第一篇：信用卡資信調(diào)查函

信用卡資信調(diào)查函

人事部：

中國(guó)銀行自1986年發(fā)行國(guó)內(nèi)首張信用卡以來(lái)，得到了社會(huì)各界人士的廣泛歡迎。目前，中國(guó)銀行已形成了以中銀信用卡、中銀長(zhǎng)城國(guó)際卡和中銀長(zhǎng)城人民幣卡為代表的系列產(chǎn)品，成為客戶(hù)依賴(lài)的知名品牌。

中銀信用卡：一卡雙幣，全球通用；先消費(fèi)，后還款，方寸之間，信用無(wú)限。中銀長(zhǎng)城國(guó)際卡：分別有美元、歐元、港幣三個(gè)幣種，向持卡人提供優(yōu)質(zhì)、專(zhuān)業(yè)、國(guó)際化的服務(wù)，是持卡人出國(guó)旅游、公務(wù)、求學(xué)首選的金融服務(wù)產(chǎn)品。

中銀長(zhǎng)城人民幣卡：人民幣結(jié)算，先存款，后消費(fèi)，更有轉(zhuǎn)帳支付和短期透支便利。

為更好地向持卡人提供服務(wù)，同時(shí)保障持卡人和銀行的合法權(quán)益，煩請(qǐng)責(zé)單位提供申請(qǐng)人的以下個(gè)人資信情況，中國(guó)銀行對(duì)持卡人的所有個(gè)人資料均會(huì)嚴(yán)格保密。謝謝合作！

24小時(shí)咨詢(xún)電話：95566

中國(guó)銀行股份有限公司安徽省分行

年 月 日

請(qǐng)責(zé)單位如實(shí)填寫(xiě)以下內(nèi)容：

中請(qǐng)人姓名 連續(xù)工齡 年 已在責(zé)單位工作 年 學(xué)歷 職務(wù) 技術(shù)職稱(chēng) 工作部門(mén) 當(dāng)前固定月收入 元 年收入總額 元（含獎(jiǎng)金、津貼）其他：

1、在職（）

2、聘用（）

3、合同制（）

4、離退休（）

單位蓋章

年 月 日

涂改無(wú)效

第二篇：資信調(diào)查函(工商銀行新疆分行)

附件十一：?jiǎn)挝皇杖胱C明標(biāo)準(zhǔn)格式

客 戶(hù) 資 信 調(diào) 查 函

貸款申請(qǐng)人所在單位人事勞資部門(mén)：

貴單位同志（此處由申請(qǐng)人簽名），已向我行申請(qǐng)個(gè)人貸款。為更順利地受理貸款申請(qǐng)，煩請(qǐng)貴單位提供申請(qǐng)人的有關(guān)資信情況。對(duì)貴單位提供的資料我行將予以保密，多謝合作。

（一）申請(qǐng)人職務(wù)職稱(chēng)文化程度；

（二）申請(qǐng)人在貴單位工作年限：年，連續(xù)工齡年；

（三）申請(qǐng)人實(shí)際月綜合收入（大寫(xiě)）元；

（四）申請(qǐng)人身份證號(hào)碼；

（五）申請(qǐng)人單位電話家庭電話手機(jī)電話；

（六）申請(qǐng)人家庭地址；

（七）申請(qǐng)人人事勞資關(guān)系

□長(zhǎng)期□合同制簽訂的合同期限年

（八）申請(qǐng)人是否有違規(guī)違紀(jì)行為處分

（九）貴單位性質(zhì)

□國(guó)家機(jī)關(guān)□事業(yè)單位□全民企業(yè)□集體企業(yè)

□私營(yíng)企業(yè)□合資企業(yè)□獨(dú)資企業(yè)□其他類(lèi)型

(十)單位人事勞資部門(mén)聯(lián)系電話：

單位經(jīng)辦人員簽字：

單位公章或人事勞資部門(mén)蓋章

年月日

特別提示：該資信調(diào)查函加蓋單位公章或單位人事勞資部門(mén)印章后生效，出具單位對(duì)資信調(diào)查函信息的完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

第三篇：建行資信調(diào)查函-2013年北京

0 個(gè)人信貸客戶(hù)資信調(diào)查函

個(gè) 人 信 貸 客 戶(hù) 資 信 調(diào) 查 函

貸款申請(qǐng)人所在單位人事勞資部門(mén)：

貴單位

同志，已向我行申請(qǐng)個(gè)人貸款。為更順利地受理貸款申請(qǐng)，煩請(qǐng)貴單位提供申請(qǐng)人的有關(guān)資信情況。對(duì)貴單位提供的資料我行將予以保密，多謝合作。

中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司北京

支行

調(diào)查內(nèi)容：

（一）申請(qǐng)人職務(wù)

職稱(chēng)

文化程度

；

（二）申請(qǐng)人在貴單位工作年限：

年，連續(xù)工齡

年；

（三）申請(qǐng)人實(shí)際月綜合收入（稅后）

元（大寫(xiě)）；

（四）申請(qǐng)人代發(fā)工資帳戶(hù)的賬號(hào)(建行代發(fā))

；

（五）申請(qǐng)人身份證號(hào)碼

；

（六）申請(qǐng)人單位電話

家庭電話

手機(jī)電話

；

（七）申請(qǐng)人家庭地址

；

（八）申請(qǐng)人人事勞資關(guān)系

□長(zhǎng)期

□合同制

簽訂的合同期限

年

（九）申請(qǐng)人是否有違規(guī)違紀(jì)行為處分

（十）貴單位性質(zhì)

□國(guó)家機(jī)關(guān)

□事業(yè)單位

□全民企業(yè)

□集體企業(yè)

□私營(yíng)企業(yè)

□合資企業(yè)

□獨(dú)資企業(yè)

□其他類(lèi)型

(十一)單位人事勞資部門(mén)聯(lián)系電話：

單位經(jīng)辦人員簽字：

單位公章或人事勞資部門(mén)蓋章

****年**月**日

特別提示：該資信調(diào)查函加蓋單位公章或單位人事勞資部門(mén)印章后生效，出具單位對(duì)資信調(diào)查函信息的完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)

第四篇：資信調(diào)查

資信調(diào)查

資信調(diào)查是指在訂立經(jīng)濟(jì)合同之前，企業(yè)對(duì)交易客戶(hù)的公司、經(jīng)濟(jì)組織，或者個(gè)人的簽約資格、資本狀況、商業(yè)信用，通過(guò)一定手段和途徑進(jìn)行的考察、了解。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第二條規(guī)定，自然人、法人、其他組織均可以成為經(jīng)濟(jì)合同的主體。在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中進(jìn)行嚴(yán)格的資信調(diào)查，掌握交易對(duì)象是否誠(chéng)信可靠，這是避免上當(dāng)受騙、草率簽約及提高履約率和經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)鍵。本文就如何做好交易客戶(hù)的資信調(diào)查談些粗淺的看法。

一、簽約主體資格的調(diào)查

根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的法規(guī)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體大致可分為法人（領(lǐng)取《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》）、非法人經(jīng)濟(jì)組織（領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》）和自然人（包括個(gè)人獨(dú)資、個(gè)人合伙、領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》）。交易對(duì)象的主體不同，所涉及的合同內(nèi)容也有所不同，因而發(fā)生的權(quán)利義務(wù)也不盡相同。只有弄清對(duì)方的法律地位，才能弄清到底誰(shuí)承擔(dān)責(zé)任，是承擔(dān)有限責(zé)任，還是無(wú)限責(zé)任。對(duì)交易對(duì)象進(jìn)行資信調(diào)查，應(yīng)從以下幾個(gè)方面開(kāi)展。

1.對(duì)法人的資格調(diào)查。判定一個(gè)經(jīng)濟(jì)組織是否具有法人資格的主要標(biāo)志，是看其是否持有工商行政管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并需了解對(duì)方經(jīng)濟(jì)組織的法定名稱(chēng)、住所、營(yíng)業(yè)范圍、主營(yíng)業(yè)地的詳細(xì)地址、廠長(zhǎng)、經(jīng)理和董事長(zhǎng)姓名等事項(xiàng)。若對(duì)方是公司，則還需了解其性質(zhì)，即屬于有限責(zé)任公司、無(wú)限責(zé)任公司、股份有限公司、總公司、分公司、子公司中的哪一種，對(duì)于不具有法人資格企圖以法人名義簽訂合同的當(dāng)事人，應(yīng)予拒絕。

2.對(duì)公民個(gè)人（包括個(gè)人獨(dú)資、個(gè)人合伙、個(gè)體經(jīng)營(yíng)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)）的資格調(diào)查。對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、個(gè)人合伙企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)，應(yīng)調(diào)查其是否依法經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記，并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。至于對(duì)公民的資格調(diào)查，主要是對(duì)公民的自身狀況的了解，確定其是否具有法定的權(quán)利能力和行為能力。

3.對(duì)非法人經(jīng)濟(jì)組織的資格調(diào)查。非法人經(jīng)濟(jì)組織是指未取得法人資格，但依照法定程序和條件取得了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法律允許其從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的組織。在調(diào)查這類(lèi)合同當(dāng)事人的主體資格時(shí)，應(yīng)當(dāng)調(diào)查其是否按照法律規(guī)定登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，對(duì)于未經(jīng)核準(zhǔn)登記，也未領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，卻以非法人經(jīng)濟(jì)組織的名義簽訂合同的當(dāng)事人，絕不能與之簽約。對(duì)于有些非法人經(jīng)濟(jì)組織是企業(yè)法人所屬的分支機(jī)構(gòu)，或者是事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體設(shè)立的經(jīng)營(yíng)單位，不具有法人資格，但它可以在授權(quán)的營(yíng)業(yè)范圍內(nèi)，以其所從屬的法人的名義簽訂合同，所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)由法人承擔(dān)。因此，在調(diào)查這一類(lèi)合同當(dāng)事人的主體資格時(shí)，應(yīng)注意同時(shí)調(diào)查其所從屬的法人的主體資格。

4.對(duì)外方當(dāng)事人的資格調(diào)查。對(duì)方當(dāng)事人是外國(guó)的企業(yè)、組織的，應(yīng)當(dāng)搞清其法律地位和性質(zhì)。調(diào)查的主要內(nèi)容有三項(xiàng)：一是調(diào)查其企業(yè)或組織是否合法存在；二是調(diào)查其法定名稱(chēng)、地位、法定代表人姓名、國(guó)籍及企業(yè)或組織的注冊(cè)地；三是調(diào)查其企業(yè)是有限公司還是無(wú)限公司，是否具備法人條件，是否具備簽訂合同相應(yīng)的資信能力，以防止非法組織或已經(jīng)注銷(xiāo)的企業(yè)、組織進(jìn)行招搖撞騙活動(dòng)。對(duì)方當(dāng)事人是國(guó)外公民個(gè)人的，應(yīng)當(dāng)主要調(diào)查其國(guó)籍及自身狀況，確定其是否具有法定的權(quán)利能力和行為能力以及資信能力等。

5.對(duì)保證人的資格調(diào)查。合同的簽訂要求有保證人保證時(shí)，應(yīng)當(dāng)調(diào)查保證人的主體資格的合法性。作為保證人，必須具有民事行為能力；必須具有代為清償主債務(wù)的能力和承擔(dān)賠償責(zé)任的能力；還必須符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》有關(guān)保證人的限制性規(guī)定：國(guó)家機(jī)關(guān)不得作為保證人；學(xué)校、醫(yī)院等以公益事業(yè)為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得作為保證人，但企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

6.代理人的資格調(diào)查。代理人必須事先取得委托人的授權(quán)，并根據(jù)授權(quán)范圍以委托人的名義簽訂合同，才對(duì)委托人直接產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)。因此，在起草合同前，必須審查代理人的代

理身份和代理資格。審查的具體內(nèi)容包括：一是其是否有被代理人簽發(fā)的授權(quán)委托書(shū)；二是其代理行為是否超越了代理權(quán)限；三是其代理權(quán)是否超出了代理期限。

二、經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查 1.資本狀況。客戶(hù)的資本狀況包括注冊(cè)資本、實(shí)有資本、公積金以及所擁有的其他形式財(cái)產(chǎn)，資本狀況是客戶(hù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力和履約能力的標(biāo)志。

注冊(cè)資本是客戶(hù)在注冊(cè)機(jī)構(gòu)登記的資本數(shù)額，它是表示公司等法人經(jīng)濟(jì)組織依法成立必須具有的最低資本數(shù)額。在調(diào)查中應(yīng)注意，資本額與欲成交商品額間應(yīng)有適當(dāng)?shù)谋壤P(guān)系。成交貿(mào)易額若超過(guò)資本額是不適當(dāng)?shù)?，容易上?dāng)吃虧。尤其當(dāng)客戶(hù)是股份有限公司時(shí)，其一旦經(jīng)營(yíng)失敗，僅以注冊(cè)資本承擔(dān)有限責(zé)任，而其資本額是其償債的最高界限，不足清償債務(wù)時(shí)，便可申請(qǐng)破產(chǎn)以逃避債務(wù)，保護(hù)其實(shí)有財(cái)產(chǎn)。

資產(chǎn)負(fù)債情況是表明客戶(hù)經(jīng)濟(jì)狀況的一個(gè)主要因素。掌握和了解客戶(hù)所負(fù)債務(wù)與其注冊(cè)資本的比例，確定其是否屬于負(fù)債經(jīng)營(yíng)。對(duì)客戶(hù)的資本及負(fù)債情況的調(diào)查，可以要求對(duì)方提供近期的年報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和有關(guān)業(yè)務(wù)往來(lái)的金融機(jī)構(gòu)出具的資本信用證書(shū)來(lái)掌握。企業(yè)還可以要求客戶(hù)提供其開(kāi)戶(hù)銀行的名稱(chēng)、帳戶(hù)，企業(yè)可以通過(guò)銀行、咨詢(xún)公司、信托公司及其他途徑調(diào)查了解客戶(hù)的資金情況。

2.客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)范圍?？蛻?hù)必須在其經(jīng)營(yíng)范圍以?xún)?nèi)從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。為此，在簽訂合同前，必須審查合同項(xiàng)目是否超出了其營(yíng)業(yè)執(zhí)照上規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍。對(duì)于一些重要生產(chǎn)資料和特殊商品，還應(yīng)要求其出示生產(chǎn)許可證或經(jīng)營(yíng)許可證。

3.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。主要了解客戶(hù)近年來(lái)的盈虧情況，產(chǎn)品銷(xiāo)售情況以及在國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)能力的強(qiáng)弱情況及發(fā)展?jié)摿?，可以通過(guò)客戶(hù)生產(chǎn)、銷(xiāo)售數(shù)量和從事新產(chǎn)品、新技術(shù)開(kāi)發(fā)等重點(diǎn)部門(mén)的雇員的人數(shù)、資歷、報(bào)酬及他們的工作情況中得到估價(jià)。

4.客戶(hù)與本企業(yè)經(jīng)貿(mào)往來(lái)的情況。了解客戶(hù)與本企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況，比較容易分析客戶(hù)在目前和未來(lái)對(duì)本企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)的價(jià)值。應(yīng)從以下幾個(gè)方面重點(diǎn)了解：一是客戶(hù)與本企業(yè)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的情況，包括客戶(hù)與本企業(yè)開(kāi)展聯(lián)系的時(shí)間，聯(lián)系的次數(shù)，聯(lián)系的商品種類(lèi)，以及在聯(lián)系中提出的要求和問(wèn)題，在聯(lián)系中對(duì)本企業(yè)的態(tài)度等；二是客戶(hù)與本企業(yè)的成交記錄，它可以反映出雙方各自的意圖、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和彼此關(guān)系；三是客戶(hù)歷年來(lái)的履約情況；四是有關(guān)爭(zhēng)議、索賠、理賠的情況。

5.客戶(hù)與其他客戶(hù)往來(lái)的情況。如果客戶(hù)與本企業(yè)是首次接洽業(yè)務(wù)，只能通過(guò)客戶(hù)與其他客戶(hù)的經(jīng)貿(mào)往來(lái)情況加以考慮，即使客戶(hù)與本企業(yè)不是首次接洽業(yè)務(wù)，但由于種種原因，對(duì)客戶(hù)本身的材料搜集不夠理想，在此情況下，搜集客戶(hù)與其他客戶(hù)往來(lái)的材料，其他廠商對(duì)客戶(hù)的看法或評(píng)價(jià)，有很重要的參考價(jià)值。

三、如何搜集客戶(hù)的調(diào)查資料

1.委托國(guó)內(nèi)外咨詢(xún)公司對(duì)客戶(hù)進(jìn)行資信調(diào)查。咨詢(xún)公司作為一種信息產(chǎn)業(yè)，具有業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)較廣、速度較快、信息準(zhǔn)確的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)充分利用這個(gè)有利于的渠道對(duì)指定的交易對(duì)象進(jìn)行全面調(diào)查。

2.委托國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)及其國(guó)外分支機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行資信調(diào)查。一般的企業(yè)均與金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來(lái)，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)調(diào)查客戶(hù)的資信尤其是資金狀況是比較準(zhǔn)確的。我國(guó)銀行與國(guó)外各地銀行一般都有代理關(guān)系，可以通過(guò)他們來(lái)調(diào)查國(guó)外客戶(hù)的資信情況。

3.通過(guò)工商行政管理部門(mén)及駐外經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)調(diào)查。工商行政管理部門(mén)一般掌握有客戶(hù)的注冊(cè)情況、資金情況、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)歷史等，所以是獲得客戶(hù)材料極為可靠的信息途徑。如果是國(guó)外客戶(hù)，可委托我駐各國(guó)的商務(wù)參贊處幫助了解，一般的大使館、領(lǐng)事館都可向本國(guó)調(diào)研人員提供信息資料。另外，我國(guó)一些大公司的駐外業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)也可以幫助了解客戶(hù)的資信情況、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)能力等。

4.請(qǐng)求老客戶(hù)及行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等提供材料。與本企業(yè)長(zhǎng)期合作的老客戶(hù)及包銷(xiāo)商、代理商也能提供一些必要的材料。國(guó)內(nèi)外一些城市中大都設(shè)有行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等促進(jìn)貿(mào)易的民

間機(jī)構(gòu)，可以利用這些機(jī)構(gòu)了解國(guó)內(nèi)外客戶(hù)的資信狀況，尤其是一些名不見(jiàn)經(jīng)傳的中小企業(yè)的情況。

5.通過(guò)各種新聞媒介搜集資料。國(guó)內(nèi)外各種權(quán)威性報(bào)紙、雜志、書(shū)刊和國(guó)內(nèi)外各大通訊社、電視網(wǎng)經(jīng)常會(huì)發(fā)布有關(guān)的經(jīng)濟(jì)、外貿(mào)資料，其中往往涉及到某些企業(yè)的情況，要善于從中獲取線索。

上述的客戶(hù)材料，均屬于通過(guò)間接途徑獲得的二手材料，僅僅依靠這些間接資料還不夠完備，還應(yīng)盡可能地廣泛搜集第一手材料。

1.談判材料。通過(guò)談判所獲得的客戶(hù)材料是重要的一手材料。因?yàn)樵谡勁兄?，?duì)方的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)、經(jīng)營(yíng)能力及對(duì)本企業(yè)的貿(mào)易態(tài)度都會(huì)得到體現(xiàn)，談判中也往往需要涉及到客戶(hù)的資本、資金、目前的經(jīng)營(yíng)狀況等資料，所以，談判是搜集客戶(hù)資料的極好機(jī)會(huì)。談判材料包括談判記錄、談判摘要、主談人的總結(jié)等。

2.業(yè)務(wù)往來(lái)函電。一般單位都保存有客戶(hù)往來(lái)函電資料以備查閱，包括詢(xún)價(jià)、發(fā)盤(pán)、還盤(pán)、接受等交易磋商函電，也包括執(zhí)行合同，爭(zhēng)議處理等來(lái)往函電。這些函電可以全面反映客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)品質(zhì)、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和經(jīng)營(yíng)能力，反映客戶(hù)關(guān)注的問(wèn)題及其交易態(tài)度等。

3.其他途徑。如通過(guò)派出的考察團(tuán)、推銷(xiāo)團(tuán)或訪問(wèn)團(tuán)等直接獲得客戶(hù)的材料，通過(guò)商品博覽會(huì)、展銷(xiāo)會(huì)、洽談會(huì)等獲取客戶(hù)的有關(guān)數(shù)據(jù)信息資料。

通過(guò)各種途徑搜集到所需的資料后，必須對(duì)材料進(jìn)行鑒別、整理、加工。在通過(guò)周密調(diào)查、加工處理后所得的情況與事實(shí)的基礎(chǔ)上，圍繞客戶(hù)的資本、資金情況、信譽(yù)、業(yè)務(wù)能力等作綜合評(píng)價(jià)，以便于比較準(zhǔn)確地選擇貿(mào)易對(duì)象。

1.基本客戶(hù)。這類(lèi)客戶(hù)的特點(diǎn)是資金雄厚，經(jīng)營(yíng)作風(fēng)好，有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力，與本企業(yè)有廣泛良好的合作，這類(lèi)客戶(hù)是開(kāi)展貿(mào)易的重點(diǎn)客戶(hù)，可考慮擴(kuò)大與他們的貿(mào)易往來(lái)，在日常交易中應(yīng)優(yōu)先與這類(lèi)客戶(hù)成交，并可給予必要的優(yōu)惠。

2.一般客戶(hù)。這類(lèi)客戶(hù)的特點(diǎn)是信譽(yù)好，但資金、能力一般，與本企業(yè)成交的量、次有限，多數(shù)是與本企業(yè)有很好貿(mào)易關(guān)系的中小客商。對(duì)這類(lèi)客戶(hù)可根據(jù)他們的情況，利用他們信譽(yù)好、履約好的長(zhǎng)處，逐步扶持發(fā)展。

3.可往來(lái)客戶(hù)。這類(lèi)客戶(hù)，本企業(yè)只有初步的函電往來(lái)等接觸，沒(méi)有成交記錄，有待從業(yè)務(wù)中進(jìn)一步考察鑒定?？蛇m當(dāng)與之開(kāi)展業(yè)務(wù)，但成交量不宜過(guò)大。

4.停止往來(lái)客戶(hù)。這類(lèi)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)作風(fēng)差，信譽(yù)不佳，不宜與之進(jìn)行大規(guī)模的貿(mào)易往來(lái)，確有必要進(jìn)行交往時(shí)，也要十分審慎，并需備妥各種防范措施。

1、了解合作方的基本情況，保留其營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，如果合作方是個(gè)人，應(yīng)詳細(xì)記錄其身份證號(hào)碼、家庭住址、電話。了解這些信息有利于我方更好地履行合同，同時(shí)，當(dāng)出現(xiàn)糾紛的時(shí)候，有利于我方的訴訟和法院的執(zhí)行。

2、審查合作方有無(wú)簽約資格。我國(guó)法律對(duì)某些行業(yè)的從業(yè)資格做了限制性規(guī)定，沒(méi)有從業(yè)資格的單位和個(gè)人不得從事特定的業(yè)務(wù)，如果我方與沒(méi)有資格的主體簽訂此類(lèi)合同將給我方帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。（無(wú)效合同的處理方法：合同法第五十八條，合同無(wú)效，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任）。

3、合作方的商業(yè)信譽(yù)和履約能力。盡可能對(duì)合作方實(shí)地考察，或者委托專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)其資信情況進(jìn)行調(diào)查。

對(duì)于客戶(hù)的資信調(diào)查就不能只看其外表，否則可能陷入“現(xiàn)代陳壽亭”給你設(shè)下的陷阱，對(duì)于

你的合作伙伴在交易之前應(yīng)當(dāng)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的資信調(diào)查。資信調(diào)查我們一般稱(chēng)為5c分析法即：

1、信用品質(zhì)(Character)；

2、償付能力（Capacity)；

3、資本（Capital)；

4、抵押品（C0llateral)；

5、經(jīng)濟(jì)狀況（Conditions)。

信用品質(zhì)是指你的潛在客戶(hù)是不是一個(gè)講信用的人或者企業(yè)，如果你的客戶(hù)在與平時(shí)的客戶(hù)維護(hù)過(guò)程中，經(jīng)常發(fā)生拖欠、賴(lài)賬的情況，那么你也不要指望他對(duì)你會(huì)大發(fā)慈悲。

償付能力是指你的客戶(hù)的現(xiàn)金流情況，有些企業(yè)可能有很多資產(chǎn)，但是企業(yè)的資產(chǎn)并不代表他的現(xiàn)金流，如果企業(yè)現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題，也會(huì)導(dǎo)致合同履行不利。

資本是指企業(yè)現(xiàn)在所擁有的資產(chǎn)，這里需要指出的是企業(yè)的資本不等于注冊(cè)資本，注冊(cè)資本有變動(dòng)性，一個(gè)企業(yè)開(kāi)始注冊(cè)資金1000萬(wàn)元，可能隨著時(shí)間的推移變成2000萬(wàn)（賺了），也可能變成500萬(wàn)（賠了），更有企業(yè)非法抽逃注冊(cè)資金的，總之營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的注冊(cè)資金僅供參考，不能完全當(dāng)真。

抵押品是指企業(yè)對(duì)潛在的債務(wù)能否設(shè)定抵押，如果能夠設(shè)定抵押，你實(shí)現(xiàn)債權(quán)的可能性就大多了。

經(jīng)濟(jì)狀況是指企業(yè)總的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，尤其對(duì)于一些長(zhǎng)期合同，這方面尤其重要，有些企業(yè)表面看來(lái)很有實(shí)力，但是可能因?yàn)槟承┱咴驎?huì)導(dǎo)致其破產(chǎn)（比如：環(huán)保），這個(gè)時(shí)侯就要把控企業(yè)的方向了。

當(dāng)然，這只是資信調(diào)查的基本原則，具體的操作要看實(shí)際情況去處理。

第五篇：英文客戶(hù)資信調(diào)查函范例

英文客戶(hù)資信調(diào)查函范例

1.Consulting Letter咨詢(xún)函

【寫(xiě)作案例】

Dear Sir or Madam,The under-mentioned firm has recently asked if they could represent us in the marketing of our products in the United States as our sole agent:

Delta Company, Ltd

1258 Huston Avenue

New York,NY10051

It will be greatly appreciated if you could provide us some information about the financial and business standing of the above firm.Any information you give will be treated in strict confidence.Look forward to your early reply.Sincerely yours,Thomas

2.Survey the New Opener from the Bark向銀行查詢(xún)新客戶(hù)資信情況

【寫(xiě)作案例】

Dear Sir or Madam,We have received an order for US＄80,000 worth of goods from Delta Co.Ltd,1258 Huston Avenue, New York, U.S.A., who has given your bank for reference.Could you please tell us if they are good for this amount? Are they trustworthy and reliable? We shall be most grateful for any information you give.Any advice you give us will be kept strictly confidential.We are also pleased to perform a similar service for you should the opportunity come.A stamped and addressed envelope has been included for your reply.Thank you in advance.Sincerely yours,Thomas

3.向客戶(hù)查詢(xún)信用及經(jīng)營(yíng)情況 Inquiring New Customer’s Credit Information from Customers

【寫(xiě)作案例】

Dear Mr.Smith:

We have received an important order from Delta Co.Ltd,1258 Huston Avenue, New York, U.S.A., who has given us your name for reference.We would be much obliged if you could give us some information concerning their business status.Any information you give will be highly appreciated and kept in strict confidence.We shall be pleased to do the same if you should need our services at this end.Yours Sincerely

Thomas

4.帶附表的資信調(diào)查函 Credit Survey Letter with Attachment

【寫(xiě)作案例】

Dear Sir or Madam,We have received a sudden order from the Delta Company,Ltd,1258 Huston Avenue,New York,NY 10051,who gives us your name as a reference.We shall appreciate it if you will spend a couple of minutes informing us of your own experiences with the firm by answering the attached questionnaire and returning it to us in the enclosed envelope.Any information you may give us will be treated as strictly confidential.Thank you for your help.Very truly yours,Thomas

(Attached Questionnaire)

(1)How long have you been in business relations with the firm?

year(s)month(s)

(2)What credit limit have you placed on their account?

USD

(3)How promptly are terms met?(choose one of the following)

Very promptlyFairly promptlySlowly

(4)What amount is currently outstanding?

USD

5.資信調(diào)查有利回函 Favorable Letter of Credit Information

【寫(xiě)作案例】

Dear Thomas,In reply to your inquiry of March 16th,the firm you inquired about enjoys the fullest respect and unquestionable confidence in the business world.They have always provided in-time delivery, moderate prices and superior quality.I am sure that if you open an account with them, you will find them most straightforward people.Personally, I should have no hesitation in according them a credit ofUS dollars.However, this is without obligation on my part.Hope this will help you in making a decision.Sincerely yours,6.資信調(diào)查不利回函 Unfavorable Letter of Credit Information

【寫(xiě)作案例】

Dear Thomas,We have received your letter of August 8th,concerning the credit standing of Delta in New York.In the past three years, the company has experienced a serious difficulty in finance and delayed in executing their normal payment.It seems to us that the company’s difficulties are due to bad management and in particular to overtrading.Therefore, we would advise you to pay most careful attention to any business relations with them.However, this is our personal opinion and we wish you would make further inquiries on your part.Yours sincerely

7.表明無(wú)法提供確切意見(jiàn)而致歉

【寫(xiě)作案例】

Dear Thomas,We regret our inability to let you know any information concerning the firm in question in your letter of June 6.It is true that we had business with them several years ago,but the amount of business was not so large as to supply any responsible opinion on its business capability and credit standing.Please make further status inquiries from other inquiry agencies.Truly yours

8.請(qǐng)求老客戶(hù)作為資信證人 Asking for Credit Information from Old Customers

【寫(xiě)作案例】

Dear Charlie，Thank you for your letter of August 2,telling us that the equipment you bought from us is running well.As you know,in our line of business,clients always shop around and look for references before they order.Would you please use your experience with us as a reference when our future clients call you?

Thank you for your kind words in advance.Look forward to our future cooperation.Best,9.要求對(duì)方提供資信資料 Asking for Credit Information

【寫(xiě)作案例】

Dear Mr.Bean,Thanks for your order and inquiry on August 1st.Our company has been dealing with electronic equipment for over 20 years.We are confident in offering what you need and providing you the best service.Since it is the first time we contact,we would be highly appreciated if you could supply either the usual trade references,or the name of a bank to which we may refer.We are also glad to provide you the same if needed.We sincerely hope this will be the beginning of a long and pleasant business cooperation.We shall do our best to make it so.Sincerely yours,Thomas

10.同意資信要求 Accepting the Consulting Requirement

【寫(xiě)作案例】

Dear Thomas

Thanks for your reply of August 2nd.Concerning your request,we refer you to Falcon Machine Tools Co.,Ltd.,Shanghai and The Chase Bank of New York,who will be pleased to give you the information about our financial standing and creditability of business.If there is any other information we can provide,we would be happy to do so.Sincerely yours,