第一篇：企業(yè)主財富管理仍待深耕 機構(gòu)競技

三人基呼死你軟件免費版

企業(yè)主財富管理仍待深耕機構(gòu)競技 梁宵

“可以獲得一筆穩(wěn)定可靠的投資回報，定期還有圈子內(nèi)各種類型企業(yè)家的聚會，而且一個電話就能遠程搞定大額轉(zhuǎn)賬?！蹦硣秀y行私人銀行客戶對《中國經(jīng)營報》記者表示，這是其比較看重私行服務(wù)的原因。

這位客戶投資創(chuàng)辦了多家企業(yè)，目前也經(jīng)營著一家IT公司——與普通的個人投資者不同的是，他是一名企業(yè)主。

企業(yè)主正是財富管理機構(gòu)服務(wù)的主要人群，據(jù)招商銀行發(fā)布的《2013年中國私人財富報告》預(yù)計，到2013年年底，中國高凈值人群數(shù)量將達84萬人，持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將達27萬億元人民幣。而與此前多家銀行研究報告顯示的結(jié)果相同的是，高凈值人士中仍以企業(yè)主為主。

財富管理包括哪些服務(wù)？對于這些精于投資計算的投資者而言，吸引力何在？

不同于單純的理財服務(wù)，財富管理旨在針對這類以企業(yè)主為代表的中高端客戶推出全方位的解決方案，其產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容也在隨著客戶需求不斷地擴展和豐富：投資、融資等金融服務(wù)，財稅、法律等專業(yè)咨詢，移民留學(xué)、財富傳承等生活服務(wù)，甚至在轟動一時的傳媒大亨默多克的離婚案中也能窺見財富管理的服務(wù)軌跡。

企業(yè)主坐鎮(zhèn)財富管理市場

財富管理是舶來品。

在招商銀行原行長馬蔚華看來，這個概念“既古老又年輕”：據(jù)說，拿破侖崛起以后不堪忍受法蘭西軍隊數(shù)額龐大但管理混亂的財產(chǎn)狀況，即把財富交給瑞士的銀行家來打理，由此開啟了現(xiàn)代財富管理的先河；所以瑞士就成了歷史上最早的財富管理的發(fā)源地。瑞士歷史上最悠久的私人銀行隆奧達亨銀行，到現(xiàn)在還管理著100年前拿破侖家族遺留下來的多達350億美元的私人財產(chǎn)。

而這個“古老”的事物在中國的“新實踐”也始自外資銀行。2005年瑞士友邦銀行獲準在上海開設(shè)代表處，將外資私人銀行模式帶入了中國市場；2007年，花旗銀行、匯豐銀行等外資銀行也先后在國內(nèi)推出財富管理業(yè)務(wù)；同年，中行與蘇格蘭皇家銀行集團合作，成為首家推出私行業(yè)務(wù)的中資銀行；之后，交行、工行、招行陸續(xù)跟進；而后，其他金融機構(gòu)也開始試水財富管理業(yè)務(wù)，而隨著大資管時代的到來，財富管理的機構(gòu)陣容也在不斷擴大。

中國財富管理市場充滿了巨大的想象空間，民生銀行的報告顯示，到2015年，亞洲(不含日本)的資產(chǎn)規(guī)模將達到11萬億美元，年均復(fù)合增長率為北美的兩倍以上；未來，亞洲將成為僅次于北美的全球第二大財富管理市場，其中約有50%的成長將來自于中國；招商銀行的報告則顯示了中國高凈值人士的規(guī)模仍然在持續(xù)增長：2012年，中國的高凈值人群數(shù)量超過70萬人；與2010年相比，增加了約20萬人，年均復(fù)合增長率達到18%，已超過2008年人群數(shù)量的兩倍。

其中，企業(yè)主占據(jù)半數(shù)以上的規(guī)模，民生銀行的調(diào)查報告顯示企業(yè)主和公司主管占比達73%；中信銀行研究報告也指出由高凈值人群的職業(yè)構(gòu)成來看，私營企業(yè)主占比為71.6%；招商銀行的報告也有相似的結(jié)論：職業(yè)角度來看，中國高凈值人士仍然以企業(yè)主為主，2012年整體占比與2011年持平，約為60%左右。

業(yè)內(nèi)人士習(xí)慣將中國的高凈值群體稱之為“富一代”或者“一代半富人”，這個客戶群體具有一些明顯的共通性的特點：40~60歲之間，大多數(shù)來自于民營企業(yè)，因此企業(yè)需求和個人需求存在“公私難分”的特點，隨著事業(yè)逐步進入巔峰期和穩(wěn)定期，開始面臨事業(yè)轉(zhuǎn)型，而“財富傳承”的需求也開始顯現(xiàn)。比如招商銀行的報告中就指出，有14%的企業(yè)主考慮轉(zhuǎn)賣并退出企業(yè)，這部分企業(yè)主財富管理的重心將逐步從實業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)為金融和其他類型的投資。

這些特征里面就蘊含了巨大的財富管理的能量，并且還將繼續(xù)發(fā)酵。“中國的富人現(xiàn)在基本上還處于創(chuàng)富階段，會逐漸過渡到守富和享富的階段，當他進入下一個階段的時候，由于知識儲備、經(jīng)歷等多方面的原因，自己不一定有精力和能力進行財富打理，就會更多地轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)機構(gòu)的服務(wù)?！迸d業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負責人表示，隨著守富階層逐漸壯大，銀行財富管理的優(yōu)勢會更加明顯。

持續(xù)攀升的私人銀行數(shù)量和資產(chǎn)管理規(guī)模也說明了這一點，從2012年的年報數(shù)據(jù)來看，成立時間僅僅兩年的興業(yè)銀行客戶數(shù)量增幅高達199%；而先行者的體量也在不斷增大，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行的客戶數(shù)量已經(jīng)超過了3.5萬，而工行和招行的資產(chǎn)管理規(guī)模已經(jīng)接近5000億元。

而且，這個群體的細分市場還大有挖掘的空間，光大銀行[微博]針對小微企業(yè)的調(diào)查報告就指出，小微企業(yè)主仍然處于財富積累的初期，有62%的小微企業(yè)主未使用過商業(yè)銀行的私人銀行或貴賓理財服務(wù)。

“小微企業(yè)主本就是潛在的私人銀行和財富管理業(yè)務(wù)對象。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員巴曙松[微博]則建議銀行未來不要只想在小微企業(yè)貸款上賺錢，小微企業(yè)財富管理才是未被發(fā)掘的盈利點。

無所不包的財富管理

那么，財富管理究竟意味著什么？

套用業(yè)內(nèi)人士對私人銀行的說法，其提供的是一個“從搖籃到墳?zāi)埂钡姆?wù)，不僅關(guān)注于客戶財富的整個生命周期，也關(guān)注其金融、生活需求的方方面面。

其中，最根本的還是金融服務(wù)。

多位私人銀行負責人表示金融產(chǎn)品和服務(wù)才是銀行財富管理核心的競爭點，畢竟投資和理財也是“財富管理”最基本的表現(xiàn)。

“充分發(fā)揮銀行的平臺功能、為客戶進行多元化的資產(chǎn)配置，銀行具有全方位的產(chǎn)品遴選平臺和專業(yè)化的遴選能力，這樣能夠優(yōu)化投資進入時機和產(chǎn)品配置方式，借此實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值?！蹦彻煞葜沏y行私人銀行負責人表示，“越是投資環(huán)境波動、不確定性增大的時候，專業(yè)化的投資團隊就更受到青睞?！?/p>

招商銀行的報告顯示，除現(xiàn)金儲蓄、債券等傳統(tǒng)的穩(wěn)健類投資外，中國高凈值人群對家族信托、跨境資產(chǎn)配置等財富保障和風險分散的金融安排興趣較高。各類投資中，高凈值人群增加固定收益類等穩(wěn)健投資的意愿仍然最為強烈。其中，信托、銀行理財產(chǎn)品和債券仍然是高凈值人群希望增加投資的重點品類，隨著財富保障意愿的增強，保障性理財產(chǎn)品如保險的需求也持續(xù)上升。

而除了投資需求之外，一些專屬化的金融服務(wù)也增強了私行對高凈值人士的吸引力。波士頓和建設(shè)銀行針對財富人群的調(diào)研報告揭示了高凈值人士希望獲得的除投資之外的金融產(chǎn)品中，鉆石/白金信用卡、專屬交易方式、個人貸款連續(xù)兩年都是位居前三。一些銀行也投其所好，比如工行就推出了私行專屬的長城美國運通信用卡，建設(shè)銀行的財富卡和私人銀行卡截至2012年底已經(jīng)累計發(fā)行13.55萬張。

這些服務(wù)優(yōu)化了客戶對銀行業(yè)務(wù)的使用感受，光大銀行零售銀行部原總經(jīng)理張旭陽在此前接受采訪中就表示：“銀行也要強調(diào)金融服務(wù)的體驗，比如在銀行營業(yè)時間之外，如何滿足私行客戶無預(yù)約的大額取現(xiàn)的要求；如何快速解決一些臨時性的融資安排，比如拍賣藝術(shù)品的時候等。”

同時，建設(shè)銀行的報告也發(fā)現(xiàn)，在經(jīng)濟放緩、財富縮水的情況下，高凈值客戶對銀行的興趣正在逐漸增加，面對企業(yè)經(jīng)營壓力的企業(yè)主們，對融資抱有很高的需求愿望，很多人希望通過私人銀行平臺或個人貸款的形式為企業(yè)實現(xiàn)低成本融資。

也正因此，“公私聯(lián)動”也成為財富管理中心和私人銀行的營銷策略，比如光大銀行針對小微企業(yè)主推出的“互助金”貸款，在融資的同時，還為小企業(yè)主提供量身打造的，包括融資、結(jié)算、理財在內(nèi)的綜合金融服務(wù)?！氨热缃Y(jié)算服務(wù)，既可以通過陽光支付易這一電話支付終端完成支付結(jié)算，亦可以通過企業(yè)家網(wǎng)銀這一網(wǎng)銀渠道進行操作；還有理財服務(wù)，將短期不動用的大額資金投資到短期銀行理財產(chǎn)品，提高資金使用效率。”一位體驗過的小微企業(yè)主表示。

同時，許多銀行對財富管理客戶建立了綠色通道，在貸款審批流程、速度，貸款利率方面都大開方便之門。

不過，綜合化的金融服務(wù)并非財富管理的全部，除此之外，多樣化的非金融服務(wù)也針對性地推出。

招商銀行的報告就指出，對于財富規(guī)劃類的增值服務(wù)，高凈值人群最希望得到稅收規(guī)劃、財富傳承咨詢、法律咨詢、投資移民等相關(guān)服務(wù)；而建設(shè)銀行的報告則指出，私人銀行對非金融的需求程度2012年較之2011年并沒有太大的變化，高端旅游、高端醫(yī)療和高端養(yǎng)老依然是最為關(guān)注的；民生私人銀行就針對客戶環(huán)保探險愛好，推出了“北極環(huán)保之旅”。

“在這些增值服務(wù)上，許多銀行依托自身的優(yōu)勢來發(fā)展不同的特色服務(wù)，或者是借助于第三方來提供?！鄙鲜鏊饺算y行負責人表示，相對而言，這些雖然不是財富管理的重頭戲，但是也形成了銀行之間服務(wù)的差異化。

比如，擁有金融租賃業(yè)務(wù)平臺的民生銀行就面向客戶打造了“商旅通私人飛機”服務(wù)，提供國內(nèi)外飛機包機服務(wù)；中信銀行“未來領(lǐng)袖”俱樂部為0~3歲的孩子準備了啟蒙音樂會、國學(xué)啟蒙等；對于18歲以上的，則提供理財培訓(xùn)、化裝酒會、海外金融崗位實踐等服務(wù)。

因此針對高凈值人群所提供的財富管理服務(wù)可謂無所不包，而從備受關(guān)注的傳媒大亨默多克離婚案中也可以看到財富管理對于企業(yè)經(jīng)營者的重要作用。

在默多克提交離婚申請后，新聞集團股價卻應(yīng)聲上揚，分析人士將此歸因于默多克借助于私人信托實現(xiàn)的隔離效果，這種安排使得企業(yè)和家族財產(chǎn)獨立于家庭成員的個人風險，避免了由于離婚而可能引發(fā)的企業(yè)拆分和財產(chǎn)糾紛——而這些鬧劇在國內(nèi)的富豪身上并不少見。

機構(gòu)競技

高凈值人士的日益增多及其多樣化的需求正在做大財富管理的市場蛋糕，許多機構(gòu)都希望在其中分一杯羹。

《2012年度中國信托行業(yè)金皮書》中指出，據(jù)不完全統(tǒng)計，中國有120多家銀行提供財富管理服務(wù)，十多家綜合類券商通過設(shè)立財富管理或財富俱樂部切入財富管理市場，少數(shù)保險公司開始搶灘財富管理，多家信托公司成立了相關(guān)機構(gòu)，此外，還有不下20家的第三方理財機構(gòu)。

其中，具有傳統(tǒng)優(yōu)勢的銀行還是占據(jù)主導(dǎo)，并且已經(jīng)形成了分層次、階梯狀的財富人群的服務(wù)系統(tǒng)。

比如招商銀行“金葵花”鉆石品牌面向金融資產(chǎn)超過500萬元的客戶群體；而私人銀行的客戶標準則為日均管理資產(chǎn)1000萬元以上；再往上則是2012年剛剛設(shè)立的“家庭工作室”，其服務(wù)對象是可投資資產(chǎn)超過5億元人民幣的超高凈值家庭。

而隨著資產(chǎn)管理規(guī)模即將突破10萬億元，信托公司也成為目前管理資產(chǎn)第二大的金融機構(gòu)，日益成為財富管理的新貴。目前包括中信信托、平安信托、外貿(mào)信托等都已經(jīng)成立了自己的財富管理團隊，并逐步邁入為客戶量身定制的發(fā)展階段。

對比銀行，信托的財富管理起步較晚，而且尚沒有形成成熟的服務(wù)模式，但是其產(chǎn)品的高收益以及靈活性則優(yōu)于銀行，也借此網(wǎng)絡(luò)了許多高凈值人士的“錢包份額”。

曾經(jīng)揚言做“中國最大的財富管理商”的平安信托董事長童愷就表示，“銀行最大優(yōu)勢是它的客戶群，以及客戶對銀行信任度；信托最大的優(yōu)勢是在于產(chǎn)品制造能力，現(xiàn)金、信貸、股權(quán)投資等等什么都能做。”

而百瑞信托在《信托財富管理報告》中也指出，“國內(nèi)信托公司有希望發(fā)展成為最佳財富管理機構(gòu)”，而其制度優(yōu)勢和功能特點是其中很關(guān)鍵的因素，“高端財富管理不可缺少財產(chǎn)隔離、財產(chǎn)傳承、稅務(wù)優(yōu)化等信托功能，在目前分業(yè)經(jīng)營的國內(nèi)現(xiàn)狀下，這個功能只能由信托公司來實現(xiàn)?！?/p>

不過，業(yè)內(nèi)人士也坦言，這些在國外已經(jīng)很成熟的信托功能在國內(nèi)還鮮有發(fā)展；與此同時，一味倚重于產(chǎn)品銷售的信托公司也陷入了“信任危機”，接連爆發(fā)的信托兌付風險和項目問題也在考驗著投資者的信心。

“目前財富管理市場的確有非理性的需求，財富目標只看重收益，而沒有考慮風險，不過如果此類事件頻繁出現(xiàn)的話，投資者就會用腳投票?！鄙鲜鏊饺算y行負責人表示信托是否能夠做大財富管理，還是要看產(chǎn)品可持續(xù)的競爭能力和安全性。

而隨著大資管時代的來臨，財富管理的市場也愈加熱鬧，以中金為代表的證券公司也成立了財富管理部，借助投行優(yōu)勢服務(wù)高凈值客戶；九鼎在內(nèi)的多家PE管理公司也嘗試設(shè)立財富管理中心，同時包括諾亞財富、恒天財富等第三方理財機構(gòu)也積累了大量的高凈值客戶，寄望通過財富管理進行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

“有更多的參與者進入才能共同把市場做大，競爭對于提高財富管理機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量來說是件好事。但是目前看來，這些機構(gòu)可以利用的工具和資源并不多，為客戶提供整合的金融服務(wù)的能力還比較差，還只是以銷售產(chǎn)品為導(dǎo)向，因此在這樣的情況下，這些機構(gòu)的財富管理還要經(jīng)歷一個長期的歷練和篩選的過程，有的也可能只是曇花一現(xiàn)?！鄙鲜鏊饺算y行負責人表示新的市場參與者還需要更多的沉淀和探索。

第二篇：財富管理朝陽行業(yè) 第三方理財機構(gòu)前景光明

個人財富管理需求旺盛 第三方理財機構(gòu)做好準備了嗎？ 2014-07-21 07:09:00 來源：金融時報作者：杜冰 劉楠

隨著中國富人家庭數(shù)量和家庭資產(chǎn)總額的迅猛增加，高凈值人士的資產(chǎn)保值增值欲望不斷增強，理財市場的需求也在迅速擴容。波士頓咨詢公司2014年全球財富報告顯示，目前中國私人財富規(guī)模大幅增長49.2%，達22萬億美元，僅次于美國，預(yù)計2018年中國的私人財富規(guī)模將增長到40萬億美元，增幅超過80%。

面對我國日益龐大的財富管理需求，如今對這一大蛋糕虎視眈眈的，不僅僅有銀行、信托公司等大型金融機構(gòu)，也有正處于起步階段的一支新生力量——第三方財富管理機構(gòu)。記者在近日采訪中了解到，目前，在我國理財市場向大資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型的背景下，第三方財富管理機構(gòu)迎來了前所未有的機遇，但值得關(guān)注的是，在其當前發(fā)展的道路上仍然需要直面種種挑戰(zhàn)。

實現(xiàn)真正的財富管理是唯一出路

北京中天嘉華財富管理咨詢有限公司董事長劉英魁如此定義第三方財富管理機構(gòu)：“基于公司和理財師個人的水平，結(jié)合客戶需求制定財富管理方案，通過金融產(chǎn)品的組合在風險控制范圍內(nèi)實現(xiàn)財富管理的目標?！?/p>

定位高端客戶獲得手續(xù)費收入，是典型的第三方理財機構(gòu)的運作模式。創(chuàng)立于2006年的中天嘉華，就將目標客戶定位于1000萬元凈資產(chǎn)（600萬元可投資資產(chǎn)）以上的高凈值人群，為其提供獨立、專業(yè)、專屬的綜合財富管理咨詢服務(wù)。

在互聯(lián)網(wǎng)風起云涌的今天，將自身發(fā)展更多依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，也成為不少第三方理財?shù)目焖侔l(fā)展模式。最為典型的是以余額寶為代表的第三方理財產(chǎn)品，其突破了以往高端財富管理的模式，依托互聯(lián)網(wǎng)，滿足客戶快捷便利和管理小額資產(chǎn)的要求。此外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使得部分第三方理財機構(gòu)得以搭建免費的客戶平臺，代銷理財產(chǎn)品，通過理財增值服務(wù)獲得廣告收入。

而無論是何種運作模式，第三方理財機構(gòu)的初衷是要實現(xiàn)真正的財富管理，這也是其在日趨激烈的競爭環(huán)境下的唯一出路。

“真正的財富管理應(yīng)該體現(xiàn)在三個方面：一是專業(yè)性，引導(dǎo)客戶理性需求；二是準確把握客戶需求，根據(jù)客戶屬性配置合適的理財產(chǎn)品并提供持續(xù)的產(chǎn)品跟蹤，最大限度地實現(xiàn)客戶對財富保值和增值的需求；三是獨立性，第三方理財要做到的是“只賣規(guī)劃而不賣產(chǎn)品”。”在劉英魁看來，銀行、保險、券商、信托等金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品一般比較保守和單一，通常是以銷售自己的產(chǎn)品為主。而作為獨立機構(gòu)的第三方理財，其差異化的競爭優(yōu)勢就在于發(fā)揮自身的特色，提供更具有針對性的服務(wù)。

監(jiān)管和人才問題亟須解決

由于我國的理財市場起步較晚，且銀行、保險公司、基金公司等傳統(tǒng)金融機構(gòu)又一直處于壟斷地位，第三方理財機構(gòu)的發(fā)展相對緩慢。直到2007年左右，第三方理財機構(gòu)才快速涌現(xiàn)。在當前發(fā)展的初級階段，第三方理財整個行業(yè)魚龍混雜，質(zhì)量參差不齊，諸多風險問題也在不斷暴露。

對此，業(yè)內(nèi)專家認為，從長遠來看，要實現(xiàn)第三方理財市場健康發(fā)展，首要的是填補監(jiān)管方面的空白。專家表示，監(jiān)管的初衷是為行業(yè)的健康發(fā)展保駕護航并維護投資者的利益，真正有實效的監(jiān)管是讓違法成本的代價大于違法所得的利益，令行業(yè)從業(yè)者具備很強的自律精神。

“有效監(jiān)管將使得第三方理財機構(gòu)成立的門檻提高，促使專業(yè)化水平提升；同時，一些鉆監(jiān)管空子的第三方理財機構(gòu)將受到不小的沖擊，行業(yè)產(chǎn)生洗牌在所難免?！眲⒂⒖嬖V記者。

另外，加快培養(yǎng)財富管理專業(yè)人才將成為第三方理財機構(gòu)當前的重要任務(wù)。目前，人才匱乏已成為制約第三方理財行業(yè)發(fā)展的最大問題，培養(yǎng)一個財富管理人才也并不簡單。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，一個人從認知到熟悉財富管理行業(yè)至少需要三到四年時間，培養(yǎng)的成本至少10萬元。

“隨著金融產(chǎn)品的不斷變化，行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該實行持證上崗，但并不僅僅是簡單的從業(yè)持證，更重要的是具有足夠的專業(yè)知識，能有效與客戶溝通，為客戶量身定制理財計劃。”劉英魁說。

未來前景廣闊且方向漸明

盡管今天面臨著重重挑戰(zhàn)，但在業(yè)內(nèi)人士眼中，我國第三方財富管理市場有著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

“到目前為止，財富管理市場中符合真正的財富管理定義的專業(yè)服務(wù)輸出還存在很大的缺失，而缺失的存在正是這個市場前景巨大的原因?！眲⒂⒖f。

同時，從國外的經(jīng)驗來看，我國第三方理財市場的活躍度還遠遠不夠。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，目前我國第三方理財占據(jù)高端私人客戶理財市場的份額達10%，而以美國數(shù)據(jù)來看，其獨立第三方理財機構(gòu)總數(shù)超過萬家，近60%的金融產(chǎn)品是由第三方理財機構(gòu)銷售。

“第三方財富管理在中國屬于剛剛興起的新生事物，能肯定的是，其發(fā)展的大方向非常好。但第三方理財市場能否做好做大，關(guān)鍵還在于是否能夠保持“客觀、公正、獨立、專業(yè)”的初衷，能否始終秉承為客戶服務(wù)的理念。”劉英魁說。

至于未來的市場發(fā)展趨勢，業(yè)內(nèi)專家表示，第三方理財機構(gòu)的發(fā)展將會逐漸形成兩個大方向，其一為專業(yè)化，其二為互聯(lián)網(wǎng)化。

“專業(yè)化并不是標榜“高大上”，而是代表著通過業(yè)務(wù)能力的學(xué)習(xí)、客戶的積累，為客戶提供更加本土化的服務(wù)?！眲⒂⒖M一步解釋：“更具體地說應(yīng)是業(yè)務(wù)的專業(yè)化發(fā)展。在這

個大資產(chǎn)管理的時代，要想立于不敗之地，必須強化業(yè)務(wù)的專業(yè)化學(xué)習(xí)，真正做到根據(jù)客戶的需求對金融機構(gòu)的產(chǎn)品進行整合，為客戶提供公正、客觀的理財方案。”

另外，互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合發(fā)展對財富管理機構(gòu)的服務(wù)模式提出了更高的要求，系統(tǒng)的全網(wǎng)絡(luò)化對于促進第三方財富管理機構(gòu)業(yè)務(wù)的提升將至關(guān)重要。

第三篇：紀檢改革再啟 完善派駐機構(gòu)管理待解

紀檢改革再啟 完善派駐機構(gòu)管理待解 2013-10-14 10:00 來源： 新京報 國慶前夕，中央巡視組陸續(xù)公布了本輪巡視發(fā)現(xiàn)的問題。10個巡視點中，國家機關(guān)單位有4個，結(jié)果3個點（中儲糧、水利部、中國出版集團）被發(fā)現(xiàn)的問題與紀檢體制有關(guān)，存在“紀檢監(jiān)察力量薄弱”、“基層腐敗案件多發(fā)”等問題。

今年8月，針對上海高院紀檢組副組長、監(jiān)察室副主任倪政文嫖娼事件，有學(xué)者提出，法院紀檢監(jiān)察人員本應(yīng)是代表所在地的紀委，監(jiān)督被派駐單位的違法違紀問題，結(jié)果反而伙同被監(jiān)督單位人員違法違紀。

事實上，為讓紀檢派駐機構(gòu)起到應(yīng)有的作用，破解“同體監(jiān)督”難題，2004年，中紀委將派駐機構(gòu)的管理方式，由“雙重領(lǐng)導(dǎo)”改為“統(tǒng)一管理，直接領(lǐng)導(dǎo)”。這被視為紀檢監(jiān)察體制的轉(zhuǎn)折點。到今年，這項改革已推行了9年。但專家學(xué)者們認為，改革的初衷并沒有達到?！芭神v機構(gòu)依然是‘同體監(jiān)督’，沒有實質(zhì)性改變?！庇卸嗄攴锤瘮⊙芯拷?jīng)驗的北京航空航天大學(xué)教授任建明說。專家們寄希望于新一輪紀檢體制改革。

今年8月27日，中央政治局召開會議決定十八屆三中全會議程時指出，“要改革黨的紀律檢查體制，加強反腐敗工作體制機制創(chuàng)新，完善紀委派駐機構(gòu)統(tǒng)一管理，改進中央和省區(qū)市巡視制度。” 曾在江西某市一國企擔任紀委書記多年的王揚（化名），雖然已經(jīng)調(diào)離了紀檢系統(tǒng)，但他也注意到了中央政治局會議再提紀檢體制改革的消息，“期待新一輪改革，能真正激活派駐機構(gòu)”。

【焦點1 成效】

紀委派駐監(jiān)督成效如何？

“統(tǒng)一直管”后工資、福利仍在派駐單位領(lǐng)取，受其制約難以監(jiān)督

2004年，從國家部委開始，紀檢體制進行“統(tǒng)一直管”改革，2006年覆蓋到省級地區(qū)，目前正在向縣市延伸。其最大突破，是從原來的受同級黨委、上級紀委“雙重領(lǐng)導(dǎo)”，改為由“上一級紀委統(tǒng)一管理，直接領(lǐng)導(dǎo)”。

以中紀委駐國家單位的紀檢組為例，改革后，紀檢監(jiān)察人員的編制收歸中紀委和監(jiān)察部，統(tǒng)一管理。但工資和福利待遇，仍在派駐單位領(lǐng)取。

“2004年改革后也沒多大變化。”曾在江西某市一國企擔任紀委書記多年的王揚（化名）說，“這9年，破獲了那么多貪腐大案，有幾起是同級黨委舉報的？”

不完全統(tǒng)計，近9年來，中紀委派駐的國家單位，發(fā)生了不下20起部級高官貪腐案件，如國家統(tǒng)計局原局長邱曉華案、原國家食品藥品監(jiān)督管理局局長鄭筱萸案、發(fā)改委原副主任劉鐵男案、國家開發(fā)銀行原副行長王益案、國資委主任蔣潔敏案、原鐵道部部長劉志軍案??

據(jù)媒體報道，鄭筱萸案發(fā)生后，中紀委一位官員在一次內(nèi)部會議上“發(fā)火”，“在這些腐敗面前，我們的紀檢人員到哪去了？” 王揚說，改革前，表面上是“雙重領(lǐng)導(dǎo)”，實質(zhì)是同級黨委主導(dǎo)，“因為人權(quán)、財權(quán)、物權(quán)，都在同級黨委手中。同級黨委掌握了政治生命和工資待遇，紀檢干部怎么去監(jiān)督？就算不監(jiān)督同級黨委，向下監(jiān)督，也沒準因為牽涉到上面的人，受到干擾”。改革后，上級紀委雖然收回了編制和人事任免權(quán)，但物權(quán)、財權(quán)仍然在同級黨委手中，而且，紀委書記、紀檢組長仍是同級黨委成員，仍歸同級黨委領(lǐng)導(dǎo)，“所以說，改革后還是事實上的同級黨委領(lǐng)導(dǎo)”。

長期關(guān)注反腐問題的專家李永忠總結(jié)說，“統(tǒng)一直管”后的紀檢派駐機構(gòu)，是“半同體、半異體監(jiān)督”。而紀檢機構(gòu)真正發(fā)揮監(jiān)督作用，必須采用類似于中央巡視制度這樣的“異體監(jiān)督”模式，監(jiān)督者不受被監(jiān)督者領(lǐng)導(dǎo)。

湖南省紀委預(yù)防腐敗室副主任陸群對新京報記者說，多年紀檢工作經(jīng)歷，他最大的困惑就是監(jiān)督作用發(fā)揮不夠，“‘同體監(jiān)督’的問題不解決、不改革，沒法監(jiān)督”。

【焦點2 嘗試】

各地政策創(chuàng)新有何突破？

多地嘗試“大紀檢組”和“紀工委巡視監(jiān)督”，人、財、物脫離派駐單位

陸群說，對比國家部委和省級地區(qū)，一些地方的“統(tǒng)一直管”改革，“更為大膽，更有突破”。

“統(tǒng)一直管”改革，最早開始于四川宜賓市南溪區(qū)。2007年11月，南溪區(qū)還是南溪縣，一舉撤銷了全部15個鄉(xiāng)鎮(zhèn)紀委，設(shè)立了4個受縣委、縣紀委直接領(lǐng)導(dǎo)的“片區(qū)紀委”，“分片包干”全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)?！捌瑓^(qū)紀委”不受鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委領(lǐng)導(dǎo)。

這一改革模式因破解了紀委受制于同級黨委的“同體監(jiān)督”難題，實現(xiàn)了基層紀委垂直領(lǐng)導(dǎo)，一度成為全國學(xué)習(xí)的“樣板”。但因不符合《黨章》規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)紀委應(yīng)當在鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委和縣級紀委雙重領(lǐng)導(dǎo)下，去年被叫停，所撤的鄉(xiāng)鎮(zhèn)紀委現(xiàn)已全部恢復(fù)。但同類的改革，仍在多個省份繼續(xù)，形成了“大紀檢組”和“紀工委巡視監(jiān)督”兩種模式。

以三門峽市為例，“大紀檢組”模式撤銷原有的“一對一”派駐紀檢組，成立了10個大紀檢組，分片負責全市63個設(shè)黨組的部門。以湖北房縣、孝昌縣為例，“紀工委巡視監(jiān)督”模式也是撤銷原有的縣直單位的派駐紀檢組，代之以4個紀工委監(jiān)察分局，也是劃片監(jiān)督各縣直單位。

跟南溪模式相同，兩種模式都實現(xiàn)了縣紀委垂直領(lǐng)導(dǎo)，而且人、財、物也就是工資、福利待遇，都由縣紀委承擔。

“從2009年改革到現(xiàn)在，3年來，紀工委監(jiān)察分局查處案件數(shù)量是改革前3年總數(shù)的3倍。”孝昌縣紀委分管派駐機構(gòu)的負責人對新京報記者說，最大變化就是“大家都知道紀委動真格的，工作好開展了，派出機構(gòu)的話語權(quán)也大了”。

房縣也于2009年啟動了“紀工委巡視監(jiān)督”。該縣紀委相關(guān)負責人說，“統(tǒng)一直管”使黨和政府的公信力在提升。

湖南也推行了類似于房縣、孝昌縣的“紀工委監(jiān)察局巡查模式”改革。“總體上效果不錯?！标懭赫f，“但面臨兩個問題，一是紀檢監(jiān)察干部隊伍急劇擴大，另一個就是對派駐人員的監(jiān)督成了新的難題”。

任建明認為，地方“大紀檢組”模式和“紀工委監(jiān)察局巡查模式”只撼動了“冰山一角”，縣紀委只可向下行使監(jiān)督權(quán)，并不能監(jiān)督同級縣委，沒有真正形成“異體監(jiān)督”。

【焦點3 路徑】

紀檢體制改革路在何方？

有學(xué)者提出設(shè)立“大部制”、“垂直管理”，實現(xiàn)“異體監(jiān)督”

今年8月27日的中央政治局會議提出，“要改革黨的紀律檢查體制，完善紀委派駐機構(gòu)統(tǒng)一管理”。

任建明認為，“上一次提到紀檢體制改革，還是十六大，隨后啟動的就是‘統(tǒng)一直管’改革。這次再提紀檢體制改革，希望有實質(zhì)突破?！?/p>

他表示，紀檢體制現(xiàn)在需要解決的是能不能徹底破解“同體監(jiān)督”？能不能整合，把分布在全國黨政機關(guān)5萬多個反腐機構(gòu)整合到一起？

不少專家學(xué)者，包括一些紀檢體制內(nèi)人員都持有跟任建明相同的想法，呼吁紀檢體制“大部制”改革，設(shè)立類似“國家反腐委”的紀檢機構(gòu)，整合紀檢力量。

今年6月，中央黨校機關(guān)報《學(xué)習(xí)時報》發(fā)表中紀委駐國家糧食局紀檢組長、黨組成員趙中權(quán)的署名文章《反腐敗要走法治化道路》，其中提出：根據(jù)我國反腐敗的需要，可以考慮對現(xiàn)有分散在紀檢監(jiān)察機關(guān)（預(yù)防腐敗局）、檢察機關(guān)（反貪污賄賂局）等反腐敗專門機構(gòu)進行整合，建立“國家反腐敗委員會”，作為反腐敗相對獨立的專門機構(gòu)。

曾多次參加中紀委專家座談會的中國政法大學(xué)副校長馬懷德說，下一步紀檢體制該如何改，“大部制”改革是學(xué)界提出的方案之一。此外，還有兩個方案，像海關(guān)、稅務(wù)一般垂直管理；上提一格，由上一級紀委監(jiān)督下一級政府。

陸群認為，“改革的方向，應(yīng)是加強和改進紀委對同級黨委及其領(lǐng)導(dǎo)班子成員的監(jiān)督，這是《黨章》賦予紀委的權(quán)利。如果出臺制度，應(yīng)該具體規(guī)定紀委該怎么樣監(jiān)督一把手和同級黨委，具體監(jiān)督什么？監(jiān)督程序怎樣？如何保障？這樣就能破解‘同體監(jiān)督’難題”。■ 對話

“紀檢體制改革應(yīng)設(shè)試驗田先試”

專家建議，微觀層面要對紀委的領(lǐng)導(dǎo)權(quán)、提名權(quán)、撤職權(quán)等進行改革，應(yīng)以“異體監(jiān)督”為主

李永忠 國家行政學(xué)院等院校兼職教授，長期關(guān)注反腐問題的專家。曾任中紀委研究室辦公室主任、中國紀檢監(jiān)察學(xué)院副院長等職，擁有34年紀檢監(jiān)察工作經(jīng)歷。

當前狀況

巡視比派駐監(jiān)督有效

新京報：今年新一屆中紀委的首輪巡視，4個國家機關(guān)單位巡視點，3個暴露出紀檢監(jiān)察不健全等問題。怎么看？

李永忠：十六大以來，對同體監(jiān)督與異體監(jiān)督的關(guān)系有了更清醒的認識。前者，體現(xiàn)在反腐敗的“8字方針”（標本兼治、綜合治理）改為“16字方針”（標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防）。后者，則通過前移“兩個支點”：一是加強中央巡視制度；二是加強派駐機構(gòu)的統(tǒng)一管理。使得多年的同體監(jiān)督開始轉(zhuǎn)向異體監(jiān)督，監(jiān)督的關(guān)口有所前移。

現(xiàn)在回頭看，中央巡視制度的有力有效，得益于比較完全的“異體監(jiān)督”。而派駐機構(gòu)主要受制于“半同體、半異體”監(jiān)督，限制了派駐機構(gòu)監(jiān)督職能的發(fā)揮，致使其作用大打折扣，監(jiān)督效果不夠理想。

新京報：“異體監(jiān)督”和“同體監(jiān)督”，有何區(qū)別？

李永忠：比如中央巡視制度，中央巡視組組長不受被巡視地區(qū)和單位的黨委和政府領(lǐng)導(dǎo)。監(jiān)督者與被監(jiān)督者是分立的，沒有隸屬關(guān)系，所以能夠發(fā)現(xiàn)問題，并敢于反映問題，這是一種比較完全的異體監(jiān)督。但是，對派駐機構(gòu)的“統(tǒng)一管理”，雖然從2004年以后，實現(xiàn)了由上一級紀委統(tǒng)一管理，直接領(lǐng)導(dǎo)，但是紀檢組長仍是同級黨組成員，歸同級黨組領(lǐng)導(dǎo)。而且，派駐機構(gòu)的福利、待遇、工資乃至人事安排，都由同級黨組負責。屁股決定腦袋，這就削弱了派駐機構(gòu)的異體監(jiān)督功能。

具體來說，人權(quán)、物權(quán)、財權(quán)、事權(quán)，同級黨組與紀檢組對這“四權(quán)”的領(lǐng)導(dǎo)權(quán)重，大體上是3.5比0.5的比例。人權(quán)、物權(quán)、財權(quán)通常由同級黨組掌握，上級紀委的領(lǐng)導(dǎo)，最多體現(xiàn)在對下級班子成員的任用上，或征求意見或征得同意。作為處分權(quán)的事權(quán)，上級紀委也只掌握了一半，同級黨組也有一半的權(quán)力。因此，在現(xiàn)實情況下，做什么事，通常由上級紀委擬定；但事怎么做，往往由同級黨組決定。因此，目前，派駐機構(gòu)仍然是“半同體、半異體”監(jiān)督，發(fā)揮的作用遠低于巡視制度。這不是能力和水平的差距，而是“異體監(jiān)督”和“半同體、半異體監(jiān)督”兩種體制的差距。

改革嘗試

創(chuàng)新受制于體制障礙

新京報：這些年，一些地方做出大膽嘗試，比如三門峽“大紀檢組”模式，能不能解決“半同體、半異體監(jiān)督”問題？ 李永忠：在反腐倡廉中，各級紀委都意識到了派駐機構(gòu)存在的問題，陸續(xù)通過體制上的局部改革來沖破這個障礙。2006年，江蘇省東?？h就做出了有益嘗試，把全縣各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的紀委和縣城各單位的紀檢組收上來，成立8個片區(qū)，6個片區(qū)管農(nóng)村，2個片區(qū)管縣城，較好地克服了“半同體、半異體”的體制弊端，把既受同級黨委（黨組）領(lǐng)導(dǎo)、又受上級紀委領(lǐng)導(dǎo)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)紀委、縣直紀檢組，改成只受上級紀委領(lǐng)導(dǎo)，效果不錯。后來江蘇全省都采用了這個模式。此后，一些地方所做的“大紀檢組”模式、“紀工委監(jiān)察局巡視”模式，也相繼推開。

但是，這些嘗試都不能徹底解決“半同體、半異體監(jiān)督”問題。為什么？以東?？h為例，縣紀委的監(jiān)督功效只能向下延伸，只能監(jiān)督縣里的委辦局和鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委，并不能監(jiān)督縣委、縣政府。而東?？h的監(jiān)督體制的改革，必須立足于一個假定的前提——東?？h委書記必須清正廉潔，而且支持并能接受監(jiān)督。縣紀委和八大片區(qū)的監(jiān)督工作，如果得不到縣委書記的支持，所有的體制改革成果都會瞬間歸零。

改革重點

紀檢體制改革無法回避

新京報：今年8月27日中央政治局通報，“要改革黨的紀律檢查體制，加強反腐敗工作體制機制創(chuàng)新，完善紀委派駐機構(gòu)統(tǒng)一管理，改進中央和省區(qū)市巡視制度”。一些學(xué)者認為是啟動新一輪紀檢體制改革的信號。你怎么看？

李永忠：中央政治局這次會議提到紀檢體制時，用了四個動詞：改革、加強、完善、改進。這預(yù)示著什么呢？這說明，過去我們沒有注重從制度層面反腐敗，而是太多的頭疼醫(yī)頭，腳疼醫(yī)腳，只盯住腐敗案件查處，這樣的反腐方式難以為繼。

回頭看，我們30多年是如何改的呢？過多注重戰(zhàn)術(shù)層面，也就是改革紀檢工作方式、工作方法，大到1993年反腐敗三項格局的提出，小到紀檢監(jiān)察機關(guān)使用的“雙規(guī)”，都是戰(zhàn)術(shù)層面的改革。紀檢體制改革成為十八大后無法回避、不得不解決的問題。因此這次政治局會議，是從十六大以來，第一次重申改革黨的紀律檢查體制。

改革方向

派駐機構(gòu)要“異體監(jiān)督”

新京報：新一輪紀檢體制改革，突破口在哪里？

李永忠：中觀層面的改革，一定要讓紀委盡快由同體監(jiān)督轉(zhuǎn)向異體監(jiān)督，一是改進中央和省區(qū)市巡視制度，二是完善紀委派駐機構(gòu)統(tǒng)一管理。一定要把派駐機構(gòu)“半異體、半同體”，變成“異體監(jiān)督”為主。微觀層面的改革：一是提名權(quán)改革，借鑒上世紀90年代中期張家界市的經(jīng)驗，各級紀委有權(quán)向下一級紀委選派（即提名）主要領(lǐng)導(dǎo)；二是撤職權(quán)改革，各級紀委有權(quán)對同級黨委任命的干部獨立作出給予撤職以下（含撤職）的黨紀處分決定；三是領(lǐng)導(dǎo)權(quán)改革，選擇有條件的重要地方紀委試點，實施上級紀委的統(tǒng)一管理，直接領(lǐng)導(dǎo)。

新京報：對于下一步的紀檢體制改革，有何建議？

李永忠：應(yīng)盡快設(shè)立改革特區(qū)。就像科學(xué)家需要實驗室一樣，所有紙面上的改革，都應(yīng)在“試驗田”先試。

【歷史沿革】

1949年11月 中央紀委成立

中共中央作出《關(guān)于成立中央及各級黨的紀律檢查委員會的決定》，成立了由朱德等11人組成的中共中央紀律檢查委員會。1955年3月 監(jiān)察委代替紀委

中國共產(chǎn)黨全國代表會議通過《關(guān)于成立黨的中央和地方監(jiān)察委員會的決議》，決定成立黨的中央和地方監(jiān)察委員會，代替各級黨的紀律檢查委員會。會議選舉產(chǎn)生了由董必武等21人組成的中共中央監(jiān)察委員會。1962年9月 加強監(jiān)察機關(guān)

中共八屆十中全會通過《關(guān)于加強黨的監(jiān)察機關(guān)的決定》，擴大了中共中央監(jiān)察委員會的名額（增至60人），調(diào)整了中共中央監(jiān)察委員會領(lǐng)導(dǎo)成員。1969年4月 中央監(jiān)察委撤銷

中國共產(chǎn)黨第九次全國代表大會通過的《中國共產(chǎn)黨章程》取消了黨的監(jiān)察機關(guān)的條款，撤銷了中央監(jiān)察委員會。1977年8月 紀委設(shè)置恢復(fù)

中國共產(chǎn)黨第十一次全國代表大會通過的《中國共產(chǎn)黨章程》重新恢復(fù)了設(shè)置黨的紀律檢查委員會的條款，規(guī)定各級紀委由同級黨委選舉產(chǎn)生。

1982年9月 紀委由同級黨代會選舉產(chǎn)生

中國共產(chǎn)黨第十二次全國代表大會通過的《中國共產(chǎn)黨章程》規(guī)定，黨的各級紀律檢查委員會都由同級黨的代表大會選舉產(chǎn)生。黨的中央紀律檢查委員會在黨的中央委員會領(lǐng)導(dǎo)下進行工作。黨的地方各級紀律檢查委員會在同級黨的委員會和上級紀律檢查委員會的雙重領(lǐng)導(dǎo)下進行工作。1986年12月 監(jiān)察部掛牌 第六屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十八次會議決定設(shè)立中華人民共和國監(jiān)察部。

1987年7月，監(jiān)察部正式掛牌辦公。1993年1月 紀委監(jiān)察合署辦公

黨中央、國務(wù)院決定中央紀律檢查委員會與監(jiān)察部合署辦公，實行一套工作機構(gòu)、兩個機關(guān)名稱，履行黨的紀律檢查和政府行政監(jiān)察兩項職能。

A20-A21版采寫/新京報記者 王姝