第一篇：七壽險公司賠付僅230余萬 投保產(chǎn)品重理財不重保障

七壽險公司賠付僅230余萬 投保產(chǎn)品

重理財不重保障

http://004km.cn 2011年07月30日 01:26 華夏時報

本報記者 胡金華 上海報道

對于“7·23甬溫線”特大動車相撞事故，商業(yè)保險已經(jīng)第一時間開始應(yīng)對遇難者和受傷者的保險理賠事宜。

截止到7月28日，根據(jù)本報獲得的來自全國7家壽險公司對于此次特大交通事故的理賠訊息，總賠付金額為237萬余元。其中，平安人壽預(yù)計賠付的商業(yè)險金額為84.1萬元，中國人壽(17.71,0.13,0.74%)的理賠金額為103.5萬元。

“鐵道部公布每位遇難者50萬元的賠償金，而盡管保險公司在每一次重大交通事故發(fā)生后能以最快的速度應(yīng)對，不過這次動車相撞造成如此重大的人員傷亡，目前商業(yè)保險公司賠付的金額卻是如此之低?！?月26日，上海保險市場一位資深人士如是分析。

火車意外傷害險“被隱藏”

在公眾的印象中，在汽車站買長途大巴車票，車站會提供意外傷害保險，個人可以買或者不買；在機場或者航空票務(wù)公司，買飛機票，也有20元一份的航空意外險出售，唯獨在火車站，很少看到附帶的意外保險出售。

本報記者了解到，其實每一位旅客購買的火車票中，已經(jīng)包含了一份火車意外傷害的強制保險。根據(jù)已經(jīng)頒布的《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理條例》和《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》規(guī)定，鐵路旅客最高將可從鐵路運輸部門獲得17萬元的人身傷害賠償以及2000元行李損失賠償。這意味著，此次事故中每一位遇難者鐵道部將給予50萬元的賠償金中，將有17.2萬元的火車意外傷害保險。

但是這一份火車意外傷害強制保險的價格又是怎樣確定的？它和航空運輸承運責(zé)任人的賠償標(biāo)準又有什么差異？

據(jù)記者了解，火車意外險要追溯到1951年，當(dāng)時頒布的《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》中規(guī)定：旅客的保險金額，不論坐席等次、全票、半票、免票，保額一律為1500元，保費則為票價的2%。其后數(shù)次調(diào)整保額，到2007年9月1日頒布的《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理條例》中將賠償限額提高到了15萬元，而這次的賠償則提高到了17萬元。

這個數(shù)字是高還是低，也許一比較就能看出。

記者將其與新修訂的《工傷保險條例》相比，其一次性工亡補助金標(biāo)準為上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍，以2010年的標(biāo)準19109元計算，此一項賠償金額為38.21萬元，與火車意外強制保險17萬相比，整整差了21萬余元。

北京工商大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院保險系主任王緒瑾對媒體介紹，在國內(nèi)航線中，根據(jù)2006年1月29日國務(wù)院批準的《國內(nèi)航空運輸承運人賠償責(zé)任限額規(guī)定》，對每名旅客的賠償責(zé)任限額為40萬元；在國際航線中，根據(jù)《統(tǒng)一國際航空運輸某些規(guī)則的公約》的規(guī)定，對每名旅客的賠償責(zé)任為10萬特別提款權(quán)(約13.5萬美元，合87萬人民幣)。兩者的差距更遠。

這不免讓人質(zhì)疑，為什么一旦出現(xiàn)意外死亡，乘坐火車和飛機所獲得的賠償差距如此大，此外，為什么幾十年火車意外傷害的強制責(zé)任險費率始終是車票價的2%。

記者同時從相關(guān)渠道獲悉，即使是這一份強制保險，也不是鐵道部統(tǒng)一安排，而是由各個鐵路局自主操作，有沒有給旅客投保，投了多少等都不一樣。記者詢問上海鐵路局相關(guān)人士，該人士稱具體的投保信息應(yīng)詢問鐵道部。

而來自保險公司的內(nèi)部人士稱，鐵路系統(tǒng)一般采取自保方式，很少進行商保安排，相對于公路和航空，軌道交通事故率很低，鐵道系統(tǒng)“肥水不流外人田”，很少讓商業(yè)保險公司插手進來，保險公司也談不下來。

商保賠付不多

火車意外傷害強制保險如是，商業(yè)保險在此次重大事故中的賠付更是少得可憐，盡管各家保險公司都積極應(yīng)對，不過目前7家壽險公司公布的理賠信息，總共賠付只有237萬余元。

平安人壽公布的理賠信息顯示，共尋找到23位出險客戶，有8位遇難，其中包括D301次動車司機潘一恒，這位司機投保的是平安常青樹保險和鐵路部門團險，賠付金額僅有5萬元；太平洋(9.02,0.13,1.46%)壽險的一位出險客戶投保的是“安貸寶”產(chǎn)品，賠付也僅有5萬元；太平人壽的一位遇難客戶投保的“吉祥安康”B款重疾險的賠付金額是15萬元；新華人壽的一位出險客戶獲得的賠付是3.43萬元，這位客戶投保的是新華人壽的一款銀保分紅險，3年繳納保費約為3萬元，他出險后，所得到的賠付僅比其3年保費多了幾千元。

中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇在微博上指出，這些保障功能極低的理財產(chǎn)品，理賠金與客戶所付保費相比，沒有高出多少，就是存單返還罷了！

記者還發(fā)現(xiàn)，在所有壽險公司理賠的客戶中，竟然沒有一例是投保了保費低、保障高的交通意外傷害保險。

“這是國內(nèi)保險業(yè)的悲哀，在投保人投保意識不高，甚至對保險的本質(zhì)不了解的情況下，分紅險是最主要的產(chǎn)品，而最基本的保險產(chǎn)品卻往往被投保人、保險業(yè)務(wù)員以及保險公司都忽視了?！币晃槐ｋU業(yè)內(nèi)人士如此感嘆。

7月27日，友邦保險上海分公司總經(jīng)理洪志強表示，保險首先注重的是保障功能，投保人如果投保，最基本的就是先買意外險和醫(yī)療險，在保險產(chǎn)品的金字塔結(jié)構(gòu)中，這兩個險種是最基本的，其次再購買重疾險、定期和終身壽險、分紅型年金險，最后才是投連和萬能保險。

記者也了解到，在保險市場上，簡單的意外傷害保險產(chǎn)品比比皆是，而各家保險公司在網(wǎng)站上都推出了很多意外險產(chǎn)品，一年的保費不過百元，投保程序也很簡單，廉價的保費能獲得高額的保障，對于經(jīng)常選擇交通工具出行的人來說，是為自己也是為家人提供一份保障的方法。

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