第一篇：這家平臺也要跑路了與儲油卡有關(guān)幾個重要法律問題分析(律師解讀油聯(lián)卡和儲油寶)

這家平臺也要跑路了？與儲油卡有關(guān)幾個重要法律問題分析(律師解讀油聯(lián)卡和儲油寶)

原題：與油聯(lián)卡和儲油寶投資有關(guān)的10個法律問題分析轉(zhuǎn)自：法客帝國（Empirelawyers）閱讀提示

近日，持有某石油化工有限公司（以下簡稱“油聯(lián)公司”）油聯(lián)卡的客戶們大約都從不同渠道得到了這么個消息：“對所有客戶進(jìn)行破產(chǎn)清算，清算方案為：剩余升數(shù)*8月30日當(dāng)天的油價*50%=退卡金額，若您同意這個方案，請?zhí)峁┫履男彰?、卡號、?lián)系方式、郵箱地址，屆時會發(fā)送一個協(xié)議給您，請您注意查收”。于是，來自全國各地的客戶們開始往北京某大廈A座17層聚集。當(dāng)然，大家要抓緊采取措施，比如起訴并申請財產(chǎn)保全，以確保將來能執(zhí)行回款。我們了解到，目前持有油聯(lián)易卡（“老卡”）和儲油寶（“新卡”）（兩種卡以下統(tǒng)稱“油聯(lián)卡”）的人數(shù)眾多，涉及的金額巨大（余額從幾百元到幾百萬元不等）。由于有身邊朋友也購買了相關(guān)產(chǎn)品，且通過各種渠道向我們進(jìn)行法律咨詢的投資者比較多，為此，我們團隊律師對相關(guān)材料進(jìn)行了全面的梳理和準(zhǔn)備?，F(xiàn)就大家關(guān)心的幾個問題，簡單分析如下，僅供參考。

一、油聯(lián)卡產(chǎn)品的實際控制人是誰 根據(jù)公開信息，2015年底，油聯(lián)公司注冊資本1億元，大股東四川某投資股份有限公司持股60%（實繳0元）、金某某持股36%（實繳1200萬元）、李某某持股4%（實繳100萬元），2016年7月后新增了一名股東唐某，金某某擔(dān)任公司總經(jīng)理。同時，金某某亦持有四川某投資股份有限公司95%的股權(quán)，高某某持有另外5%的股權(quán)，金某某擔(dān)任該公司董事長。所以：油聯(lián)卡產(chǎn)品和油聯(lián)公司的實際控制人是金某某，當(dāng)然，他也是責(zé)任人。但法律上的責(zé)任主體還是他旗下的那些公司，而一般不能是他個人。

二、油聯(lián)卡究竟是什么性質(zhì)的產(chǎn)品 油聯(lián)卡在形式上具有預(yù)付卡的特征，根據(jù)我國《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》和《支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，合法的預(yù)付卡包括商務(wù)部主管的商業(yè)預(yù)付卡和人民銀行主管的支付預(yù)付卡。前者需要商務(wù)主管們的備案，后者需要人民銀行的專門許可。根據(jù)油聯(lián)公司的宣傳和媒體報道，油聯(lián)公司與某航云商合作聯(lián)合發(fā)卡的相關(guān)信息及《油聯(lián)易卡服務(wù)章程》判斷，油聯(lián)卡應(yīng)是與某航云商旗下?lián)碛小邦A(yù)付卡發(fā)行與受理”資質(zhì)的海南某某技術(shù)有限公司以某種方式合作發(fā)行的具有預(yù)付卡性質(zhì)的產(chǎn)品。根據(jù)《油聯(lián)易卡服務(wù)章程》規(guī)定，油聯(lián)公司負(fù)責(zé)油聯(lián)卡的推廣、發(fā)卡、充值、退卡等運營工作；某航云商控股有限公司（海南某某技術(shù)有限公司）負(fù)責(zé)為油聯(lián)易卡提供資金清結(jié)算 服務(wù)；共同保障持卡人的用卡權(quán)益。根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》和《支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銷售資金應(yīng)當(dāng)直接存入發(fā)卡機構(gòu)在合作銀行開立的備付金銀行賬戶，同時還對預(yù)付卡的發(fā)行、受理、使用、充值、贖回和監(jiān)督管理等都有詳細(xì)的規(guī)定。在油聯(lián)卡的各類宣傳材料所稱的與銀行建立了合作關(guān)系中，我們理解，若要做到形式上合法，其中一項應(yīng)該包括資金的存管/監(jiān)管合作。暫不清楚這家支付機構(gòu)是不是嚴(yán)格按照規(guī)定要求在履行職責(zé)。所以：如果油聯(lián)卡的發(fā)行主體包括某航旗下的第三方支付公司，且該卡位形式上合法的預(yù)付卡（如果形式上都不合法的話，則后果更嚴(yán)重），那么該產(chǎn)品的發(fā)卡主體，即海南某某技術(shù)有限公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，投資者們可以結(jié)合預(yù)付卡的有關(guān)管理和監(jiān)管要求，了解該卡的實際運作狀況、資金流向、資金存管、監(jiān)管主體等信息。

三、油聯(lián)卡的基本產(chǎn)品邏輯 油聯(lián)卡內(nèi)的儲值單位是“升”、儲存的內(nèi)容是“油”，當(dāng)然不同卡種對油的標(biāo)號有區(qū)分。其基本邏輯是這樣的：

第一步：消費者（實際上很多是投資者，比如買了幾百萬元油聯(lián)卡的那些客戶肯定不是為了加油省錢）通過各種線上（包括各大電商平臺）或線下渠道，在油聯(lián)公司購買油聯(lián)卡，假定以5萬元購買優(yōu)惠后價格為5元每升的油1萬升；第二步：客戶實際加油消費時油價為6元每升，因此花了6萬元購買了1萬升油，或者并未加油但取得了相應(yīng)金額的發(fā)票；第三步：客戶向油聯(lián)公司提交購買1萬升油的發(fā)票，油聯(lián)公司審核后向客戶返還1萬升油對應(yīng)的發(fā)票金額6萬元；最后：客戶通過這種方式，投資5萬元，獲利1萬元，油聯(lián)公司也獲得了大量資金。所以：某種程度上看，油聯(lián)卡實質(zhì)是投資標(biāo)的和理財產(chǎn)品；油聯(lián)卡不能用在加油站加油，也不能以任何形式換油和消費，油聯(lián)卡不具有用以結(jié)算和兌換商品的價值。油聯(lián)卡不符合《支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》關(guān)于“預(yù)付卡是指發(fā)卡機構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值?！钡囊?guī)定。

四、關(guān)于油聯(lián)卡的幾個常識問題 搞懂油聯(lián)卡的邏輯后，還需要看明白這幾個問題：

如果客戶用5元每升買油卡后，加油站實際油價為4元時，客戶會繼續(xù)持有油聯(lián)卡（屯油），等待油價上漲時再兌付；只有實際油價高于油聯(lián)卡中的油價時，客戶才有利可圖；由于幾桶油已經(jīng)公開辟謠，油聯(lián)卡與這幾家石油公司之間并無相應(yīng)合作關(guān)系，如果油聯(lián)公司自己并不生產(chǎn)油、也不銷售油和儲存油，那么其對油價并無任何調(diào)節(jié)能力，油聯(lián)公司只能以較低價格（低于市場預(yù)期價格）發(fā)行油聯(lián)卡時才對客戶有吸引力；那么，問題來了：油聯(lián)公司怎么能保證油聯(lián)卡的兌付？油聯(lián)公司靠什么掙錢？在資金由銀行存管和監(jiān)管的情況下，這筆錢由支付公司還是油聯(lián)公司調(diào)用？以什么名義調(diào)動到什么地方去了？現(xiàn)在只兌現(xiàn)50%依據(jù)何在？兌現(xiàn)50%后剩余部分怎么處理？投資者買卡的那么多錢到哪兒去了？ 所以：如果油聯(lián)公司利用油聯(lián)卡的目的是聚集吸收資金，并以更高的杠桿將資金對外進(jìn)行投資，或者購買收益更高的金融產(chǎn)品（也可能包括石油期貨產(chǎn)品），只有當(dāng)該等投資的收益高于投資于油聯(lián)卡的投資者的收益時，油聯(lián)卡的持續(xù)兌付才有保障。否則，遲早會出現(xiàn)兌付不能的情況。但是油聯(lián)公司哪兒去找那么高收益的投資品呢？畢竟部分油聯(lián)卡的投資者前期收益率甚至可能超過20%。

五、發(fā)卡和支付服務(wù)方是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任 根據(jù)海南某某技術(shù)有限公司在2016年8月31日在某航云商官網(wǎng)上的聲明“作為某某石油化工有限公司“油聯(lián)易卡”產(chǎn)品的服務(wù)方，由于某某公司違反雙方合作協(xié)議，嚴(yán)重侵害我方和持卡人權(quán)益，我司已于2016年1月與某某公司簽署《終止合作協(xié)議》，確定于2016年3月20日全面停止油聯(lián)易卡銷售，要求油聯(lián)石化全面清理、下架所有油聯(lián)易卡產(chǎn)品，并采用公告形式宣布前述終止合作及停售油聯(lián)易卡事宜。至此我司與該公司不存在任何合作關(guān)系，其發(fā)售的儲油寶產(chǎn)品也與我司無任何關(guān)系?！?，就老卡而言（新卡可能沒有支付機構(gòu)的合作在裸奔，也可能換了其他合作支付機構(gòu)），應(yīng)該是某航方面作為發(fā)行主體沒有問題的。對老卡尚未兌付的，某航云商旗下的海南某某技術(shù)有限公司（實際大股東為某航實業(yè)集團旗下的某航商業(yè)控股有限公司，其持股比例為80%），是否合法合規(guī)的發(fā)行了油聯(lián)卡產(chǎn)品，是否履行相應(yīng)職責(zé)，是不是應(yīng)該承擔(dān)法律責(zé)任，你明白了嗎？同時，據(jù)油聯(lián)公司實際控制人金某某稱，還有很大一筆錢在某航?jīng)]給油聯(lián)公司呢。同理，對于新卡，也面臨不同的支付合作機構(gòu)的問題?？傊吐?lián)公司不具備發(fā)卡資格，只能與具備預(yù)付卡發(fā)行資格的機構(gòu)“聯(lián)合發(fā)卡”。所以：如果某航方面作為具有發(fā)卡資格的支付機構(gòu)，發(fā)行了不符合《支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定和不符合其他監(jiān)管要求的預(yù)付卡，即使你們雙方已經(jīng)終止了合作關(guān)系，能免除聯(lián)合發(fā)行的預(yù)付卡下的責(zé)任嗎？某航方面，作為發(fā)卡主體和支付合作機構(gòu)，應(yīng)不應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任呢？

六、售卡的電商平臺是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任 我們認(rèn)為，如果京東、蘇寧、一號店、天貓、國美等電商平臺盡到了足夠且充分的審查義務(wù)、如果他們沒有進(jìn)行任何虛假宣傳和不實承諾、如果他們沒有任何隱瞞和欺騙，如果他們沒有推廣銷售不合法的預(yù)付卡產(chǎn)品（或類似相關(guān)的集資產(chǎn)品）、如果他們沒有為涉嫌非法集資等違法犯罪行為提供方便及相關(guān)服務(wù)……如果……那么，他們應(yīng)該是不需要承擔(dān)法律責(zé)任的。但事實上，他們是否有上列情形，是否完全無辜，應(yīng)該是能夠判斷的。所以：對老卡，電商平臺應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任嗎？對新卡，電商平臺應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任嗎？你是否明白了？據(jù)油聯(lián)公司實際控制人金某某稱，還有很大一筆錢在電商平臺那里，還沒還給油聯(lián)公司呢。在9月1日當(dāng)天，就有投資者在接受50%的妥協(xié)方案后，得知某電商平臺愿意協(xié)調(diào)處理的消息后，擔(dān)心放棄50%利益受損，果斷要求退出妥協(xié)方案，并撕掉協(xié)議。

七、現(xiàn)在是否應(yīng)該接受50%的賠付方案 根據(jù)已經(jīng)接受50%方案的投資者反饋，目前，油聯(lián)公司在破產(chǎn)結(jié)算通知中提及的“協(xié)議”，主要包括兩份文件，一份是《保密協(xié)議》、另一份是《終止合作協(xié)議書》，主要內(nèi)容包括：（1）對賠付方案保密，否則承擔(dān)嚴(yán)重的違約責(zé)任；（2）接受油聯(lián)公司確定的賠付價格（也許是50%，也許不是）退還油聯(lián)卡，同時投資者放棄其他一切追索權(quán)利，否則需要支付100萬元違約金。所以：接受這個方案，損失50%，有些人自認(rèn)這是一筆智商稅，放棄了，落袋為安。如果是你，現(xiàn)在還愿意接受這個方案嗎？是否接受，估計還需要結(jié)合下一個問題來判斷。往下看。

八、能否通過法律途徑（訴訟）拿回投資款 關(guān)于這個問題，你要是投資者，可能要關(guān)心幾個問題：

油聯(lián)公司現(xiàn)在還有沒有錢？我們理解，油聯(lián)公司主動拋出50%的方案，賬戶上是否還有不少現(xiàn)金的？能不能夠追究某航和電商平臺的責(zé)任，如果能，你說某航和電商們，他們有沒有錢（賠付能力）？如果不放棄50%還有可能拿回全款以及主張債權(quán)的費用（包括訴訟費、保全費、律師費等），你是否還愿意放棄50%？如果你馬上采取措施（比如申請法院財產(chǎn)保全），控制住足夠金額的財產(chǎn)，控制的財產(chǎn)金額完全能覆蓋所有投資者的余額時，你是否還愿意繼續(xù)放棄50%并落袋為安？如果不馬上采取措施可能會有人跑路，賬戶和財產(chǎn)被其他債權(quán)人查封的情況下，你可能連50%的難以拿回來時，你還愿意焦急的等待嗎？ 所以：你認(rèn)為你放棄50%不后悔的話，自愿繳納智商稅，也沒問題。畢竟，已有少則幾千元，多則幾百萬元余額的投資者已經(jīng)接受這一方案了，盡管還沒幾個人真的拿回投資款。再說，正如一位投資者所說，哪怕只有幾萬塊，也不甘心血汗錢就這么沒了。同時，在訴訟過程中，還能通過法院有效了解相關(guān)產(chǎn)品細(xì)節(jié)、交易細(xì)節(jié)和財務(wù)狀況等細(xì)節(jié)。當(dāng)然，需要提示的是，即使訴訟程序也要面臨一定風(fēng)險，比如周期較長、結(jié)果不完全確定等。

九、關(guān)于集資可能涉及刑事犯罪的問題 根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，如果屬于違反國家金融管理法律規(guī)定“以各種方式非法吸收資金的行為。”，且單位吸收資金100萬以上，或涉及人數(shù)150人以上，或造成損失50萬以上的話，很可能被以非法吸收公眾存款罪定罪處罰，最高可被判刑十年。如果使用詐騙方法非法集資，則可能被以集資詐騙罪定罪處罰，最高可被判刑無期徒刑（在刑法修正案九未生效的2015年11月前，最高還可能判死刑，比如吳英案）。當(dāng)然，實踐中，此類案件進(jìn)入刑事程序還有一定門檻，且有時候進(jìn)刑事程序未必對投資者最有利。

所以：不排除涉及刑事犯罪，但作為投資者還是要謹(jǐn)慎一些判斷，畢竟，拿回錢才最重要。當(dāng)然，刑事手段還是很有威懾力的。

十、應(yīng)如何正確的進(jìn)行“清算” 由于油聯(lián)公司在給客戶的通知中說到了“破產(chǎn)清算”和“清算方案”，根據(jù)《公司法》和《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，公司的清算分為破產(chǎn)清算與非破產(chǎn)清算，就本案而言，如果公司經(jīng)營到期或者股東會議決定、章程規(guī)定等情形發(fā)生時，公司可以主動進(jìn)行清算，即非破產(chǎn)的清算。當(dāng)公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的情況下，應(yīng)屬于“資不抵債”的破產(chǎn)清算（暫不考慮可能涉及刑事犯罪的問題）。為了保護債權(quán)人利益，法律對破產(chǎn)清算的方式、程序有嚴(yán)格的規(guī)定。肯定不是油聯(lián)公司現(xiàn)在這樣，自己翻一下賬本，估摸能夠分化多數(shù)投資者，以50%的方式推卸責(zé)任、為自己留有余地的從容的進(jìn)行“清算”。這樣的清算是不合法的，也是嚴(yán)重侵害投資者（債權(quán)人）權(quán)利和利益的。

在正確的破產(chǎn)清算程序中，公司的所有經(jīng)營活動應(yīng)立即全部停止，并由法院、債權(quán)人等共同參與和主導(dǎo)進(jìn)行，同時對公司的所有財產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)等全面的清理和統(tǒng)計（包括審計），在此基礎(chǔ)上根據(jù)申報的債權(quán)情況就可供分配的全部財產(chǎn)，按照法律規(guī)定的順序，對所有債權(quán)人進(jìn)行分配，而不是目前這樣單方面算計后，（甚至都沒有公開宣布）給大家一次性免除50%的方式進(jìn)行所謂的清算。

所以：即使要“清算”，也要所有投資者對公司賬目明明白白的進(jìn)行清算，在嚴(yán)格的清算程序之下，即使只拿50%大家也是公平的，所有投資者才會甘心。就目前的情況看，某航還有錢沒給，電商平臺還有錢沒給的情況下，油聯(lián)公司就愿意主動拿出50%，你真相信和甘心放棄另外的50%嗎？