第一篇：電子銀行考試試題201402(答案版)

廣饒農(nóng)商行電子銀行業(yè)務(wù)

考試試題

單位： 姓名： 成績(jī)：

一、填空題(每空1分，共15分)

1、通過短信通上行短信查詢賬戶交易明細(xì)時(shí)，最多只能查詢最近筆。

答案：5

2、當(dāng)移動(dòng)手機(jī)客戶綁定客戶端時(shí)，無法正常接收短信驗(yàn)證碼應(yīng)。

答案：發(fā)送1111到 106573016668

3、手機(jī)銀行（短信版）卡片如果遺失或被盜，客戶必須及時(shí)憑有效證件到 辦理掛失手續(xù)。

答案：原簽約網(wǎng)點(diǎn)

4、手機(jī)銀行（客戶端）匯出回單的打印，客戶可持有效身份證件到 打印。匯入回單的打印，客戶可持有效身份證件到 進(jìn)行打印，且只能進(jìn)行行內(nèi)轉(zhuǎn)賬回單打印，柜員通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 交易打印。

答案：全省任一網(wǎng)點(diǎn) 收款賬戶的開戶網(wǎng)點(diǎn)、1574手機(jī)銀行回單查詢打印

5、柜面簽約電話銀行通過“1411”交易，需要設(shè)定 和，才能開通轉(zhuǎn)賬功能。

答案：動(dòng)賬號(hào)碼 定向轉(zhuǎn)入賬號(hào)

6、電話銀行收款人回單打印通過 交易。

答案：“1401”電子銀行收款人回單位打印

7、移動(dòng)客戶簽約手機(jī)銀行（短信版）后，需要發(fā)送 到 106573016668。

答案：1111

8、電話銀行銀行級(jí)單筆交易限額，按照不同的業(yè)務(wù)種類（行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、自助繳費(fèi)）分別設(shè)置，行內(nèi)轉(zhuǎn)賬單筆交易限額為，自助繳費(fèi)單筆交易限額為 ；日累計(jì)交易限額按照客戶設(shè)置，不區(qū)分業(yè)務(wù)種類和簽約賬戶，電話銀行日累計(jì)交易限額為5萬。

答案：5萬 2000

9、手機(jī)銀行（客戶端）客戶可通過、手機(jī)銀行（客戶端）對(duì)已綁定的設(shè)備自助進(jìn)行解綁。

答案：個(gè)人網(wǎng)銀專業(yè)版、個(gè)人手機(jī)銀行（WAP）專業(yè)版

10、動(dòng)態(tài)令牌口令鎖定時(shí)，柜面解鎖時(shí)需要輸入的令牌解鎖請(qǐng)求碼是 生成的，系統(tǒng)會(huì)生成解鎖碼打印到客戶回單上，客戶將其輸入動(dòng)態(tài)令牌，設(shè)置新的開機(jī)密碼。

答案：打開動(dòng)態(tài)令牌后自動(dòng)

二、單項(xiàng)選擇題（每題1.5分，共15分）

1、客戶簽約短信通時(shí)設(shè)置的同一簽約手機(jī)號(hào)可以對(duì)應(yīng)（）個(gè)賬號(hào)，每個(gè)賬號(hào)最多對(duì)應(yīng)（）個(gè)簽約手機(jī)號(hào)。（C）

A、3 3 B、3 多 C、多 3 D、多 多

2、個(gè)人客戶可通過銀行柜面或手機(jī)銀行（客戶端）自助辦理賬戶加掛、解掛及賬戶權(quán)限修改。加掛賬戶最多不超過（C）個(gè)。

A、3 B、4 C、5 D、6

3、手機(jī)銀行（客戶端）客戶每次退出都應(yīng)該點(diǎn)擊退出按鈕，安全退出，如果直接關(guān)閉程序，系統(tǒng)為保證用戶安全，更換設(shè)備登陸時(shí)，系統(tǒng)鎖定用戶（C）分鐘，在鎖定時(shí)間內(nèi)，客戶登陸手機(jī)銀行（客戶端）會(huì)提示已登錄，不能再次登陸。

A、1 B、2 C、3 D、5

4、短信通客戶查詢密碼連續(xù)3次錯(cuò)誤，系統(tǒng)自動(dòng)鎖定，并于（）自動(dòng)解鎖。手機(jī)銀行（客戶端）客戶當(dāng)天連續(xù)3次輸入登錄密碼錯(cuò)誤，系統(tǒng)自動(dòng)鎖定用戶，24小時(shí)之后或（），系統(tǒng)按照最早的時(shí)間解鎖。（B）

A、次日零時(shí)，次日零時(shí) B、次日零時(shí)，8時(shí) C、8時(shí)，次日零時(shí)

D、8時(shí)，8時(shí)

5、一臺(tái)設(shè)備可同時(shí)綁定（A）個(gè)企業(yè)手機(jī)銀行（客戶端）操作員。

A、1 B、2 C、3 D、4

6、個(gè)人手機(jī)銀行（客戶端）在安卓市場(chǎng)和蘋果商店中的名稱為（B）

A、山東省農(nóng)村信用社 B、山東農(nóng)信 C、山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 D、山東農(nóng)信社

7、當(dāng)前通過手機(jī)銀行（短信版）行內(nèi)轉(zhuǎn)賬的限額（）萬元，日累計(jì)（）萬元，跨行轉(zhuǎn)賬的限額（）萬元，日累計(jì)（）萬元。（C）

A、50 200 30 100 B、20 50 10 50 C、30 100 20 100 D、10 20 10 10

8、個(gè)人手機(jī)銀行（客戶端）鎖定之后，客戶可通過以下哪種方式進(jìn)行解鎖。（A）

A、柜面 B、個(gè)人手機(jī)銀行（WAP）專業(yè)版 C、個(gè)人網(wǎng)銀專業(yè)版 D、電話銀行

9、手機(jī)銀行（WAP）用戶超過（）分鐘無操作，則系統(tǒng)顯示“用戶超時(shí)退出”，動(dòng)態(tài)令牌超過（）分鐘無操作，令牌將自動(dòng)關(guān)機(jī)。（B）

A、5，3 B、5，1 C、3，1 D、3，3

10、關(guān)于個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)可以在全省任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理(B)A、uk綁定 B、登陸密碼重置 C、網(wǎng)上銀行簽約 D、uk掛失

三、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共22分）

1、關(guān)于個(gè)人短信通業(yè)務(wù)，下列哪些需要填寫個(gè)人服務(wù)申請(qǐng)表（ACD）

A、簽約 B、解約

C、查詢密碼重置 D、客戶信息修改 E、賬戶加掛、解掛

2、關(guān)于個(gè)人手機(jī)銀行（客戶端）業(yè)務(wù)，下列哪些業(yè)務(wù)可在全省任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理(BCD)A、鎖定 B、注銷

C、賬戶管理 D、密碼重置 E、解鎖

3、企業(yè)開通手機(jī)銀行（客戶端），須提供哪些資料（ACDE）A營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及加蓋公章的復(fù)印件 B稅務(wù)登記證原件及加蓋公章的復(fù)印件

C法定代表人或單位負(fù)責(zé)人、操作員的有效身份證件原件及復(fù)印件

D如企業(yè)委托經(jīng)辦人辦理，還需提供授權(quán)代理人的有效身份證原件、復(fù)印件以及授權(quán)委托書

E填寫《山東省農(nóng)村信用社企業(yè)電子銀行服務(wù)申請(qǐng)表》，并加蓋單位公章和預(yù)留印鑒

4、客戶同時(shí)簽約手機(jī)銀行（WAP）和手機(jī)銀行（客戶端），只能使用同一動(dòng)態(tài)令牌作為認(rèn)證工具。下列關(guān)于動(dòng)態(tài)令牌的哪些交易區(qū)分渠道，需手機(jī)銀行（WAP）和手機(jī)銀行（客戶端）分別辦理？（ABE）

A、綁定 B、替換 C、掛失 D、解掛 E、掛失補(bǔ)發(fā)

5、下列選項(xiàng)哪些可以簽約電話銀行（BD）。A、定期一本通 B、銀行卡 C、定活兩便存單 D、定活一本通

6、手機(jī)銀行（短信版）登錄密碼連續(xù)輸入錯(cuò)誤()次將自動(dòng)鎖定，需到柜臺(tái)辦理登錄密碼重置，重置后密碼為()。（BC）

A、3 B、6 C、123456 D、111111

7、目前電話銀行支持客戶自助辦理下列哪些定期業(yè)務(wù)（ABC）。

A、整存整取 B、零存整取 C、教育儲(chǔ)蓄 D、整存零取

8、下列哪些業(yè)務(wù)種類通過1492電子銀行認(rèn)證工具掛失管理辦理（AB）

A、UK掛失 B、動(dòng)態(tài)令牌掛失

C、手機(jī)銀行（短信版）卡片掛失 D、手機(jī)銀行（短信版）卡片掛失補(bǔ)發(fā)

9、網(wǎng)銀集團(tuán)客戶為母、子公司提供以下哪些服務(wù)（ABC）

A、子公司賬戶余額、交易明細(xì)查詢 B、單筆上劃、單筆下?lián)?C、資金歸集 D、貸款歸還

10、通過手機(jī)銀行（客戶端）辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)賬方式包括（ABC）。

A、普通 B、實(shí)時(shí)

C、加急 D、農(nóng)信銀特色轉(zhuǎn)賬

11、短信通上行短信支持（ABCD）服務(wù)。A、賬戶加掛/解掛 B、余額查詢 C、明細(xì)查詢 D、賬戶口頭掛失

四、判斷題(每題1.5分，共33分。正確的打√，錯(cuò)誤的打×，對(duì)于錯(cuò)誤的，請(qǐng)說明錯(cuò)誤原因)7

1、客戶使用手機(jī)銀行（客戶端）任一關(guān)聯(lián)賬戶，均能辦理“銀聯(lián)商圈”的相關(guān)業(yè)務(wù)（×）

原因說明：必須簽約銀聯(lián)無卡支付服務(wù)后，才可以辦理“銀聯(lián)商圈”的相關(guān)業(yè)務(wù)。

2、采用短信驗(yàn)證碼認(rèn)證方式的客戶，可通過手機(jī)銀行（客戶端）自助修改短信驗(yàn)證觸發(fā)限額。（×）

原因說明：此種驗(yàn)證方式的短信觸發(fā)額為0，不允許自助修改。

3、一個(gè)個(gè)人手機(jī)銀行（客戶端）客戶最多可以綁定3臺(tái)設(shè)備，同一設(shè)備最多可綁定3個(gè)不同的手機(jī)銀行（客戶端）客戶。（√）

原因說明：

4、客戶手機(jī)銀行（WAP）申請(qǐng)登錄密碼重置時(shí)，必須填寫《掛失申請(qǐng)書》。（）×

原因說明：填寫《個(gè)人服務(wù)申請(qǐng)表》。

5、企業(yè)客戶中一個(gè)操作員離職，可以直接刪除操作員再重新建立一個(gè)新的操作員，然后將原USBKEY與新建立的操作員進(jìn)行綁定。（×）。

原因說明：“先解綁，再刪除，再綁定”，應(yīng)先將離職的操作員與uk解綁，再刪除該操作員，再將原USBKEY與新建立的操作員進(jìn)行綁定。

6、通過個(gè)人手機(jī)銀行（WAP）專業(yè)版，簽約手機(jī)銀行（客戶端）時(shí)，可使用本人名下的任一銀行卡賬號(hào)。（×）

原因說明：只能使用手機(jī)銀行（WAP）名下關(guān)聯(lián)賬戶，不能使用客戶名下任一賬戶。

7、短信通的查詢密碼可按賬戶分別設(shè)置。（×）原因說明：按照客戶進(jìn)行設(shè)置

8、短信通查詢手機(jī)號(hào)和簽約手機(jī)號(hào)不可為同一手機(jī)號(hào)。（×）

原因說明：可為同一手機(jī)號(hào)碼。

9、短信通以客戶為單位進(jìn)行管理，一個(gè)客戶只能簽約一次。（√）

原因說明：

10、手機(jī)銀行（短信版）客戶解約必須回簽約網(wǎng)點(diǎn)辦理。（√）

原因說明：

11、手機(jī)銀行（客戶端）簽約手機(jī)號(hào)和接收短信驗(yàn)證碼手機(jī)號(hào)，必須為同一手機(jī)號(hào)碼。（×）

原因說明：可設(shè)置為不同手機(jī)號(hào)

12、企業(yè)客戶憑支票戶或存折戶，均可簽約企業(yè)手機(jī)銀行（客戶端）。（√）

原因說明：

13、通過手機(jī)銀行（短信版）、手機(jī)銀行（wap版）和網(wǎng)上銀行辦理賬務(wù)性業(yè)務(wù)時(shí)使用的交易密碼均與客戶銀行卡賬戶為同一密碼。（×）

原因說明：手機(jī)銀行（短信版）交易密碼不是銀行卡賬戶密碼

14、個(gè)人手機(jī)銀行（客戶端）客戶可到簽約賬戶所屬法人機(jī)構(gòu)任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，申請(qǐng)高于銀行級(jí)的交易限額。（√）

原因說明：

15、如客戶已開通手機(jī)銀行WAP并持有狀態(tài)正常的動(dòng)態(tài)令牌，柜員在開通客戶端時(shí)不得再向客戶出售新的動(dòng)態(tài)令牌。（√）

原因說明：

16、客戶撥打96668開通電話銀行后，即可開通轉(zhuǎn)賬功能，無需柜面簽約。（×）

原因說明：需要到柜面設(shè)定動(dòng)賬號(hào)碼和定向轉(zhuǎn)入賬號(hào)，才能開通轉(zhuǎn)賬功能。

17、個(gè)人短信通賬戶加掛、解掛和客戶信息修改可在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，也可通過個(gè)人網(wǎng)銀專業(yè)版、手機(jī)銀行、電話銀行、短信通自助辦理。（√）

原因說明：

18、短信通簽約（含加掛）賬戶銷戶時(shí)，須先解約該賬戶的短信通服務(wù)，方可銷戶。（√）

原因說明：

19、個(gè)人和企業(yè)短信通不可共用同一簽約手機(jī)號(hào)。(×)原因說明：可以共用

20、企業(yè)臨時(shí)存款賬戶不可簽約電話銀行，但可以簽約短信通服務(wù)。（×）

原因說明：企業(yè)臨時(shí)存款賬戶不允許簽約短信通服務(wù)

21、企業(yè)支票戶可簽約電話銀行功能，不校驗(yàn)交易密碼。（√）

原因說明：

22、企業(yè)客戶開通手機(jī)銀行(客戶端)，需到簽約賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理，賬戶加掛也必須到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。（×）

原因說明：賬戶加掛需到加掛賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。

五、簡(jiǎn)答題(第1題5分，第2題10分，共15分)

1、個(gè)人客戶可以使用哪些方式簽約注冊(cè)手機(jī)銀行（客戶端）用戶？每種簽約注冊(cè)方式對(duì)應(yīng)的認(rèn)證方式是什么？（5分）

答：（1）手機(jī)銀行（客戶端）自助注冊(cè)，認(rèn)證方式為密碼。

（2）個(gè)人網(wǎng)銀專業(yè)版注冊(cè)，認(rèn)證方式默認(rèn)為短信驗(yàn)證碼。

（3）個(gè)人手機(jī)銀行（WAP）專業(yè)版注冊(cè)，認(rèn)證方式默認(rèn)為動(dòng)態(tài)令牌。

（4）柜面注冊(cè)并開通小額資金轉(zhuǎn)賬的，認(rèn)證方式為短信驗(yàn)證碼；柜面注冊(cè)并綁定動(dòng)態(tài)令牌的，認(rèn)證方式為動(dòng)態(tài)令牌。

2、網(wǎng)銀常見問題主要表現(xiàn)為客戶端證書無效、無法發(fā)現(xiàn)證書、無法顯示該網(wǎng)頁、無法輸入密碼等問題，當(dāng)客戶電腦遇到此類問題時(shí)，根據(jù)電子銀行第一期常見問題處理辦法，該如何處理？（10分）

答：

1、確?？丶⒂谩４蜷_瀏覽器，“工具”—“Internet 選項(xiàng)”—安全—自定義級(jí)別—ActiveX 控件自動(dòng)提示狀態(tài)為“啟用”。

2、重裝UK管理工具。完全卸載原來的UK管理工具，判斷客戶UK的品牌，如果是握奇品牌的UK，卸載完成后還要進(jìn)入C:/Windows/System32，刪除Watchdata文件夾。完全卸載后再重新安裝最新UK管理工具。

3、UK管理工具下載。登陸省聯(lián)社官網(wǎng)004km.cn，點(diǎn)擊“個(gè)人網(wǎng)銀大眾版”，點(diǎn)擊網(wǎng)頁右側(cè)“安全控件下載安裝”，根據(jù)UK品牌，下載即可。

4、現(xiàn)在客戶許多電腦都設(shè)置為自動(dòng)更新，瀏覽器會(huì)自動(dòng)升級(jí)為IE11（可通過打開瀏覽器—“幫助”—“關(guān)于Internet Explorer”查看）。在瀏覽器為IE11的電腦上，插入U(xiǎn)K后，提示無法顯示該網(wǎng)頁。此問題的解決方法為： 12

打開瀏覽器—工具—Internet選項(xiàng)—高級(jí)，把“使用TLS1.1”“使用TLS1.2”前的“√”去掉，即可正常登錄。

第二篇：銀行合規(guī)考試試題答案

銀行合規(guī)考試試題答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）

1、《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。以下哪項(xiàng)不屬于“三大支柱”（）。

A、最低資本要求 B、市場(chǎng)約束 C、外部監(jiān)管 D、安全運(yùn)營(yíng) 答案：D

2、某商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人就讀EMBA課程，為提高案例分析真實(shí)性，決定用該行未經(jīng)審計(jì)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)對(duì)上市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)作一比較分析，這份報(bào)告只限于課堂討論使用，此行為（）。A、違反了“內(nèi)幕交易” B、為課程需要做法正確 C、涉及不當(dāng)披露

D、違反了“商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)” 答案：C

3、商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，正確的做法是（）A、為了取得銷售業(yè)績(jī)，夸大收益，不提風(fēng)險(xiǎn)

B、為客戶著想，如客戶達(dá)不到起點(diǎn)金額，請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)后，可以低于理財(cái)計(jì)劃起點(diǎn)金額銷售 C、本著優(yōu)質(zhì)服務(wù)的意識(shí)，如客戶不愿意在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估報(bào)告上簽字，則代客戶簽字。D、以上都不對(duì) 答案：D

4、柜臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在哪些部位，以下做法最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、柜員管理 B、賬戶管理 C、存取現(xiàn)金 D、有價(jià)單證及重要空白憑證管理 E、以上說法都正確 答案：E

5、銀監(jiān)會(huì)要求把案件治理的重點(diǎn)放在強(qiáng)化內(nèi)部控制上，重點(diǎn)抓好內(nèi)部控制的“六個(gè)環(huán)節(jié)”，這“六個(gè)環(huán)節(jié)”具體指什么？（）

A、雙人復(fù)核、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對(duì)賬、輪崗休假 B、雙人復(fù)核、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對(duì)賬、事后監(jiān)督 C、授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對(duì)賬、監(jiān)控錄像 D、授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對(duì)賬、輪崗休假 答案：D

6、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)“4+1”工作要求中“1”指什么？（）A、印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理 B、銀行內(nèi)外賬戶管理和對(duì)賬管理，以及事后檢查 C、人員崗位制度和崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理 D、加強(qiáng)對(duì)庫房的管理 答案：D

7、（）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作。A、客戶身份識(shí)別 B、大額現(xiàn)金交易報(bào)告 C、可疑交易的分析 D、與司法機(jī)關(guān)全面合作 答案：A

9、按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》中的相關(guān)規(guī)定，銀行發(fā)現(xiàn)員工出現(xiàn)以下哪種行為應(yīng)向監(jiān)管部門及時(shí)報(bào)告（）Ａ、員工一段時(shí)間內(nèi)經(jīng)常發(fā)生業(yè)務(wù)差錯(cuò) Ｂ、員工非正常原因無故離崗或失蹤

Ｃ、員工經(jīng)常在上班時(shí)間打電話或處理私人事務(wù) Ｄ、員工一段時(shí)間內(nèi)情緒低落嚴(yán)重影響工作 答案：B

13、我國國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指以下哪一機(jī)構(gòu)？（）。A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會(huì) C、銀行業(yè)協(xié)會(huì) 答案：A

14、_____應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

A、高級(jí)管理層 B、監(jiān)事會(huì) C、董事會(huì) D、法定代表人 答案：C

15、根據(jù)我行的相關(guān)制度規(guī)定，如果上級(jí)的指示明顯違反國家規(guī)定和銀行規(guī)章制度，員工應(yīng)當(dāng)，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。A、立即向監(jiān)管部門報(bào)告

B、向上級(jí)提出修改或撤銷該指示，上級(jí)仍堅(jiān)持原指示的，員工應(yīng)當(dāng)執(zhí)行 C、予以執(zhí)行，同時(shí)應(yīng)及時(shí)越級(jí)報(bào)告 D、拒絕執(zhí)行，同時(shí)應(yīng)及時(shí)越級(jí)報(bào)告 答案：D

16、一位客戶在我行辦理了外匯理財(cái)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)到期時(shí)您無法聯(lián)系到他，考慮到我行推出的新的外匯理財(cái)產(chǎn)品收益不錯(cuò)，您可以為他購買這個(gè)產(chǎn)品嗎？ A、可以 B、不可以 答案：B

18、銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向（）報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。

A.銀監(jiān)會(huì) B.所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 C.銀行業(yè)協(xié)會(huì) D.上級(jí)主管 答案：D

19、下列有關(guān)信息保密的說法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C.在離職后也要受信息保密的約束 D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的 答案：D 20、下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的做法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

B.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

C.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，可根據(jù)業(yè)務(wù)需要打聽對(duì)方的內(nèi)部消息和商業(yè)秘密 答案：D

21、以下哪一項(xiàng)不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為?()A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶 B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成 答案：D

22、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是()。

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的D.以上說法都不對(duì)

答案：A

23、已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?()A.不應(yīng)當(dāng)與其共享

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位 C.可以與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn) 答案：A

24、根據(jù)《銀行員工行為守則》的規(guī)定，禮品的定義是_____ A.價(jià)值超過100元人民幣（含本數(shù)）的實(shí)物、有價(jià)證券、服務(wù)、折扣或價(jià)格減讓等。B.價(jià)值超過500元人民幣（含本數(shù)）的實(shí)物、有價(jià)證券、服務(wù)、折扣或價(jià)格減讓等。C.價(jià)值超過1000元人民幣（含本數(shù)）的實(shí)物、有價(jià)證券、服務(wù)、折扣或價(jià)格減讓等。D.價(jià)值超過2000元人民幣（含本數(shù)）的實(shí)物、有價(jià)證券、服務(wù)、折扣或價(jià)格減讓等。答案：C

25、銀行合理地處理與（）等相關(guān)者之間的利益關(guān)系，在社會(huì)、經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展之間、在短期利益與長(zhǎng)期利益之間取得平衡。A.股東、債權(quán)人、客戶、員工

B.股東、債權(quán)人、債務(wù)人、客戶、員工

C.董事、股東、債權(quán)人、債務(wù)人、客戶、員工

D.董事、股東、債權(quán)人、客戶、員工 答案：A

26、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。

A.張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪 答案：D

27、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”是指（）

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、“五禁行為”事項(xiàng)識(shí)別指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引 答案：A

28、銀行業(yè)從業(yè)人員不得（）。

A.利用內(nèi)幕信息買賣有相關(guān)關(guān)系的上市公司股票 B.挪用公款和客戶資金買賣股票 C.用個(gè)人消費(fèi)貸款買賣股票 D.以上說法都對(duì) 答案: D

29、下列關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是（）

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保管填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等，使得無關(guān)人員沒有接觸客戶個(gè)人信息的機(jī)會(huì)

B、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

C、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶信息及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù) 答案：D 30、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包含下列哪種風(fēng)險(xiǎn)（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.策略風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 答案：C

二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共45分）

1、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循（）原則。A、如果認(rèn)為投訴無理，則拒絕答復(fù)

B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

C、所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)管理或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況

D、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限 答案：BCD

2、內(nèi)部賬戶必須按規(guī)定辦理核算，在業(yè)務(wù)處理中嚴(yán)禁違反以下哪些規(guī)定：（）A、嚴(yán)禁越級(jí)、越權(quán)使用上級(jí)行專用科目賬戶 B、嚴(yán)禁錯(cuò)用、亂用內(nèi)部賬戶 C、嚴(yán)禁未經(jīng)有權(quán)人審批的業(yè)務(wù)操作 D、嚴(yán)禁業(yè)務(wù)操作和授權(quán)未實(shí)行崗位分離 答案：ABCD 3、2000 年10月，A 公司以正在上生產(chǎn)線，缺少配套流動(dòng)資金為由，向某支行申請(qǐng)銀票2100 萬元，期限6 個(gè)月, 用于購買生產(chǎn)原料。A公司提供了600 萬元保證金，外加B 公司和C 公司的保證。該銀行信貸審查人員在信貸調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，三家公司的財(cái)務(wù)狀況與其提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料信息明顯不符，但未及時(shí)揭示。2000 年11月15日，該行簽發(fā)銀票2100 萬元。

關(guān)于上述案例，以下說法正確的有（）

A、該銀行信貸審查人員在信貸調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，三家公司的財(cái)務(wù)狀況與其提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料信息明顯不符，應(yīng)及時(shí)揭示；

B、當(dāng)A公司提供100%保證金，銀行無需開展貸前調(diào)查即可審批同意放款； C、該銀行在貸前調(diào)查充分的基礎(chǔ)上審批該筆貸款，可不開展貸后管理工作； D、該銀行在開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)遵守《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》。答案：AD 4、2009 年2 月26 日，某銀行在檢查中發(fā)現(xiàn)，該行個(gè)人金融部產(chǎn)品經(jīng)理L某于2003年9 月至2005 年7 月在經(jīng)辦住房按揭貸款中，利用自己獨(dú)立的貸款審批權(quán)限，與外部人員勾結(jié)，通過虛構(gòu)購房交易、仿造購房合同和首付憑證，虛構(gòu)、偽造“借款人”身份資料，偽造抵押權(quán)證等方式騙取銀行貸款47 筆、累積金額497.8 萬元。同時(shí)，在無開發(fā)商授權(quán)，僅憑L某在貸款借據(jù)上填寫賬戶和戶名的情況下，銀行即將貸款全部發(fā)放至L 某控制的個(gè)人帳戶。銀行預(yù)計(jì)損失291.3 萬元。

關(guān)于上述案例，我們應(yīng)該學(xué)習(xí)到經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，如下說法正確的有：（）。A、銀行在開展授信業(yè)務(wù)時(shí)，堅(jiān)持“三法一指引”； B、銀行在開展授信業(yè)務(wù)時(shí)，落實(shí)“審貸分離、三級(jí)審批”； C、銀行在開展授信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格授權(quán)管理； D、銀行在開展授信業(yè)務(wù)時(shí)，堅(jiān)持親核親簽。答案：ABCD

5、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考核評(píng)價(jià)辦法》中對(duì)被考評(píng)機(jī)構(gòu)在案件防控工作組織、工作質(zhì)量、內(nèi)審稽核工作力度、內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)和案件責(zé)任追究與整改等方面分別設(shè)置“一票否決制”的內(nèi)容，具體是指（）

A、未建立案件防控工作定人定崗定責(zé)的工作制度和工作體系

B、內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重瞞報(bào)案件的情況，或出現(xiàn)公安部門、審計(jì)部門已經(jīng)上門辦案而仍未向監(jiān)管部門報(bào)送的情況，或在案件處置工作中發(fā)生嚴(yán)重問題

C、內(nèi)發(fā)生經(jīng)由內(nèi)審稽核檢查但未發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)引發(fā)案件的情況 D、內(nèi)存在嚴(yán)重的內(nèi)控失效導(dǎo)致案件發(fā)生的情形

E、內(nèi)在發(fā)生案件、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查之后，仍然發(fā)生同類同質(zhì)案件 答案：ABCDE

6、《深圳發(fā)展銀行“五禁行為”事項(xiàng)識(shí)別指引》中規(guī)定的“五禁行為”是指（）A.“涉黃”行為 B.“涉賭”行為 C.“涉毒”行為 D.經(jīng)商辦企業(yè) E.未經(jīng)報(bào)告的股票買賣行為 答案：ABCDE

7、商業(yè)銀行在加強(qiáng)賬戶管理方面，對(duì)新開戶或出賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的“三個(gè)了解”原則是指（）A.了解你的員工（KYS）B.了解你的客戶業(yè)務(wù)（KYB）C.了解你的客戶（KYC）D.了解你的客戶單據(jù)（KYD）答案：BCD

8、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》中規(guī)定“案件處置”包括（）A.案件信息報(bào)送及登記 B.案件受理 C.案件調(diào)查 D.案件審結(jié)和后續(xù)處置 答案：ACD

9、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究辦法》中，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在下述哪些情形的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)追究案件責(zé)任時(shí)從重處罰（）

A.案件處置工作不到位或瞞報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)案件信息的

B.經(jīng)外部審計(jì)、媒體披露或?qū)徲?jì)、公安、司法機(jī)關(guān)辦案發(fā)現(xiàn)案件線索或隱患，但未及時(shí)深入排查導(dǎo)致發(fā)案的

C.組織落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)提示或風(fēng)險(xiǎn)排查不力，沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致發(fā)案的 D.在監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或風(fēng)險(xiǎn)排查后，一年內(nèi)又發(fā)生同質(zhì)同類案件的 答案：ABCD

11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員能否投資股票，下列正確的有？（）A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不可以投資股票

B、從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息買賣有相關(guān)關(guān)系的上市公司股票 C、不得挪用公款和客戶資金買賣股票

D、可以用個(gè)人消費(fèi)貸款（如住房、汽車貸款）買賣股票 答案：BC 12、2011年銀監(jiān)會(huì)要求開展深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)的四個(gè)“規(guī)定動(dòng)作”是指（）

A.重要崗位人員輪崗、輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度 B.印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度 C.銀企、銀銀以及銀行內(nèi)部對(duì)賬制度

D.重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范與監(jiān)察 E.舉報(bào)查實(shí)案件的獎(jiǎng)勵(lì)與人員處理 答案：ABCD

13、銀監(jiān)會(huì)新修訂的案件防控工作考核辦法對(duì)銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)采取“三掛鉤”的方式考評(píng)，“三掛鉤”是指（）

A.與資本監(jiān)管掛鉤 B.與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)掛鉤 C.與市場(chǎng)準(zhǔn)入掛鉤 D.與日常監(jiān)管掛鉤 答案：ACD

15、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作主要包括以下哪些內(nèi)容？（）

A.建立健全反洗錢內(nèi)控制度

B.客戶身份識(shí)別工作

C.報(bào)告大額交易和可疑交易 答案：ABC

16、謝某的妻子A持與謝某的結(jié)婚證到某銀行以謝某的名義辦理貸款業(yè)務(wù)，銀行的以下做法不正確的有哪些？（）A、銀行接受A的貸款申請(qǐng)；

B、銀行認(rèn)可A代理謝某在借據(jù)上的簽名效力； C、銀行將謝某的存折、銀行卡和密碼交給A； D、銀行拒絕了A的申請(qǐng)。答案：ABC

17、您最近出差時(shí)住在了一個(gè)老朋友家中，那么，您能否在出差憑證上加入酒店客房費(fèi)呢？ A、可以，因?yàn)槟再M(fèi)請(qǐng)朋友和他的家人吃了晚飯，可以用客房費(fèi)來彌補(bǔ)； B、可以，因?yàn)檫@屬于您出差的自主權(quán)利，而且客房費(fèi)本就屬于出差費(fèi)用的范疇； C、不可以，因?yàn)橛幸庵谱魈摷倩蝈e(cuò)誤的單據(jù)或費(fèi)用憑證是不妥的； D、不可以，因?yàn)檫@樣做是違反我行財(cái)務(wù)費(fèi)用報(bào)銷制度的。答案：CD

18、關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的三道防線，以下說法正確的是（）A.一線業(yè)務(wù)部門實(shí)施有效的自我合規(guī)控制為第一道防線 B.合規(guī)管理部門在事前與事中實(shí)施專業(yè)化合規(guī)管理 C.內(nèi)部審計(jì)作為事后控制為第三道防線

D．一線業(yè)務(wù)部門實(shí)施有效的自我合規(guī)控制為第三道防線 答案：ABC

19、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的有()。A.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款 B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī) C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息 D.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場(chǎng)的公開信息 答案：ABC 20、某銀行在對(duì)轄內(nèi)支行檢查中發(fā)現(xiàn)，開戶企業(yè)A公司1季度對(duì)賬單尚未收回，打電話預(yù)約對(duì)賬被以各種借口推脫。經(jīng)查，該企業(yè)3月5日開立一般賬戶，3月6日辦理網(wǎng)銀開戶，3月6日、19日先后存入1500萬元、500萬元；3月7日、19日通過網(wǎng)銀將這兩筆資金轉(zhuǎn)入該支行另一開戶企業(yè)B公司賬戶。A、B公司資金劃轉(zhuǎn)并無交易背景，實(shí)為高息借貸。A、B公司依據(jù)內(nèi)部協(xié)議，由出借人A公司向銀行存入2000萬元資金，而后通過網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)給B公司，主要目的是當(dāng)借款到期后，B公司若未能按時(shí)償還借款，A公司則以對(duì)網(wǎng)銀資金劃轉(zhuǎn)“不知情”為由而將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行，要求銀行賠償資金損失。以下說法正確的是（）A、銀行未嚴(yán)格執(zhí)行大額出賬聯(lián)系查證制度；

B、支行對(duì)對(duì)賬單長(zhǎng)期不回執(zhí)的客戶沒有采取上門對(duì)賬等督促措施，銀企對(duì)賬有效性不足； C、對(duì)于重點(diǎn)戶的銀企對(duì)賬，要有專人逐戶跟蹤落實(shí)，跟蹤其資金交易

D、根據(jù)《深圳發(fā)展銀行在岸業(yè)務(wù)銀企對(duì)賬管理辦法》（深發(fā)銀[2009]754號(hào)）的規(guī)定，對(duì)納入一類重點(diǎn)客戶的新開立賬戶，第一次進(jìn)行銀企對(duì)賬時(shí)銀行必須進(jìn)行上門對(duì)賬 答案：ABCD

三、判斷題（每題1分，共15分）

1、案件風(fēng)險(xiǎn)信息是指可能演化為案件的信息，但由于尚未確認(rèn)為案件事實(shí)，所以無需向上級(jí)主管部門報(bào)告。（）答案：×

2、銀行業(yè)從業(yè)人員僅指與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員。（）答案：×

3、某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）答案：×

5、發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)挖掘案件線索、及時(shí)移送案件、積極糾錯(cuò)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依據(jù)上述案件責(zé)任追究基本要求，從輕或者減輕處罰。（）答案：√

6、案發(fā)法人機(jī)構(gòu)對(duì)案件責(zé)任人應(yīng)給予紀(jì)律處分，并可給予經(jīng)濟(jì)處罰，用經(jīng)濟(jì)處罰的即可免予紀(jì)律處分（）答案：×

7、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考核評(píng)價(jià)辦法》中規(guī)定，對(duì)內(nèi)發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的被考評(píng)機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決制”，其考評(píng)結(jié)果為不滿意（）答案：√

8、我國票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時(shí)以大寫金額為準(zhǔn)。()答案：×

9、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考核評(píng)價(jià)辦法》中規(guī)定，對(duì)被考評(píng)機(jī)構(gòu)內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重瞞報(bào)案件的情況，或出現(xiàn)公安部門、審計(jì)部門已經(jīng)上門辦案而仍未向監(jiān)管部門報(bào)送的情況，或在案件處置工作中發(fā)生嚴(yán)重問題的，考評(píng)結(jié)果為“不合格”（）答案：√

11、“紅、黃、藍(lán)牌”處罰系列制度中規(guī)定，申訴人提出申訴，一般應(yīng)當(dāng)采用信函、電子郵件等書面形式，載明申訴人姓名、所在機(jī)構(gòu)及聯(lián)系方式，并附上相關(guān)證明材料的復(fù)印件。（）答案：√

12、根據(jù)我國有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，居民身份證、戶口簿、軍人證、工作證可以作為客戶本人身份的有效身份證件。（）答案：×

13、銀行業(yè)從業(yè)人員遇到利益沖突，應(yīng)主動(dòng)回避，不得從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。（）答案：√

14、屬于銀行簽發(fā)的重要空白憑證，嚴(yán)禁由客戶簽發(fā)，但可以預(yù)先蓋好印章備用。（）答案：×

15、間接責(zé)任人是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對(duì)形成案件、引發(fā)不良后果起間接作用的從業(yè)人員。（）答案：√

16、某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭(zhēng)取存款的時(shí)候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游一次，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營(yíng)銷手段。（）答案：×

17、支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，主要用于轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金。（）答案：×

18、某些銀行在業(yè)務(wù)繁忙的時(shí)段，常在機(jī)構(gòu)內(nèi)實(shí)行代崗、串崗，認(rèn)為這樣不但解決了人手緊張燃眉之急，還可培養(yǎng)“一專多能”的多面手。（）答案：×

19、商業(yè)銀行的資金的調(diào)出、調(diào)入不一定要有真實(shí)的業(yè)務(wù)背景（）答案：×

20、銀行業(yè)從業(yè)人員在臨時(shí)離開工作崗位時(shí),應(yīng)當(dāng)將自己保管的印章、重要憑證和鑰匙等交與本機(jī)構(gòu)其他人員。（）答案：×

第三篇：電子銀行

山東省2014年下半年建行電子銀行招聘

職位描述

一、工作內(nèi)容：

1、向建行客戶介紹及推廣中國建設(shè)銀行的電子銀行產(chǎn)品（手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等）；

2、幫助并指導(dǎo)客戶使用電子銀行；

3、專業(yè)解答客戶對(duì)于電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)問題的咨詢；

4、在工作權(quán)限內(nèi)，幫助客戶解決力所能及的事情；

二、崗位要求：

1、有良好的職業(yè)素養(yǎng)，大專以上學(xué)歷； 專業(yè)：計(jì)算機(jī)，通信網(wǎng)絡(luò)，管理，電子信息，財(cái)會(huì)，經(jīng)濟(jì)，金融，營(yíng)銷，公關(guān)等相關(guān)專業(yè)的應(yīng)往屆畢業(yè)生。

2、有強(qiáng)烈的客戶服務(wù)意識(shí)，有相關(guān)客戶服務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先考慮；

3、性格開朗，思維活躍，積極樂觀不服輸，具有一定的親和力和環(huán)境適應(yīng)能力；

4、具有良好的語言表達(dá)能力和溝通能力；

5、愿意接受挑戰(zhàn)，誠實(shí)守信，正直嚴(yán)謹(jǐn)；

6、具備團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神；

7、手機(jī)使用熟練者優(yōu)先考慮；

三、培訓(xùn)晉升待遇

1、工資：試用期1-3個(gè)月，試用期工資1500-1900左右，試用期滿工資2000-3000左右根據(jù)本人的工作能力，部分職員已在年薪8萬以上。工資發(fā)放：基本工資+績(jī)效工資+崗位補(bǔ)助=綜合工資；

2、入職起即享受國家社會(huì)保險(xiǎn)全險(xiǎn)（養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)）；

3、工作時(shí)間：8小時(shí)/日；雙休；享受國家法定休假；

4、工作地點(diǎn)：省內(nèi)市區(qū)各建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，無需外跑業(yè)務(wù)；

5、培訓(xùn)機(jī)會(huì)：

公司將為入職員工提供帶薪培訓(xùn)（課程包括：銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、銀行理財(cái)知識(shí)、手機(jī)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，手機(jī)銀行使用操作，建設(shè)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)，營(yíng)銷技巧，服務(wù)禮儀等），同時(shí)為員工提供完善的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃；年齡19-26歲應(yīng)往屆畢業(yè)生。身體健康，身高女1.58以上，男1.70以上。矯正視力1：00以上，身體健康，無犯罪記錄，無紋身及煙頭烙點(diǎn)。入職程序：上傳個(gè)人信息—審核—筆試—面試—入職前培訓(xùn)—考核—試用—簽訂合同。

第四篇：電子銀行

根據(jù)中國工商銀行《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，電子銀行業(yè)務(wù)是指我行通過面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)等方式，向客戶提供的離柜金融服務(wù)。主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務(wù)。

含義

根據(jù)中

電子銀行

國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2006年3月1日施行的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》中的有關(guān)定義，電子銀行業(yè)務(wù)是：商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)主要包括利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的電話銀行業(yè)務(wù)，利用移動(dòng)電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)、由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的業(yè)務(wù)，如自助終端、ATM、POS等。電子銀行是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物。

編輯本段目前國內(nèi)電子銀行基本組織形式

網(wǎng)上

工行電子銀行口令卡

支付要求金融業(yè)電子化，E-Bank（Electronic Bank）的建立成為大勢(shì)所趨。

一是由一家銀行總行統(tǒng)一提供一個(gè)網(wǎng)址，所有交易均由總行的服務(wù)器來完成，分支機(jī)構(gòu)只是起到接受現(xiàn)場(chǎng)開戶申請(qǐng)及發(fā)放有關(guān)軟硬件工作；

二是是以各分行為單位設(shè)有網(wǎng)址，并互相聯(lián)接，客戶交易均由當(dāng)?shù)胤?wù)器完成，數(shù)據(jù)通過銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接到總行，總行再將有關(guān)數(shù)據(jù)傳送到其他分支機(jī)構(gòu)服務(wù)器，完成交易過程。

第一種模式以工商銀行，中國銀行和中信銀行為代表；第二種模式則被建行、招商銀行所采用。

編輯本段電子銀行形式劃分

按其是

電子銀行

否有具體的物理營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 ：

一種是于1995年10月18日成立的世界首家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SFNB—Security First Network Bank)，又被稱為虛擬網(wǎng)絡(luò)銀行或純網(wǎng)絡(luò)銀行。

這類網(wǎng)絡(luò)銀行，一般只有一個(gè)具體的辦公場(chǎng)所，沒有具體的分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、營(yíng)業(yè)人員。這類銀行的成功主要是靠業(yè)務(wù)外包及銀行聯(lián)盟，從而減少成本。

另一種是由傳統(tǒng)銀行發(fā)展而來的網(wǎng)絡(luò)銀行。這類銀行是傳統(tǒng)銀行的分支機(jī)構(gòu)，是原有銀行利用互聯(lián)網(wǎng)開設(shè)的銀行分站。它相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行新開設(shè)的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，但是又超越傳統(tǒng)的形式，因?yàn)樗牡赜虮仍瓉淼母訉拸V。許多客戶通過互聯(lián)網(wǎng)就可以辦理原來的柜臺(tái)業(yè)務(wù)；這類網(wǎng)絡(luò)銀行的比重占網(wǎng)絡(luò)銀行的95%。

編輯本段我國電子銀行發(fā)展的現(xiàn)狀

1997年，招

電子銀行

商銀行率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為中國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)導(dǎo)引者。

自1998年3月，中國銀行在國內(nèi)率先開通了網(wǎng)上銀行服務(wù)。1999年4月，建設(shè)銀行啟動(dòng)了網(wǎng)上銀行，并在我國的北京、廣州、四川、深圳、重慶、寧波和青島進(jìn)行試點(diǎn)，這標(biāo)志著我國網(wǎng)上銀行建設(shè)邁出了實(shí)質(zhì)性的一步。

近年來，中行、建行、工行等陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行，開通了網(wǎng)上支付、網(wǎng)上自助轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，初步實(shí)現(xiàn)了真正的在線金融服務(wù)。

1999年9月，針對(duì)企業(yè)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開通，并且這部分業(yè)務(wù)在2000年正式步入軌道。招商銀行又悄悄開始了其“一卡通”炒股的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，從而為電子銀行的發(fā)展又添上了一筆。

編輯本段我國銀行電子業(yè)務(wù)介紹

1、招商銀行

1997年4月，招商銀行

電子銀行

正式建立了自己的網(wǎng)站，成為國內(nèi)第一家上網(wǎng)的銀行。1998年2月推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”。1999年9月6日，招行與中國郵電電信總局、中國南方航空公司和新浪網(wǎng)在北京簽訂了電子商務(wù)全面合作協(xié)議。至此，招行已率先在全國啟動(dòng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。2001年3月，招行還推出了具有世界較先進(jìn)水平的網(wǎng)上銀行之個(gè)人銀行專業(yè)版v2.0。據(jù)人民網(wǎng)報(bào)道，作為中國網(wǎng)絡(luò)銀行先行者的招商銀行，截至2001年5月份，網(wǎng)絡(luò)銀行企業(yè)客戶達(dá)2萬戶，涉及交易金額達(dá)1萬億元人民幣。

2、中國銀行

1999年6月，中國銀行正式推出網(wǎng)上銀行系列產(chǎn)品。2000年5月15日中行又率先開通通過有線電視提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)--“家居銀行”，它是在有線電視視訊寬帶網(wǎng)的基礎(chǔ)上，以電視機(jī)與機(jī)頂盒為客戶終端實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)、辦理銀行業(yè)務(wù)。目前“家居銀行”的服務(wù)對(duì)象主要包括使用了廣州地區(qū)中國銀行電話銀行及申請(qǐng)了廣東視訊寬帶網(wǎng)的用戶，下一步將逐步推廣到其它地區(qū)用戶?！凹揖鱼y行”已經(jīng)逐步建立由企業(yè)

電子銀行相關(guān)書籍

銀行、個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付組成的較為完善和成熟的網(wǎng)上銀行體系。

3、中國建設(shè)銀行

1999年8月4日中國建設(shè)銀行正式推出網(wǎng)上銀行服務(wù)。建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)采用了國際標(biāo)準(zhǔn)的身份認(rèn)證系統(tǒng)和最先進(jìn)的安全加密技術(shù)，保證了網(wǎng)上交易的安全。建行首批開通網(wǎng)上銀行服務(wù)的城市為北京和廣州，預(yù)計(jì)深圳和上海也將在近期開通網(wǎng)上銀行服務(wù)。截至2001年六月末，建行網(wǎng)上銀行已覆蓋中國一百一十五個(gè)大中城市，網(wǎng)上銀行客戶已達(dá)五萬個(gè)，僅上半年就猛增四萬戶，較去年同期增長(zhǎng)近四十倍，月平均交易筆數(shù)、交易金額分別為5.6萬筆和2400萬元，均較去年同期增長(zhǎng)十倍。截至2007年12月底，全行電子銀行客戶數(shù)達(dá)到7070萬戶；電子銀行交易額近120萬億元；交易量近19億筆；實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入5億元。2007年，建設(shè)銀行電子銀行產(chǎn)品在國內(nèi)各大知名媒體的用戶評(píng)選中評(píng)價(jià)頗高，表現(xiàn)突出。網(wǎng)上銀行摘取了“2007中國網(wǎng)上銀行測(cè)評(píng)：最佳用戶感受獎(jiǎng)”，手機(jī)銀行位列“2007中國銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎(jiǎng)”榜首。

08—09年雖然銀行在一定程度上受到經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴的影響，但是網(wǎng)上銀行市場(chǎng)規(guī)模仍保持高速增長(zhǎng)，開戶用戶數(shù)仍然在增長(zhǎng)，網(wǎng)上業(yè)務(wù)交易量普遍超過總業(yè)務(wù)的20%，并且交易量漲幅高于用戶數(shù)增長(zhǎng)，這在一定程度上也說明個(gè)人和企業(yè)越來越頻繁的使用網(wǎng)上業(yè)務(wù)等來取代傳統(tǒng)柜臺(tái)渠道。

4、中國工商銀行

擁有810萬個(gè)工商業(yè)企業(yè)賬戶、與4萬多戶企業(yè)保持著長(zhǎng)期良好的合作關(guān)系、結(jié)算業(yè)務(wù)量占全國金融系統(tǒng)的50%以上的中國工商銀行為適應(yīng)電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，于2000年2月1日開通了北京

工行電子銀行、上海、天津、廣州等部分地區(qū)網(wǎng)上銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)。同年6月10日，工行又宣布在深圳、廈門等27個(gè)城市開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。至此，工行已在全國31個(gè)城市推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

5、中國農(nóng)業(yè)銀行

中國農(nóng)業(yè)銀行在網(wǎng)上銀行建設(shè)方面起步較晚，但也已實(shí)現(xiàn)了零的突破。2000年5月，農(nóng)行廣東省分行與以家庭上網(wǎng)、企業(yè)上網(wǎng)和政府上網(wǎng)為切入點(diǎn)，創(chuàng)出“網(wǎng)上自由人”這一新業(yè)務(wù)品牌。同時(shí)廣東農(nóng)行首創(chuàng)了一種新的金融服務(wù)--”用銀行帳戶直接上網(wǎng)”，實(shí)行上網(wǎng)費(fèi)實(shí)時(shí)扣交，為使用網(wǎng)上金融服務(wù)的客戶帶來極大的便利。2000年12月18日，上海農(nóng)行推出95599在線銀行，其服務(wù)功能目前有三部分，一是業(yè)務(wù)服務(wù)功能；二是增值服務(wù)功能；三是信息服務(wù)功能。業(yè)務(wù)功能包括自動(dòng)語音服務(wù)、人工坐席服務(wù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)和傳真服務(wù)。目前查詢類服務(wù)、掛失類服務(wù)、轉(zhuǎn)帳類服務(wù)、信息咨詢類服務(wù)、通知服務(wù)、投訴、建議及銀證轉(zhuǎn)帳等已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，代繳費(fèi)、外匯買賣業(yè)務(wù)安排在第二階段開發(fā)。95599在線銀行提供的一體化服務(wù)，不僅體現(xiàn)了農(nóng)行“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以科技為支撐”的價(jià)值觀念，也標(biāo)志著農(nóng)行的金融電子化進(jìn)程步入一個(gè)嶄新的發(fā)展階段。

編輯本段與西方發(fā)達(dá)國家的支付系統(tǒng)相比差距大

在

電子銀行

西方，網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)量已相當(dāng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)量的10%。

目前，美國、加拿大金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上用戶達(dá)到10萬戶以上的有十幾家。在美國，目前約有450萬個(gè)家庭每月至少使用一次Internet的網(wǎng)上銀行功能或在線支付帳單的功能，這個(gè)數(shù)字到2005年將上升為3350萬，占美國家庭總數(shù)的31%。

編輯本段中美金融環(huán)境的差異

在美國乃至全世界大量流行的信用卡只不過兩三種：Visa卡、Master卡以及AmericanExpress卡。美國的商業(yè)銀行有幾十個(gè)，但是，能發(fā)行的信用卡也就是這幾種。發(fā)卡銀行與收單銀行之間的資金清算方法是：各收單銀行信用卡受理終端與自己的交易處理主機(jī)互聯(lián)，再由商業(yè)銀行交易處理主機(jī)通過3種信用卡的清算網(wǎng)絡(luò)連接到每種信用卡清

電子銀行

算中心的清算主機(jī)上。按照國際慣例，任何一家商業(yè)銀行發(fā)行的Visa國際信用卡可以在全世界通用；而收單銀行不必?fù)?dān)心資金轉(zhuǎn)帳的任何問題。這樣的金融環(huán)境大大方便了跨越時(shí)間與空間的電子商務(wù)業(yè)務(wù)的實(shí)施。這樣的電子商務(wù)就不是區(qū)域性的，而是具有全球特征。

中國商業(yè)銀行之間資金清算的困難程度簡(jiǎn)直可以用“軍閥混戰(zhàn)、地方割據(jù)”來形容。

首先，各個(gè)商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡、借記卡，以及銀行與企業(yè)聯(lián)名發(fā)行的金融卡，全國不下數(shù)百種。每種銀行卡只能在發(fā)卡銀行開帳戶的商店購買商品。網(wǎng)上商店要接受其他銀行發(fā)行的信用卡，就必須與該銀行的交易處理主機(jī)直接聯(lián)接。這就把本應(yīng)該由商業(yè)銀行之間解決的資金清算問題，留給商戶去做，把簡(jiǎn)單的技術(shù)問題人為地復(fù)雜化了。

其次，由于歷史的原因和利益分配上的障礙，各商業(yè)銀行的地區(qū)分行之間無法進(jìn)行資金清算，使電子商務(wù)支付只能在區(qū)域性的單個(gè)銀行內(nèi)進(jìn)行資金清算。

基于多種原因，人民銀行在幾個(gè)大城市成立了信用卡網(wǎng)絡(luò)公司，用來解決同一城市內(nèi)不同商業(yè)銀行之間的資金清算問題。這樣一來，使異地信用卡的消費(fèi)變得更加困難，這樣的信用卡網(wǎng)絡(luò)公司使銀行清算業(yè)務(wù)變成了地地道道的地方割據(jù)。

到目前為止，國內(nèi)出臺(tái)的電子商務(wù)項(xiàng)目無一例外地具有這種局限性，使電子商務(wù)能跨越時(shí)間與空間的優(yōu)越性蕩然無存。不要說像Visa信用卡那樣全球通用，就連全國通用的中國信用卡都沒有出現(xiàn)。這就是中國金融環(huán)境與美國的最大區(qū)別，也是中國電子商務(wù)發(fā)展無法逾越的另一個(gè)障礙。

編輯本段中美信用消費(fèi)環(huán)境的差異

美國商業(yè)銀行對(duì)持卡人的信用消費(fèi)是絕對(duì)信任的。一旦持卡人在信用消費(fèi)中有欺詐行為，他/她就會(huì)被列入與社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)(Social Security Number)相對(duì)應(yīng)的黑名單庫中。由于社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)在全美的唯一性，一旦持卡人進(jìn)入黑名單，就再也無法獲得任何商業(yè)銀行的信用消費(fèi)資格。失去信用消費(fèi)的資格，就等于失去在美國生存的基本條件。這也是信用消費(fèi)在美國非常發(fā)達(dá)的一個(gè)重要原因。

編輯本段中國的信用消費(fèi)環(huán)境

中國文化源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，“講究信用”本是中國文化的一個(gè)基本特征。然而，中國的商業(yè)銀行對(duì)持卡人的“信用消費(fèi)”卻是絕對(duì)不信任。不僅發(fā)卡手續(xù)復(fù)雜、條件苛刻，而且消費(fèi)額度非常有限。沒有信用消費(fèi)的良好環(huán)境，電子商務(wù)的發(fā)展就沒有牢固的基礎(chǔ)。

編輯本段我國電子銀行內(nèi)部發(fā)展中的問題

一、網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種匱乏

沒有發(fā)揮對(duì)銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能。目前網(wǎng)上銀行提供的產(chǎn)品，無論是帳務(wù)查詢、轉(zhuǎn)帳服務(wù)、代理交費(fèi)、銀證轉(zhuǎn)帳，還是為企業(yè)銷售網(wǎng)絡(luò)辦理結(jié)算、為集團(tuán)客戶進(jìn)行內(nèi)部資金調(diào)撥，除業(yè)務(wù)品種少的問題比較突出外，另一個(gè)比較突出的問題是這些產(chǎn)品只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)上銀行的實(shí)現(xiàn)，也就是說目前網(wǎng)上銀行只起到了一個(gè)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)渠道的作用，在產(chǎn)品上沒有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的限制，沒有推出利用網(wǎng)上銀行直接面對(duì)客戶的特性重組商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的新產(chǎn)品和新應(yīng)用；在操作界面上沒有體現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)的特點(diǎn)，只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)界面的簡(jiǎn)單模仿，沒有體現(xiàn)INTERNENT的根本屬性———靠變化和新穎吸引客戶。

二、網(wǎng)上支付功能急待突破和完善

針對(duì)B to C的小額網(wǎng)上交易，如代理交納手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)和小額購物等，各商業(yè)銀行一般利用信用卡、儲(chǔ)蓄卡作為支付工具，為本行的簽約客戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)，基本滿足了簽約客戶的網(wǎng)上支付需求；但針對(duì)B to B的大額支付，目前還維持著“網(wǎng)上訂購，網(wǎng)下支付”的局面，而B to B交易一般占電子商務(wù)交易額的90%左右，因此，電子商務(wù)的發(fā)展迫切要求商業(yè)銀行完善網(wǎng)上支付手段。

三、網(wǎng)上交易的安全問題亟待解決

資金安全對(duì)于客戶、商家和銀行都是至關(guān)重要的，因此安全問題是網(wǎng)上銀行的核心問題。網(wǎng)上交易的安全性主要涉及以下三個(gè)方面：一是客戶端的安全性，如果客戶端只是普通的瀏覽器用戶，則存在著客戶端被模仿的可能性；二是信息傳輸過程中的安全性，傳統(tǒng)的支付方式，支付信息是在銀行的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)?，?nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng)采取了相當(dāng)?shù)陌踩綦x措施，因此內(nèi)部網(wǎng)的安全性是比較高的，網(wǎng)上支付正相反，支付信息是在INTERNENT上公開傳遞的，因此存在著支付信息被篡改和竊取的可能性；三是銀行網(wǎng)站和電子商務(wù)網(wǎng)站的安全性，盡管目前各家網(wǎng)站均采取了防火墻和網(wǎng)絡(luò)檢測(cè)等安全措施，但對(duì)于超級(jí)“黑客?來說，仍存在著防不勝防的問題。有調(diào)查表明，進(jìn)行網(wǎng)上交易，用戶最擔(dān)心的也是安全問題。

編輯本段全球最受歡迎網(wǎng)上銀行座次排定

Consumer Reports 對(duì)網(wǎng)上銀行進(jìn)行排名,在考察帳戶設(shè)立和網(wǎng)站導(dǎo)航是否簡(jiǎn)便易行、用戶隱私和安全規(guī)定以及在線支付成本之后，該雜志列出了十五家最受歡迎的網(wǎng)上銀行。

一、E－Trade（ET）

該公司只提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但擁有1萬臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)。該公司要求開立帳戶的最低額度為1000美元，對(duì)帳戶余額低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，每月將收取10美元的費(fèi)用。

二、花旗（Citibank）

該公司每月收取7.50美元的手續(xù)費(fèi)，最低帳戶余額為1500美元。該銀行也透過郵局寄送單據(jù)。

三、NetBank（NTBK）

沒有最低帳戶余額要求，也不收取月費(fèi)。

四、摩根大通（JPMorganChase）

月費(fèi)9.50美元，最低帳戶余額3000美元。

五、BankOne（ONE）

該公司允許用戶通過郵局寄送單據(jù)。但收取月費(fèi)6.45美元，最低帳戶余額為500美元。

編輯本段我國網(wǎng)站支付具體分析

中國電子商務(wù)網(wǎng)（針對(duì)我國已在因特網(wǎng)上開展電子商務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行了一次全面細(xì)致的調(diào)查，并對(duì)各網(wǎng)站的支付問題作了調(diào)查。

支付方式分析

這些電子商務(wù)網(wǎng)站要求的支付方式包括：全國范圍網(wǎng)上直接劃付；招商銀行一卡通、一網(wǎng)通；中行長(zhǎng)城電子借記卡；建行龍卡、農(nóng)行金穗卡中行長(zhǎng)城人民幣信用卡、工行牡丹人民幣信用卡及建行龍卡、農(nóng)行金穗卡等；全球范圍網(wǎng)上直接劃付（VISA外幣卡、MASTER外幣卡）；北京范圍網(wǎng)上直接劃付（工行存折賬戶、上海浦東發(fā)展銀行東方卡、上海浦東發(fā)展銀行存折賬戶）；現(xiàn)金方式（提貨付款或送貨付款）；電匯或郵匯（郵寄）；會(huì)員制（會(huì)員卡）；及上網(wǎng)費(fèi),消費(fèi)卡等。

招商銀行實(shí)例分析

1987年4月8日，順應(yīng)中國金融體制方興未艾的改革大勢(shì)，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)和由招商局出資，中國第一家由企業(yè)投資創(chuàng)辦的股份制商業(yè)銀行----招商銀行在中國深圳宣告成立，由此開始了我國企業(yè)集團(tuán)興辦商業(yè)銀行的探索。

十四年來，招商銀行采取全新的管理體制和運(yùn)行機(jī)制，積極、穩(wěn)健地發(fā)展業(yè)務(wù)，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)始終居國內(nèi)銀行業(yè)前列。

在《銀行家》“世界1000家大銀行”2000排名中，招商銀行位居 第222位，已經(jīng)超過世界1000家大銀行的中等規(guī)模水平；在《歐洲貨幣》1999“亞洲最大1000家銀行”排名中，招商銀行股本回報(bào)率居亞洲銀行業(yè)首位；在美國《環(huán)球金融》雜志去年的評(píng)比 中，招商銀行被評(píng)為2000中國本土最佳銀行。

目前招商銀行擁有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)250多個(gè)，與世界760多家銀行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系。

招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)情況

1995年推出的“一卡通”同業(yè)譽(yù)為我國銀行業(yè)在個(gè)人理財(cái)方面的一個(gè)創(chuàng)舉。招商銀行從97年4月推出銀行網(wǎng)站。1998年2月，招商銀行推出“一網(wǎng)通”服務(wù)，成為國內(nèi)首家推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行。1999年9月，招商銀行率先在國內(nèi)全面啟動(dòng)網(wǎng)上銀行服務(wù)，建立了由網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付5大系統(tǒng)為主的銀行服務(wù)，組成的較為完善的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)體系。

第五篇：電子銀行

論利用網(wǎng)上銀行降低企業(yè)貨幣資金管理成本的探討

近幾年來網(wǎng)上銀行因運(yùn)營(yíng)成本低、周轉(zhuǎn)速度快、覆蓋面積廣等特點(diǎn)為眾多傳統(tǒng)銀行和客戶所青睞。本文主要就網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對(duì)一般企業(yè)貨幣資金管理成本的影響進(jìn)行了分析研究，力爭(zhēng)為企業(yè)降低貨幣資金管理成本提供一些新的思路。

一、當(dāng)前我國商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)開展的現(xiàn)狀

傳統(tǒng)的支付結(jié)算系統(tǒng)是以手工操作為主，以銀行的金融專用網(wǎng)絡(luò)為核心，通過傳統(tǒng)的通信方式（郵政、電報(bào)、傳真等）來進(jìn)行憑證的傳遞，從而實(shí)現(xiàn)貨幣的支付結(jié)算。傳統(tǒng)的支付工具不論是貨幣資金，還是支票或銀行匯票等票據(jù)都是有形的，雖然在安全性、認(rèn)證性、完整性和不可否認(rèn)性上有較高的保障，但存在效率低下、使用成本高等問題，而網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)了快速、低成本、安全的資金結(jié)算，并很快在發(fā)展起來。

據(jù)介紹，2000年初，工商銀行還只在四個(gè)城市開通網(wǎng)上銀行。截至2007年4月末，共新增個(gè)人客戶455萬戶，累計(jì)達(dá)到2780萬戶。建設(shè)銀行也已有37家一級(jí)分行開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行客戶交易量1156萬筆，交易額10514億元，交易量和交易額均比上年增長(zhǎng)了好幾倍。

中國銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2006年底，我國主要商業(yè)銀行（國有及股份制）網(wǎng)上銀行用戶數(shù)量為7494.5萬戶，比2005年增加約2105.4萬戶，增長(zhǎng)幅度達(dá)到39％。

可見，網(wǎng)上銀行的發(fā)展速度驚人，為了更好地利用網(wǎng)上銀行為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，筆者對(duì)利用網(wǎng)上銀行降低貨幣資金管理成本的可能性進(jìn)行了探討。

二、利用網(wǎng)上銀行降低企業(yè)貨幣資金管理的成本

網(wǎng)上銀行快捷便利，成本低廉，為企業(yè)降低貨幣資金管理的成本提供了可能性。

1.實(shí)現(xiàn)零現(xiàn)金庫存管理，降低機(jī)會(huì)成本

對(duì)于一個(gè)企業(yè)來講，如果企業(yè)辦理了網(wǎng)上銀行，在零星報(bào)銷的時(shí)候，就可以將有關(guān)的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬到報(bào)銷人的工資卡當(dāng)中（享受免費(fèi)轉(zhuǎn)賬待遇，尤其是某些商業(yè)銀行對(duì)于企業(yè)網(wǎng)上銀行的同城轉(zhuǎn)賬實(shí)行免費(fèi)，更適用這種方式），而無須保留庫存現(xiàn)金，各個(gè)部門也無須保留備用金，完全可以由采購人員先行利用銀行卡透支，如果金額比較大，還可以在和財(cái)務(wù)人員通話并發(fā)送短信息確認(rèn)（明確有關(guān)責(zé)任）后，由財(cái)務(wù)人員通過網(wǎng)上銀行遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)支付，等有關(guān)人員回來后馬上辦理付款有關(guān)手續(xù)。

從另外一個(gè)角度來講，某些商家為了鼓勵(lì)刷卡消費(fèi)，對(duì)于刷卡打折優(yōu)惠，更節(jié)省了企業(yè)的資金，降低了企業(yè)的有關(guān)成本費(fèi)用。

2.采用網(wǎng)上銀行支付方式，降低結(jié)算費(fèi)用

購買支票的價(jià)格全國統(tǒng)一價(jià)為：貨幣資金支票20元一本，轉(zhuǎn)賬支票30元一本（含5元工本費(fèi)）。平均每張轉(zhuǎn)賬支票使用的成本為1元多。而農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行等商業(yè)銀行對(duì)于同城（包括異行）的轉(zhuǎn)賬則只收取1元/筆的交易費(fèi)。而興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行等規(guī)模相對(duì)小一些的銀行則對(duì)于本行網(wǎng)上銀行在本地或全國范圍內(nèi)不收手續(xù)費(fèi)或收取較低的手續(xù)費(fèi)。如興業(yè)銀行對(duì)于同城本行和他行（非加急業(yè)務(wù)）的收費(fèi)只有0.6元/筆。

而異地和本地加急的收費(fèi)則相對(duì)比較統(tǒng)一：1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆；1萬元～10萬元（含）：10元+0.5元/筆；10萬元～50萬元（含）：15元+0.5元/筆；50萬元～100萬元（含）：20元+0.5元/筆；100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆。相對(duì)于多家銀行已經(jīng)開始對(duì)跨行、異地匯款進(jìn)行收費(fèi)，相對(duì)來說比柜臺(tái)收費(fèi)優(yōu)惠，而民生、交行等商業(yè)銀行的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則更低。因此，在進(jìn)行異地結(jié)算的時(shí)候盡量選擇利用網(wǎng)上銀行的結(jié)算方式，降低結(jié)算費(fèi)用。

由于不同的銀行的網(wǎng)上銀行有不同的開戶和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，其中的年費(fèi)是一種比較固定的費(fèi)用，因此，企業(yè)應(yīng)該根據(jù)以往的業(yè)務(wù)量，異地結(jié)算的不同情況，以及銀行對(duì)開設(shè)網(wǎng)上銀行的優(yōu)惠條款，并對(duì)當(dāng)年的業(yè)務(wù)量進(jìn)行預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，決定是否開設(shè)，開設(shè)哪幾家的銀行的網(wǎng)上銀行，統(tǒng)籌規(guī)劃，爭(zhēng)取把結(jié)算費(fèi)用降到最低。例如，有些銀行的個(gè)人網(wǎng)上銀行對(duì)同行異地轉(zhuǎn)賬不收取手續(xù)費(fèi)，當(dāng)職工常駐外地的時(shí)候，可以委托其他職工借款，先將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入有關(guān)受托借款職工的賬號(hào)當(dāng)中，再由個(gè)人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬到借款人外地同(銀)行的賬號(hào)當(dāng)中。如果有浦發(fā)銀行的網(wǎng)上銀行，則可以直接向該借款職工的賬號(hào)轉(zhuǎn)賬，因?yàn)槠职l(fā)銀行可以在異地同行ATM上免費(fèi)取款。再如，廣東發(fā)展銀行對(duì)于企業(yè)間的同城本行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，對(duì)于某些經(jīng)常合作的同城商業(yè)伙伴就可以考慮通過通過廣東發(fā)展銀行進(jìn)行結(jié)算。

3.利用自動(dòng)收款系統(tǒng)降低貨幣資金的管理費(fèi)用

我國的工商銀行為集團(tuán)企業(yè)開設(shè)了自動(dòng)收款功能。銀行定期按照客戶預(yù)先指定的時(shí)間、金額等收款信息，自動(dòng)將資金從企業(yè)分支機(jī)構(gòu)賬戶中劃收至總部賬戶，并在當(dāng)日將交易結(jié)果信息發(fā)送到客戶預(yù)留的Email地址，同時(shí)客戶也可以通過貴賓室查詢交易結(jié)果。自動(dòng)收款不僅實(shí)現(xiàn)了工商銀行柜臺(tái)“網(wǎng)絡(luò)結(jié)算”業(yè)務(wù)的全部功能，還支持全國范圍內(nèi)按照地區(qū)、省內(nèi)、區(qū)域內(nèi)、全國四個(gè)級(jí)次的資金上收?？蛻糁灰跇I(yè)務(wù)開通時(shí)指定上收的路徑、時(shí)間周期、金額等要求，銀行就會(huì)定期自動(dòng)將其分支機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)逐級(jí)上收，且無需人工干預(yù)，降低了人工費(fèi)，及時(shí)有效地解決了集團(tuán)內(nèi)資金匯集的問題，從而降低了企業(yè)對(duì)資金的管理成本。

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