第一篇：高考后需防范七類詐騙

公安部門發(fā)防騙提醒 高考后需防范七類詐騙

“高考志愿填報(bào)”APP內(nèi)置手機(jī)病毒，偽造虛假查分網(wǎng)址，提前獲知錄取結(jié)果??昨日，遼寧省公安廳及沈陽市公安局官微發(fā)出高考后防騙提醒。

平安遼寧轉(zhuǎn)發(fā)公安部官微說：“【警惕!這些是高考后的騙局】高考結(jié)束，即將進(jìn)入招生季。騙子們開始利用考生和家長求學(xué)心切的心情進(jìn)行詐騙，@騰訊手機(jī)管家監(jiān)測(cè)到近日已有一大波高考后詐騙襲來。專家建議使用安卓系統(tǒng)的手機(jī)，盡量安裝殺毒軟件等預(yù)防木馬病毒。治安局提醒：不妨到教育部網(wǎng)站查詢學(xué)校資質(zhì);涉及財(cái)物別輕信!”

遼寧省公安廳列出幾種利用高科技和客戶端等途徑的新型高考后詐騙手段。

“高考志愿填報(bào)”APP內(nèi)置手機(jī)病毒

技術(shù)部門發(fā)現(xiàn)一些“高考志愿填報(bào)”的相關(guān)應(yīng)用中存在手機(jī)病毒，可私自發(fā)送短信、屏蔽回執(zhí)信息、上傳手機(jī)隱私信息。

防范技巧：不要在手機(jī)論壇、非安全電子市場(chǎng)下載此類手機(jī)應(yīng)用，在應(yīng)用寶等安全電子市場(chǎng)下載并安裝手機(jī)管理，定期查殺病毒。

偽造虛假查分網(wǎng)址

詐騙分子通過詐騙短信發(fā)送虛假查分網(wǎng)址，讓考生輸入身份證、姓名、手機(jī)號(hào)、銀行賬號(hào)后將這些信息記錄并販賣，或者根據(jù)這些信息進(jìn)行精準(zhǔn)電信詐騙。

防范技巧：查分認(rèn)準(zhǔn)當(dāng)?shù)亟逃鞴懿块T指定的查分網(wǎng)址，同時(shí)謹(jǐn)防各類涉及查分、錄取的相關(guān)短信。通過手機(jī)管家也可有效攔截此類虛假查分網(wǎng)址。

提前獲知錄取結(jié)果

在錄取信息正式公布前，以可提前獲取錄取信息為名，騙取考生及家長錢財(cái)。

防范技巧：考生及家長應(yīng)以本地教育部門官方網(wǎng)站或者報(bào)考院校的官網(wǎng)公布的錄取信息為準(zhǔn)，切勿聽信提前獲取的謠言。

冒充軍校招生

采取偽造軍校招生公文、公章等手段蒙騙考生家長，以“內(nèi)部招生指標(biāo)”、“計(jì)劃招生指標(biāo)”、“軍校擴(kuò)招”為幌子向考生及家長寄發(fā)通知書，伺機(jī)騙取錢財(cái)。

防范技巧：軍校招生無內(nèi)部指標(biāo)，不可能計(jì)劃外擴(kuò)招，更不會(huì)向考生和家長收取上萬的高額費(fèi)用。國防生招生不可能存在“內(nèi)部招生指標(biāo)”，也沒有提前“預(yù)錄”一說。

混淆高等教育不同類型

目前除普通高等教育外，還有成人高等教育、遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)教育等。騙子故意混淆這些教育招生的區(qū)別，將不夠分?jǐn)?shù)線的考生騙到遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)教育班。

防范技巧：首先要向教育主管部門了解學(xué)校的辦學(xué)資質(zhì)、招生資格等，如有條件要實(shí)地去參觀，從多種途徑了解該校的師資力量和辦學(xué)成果。

“自主招生”詐騙

每年高考結(jié)束之后，一些中介公司或者個(gè)人，打著自助招生的幌子向家長承諾，只要花錢就可以搞到自主招生指標(biāo)。

防范技巧：入選考生高考成績須達(dá)到所在省、區(qū)、市確定的與試點(diǎn)高校同批次錄取控制分?jǐn)?shù)線。自主招生不是“自由招生”，沒有提前報(bào)名，入選更不可能通過自主招生錄取。

本科“補(bǔ)錄”詐騙

騙子利用考生及家長不熟悉招生程序、規(guī)定的弱點(diǎn)，打著補(bǔ)錄旗號(hào)行騙。

防范技巧：教育部門規(guī)定，常規(guī)錄取結(jié)束后，高校本科層次招生一律不補(bǔ)錄。具體信息，學(xué)生及家長應(yīng)該實(shí)地咨詢學(xué)?；蛘呓逃鞴懿块T。

第二篇：高考后

高考后

從高考的戰(zhàn)場(chǎng)上下來，我傷痕累累，我的付出沒有得到渴求的回報(bào)。換而言之，我失敗了。

一直以為自己很堅(jiān)強(qiáng)，天塌下來都能撐起。如今面對(duì)高考失利，才發(fā)現(xiàn)自己其實(shí)很脆弱。在得知成績那一剎那，心就像打破的玻璃般碎了一地，周圍一切都靜下來，整個(gè)世界好像只有我一人，孤獨(dú)，無助。炎炎夏日我卻冷得發(fā)抖，真的好冷好冷，哪里可讓我取暖？

面對(duì)成績單，父母無言，凝重的氣氛彌漫了整個(gè)家，最終爸爸淡淡地說了一句就這樣吧。

我一直壓抑著的淚水剎那間奪眶而出，他們對(duì)我寄予了多大的期望，但我給他們帶回了多大的失望，我心不甘，情不愿！

老天爺，你怎能這樣對(duì)我？讓時(shí)光倒流吧，我要再考一次，我會(huì)好好的把握，我會(huì)成功的！

周圍的親戚都勸我去復(fù)讀，然而媽媽說：你不要復(fù)讀了。上不了第一志愿，還有第二志愿，第二志愿你總該上吧？

我點(diǎn)了點(diǎn)頭，盡管很不甘心。

Anty告訴我：再過幾天我就要去市一中復(fù)讀了。高三又將回到我生活中，多好的高三，那些地獄天堂的日子啊，哈哈！她很開心的笑著，我看見她眼角有一顆晶瑩的淚珠。我，有點(diǎn)想哭。

你能不能，我咬了咬嘴唇，咽了幾下口水，能不能不去復(fù)讀？一般有80%復(fù)讀生的考分比往年還差，也許你會(huì)？遭受第二次失敗。

我也想過這個(gè)問題，但不是還有20%嗎？Anty故作輕松地說道，我一定會(huì)是那20%中的一份子，不用替我擔(dān)心。

你，肯定嗎？

是的，我肯定。不要再問了。Anty抬起頭，直直的望著天空。

縱使我還有很多想說的話，此刻也無法再說了，我惟有默默祝福她吧。人生是在不斷的忘卻一些人一些事，又不斷的去追求一些人一些事。無論是痛苦的還是快樂的，終有忘卻的一天，不必刻意的去忘卻或記住。新生活向我打開了大門，高考，就由它去吧！

第三篇：電信詐騙防范材料

防范電信詐騙宣傳材料

電信詐騙是指以非法占有為目的，利用手機(jī)短信、電話、網(wǎng)絡(luò)電話、互聯(lián)網(wǎng)、信函、報(bào)紙等傳播媒介，通過銀行柜臺(tái)、ATM機(jī)、電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行或替它支付手段，以非接觸的方式完成非法占有公私財(cái)物的案件。其主要形式為：手機(jī)短信詐騙、電話詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙?，F(xiàn)將電信詐騙主要的作案手段及防范建議向大家介紹一下：

1、冒充公檢法、電信部門、社保、醫(yī)保部門的工作人員和部門電話，以事主電話欠費(fèi)、查收法院傳票、包裹單、可報(bào)、醫(yī)保卡欠費(fèi)等借口誘騙事主回電咨詢，然后以事主個(gè)人信息泄露，銀行賬戶涉嫌洗錢、毒品犯罪或需要調(diào)查等為由，要求事主將銀行存款轉(zhuǎn)至對(duì)方提供的所謂“安全賬戶”審查為由實(shí)施詐騙。

防范建議：公安局、檢察院、法院、社保、醫(yī)保等國家機(jī)關(guān)工作人員履行公務(wù)，需要向公民詢問情況時(shí)，一定會(huì)持相關(guān)法律手續(xù)當(dāng)面詢問當(dāng)事人并制作相關(guān)筆錄，目前公安局、檢察院、法院等部門均未設(shè)立“國家安全賬戶”等名目的銀行賬戶。所以，當(dāng)有人自稱是上述機(jī)關(guān)工作人員打電話告知你涉嫌某種犯罪，并要求你將存款轉(zhuǎn)存到所謂的“安全賬戶”以進(jìn)行所謂核實(shí)、保全資金的，都是詐騙行為，切勿上當(dāng)。

2、利用網(wǎng)絡(luò)通訊“QQ”等即時(shí)文字、視頻聊天工具，通過植入木馬或者病毒事先盜取事主個(gè)人信息和視頻片段，然后冒充事主本人向網(wǎng)絡(luò)好友借錢的手段詐騙。近期現(xiàn)冒充在國外留學(xué)人員QQ號(hào)碼，詐騙國內(nèi)親友的案件。

防范建議：及時(shí)安裝、升級(jí)防、殺毒軟件，遇上述情況一定要通過電話等其它通訊聯(lián)絡(luò)方式與好友直接核實(shí)，而不應(yīng)輕信網(wǎng)絡(luò)即時(shí)視頻。

3、以手機(jī)通話中故意讓事主“猜猜我是誰”套取信任，然后冒充熟人、好友謊稱在外地出事或嫖娼被公安機(jī)關(guān)抓獲急需用錢交納罰款的方式詐騙事主錢財(cái)。

防范建議：當(dāng)接到自稱老朋友的人說“猜猜我是誰”的電話時(shí)，要保持高度警惕，注意核實(shí)對(duì)方身份，不要輕易相信對(duì)方的種種理由而給其匯款。最好通過雙方都認(rèn)識(shí)的朋友進(jìn)一步確認(rèn)對(duì)方的聯(lián)系方式。

4、通過非法手段事先獲取事主資料，然后通過固定電話、手機(jī)或者短信冒充車管所、稅務(wù)機(jī)關(guān)工作人員，以“辦理汽車、房屋購置稅或者教育退費(fèi)”為名詐騙。

防范建議：拒絕退稅誘惑，稅務(wù)部門進(jìn)行退稅時(shí)，會(huì)在報(bào)紙、電視等媒體公告，而不會(huì)僅以電話方式通知。當(dāng)你接到這樣的電話時(shí)，即可認(rèn)定是詐騙行為。

5、冒充銀行工作人員和銀行客服短信提醒，以“事主銀行卡扣除年費(fèi)或在外地巨額消費(fèi)、透支”等為由誘騙回電咨詢，然后以事主銀行卡信息泄露需要開設(shè)安全賬戶服務(wù)實(shí)施詐騙。

防范建議：直接向銀行客服咨詢，而不通過詐騙短信提供的聯(lián)系電話咨詢。凡以種種借口要求你通過ATM柜員機(jī)去操作所謂“遠(yuǎn)端保全措施”、“開通網(wǎng)上銀行”、“與稅務(wù)機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)接受退稅”、“收退稅款”、“修改磁條”等項(xiàng)目的，即可認(rèn)定是詐騙行為。

6、利用博客、論壇、游戲、QQ、郵箱等網(wǎng)絡(luò)空間發(fā)布虛假中獎(jiǎng)信息，然后以交納稅金、手續(xù)費(fèi)等借口詐騙。

防范建議：增強(qiáng)主動(dòng)防范意識(shí)，拒絕不明虛利誘惑，如果對(duì)方提出領(lǐng)獎(jiǎng)要先交費(fèi)，那一定就是詐騙了。

7、利用短信、電話、網(wǎng)頁等發(fā)布、提供所謂內(nèi)部信息，可以短期暴利的六合彩博彩信息、股票“內(nèi)幕交易信息”或代為炒股等為誘餌的詐騙。

防范建議：暴富心理不能有，天上不會(huì)掉餡餅。對(duì)不明來源電話、手機(jī)短信或網(wǎng)站上稱“中大獎(jiǎng)”、能夠預(yù)測(cè)股票、彩票內(nèi)幕信息、中獎(jiǎng)號(hào)碼等信息，均為詐騙信息。

8、以短信形式向手機(jī)用戶發(fā)送低息免擔(dān)保貸款信息，然后利用事主急需流轉(zhuǎn)資金的心理進(jìn)行詐騙。

防范建議：手續(xù)齊全責(zé)任清，切莫輕信免擔(dān)保。貸款應(yīng)到銀 3

行信貸等金融部門申請(qǐng)辦理，辦理時(shí)應(yīng)先審查對(duì)方資質(zhì)。

9、采取網(wǎng)絡(luò)釣魚手段，發(fā)布虛假購物、火車票、飛機(jī)票等網(wǎng)頁，以低價(jià)引誘事主網(wǎng)上購買，然后利用虛假網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)等手段劃轉(zhuǎn)事主網(wǎng)上銀行賬戶資金進(jìn)行詐騙。

防范建議：網(wǎng)上購物風(fēng)險(xiǎn)大，保障措施不可少。正規(guī)的購物網(wǎng)站會(huì)通過諸如“支付寶”、“財(cái)付通”、“安付通”、“快錢”等網(wǎng)上第三方支付平臺(tái)來交付款項(xiàng)，付款有保障。一般情況，若對(duì)方避開網(wǎng)上支付平臺(tái)，誘使購物者直接通過銀行轉(zhuǎn)帳或到銀行直接打款到其提供的銀行帳號(hào)，一般為詐騙。

10、利用手機(jī)短信向手機(jī)用戶發(fā)送提供違禁物品、招嫖以及二手車、走私車交易等違法信息，然后要求事主先交納保證金、手續(xù)費(fèi)等為由從中詐騙。

防范建議：任何購買、銷售違禁、走私物品的行為均為違法行為。由此發(fā)布的類似信息，均為詐騙信息。

11、撥打電話虛構(gòu)綁架事主家人或者以短信冒充黑惡人員敲詐的詐騙。

防范建議：當(dāng)接到子女、親屬被綁架、突發(fā)疾病、遭遇車禍等電話時(shí)，不要慌張，要注意采取直接與子女、親屬聯(lián)系的方法進(jìn)行核實(shí)，不要貿(mào)然向?qū)Ψ絽R款，防止上當(dāng)受騙。

12、發(fā)送短信以高薪招聘、招工甚至征婚為幌子，然后要求 4

向指定賬戶匯入保證金、培訓(xùn)、服裝等費(fèi)用進(jìn)行詐騙。

防范建議：貪利心理不可有，免費(fèi)午餐不可信，招聘應(yīng)到正規(guī)勞務(wù)中介市場(chǎng)，此類短信均為詐騙短信。

13、在交友網(wǎng)站上發(fā)布交友信息，通過網(wǎng)絡(luò)、電話交往一段時(shí)間后，以自己開辦企業(yè)缺錢、開店慶祝送花籃、發(fā)財(cái)樹或知道香港、澳門彩票內(nèi)幕等名義進(jìn)行詐騙。

防范建議：大齡男女切莫心急，交友問題上一定要謹(jǐn)慎，不要被對(duì)方的花言巧語所蒙蔽，連面都沒有見到就貿(mào)然匯款。

總之當(dāng)大家遇到上述各類情況時(shí)，應(yīng)做到：凡涉及到向外匯款、轉(zhuǎn)賬，一定要與家人商量，并及時(shí)通過銀行網(wǎng)點(diǎn)或者銀行客服咨詢電話及公安機(jī)關(guān)“110”進(jìn)行咨詢，切不可擅自作主，以至被騙財(cái)產(chǎn)損失釀成家庭** 附：

防騙謠

網(wǎng)絡(luò)購物陷阱多，安全支付很重要； 飛來大獎(jiǎng)莫驚喜，反復(fù)套錢洞無底； 盜取QQ來搭訕，冒充好友巧借錢； 網(wǎng)上交友要警惕，讓您匯款有貓膩； 招聘網(wǎng)站花樣多，貪心念頭要不得； 克隆網(wǎng)站有差異，騙您存款是目的；

網(wǎng)上訂票要小心，車票到手再給錢； 不明來電別輕信，家庭情況要保密； 牢記以上很容易，安全防范別大意。

第四篇：信用卡詐騙及其防范

信用卡詐騙及其防范

摘要：在我國，信用卡的發(fā)行和使用范圍日益擴(kuò)大。而信用卡詐騙犯罪作為一種新的特殊犯罪形式，其表型形式較多，產(chǎn)生這種犯罪的原因也是多方面的。但由于信用卡制度確立較晚，相應(yīng)的立法、管理及監(jiān)督機(jī)制尚不健全，致使信用卡犯罪案件屢有發(fā)生。本文最后針對(duì)信用卡詐騙也提出了幾點(diǎn)防范措施。

關(guān)鍵詞：信用卡；信用卡詐騙；透支

引言

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，隨著我國加入WTO和金融市場(chǎng)的對(duì)外開放，我國金融業(yè)有了很大發(fā)展，金融市場(chǎng)空前活躍，而作為金融市場(chǎng)一部分的信用卡市場(chǎng)，歷來為犯罪份子所覬覦。信用卡的使用在人們生活中已越來越普及，它以攜帶方便、功能多而受到人們的青睞，尤其是它具有透支功能，使得人們?cè)诩毙栌缅X時(shí)可解燃眉之急。然而，任何事物都具有二重性，信用卡透支在方便客戶的同時(shí)也會(huì)因?yàn)橥钢Ш笤诔袚?dān)民事、法律、責(zé)任方面因當(dāng)事人各持一詞而產(chǎn)生一些糾紛。近年來，信用卡詐騙犯罪案件明顯增多，詐騙數(shù)額巨大、涉案面廣、社會(huì)影響惡劣，嚴(yán)重破壞了金融秩序和社會(huì)秩序。因此研究信用卡欺詐案件的特點(diǎn)、成因及防范對(duì)策已成為金融界乃至社會(huì)的重大課題，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義和作用。

1我國信用卡的發(fā)展?fàn)顩r

信用卡是目前世界上流行的一種先進(jìn)的支付與結(jié)算工具。國際上通行的信用卡是指銀行或有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)給資信較好的公司和有穩(wěn)定收入的個(gè)人,便利其購買商品、取得服務(wù)或者提取現(xiàn)金的信用憑證，持卡人可以以此為憑證,在暫時(shí)不支付現(xiàn)金的情況下先進(jìn)行消費(fèi)活動(dòng),并在以后一定時(shí)間內(nèi)再補(bǔ)

[1]足所欠款項(xiàng)，是一種無需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的貸記卡。在我國，信用卡是指由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金功能的信用支付工具，按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。

信用卡業(yè)務(wù)近幾年來在我國發(fā)展十分迅猛。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國信用卡發(fā)行量到2003年時(shí)約為300萬張，而到2006年底，達(dá)到5,000萬張，截至2008年6月30日，中國信用卡總發(fā)行量已猛增到1.22億張。過去，只有中資銀行才能在中國境內(nèi)發(fā)行信用卡。2008年12月23日，香港東亞銀行在中國大陸推出人民幣信用卡，成為第一家在中國大陸?yīng)毩l(fā)

[2]行人民幣信用卡的外資商業(yè)銀行。

2信用卡欺詐的主要表現(xiàn)形式

2.1使用偽造的信用卡

信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式是使用偽造的信用卡。偽造信用卡主要有兩種行為表現(xiàn)，一是完全模仿真實(shí)信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等非法制造信用卡；二是在真實(shí)信用卡的基礎(chǔ)上進(jìn)行偽造，如在空白信用卡上輸入其它用戶的實(shí)際信息進(jìn)行復(fù)制，或者在空白信用卡上輸[3]入偽造的信息等。對(duì)于偽造的信用卡，無論是你自己使用進(jìn)行詐騙活動(dòng)，還是偽造者把偽造的信用卡給其他人進(jìn)行詐騙活動(dòng)，都屬于犯罪活動(dòng)。如果行為人自己使用或者是由他人使用，對(duì)使用者來說，都屬于“使用偽造的信用卡”的情形。如果行為人在偽造后又自己使用的，它將同時(shí)觸犯偽造金融票證和信用卡詐騙罪，罪行更嚴(yán)重。其中偽造行為是犯罪手段，使用行為是犯罪目的，按刑

[4]法規(guī)定以行為人的犯罪過程、數(shù)額大小具體確定犯罪幅度，然后擇重處罰。2.2冒用他人的信用卡

信用卡僅供持卡人本人使用是信用卡管理的國際性規(guī)則，根據(jù)這項(xiàng)規(guī)則，信用卡的使用權(quán)限僅限于持卡人本人,不得轉(zhuǎn)借或轉(zhuǎn)讓。所謂“冒用他人的信用卡”即指，非持卡人未經(jīng)持卡人同意或者

[3]授權(quán)，擅自以持卡人的名義使用信用卡，進(jìn)行信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)的購物、消費(fèi)、提取現(xiàn)金等詐騙行為。舉個(gè)例子，如果你把你的信用卡借給你的親戚、朋友使用，這就要與冒用他人的信用卡相區(qū)別開來，行為人明知信用卡是他人的，自己無權(quán)使用，卻假冒信用卡合法持卡人的名義使用，同時(shí)具有非法占有他人財(cái)物的目的，就構(gòu)成犯罪。對(duì)使用作廢的信用卡，可以“冒用他人的信用卡”的行為定罪處理。

2.3使用作廢的信用卡

作廢的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根據(jù)信用卡章程，可以導(dǎo)致信用卡作廢的原因一般有以下幾種情形：（1）信用卡超過有效期限而自動(dòng)失效；（2）持卡人在有效期內(nèi)停止使用

[3]交回原發(fā)卡銀行而失效；（3）因信用卡掛失而失效。此外，作廢的信用卡還有其他的類型，例如根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第160條規(guī)定，信用卡被列入止付名單、發(fā)卡銀行已經(jīng)銷戶的信用卡，發(fā)卡銀行因持卡人死亡而銷戶的信用卡，發(fā)卡銀行因持卡人要求銷戶或擔(dān)保人撤銷擔(dān)保而銷戶的信用卡，因信用卡帳戶兩年以上未發(fā)生交易而銷戶的信用卡，發(fā)卡銀行因持卡人違反有關(guān)規(guī)定而銷戶的信用卡，都屬于作廢的信用卡。無論是持卡人還是非持卡人，明知是上述已經(jīng)作廢的信用卡而使用的，[5]均以本罪論處。2.4惡意透支

透支，是指持卡人在發(fā)卡行帳戶上已經(jīng)沒有資金或者資金不足的情況下，根據(jù)發(fā)卡協(xié)議或者經(jīng)

[3]銀行批準(zhǔn)，允許其超過現(xiàn)有資金額度支取現(xiàn)金或者持卡消費(fèi)的行為。透支實(shí)質(zhì)上是銀行為客戶提供的短期信用貸款，信用卡具有的這種透支功能是其他金融憑證所不具備的。信用卡透支建立在持卡人良好的信用基礎(chǔ)之上，并且透支僅對(duì)于合法持卡人才行得通，非合法持卡人用信用卡進(jìn)行透支的，不能算作透支。透支可分為善意透支和惡意透支。善意透支指持卡人完全遵循信用卡章程和發(fā)卡約定，在約定或規(guī)定的額度、期限內(nèi)行使透支權(quán)，并如期歸還的行為。惡意透支是相對(duì)于善意透支的一種違法行為，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，故意在超過期限內(nèi)、額度內(nèi)透支的行

[5]為，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。

3信用卡欺詐產(chǎn)生的原因分析

信用卡作為重要的金融工具,以其快捷便利的結(jié)算方式,在贏得消費(fèi)者的普遍歡迎、促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)大循環(huán)的同時(shí),由于其本身的特性而大大增加了被攻擊的可能性,可以說信用卡的出現(xiàn)與發(fā)展順應(yīng)了全球化經(jīng)濟(jì)潮流,但是也為經(jīng)濟(jì)安全帶來了風(fēng)險(xiǎn)。近年來，信用卡詐騙犯罪案件明顯增多，詐騙數(shù)額巨大、涉案面廣、社會(huì)影響惡劣，嚴(yán)重破壞了金融秩序和社會(huì)秩序。但是任何一種犯罪都是內(nèi)外因共同作用的結(jié)果,信用卡詐騙犯罪也不例外。3.1社會(huì)層面的原因（1）宏觀方面的原因

比利時(shí)學(xué)者阿道夫·凱特勒(LamberAdolphe JacquesQuetelet)利用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法對(duì)犯罪現(xiàn)象進(jìn)行了研究,發(fā)現(xiàn)貧窮與犯罪有關(guān),比較富裕的地方也有比較高的犯罪率,同時(shí)影響犯罪率的另一種因素是貧富差距與地位的變化。他認(rèn)為同一地方的貧富懸殊現(xiàn)象會(huì)引發(fā)人們的激情和欲望,產(chǎn)生各種誘[6]惑,從而引發(fā)犯罪。改革開放始自我國東南沿海,因而這些區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度很快經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)很好,但是同時(shí)也引發(fā)了貧富差距拉大等社會(huì)問題。我國的長江三角洲和珠江三角洲的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式引人矚目,同時(shí)也成了經(jīng)濟(jì)犯罪和金融犯罪的高發(fā)區(qū),其中重要的原因就是貧富懸殊導(dǎo)致的部分人的心理失衡和貪婪欲望,從而走上犯罪道路,這也可以很好地解釋我國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)信用卡詐騙犯罪高發(fā)的原因。我國加入世界貿(mào)易組織后,形成了全方位、多層次、寬領(lǐng)域的對(duì)外開放新局面,將在更大范圍和更深程度上參與國際經(jīng)濟(jì)競爭,與世界經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系也越來越緊密,由此而來的犯罪職業(yè)化、智能化將更加突出,新的經(jīng)濟(jì)犯罪和一些跨國犯罪會(huì)大量增加。（2）金融制度方面的原因

完善的制度體系是防范信用卡犯罪、維護(hù)金融安全的基礎(chǔ)和重要保證。我國發(fā)放信用卡的銀行的規(guī)章制度尚不健全,有的發(fā)卡銀行信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部管理存在漏洞,我國銀行金融機(jī)構(gòu)之間的惡性競爭也是造成信用卡詐騙犯罪的重要原因。一些銀行在盲目追求發(fā)卡數(shù)量的同時(shí),對(duì)推銷員和代理點(diǎn)的審查監(jiān)督未及時(shí)跟上。而如此一來,讓不法之徒有了可乘之機(jī),隨之而來的信用卡管控風(fēng)險(xiǎn)被放大。各銀行為擴(kuò)大市場(chǎng)占有率紛紛降低信用卡授予的標(biāo)準(zhǔn),并且出于自身利益考慮不愿最大限度共享信用信息,從而為信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理埋下隱患。我國銀行業(yè)在技術(shù)上缺少對(duì)信用卡申請(qǐng)人在同一銀行或不同銀行間多頭申領(lǐng)、過度申領(lǐng)信用卡的監(jiān)控、監(jiān)測(cè)手段;不同部門之間尚未實(shí)現(xiàn)信息共享,個(gè)人信用信息系統(tǒng)尚待健全和完善,現(xiàn)有的個(gè)人信用評(píng)估及授信額度控制手段無法滿足風(fēng)險(xiǎn)管理的需要;各商業(yè)銀行為降低營運(yùn)成本,紛紛將信用卡營銷業(yè)務(wù)外包,從而降低申領(lǐng)審核要求,造成銀行信用卡存在[7]管理漏洞等等。這些都給金融犯罪包括信用卡詐騙犯罪留下了漏洞,加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。（3）法治方面的原因

從司法方面來看,我國金融體制的改革正在進(jìn)行之中,有關(guān)金融的法律法規(guī)嚴(yán)重滯后,現(xiàn)有的一些規(guī)范有的不夠完善,有的已經(jīng)不適應(yīng)形勢(shì)的需要。在這種情況下,司法機(jī)關(guān)審理金融犯罪案件,在違法與犯罪、合法與非法等界限的把握上存在很多困難。同時(shí)必須看到,由于大多數(shù)信用卡詐騙犯罪存在與境外犯罪分子勾結(jié)的情節(jié),直接持卡詐騙人到案后常常辯稱受他人指使,不承認(rèn)是主犯,致使案發(fā)后只有部分共犯到案,主從犯的認(rèn)定有一定難度,因而使得司法審判工作存在很大困難。3.2個(gè)體層面的原因

利益是人們行為的驅(qū)動(dòng)力。人們行為的原因總是為了達(dá)到一定的目的的,而從根本意義上說就是為了實(shí)現(xiàn)一定的利益。信用卡犯罪同樣如此,它是犯罪人通過權(quán)衡其行為成本和收益后作出的“理性”選擇。

計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)研究犯罪的學(xué)者們認(rèn)為,犯罪行為是一種有目的的、故意的和自覺的行為,是犯罪人在權(quán)衡犯罪行為可能帶來的利益和可能招致的損失后選擇的行為;對(duì)犯罪行為的選擇就像經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的選擇一樣,是以個(gè)人對(duì)行為的成本和收益的分析為基礎(chǔ)的,犯罪決策在本質(zhì)上類似于任何其他的[8]行為決策。而信用卡犯罪屬經(jīng)濟(jì)型犯罪,它的利益構(gòu)成比較簡單,主要是犯罪人通過實(shí)施犯罪所獲得的貨幣和實(shí)物收入。例如,惡意透支非法占有持卡人或銀行的資金、詐領(lǐng)信用卡騙取資金或在特約商戶處購物等。

4信用卡欺詐的防范對(duì)策

4.1加強(qiáng)宣傳教育,普及信用卡知識(shí)

金融部門要充分利用各種傳播媒介,向社會(huì)各界宣傳信用卡的基本知識(shí),使人們了解信用卡的申辦條件、步驟和手續(xù),知曉持卡人的權(quán)利和義務(wù),掌握信用卡轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費(fèi)的正確方法,養(yǎng)成遵守信用卡章程、恪守信用的道德風(fēng)尚,形成良好的社會(huì)風(fēng)氣。同時(shí),也要讓持卡人了解信用卡使用過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),提高他們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范本領(lǐng),從而減少信用卡犯罪案件的發(fā)生。

4.2加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的管理,健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

信用卡業(yè)務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)性較強(qiáng)的業(yè)務(wù),各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),嚴(yán)格遵照《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定,在信用卡業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)上嚴(yán)格管理制度、規(guī)范操作程序、強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督,做到層層[9]把關(guān)。加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)部門員工愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德教育,經(jīng)常進(jìn)行遵紀(jì)守法的典型案例教育,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和法制觀念。同時(shí),各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要完善信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范措施,完善信用卡業(yè)務(wù)的授權(quán)、核算以及透支、追討等管理制度。嚴(yán)格執(zhí)行信用卡的審查、審批、發(fā)放等業(yè)務(wù)制度,通過電話、公函專訪等方式認(rèn)真審核申請(qǐng)人的各項(xiàng)資料,全面、準(zhǔn)確地掌握申請(qǐng)人的基本狀況。嚴(yán)格信用卡止付名單的印刷、傳遞、管理,對(duì)持卡人的資信狀況進(jìn)行定期的跟蹤復(fù)查。完善不良持卡人名單通報(bào)制度,開展內(nèi)部稽核審查,堵塞漏洞,盡量將風(fēng)險(xiǎn)降至最低限度。4.3嚴(yán)格網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶的審批及考核管理

首先,中國人民銀行應(yīng)該制定網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范其設(shè)立的條件以及審批權(quán)限。先嚴(yán)格審查其資產(chǎn)、經(jīng)營習(xí)慣及硬件建設(shè)等情況,待各項(xiàng)條件檢查合格后,方能批準(zhǔn)。其次,要建立定期考核制度。在日常管理中,發(fā)卡時(shí)加強(qiáng)對(duì)信用卡網(wǎng)點(diǎn)的指導(dǎo)與監(jiān)督。對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行信用卡規(guī)章制度的網(wǎng)點(diǎn)給予表揚(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì),對(duì)違反信用卡規(guī)章制度的則給予批評(píng),并采取暫停其信用卡業(yè)務(wù)、限期整改等措施,對(duì)屢犯不改或與違法犯罪分子惡意串通欺騙發(fā)卡行的,應(yīng)該堅(jiān)決取消其開展信用卡業(yè)務(wù)的資格。最后,加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的檢查、輔導(dǎo)和培訓(xùn),通過宣傳教育為主，并輔以必要的處罰措施,使經(jīng)辦人員樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),增強(qiáng)責(zé)任感,嚴(yán)格按照操作章程受理信用卡業(yè)務(wù),認(rèn)真核對(duì)最新的不允許辦理信用卡的黑名單,增強(qiáng)識(shí)別、防范信用卡惡意透支犯罪還有臨場(chǎng)處置應(yīng)變的能力。4.4強(qiáng)化偵查協(xié)作,加大對(duì)信用卡犯罪活動(dòng)的打擊力度

信用卡犯罪智能化水平不斷提高,時(shí)空跨度不斷加大,取證破案的難度不斷增大。針對(duì)其作案快、逃跑快、銷贓快的特點(diǎn),公安機(jī)關(guān)應(yīng)組織專門的力量,采取以快制快的辦法?？焖賯刹?堵截作案后逃跑的犯罪分子,并迅速追回贓款贓物。要加深對(duì)信用卡犯罪的研究,使廣大偵查人員熟悉信用卡的相關(guān)知識(shí),了解信用卡犯罪的主要作案手法,掌握打擊該類犯罪的專業(yè)技能。偵查人員在日常工作和偵查案件的過程中,要注意收集犯罪線索,運(yùn)用多種偵查手段打擊信用卡犯罪。在加大打擊力度的同時(shí),必須樹立全局統(tǒng)一的觀念,建立專項(xiàng)性的協(xié)作,暢通信息渠道,進(jìn)一步提高各地公安機(jī)關(guān)之間、各警種之間協(xié)調(diào)配合、整體作戰(zhàn)的能力,只有這樣才能掌握斗爭的主動(dòng)權(quán),有效地遏制信用卡詐騙罪的發(fā)生[11]。

[10]5總結(jié)

現(xiàn)在我國信用卡詐騙現(xiàn)象已經(jīng)越來越多，在已建立信用系統(tǒng)的地區(qū)和行業(yè)領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,加強(qiáng)立法調(diào)研, 盡快制定并頒布相關(guān)法律法規(guī), 積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)信用中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展, 推動(dòng)全國性公共信用體系建立，并加大打擊對(duì)信用卡詐騙犯罪活動(dòng)的力度，對(duì)中國金融經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，是大有好處的。政府部門、銀行等金融機(jī)構(gòu)、公安部門以及信用卡使用者和廣大消費(fèi)者應(yīng)該一起努力，加強(qiáng)合作與溝通，共同還銀行信用卡領(lǐng)域一片凈土。

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第五篇：如何防范銀行卡詐騙

自己的銀行卡仍在身上，而卡內(nèi)的存款卻被他人提走或消費(fèi)，金額從千元到數(shù)萬元不等!廣州白云警方本月摧毀一個(gè)“克隆”銀行卡犯罪團(tuán)伙，抓獲嫌疑人吳某、余某等4名，繳獲攝錄機(jī)、讀卡器、手提電腦等作案工具一批，審破銀行卡詐騙系列案30余宗。

白云區(qū)公安分局前段時(shí)間連續(xù)接到多名事主報(bào)案稱，卡內(nèi)存款莫名被他人提走或消費(fèi)，金額從千元到數(shù)萬元不等。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被盜事主均是在京溪某銀行的同一ATM機(jī)、同一時(shí)段進(jìn)行操作后，不久銀行卡內(nèi)的資金就被盜取或消費(fèi)掉。辦案民警經(jīng)調(diào)查分析，鎖定該系列案系江西省余×縣籍人員組成的犯罪團(tuán)伙所為。經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)該犯罪團(tuán)伙不僅在廣州市作案，且不時(shí)到省內(nèi)及江西、浙江等地流竄作案，行蹤不定。

11月初，團(tuán)伙成員潛回廣州準(zhǔn)備繼續(xù)作案，專案組民警動(dòng)手收網(wǎng)，在白云區(qū)太和鎮(zhèn)大源村萬勝旅店內(nèi)抓獲犯罪嫌疑人吳某、余某等3人，當(dāng)場(chǎng)繳獲贓款現(xiàn)金6萬多元及讀卡器3臺(tái)、攝錄機(jī)2臺(tái)、手提電腦1臺(tái)等作案工具一批，隨后又在京溪街犀牛角村抓獲嫌疑人余某(女)。經(jīng)審查，4名嫌疑人均為江西省余×縣人，均供認(rèn)在ATM機(jī)安裝讀卡器及攝錄機(jī)，獲得事主銀行卡信息及密碼后，立即偽造一張假銀行卡，然后就持假銀行卡和密碼盜取事主賬戶上的或刷卡消費(fèi)，今年以來在全國各地共作案30多宗，涉及金額100多萬元的犯罪事實(shí)。

目前，4名嫌疑人均被白云警方刑事拘留，案件正在進(jìn)一步審查中。

偽造銀行卡詐騙今年有上升趨勢(shì)

辦案民警介紹，此類以地緣性糾集一起利用高科技手段偽造銀行卡詐騙犯罪的案件，今年以來有上升的趨勢(shì)。警方提醒使用銀行卡的群眾：

一是如果ATM機(jī)旁邊貼有通知稱故障，要求群眾通過某賬號(hào)轉(zhuǎn)賬時(shí)，不要輕信，要向銀行查證。

二是在ATM機(jī)存取款時(shí)要注意觀察ATM機(jī)是否有異?，F(xiàn)象，如有無安裝與平時(shí)不同的設(shè)備等。

三是注意周邊有無可疑的人員，如有無一些人盯著自己取存款。

四是輸入銀行卡密碼時(shí)，要用手遮擋住鍵盤，避免密碼泄露。

五是大額的存款賬戶盡量少用或不用銀行卡存取款，使用時(shí)盡量通過銀行窗口辦理。