資源效用，確保樞紐運(yùn)營(yíng)。

2.1.6擴(kuò)建

浦東國(guó)際機(jī)場(chǎng)擴(kuò)建工程于2005年12月全面開工。作為工程重要組成部分的第二航站樓風(fēng)格主題被命名為“地”，與第一航站樓的“天”形成鮮明的對(duì)比。所謂“地”，就是要讓旅客踏進(jìn)T2航站樓，就感受到大地的平凡、質(zhì)樸和無比渾厚。這一切的變化來自“以人為本”的設(shè)計(jì)理念。

在第二航站樓等擴(kuò)建工程的設(shè)計(jì)建設(shè)中，充分體現(xiàn)了科學(xué)發(fā)展觀的要求，強(qiáng)化了“滿足基地航空公司及其聯(lián)盟中樞運(yùn)作的需要”和“以人為本，最大限度方便旅客”的設(shè)計(jì)理念。無論是在流程設(shè)計(jì)、設(shè)施布局、環(huán)境，甚至地面交通的換乘等諸方面，都要充分體現(xiàn)樞紐運(yùn)營(yíng)的需要和人性化的要求。中轉(zhuǎn)過境快速便捷

T2航站樓采用三層式航站樓結(jié)構(gòu)，方便旅客中轉(zhuǎn)。T2航站樓自上而下分為國(guó)際出發(fā)層（13.6M）、國(guó)際到達(dá)層（8.4M）和國(guó)內(nèi)出發(fā)到達(dá)混流層（4.2M）等三個(gè)旅客活動(dòng)層。

這種“三層式航站樓結(jié)構(gòu)”能夠更好地適應(yīng)航空公司的中樞運(yùn)作；能夠更好地適應(yīng)上海國(guó)際與國(guó)內(nèi)間中轉(zhuǎn)旅客比例較大的特點(diǎn)以及國(guó)際國(guó)內(nèi)航班波在時(shí)間上錯(cuò)開的特點(diǎn)，最好地利用可轉(zhuǎn)換機(jī)位，最大限度地提高近機(jī)位的使用效率。在T2中運(yùn)行的航空公司的各種中轉(zhuǎn)、過境旅客均在航站樓的中央部位完成，非常便捷。T2航站樓首次設(shè)計(jì)了國(guó)內(nèi)出發(fā)到達(dá)“混流層”（4.2M），使得國(guó)內(nèi)出發(fā)與到達(dá)旅客在同一層面上，方便了旅客的中轉(zhuǎn)，有利于國(guó)內(nèi)樞紐的形成。

由于主樓集中在北區(qū)，樓與樓間距不超過500米，旅客辦票和行李處理設(shè)施集中，便于航空公司分配和靈活使用?？紤]到實(shí)際運(yùn)行中基地航空公司及其聯(lián)盟一般都集中在同一樓內(nèi)開展中樞運(yùn)作，因此，大部分旅客的中轉(zhuǎn)時(shí)間將大大小于中樞運(yùn)作最短時(shí)間要求。

2.2機(jī)場(chǎng)運(yùn)行中心（AOC）

機(jī)場(chǎng)運(yùn)行中心局部圖

圖2.浦東機(jī)場(chǎng)AOC組織結(jié)構(gòu)

2.2.1簽派控制席

席位工作職責(zé)：

a.實(shí)時(shí)了解所飛航線和區(qū)域的天氣，機(jī)場(chǎng)狀況，導(dǎo)航設(shè)備情況和可能影響運(yùn)行的任何信息，結(jié)合實(shí)際運(yùn)行情況調(diào)配公司的內(nèi)外資源進(jìn)行保障：

b.在所影響飛行安全的事件上，與機(jī)長(zhǎng)共同履行運(yùn)行控制的職責(zé)；

c.負(fù)責(zé)與飛行機(jī)組保持通訊聯(lián)系，向機(jī)組與航站運(yùn)行人員提供航空規(guī)章，公司政策和公司運(yùn)行限制的信息，協(xié)調(diào)飛機(jī)運(yùn)行的相關(guān)事宜，以及不正常航班的運(yùn)行控制工作;d.負(fù)責(zé)兼職本站的現(xiàn)場(chǎng)保障工作，協(xié)調(diào)外站的地面保障單位按運(yùn)行需求進(jìn)行相關(guān)保障；

e.負(fù)責(zé)對(duì)當(dāng)日運(yùn)行動(dòng)態(tài)進(jìn)行全程監(jiān)控，協(xié)助AOC紙板主力處理各類突發(fā)情況；

f.負(fù)責(zé)向值班主任上報(bào)非正常運(yùn)行事件和影響航空安全的各類信息； g.負(fù)責(zé)審核、辦理外單位工作人員加入機(jī)組的相關(guān)手續(xù)； h.負(fù)責(zé)運(yùn)行控制過程中的各項(xiàng)航空安保職責(zé)：負(fù)責(zé)非法干擾處置中的運(yùn)行控制工作，負(fù)責(zé)運(yùn)行控制中接收到的各類航空安保信息和情報(bào)的傳遞工作。

i.負(fù)責(zé)制作當(dāng)日的運(yùn)行匯總，協(xié)助AOC值班主任召開每日的生產(chǎn)例會(huì)；完成AOC值班經(jīng)理和值班主任布置的其他工作。

2.2.2計(jì)劃協(xié)調(diào)席

席位工作職責(zé)：

a.按照民航局、公司市場(chǎng)部、工程部航班計(jì)劃部門提供的航班計(jì)劃制作和發(fā)布次日的航班計(jì)劃，向有關(guān)管制部門申請(qǐng)并通報(bào)AOC各席位。

b.完成訓(xùn)練飛行、臨時(shí)加機(jī)包機(jī)任務(wù)、調(diào)機(jī)、試飛的計(jì)劃申請(qǐng)和任務(wù)發(fā)布、協(xié)調(diào)其他席位完成以上飛行的組織和實(shí)施工作；

c.負(fù)責(zé)及時(shí)處理航班信息（調(diào)整）通知單、臨時(shí)計(jì)劃通知單等運(yùn)行單以及運(yùn)行信息的發(fā)布工作，拍發(fā)業(yè)務(wù)電報(bào)；

d.負(fù)責(zé)對(duì)不正常航班的信息收集、發(fā)布、與反饋工作，負(fù)責(zé)公司航班計(jì)劃調(diào)整；

e.通報(bào)公司重要運(yùn)行信息，協(xié)調(diào)內(nèi)外相關(guān)保障單位進(jìn)行安全和正點(diǎn)保障，完成運(yùn)行信息記錄并存檔；

f.負(fù)責(zé)AOC當(dāng)日的運(yùn)行文件的簽收和整理，保存和傳遞工作； g.負(fù)責(zé)《國(guó)際航班機(jī)組申報(bào)單》的申報(bào)工作。2.2.3干/支線放行席 席位工作職責(zé)：

a.干線放行席負(fù)責(zé)波音機(jī)型所飛航班的簽派放行工作（包括國(guó)內(nèi)和國(guó)際航班），支線放行席負(fù)責(zé)新舟機(jī)型所飛航班的簽派放行工作。

b.依照民航局法律規(guī)章、公司政策和運(yùn)行程序?qū)嵤╋w行簽派的相關(guān)工作，嚴(yán)把公司飛行運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)，確保飛行安全；

c.依照CCAR和公司政策為每個(gè)航班制作飛行計(jì)劃、簽發(fā)簽派放行單，保證擋在飛行計(jì)劃、簽派放行單中所列的條件不能滿足放行時(shí)，處于安全和運(yùn)行需要，延誤、改航、重新安排航路、重新簽派和取消飛行。確保每次飛行懂符合航空規(guī)章和運(yùn)行規(guī)范規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)；

d.向機(jī)組提供必要的安全信息，包括及時(shí)向機(jī)組提供有關(guān)航路、目的地機(jī)場(chǎng)和備降機(jī)場(chǎng)的天氣、機(jī)場(chǎng)情況。NOTAM以及其他任何影響安全飛行的條件變化情況；

e.根據(jù)飛行計(jì)劃選擇最佳的高度和航路，使用MEL/CDL/FPPM和機(jī)場(chǎng)起飛分析等相關(guān)手冊(cè)進(jìn)行性能修正和限制，保證每架飛機(jī)的業(yè)載對(duì)于所使用的航路和機(jī)場(chǎng)懂事安全適合的，當(dāng)航班備降至無配載代理單位的機(jī)場(chǎng)時(shí)，完成相關(guān)中平衡工作。

f.按時(shí)將放行資料（包括氣象報(bào)文、放行單、計(jì)算機(jī)飛行計(jì)劃、PIB等）與適當(dāng)方式發(fā)送至簽派席位、相關(guān)機(jī)場(chǎng)空管單位或者延伸代理服務(wù)單位。

g.如遇航班延誤、備降和其他情況，修訂CLR、FPL報(bào)信息并通知外部空管單位和內(nèi)部相關(guān)席位（航班調(diào)整通知單的處理有計(jì)劃席負(fù)責(zé)）；

h.保證每次計(jì)劃的航班都是用了合適的機(jī)組和飛機(jī)。2.3航站樓運(yùn)行中心（TOC）2.3.1翔音小組

浦東機(jī)場(chǎng)候機(jī)樓管理分公司“翔音組”位于候機(jī)樓國(guó)際、國(guó)內(nèi)出發(fā)大廳，是負(fù)責(zé)為旅客提供方位指引、當(dāng)日客運(yùn)航班查詢及對(duì)疑難問題提供解答和指引的窗口服務(wù)崗位?！跋枰簟奔润w現(xiàn)了航班問訊的工作職責(zé)，又含有給旅客帶來吉祥的音訊的美好祝愿，還表現(xiàn)出了上海機(jī)場(chǎng)人鯤鵬展翅，翱翔藍(lán)天，搏擊長(zhǎng)空的美感、志向和精神。在近幾年的創(chuàng)建工作中，“翔音組”通過崗位實(shí)踐，先后確立了“百問不厭，溫馨服務(wù)，首問負(fù)責(zé)”的服務(wù)宗旨，并提出了以“會(huì)心聆聽、傾心答復(fù)、精心相助”為內(nèi)核的“三心”工作法和“心心相印”工作法作為服務(wù)準(zhǔn)則。

為使服務(wù)內(nèi)容不斷推陳出新、服務(wù)范圍不斷拓展，“翔音組”為彌補(bǔ)郵局關(guān)門后的營(yíng)業(yè)盲點(diǎn)，推出信封、郵票的銷售；出租可在日本使用的手機(jī)等。同時(shí)免費(fèi)提供“便民箱”、一次性水杯、老花鏡、放大鏡以及“乘機(jī)指南”、“乘車指南”小卡片等服務(wù)項(xiàng)目來滿足旅客需求。

為回報(bào)社會(huì)，“翔音組”組員在奉獻(xiàn)愛心，捐款捐物的同時(shí)，還多次前往閔行區(qū)區(qū)政府敬老院看望、慰問孤老。

2.3.2共同創(chuàng)建

“同創(chuàng)共建”是上海機(jī)場(chǎng)在航站區(qū)管理上的創(chuàng)舉！浦東機(jī)場(chǎng)在通航之初，就成立了浦東機(jī)場(chǎng)文明候機(jī)樓同創(chuàng)共建活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組及設(shè)立了辦公室，將在航站樓內(nèi)開展業(yè)務(wù)的各航空公司、聯(lián)檢單位、商戶等駐場(chǎng)機(jī)構(gòu)納入到“同創(chuàng)共建”平臺(tái)上。多年來，平臺(tái)及其機(jī)制為提高機(jī)場(chǎng)服務(wù)水平發(fā)揮了重要的協(xié)同作用?！巴瑒?chuàng)共建”近年來再一次得到升華！上海空港社區(qū)黨建聯(lián)建文明共治工作的開創(chuàng)和推進(jìn)在更高層面上繼承及發(fā)展了“同創(chuàng)共建”。

2013年底，民航華東管理局、上海市文明辦、上海市城鄉(xiāng)建設(shè)交通黨委、上海市交通委、上海機(jī)場(chǎng)集團(tuán)、東方航空6個(gè)單位合作完成了黨建聯(lián)建新模式調(diào)研工作。

這一調(diào)研提出了“上?？崭凵鐓^(qū)”的概念，其范圍涵蓋上海兩大機(jī)場(chǎng)及周邊，總面積247平方公里的廣大地域。上?？崭凵鐓^(qū)成員既包括了上海機(jī)場(chǎng)集團(tuán)和各大基地航空公司，也有民航華東管理局、華東空管局、上海市相關(guān)委辦局，涉及機(jī)場(chǎng)內(nèi)行政監(jiān)管職責(zé)的政府單位和周邊地方政府，還有上海鐵路局和諸多駐場(chǎng)單位。社區(qū)成員共享資源、共同尋找各自工作結(jié)合部的問題，從而合力提升旅客在空港的服務(wù)體驗(yàn)，提高整個(gè)上海兩場(chǎng)及周邊地區(qū)的文明水平。上海空港社區(qū)黨建聯(lián)建、文明共治委員會(huì)也于2014年7月成立，浦東機(jī)場(chǎng)文明候機(jī)樓“同創(chuàng)共建”活動(dòng)正式被納入到空港社區(qū)聯(lián)建共治委員會(huì)下搭建的共建平臺(tái)。

在航站樓層面上，“同創(chuàng)共建”仍然是文明共治在航站樓管理中的核心平臺(tái)。作為航站樓內(nèi)駐場(chǎng)單位資源、信息的共享平臺(tái)，上海國(guó)際機(jī)場(chǎng)股份有限公司分管服務(wù)的負(fù)責(zé)人擔(dān)任“同創(chuàng)共建”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，在浦東機(jī)場(chǎng)航站區(qū)管理部設(shè)立同創(chuàng)共建辦公室。同創(chuàng)共建活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)浦東機(jī)場(chǎng)航站樓內(nèi)140多個(gè)互不隸屬的單位。面對(duì)各種跨單位、跨部門問題，向旅客提供服務(wù)、改進(jìn)航站樓管理的舉措，都可以在這一平臺(tái)上推進(jìn)。

2.4交通管理中心（TMC）2.4.1交通中心一體化理念

按照形成“一體化航站樓”的理念，在T1和T2兩個(gè)航站樓之間建設(shè)了一個(gè)“一體化交通中心”。中心內(nèi)設(shè)置了軌道交通、磁浮、長(zhǎng)途汽車、公交車、出租車站點(diǎn)，以及停車庫、候車室等交通功能，還設(shè)計(jì)了大量的無行李值機(jī)柜臺(tái)以及商業(yè)設(shè)施。

一體化交通中心的設(shè)計(jì)很好地避免了集中式航站樓所帶來的陸側(cè)車道邊不夠的問題，通過將所有到達(dá)社會(huì)車輛的車道邊移至停車庫內(nèi)，將所有公共交通設(shè)計(jì)在軌道交通車站的兩側(cè)，將出租車、大客車、貴賓車設(shè)計(jì)在緊靠航站樓的到達(dá)車道邊上，將所有出發(fā)層的公交車、出租車設(shè)計(jì)在出發(fā)車道邊，方便旅客換乘。

另外，設(shè)計(jì)者將通常安排在零米層的到達(dá)層放在了6M層。這樣，旅客可以平緩地進(jìn)入一體化交通中心，然后進(jìn)入各人應(yīng)去的車道邊，實(shí)現(xiàn)人車分流。

2.4.2交通路線

距離浦東機(jī)場(chǎng)最近的地鐵站是浦東機(jī)場(chǎng)站，屬于地鐵2號(hào)線，距離浦東機(jī)場(chǎng)2公里左右，步行大概要15分鐘左右，航站樓里有指示牌，還可以問工作人員，具體位置在1號(hào)、2號(hào)航站樓之間，下飛機(jī)后大約走15分鐘可以到。開往徐涇東站的。目前暫時(shí)首班車為6：30，末班車21：00。

在浦東機(jī)場(chǎng)您不僅可以選擇乘坐浦東國(guó)際機(jī)場(chǎng)地鐵，您還可以選擇乘坐機(jī)場(chǎng)大巴，以及磁懸浮、軌道交通等方式到達(dá)市區(qū)。

比如可以選擇磁懸?。?/p>

磁浮示范運(yùn)營(yíng)線西起上海軌道交通2號(hào)線龍陽路站，東到上海浦東國(guó)際機(jī)場(chǎng)站，主要解決連接浦東機(jī)場(chǎng)和市區(qū)的大運(yùn)量高速交通需求。線路正線全長(zhǎng)約30公里，雙線上下折返運(yùn)行，設(shè)計(jì)最高運(yùn)行速度為每小時(shí)430公里，實(shí)際時(shí)速約380公里/小時(shí)，現(xiàn)已降速至最高301公里/小時(shí)，單線運(yùn)行時(shí)間約8分鐘。

龍陽路站至浦東機(jī)場(chǎng)站，始班車為6：45，末班車為21：40;浦東機(jī)場(chǎng)站至龍陽路站，始班車為7：02，末班車為21：42。另外，浦東機(jī)場(chǎng)還和上海市軌道交通等多家單位建立了合作項(xiàng)目，比如磁懸浮地鐵的聯(lián)票等等。

圖3.磁懸浮最高時(shí)速 圖4.磁懸浮地鐵一日聯(lián)票 2.5能源中心

浦東國(guó)際機(jī)場(chǎng)位于上海東部，一期工程設(shè)計(jì)旅客流量為每年兩千萬人次，是目前國(guó)內(nèi)客流量最多的國(guó)際機(jī)場(chǎng)之一。整個(gè)機(jī)場(chǎng)采用區(qū)域供冷供熱（DHC）的形式，機(jī)場(chǎng)能源中心供應(yīng)航站樓28萬m2和綜合區(qū)31萬m2（二期增加25萬m2）；冷負(fù)荷為82.8MW(二期增加19MW)，熱負(fù)荷為60.8MW(二期增加14.6MW)，供應(yīng)半徑為2.6km，其他的建筑由分站供應(yīng)。能源中心采用以電制冷為主體，部分汽、電、熱泵聯(lián)供的方式，一期配置了4臺(tái)14MW（4000RT）、2臺(tái)4.2MW（1200RT）的離心式水冷冷水機(jī)組和4臺(tái)蒸汽雙效吸收式冷水機(jī)組；1臺(tái)4000kW的燃?xì)廨啓C(jī)發(fā)電機(jī)、3臺(tái)30t/h、1臺(tái)20t/h的火管蒸汽鍋爐和1臺(tái)11t/h的余熱鍋爐。二期增加1臺(tái)14MW（4000RT）、2臺(tái)4.2MW(1200RT)的離心式水冷冷水機(jī)組：1臺(tái)4000kW的燃?xì)廨啓C(jī)發(fā)電機(jī)、1臺(tái)30t/h的火管蒸汽鍋爐和1臺(tái)11t/h的余熱鍋爐。

2.5.1冷水機(jī)組的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行模式

a.從主機(jī)的全性能曲線可以看出，在約80%的部分負(fù)荷時(shí)，冷水機(jī)組的效率最高；可見使冷水機(jī)組處在約80%的部分負(fù)荷狀態(tài)是主機(jī)節(jié)能的有效途徑。

b.將冷卻水溫確定在約30℃時(shí)，對(duì)于提高冷水機(jī)組的能耗指標(biāo)是較為有利的。c.將空調(diào)的冷凍水溫設(shè)定在約7.5℃是較為合理的，不但可以確保合理的水-空氣傳熱溫差，也可以使冷水機(jī)組的運(yùn)行較為經(jīng)濟(jì)，這與平常要求的空調(diào)冷凍水溫度設(shè)定在7.0℃是較為吻合的。

d.降低冷卻水溫能提高主機(jī)的COP值，對(duì)于制冷主機(jī)的節(jié)能是很有利的。e.與目前正常使用所需要的12000RT相比，增加約3%。所以預(yù)計(jì)達(dá)到設(shè)計(jì)旅客流量后的空調(diào)主機(jī)負(fù)荷基本可以維持不變。

f.可以采用多種能源驅(qū)動(dòng)的方式，以確保工程實(shí)際運(yùn)行的可靠性和經(jīng)濟(jì)性。發(fā)展CFD技術(shù)，利用標(biāo)準(zhǔn)年的氣象資料，結(jié)合空調(diào)建筑的負(fù)荷特點(diǎn)，參照已有的運(yùn)行紀(jì)錄，進(jìn)行全年的能耗動(dòng)態(tài)模擬是非常有必要的。

2.6消防安全

2.6.1消防機(jī)構(gòu)的設(shè)置

公司各業(yè)務(wù)部門應(yīng)有一名領(lǐng)導(dǎo)主管消防安全工作，并應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況設(shè)立兼職消防員，成立義務(wù)消防隊(duì)，主動(dòng)配合首都機(jī)場(chǎng)集團(tuán)公司公安消防部門的執(zhí)法檢查，按要求對(duì)火險(xiǎn)隱患進(jìn)行整改、治理。

2.6.2航站樓的消防管理

航站樓的消防管理適用于所有入駐航站樓的單位和個(gè)人。

航站樓是上海市重點(diǎn)防火建筑物，防火標(biāo)準(zhǔn)為 A 級(jí)。航站樓內(nèi)消防工作由航站樓管理部統(tǒng)一負(fù)責(zé)與協(xié)調(diào)。

入駐航站樓各單位應(yīng)逐級(jí)實(shí)行防火安全責(zé)任制，并應(yīng)明確一名行政領(lǐng)導(dǎo)為本單位消防安全負(fù)責(zé)人，負(fù) 責(zé)本系統(tǒng)、本單位使用區(qū)域內(nèi)的消防安全工作，制定部門、崗位消防安全制度，逐級(jí)簽訂《消防安全責(zé)任書》，做到層層、處處有人負(fù)責(zé)消防安全工作。

航站樓內(nèi)為禁煙場(chǎng)所，設(shè)禁煙標(biāo)志（所設(shè)吸煙室除外）。航站樓管理部應(yīng)加強(qiáng)巡視檢查，對(duì)于違反禁 煙規(guī)定者，依照《北京市公共場(chǎng)所禁止吸煙的規(guī)定》的有關(guān)條款進(jìn)行處罰，不聽勸阻或阻礙執(zhí)法者，送交 公安機(jī)關(guān)依法處理。

航站樓新建、改建、擴(kuò)建、內(nèi)裝修、維修工程以及用火、用電、用氣施工前，施工單位應(yīng)經(jīng)航站樓管 理部審批同意并簽訂《施工安全責(zé)任書》后，涉及拆、建類重大施工項(xiàng)目，由集團(tuán)公司公安消防部門辦理 動(dòng)火審批手續(xù)，航站樓管理部出具動(dòng)火證明，同時(shí)將情況通報(bào) TAMCC 后方可施工，施工防火措施應(yīng)符合國(guó)家 A 級(jí)防火標(biāo)準(zhǔn)。

航站樓管理部應(yīng)監(jiān)督航站樓中出租房屋的用火、用電、用氣等方面的安全管理，采取相應(yīng)安全措施，與租用單位簽訂《消防安全責(zé)任書》，落實(shí)消防安全責(zé)任制。質(zhì)量安全部定期監(jiān)督檢查。

航站樓管理部及各駐樓單位應(yīng)有夜間值班，對(duì)各重點(diǎn)區(qū)域進(jìn)行巡視檢查及時(shí)發(fā)現(xiàn)消除各類火險(xiǎn)隱患。

航站樓各單位庫房應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公安部《倉庫防火安全管理規(guī)則》。庫房?jī)?nèi)不得住人、辦公，嚴(yán)禁吸煙 或進(jìn)行明火作業(yè)，存放物品應(yīng)碼放整齊，留出通道間距，存放物品距照明燈要保持不少于 50 公分的間距，不得使用日光燈、碘鎢燈和 60W 以上白熾燈照明。庫房無人時(shí)必須切斷電源，各種可燃雜物應(yīng)及時(shí)清理，不得積壓存放。

航站樓內(nèi)的疏散安全門及通道應(yīng)保持暢通，任何單位不得任意砌堵、遮擋、堆放物件堵塞疏散通道。航站樓內(nèi)不得隨意使用可燃材料搭建隔墻、板房。

航站樓內(nèi)的消防設(shè)施和公共場(chǎng)所的滅火器材任何單位不得隨意挪用、損壞。航站樓內(nèi)各單位的工作 場(chǎng)所及辦公區(qū)域應(yīng)自行配備符合國(guó)家 A 級(jí)標(biāo)準(zhǔn)防火要求的滅火器材，并負(fù)責(zé)定期檢查。

航站樓內(nèi)各單位的重點(diǎn)工種及各崗位人員上崗前，應(yīng)進(jìn)行崗前安全教育培訓(xùn)，熟知有關(guān)消防安全的 常識(shí)、制度、消防應(yīng)急預(yù)案。建立義務(wù)消防組織并開展活動(dòng)。

2.6.3機(jī)坪的消防管理

機(jī)坪是公司消防安全重點(diǎn)區(qū)域，防火要求應(yīng)符合中華人民共和國(guó)民用航空行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（MH3145.40－1996）。

在機(jī)坪工作的單位應(yīng)建立義務(wù)消防組織，對(duì)工作人員進(jìn)行崗前消防培訓(xùn)，制定應(yīng)急滅火預(yù)案。

機(jī)坪內(nèi)嚴(yán)禁吸煙、使用明火。確因工作需要用火時(shí)，動(dòng)火單位應(yīng)制定嚴(yán)格 的防范措施，并經(jīng)飛行區(qū)管理部批準(zhǔn)、集團(tuán)公司公安消防部門辦理動(dòng)火審批手續(xù)、飛行區(qū)管理部出具動(dòng)火證明，施工防火標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)符合 A 級(jí)防火標(biāo)準(zhǔn)。

機(jī)坪上不得存放汽油、煤油等易燃物品。如飛機(jī)在加油時(shí)出現(xiàn)跑、冒、滴、漏現(xiàn)象，應(yīng)立即向TAMCC報(bào)告，接報(bào)后TAMCC應(yīng)立即通知消防支隊(duì)到場(chǎng)對(duì) 機(jī)坪進(jìn)行清理。

2.7香港赤鱲角機(jī)場(chǎng)簡(jiǎn)介 中國(guó)香港國(guó)際機(jī)場(chǎng)（ICAO：VHHH；IATA：HKG）俗稱赤鱲角機(jī)場(chǎng)（Chek Lap Kok Airport），位于中國(guó)香港特別行政區(qū)西南的小島——香港的新界大嶼山赤鱲角，為香港現(xiàn)時(shí)唯一運(yùn)作的民航飛機(jī)場(chǎng)。

香港國(guó)際機(jī)場(chǎng)設(shè)有164個(gè)停機(jī)位，兩條跑道，24小時(shí)全天候運(yùn)作；香港國(guó)際機(jī)場(chǎng)被Skytrax評(píng)為五星級(jí)飛機(jī)場(chǎng)，于2001年起至今一直躋身三甲，期間8度被評(píng)級(jí)為全球最佳。香港國(guó)際機(jī)場(chǎng)4度被評(píng)級(jí)為中國(guó)最佳機(jī)場(chǎng)、連續(xù)第10屆獲得選舉為最佳機(jī)場(chǎng)，并且在年客運(yùn)量逾4,000萬人次的機(jī)場(chǎng)中，獲得國(guó)際機(jī)場(chǎng)協(xié)會(huì)推選為全球最佳。

中文名：香港國(guó)際機(jī)場(chǎng)

外文名：Hong Kong International Airport 全稱：香港赤鱲角國(guó)際機(jī)場(chǎng) 啟用日期：1998年7月6日 管理機(jī)構(gòu)：香港機(jī)場(chǎng)管理局

樞紐航空公司：國(guó)泰、港龍、華民、港航、港運(yùn) 等級(jí)：4F級(jí)民用機(jī)場(chǎng)

旅客吞吐量：6200萬人次（2014年）市區(qū)距離：34 公里 海拔高度：9米

地理位置：北緯22°18'32" 東經(jīng)113°54'52 IATA（國(guó)際航空運(yùn)輸協(xié)會(huì)）：HKG ICAO（國(guó)際民航組織）：VHHH 長(zhǎng)度（北）：07R/25L 3800米 長(zhǎng)度（南）:07L/25R 3800米 跑道數(shù)：2條 3.總結(jié)： 通過此次實(shí)習(xí)，讓我可以將學(xué)到的專業(yè)知識(shí)與實(shí)際工作當(dāng)中的操作相結(jié)合，使學(xué)習(xí)的專業(yè)知識(shí)能夠融會(huì)貫通，通過觀察機(jī)場(chǎng)的工作運(yùn)轉(zhuǎn)，有機(jī)場(chǎng)的知識(shí)已經(jīng)不再是分塊的知識(shí)點(diǎn)，而是有系統(tǒng)有條理的整體性的知識(shí)。從中總結(jié)了經(jīng)驗(yàn)，使得我的專業(yè)能力有了進(jìn)步，同時(shí)也讓我吸取了一些教訓(xùn)。這次的實(shí)習(xí)也讓我更加了解本專業(yè)的工作情況，具體是干什么，想要成為一名合格的worker需要綜合素質(zhì)和綜合能力，需要在日常工作中集中注意力，合理分析機(jī)場(chǎng)，旅客，航空公司等各種影響航班運(yùn)行的條件。因?yàn)檫@關(guān)系到航空的安全，責(zé)任重大，所以對(duì)待這些要耐心細(xì)致，不能馬虎大意。另外機(jī)場(chǎng)是一個(gè)大的整體，是各個(gè)崗位分工合作才能正常運(yùn)轉(zhuǎn)的地方，所以團(tuán)隊(duì)協(xié)作尤為重要。積極有效的溝通是在團(tuán)隊(duì)運(yùn)行的重要前提。成為一個(gè)優(yōu)秀的worker并不容易。我發(fā)現(xiàn)自身的缺點(diǎn)還有很多，回到學(xué)校我更應(yīng)該積極提升自己，為以后的工作做好充分的準(zhǔn)備。

另外我注意到公司的值班時(shí)間為輪崗實(shí)習(xí)，有需要熬夜，白班也需要值很長(zhǎng)時(shí)間的班，要求的精神集中程度高，保證良好的身體狀態(tài)更是重要，所以以后要積極鍛煉身體，改掉在學(xué)校的那些壞習(xí)慣，為入職做準(zhǔn)備。

紙上得來終覺淺，絕知此事須躬行。做事不可以眼高手低，往往看似簡(jiǎn)單的東西想要做好并不容易，只有親身實(shí)踐才能知其根本，才會(huì)做出理想的成績(jī)。在工作崗位上一定要踏踏實(shí)實(shí)認(rèn)認(rèn)真真的對(duì)待每項(xiàng)工作，可能剛剛開始一切都不是那么順利，但是認(rèn)真做好每項(xiàng)工作的前提下，才有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)自己心中的目標(biāo)，以后才能更加順利。