第一篇：金融支持地方經濟發(fā)展的作用

準確認識和把握當前國內外經濟金融形勢

當前，國際國內形勢仍然復雜嚴峻。從國際看，金融危機導致的急劇動蕩逐漸緩解，世界經濟正緩慢復蘇，但復蘇動力不強，還存在很多不穩(wěn)定、不確定因素，全球金融體系仍然脆弱。尤其是美國失業(yè)率繼續(xù)高企、歐洲再現(xiàn)主權債務危機，顯示全球經濟復蘇仍然存在不確定性。目前,歐央行貨幣政策保持非常寬松的取向，美聯(lián)儲實施了第二輪量化寬松政策，勢必加劇全球流動性泛濫，加大新興市場資產泡沫和通脹壓力。同時，由于各國經濟周期不同步，經濟政策主張差異明顯，國際合作和政策協(xié)調難度增加。

從國內看，國民經濟保持較快增長態(tài)勢，持續(xù)發(fā)展存在較多有利條件，我國經濟發(fā)展長期向好的趨勢沒有改變，但仍面臨著諸多困難和挑戰(zhàn)。除了投資與消費關系失衡、收入分配差距較大、產業(yè)結構不合理、城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展不協(xié)調等長期積累的深層次矛盾和問題外，通脹預期增強，部分大中城市房地產價格仍然偏高，外匯凈流入壓力較大也十分突出。而近期物價上漲速度持續(xù)加快，通脹壓力不斷上升，進一步加大了經濟平穩(wěn)較快發(fā)展的難度。受全球流動性激增、大宗商品價格上揚、國內貨幣存量較多和勞動力成本趨升等多種因素影響，預計今年CPI仍將維持高位。正確處理好落實穩(wěn)健貨幣政策與支持地方經濟平穩(wěn)較快發(fā)展的關系

2011年是國家“十二五”規(guī)劃的開局之年，各金融機構應深刻理解實施穩(wěn)健貨幣政策的背景和內涵，增強大局意識，切實提高貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策的自覺性和主動性，真正把實施穩(wěn)健貨幣政策的各項措施和要求落到實處，并通過切實優(yōu)化信貸結構促進經濟結構調整，提升金融支持經濟發(fā)展的質量。今年貨幣政策已由適度寬松轉為穩(wěn)健，所以防止貸款過快增長是穩(wěn)健貨幣政策的重要內容，是各金融機構必須服從的大局。同時，中央經濟工作會議也提出，穩(wěn)健貨幣政策并不會影響經濟發(fā)展正常的資金需要。特別是經濟欠發(fā)達地區(qū)，目前正處于加快發(fā)展振興的關鍵階段，有必要繼續(xù)保持一定的貸款增速。各金融機構要認真開展調查研究，掌握轄區(qū)貸款需求總量和需求性質，創(chuàng)造性地開展工作，同時，要把握好信貸投放總量和節(jié)奏，保持各期限貸款結構的平衡，支持經濟結構調整。要增強信貸投放靈活性，結合地方經濟正處于振興發(fā)展爬坡階段這一情況，在信貸投放總量可控的前提下，合理加大信貸投放力度，滿足合理資金需求，支持區(qū)域經濟加快發(fā)展。

提高貫徹執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策的靈活性、針對性、主動性、敏感性和前瞻性，助推地方經濟發(fā)展

在穩(wěn)健貨幣政策取向上，各金融機構應比歷年更加注重提高貫徹執(zhí)行貨幣政策的靈活性，妥善把握貨幣政策與經濟發(fā)展的結合點，積極配合地方政府的戰(zhàn)略部署，注重政策組合效應，保持對經濟發(fā)展的必要支持力度。更加注重提高針對性。穩(wěn)健的貨幣政策力求改變房地產貸款、政府融資平臺貸款、中長期貸款占比居高不下的局面，但也要從實際出發(fā)，更加注重推動金融機構適當增加中長期貸款投放，確保已開工項目資金需求，尤其是要大力支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)的發(fā)展。更加注重提高主動性。主動協(xié)助地方政府健全地方金融體系，積極做好利率市場化等一系列重大改革工作，為改革打好微觀基礎。更加注重提高敏感性。關注金融風險狀況，建立金

融機構重大事項報告制度等措施，密切掌握金融機構經營狀況，提高風險預警的靈敏度，嚴防個別金融機構、個別業(yè)務、個別領域風險蔓延演變成系統(tǒng)性風險。更加注重提高前瞻性。工作思路和工作措施要立足當前，放眼未來，不斷培育新的經濟增長點、金融盈利點，壯大區(qū)域經濟總量，促進區(qū)域經濟金融良性互動、均衡協(xié)調發(fā)展。

加大對中小企業(yè)的支持力度，增加中小企業(yè)有效資金需求

中小企業(yè)是當前經濟發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，中小企業(yè)的發(fā)展壯大是經濟欠發(fā)達地區(qū)地方經濟平穩(wěn)較快增長的新動力，中央多次強調，要綜合采取多種措施支持中小企業(yè)發(fā)展。各銀行業(yè)金融機構應高度重視認真落實好已出臺的金融支持政策，積極吸收、借鑒其他地區(qū)金融支持中小企業(yè)發(fā)展的有效模式和成功經驗，創(chuàng)新轄區(qū)金融支持中小企業(yè)發(fā)展的做法。在合理控制信貸風險基礎上，進一步簡化貸款程序，發(fā)揮中小企業(yè)金融服務專門機構的作用，重點滿足符合產業(yè)和環(huán)保政策，有市場、有技術、有發(fā)展前景的中小企業(yè)流動資金需求。要積極探索建立適合中小企業(yè)的信貸管理體制，制定科學合理、切合實際的中小企業(yè)信用評級制度和授信制度，防止由于信貸授信不及時或標準過高而將大部分中小企業(yè)排斥在信貸支持對象之外。要針對不同的中小企業(yè)研究不同的信貸支持方式，對有市場、有效益、有信用的中小企業(yè)給予積極的信貸支持；要根據(jù)中小企業(yè)的不同生產周期、市場特征及資金需求，合理確定貸款期限，防止人為延長或縮短貸款期限，給中小企業(yè)增加利息負擔和貸款難度；要從中小企業(yè)的實際出發(fā)，適應中小企業(yè)貸款額度小、頻率高的特點，積極開發(fā)設計適合中小企業(yè)發(fā)展模式的金融產品，大力開辦應收賬款質押、股權、倉單、貨權、林權等權力質、抵押貸款，靈活運用票據(jù)貼現(xiàn)、信用證等融資方式，逐步推出商業(yè)承兌匯票業(yè)務，滿足不同類型中小企業(yè)的資金需求；積極推進和完善中小企業(yè)擔保體系建設，鼓勵各類信貸擔保機構通過再擔保、聯(lián)合擔保以及擔保與保險相結合等多種方式，加大對中小企業(yè)的融資擔保服務。要充分利用政銀企對接平臺強化銀企溝通，建立長期的銀企對接合作機制。

加強對“三農”的金融支持，保障“三農”發(fā)展的資金需求

2011年銀行業(yè)金融機構應進一步完善縣域內銀行業(yè)金融機構新吸收存款主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款政策。加大政策性金融對農村改革發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，拓展農業(yè)發(fā)展銀行支農領域，大力開展農業(yè)開發(fā)和農村基礎設施建設中長期政策性信貸業(yè)務。農業(yè)發(fā)展銀行、農業(yè)銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行等銀行業(yè)金融機構都要進一步增加涉農信貸投放。積極推廣農村小額信用貸款。加快培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社，有序發(fā)展小額貸款組織，引導社會資金投資設立適應“三農”需要的各類新型金融組織。

加強與政府部門的溝通和配合，發(fā)揮信貸資金的杠桿作用，擴大貨幣政策效應為把穩(wěn)健的貨幣政策落到實處，應積極加強與地方政府的協(xié)調和配合，宣傳解釋穩(wěn)健的貨幣政策，給政府出好主意，拓展融資渠道，增強本地區(qū)對資金的吸引力，為經濟發(fā)展爭取資金支持。要加強與發(fā)改委、統(tǒng)計局、工信局、金融辦等有關部門的溝通和聯(lián)系，增強與政府部門聯(lián)合舉辦項目推介會的頻度和力度，促進金融和企

業(yè)供需的有機對接，積極為拓寬融資渠道提供服務。繼續(xù)健全和完善經濟金融形勢分析季度例會制度，加強對貨幣政策執(zhí)行情況的調查、分析和反饋。地方金融機構一定要進一步拓寬工作思路，創(chuàng)新工作方法，增強貨幣政策實施的效果，力爭在支持區(qū)域經濟發(fā)展振興方面有新的更大的作為。

推動金融生態(tài)環(huán)境建設，加強宏觀政策實施效應的評估和反饋，防范系統(tǒng)性金融風險

各銀行業(yè)金融機構在貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策的同時，應積極配合政府大力推進金融安全區(qū)創(chuàng)建，改善金融生態(tài)環(huán)境，加大失信懲戒，保護金融機構合法權益。各家金融機構要積極與地方政府、司法、工商等職能部門配合，與企業(yè)加強協(xié)調，充分發(fā)揮金融同業(yè)優(yōu)勢，促進轄內社會信用環(huán)境的根本好轉。要堅持金融支持經濟發(fā)展與維護信貸資金安全并重，把促進經濟平穩(wěn)較快發(fā)展、防止發(fā)生信貸資金風險作為金融服務的基本出發(fā)點，統(tǒng)籌兼顧，密切關注信貸高速增長情況下銀行資產質量和安全問題。充分發(fā)揮金融穩(wěn)定協(xié)調機制的作用，更好地防范和處置金融風險；加強對經濟回升過程中各種不確定因素和潛在風險的監(jiān)測，嚴密防范系統(tǒng)性金融風險，確保金融運行平穩(wěn)，為地方經濟的平穩(wěn)較快發(fā)展保駕護航。

金融與經濟的關系

一、金融業(yè)的產生對經濟的影響

金融業(yè)包括一切與貨幣有關的活動，它的產生和發(fā)展是經濟發(fā)展的產物，并且對社會經濟的發(fā)展產生了一定的影響。

在古老的農業(yè)時代，商品生產和交換的發(fā)展孕育了貨幣的產生，其作為媒介商品交換的一般等價物，降低了交易費用，使商品交易在更大的時間和空間上展開，讓社會財富能夠在區(qū)際、代際間的一傳播、延續(xù)和繼承，貨幣的產生也使得人們可以通過積累貨幣區(qū)實現(xiàn)自己財富的增值，激發(fā)了人們創(chuàng)造財富的無限欲望?？梢哉f，貨幣的出現(xiàn)時人類社會發(fā)展的重要推動力之一。從此，金融在人類的經濟活動中開始發(fā)揮作用。

貨幣的產生和發(fā)展，使原先在同一過程中買賣緊密結合的物物交換，分割成買和賣兩個階段。如果賣者在出賣以后暫不去購買，或者給予購買的人自己的產品還沒有賣出，便產生了賒銷，預付和接待，這就出現(xiàn)了信用活動。中世紀城市商業(yè)經濟的興起以及重商主義的興盛，促進了商業(yè)貿易的發(fā)展，從而帶動了借貸活動以及借貸工具的發(fā)展。同時，航海技術的進步也推動了商業(yè)的發(fā)展，繁榮了信用活動，使得及信用工具多樣化。

信用工具和信用形式的出現(xiàn)是商品經濟發(fā)展的產物，在一定程度上解決了社會資金轉移和生產者資金規(guī)模限制的問題，這使得金融工具的交易成為可能。信用工具的交易又使得信用工具本身成為金融性的供交易的商品，從此金融市場就與商品市場、勞務市場一起成為支撐商品經濟大廈的三大支柱。

在古代，由于人們經濟活動區(qū)域狹小、分裂和不統(tǒng)一，導致貨幣不統(tǒng)一，為了適應商品跨區(qū)域流通的要求，貨幣兌換業(yè)產生了。隨著自信規(guī)模的擴大，又逐漸開辦保管現(xiàn)款業(yè)務，進而辦理借貸，最后發(fā)展成為私人銀行。這些商業(yè)銀行的產生旨在為順暢流通而健全通貨，為經濟的發(fā)展創(chuàng)造了積極的條件。

可見，金融業(yè)是商品經濟發(fā)展到一定階段的產物，是貨幣流通發(fā)展到一定階段的客觀要求。同時，金融業(yè)的產生和發(fā)展又保證了貨幣流通的正常進行，從而推動了經濟的順暢發(fā)展。

二、工業(yè)經濟時代的金融發(fā)展與經濟

18世紀60年代，英國發(fā)生工業(yè)革命，標志著資本主義制度在世界范圍的正式確立，金融業(yè)也以此為標志進入了一個新的發(fā)展階段。

1.現(xiàn)代銀行制度的建立對經濟的主動性作用

在金融業(yè)產生的最初階段，在高利貸信用模式下，放款者沒有把吸收貨幣當作真正的業(yè)務來經營，這時的銀行在經濟生活中的作用是很下的。高利息使得只能資本家的利潤很低甚至無利可圖，他們迫切需要低利息以及能匯集社會閑置資本的現(xiàn)代意義的銀行。從而，適應資本主義生產和發(fā)展的銀行業(yè)在17世紀逐步建立起來。到19世紀后半葉，在英國已經初步形成了以英格蘭銀行為中央銀行并輔之以商業(yè)銀行等不同種類的專業(yè)信用機構的金融體系。英格蘭銀行把銀行券的發(fā)行擴展到用于為新興工商業(yè)提供貸款支持，并以經營獲利為目標，開辟了銀行向產業(yè)化發(fā)展的道路，使金融對經濟的推動作用由最初的“適應性”作用轉變?yōu)椤爸鲃有宰饔谩?，金融的地位發(fā)生了重要變化。隨后，各國都逐漸建立了現(xiàn)代化商業(yè)銀行。這些銀行的產生和發(fā)展，對資本主義的發(fā)展起到了積極推動作用。

2.銀行作為“萬能的壟斷者”對經濟產生了強大的滲透力和影響力

19世紀中葉，資本主義生產迅猛發(fā)展，造成生產和資本的集中，導致銀行的集中。銀行數(shù)目急劇減少，而銀行資本卻急劇增加，銀行所支配的資本大部分都掌握在大銀行手中，大銀行分支機構迅速發(fā)展壯大。銀行壟斷組織的實力進一步增長和加強；金融機構呈現(xiàn)多樣化趨勢；對外擴張速度加快，形成了具有國際意義的跨國銀行。銀行壟斷在世界范圍內變成了一種對經濟、政治等社會活動施加影響、發(fā)揮重要作用的組織。

由于信用的發(fā)展和銀行壟斷的形成，銀行和企業(yè)之間的關系也越來越密切。銀行對企業(yè)的資金供應起著不可或缺的作用。銀行可以通過信用活動監(jiān)督企業(yè)的活動，有的還通過購買企業(yè)的股票參與企業(yè)的活動。而壟斷的工業(yè)資本也用過購買銀行股票等多種渠道參與銀行的活動，這樣，壟斷的銀行資本和壟斷的工業(yè)資本融合起來，形成了金融寡頭。金融寡頭以銀行為中心不僅控制著國家的經濟命脈，而且主宰著國家的政治、經濟、文化和社會生活。

3.銀行券的產生為部隊換紙幣的產生奠定了基礎

貨幣作為商品交換的媒介，人們更多地是關心貨幣是否能買到價值相當?shù)纳唐?，而不是或實體的價值量。流通中磨損的鑄幣依然被人們在流通中運用，說明貨幣可以用象征性的貨幣符號來代替鑄幣執(zhí)行其職能。

銀行券最初是兌換金銀貨幣的憑證。后來，和銀行以自己擁有的金銀貨幣為保證，發(fā)行自己的銀行券。從開始在一張空白的字句上臨時填寫金額，到后來發(fā)展成為事先印制好的具有不同面額的鈔票。這樣，銀行券就成為銀行發(fā)出的代替金銀貨幣流通的可隨時兌換的信用貨幣。銀行券的出現(xiàn)時貨幣幣材的一大轉折，為紙幣的出現(xiàn)奠定了基礎。

二戰(zhàn)之前的30多年間，金本位體制解體，金鑄幣流通中介，部隊換信用貨幣廣泛流通，使經濟不再受各國黃金儲備數(shù)量的制約，信用貨幣可以在生產潛力允許的情況下先于生產而出現(xiàn)在經濟生活中，并帶動經濟的發(fā)展，這使得金融對經濟的推動作用大大提高。金融對經濟的推動作用由“主動性”轉變?yōu)椤跋葘浴薄?/p>

三、后工業(yè)經濟時代的金融與經濟

在后工業(yè)時代，生產要素的跨國流動、資源配置和資本流動的全球化成為其主要特征，表明經濟和金融的發(fā)展進入了新的階段。

隨著黃金和美元的徹底脫鉤，完全意義的信用貨幣制度建立起來。在此制度下，貨幣供給在技術上以無限制，也為金融最大幅度地為經濟服務解除了最后的障礙。

電子貨幣、網上銀行等電子、信息技術在金融領域的應用在這一階得到了很大發(fā)展，在技術的依托下，國際金融快速發(fā)展，國際資本流動速度大大加快。

經濟和金融的全球化加深了世界各地的聯(lián)系，促進了國際貿易、交流的發(fā)展，有利于商

品和資本的流動，給世界各國帶來了新的機遇，金融對經濟的先導性作用也越來越突出。

四、金融發(fā)展與經濟發(fā)展關系的理論分析

雖然現(xiàn)在金融發(fā)展與經濟發(fā)展的關系已基本明確，但關于金融發(fā)展與經濟增長的爭論自古就有。下面，就金融與經濟關系的幾種理論作一個簡要說明。

1.古典學派的貨幣中性理論

早期的經濟學家在研究經濟問題時，往往將與商品交換相關的價值決定理論和貨幣理論截然分開。他們認為，商品價格由商品的供求情況決定，商品之間的比價關系即山品的相對價格決定著商品的生產、分配、交換等關系，而商品的絕對價格水平是由貨幣數(shù)量決定的，這樣就將絕對價格水平和商品市場的供求完全分開，將價值理論與價格理論（貨幣理論）完全分開。

根據(jù)貨幣中性理論，經濟活動本身是不受貨幣因素影響的。貨幣在經濟基礎中的作用僅是媒介商品的流通。它對經濟既不無正面影響，也無負面影響，是經濟中的中立因素，貨幣數(shù)量的變化只是引起商品價格水平成比例地變化，而不影響商品之間的比價關系。

貨幣中性論觀點只強調貨幣的交易媒介功能，不僅忽視了貨幣的價值貯藏作用，更無視貨幣在媒介資本轉移、實現(xiàn)儲蓄配置方面的作用。古典貨幣分析的這種局限性，在貨幣關系比較簡單的時期表現(xiàn)的還不太明顯，但隨著貨幣以及金融對實際經濟滲透程度的進一步加深，古典經濟學的貨幣理論難以對現(xiàn)實經濟作出合理解釋。

2.維克塞爾的累積過程理論

19世紀下半葉，貨幣量和物價水平反向變動的事實，引起了人們對貨幣中性論的懷疑。瑞典學派的先驅納特·維克塞爾（Knut Wicksell）通過對利率和物價及經濟變動的關系的研究，在肯定貨幣數(shù)量論的基礎上，提出了著名的累積過程理論。

他認為，貨幣對經濟學的影響是通過貨幣利率與自然利率相一致或相背離來實現(xiàn)的。根據(jù)維克塞爾的定義，貨幣利率即現(xiàn)行的市場借貸利率，自然利率實際上是指投資的預期利潤率。當貨幣數(shù)量增加時，貨幣利率小于自然利率，一方面，使儲蓄受到抑制，消費需求增加；另一方面，貨幣利率相對偏低使企業(yè)的盈利機會增加，企業(yè)家覺得有利可圖，便會擴大投資，增加產出。然而，隨著收入和指出的增加，物價上漲，就會出現(xiàn)累積性經濟擴張過程。相反，當貨幣數(shù)量減少，貨幣利率大于自然利率，則出現(xiàn)生產萎縮、收入減少、物價下跌等累積性經濟緊縮過程。只有當貨幣利率等于自然利率時，經濟才能實現(xiàn)均衡。

維克塞爾認為，在現(xiàn)實經濟社會中，貨幣利率和自然利率的背離是絕對的，只要兩者有差距存在，累積過程就不會停止，物價水平的上漲和下跌也不會停止，社會經濟的均衡就會遭到破壞，此時，貨幣為非中性的。

3.凱恩斯學派的貨幣經濟理論關于貨幣與經濟增長關系的分析

1963年，凱恩斯《通論》的出版徹底結束了貨幣與經濟的“二分法”，將傳統(tǒng)實物經濟分析全部納入貨幣分析體系。凱恩斯認為，經濟中存在著資本邊際遞減規(guī)律，投資決定于資本邊際效率和利息率之比。資本邊際效率即預期利潤率，是由資本資產的未來收益與其供給價格之比來決定的。對投資企業(yè)來說，利率和資本邊際效率分別代表其投資的投入和產出。如果資本邊際效率大于利息率，投資就顯得有利可圖，會擴大投資；如果資本邊際效率小于利息率，投資就無利可圖，會消減投資。

他認為，由中央銀行決定的貨幣供給量可以當作外在變量來對待，貨幣供求的均衡決定利率水平，因此，中央銀行能通過調節(jié)貨幣供應量進而調節(jié)利率對經濟產生的影響。

4.現(xiàn)代金融發(fā)展理論關于金融發(fā)展與經濟增長的分析

1960年，格利（John G.Gurley）和肖（Edward S.Show）發(fā)表了《金融理論中的貨幣》，通過建立基本模型來分析金融在經濟中的角色與作用。他們提出了以多種金融資產、多元化的金融機構和完整的金融政策為基本內容的廣義貨幣金融理論。通過建立以個比較完整的關

于貨幣、站務以及經濟增長的理論模型，他們提出單位之間的儲蓄——投資差異是金融制度存在的前提的思想，強調了離開經濟發(fā)展，金融發(fā)展是難以理解的基本論斷。

1968年，戈德史密斯（Raymond W.Goldsmith）發(fā)表了《金融結構與金融發(fā)展》，通過相關比率指標對一國經濟增長與金融發(fā)展進行了結合和數(shù)量分析。在異國經濟發(fā)展中，金融相關率的基本變動趨勢是上升的，但達到一定程度后就會穩(wěn)定。隨著經濟和金融的發(fā)展，金融結構也發(fā)生相應的變化，金融機構發(fā)行的間接金融工具比重會逐漸下降，而非金融機構發(fā)行的直接金融工具的比重逐步上升。戈德史密斯認為，金融上層結構能通過提高儲蓄和投資總水平和有效配置資金，促進經濟增長，改善經濟運行。

1937年，肖（Edward S.Show）和羅納德·麥金農（Ronald I.Mckinnon）分別發(fā)表了《經濟發(fā)展中的金融深化》和《經濟發(fā)展中的貨幣與資本》，提出的金融深化和金融抑制理論，指出金融發(fā)展與經濟增長之間的相互影響和促進關系。兩人詳細地分析了發(fā)展中國家貨幣金融的特殊性，提出了發(fā)展中國家實行金融深化戰(zhàn)略的政策主張。他們認為，發(fā)展中國家普遍存在著市場機制不完善、金融市場落后、經濟處于割裂狀態(tài)、政府對金融實行管制、匯率高估等金融壓抑的現(xiàn)象。金融壓抑使得金融機構難以有效地利用閑置資金，難以有效地配置資源，這就形成經濟貧困的惡性循環(huán)。

隨后，在20實際90年代后出現(xiàn)的斯蒂格利茨的金融約束理論和金融協(xié)調理論等，都從金融到底該如何去促進經濟發(fā)展的角度闡述金融和經濟的關系。如何能夠合理的進行金融改革來促進而不是使經濟發(fā)生倒退或危機，仍然是一個需要在理論和實踐中解決的問題。總之，不管是從歷史發(fā)展的角度還是從理論研究發(fā)展的角度來看，金融與經濟大致有以下關系：

1.經濟發(fā)展決定金融發(fā)展。貨幣的產生、信用的出現(xiàn)、金融機構的出現(xiàn)、金融工具的創(chuàng)新、監(jiān)管機構的完善等，都離不開經濟的發(fā)展。金融在于整體經濟的關系中處于從屬地位，金融是為整體經濟發(fā)展而服務的。

2.金融對經濟的發(fā)展具有推動作用，而且經濟發(fā)展程度越高，金融對經濟發(fā)展的作用越大?！?09年11月

第二篇：金融支持地方經濟發(fā)展的作用

準確認識和把握當前國內外經濟金融形勢

當前，國際國內形勢仍然復雜嚴峻。從國際看，金融危機導致的急劇動蕩逐漸緩解，世界經濟正緩慢復蘇，但復蘇動力不強，還存在很多不穩(wěn)定、不確定因素，全球金融體系仍然脆弱。尤其是美國失業(yè)率繼續(xù)高企、歐洲再現(xiàn)主權債務危機，顯示全球經濟復蘇仍然存在不確定性。目前,歐央行貨幣政策保持非常寬松的取向，美聯(lián)儲實施了第二輪量化寬松政策，勢必加劇全球流動性泛濫，加大新興市場資產泡沫和通脹壓力。同時，由于各國經濟周期不同步，經濟政策主張差異明顯，國際合作和政策協(xié)調難度增加。

從國內看，國民經濟保持較快增長態(tài)勢，持續(xù)發(fā)展存在較多有利條件，我國經濟發(fā)展長期向好的趨勢沒有改變，但仍面臨著諸多困難和挑戰(zhàn)。除了投資與消費關系失衡、收入分配差距較大、產業(yè)結構不合理、城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展不協(xié)調等長期積累的深層次矛盾和問題外，通脹預期增強，部分大中城市房地產價格仍然偏高，外匯凈流入壓力較大也十分突出。而近期物價上漲速度持續(xù)加快，通脹壓力不斷上升，進一步加大了經濟平穩(wěn)較快發(fā)展的難度。受全球流動性激增、大宗商品價格上揚、國內貨幣存量較多和勞動力成本趨升等多種因素影響，預計今年CPI仍將維持高位。正確處理好落實穩(wěn)健貨幣政策與支持地方經濟平穩(wěn)較快發(fā)展的關系

2011年是國家“十二五”規(guī)劃的開局之年，各金融機構應深刻理解實施穩(wěn)健貨幣政策的背景和內涵，增強大局意識，切實提高貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策的自覺性和主動性，真正把實施穩(wěn)健貨幣政策的各項措施和要求落到實處，并通過切實優(yōu)化信貸結構促進經濟結構調整，提升金融支持經濟發(fā)展的質量。今年貨幣政策已由適度寬松轉為穩(wěn)健，所以防止貸款過快增長是穩(wěn)健貨幣政策的重要內容，是各金融機構必須服從的大局。同時，中央經濟工作會議也提出，穩(wěn)健貨幣政策并不會影響經濟發(fā)展正常的資金需要。特別是經濟欠發(fā)達地區(qū)，目前正處于加快發(fā)展振興的關鍵階段，有必要繼續(xù)保持一定的貸款增速。各金融機構要認真開展調查研究，掌握轄區(qū)貸款需求總量和需求性質，創(chuàng)造性地開展工作，同時，要把握好信貸投放總量和節(jié)奏，保持各期限貸款結構的平衡，支持經濟結構調整。要增強信貸投放靈活性，結合地方經濟正處于振興發(fā)展爬坡階段這一情況，在信貸投放總量可控的前提下，合理加大信貸投放力度，滿足合理資金需求，支持區(qū)域經濟加快發(fā)展。

提高貫徹執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策的靈活性、針對性、主動性、敏感性和前瞻性，助推地方經濟發(fā)展

在穩(wěn)健貨幣政策取向上，各金融機構應比歷年更加注重提高貫徹執(zhí)行貨幣政策的靈活性，妥善把握貨幣政策與經濟發(fā)展的結合點，積極配合地方政府的戰(zhàn)略部署，注重政策組合效應，保持對經濟發(fā)展的必要支持力度。更加注重提高針對性。穩(wěn)健的貨幣政策力求改變房地產貸款、政府融資平臺貸款、中長期貸款占比居高不下的局面，但也要從實際出發(fā)，更加注重推動金融機構適當增加中長期貸款投放，確保已開工項目資金需求，尤其是要大力支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)的發(fā)展。更加注重提高主動性。主動協(xié)助地方政府健全地方金融體系，積極做好利率市場化等一系列重大改革工作，為改革打好微觀基礎。更加注重提高敏感性。關注金融風險狀況，建立金

融機構重大事項報告制度等措施，密切掌握金融機構經營狀況，提高風險預警的靈敏度，嚴防個別金融機構、個別業(yè)務、個別領域風險蔓延演變成系統(tǒng)性風險。更加注重提高前瞻性。工作思路和工作措施要立足當前，放眼未來，不斷培育新的經濟增長點、金融盈利點，壯大區(qū)域經濟總量，促進區(qū)域經濟金融良性互動、均衡協(xié)調發(fā)展。

加大對中小企業(yè)的支持力度，增加中小企業(yè)有效資金需求

中小企業(yè)是當前經濟發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，中小企業(yè)的發(fā)展壯大是經濟欠發(fā)達地區(qū)地方經濟平穩(wěn)較快增長的新動力，中央多次強調，要綜合采取多種措施支持中小企業(yè)發(fā)展。各銀行業(yè)金融機構應高度重視認真落實好已出臺的金融支持政策，積極吸收、借鑒其他地區(qū)金融支持中小企業(yè)發(fā)展的有效模式和成功經驗，創(chuàng)新轄區(qū)金融支持中小企業(yè)發(fā)展的做法。在合理控制信貸風險基礎上，進一步簡化貸款程序，發(fā)揮中小企業(yè)金融服務專門機構的作用，重點滿足符合產業(yè)和環(huán)保政策，有市場、有技術、有發(fā)展前景的中小企業(yè)流動資金需求。要積極探索建立適合中小企業(yè)的信貸管理體制，制定科學合理、切合實際的中小企業(yè)信用評級制度和授信制度，防止由于信貸授信不及時或標準過高而將大部分中小企業(yè)排斥在信貸支持對象之外。要針對不同的中小企業(yè)研究不同的信貸支持方式，對有市場、有效益、有信用的中小企業(yè)給予積極的信貸支持；要根據(jù)中小企業(yè)的不同生產周期、市場特征及資金需求，合理確定貸款期限，防止人為延長或縮短貸款期限，給中小企業(yè)增加利息負擔和貸款難度；要從中小企業(yè)的實際出發(fā)，適應中小企業(yè)貸款額度小、頻率高的特點，積極開發(fā)設計適合中小企業(yè)發(fā)展模式的金融產品，大力開辦應收賬款質押、股權、倉單、貨權、林權等權力質、抵押貸款，靈活運用票據(jù)貼現(xiàn)、信用證等融資方式，逐步推出商業(yè)承兌匯票業(yè)務，滿足不同類型中小企業(yè)的資金需求；積極推進和完善中小企業(yè)擔保體系建設，鼓勵各類信貸擔保機構通過再擔保、聯(lián)合擔保以及擔保與保險相結合等多種方式，加大對中小企業(yè)的融資擔保服務。要充分利用政銀企對接平臺強化銀企溝通，建立長期的銀企對接合作機制。

加強對“三農”的金融支持，保障“三農”發(fā)展的資金需求

2011年銀行業(yè)金融機構應進一步完善縣域內銀行業(yè)金融機構新吸收存款主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款政策。加大政策性金融對農村改革發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，拓展農業(yè)發(fā)展銀行支農領域，大力開展農業(yè)開發(fā)和農村基礎設施建設中長期政策性信貸業(yè)務。農業(yè)發(fā)展銀行、農業(yè)銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行等銀行業(yè)金融機構都要進一步增加涉農信貸投放。積極推廣農村小額信用貸款。加快培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社，有序發(fā)展小額貸款組織，引導社會資金投資設立適應“三農”需要的各類新型金融組織。

加強與政府部門的溝通和配合，發(fā)揮信貸資金的杠桿作用，擴大貨幣政策效應為把穩(wěn)健的貨幣政策落到實處，應積極加強與地方政府的協(xié)調和配合，宣傳解釋穩(wěn)健的貨幣政策，給政府出好主意，拓展融資渠道，增強本地區(qū)對資金的吸引力，為經濟發(fā)展爭取資金支持。要加強與發(fā)改委、統(tǒng)計局、工信局、金融辦等有關部門的溝通和聯(lián)系，增強與政府部門聯(lián)合舉辦項目推介會的頻度和力度，促進金融和企

業(yè)供需的有機對接，積極為拓寬融資渠道提供服務。繼續(xù)健全和完善經濟金融形勢分析季度例會制度，加強對貨幣政策執(zhí)行情況的調查、分析和反饋。地方金融機構一定要進一步拓寬工作思路，創(chuàng)新工作方法，增強貨幣政策實施的效果，力爭在支持區(qū)域經濟發(fā)展振興方面有新的更大的作為。

推動金融生態(tài)環(huán)境建設，加強宏觀政策實施效應的評估和反饋，防范系統(tǒng)性金融風險

各銀行業(yè)金融機構在貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策的同時，應積極配合政府大力推進金融安全區(qū)創(chuàng)建，改善金融生態(tài)環(huán)境，加大失信懲戒，保護金融機構合法權益。各家金融機構要積極與地方政府、司法、工商等職能部門配合，與企業(yè)加強協(xié)調，充分發(fā)揮金融同業(yè)優(yōu)勢，促進轄內社會信用環(huán)境的根本好轉。要堅持金融支持經濟發(fā)展與維護信貸資金安全并重，把促進經濟平穩(wěn)較快發(fā)展、防止發(fā)生信貸資金風險作為金融服務的基本出發(fā)點，統(tǒng)籌兼顧，密切關注信貸高速增長情況下銀行資產質量和安全問題。充分發(fā)揮金融穩(wěn)定協(xié)調機制的作用，更好地防范和處置金融風險；加強對經濟回升過程中各種不確定因素和潛在風險的監(jiān)測，嚴密防范系統(tǒng)性金融風險，確保金融運行平穩(wěn)，為地方經濟的平穩(wěn)較快發(fā)展保駕護航。

第三篇：金融如何發(fā)揮支持地方經濟發(fā)展主渠道人的作用

金融如何發(fā)揮支持地方經濟發(fā)展主渠道作用

近幾年，隨著我縣經濟的發(fā)展，金融業(yè)積極發(fā)揮銀行在社會籌融資體系中的主渠道作用，對落實宏觀調控政策、政府理財、金融市場發(fā)展產生了諸多影響。如何激勵商業(yè)銀行加大對地方經濟發(fā)展的支持力度，增進財政、貨幣政策協(xié)調配合，形成經濟與金融良性互動、有序發(fā)展的良好局面具有重要的現(xiàn)實意義。本文結合隆堯縣金融機構對支持縣域經濟發(fā)展為實例，剖析了商業(yè)銀行在支持經濟發(fā)展過程的遇到的主要問題，并對地方政府如何激勵金融機構支持縣域經濟發(fā)展提出相關建議。

一、縣域金融機構基本情況。

轄內擁有各類金融機構7家，轄內金融機構比較健全。截止到2012年7月末，全縣金融機構各項存款余額為86.22億元，比上年增加10.79億元，增幅為14.3％；各項貸款余額36.88億元，比年初增加5.09億元，增長16.1%。各家金融機構存貸款數(shù)據(jù)如下：

工行：各項存款11.06億元，比年初凈增2.0億元，各項貸款余額4.75億元，比年初凈增1.15萬元。存貸比為43%。

建行：各項存款13.28億元，比年初減少2.5億元，各項貨款余額達3.6億元，比年初新增999萬元，存貸比27%。

農行：各項存款12.85億元，比年初增加2.4億元，貸款余額2.45億元，比年初減少6984萬元。存貸比為20%。

中行：各項存款余額13.32億元，比年初增加2.17億元，貸款余額5.43億元，比年初增加1.72億元。存貸比41%

縣聯(lián)社：各項存款余額28.21億，比去年凈增4.58億元。各項貸款19.1億元，比年初凈增2.81億元。存貸比68%。

郵儲銀行：各項存款余額5.3億元，比去年凈增1.13億元。各項貸款4216萬元，比年初凈增99萬元。存貸比8%。截止到7月末，2012年全縣新增貸款投放5.09億元，增長16.1%，比存款比例增幅高2個百分點，高于經濟增長速度（GDP）7個百分點,增速較快。有力地支持了地方經濟的快速發(fā)展。

二、金融機構對地方經濟的貢獻分析

銀行既是經營金融業(yè)務的商業(yè)性企業(yè)，又是服務行業(yè)。銀行業(yè)對地方經濟的貢獻主要體現(xiàn)在稅收、為政府重點項目、中小企業(yè)、農業(yè)等方面提供資金支持以及作為服務業(yè)對地方的貢獻等。

1．各家金融機構對地方經濟的信貸支持

（1）從貸款總量的運行看，對地方經濟的貢獻率快速增長。從2010年—2011年，我縣的GDP分別增長了12%、11%，財政總收入分別增長19%、20%，貸款總量分別增長22%、16%，金融相關率（存款與貸款之和與GDP相比）分別為1.9、2.2。由此可以看出貸款總量增速高于GDP增長速度，金融業(yè)與地方經濟相互融合，促進了地方經濟的發(fā)展。

（2）從貸款的結構看，新增貸款投向結構總體比較合理，體現(xiàn)了支持實體經濟部門生產的傾向。工業(yè)一直是隆堯縣經濟發(fā)展的支柱產業(yè)，2012年7月末工業(yè)貸款新增4.12億元，占新增總量的80%，比2011年提高15個百分點；2012年7月末新增中小企業(yè)貸款2.02億元，占貸款總增量的49％，中小企業(yè)對信貸資金的合理需求基本得到滿足，在一定程度上緩解了我縣近兩年企業(yè)資金緊張的局面，促進了地方經濟的發(fā)展。農業(yè)貸款5億元，其中80%是由農村信用合作聯(lián)社投放，15%是由農業(yè)銀行發(fā)放的小額擔保貸款，5%是由郵政儲蓄銀行發(fā)放的小額擔保貸款，三家金融單位成為隆堯縣“三農”經濟發(fā)展最主要的融資渠道，進一步滿足了新農村建設的資金需要，實現(xiàn)農村經濟的建設和發(fā)展。

（3）各金融機構扶持項目及取得效果。

人民銀行：人民銀行作為縣域金融機構的“引路人”，采取有力措施，爭取中央財政資金的大力扶持，多年來為今麥郎食品有限公司爭取上億元財政補貼，僅2011年辦理貼息就達1538萬元。在“窗口指導”的方向上，縣人行更是把握一個關鍵方向，那就是堅定不移把握支持地方經濟發(fā)展的“大勢”，確定轄區(qū)產業(yè)優(yōu)勢和支持重點，破解經濟發(fā)展難點，“冷卻”盲目膨脹熱點，引導轄內金融機構合理增加信貸投放，優(yōu)化資金配置，確保轄區(qū)經濟平穩(wěn)較快發(fā)展。在扶持地方經濟發(fā)展上，各家金融單位可以說殫精竭慮，千方百計為企業(yè)發(fā)展提供大力支持。

另外，人行充分發(fā)揮再貸款的作用，累計發(fā)放再貸款6900萬元，用好用足用活支農再貸款這項政策。

中國銀行：2011年，為了解決我縣龍頭企業(yè)今麥郎公司資金周轉問題，中行行

長帶領客戶經理到中行總部要信貸規(guī)模，為該企業(yè)增加授信5000萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。

工商銀行：工行在深入了解企業(yè)的基礎上，針對既無房地產抵押物，又無法提供有效保證的優(yōu)質客戶，開展了存貨商品為質押的商品融資業(yè)務。2011年以來，先后為我縣金磊鋼球公司以其生鐵、廢鋼作為質押商品提供融資600萬元，為糧貿公司以其存貨商品小麥為質押商品提供800萬元貸款，為滏澧紡織公司以其存貨商品棉花作質押商品提供400萬元貸款。

農業(yè)銀行：農行則始終把支持“三農”作為一項重要工作來抓，緊扣農業(yè)主題不放松。2011年累計發(fā)放貸款37971萬元，辦理惠農卡1360張、發(fā)放農戶小額貸款1794筆、金額5616萬元，2009年以來累計辦理惠農卡8700多張、發(fā)放農戶小額貸款13208萬元。

農村信用聯(lián)社：農聯(lián)社則采取“公司+基地”、“公司+農戶”等新型信貸模式，對農業(yè)龍頭企業(yè)進行了重點支持，通過支持涉農企業(yè)的發(fā)展壯大，帶動周邊配套農戶的增收。先后為面臨倒閉的怡東農牧公司注入資金300萬元，不但使企業(yè)起死回生并快速發(fā)展壯大，而且?guī)恿酥苓吷锨襞涮邹r戶的發(fā)展，每戶年均增收2000余元，實現(xiàn)了企社農多方共贏。為全維麥面業(yè)有限公司發(fā)放各類貸款3500多萬元，支持企業(yè)做大做強，使該企業(yè)由原來的十幾人占地不足20畝，資產僅幾百萬的小微企業(yè)，發(fā)展成為占地60畝，擁有員工200名，年產值上億元的中型企業(yè)。

郵儲銀行：郵儲銀行作為一個08年6月才成立的金融機構則采取靈活多樣的貸款手法，為商戶、農戶辦理各類小額聯(lián)保貸款6000多萬元，有力地緩解了部分小商戶、農戶的融資難問題。

2．對地方財政的稅收貢獻。

銀行對地方財政的稅收貢獻體現(xiàn)在兩個方面，一是銀行自身的實現(xiàn)的稅收收入；二是金融業(yè)以各種形式、各種手段對企業(yè)扶持力度，從而促進企業(yè)發(fā)展，直接影響到地方稅收收入的增長。由于目前對銀行扶持企業(yè)的發(fā)展所帶來的稅收這方面沒有具體的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，暫時以銀行自身實現(xiàn)的稅收收入作為分析數(shù)據(jù)。隆堯縣的銀行機構除農村合作銀行屬于地方性銀行，其企業(yè)所得稅和營業(yè)稅由地方征收外，其他銀行機構的企業(yè)所得稅和營業(yè)稅均由上級行匯繳，因此，各銀行機構上繳給地方財政的稅收主要是個人所得稅、印花稅、土地增值稅等地方小稅種。2011年銀行業(yè)稅收入庫4038萬元，同比增長28.5%，增速高于地方財政收入。

3．金融創(chuàng)新日趨活躍，服務水平不斷提高。全縣的銀行業(yè)金融機構在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務的基礎上，不斷進行金融創(chuàng)新，積極把新的業(yè)務領域、新的業(yè)務品種、新的效益增長點作為發(fā)展重點，大力拓展個人理財業(yè)務、電子銀行業(yè)務、銀行卡業(yè)務、金融衍生品業(yè)務。各商業(yè)銀行積極推動網上銀行、電話銀行、手機銀行和自助銀行四大營銷渠道的發(fā)展，不斷提高金融服務的科技含量，極大地滿足我縣廣大人民的金融服務需求。

三、銀行在支持地方經濟中存在的問題

1．商業(yè)銀行上收貸款審批權限，影響了對地方經濟的信貸資金投入。國有商業(yè)銀行尤其是工行、農行、建行、中行股改后，上收基層行的貸款權限，集中資金向大企業(yè)、大項目傾斜，基層行對貸款只有調查權沒有審批權，而地方政府的融資項目申報手續(xù)又十繁瑣。這勢必影響基層行拓寬業(yè)務的空間，與地方政府及中小企業(yè)資金需求發(fā)生矛盾。

2．銀行追求最大效益的服務理念與地方經濟又好又快發(fā)展的需要不相適應的矛盾。工業(yè)是我縣經濟的主體行業(yè)，所以信貸投向一直以效益好、信用佳、償還能力強的工業(yè)企業(yè)為主，對第三產業(yè)的貸款嚴重偏低。而服務業(yè)與中小企業(yè)由于難以提供貸款所需要的抵押物且抗風險能力較弱，使銀行在資金投放時客觀上承受更多更大的經營風險，也在很大程度上阻礙了服務業(yè)與中小企業(yè)的發(fā)展。

3．信貸資金壘大戶狀況突出。2011年，我縣最大十戶企業(yè)信貸資金余額15.4億元，戶均1.54億元，占全縣信貸總量的50%。實際上隆堯有1000多家中小企業(yè)需要信貸支持。能夠從銀行取得貸款的只有兩百家，相差甚遠。在某種程度上也證明了銀行業(yè)信貸資金壘大戶狀況突出，卻忽視了中小企業(yè)特別是小企業(yè)的融資需求。

4．資金外流比較嚴重。一是銀行機構通過非正常操作手段，致使貸款規(guī)模虛增。二是某些大中企業(yè)利用當?shù)厝谫Y平臺將取得的信貸資金投向縣外實業(yè)和其他產業(yè)（如華龍、奎山等），導致信貸資金嚴重外流。三是部分信貸資金流入虛擬經濟和用以彌補虧損，造成了信貸資金的漏洞。據(jù)縣人行對我縣100家大中型企業(yè)發(fā)放調查問卷顯示：有76家企業(yè)對外參與房地產（典型如奎山集團）、礦業(yè)能源開發(fā)、物流、股票等多元化投資。

四、激勵措施

隆堯縣政府應盡快出臺《縣級金融機構支持縣域經濟發(fā)展業(yè)績考評獎勵辦法》，應通過實施一系列考評和獎勵措施，鼓勵和促進各銀行充分發(fā)揮金融核心作用，集聚金融資源，擴大信貸總量，創(chuàng)新金融業(yè)務，最大限度地加大對地方經濟社會發(fā)展的支持力度。

1．應鼓勵銀行加大投入，優(yōu)化信貸結構。對縣級各商業(yè)銀行新增地方經濟發(fā)展信貸投入的，應按當年新增本外幣貸款月均余額的萬分之一給予獎勵；技術改造貸款及縣政府確定的重點項目的信貸款投入、農業(yè)貸款再按當年新增本外幣貸款月均余額的萬分之二或萬分之一計獎；第三產業(yè)貸款再按法年新增合同工增本外幣貸款月均余額的萬分之二計獎；簽發(fā)銀行承兌匯票余額扣除保證金余額后月均增加額的萬分之零點五計獎。對政策性銀行完成我縣正常糧油收儲任務的，均應予以獎勵；非糧油收儲類貸款，按當年貸款新增月均余額的萬分之一計獎。

2．應鼓勵銀行創(chuàng)新方式，拓展信貸渠道。鼓勵積極探索金融產品、技術、組織和制度創(chuàng)新，對地方政府的金融創(chuàng)新促進工作配合得力，經濟社會貢獻較大的，根據(jù)貢獻大小給予一定金額獎勵。對積極引入資金，促進轄區(qū)銀行把未到期的貸款轉讓給上級行或縣外金融機構，上級行直貸、聯(lián)貸、縣外行際橫向貸款，通過中間業(yè)務向縣外引入的資金，按當年新增引入資金月均余額的萬分之一計獎。商業(yè)銀行當年新增中小企業(yè)授信客戶并實際放貸的且新增客戶上年末為無貸戶的按戶數(shù)進行獎勵。

3．應鼓勵銀行加強管理，改善信貸環(huán)境。對積極配合縣政府和縣人民銀行開展信用建設和處置非法金融活動，創(chuàng)建良好金融生態(tài)環(huán)境的，酌情給予獎勵。對商業(yè)銀行出現(xiàn)資金使用違規(guī)行為的，按違規(guī)金額萬分之二扣減資金額度。應鼓勵商業(yè)銀行控制信貸利率，給予貸款利率優(yōu)惠，商業(yè)銀行全年貸款加權平均利率比上年每下降0.1個百分點的，按其年末貸款余額大小分別給予一定金額的獎勵。

4．應加大鼓勵開展中小企業(yè)專項信用貸款扶持力度。為解決各類中小企業(yè)小額、短期流動資金貸款困難，重點扶持產業(yè)配套、轉型升級、高新技術、對外貿易，以及商貿旅游、信息技術、中介服務等具有較強市場競爭力的企業(yè)。應利用財政性存款激勵作用，建立中小企業(yè)專項信用貸款，縣財政拿出總額1億元的資金專儲于工商銀行，各家銀行按存款比例再拿出1億元，共同組成專項用于隆堯縣中小企業(yè)信用貸款資金2億元，并實行專戶核算、專項管理、?？顚Ｓ谩７蠗l件的中小企業(yè)提出專項信用貸款申請，經縣財政、人行、銀監(jiān)辦、經貿局、科技等部門人員組成的中小企業(yè)專項信用貸款推薦服務辦公室的初審、推薦給工商銀行，工商銀行對貸款企業(yè)實行授信管理，中小企業(yè)可以在無需提供抵押物和他人擔保的情況下可獲得最高不超過100萬元的專項信用貸款。同時建立專項信用貸款損失補償制度，經法院裁定為損賬后的凈損失，財政按全額累進給予分檔補償。

5、嚴厲打擊逃廢債行為。近段時間發(fā)生的全維麥事件，給隆堯誠信環(huán)境蒙上了一層陰影，此次事件架空銀行貸款2千萬多元，給放貸銀行帶來不可估量的損失，必將受到上級行的嚴厲處罰，使得本來就差的誠信環(huán)境雪上加霜。因此，制定措施，采取得力手段，嚴厲打擊逃廢債行為，成為當務之急。

二〇一二年八月十四日

第四篇：金融支持經濟發(fā)展

晉城市人民政府辦公廳關于轉發(fā)市人民銀行

《關于進一步加強金融支持產業(yè)結構調整促進地方經濟可持續(xù)

發(fā)展的指導意見》的通知

來源： 作者： 發(fā)布時間：2011-02-09

發(fā)布部門: 晉城市人民政府辦公廳

發(fā)布文號: 晉市政辦[2004]40號

各縣(市、區(qū))人民政府，市直各有關單位：

人民銀行晉城市中心支行制定的《關于進一步加強金融支持產業(yè)結構調整促進地方經濟可持續(xù)發(fā)展的指導意見》，對加快我市經濟結構調整，順利實現(xiàn)“2316”項目和社會發(fā)展規(guī)劃都具有十分重要的意義。現(xiàn)予轉發(fā)，希望各級政府和有關部門要加強協(xié)調配合，大力支持金融部門的工作，為進一步加快我市國民經濟和社會的持續(xù)協(xié)調快速健康發(fā)展，加快實現(xiàn)全面建設小康社會的宏偉目標而努力奮斗。

關于進一步加強金融支持產業(yè)結構調整促進地方經濟可持續(xù)發(fā)展的指導意見

(中國人民銀行晉城市中心支行)

加快產業(yè)結構調整，促進國民經濟可持續(xù)發(fā)展是當前及今后一個時期我市經濟工作的重點，也是貫徹實施貨幣政策的重要手段。進一步加大金融支持產業(yè)結構調整的力度，促進地方經濟可持續(xù)發(fā)展，既是貨幣政策的長期目標內容，也是金融機構優(yōu)化自身資產結構、防范和化解金融風險、提高經營效益的有效途徑。為此，我中心支行根據(jù)人民銀行總、分行會議精神和全市經濟工作會議精神，在全市人民銀行2004年工作會議精神的基礎上，結合晉城經濟金融的實際，提出如下指導意見：

一、進一步統(tǒng)一思想，提高認識，增強金融支持產業(yè)結構調整，促進地方經濟可持續(xù)發(fā)展的責任感和使命感

2004年，是全市深入貫徹落實黨的十六大和十六屆三中全會精神的一年，是全市結構調整五年明顯見效的關鍵年，也是晉城市爭先發(fā)展，建設經濟強市、園林城市、一流文明城市和優(yōu)秀旅游城市的全面攻堅年。在新的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)面前，全市各級金融機構都要統(tǒng)一思想，提高認識，增強支持地方經濟發(fā)展的責任感和使命感，從我市經濟和社會發(fā)展的大局出發(fā)，進一步加大信貸投入，發(fā)揮好金融支持結構調整和經濟發(fā)展的助推作用。要在認真貫徹實施穩(wěn)健的貨幣政策的同時，緊緊圍繞全市經濟發(fā)展和結構調整目標和規(guī)劃，積極向上級行反映情況，取得上級行的信貸規(guī)模支持，同時，要早定計劃，早要規(guī)模，切實改進信貸管理方式，提高金融服務水平，在全面防范和化解金融風險的基礎上，加大金融對經濟結構調整的信貸力度，不斷推進經濟結構的調整，努力提高人民群眾的生活水平，為實現(xiàn)我市經濟持續(xù)、快速、協(xié)調、健康發(fā)展和社會全面進步創(chuàng)造一個良好的金融環(huán)境和信貸投入氛圍。

二、積極運用各種貨幣政策工具，充分發(fā)揮“窗口指導”作用，加強對轄區(qū)貨幣信貸供給的調控，引導金融機構加大對產業(yè)結構調整的信貸投入

人民銀行要認真貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策，加強對行業(yè)性的信貸投向的監(jiān)測力度，特別是要密切關注鋼鐵、房地產、水泥、紡織等行業(yè)的信貸風險，引導金融機構調整信貸投向和結構，強化信貸風險防范與管理，防止過度投資導致經濟結構失衡，同時認真貫徹貨幣政策，督促金融機構按照“區(qū)別對待、扶優(yōu)限劣”的原則，加強對能源、電力、基礎設施建設的信貸支持，提高經濟增長的后勁。各級金融部門要切實掌握轄區(qū)經濟金融業(yè)運行的實情，準確把握貨幣投放的松緊度，找準金融支持經濟的有效著力點，做到貫徹國家貨幣信貸政策與支持地方經濟發(fā)展的有機結合。當前，要切實抓好國家關于對鋼鐵、水泥、電解鋁及房地產等過度投資行業(yè)信貸管理政策措施的落實，嚴格對盲目投資、重復建設行業(yè)的信貸限制和信貸退出，逐步把信貸投入的重點轉移到能源、電力、高新技術產業(yè)及市場前景好的企業(yè)上來，做到“有所為有所不為”，充分發(fā)揮信貸對產業(yè)結構調整的杠桿作用，促進我市產業(yè)結構的優(yōu)化。人民銀行要充分運用再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導金融機構積極調整信貸投向，優(yōu)化信貸結構。金融機構要圍繞市委、政府經濟工作總體規(guī)劃，大力支持地方經濟建設的重點項目和重點工程，進一步推動全市經濟結構戰(zhàn)略性調整進程。

三、集中資金，加強管理，確保市定“2316”工程及重點建設項目的信貸投入足額及時到位

“2316”工程是市委、市政府在深入思考、反復論證的基礎上，科學制定的我市產業(yè)結構調整和經濟發(fā)展規(guī)劃，是當前及今后一段時期我市經濟工作中心任務，特別是市定的重點建設項目對我市產業(yè)結構的優(yōu)化和經濟的可持續(xù)發(fā)展具有決定性的意義。為此，全市各級金融機構在信貸工作中，要把精力和重點放在支持重點建設項目上，通過積極有效的措施，切實保證信貸資金的及時足額到位。人民銀行要加強對金融支持重點建設項目工作進度及完成情況的監(jiān)測督查制度，定期通報各金融機構的貸款投放情況及進度，各金融機構要建立重點項目信貸工作領導責任制，由分管信貸工作的行長(主任)任組長，切實加強對重點建設項目信貸支持的領導，同時，要確定專門的人員和部門負責此項工作，從人員、時間及精力等各個方面做好信貸支持保障。重點建設項目信貸工作小組要積極了解項目建設進度，向上反映項目建設情況，爭取信貸支持和傾斜，加快信貸資金到位和投入速度。在信貸管理上，根據(jù)各金融機構年初確定的信貸投入計劃，工商銀行要確保新增6億元的信貸計劃，落實晉煤集團趙莊項目 3億元，亞美大寧煤礦建設項目2億元，1830大化肥項目1億元的信貸投放。農業(yè)銀行要確保新增4億元的信貸計劃，確保晉城煤電鋁項目、恒光熱電項目和高等級公路的建設的資金需求，以及單井年產在30萬噸以上的煤炭企業(yè)、年產量60萬噸洗煤企業(yè)、年產40萬噸的焦炭企業(yè)。中國銀行要確保新增3．9億元的信貸計劃，重點落實對我市巴公電廠1億元，沁和煤業(yè)5000萬元，高平泫氏鑄業(yè)3000萬元的信貸投放。建設銀行要確保新增2.24億元的信貸計劃，重點落實晉美大寧鐵路專線營運有限公司7000萬元，沁和能源有限公司5460萬元，山西晉城漢通機械有限公司3500萬元，高平興華物資有限公司1400萬元，晉城市煤運公司5000萬元，同時還要重點支持晉煤集團寺河二期項目和山西天地王坡煤業(yè)有限公司的建設項目，為其分別申報5．4億元和0．4億元的信貸計劃。交通銀行及城鄉(xiāng)信用社也要結合自己的客戶特點，確保新增信貸計劃的落實。

四、大力支持我市煤、鐵等傳統(tǒng)產業(yè)全面改造和升級

煤、鐵傳統(tǒng)產業(yè)是我市經濟發(fā)展的基礎，也是制約我市產業(yè)結構調整和升級的“瓶頸”，提升改造傳統(tǒng)產業(yè)也就成為我市經濟結構調整的重中之重。為此，各級金融部門都要緊緊圍繞市委、市政府確定的“提升傳統(tǒng)產業(yè)，建設四大基地”的工作思路，大力支持我市“清潔煤、電力、化肥、鑄造”四大基地建設，促進以信息技術提升傳統(tǒng)產業(yè)，增強我市產業(yè)發(fā)展的基礎和后勁。具體來說，要堅決貫徹“關小、改中、建大”的方針，支持5000萬噸清潔煤基礎建設，對煤炭行業(yè)的信貸投向要從原煤開采企業(yè)中盡快退出，轉向推廣長壁、綜采工藝和洗精煤企業(yè)發(fā)展。要加快我市800萬千瓦電力基地建設，大力支持陽電二期2X 60萬千瓦、魯能集團4X 60萬千瓦項目建設。在化肥基地建設上，要繼續(xù)支持晉城煤化工有限公司1830項目和天脊集團晉城化工公司1830項目建設，同時，積極做好蘭花集團陽城化肥廠1830項目、山西晉豐煤化工公司3052項目一期等項目的信貸評估和上報，加快項目的立項和審批進度，做到早立項、早審批、早放款。要嚴格信貸政策，調整信貸投向，支持我市鑄造業(yè)加快整合，形成具有一定規(guī)模的冶煉、鑄造集團企業(yè)，逐步淘汰和關閉中小冶煉、鑄造企業(yè)，促進我市冶煉、鑄造業(yè)的規(guī)?；l(fā)展。同時，積極培育和支持我市高新技術產業(yè)發(fā)展，加快工業(yè)園區(qū)建設，提升我市產業(yè)結構的層次和水平。

五、進一步加大對“三農”的信貸資金投入，促進全市農業(yè)產業(yè)化發(fā)展，提高農村城鎮(zhèn)化水平

解決好“三農”問題是新形勢下全黨工作的“重中之重”，是貫徹落實中央“一號文件”精神的頭等大事，也是我市產業(yè)結構和經濟結構調整的重點和難點。為此，各級金融部門特別是涉農金融機構都要支持“三農”經濟發(fā)展放在突出位置，不斷探索工作新思路，采取新舉措，實現(xiàn)農村金融增效和農民增收的“雙贏”。人民銀行要進一步發(fā)揮支農再貸款的引導作用，支持農村信用社加大對“公司加農戶”、農副產品加工等企業(yè)的支持，切實使支農 再貸款成為支農增收的一項好政策，用好用活支農再貸款，同時，加強對農村信用社使用支農再貸款情況的監(jiān)督檢查，對于將支農再貸款用于其他非農行業(yè)的“農轉非”現(xiàn)象，要嚴格追究有關責任人的責任。農村信用社作為金融支農的主力軍，要牢固樹立為“三農”服務的宗旨，切實轉變經營思想，努力改善金融服務，支持農業(yè)產業(yè)結構調整。堅決樹立正確的經營方針，切實將信貸資金投放的“三農”之中，確保全年信貸投放中投向“三農”的資金占比在75％以上，嚴禁各種轉移和向外拆借信貸資金行為。要繼續(xù)深化推廣農戶小額信用貸款和創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)工作，進一步加快農戶小額信貸發(fā)放的力度。農村信用社要積極深入基層，深入農民群眾，為農民增收出主意、想辦法，拓寬支農空間，提供優(yōu)質高效的金融服務。要嚴格執(zhí)行國家規(guī)定的利率政策，不準隨意上浮或變相加收利息，最大限度地讓利于農。農業(yè)發(fā)展銀行和農業(yè)銀行也要在各自的經營計劃內，積極采取措施，優(yōu)先支持與農業(yè)及農村相關的企業(yè)，促進農業(yè)產業(yè)化發(fā)展。

六、大力發(fā)展消費貸款、助學貸款和下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，為繁榮我市第三產業(yè)、有效緩解再就業(yè)壓力提供強有力的金融支持

各級金融部門要繼續(xù)加強對消費貸款、助學貸款和下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的宣傳，采取有效措施推動我市消費市場繁榮，促進社會再就業(yè)和居民收入水平的提高。特別是中國銀行要深入到大專院校中去，早動手，早摸底，盡快將國家助學貸款工作開展起來，在國家助學貸款的發(fā)放中，一定要簡化貸款手續(xù)，進一步降低國家助學貸款的門檻，努力在政策允許的范圍內，為貧困生提供最好的金融服務。其他金融機構也要積極行動起來，辦好生源地助學貸款開展工作。在下崗失業(yè)人員小額貸款的發(fā)放工作上，各金融機構要積極配合有關方面，進一步協(xié)調關系，加快貸款發(fā)放進度，為有效地解決我市再就業(yè)壓力，保持社會穩(wěn)定提供金融保證。

七、穩(wěn)步推進轄區(qū)票據(jù)市場的發(fā)展，促進票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務的進一步發(fā)展

各級金融機構要從鞏固和擴大銀行承兌匯票業(yè)務入手，帶動我市各項票據(jù)業(yè)務的整體發(fā)展。人民銀行要在積極穩(wěn)妥的基礎上，適當擴大票據(jù)業(yè)務經辦行的范圍，對資信狀況良好、資金實力雄厚的城鄉(xiāng)信用社，要指導和幫助其加強人員培訓，盡快開辦票據(jù)承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務；各級金融機構要在大力推廣和使用銀行承兌匯票的同時，積極支持和鼓勵市定重點項目和企業(yè)運用票據(jù)手段融通資金，同時，支持資信情況良好、產供銷關系比較穩(wěn)定的企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票、銀行本票等業(yè)務，并開辦相應的票據(jù)貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，減少費用支出，降低籌資成本，從而豐富市場票據(jù)種類，實現(xiàn)企業(yè)間信用關系的票據(jù)化。要發(fā)揮王商銀行票據(jù)營業(yè)部的帶動和輻射作用，試辦銀行之間、企業(yè)之間的票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務，促進區(qū)域票據(jù)市場的形成。

八、創(chuàng)新手段，深化改革，全面提升金融服務工作水平，為結構調整和經濟可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境

各級金融部門要在不斷改進現(xiàn)有服務手段，提高服務質量的基礎上，進一步引申金融服務的內涵，拓展服務領域，為企業(yè)經營和經濟發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。在信貸服務上，要將服務觸角向企業(yè)的生產經營延伸，特別是對重點工程和重點項目要主動了解其產品前景、收益預期、市場風險，當好參謀，出好點子，指導和幫助企業(yè)及時調整經營策略，合理擺布資金運作，有效規(guī)避經營風險。在結算服務上，要大力推進金融電子化建設，利用全國電子聯(lián)行和區(qū)域性的清算網絡，為企業(yè)生產經營提供及時快捷的清算服務，加速企業(yè)資金周轉。要大力推行銀行承兌匯票貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務，擴大其使用范圍。要采取有效措施，增加銀行本票業(yè)務簽發(fā)行，擴大本票業(yè)務在我市的推廣和運用。同時，要積極探索區(qū)域銀行卡業(yè)務聯(lián)網和相互代理的可行方法和途徑，盡快實現(xiàn)各商業(yè)銀行現(xiàn)有銀行卡業(yè)務的使用、代理、結算一體化，擴大銀行卡業(yè)務的使用范圍，促進商品流通，擴大居民消費，刺激經濟增長。要積極為企業(yè)提供信息咨詢、投資理財?shù)冉鹑诜铡ξ沂衅髽I(yè)發(fā)行股票、債券或對外融資，銀行要利用其信息和技術優(yōu)勢給予全程“包裝”，將其推向市場，增強其直接融資能力。

九、加強與政府及有關經濟部門的聯(lián)系，推進社會信用建設，提高金融支持經濟結構調整的力度和效果

金融部門要積極協(xié)助政府及有關部門共同努力，協(xié)調配合，從組織機構、制約機制、社會輿論等多方入手，創(chuàng)建良好的社會信用環(huán)境。人民銀行要加快銀行信貸登記系統(tǒng)咨詢和個人征信系統(tǒng)建設，將企業(yè)的信貸活動及時完整地納入進來，使之成為企業(yè)和個人信用記錄的一個數(shù)據(jù)庫，解決長期以來信用信息透明度低、收集困難的狀況；各級政府及有關部門要加快地方性社會信用服務中介機構以及個人資信機構的建設，建立公正、有序的信用披露制度。對企業(yè)的注冊年檢、納稅情況、訴訟記錄、資產抵押、法人道德及修養(yǎng)等信用信息以及居民個人資信狀況實行統(tǒng)一管理，并為企業(yè)和相關部門提供咨詢服務。同時，要切實加大對惡意逃廢銀行債務行為的打擊力度，各級政府以及工商、財政、政法等部門，要積極支持金融部門的債權保護工作，堅決遏制企業(yè)逃廢銀行債務行為。

第五篇：充分發(fā)揮金融支持作用 加快湖南經濟發(fā)展

充分發(fā)揮金融支持作用 加快湖南經濟發(fā)展

發(fā)布時間：2011-8-11信息來源：綜合研究室

金融是現(xiàn)代經濟的核心，是宏觀調控的主要杠桿。2008年國際金融危機爆發(fā)以后，為有效應對危機影響，刺激經濟發(fā)展，湖南省各類金融機構認真貫徹落實國家適度寬松的貨幣政策，不斷完善信貸服務方式，改進服務質量，提高金融對經濟的支持作用，為全省經濟持續(xù)企穩(wěn)向好做出了積極貢獻。但仍要看到全省金融業(yè)發(fā)展中仍存在一些問題和矛盾，亟需引起重視。

一、金融對我省應對金融危機影響發(fā)揮了積極作用

金融業(yè)與經濟發(fā)展之間存在著密切關系，健康高效的金融體系能夠通過促進資本積累和技術創(chuàng)新，推動經濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，經濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展又有利于金融業(yè)更好更快的發(fā)展。今年以來，全省金融機構積極貫徹落實國家宏觀調控政策，在滿足經濟社會發(fā)展資金需求、增強發(fā)展動力方面發(fā)揮了積極作用。主要表現(xiàn)在以下三個方面。

1.貸款增速創(chuàng)三十年新高。10月末，全省金融機構本外幣各項貸款余額9299.57億元，比年初新增2290.54億元，同比多增1393.20億元；增長38.0%，比去年同期提高22.9個百分點，比1-9月加快1.8個百分點，為近三十年來最高增速；比全國平均水平高3.5個百分點，增速居全國第11位、中部第3位。（見表一）其中，一季度新增額最高，1、2、3月分別比上月新增350.1億元、310.5億元和505.6億元，合計增長1166.2億元，占1-10月全部新增額的50.9%。

表一：2009年10月末全國及中部各省本外幣貸款情況表

2.貸款投向重點突出。今年以來，圍繞中央和省委省政府“保增長、保穩(wěn)定、保民生”一攬子計劃，全省信貸支持有保有壓，重點突出。一是重點支持基礎設施建設。10月末，全省交通運輸業(yè)和水利環(huán)境業(yè)貸款分別增長67.4%和83.4%，分別比去年同期提高49.7個和56個百分點，比全部貸款增速分別高29.4個和45.4個百分點。二是著力支持支柱產業(yè)發(fā)展。9月末，全省設備制造業(yè)和鋼鐵行業(yè)貸款分別增長61.7%和72.9%,比全部貸款增速高25.5個和36.7個百分點。三是大力支持長株潭“兩型社會”建設。10月末，長株潭地區(qū)貸款余額5903.47億元，增長43.6%，比去年同期提高28個百分點，比全省平均增速高5.6個百分點；占全省新增貸款額的63.5%，比去年同期提高6.6個百分點。四是加大對中小企業(yè)貸款支持力度。10月末，全省中小企業(yè)貸款余額比年初新增623.2億元，占全部貸款額的比重由上半年的24.9%提高到27.2%。

3.中長期貸款增長強勁。10月末，全省金融機構短期貸款余額3274.31億元，比年初新增427.48億元，同比多增168.24億元；增長18.4%，比去年同期提高11.6個百分點。中長期貸款余額5440.07億元，比年初新增1664.71億元，同比多增1130.37億元；增長48.9%，比去年同期提高28.5個百分點，比短期貸款增速高28.9個百分點，比全部貸款增速高10.9個百分點。

中長期貸款強勁增長有力支持了全省投資建設，增強了發(fā)展后勁。前三季度，全省城鎮(zhèn)固定資產投資資金來源總計5373.65億元。其中，貸款714.27億元，增長60.3%，同比提高48個百分點，在各類資金來源中增長最快，高于全部資金來源平均增速19.4個百分點；占全部資金來源的14%，同比提高1.7個百分點。

4.金融業(yè)對經濟增長貢獻率提高。初步核算，前三季度，全省金融業(yè)增加值238.94億元，增長27.6%，比去年同期提高22.6個百分點，比生產總值增速高14.5個百分點。前三季度，金融業(yè)對經濟增長的貢獻率為4.6%，比去年同期提高0.9個百分點；拉動經濟增長0.6個百分點，比去年同期提高0.5個百分點，對經濟增長的直接拉動作用明顯增強。

二、湖南金融業(yè)支持經濟發(fā)展面臨的主要問題

前三季度，全省經濟總體保持平穩(wěn)較快發(fā)展，生產總值達8382.07億元，增長13.1%，高于全國平均水平5.4個百分點；居全國第6位、中部第1位。全省金融機構圍繞全省經濟工作中心，努力提供資金支持，為全省經濟總體平穩(wěn)較快發(fā)展發(fā)揮了重要作用。然而與全國其他部分省市相比，湖南金融業(yè)發(fā)展水平依然較為落后，對經濟發(fā)展支持作用依然相對不高，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

1.經濟金融化程度較低，金融業(yè)發(fā)展水平不高。金融相關比率（FIR）是衡量一個國家或地區(qū)金融業(yè)發(fā)展水平最常用的指標，它是指“某一時點上現(xiàn)有金融資產總額與國民財富之比”，其簡化公式是金融資產（金融機構存貸款余額之和）與GDP之比。橫向比較，今年前三季度，湖南省金融相關比率僅為2.7（見表二），遠低于全國4.6的水平，與經濟與金融業(yè)發(fā)展較快的上海（7.1）更是相差甚遠。與中部其他省份相比，湖南金融相關比率仍較落后，在中部六省中排名第五，落后于山西（4.8）、湖北（3.3）、江西（3.2）、安徽（3.1），僅高于河南（2.2）。這一比較結果表明，湖南金融業(yè)發(fā)展還處于相對落后水平。

表二：2009年前三季度全國部分省市GDP、存貸款余額及相關數(shù)據(jù)

2.收入比水平較低，資本形成能力較弱。收入比是指一個地區(qū)的存款總額在國民收入中的占比，一般可以簡化為存款總額與GDP的比值，該指標反映了單位國民收入形成存款總額與GDP的比值，即單位國民收入形成的存款數(shù)量，可以用來衡量一個地區(qū)的相對儲蓄能力和資本形成能力。今年前三季度，湖南收入比為1.6（見表二），低于全國2.7的平均水平，遠遠低于上海（4.2）。在中部六省也處于相對落后水平，落后于山西（3.2）、湖北（2.0）、江西（1.9）、安徽（1.8），僅略高于河南（1.3）。這說明，湖南金融業(yè)資本形成能力相對不高，對經濟發(fā)展的支持相對不足。

3.非公有制企業(yè)融資難。近年來，湖南非公有制經濟快速發(fā)展，在增加稅收、擴大就業(yè)、促

進產業(yè)升級、活躍市場等多方面發(fā)揮了重要作用，已成為湖南經濟發(fā)展的重要組成部分。2008年，湖南省非公有制經濟實現(xiàn)增加值6252.27億元，占全省GDP的56%。然而，由于大多數(shù)非公有制企業(yè)一般規(guī)模較小、實力不強、管理水平落后、少數(shù)企業(yè)信用不高，銀行為降低風險和經營成本，對其普遍存在“惜貸”和“懼貸”心理。從全省金融機構人民幣短期貸款來看，2008年私營企業(yè)及個體貸款僅占2.6%，遠低于其對經濟和社會發(fā)展的貢獻。今年以來全省金融機構注意加強對非公有制經濟特別是中小企業(yè)資金支持，前三季度中小企業(yè)融資難問題得到一定緩解，但遠遠還不能滿足其資金需求。

三、充分發(fā)揮金融支持作用加快湖南經濟發(fā)展

1、大力推進湖南金融生態(tài)環(huán)境建設。金融生態(tài)是指金融運行的一系列外部基礎條件，主要包括宏觀經濟環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場環(huán)境和制度環(huán)境等方面。金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接影響金融功能的發(fā)揮，是決定金融業(yè)發(fā)展規(guī)模和發(fā)展效率的重要因素之一。加強金融生態(tài)環(huán)境建設，首先要努力保持經濟平穩(wěn)較快發(fā)展，防止經濟運行大起大落，對金融業(yè)發(fā)展造成沖擊。其次要加強金融法律制度建設。一是要根據(jù)湖南金融業(yè)發(fā)展實際，及時修改完善金融法律法規(guī)，為金融業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供制度保障。二是要加強法制宣傳，提高企事業(yè)單位和社會公眾的知法、懂法、用法意識。三是要優(yōu)化執(zhí)法環(huán)境，消除行政對金融執(zhí)法的干預。第三是要建立和完善社會信用體系。一是加快征信體系建設和市場培育，適應不同征信需求，組建多層次、全方位的征信機構體系。二是完善企業(yè)信用評價體系，建立企業(yè)信用等級評價制度，推進信用評級等增值服務。三是加強信用監(jiān)管。加快整合工商、稅務、海關、質監(jiān)等部門的信用資源，構建全社會統(tǒng)一的信用信息平臺，方便金融系統(tǒng)全面掌握企業(yè)和個人信用情況。四是要加強信用意識宣傳。在全社會加強信用意識教育和宣傳，提高企業(yè)和居民的信用意識。

2、健全金融體系，提高金融效率。市場經濟組成主體不僅包含大企業(yè)，也包含數(shù)量眾多的中小型企業(yè)、大量的小商品生產者，還包含農村的各種專業(yè)戶、個體和私營工商業(yè)、各種手工業(yè)者和聯(lián)合體、鄉(xiāng)鎮(zhèn)各類企業(yè)等。而不同類型、不同規(guī)模的金融機構在服務不同類別的經濟體方面的效率是有差別的，這種客觀的經濟多層次性決定了一個健全金融組織體系應該包含對應的多層次金融機構，這樣才能具有更高的金融服務效率，才能更好地為各種經濟體提供服務。特別是以地方性中小金融機構為主體的非國有金融機構的發(fā)展，可以打破國有金融機構的市場壟斷、引入市場競爭、優(yōu)化金融機構、增加金融市場活力、提高金融市場化程度，從而提高金融體系的服務效率。

一是要大力發(fā)展中小金融機構。鼓勵現(xiàn)有城市商業(yè)銀行按市場原則和經濟劃分開展合作和合并重組，增強抗風險能力和對地方經濟支持能力；擴大中小金融機構資金來源和應用渠道，建立股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行與國有商業(yè)銀行之間的同業(yè)借款制度，包括信用和抵押借款以及轉貼現(xiàn)等；對經營規(guī)模較大、經營狀況較好的中小金融機構可以適當放寬再貸款和再貼現(xiàn)條件。

二是要加大金融機構對外開放力度。制定優(yōu)惠政策，鼓勵全國或區(qū)域性股份制商業(yè)銀以及外

資金融機構到湖南設立分支機構，開展金融業(yè)務，增強湖南金融自身的“造血”功能。適當放寬市場準入條件，允許成立中外合資銀行、信托投資公司、金融租賃公司和財務公司，豐富湖南的金融機構種類，拓寬融資渠道。

三是要建立和完善中小企業(yè)信用擔保體系。建立和完善政策性擔保體系，引導建立補充擔保機構資金的渠道和機制，提高對中小企業(yè)的擔保服務能力；推動金融機構、擔保機構和中小企業(yè)建立長期穩(wěn)定合作關系，實現(xiàn)擔保機構的可持續(xù)發(fā)展。

3.完善金融風險防范體系。為防范和化解金融風險，加大銀行系統(tǒng)對企業(yè)的監(jiān)督，增強金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，應不斷完善區(qū)域金融風險防范體系。一是重視金融監(jiān)管工作，防范金融風險。金融監(jiān)管機構要充分發(fā)揮監(jiān)管部門的監(jiān)管作用，加強對金融運行的監(jiān)測分析，及時預警金融機構的流動性變化和金融風險。二是加強金融系統(tǒng)自身建設，規(guī)范金融秩序。繼續(xù)完善金融機構的公司治理機構，整頓規(guī)范金融市場秩序，加強引導民間資金流動，嚴厲打擊各類非法金融活動，消除金融風險隱患。三是完善金融監(jiān)管部門間的協(xié)調機制。建立各監(jiān)管部門之間有效的信息溝通機制，提高監(jiān)管效率、減輕銀行負擔，充分發(fā)揮金融機構對企業(yè)效益監(jiān)督的有效性，促進企業(yè)改革和效益提高。四是推動風險管理的技術創(chuàng)新，包括風險識別、風險轉移等技術，加大對金融市場風險、信用風險的識別和控制力度。五是創(chuàng)新金融不良資產管理方式。在金融全球化的國際背景下，積極探索不良資產的處置模式，實施證券化處置不良資產，以增強不良債權的流動性，轉移資產管理公司持有不良資產的風險。

承辦：綜合研究室

執(zhí)筆：張曉暉

核稿：張映欣