第一篇：民銀評(píng)審?fù)ㄖ諿2012]90號(hào)附件四：中國民生銀行授信業(yè)務(wù)聯(lián)合調(diào)查及第三方調(diào)查工作制度

附件四：

中國民生銀行授信業(yè)務(wù)聯(lián)合調(diào)查及第三方調(diào)查工作制度

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步提高我行授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查工作效率，降低溝通成本，發(fā)揮協(xié)同作業(yè)效應(yīng)和專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，提升授信業(yè)務(wù)客戶滿意度，促進(jìn)我行授信業(yè)務(wù)健康發(fā)展，特制定本工作制度。

第二條 本制度所稱的聯(lián)合調(diào)查是各業(yè)務(wù)條線（大公司、中小、零售銀行、私人銀行、金融市場(chǎng)、金融租賃等）或者各經(jīng)營機(jī)構(gòu)（分行、事業(yè)部）的授信調(diào)查人員對(duì)同一授信主體聯(lián)合開展的現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)的盡職調(diào)查工作。第三方調(diào)查是指我行依托外部第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)（如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、專業(yè)咨詢公司、設(shè)計(jì)研究院、行業(yè)及高校專家等），進(jìn)行專項(xiàng)的輔助調(diào)查工作。

第三條 聯(lián)合調(diào)查和第三方調(diào)查是授信調(diào)查的具體組織和管理形式，相應(yīng)的調(diào)查技術(shù)規(guī)范仍應(yīng)遵照《中國民生銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則》以及我行分類調(diào)查和分類評(píng)審的相關(guān)要求執(zhí)行。

第二章 聯(lián)合調(diào)查

第四條 觸發(fā)貸前聯(lián)合調(diào)查工作的情形如下：

（1）同一個(gè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在大公司、中小、零售銀行、私人銀行、金融市場(chǎng)、金融租賃等兩個(gè)（含）以上業(yè)務(wù)條線對(duì)同一授信主體有授信需求，應(yīng)當(dāng)由該經(jīng)營機(jī)構(gòu)自主進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查。

（2）同一集團(tuán)客戶或單一授信主體在我行跨經(jīng)營機(jī)構(gòu)申請(qǐng)表內(nèi)外授信，原則上應(yīng)當(dāng)由該集團(tuán)客戶或授信主體的主辦單位牽頭，聯(lián)合其他經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查。此類聯(lián)合調(diào)查也可以在總行評(píng)審機(jī)構(gòu)的要求下，由主辦單位聯(lián)合其他經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

（3）其他認(rèn)為需要聯(lián)合調(diào)查的項(xiàng)目。

第五條 對(duì)于本辦法第四條第二款提及的聯(lián)合調(diào)查，總行授信評(píng)審部作為該類聯(lián)合調(diào)查的申請(qǐng)以及協(xié)調(diào)部門。總行授信評(píng)審部接受集團(tuán)客戶/單一客戶的主辦單位提交的聯(lián)合調(diào)查申請(qǐng)，根據(jù)客戶的集團(tuán)經(jīng)營情況、在我行業(yè)務(wù)情況、授信

資源配臵情況等因素確定聯(lián)合調(diào)查整體方案。

第六條 貸前聯(lián)合調(diào)查可采用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)兩種方式進(jìn)行?，F(xiàn)場(chǎng)方式指聯(lián)合調(diào)查人員赴現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行客戶訪談、資料收集等盡職調(diào)查工作；非現(xiàn)場(chǎng)方式指聯(lián)合調(diào)查人員采取開展工作組會(huì)議、電話及郵件溝通、發(fā)詢證函等盡職調(diào)查工作。

第七條 貸前聯(lián)合調(diào)查的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作流程比照《中國民生銀行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查報(bào)告管理辦法》中相關(guān)要求執(zhí)行，在此基礎(chǔ)上需要重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括但不限于：申請(qǐng)人的整體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)布局；我行授信資源已配臵或擬配臵情況等，以統(tǒng)一我行的授信標(biāo)準(zhǔn)。

第八條 參與聯(lián)合調(diào)查的部門及相關(guān)人員應(yīng)按照《中國民生銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)要求履行盡職調(diào)查責(zé)任，對(duì)調(diào)查工作的真實(shí)性、完整性、有效性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，在聯(lián)合調(diào)查基礎(chǔ)資料上共同簽字，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

第九條 在貸前聯(lián)合調(diào)查時(shí)，不同業(yè)務(wù)條線和板塊的調(diào)查人員出現(xiàn)意見不一致的，應(yīng)該共同協(xié)商，減少業(yè)務(wù)分歧，統(tǒng)一我行授信策略。

第十條 聯(lián)合調(diào)查工作獲取的全部調(diào)查資料和撰寫的調(diào)查報(bào)告作為參與聯(lián)合調(diào)查的各個(gè)業(yè)務(wù)條線協(xié)同作業(yè)的成果，在各個(gè)條線之間實(shí)行資源共享。各條線在全部調(diào)查資料的基礎(chǔ)上，選取與其業(yè)務(wù)相關(guān)的資料作為授信申請(qǐng)材料報(bào)送至主辦評(píng)審?fù)ǖ阑蛳鄳?yīng)評(píng)審?fù)ǖ肋M(jìn)行后續(xù)審批。

第三章 第三方調(diào)查

第十一條 觸發(fā)第三方調(diào)查工作的情形如下：

（1）對(duì)涉及高新技術(shù)及產(chǎn)品、新興產(chǎn)業(yè)、資產(chǎn)價(jià)值需專業(yè)測(cè)量及評(píng)估、重大投建項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)高度多元化且專業(yè)性強(qiáng)、法律關(guān)系復(fù)雜等項(xiàng)目，單純依靠我行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)無法進(jìn)行客觀、有效評(píng)價(jià)時(shí)，可由經(jīng)營機(jī)構(gòu)自主啟動(dòng)第三方調(diào)查工作。

（2）各級(jí)評(píng)審機(jī)構(gòu)認(rèn)為經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有必要委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)輔助調(diào)查的，可以書面形式通知經(jīng)辦機(jī)構(gòu)啟動(dòng)第三方調(diào)查工作。

第十二條 第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循我行對(duì)授信盡職調(diào)查工作的相關(guān)要求，接受我行委托和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接管理，對(duì)調(diào)查標(biāo)的進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，并對(duì)調(diào)查結(jié)果承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第十三條 第三方調(diào)查獲取的調(diào)查資料和撰寫的調(diào)查報(bào)告作為我行調(diào)查工作的重要組成部分，可與委托經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的其他調(diào)查成果一并直接報(bào)送至相應(yīng)的評(píng)審?fù)ǖ肋M(jìn)行授信審批。

第十四條

執(zhí)行。

第十五條

第十六條

度為準(zhǔn)。對(duì)第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)的選擇遵照我行相關(guān)對(duì)中介機(jī)構(gòu)的管理辦法第四章 附 則 本制度由總行授信評(píng)審部負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。本制度自發(fā)布之日起施行，原有制度與本制度有沖突的，以本制

經(jīng)營機(jī)構(gòu)開展授信業(yè)務(wù)貸前聯(lián)合調(diào)查申請(qǐng)表

經(jīng)營機(jī)構(gòu)開展授信業(yè)務(wù)第三方調(diào)查申請(qǐng)表

聯(lián)合調(diào)查/第三方調(diào)查需求書經(jīng)營機(jī)構(gòu)：

鑒于以下原因，需要由你經(jīng)營機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查/第三方調(diào)查： □ 聯(lián)合調(diào)查需求。該客戶屬于集團(tuán)客戶（或成員單位）或單一授信主體在我行跨經(jīng)營機(jī)構(gòu)間申請(qǐng)表內(nèi)外授信。□ 第三方調(diào)查需求。該客戶涉及高新技術(shù)及產(chǎn)品、新興產(chǎn)業(yè)、資產(chǎn)價(jià)值需專業(yè)測(cè)量及評(píng)估、重大投建項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)高度多元化且專業(yè)性強(qiáng)、法律關(guān)系復(fù)雜等項(xiàng)目。

請(qǐng)你機(jī)構(gòu)根據(jù)上述需求，組織其他有關(guān)經(jīng)營部門，提出聯(lián)合調(diào)查/第三方調(diào)查方案，履行相應(yīng)的審查審批程序，盡快啟動(dòng)調(diào)查程序，以供我們授信決策參考。

區(qū)域評(píng)審中心年月日

第二篇：民銀評(píng)審?fù)ㄖ諿2012]90號(hào)附件二：中國民生銀行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查若干”必須“和”不準(zhǔn)“

附件二：

中國民生銀行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查若干“必須”和“不準(zhǔn)”

一、若干“必須”

1、必須對(duì)企業(yè)提供重要資料和重要信息進(jìn)行第三方的核查和驗(yàn)證工作，通過實(shí)地走訪、查詢網(wǎng)絡(luò)媒體等方式查驗(yàn)其資料真?zhèn)巍?duì)于摘錄外部媒體信息的，必須說明來源渠道和時(shí)間。

2、對(duì)于中小企業(yè)必須約見企業(yè)主要負(fù)責(zé)人和核心管理層進(jìn)行面談，民營企業(yè)要求必須面見實(shí)際控制人。

3、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，特別是新股東無歷史行業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)的，必須對(duì)股權(quán)變化背景進(jìn)行調(diào)查和分析。對(duì)于實(shí)際控制人與其名義股東、法人代表不一致的必須予以重點(diǎn)調(diào)查和分析，說明其背景和動(dòng)機(jī)。

4、部分具有特別資質(zhì)和準(zhǔn)入要求的行業(yè)必須提供企業(yè)的經(jīng)營許可文件。

5、對(duì)于民營企業(yè)在我行申請(qǐng)大額授信的，必須對(duì)企業(yè)主要股東和核心管理層個(gè)人相關(guān)信息進(jìn)行核查，重點(diǎn)調(diào)查其個(gè)人信用狀況、職業(yè)道德、風(fēng)險(xiǎn)偏好、近一年出入境記錄、配偶及子女移民情況等。

6、對(duì)于申請(qǐng)人或擔(dān)保人為集團(tuán)客戶的，必須說明集團(tuán)緊密型程度，集團(tuán)對(duì)下屬子公司控制力度和資金管理模式。說明集團(tuán)的整體發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)模式和未來重大投資情況。

7、對(duì)于快速擴(kuò)張型企業(yè)，必須對(duì)其未來發(fā)展戰(zhàn)略和投資計(jì)劃進(jìn)行說明和分析，對(duì)重大的異地投資項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，說明其資金來源。

8、對(duì)上下游客戶集中度較高的企業(yè)，必須對(duì)其主要的上下游交易對(duì)手、交易年限及其履約能力等情況進(jìn)行調(diào)查和說明。

9、具有存在較強(qiáng)可比性的同類型企業(yè)（限生產(chǎn)型企業(yè)）的申請(qǐng)人，必須將申請(qǐng)人與同類企業(yè)進(jìn)行比較分析，如資產(chǎn)和銷售規(guī)模匹配、盈利情況比較等。對(duì)于財(cái)務(wù)情況差異較大的，必需進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查以驗(yàn)證其經(jīng)營和財(cái)務(wù)的真實(shí)性。

10、必須對(duì)企業(yè)大額投資、兼并重組、資產(chǎn)收購等重大項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查和分析；必須對(duì)股東和其他關(guān)聯(lián)公司的重大投資項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查和分析。

11、必須對(duì)授信申請(qǐng)人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)涉及的差額回購、保購、融資性擔(dān)保等或有負(fù)債情況進(jìn)行調(diào)查和分析（關(guān)聯(lián)關(guān)系包括但不限于實(shí)際控制人關(guān)聯(lián)、投資關(guān)聯(lián)和擔(dān)保關(guān)聯(lián)）。

12、續(xù)授信必須對(duì)前次歷史授信資金使用情況、支付對(duì)象、對(duì)應(yīng)貨物的流轉(zhuǎn)情況以及銷售資金的歸集情況進(jìn)行說明和分析。必須對(duì)我行前次授信期間的綜合收益情況進(jìn)行說明。

13、交易融資項(xiàng)目必須對(duì)交易融資業(yè)務(wù)涉及的操作流程、交易對(duì)手、資金及貨物流轉(zhuǎn)情況等進(jìn)行核實(shí)和說明，非我行標(biāo)準(zhǔn)的文本格式和操作方案必須對(duì)其差異部分進(jìn)行重點(diǎn)說明和揭示。

14、必須提供授信申請(qǐng)人和擔(dān)保人完整的財(cái)務(wù)信息；對(duì)于頻繁變更報(bào)表審計(jì)機(jī)構(gòu)的，必須提供合理解釋和說明。

15、必須對(duì)資產(chǎn)有效性、收入真實(shí)性進(jìn)行核查和分析，如現(xiàn)場(chǎng)查看納稅申報(bào)紀(jì)錄、海關(guān)進(jìn)出口報(bào)關(guān)單、用電用水量、主要帳戶往來流水等。

16、對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保授信，必須提供抵質(zhì)押物近期（三個(gè)月內(nèi)）現(xiàn)場(chǎng)照片，以及抵質(zhì)押原始采購成本、賬面凈值以及具有可參照性的同類資產(chǎn)近期市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓價(jià)格等；對(duì)于第三方抵質(zhì)押的，必須對(duì)其擔(dān)保意愿和擔(dān)保動(dòng)機(jī)進(jìn)行分析和說明。

二、若干“不準(zhǔn)”

1、不準(zhǔn)將我行授信調(diào)查報(bào)告版本直接給予企業(yè)，讓企業(yè)人員直接撰寫或者在企業(yè)協(xié)助下撰寫調(diào)查報(bào)告。

2、不準(zhǔn)故意隱瞞或回避授信申請(qǐng)人存在的法律糾紛、民間借貸糾紛或授信業(yè)務(wù)存在的其他重大風(fēng)險(xiǎn)因素。

3、對(duì)行業(yè)波動(dòng)周期明顯的行業(yè)分析，不準(zhǔn)停留在距離授信申請(qǐng)時(shí)間較長(zhǎng)的時(shí)間段以前的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。

4、不準(zhǔn)以客戶強(qiáng)勢(shì)不配合或者同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)較低為理由，對(duì)部分關(guān)鍵性資料和重要風(fēng)險(xiǎn)因素不予調(diào)查、不予分析。

5、不準(zhǔn)提供未經(jīng)年檢或已過有效期的重要經(jīng)營證照，如營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、生產(chǎn)許可證、排污許可證、特殊行業(yè)經(jīng)營許可證等。

6、不準(zhǔn)出現(xiàn)調(diào)查報(bào)告篇幅過于冗長(zhǎng)，報(bào)告要點(diǎn)不突出，邏輯結(jié)構(gòu)混亂等現(xiàn)

象。

7、不準(zhǔn)大量摘錄網(wǎng)絡(luò)或者企業(yè)宣傳資料，出現(xiàn)大量修飾性、宣傳性文字，如“世界領(lǐng)先、亞洲第一、國內(nèi)第一”等字眼；不準(zhǔn)出現(xiàn)大量的筆誤，如申請(qǐng)人名稱、抵押物名稱、擔(dān)保人名稱等。

8、續(xù)授信申報(bào)不準(zhǔn)簡(jiǎn)單復(fù)印上年授信申報(bào)材料，或者照搬以前授信調(diào)查報(bào)告，未達(dá)到我行要求的“最新年檢”要求，未能反映企業(yè)的變化情況。

9、不準(zhǔn)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的合理性缺乏必要的解釋說明。

10、不準(zhǔn)簡(jiǎn)單引用項(xiàng)目可行性分析報(bào)告內(nèi)容；如果可研報(bào)告距離時(shí)間較長(zhǎng)，須對(duì)可研的若干假設(shè)條件以及投資成本、運(yùn)營成本和銷售預(yù)測(cè)應(yīng)該做出必要的分析和調(diào)整。

11、不準(zhǔn)對(duì)于后手各級(jí)審查審批人員的補(bǔ)充調(diào)查要求敷衍了事，直接以主觀猜測(cè)代替調(diào)查核實(shí)，或進(jìn)行問題掩飾。

12、不準(zhǔn)簡(jiǎn)化財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)分析，不準(zhǔn)出現(xiàn)大量的拷貝性錯(cuò)誤，且缺乏邏輯性；不準(zhǔn)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表大額科目和大額變動(dòng)項(xiàng)缺乏必要的解釋說明。

13、不準(zhǔn)將授信用途簡(jiǎn)單表述為“經(jīng)營周轉(zhuǎn)、采購原材料”等字樣，未結(jié)合企業(yè)經(jīng)營和結(jié)算模式進(jìn)行分析。

14、不準(zhǔn)配合授信金額對(duì)額度測(cè)算進(jìn)行技術(shù)性調(diào)整，設(shè)置過于樂觀的銷售收入年增長(zhǎng)率，導(dǎo)致流動(dòng)資金測(cè)算失實(shí)。

15、不準(zhǔn)出現(xiàn)授信方案要素不完整、用語不規(guī)范；不準(zhǔn)在授信方案羅列多個(gè)企業(yè)不符合企業(yè)經(jīng)營模式的授信品種。

16、調(diào)查過程中調(diào)查人員必須確保廉潔自律，不準(zhǔn)收受企業(yè)的貴重禮品或者代為支付相關(guān)費(fèi)用。

第三篇：民銀評(píng)審?fù)ㄖ諿2012]90號(hào)關(guān)于下發(fā)公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查改革系列管理辦法和制度安排的通知

中國民生銀行授信評(píng)審部

民銀評(píng)審?fù)ㄖ諿2012]90號(hào)

關(guān)于下發(fā)公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查改革系列管理辦法和制度安排的通知

各事業(yè)部、北京管理部、各分行：

為進(jìn)一步健全我行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查技術(shù)體系，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步提升公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理授信調(diào)查技能，建立確保我行授信調(diào)查質(zhì)量的長(zhǎng)效機(jī)制，總行今年啟動(dòng)了我行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查改革工作。目前，該項(xiàng)改革工作已經(jīng)基本完成，并形成了《中國民生銀行公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告管理辦法》等五項(xiàng)制度文件，現(xiàn)印發(fā)給你們，同時(shí)為確保本次改革相關(guān)文件制度得到有效落地和貫徹執(zhí)行，切實(shí)起到提升我行授信調(diào)查質(zhì)量的作用，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、各經(jīng)營機(jī)構(gòu)要認(rèn)真學(xué)習(xí)系列管理辦法，并嚴(yán)格執(zhí)行辦法及相關(guān)規(guī)范機(jī)制要求。各經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)以授信調(diào)查若干“不準(zhǔn)”和“必須”規(guī)范調(diào)查行為；以現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查公司異常表現(xiàn)六十條來指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作；對(duì)涉及到需要聯(lián)合調(diào)查以及第三方調(diào)查的，需根據(jù)辦法規(guī)定及時(shí)啟動(dòng)聯(lián)合調(diào)查或第三方調(diào)查工作。

二、自2012年12月1日起，各分行需嚴(yán)格按照《中國民生銀行公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告管理辦法》及相關(guān)附件調(diào)查報(bào)告模板要求撰寫公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查報(bào)告。

三、各事業(yè)部可根據(jù)自身專業(yè)化經(jīng)營需要，建立健全符合自身特定分析需要的授信調(diào)查報(bào)告及相關(guān)技術(shù)規(guī)范體系。各事業(yè)部自身系統(tǒng)范圍內(nèi)的授信調(diào)查報(bào)告體系應(yīng)及時(shí)報(bào)備總行授信評(píng)審部。

四、各區(qū)域評(píng)審中心應(yīng)認(rèn)真貫徹落實(shí)《中國民生銀行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查長(zhǎng)效工作機(jī)制》相關(guān)要求，確保本次授信調(diào)查改革相關(guān)成果落到實(shí)處，確保授信調(diào)查質(zhì)量得以持續(xù)規(guī)范。

五、各機(jī)構(gòu)在執(zhí)行過程中，如有疑問，請(qǐng)及時(shí)與總行授信評(píng)審部評(píng)審監(jiān)督中心聯(lián)系。聯(lián)系人：董俊博，電話：010-58560666-9539。

特此通知

授信評(píng)審部

2012年11月30日

附件：

一、《中國民生銀行公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告管理辦法》

二、《中國民生銀行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查若干“必須”和“不準(zhǔn)”》

三、《現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查公司異常表現(xiàn)六十條》

四、《中國民生銀行授信業(yè)務(wù)聯(lián)合調(diào)查及第三方調(diào)查工作制度》

五、《中國民生銀行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查長(zhǎng)效工作機(jī)制》