第一篇：2009年中國(guó)人民銀行經(jīng)濟(jì)金融考試試題

2009人民銀行經(jīng)濟(jì)金融類試題（2008-12-13北京）

一、判斷題

11.出口信貸中的買方信貸是為了支持本國(guó)的進(jìn)口商

13.使用貸款承諾的客戶，無論使用貸款與否，都必須支付一定的手續(xù)費(fèi)

15.費(fèi)雪認(rèn)為 MV=PT 中的V是固定不變的常數(shù)

16.凱恩斯反對(duì)將貨幣政策作為經(jīng)濟(jì)微調(diào)工具，主張實(shí)行“單一規(guī)則”，即保證貨幣供給有一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的增長(zhǎng)率

17.票據(jù)發(fā)行便利通過循環(huán)發(fā)現(xiàn)短期票據(jù)實(shí)習(xí)長(zhǎng)期的融資需求，降低了發(fā)行人的成本

18.托收是依賴銀行信用的國(guó)際結(jié)算方式

20.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)能夠?yàn)槠鋷泶罅坷麧?rùn)，因此需要占用大量資產(chǎn)

二、單選

2.總效用最大時(shí)，邊際效用為

A.大于0B.小于0C.等于0D.不確定

8.如果以下經(jīng)濟(jì)處于流動(dòng)性陷阱，那么

A.利率的變動(dòng)對(duì)投資沒有影響B(tài).投資的變動(dòng)對(duì)計(jì)劃的總支出沒有影響C.公開市場(chǎng)活動(dòng)不會(huì)引起實(shí)際貨幣供給曲線移動(dòng)D.實(shí)際貨幣供給增加對(duì)利率么有影響

9.當(dāng)LM曲線處于凱恩斯區(qū)域時(shí)，以下說法正確的是

A.財(cái)政政策無效，貨幣政策有效B.財(cái)政政策、貨幣政策都無效C.財(cái)政政策有效，貨幣政策無效

D.財(cái)政政策、貨幣政策都有效

12.工資粘性是指以下情況中的A.工人的超時(shí)勞動(dòng)不能得到補(bǔ)償B.工資完全不因需求或供給的變動(dòng)兒作出調(diào)整C.當(dāng)就新合同談判時(shí)，工人得不到加薪D.當(dāng)物價(jià)變動(dòng)時(shí)，工資不能自動(dòng)做出調(diào)整

13.貨幣供給的變動(dòng)如果對(duì)均衡收入有更大影響，則其原因是

A.私人部門的支出對(duì)利率變動(dòng)更敏感B.私人部門的支出對(duì)利率變動(dòng)不敏感C.支出乘數(shù)較小

D.貨幣需求對(duì)利率更敏感

15.如果要把產(chǎn)量的年增長(zhǎng)率從5%提高到7%，在資本—產(chǎn)量比等于4的前提下，根據(jù)哈德羅增長(zhǎng)模型，儲(chǔ)蓄率應(yīng)達(dá)到

A.28%B.30%C.20%D.8%

19.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)主要是

A.期限短B.流動(dòng)性強(qiáng)C.收益率高D.風(fēng)險(xiǎn)大

21.下列哪一項(xiàng)屬于中央銀行的負(fù)債

A.再貸款B.再貼現(xiàn)C.貨幣發(fā)行D.外匯占款

28.我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)實(shí)行

A.審批制B.備案制C.注冊(cè)制D.保薦人制

三、多選

4.完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的基本特征是：

A.該產(chǎn)品在市場(chǎng)上有大量賣主和買主，從而廠商價(jià)格既定B.產(chǎn)品同質(zhì)，完全可以互相替代C.投入要素可以自由流動(dòng)D.信息充分E.廠商之間相互依存

7.廣義貨幣包括

A.現(xiàn)金貨幣B.非現(xiàn)金貨幣C.定期存款D.轉(zhuǎn)賬支票E.銀行股票

8.影響資產(chǎn)需求的因素主要有

A.財(cái)富B.預(yù)期收益C.風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性E.他人的選擇

9.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事的業(yè)務(wù)有

A.信托投資B.股票業(yè)務(wù)買賣C.非自用不動(dòng)產(chǎn)D.自用不動(dòng)產(chǎn)

10.貨幣政策中間目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)有

A.相關(guān)性B.可控性C.可測(cè)性D.安全性E.流動(dòng)性

四、簡(jiǎn)答（各10分，共20分）

1.影響商品需求的主要因素有哪些？

2.簡(jiǎn)述巴塞爾新資本協(xié)議“三大支柱”及主要內(nèi)容。

五、論述（20分）

試述在美國(guó)金融危機(jī)沖擊下我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)和手段的選擇。E.基金代銷

第二篇：2008年中國(guó)人民銀行經(jīng)濟(jì)金融考試試題

2008央行經(jīng)濟(jì)金融試題

五 論述題 13分 在目前宏觀經(jīng)濟(jì)條件下,請(qǐng)分析中央銀行提高準(zhǔn)備金率和提高利率的優(yōu)劣

四 簡(jiǎn)答和計(jì)算 27分 1.干旱使所有農(nóng)民的農(nóng)作物減產(chǎn)一半,有可能對(duì)農(nóng)民是好事嗎?如果是的話,為什么農(nóng)民不在不干旱的時(shí)候就摧毀一般的農(nóng)作物?Ct=a+b It=Yt-cY(t-1)Gt=g Yt=Ct+It+Gt 用Yt和Y(t-1)來表示Yt 假使a為0.4b為0.5 G在T時(shí)期為g+1 其他任何時(shí)期為 g ,請(qǐng)計(jì)算t,t+1,t+2,t+3,t+4.t+5時(shí)期Y的增量,然后根據(jù)這些數(shù)據(jù)和公式能夠得出什么結(jié)論?(大概就是這個(gè)意思)根據(jù)NX(凈出口)=S(私人部門儲(chǔ)蓄)+(F-G)(政府儲(chǔ)蓄)-I(私人部門投資),這個(gè)公式里沒有匯率,那么一國(guó)匯率貶值不會(huì)改善該過國(guó)際收支情況,對(duì)嗎?為什么?

三 多選 2分/題

1.科斯定理

2.公共的悲劇

3.SOLOW增長(zhǎng)模型

4.資本完全流動(dòng)條件下,固定匯率的問題

5.證券二級(jí)市場(chǎng)的作用

6.解決合同道德風(fēng)險(xiǎn)的辦法

7.BLACK-SCHOLES期權(quán)定價(jià)方法,股票期權(quán)的價(jià)值取決于?

8.管理者按照股東利益進(jìn)行決策的原因

9.國(guó)際貿(mào)易的概念

10.購(gòu)買力平價(jià)理論不能充分解釋匯率的原因

二 單項(xiàng)選擇 1分/題

1.福利經(jīng)濟(jì)學(xué)第二定理

2.長(zhǎng)期供給曲線

3.利率問題

4.二機(jī)價(jià)格密封拍賣問題

5.古諾均衡

6.生活水平提高的本質(zhì)原因

7乘數(shù)效應(yīng)

8.IS-LM模型

9.菲力普斯曲線 10.股票問題 11.三年存款利率是我過貨幣政策的什么目標(biāo) 12.通貨膨脹問題 13.貨幣政策的資產(chǎn)負(fù)債表問題 14.加息后股票上漲說明什么問題 15.向下傾斜的收益率曲線說明利率什么變化 16看跌期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值問題 17.其久期

18.股票收益率計(jì)算 19.CAPM模型 20.凈資產(chǎn)收益率

一 判斷 1分/題*20

1名義工資 2.通貨膨脹問題 3.持久收入增長(zhǎng)理論 4.? 5.福利無謂損失 6.那什均衡 7.第一類價(jià)格理論 其余忘了

第三篇：中國(guó)人民銀行2007年經(jīng)濟(jì)金融考試試題

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有------------------------------

2007年中國(guó)人民銀行招聘筆試之經(jīng)濟(jì)金融類

一、判斷(15分)：

1.貨幣貶值與出口換取外匯

2.分散化投資與股票（判斷：分散化投資可以降低風(fēng)險(xiǎn)，買股票種類越多，風(fēng)險(xiǎn)越小。）3.國(guó)際自由貿(mào)易與個(gè)人福利（判斷：國(guó)際貿(mào)易可以使每個(gè)人得利）4.IS-LM曲線的利率分析 5.貨幣市場(chǎng)沖擊與貨幣政策 6.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)概念問題 7.個(gè)人收入分配 8.充分就業(yè) 9.金融風(fēng)險(xiǎn)問題 10.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概念

11.巴塞爾協(xié)議內(nèi)容（判斷：巴塞爾協(xié)議內(nèi)容就是資產(chǎn)……一個(gè)內(nèi)容）12.外匯市場(chǎng)

13.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)（判斷：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)又叫表外業(yè)務(wù)）14.預(yù)期利率與債券利率關(guān)系 15.通貨膨脹與稅收 單選題：

1、決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的因素 答案為國(guó)際收支狀況、投資基金收益來自 選項(xiàng)是服務(wù)費(fèi)分紅什么的3、2005年7月21日，人民幣對(duì)美元貶值2％后，匯率為多少 答案是8.114、單一借款客戶授信集中度不超過百分之幾？

5、國(guó)債的基本功能？

二、單選（30分）：每個(gè)題有五個(gè)選項(xiàng) 1.比較優(yōu)勢(shì)與絕對(duì)優(yōu)勢(shì) 2.需求曲線問題

3.逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問題（醫(yī)生買了醫(yī)療事故保險(xiǎn)，工作起來就不那么認(rèn)真負(fù)責(zé)，這是：A逆向選擇 B道德風(fēng)險(xiǎn)）4.課稅收入與邊際稅率問題 5.股票價(jià)格與現(xiàn)金流量問題

6.開放經(jīng)濟(jì)與個(gè)人儲(chǔ)蓄、資本流動(dòng)等關(guān)系 7.債券收益率問題

8.CAPM模型計(jì)算問題

9.股票的美式、歐式期權(quán)比較

10.MM定律成立假設(shè)條件沒有哪個(gè)：（E選項(xiàng)是沒有交易成本）

11.利率互換計(jì)算題，大意是給出兩個(gè)公司A，B在固定和浮動(dòng)市場(chǎng)上利率，有意互換利率，選項(xiàng)是A，B分別在哪個(gè)市場(chǎng)上有比較優(yōu)勢(shì)，以及互換利率后總收益是多少。12.弗里德曼的永久性收入假設(shè)與稅收關(guān)系 13.國(guó)庫(kù)券利率與支票帳戶付息關(guān)系 14.貨幣需求、投資曲線與邊際消費(fèi)

15.索洛模型的人均資本品與邊際收益遞減 16.生產(chǎn)資料所有制 17.法人治理結(jié)構(gòu)含義

--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有------------------------------

18.個(gè)人收入再分配的負(fù)責(zé)主體

19.公共物品概念（具有排他性和非競(jìng)爭(zhēng)性物品是：A公共物品B純公共物品）20.宏觀調(diào)控與貨幣財(cái)政政策關(guān)系 21.資本國(guó)際性流動(dòng)的內(nèi)在動(dòng)力

22.國(guó)債的功能（A籌資建設(shè)B彌補(bǔ)財(cái)政赤字）

23.我國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)核算原則（A收付實(shí)現(xiàn)制B權(quán)責(zé)發(fā)生制）

24.企業(yè)的基本財(cái)務(wù)報(bào)表是（A資產(chǎn)負(fù)債表B現(xiàn)金流量表C收入分配表D利潤(rùn)表）25.投資基金的收益含義 26.存款擴(kuò)張倍數(shù)

27.決定匯率的長(zhǎng)期因素（A國(guó)際收支B通貨膨脹 28.資本的對(duì)內(nèi)、外可兌換概念

29.2005年7.21匯改的人民幣對(duì)美元價(jià) A8.21 B8.11 C8.17 30.商業(yè)銀行對(duì)單一借款客戶限制的比率 A10 B5% 多選：

三、多項(xiàng)選擇題（1.5*10）

1．市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的存在和正常運(yùn)行必須具備如下條件：

A、市場(chǎng)主體具有自主性B、完善的市場(chǎng)體系和健全的市場(chǎng)機(jī)制C、規(guī)范的市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則D、多元的所有制結(jié)構(gòu)和多種分配方式E、間接的宏觀調(diào)控體系 2．市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一般特征是： A、一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都被直接或間接納入市場(chǎng)關(guān)系之中B、企業(yè)是自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展和自我約束的市場(chǎng)主體C、政府不直接干預(yù)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D、所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都是在一整套法律法規(guī)體系的約束下進(jìn)行的E、一生產(chǎn)資料私有制為基礎(chǔ) 3．按生產(chǎn)要素分配：

A、社會(huì)主義公有制的必然產(chǎn)物B、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀要求C、提高資源配置效率的有效途徑D、舊的社會(huì)分工的產(chǎn)物E、勞動(dòng)具有謀生性質(zhì)的必然產(chǎn)物 4．宏觀調(diào)控的基本目標(biāo)是：

A、提高經(jīng)濟(jì)效率和實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平B、經(jīng)濟(jì)持續(xù)均衡增長(zhǎng)C、增加就業(yè)D、穩(wěn)定物價(jià)水平E、平衡國(guó)際收支

5．世界貿(mào)易組織的基本原則包括：

A、最惠國(guó)待遇原則B、國(guó)民待遇原則C、透明度原則D、例外和免責(zé)原則E、自由貿(mào)易原則和公平競(jìng)爭(zhēng)原則

6．按課稅對(duì)象分，我國(guó)現(xiàn)行的稅類分為：

A、商品稅類B、消費(fèi)稅類C、所得稅類D、財(cái)產(chǎn)稅類E、其他稅類 7．商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量的能力主要受下列因素的制約：

A、基礎(chǔ)貨幣B、法定存款準(zhǔn)備金率C、備付金率D、客戶提現(xiàn)率E、資本充足率 8．政策性銀行的基本特征有：

A、政府出資設(shè)立B、以貫徹國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策為目的C、不以盈利為目標(biāo)D、不能自主選擇貸款對(duì)象E、業(yè)務(wù)范圍與商業(yè)銀行相同 9．金融衍生工具在形式上有：

A、遠(yuǎn)期合約B、期貨合約C、現(xiàn)貨合約D、其權(quán)合約E、掉期合約 10．利率市場(chǎng)化產(chǎn)生的影響包括：

A、引起利率下降B、引起利率上升C、信貸資金分流D、金融競(jìng)爭(zhēng)增加E、社會(huì)--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有------------------------------

公眾的收益空間縮小

四、簡(jiǎn)答題（8*3）

1．提高貨幣供給增長(zhǎng)率會(huì)降低名義利率還是提高名義利率？ 2．為什么商業(yè)銀行體系需要最后貸款人？ 3．什么是李嘉圖等價(jià)？

五、論述題（16）

用AD-AS模型分析資源類投入價(jià)格上升對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響？

一 提高貨幣增長(zhǎng)率是提高名義利率還是降低名義利率？

1初看此題，很容易讓人從貨幣供給增加如何影響利率的角度，用各種理論加以闡述分析，首先想到的是MS-MD曲線闡述，畫出圖形，MS曲線左移，導(dǎo)致利率下降；

2進(jìn)一步分析，考慮到“流動(dòng)性陷阱”，短期內(nèi)由于流動(dòng)性效應(yīng)使得名義利率下降很小甚至完全被時(shí)市場(chǎng)吸收，表現(xiàn)為MD曲線平坦，利率不變或影響較?。?3長(zhǎng)期看可以討論貨幣供給增長(zhǎng)率與實(shí)際GDP增長(zhǎng)率大小之間的關(guān)系，來討論名義利率變化，加上影響名義利率其他因素，結(jié)合起來綜合探討實(shí)際市場(chǎng)利率影響因素的復(fù)雜性，如可以討論價(jià)格收入效應(yīng)和通貨膨脹預(yù)期效應(yīng)還可能使得名義利率上升； 評(píng)價(jià)：此題考察貨幣供應(yīng)增加對(duì)名義利率及資金價(jià)格水平產(chǎn)生何種影響，這是目前中國(guó)央行面臨的最迫切的問題之一，在理論和實(shí)證層面都需要深入研究的熱門問題； 二為什么商業(yè)銀行體系需要最后貸款人？

1首先可以分析什么是最后貸款人和并指出其角色是人行（指出人行是最后貸款人可以得1分），中國(guó)人民銀行最后貸款人功能實(shí)際上包含兩方面內(nèi)容：一是向商業(yè)銀行提供流動(dòng)性貸款，用于解決商業(yè)銀行的臨時(shí)資金短缺。二是向陷入支付危機(jī)甚至清償能力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)提供救助性資金，主要用于兌付有問題金融機(jī)構(gòu)對(duì)自然人的債務(wù)。

2然后從以上兩點(diǎn)出發(fā)，分析回答是商業(yè)銀行的儲(chǔ)備金制度目的，票據(jù)貼現(xiàn)，同業(yè)拆借不便時(shí)，以及銀行恐慌引起的貨幣緊縮銀行擠兌，短期出現(xiàn)流動(dòng)性困境，金融穩(wěn)定，安全公眾信心等角度進(jìn)一步闡述。

3另外，人行作為最后貸款人還有調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的作用，這一點(diǎn)可以點(diǎn)到為止。評(píng)價(jià)：最終貸款人則是人民銀行加強(qiáng)金融穩(wěn)定職能的理論依據(jù)，而且因?yàn)槊髂隃?zhǔn)備成立存款保險(xiǎn)公司，所以人民銀行作為維護(hù)金融穩(wěn)定的最后防線作用尤為突出，此題也是央行熱點(diǎn)問題。

三，什么是李嘉圖等價(jià)？

答：李嘉圖等價(jià)定理的核心思想在于：公債不是凈財(cái)富，政府無論是以稅收形式，還是以公債形式來取得公共收入，對(duì)于人們經(jīng)濟(jì)選擇的影響是一樣的。財(cái)政支出無論是通過目前征稅還是通過發(fā)行公債籌資，沒有任何區(qū)別，即公債無非是延遲的稅收，在具有完全理性的消費(fèi)者眼中，債務(wù)和稅收是等價(jià)的。根據(jù)這個(gè)定理，政府發(fā)行公債并不提高利率，對(duì)私人投資不會(huì)產(chǎn)生擠出效應(yīng)，也不會(huì)增加通貨膨脹的壓力，這些仍然未得到實(shí)際經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的論證。（該定理是以封閉經(jīng)濟(jì)和政府活動(dòng)非生產(chǎn)性為前提與條件。該等價(jià)定理的成立，首先要求各代消費(fèi)者具有利他動(dòng)機(jī)，保證消費(fèi)者遺留給后代的財(cái)產(chǎn)為正值，還要求政府對(duì)每個(gè)消費(fèi)者減少稅負(fù)的數(shù)額相同，并且每個(gè)消費(fèi)者的邊際消費(fèi)傾向沒有差異，李嘉圖等價(jià)定理并不符合真實(shí)情況，因?yàn)樗窃谝幌盗鞋F(xiàn)實(shí)生活中并不存在或不完全存在的假設(shè)條件下得出的。因此，李嘉圖等價(jià)原理并不是經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)。）評(píng)價(jià)：李嘉圖等價(jià)原理這個(gè)題目出得好，說明央行也開始關(guān)注金融以外的財(cái)政問題，事實(shí)上，如果央行沒有充分的獨(dú)立性，任何形式的財(cái)政赤字最終都將由央行買單。所以此題也與央行--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有------------------------------

有關(guān)，（雖然出得有些讓人壓不到題，此題不少人不知道怎么回答，甚至有人還以為李嘉圖是中國(guó)人呢，也有的談了比較優(yōu)勢(shì)國(guó)際貿(mào)易理論，一價(jià)定律，購(gòu)買力平價(jià)資產(chǎn)組合理論??）論述：運(yùn)用AS——AD模型分析資源性投入價(jià)格上升對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)影響。答：1 總需求總供給模型，可以把圖畫出來。然后說明投入品價(jià)格上漲，廠商生產(chǎn)成本上升，利潤(rùn)減少，產(chǎn)量減少，AS左移，導(dǎo)致價(jià)格P上升，產(chǎn)量Q下降； 進(jìn)一步分析會(huì)得出影響宏觀經(jīng)濟(jì)機(jī)制結(jié)果會(huì)出現(xiàn)，物價(jià)水平上升，收入會(huì)再分配，生產(chǎn)資源性的企業(yè)會(huì)收益，投入會(huì)增大，而以資源投入為主的企業(yè)會(huì)因?yàn)槌杀旧仙麧?rùn)受損，產(chǎn)品價(jià)格會(huì)因此上升，消費(fèi)者利益會(huì)受損。長(zhǎng)期看，可以點(diǎn)出可能出現(xiàn)成本推動(dòng)型通貨膨脹，在闡述其影響結(jié)果。結(jié)合當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)討論，并簡(jiǎn)要提出對(duì)策。如國(guó)際石油價(jià)格，鐵礦石價(jià)格，鋁，鋅等金屬資源投入價(jià)格居高不下，我國(guó)大量進(jìn)口外匯損失，以及國(guó)內(nèi)此行業(yè)物價(jià)上升帶來的影響；另一方面，此行業(yè)企業(yè)過度投資造成資源重復(fù)建設(shè)，浪費(fèi)以及環(huán)境污染等，以及收入再分配，消費(fèi)者不同企業(yè)得失分析，最后點(diǎn)出國(guó)家宏觀調(diào)空，尤其中國(guó)人民銀行應(yīng)采取的政策，如提高行業(yè)貸款利率，提高準(zhǔn)備金，窗口指導(dǎo)等最近央行所正采取的措施。

評(píng)價(jià)：今年以來物價(jià)上漲，此題考察物價(jià)上升對(duì)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，暗含了央行應(yīng)該采取的策略和研究重點(diǎn)問題，中國(guó)當(dāng)前需要迫切解決的問題，熱點(diǎn)中的熱點(diǎn)。

--------------------------精品

文檔-------

第四篇：中國(guó)人民銀行考試_金融知識(shí)

2015年四川信用社夢(mèng)想大本營(yíng)

金融學(xué)資料

主講人：李林鐘

2015年10月

第一章 金融機(jī)構(gòu)

1、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行的地位。

答：（1）根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。（2）人民銀行相對(duì)于其它部委和地方政府具有明顯的獨(dú)立性。（3）財(cái)政不得向中國(guó)人民銀行透支;中國(guó)人民銀行不得直接認(rèn)購(gòu)政府債券，不得向各級(jí)政府貸款，不得包銷政府債券。

2、簡(jiǎn)述《國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》所規(guī)定的監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)。

答：（1）檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)金融、經(jīng)濟(jì)的法律、法規(guī)和規(guī)章制度的情況；（2）檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)，查閱其財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及與其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)有關(guān)的其它資料，驗(yàn)證其財(cái)務(wù)報(bào)告、資金營(yíng)運(yùn)報(bào)告的真實(shí)性、合法性。（3）檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益、利潤(rùn)分配、國(guó)有資產(chǎn)保值增值、資金營(yíng)運(yùn)等情況。（4）檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)董事、行長(zhǎng)等主要負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)行為，并對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出獎(jiǎng)懲、任免建議。

3、簡(jiǎn)要說明中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)。

答：按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和方針、政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。

4、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司的宏觀功能。

答：一是承擔(dān)國(guó)家財(cái)政后備范圍以外的損失補(bǔ)償；二是聚集資金，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展；三是增強(qiáng)對(duì)人們生命財(cái)產(chǎn)安全的保障；四是為再生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供經(jīng)濟(jì)保障，防止因某個(gè)環(huán)節(jié)的突然斷裂而破壞整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。

5、簡(jiǎn)要說明我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)不良貸款的范圍。

答：金融資產(chǎn)管理公司按照國(guó)務(wù)院確定的范圍和額度收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良的貸款；超出確定的范圍或者額度的，須經(jīng)國(guó)務(wù)院專項(xiàng)審批。在國(guó)務(wù)院確定的額度內(nèi)，金融資產(chǎn)管理公司按照帳面價(jià)值收購(gòu)有關(guān)貸款本金和相應(yīng)的計(jì)入損益的應(yīng)收未收利息；對(duì)未計(jì)入損益的應(yīng)收未收利息，實(shí)行無償劃轉(zhuǎn)。

6、簡(jiǎn)述我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的特征。

答：（1）政策性銀行的資本金多由政府財(cái)政撥付；（2）政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國(guó)家的整體利益、社會(huì)效益，不以盈利為目的。政策性銀行也必須考慮盈虧，力爭(zhēng)保本微利；（3）政策性銀行資金來源主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；（4）政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。

7、簡(jiǎn)要說明我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)。

答：吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)，發(fā)行金融債券，從事同業(yè)拆借，買賣、代理買賣外匯，提供信用證服務(wù)及擔(dān)保，代理受付款及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

8、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行的性質(zhì)。

答：（1）中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行；（2）中央銀行享有貨幣發(fā)行壟斷權(quán)，是發(fā)行的銀行；（3）代表政府經(jīng)理國(guó)庫(kù)，通常又把它稱為政府的銀行。9、1998年，中國(guó)人民銀行設(shè)立九大區(qū)分行，它們分別是哪些？

答：天津分行； 沈陽(yáng)分行； 上海分行； 南京分行； 濟(jì)南分行； 武漢分行； 廣州分行；成都分行；西安分行。

10、簡(jiǎn)述中國(guó)進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)方針及主要任務(wù)。答：（1）經(jīng)營(yíng)方針：中國(guó)進(jìn)出口銀行實(shí)行自主、保本經(jīng)營(yíng)和企業(yè)化管理。（2）主要任務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

11、簡(jiǎn)述證券交易所的職能。

答：提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施；制定證券交易所的業(yè)務(wù)規(guī)則；接受上市公司申請(qǐng)、安排證券上市；組織、監(jiān)督證券交易；對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管；設(shè)立證券登記結(jié)算公司；管理和公布市場(chǎng)信息及中國(guó)證監(jiān)會(huì)許可的其它職能。

第二章 金融市場(chǎng)

1、請(qǐng)簡(jiǎn)要從投資安全性的角度來比較股票與債券。

答：債券比股票有一定的安全性。股票的收益與公司績(jī)效聯(lián)系緊密，收益不固定，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)大，安全性小；債券收益固定，與企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效無關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)??；在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，因此，債券安全性高于股票。

2、請(qǐng)簡(jiǎn)要說明為什么我國(guó)商業(yè)銀行把同業(yè)拆借作為短期資金管理的首選方式。

答：同業(yè)拆借已成為商業(yè)銀行短期資金管理的首選方式。商業(yè)銀行在短期資金短缺或?qū)捤蓵r(shí)，首先考慮的是在同業(yè)拆借市場(chǎng)上融入或融出資金，改變了以往資金依賴中國(guó)人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場(chǎng)運(yùn)作。同業(yè)拆借市場(chǎng)的發(fā)展，為商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理提供了良好的外部條件，加快了商業(yè)銀行商業(yè)化進(jìn)程，提高了商業(yè)銀行資金的營(yíng)運(yùn)效益。

3、請(qǐng)簡(jiǎn)要說明同業(yè)拆借利率在整個(gè)利率體系中的地位。

答：同業(yè)拆借利率作為拆借市場(chǎng)上的資金價(jià)格，是貨幣市場(chǎng)的核心利率，也是整個(gè)金融市場(chǎng)上具有代表性的利率，在整個(gè)利率體系中處于相當(dāng)重要的地位。它能夠及時(shí)、靈敏準(zhǔn)確地反映貨幣市場(chǎng)以至整個(gè)金融市場(chǎng)的資金供求關(guān)系，對(duì)貨幣市場(chǎng)上其他金融工具的利率具有重要的導(dǎo)向和牽動(dòng)作用。拆借利率的升降，會(huì)引導(dǎo)和牽動(dòng)其他金融工具利率的同步升降。因此，它被視為觀察市場(chǎng)利率趨勢(shì)變化的風(fēng)向標(biāo)。中央銀行更是把同業(yè)拆借利率的變動(dòng)，作為把握宏觀金融動(dòng)向，調(diào)整和實(shí)施貨幣政策的指示器。

4、什么是國(guó)債回購(gòu)？它有什么優(yōu)點(diǎn)？

答：是指國(guó)債的賣方按照協(xié)議在賣出國(guó)債的同時(shí)，承諾于日后再按約定的價(jià)格將該種國(guó)債如

數(shù)買回，這一過程，也是賣方出售國(guó)債取得資金的過程。優(yōu)點(diǎn)：期限短、安全性強(qiáng)，參與者廣泛。

5、簡(jiǎn)述我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)意義。

答：有利于用活金融機(jī)構(gòu)的資金，提高資金使用效益；有利于加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)主體間的橫向聯(lián)系；有利于推進(jìn)金融交易市場(chǎng)化進(jìn)程；有利于商業(yè)銀行實(shí)施流動(dòng)性管理；有利于央行由直接調(diào)控為主轉(zhuǎn)向間接調(diào)控為主。

6、記帳式國(guó)債有哪些優(yōu)點(diǎn)？

答：電子化產(chǎn)物，是無紙化國(guó)債，安全性高，節(jié)約發(fā)行費(fèi)用；交割方便發(fā)行期短，發(fā)行效率高；是高效率國(guó)債流通市場(chǎng)建立的基礎(chǔ)。

7、股票市場(chǎng)是如何實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置的？

答：股票市場(chǎng)為投資者和籌資者提供了靈活方便的投資融資機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置并減少了資源流動(dòng)的成本；效益高、前景好的公司，股價(jià)高，能籌集到更多的資金；效益差的公司沒有配股權(quán)，市場(chǎng)價(jià)格也低，這種機(jī)制自然起到了優(yōu)勝劣汰的作用。

8、債券的收益性主要體現(xiàn)在哪些方面？

答：債券的收益性主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是投資債券可以給投資者帶來利息收入；二是投資者可以利用債券價(jià)格的變動(dòng)，買賣債券賺取價(jià)差；三是可以利用債券在金融市場(chǎng)上抵押、回購(gòu)、獲取額外收益。

9、投資基金的特點(diǎn)是什么？

答：專家管理，組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)，集小額資金為一體，帶來規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。

10、我國(guó)黃金儲(chǔ)備運(yùn)用的主要形式是什么？

答：我國(guó)對(duì)黃金儲(chǔ)備的運(yùn)用主要有兩種形式：一是通過國(guó)際黃金市場(chǎng)，采取現(xiàn)貨、期貨以及選擇權(quán)等交易方式，提高黃金儲(chǔ)備營(yíng)運(yùn)的收益率；二是通過發(fā)行、經(jīng)銷各種金幣，實(shí)現(xiàn)庫(kù)存黃金的增值。

11、證券投資基金證券的收益性主要由哪些方面構(gòu)成？

答：證券投資基金證券的收益性主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是通過投資債券取得利息收入；二是可以利用證券價(jià)格的變動(dòng)，買賣證券賺取價(jià)差；三是貨幣市場(chǎng)的利息收入。

12、浮動(dòng)利率債券有什么特點(diǎn)？

答：浮動(dòng)利率債券，是為了增加中長(zhǎng)期債券的吸引力，在確定浮動(dòng)利率時(shí)，根據(jù)預(yù)先選定的某一種市場(chǎng)利率為參考利率，隨參考利率的波動(dòng)而變化，它的特點(diǎn)是投資者在短期利率上升時(shí)獲益，有的隨浮動(dòng)利率規(guī)定一個(gè)利率下限，即使市場(chǎng)利率低于規(guī)定的利率下限仍按利率下限支付利息。

第三章 金融調(diào)控

1、簡(jiǎn)要總結(jié)我國(guó)90年代貨幣政策方面的經(jīng)驗(yàn)。

答：一是在宏觀調(diào)控目標(biāo)上，始終堅(jiān)持幣值穩(wěn)定不動(dòng)搖；二是在宏觀調(diào)控手段上，逐步轉(zhuǎn)向市場(chǎng)化間接調(diào)控；三是在調(diào)控過程中，正確處理支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，兼顧增長(zhǎng)和穩(wěn)定兩個(gè)方面；四是在政策搭配上，貨幣政策注重與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合。

2、什么是利率市場(chǎng)化？

答：利率市場(chǎng)化是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，利率水平及其結(jié)構(gòu)由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過程。通常包括三方面的含義：（1）利率水平的高低由市場(chǎng)供求關(guān)系所決定；（2）形成一個(gè)以中央銀行利率為核心、貨幣市場(chǎng)利率為中介，由市場(chǎng)供求決定存貸款利率的體系；（3）中央銀行作為利率調(diào)節(jié)的主體。

3、人民銀行控制現(xiàn)金發(fā)行的措施有哪些？

答：（1）對(duì)現(xiàn)金發(fā)行實(shí)行計(jì)劃管理；（2）通過利率杠桿來調(diào)控；（3）嚴(yán)格控制不合理的現(xiàn)金透支，建立健全大額現(xiàn)金支付登記備案制度；（4）加強(qiáng)銀行賬戶與信用卡管理，堵塞現(xiàn)金支付的漏洞；（5）改進(jìn)金融服務(wù)，延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間，增加現(xiàn)金回籠。

4、簡(jiǎn)要描述中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作原理及其優(yōu)缺點(diǎn)。

答：根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展，當(dāng)中央銀行認(rèn)為需要收緊銀根時(shí)，便賣出證券，相應(yīng)地收回一部分基礎(chǔ)貨幣，減少金融機(jī)構(gòu)可用資金的數(shù)量；相反，當(dāng)中央銀行認(rèn)為需要放松銀根時(shí)，便買進(jìn)證券，擴(kuò)大基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)，直接增加金融機(jī)構(gòu)可用資金的數(shù)量。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比，具有主動(dòng)性、靈活性和時(shí)效性等優(yōu)點(diǎn)。其局限性在于（1）對(duì)大眾預(yù)期的影響和對(duì)商業(yè)銀行的強(qiáng)制影響均較弱；（2）預(yù)告性效果不大；（3）可能有不均勻的時(shí)滯現(xiàn)象存在。

5、穩(wěn)健的貨幣政策包括哪些核心內(nèi)容？

答：一是適當(dāng)增加貨幣供應(yīng)量，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。二是通過中央銀行的政策法規(guī)和“窗口指導(dǎo)”，引導(dǎo)商業(yè)銀行的貸款投向，提高信貸資金的使用效益。三是加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)督管理，促進(jìn)商業(yè)銀行制度更新，為有效傳導(dǎo)中央銀行貨幣政策創(chuàng)造條件。

6、你認(rèn)為銀行增加對(duì)中西部地區(qū)的信貸投入，應(yīng)將重點(diǎn)放在哪些方面？ 答：（1）加大對(duì)鐵路、公路等交通項(xiàng)目和大中型能源建設(shè)項(xiàng)目等基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的貸款投入，作好國(guó)債項(xiàng)目配套貸款的發(fā)放工作；（2）增加支持西部特色農(nóng)業(yè)、節(jié)水農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的信貸投入，支援小城鎮(zhèn)建設(shè)和天然防護(hù)林保護(hù)工程；（3）促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)，特別是通過信貸投入促進(jìn)旅游設(shè)施建設(shè)等。

7、簡(jiǎn)要描述我國(guó)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。

答：中央銀行是貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的起始點(diǎn)，其政策調(diào)整主要集中在對(duì)基礎(chǔ)貨幣、準(zhǔn)備金和信貸政策導(dǎo)向等方面；商業(yè)銀行是貨幣政策傳導(dǎo)主體，按照“四自”、“三性”經(jīng)營(yíng)原則，相應(yīng)調(diào)整企業(yè)和居民的貸款總量、投向及其利率浮動(dòng)幅度，以影響其生產(chǎn)、投資和消費(fèi)行為，最終對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

8、貨幣政策包括哪些內(nèi)容？我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是什么？

答：貨幣政策包括貨幣政策最終目標(biāo)、貨幣政策中介目標(biāo)、貨幣政策工具和貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)

制。我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

9、什么是通貨緊縮？其判斷標(biāo)準(zhǔn)是什么？

答：（1）是與通貨膨脹相反的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（2）具有三個(gè)特征：物價(jià)持續(xù)下跌，貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降；有效需求不足，失業(yè)率高；經(jīng)濟(jì)全面衰退。（3）判斷標(biāo)準(zhǔn)有兩個(gè)：一是看通貨膨脹率是否由正轉(zhuǎn)變?yōu)樨?fù)，二看下降的持續(xù)是否超過了一定時(shí)限。

10、什么是名義利率和實(shí)際利率？二者關(guān)系是什么？

答：（1）名義利率是央行規(guī)定的法定存貸款利率和符合規(guī)定的浮動(dòng)利率。實(shí)際利率是指剔除掉物價(jià)上漲因素后的利率水平，是衡量貨幣隨著時(shí)間的推移是否升值或貶值的主要指標(biāo)。（2）二者關(guān)系是：名義利率大于通貨膨脹率，則實(shí)際利率為正值，名義利率等于通貨膨脹率，實(shí)際利率為零，名義利率小于通貨膨脹率實(shí)際利率為負(fù)值。

11、簡(jiǎn)述人民幣發(fā)行基金和現(xiàn)金的聯(lián)系與區(qū)別。

答：（1）聯(lián)系：二者可以相互轉(zhuǎn)化，發(fā)行基金從發(fā)行庫(kù)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)庫(kù)后成為現(xiàn)金；現(xiàn)金從業(yè)務(wù)庫(kù)交存到發(fā)行庫(kù)后又成為發(fā)行基金。（2）區(qū)別：性質(zhì)不同，發(fā)行基金是準(zhǔn)備金，未發(fā)行的貨幣，現(xiàn)金是強(qiáng)制流通的現(xiàn)實(shí)貨幣；所有權(quán)不同，發(fā)行基金屬于央行，現(xiàn)金屬于社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體；運(yùn)動(dòng)形式不同。發(fā)行基金憑上級(jí)發(fā)行庫(kù)簽發(fā)的調(diào)撥命令而發(fā)生運(yùn)動(dòng)，現(xiàn)金是伴隨著商品流通、勞務(wù)提供而流通的。

12、貨幣政策中介目標(biāo)的選擇應(yīng)具備什么條件？

答：貨幣政策中介目標(biāo)的選擇應(yīng)具備三個(gè)條件：一是相關(guān)性，即其與貨幣政策最終目標(biāo)有穩(wěn)定、密切相關(guān)的關(guān)系；二是可控性，即中央銀行用政策工具對(duì)其進(jìn)行調(diào)控的靈敏程度；三是可測(cè)性，就是可度量性，即中央銀行能夠準(zhǔn)確進(jìn)行定義以及便于日常監(jiān)測(cè)分析。

13、我國(guó)存款準(zhǔn)備金制度進(jìn)一步改革方向如何？

答：一是合理確定法定存款準(zhǔn)備金率；二是改進(jìn)對(duì)準(zhǔn)備金存款付息的方法；三是改進(jìn)存款準(zhǔn)備金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)活期存款和定期存款確定不同的法定存款準(zhǔn)備金率；四是改進(jìn)存款準(zhǔn)備金的計(jì)提方法，推行按計(jì)算期存款平均余額計(jì)提準(zhǔn)備金的方法，以及完善存款準(zhǔn)備金考核辦法。

14、我國(guó)利率水平確定的依據(jù)是什么？

答：一是物價(jià)總水平。二是國(guó)有大中型企業(yè)的利息負(fù)擔(dān)；三是國(guó)家財(cái)政和銀行的利益；四是國(guó)家政策和社會(huì)資金供求情況；此外，期限、風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)際上的利率水平等也是確定利率水平的重要依據(jù)。

15、建立存款準(zhǔn)備金制度的意義是什么？

答：一是保證金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的正常支付；二是保證金融機(jī)構(gòu)之間的正常清算；三是中央銀行實(shí)施貨幣政策的重要工具。

16、簡(jiǎn)要描述中央銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變動(dòng)與基礎(chǔ)關(guān)系。

答：中央銀行資產(chǎn)運(yùn)用總額增加，則基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)增加；中央銀行資產(chǎn)運(yùn)用總額減少，則基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)也減少。如果在中央銀行的資產(chǎn)中，有的項(xiàng)目減少，有的項(xiàng)目增加，那么基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量是增加還是減少，取決于各項(xiàng)資產(chǎn)增減變動(dòng)相互抵消后的最終凈值。如果最終凈值是資產(chǎn)增加，那么基礎(chǔ)貨幣增加；如果最終凈值是資產(chǎn)減少，那么基礎(chǔ)貨幣也減少。

第四章 金融服務(wù)

1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的收入及構(gòu)成。

答：商業(yè)銀行的收入，主要是通過發(fā)放貸款、辦理結(jié)算和匯兌等中間業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)外匯買賣、從事投資等業(yè)務(wù)所取得的收入。包括：（1）利息收入；(2)金融機(jī)構(gòu)往來收入；（3）手續(xù)費(fèi)收入；(4)其他收入，主要有外匯買賣收入、投資收益和營(yíng)業(yè)外收入等。

2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的作用。

答：（1）不直接構(gòu)成商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債，風(fēng)險(xiǎn)較小，為商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了工具和手段；（2）為商業(yè)銀行提供了低成本的穩(wěn)定收入來源；（3）完善了商業(yè)銀行的服務(wù)功能。

3、企事業(yè)單位應(yīng)如何選擇票據(jù)結(jié)算工具？

答：企業(yè)單位在不能確定異地售貨單位，或者不了解異地銷貨單位產(chǎn)品的情況下，可持銀行匯票實(shí)地確定銷貨單位和到銷貨單位了解產(chǎn)品情況后，實(shí)行錢(票)貨兩清。商業(yè)匯票主要適用于同城或異地企業(yè)單位根據(jù)購(gòu)銷合同先發(fā)貨、后延期付款的結(jié)算。在同一城市內(nèi)，銷貨單位在不了解對(duì)方信用的情況下可要求采用銀行本票。在同一城市內(nèi)的各種款項(xiàng)結(jié)算均可以使用支票。

4、簡(jiǎn)述銀行信貸登記系統(tǒng)的作用。答：（1）反映借款人的信用狀況，有利于銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)；（2）促進(jìn)企業(yè)增強(qiáng)信用觀念，注重維護(hù)信用。

5、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比有什么優(yōu)勢(shì)。

答：（1）大大降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，有效提高銀行盈利能力；（2）無時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客戶群體；（3）有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個(gè)性化服務(wù)。

6、簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行服務(wù)的模式。

答：一類是在銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)立一個(gè)部門或分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。該類機(jī)構(gòu)不獨(dú)立，但擁有突破原有體制框架的特別授權(quán)來開展業(yè)務(wù)；另一類是設(shè)立專門的法人機(jī)構(gòu)，即獨(dú)立的網(wǎng)上銀行。該類機(jī)構(gòu)有獨(dú)立的品牌、獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和業(yè)務(wù)范圍，需獲得金融監(jiān)管當(dāng)局頒發(fā)的專門的銀行營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

7、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的支出及構(gòu)成。

答：商業(yè)銀行的支出，是指商業(yè)銀行在籌集、運(yùn)用和回收資金過程中所發(fā)生的各種支出。主要包括：(1)利息支出，(2)金融機(jī)構(gòu)往來支出，(3)手續(xù)費(fèi)支出，（4）匯兌損失，（5）營(yíng)業(yè)費(fèi)用，（6）其他支出，（7）按稅法規(guī)定應(yīng)繳納的營(yíng)業(yè)稅及附加。

8、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可為哪幾類？

答：目前，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可為三類。第一類是信息服務(wù)，主要是宣傳銀行能夠給客戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)，包括存貸款利率、外匯牌價(jià)查詢，投資理財(cái)咨詢等；第二類是客戶交流服務(wù)，包括電子郵件、賬戶查詢、貸款申請(qǐng)、檔案資料（如住址、姓名等）定期更新；第三類是交易服務(wù)，包括個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)兩類，個(gè)人業(yè)務(wù)包括轉(zhuǎn)賬、匯款、代繳費(fèi)用、按揭貸款、證券買賣和外匯買賣等；公司業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)等。

9、什么是信用證?

答：信用證是一種有條件的銀行付款承諾，即買方向其開戶行（開證行）申請(qǐng)開證，在賣方銀行提交了符合信用證條款中所規(guī)定單據(jù)的前提下，開證行保證付款的一種書面承諾。

10、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類。

答：支付結(jié)算類、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類、擔(dān)保類、承諾類、交易類、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問類業(yè)務(wù)、其他類中間業(yè)務(wù)。

11、我國(guó)規(guī)定的銀行結(jié)算紀(jì)律有哪些？

答：銀行必須嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律，不準(zhǔn)以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和其他銀行資金；不準(zhǔn)簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票；不準(zhǔn)辦理沒有實(shí)質(zhì)商品交易和其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的空頭匯款；不準(zhǔn)無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng)；不準(zhǔn)受理無理拒付、不扣或少扣滯納金；不準(zhǔn)違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)；不準(zhǔn)違反規(guī)定為單位和個(gè)人開立銀行賬戶；不準(zhǔn)放棄對(duì)企事業(yè)單位和個(gè)人違反結(jié)算紀(jì)律的制裁。

12、什么是權(quán)責(zé)發(fā)生制？

答：權(quán)責(zé)發(fā)生制是以取得收款權(quán)利或支付款項(xiàng)責(zé)任作為記錄收入或費(fèi)用支出基礎(chǔ)的一種方法。按照權(quán)責(zé)發(fā)生制，凡是當(dāng)期已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的收入和已經(jīng)發(fā)生或應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的費(fèi)用，不論款項(xiàng)是否收付，都應(yīng)當(dāng)作為當(dāng)期的收入和費(fèi)用；凡是不屬于當(dāng)期的收入和費(fèi)用，即使款項(xiàng)已在當(dāng)期收付，也不應(yīng)當(dāng)作為當(dāng)期的收入和費(fèi)用。

13、簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)。

答：網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要存在兩類風(fēng)險(xiǎn)，一類是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，主要是數(shù)據(jù)傳輸風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)的缺陷、計(jì)算機(jī)病毒攻擊等；另一類是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所固有的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。

第五章 外匯管理

1、簡(jiǎn)述常用的兩種匯率決定理論。

答：(1)購(gòu)買力平價(jià)理論認(rèn)為，匯率是由兩國(guó)貨幣在各自國(guó)家的購(gòu)買力之比決定的。(2)利率平價(jià)理論更強(qiáng)調(diào)資本流動(dòng)的趨利性，將匯率看作是一種像股票一樣的資產(chǎn)價(jià)格，認(rèn)為本外幣利差是影響短期匯率走勢(shì)的重要因素。(3)兩種理論都有其側(cè)重點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn)。

2、為什么要進(jìn)行外匯管理？

答：外匯管理是當(dāng)今世界各國(guó)中央銀行調(diào)節(jié)外匯和國(guó)際收支的一種常用的強(qiáng)制性手段，其目的是為了謀求國(guó)際收支平衡，維持貨幣匯率穩(wěn)定，保障本國(guó)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展，加強(qiáng)本國(guó)在國(guó)際

市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。

3、簡(jiǎn)要說明我國(guó)對(duì)國(guó)際商業(yè)貸款進(jìn)行管理的兩種方式。

答：（1）對(duì)工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行實(shí)行中長(zhǎng)期外債余額管理。由國(guó)家計(jì)委會(huì)同中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局按核定中長(zhǎng)期外債余額，報(bào)國(guó)務(wù)院申批。各國(guó)有銀行在不突破余額和保證按期償還債務(wù)的前提下周轉(zhuǎn)使用，多還多借。對(duì)其他經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)境外借款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)部門批準(zhǔn)的非金融企業(yè)法對(duì)外借用中長(zhǎng)期國(guó)際商業(yè)貸款，獲得國(guó)家計(jì)委的外債指標(biāo)，與債權(quán)人談妥借款意向，報(bào)國(guó)家批準(zhǔn)后，正式對(duì)外簽訂貨款協(xié)議。（2）短期國(guó)際商業(yè)貸款由中國(guó)人民銀行確定其總規(guī)模，在此規(guī)模以內(nèi)，由國(guó)家外匯管理局按分別給符合條件且有需求的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)下達(dá)短期商業(yè)貸款余額控制目標(biāo)。在此指標(biāo)之內(nèi)籌借短期商業(yè)貸款，不再需要逐筆報(bào)國(guó)家外匯管理局審批。

4、簡(jiǎn)要描述經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理的主要方法和手段。

答：（1）對(duì)交易的真實(shí)性進(jìn)行審核。企業(yè)和個(gè)人到銀行購(gòu)匯時(shí)，必須提交能證明真實(shí)需要的憑證，經(jīng)銀行審核后，才能售匯或從企業(yè)的外匯賬戶中對(duì)外支付。（2）實(shí)行進(jìn)出口核銷制度及聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。前者是指貨物出口后，由外匯管理部門對(duì)相應(yīng)的收匯進(jìn)行核銷。后者指進(jìn)口貨物付匯后，對(duì)相應(yīng)的到貨進(jìn)行核銷。(3)對(duì)非貿(mào)易外匯的管理。非居民在我國(guó)境內(nèi)的收入合法納稅后憑稅單匯出。

5、目前世界上對(duì)匯率的管理有哪些方法？

答：（1）固定匯率，指貨幣當(dāng)局把本國(guó)貨幣對(duì)其他貨幣的匯率加以基本固定，波動(dòng)幅度限制在一定范圍之內(nèi)；（2）有管理的浮動(dòng)匯率，指貨幣當(dāng)局通過各種措施和手段干預(yù)市場(chǎng)，使匯率在一定幅度內(nèi)浮動(dòng)，或維持在對(duì)本國(guó)有利的水平上；（3）自由浮動(dòng)匯率，指貨幣當(dāng)局對(duì)外匯市場(chǎng)很少干預(yù)，匯率又外匯市場(chǎng)的供求狀況自發(fā)決定。但在現(xiàn)實(shí)世界上，所謂完全自由浮動(dòng)的匯率制度是不存在的。

6、實(shí)行資本項(xiàng)目下可兌換一般應(yīng)具備哪些前提條件？

答：一是提高綜合國(guó)力，以增強(qiáng)國(guó)家的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增強(qiáng)國(guó)際收支自我平衡的能力；二是維持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；三是構(gòu)建健康的國(guó)內(nèi)金融體系，提高金融體系資源配置的效率和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；四是增強(qiáng)政府宏觀調(diào)控的能力，包括財(cái)政政策與貨幣政策的合理搭配、金融政策工具的發(fā)展和健全、央行金融監(jiān)管能力的增強(qiáng)，以及充足的外匯儲(chǔ)備等，以適應(yīng)國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)瞬息萬變帶來的影響。

7、匯率變動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)物價(jià)水平有什么影響？

答：(1)匯率變動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)的物價(jià)水平有一定的調(diào)節(jié)作用。（2）當(dāng)本幣升值時(shí)，以本幣表示的進(jìn)口商品價(jià)格便會(huì)下降，進(jìn)而帶動(dòng)國(guó)內(nèi)同類產(chǎn)品價(jià)格的下降。(3)同時(shí)，以外幣表示的本國(guó)出口商品價(jià)格會(huì)上升，出口難度加大，部分商品則會(huì)轉(zhuǎn)為內(nèi)銷，國(guó)內(nèi)同類產(chǎn)品供給增加，則會(huì)促使國(guó)內(nèi)物價(jià)水平的降低。(4)本幣貶值則會(huì)推動(dòng)國(guó)內(nèi)物價(jià)上漲。

8、簡(jiǎn)述國(guó)際收支平衡表的內(nèi)容。

答：(1)包括四大項(xiàng)：經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目、凈誤差與遺漏以及儲(chǔ)備資產(chǎn)增減額；（2）經(jīng)常項(xiàng)目又分為貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、收益項(xiàng)目及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。貨物貿(mào)易包含進(jìn)出口貨物貿(mào)易。服務(wù)貿(mào)易又稱無形貿(mào)易，其內(nèi)容包括運(yùn)輸、旅游、保險(xiǎn)、通訊、建筑、國(guó)際金融服務(wù)、計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)、專有權(quán)利使用費(fèi)和特許費(fèi)、各種商業(yè)服務(wù)、個(gè)人文化娛樂服務(wù)以及政

府服務(wù)。收益項(xiàng)目包括職工報(bào)酬和投資收益（是指資本輸出入、信貸和投資所引起的利息、股息和利潤(rùn)）。經(jīng)常轉(zhuǎn)移包括所有非資本轉(zhuǎn)移的單方面轉(zhuǎn)讓，如僑匯、無償捐贈(zèng)、賠償?shù)?。?）資本項(xiàng)目又稱資本和金融項(xiàng)目，包括資本賬戶和金融賬戶。資本賬戶是指移民轉(zhuǎn)移、債務(wù)減免等資本性轉(zhuǎn)移。金融賬戶是指直接投資、證券投資和其他投資。（4）國(guó)際儲(chǔ)備變動(dòng)是指一國(guó)政府擁有的可以直接用于對(duì)外支付的儲(chǔ)備資產(chǎn)的變動(dòng)。

9、什么是外匯儲(chǔ)備？有哪些功能？

答：（1）外匯儲(chǔ)備通常是指由各國(guó)官方持有的、可以自由支配和自由兌換的儲(chǔ)備貨幣，是一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備的主要組成部分和國(guó)家宏觀調(diào)控實(shí)力的重要標(biāo)志。（2）功能：調(diào)節(jié)國(guó)際收支，保證對(duì)外支付；干預(yù)外匯市場(chǎng)，穩(wěn)定本幣匯率；維護(hù)國(guó)家信譽(yù)，提高對(duì)外融資能力；增強(qiáng)綜合國(guó)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

10、簡(jiǎn)述一國(guó)的利率水平和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度對(duì)匯率的影響。

答：（1）利率主要是通過短期資本的流動(dòng)來影響匯率的。利率高的國(guó)家會(huì)吸引國(guó)外資本流入套取利（率）差，從而增加外匯供給。（2）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率對(duì)匯率的影響是多方面的，既可以國(guó)民收入的提高而增加對(duì)國(guó)外商品和勞務(wù)的需求，導(dǎo)致外匯需求增長(zhǎng)，引起本幣貶值，也可以通過經(jīng)濟(jì)效率的提高、產(chǎn)品成本的下降而導(dǎo)致出口商品價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng)，使出口增加，外匯供給增多，引起本幣升值。

11、簡(jiǎn)要說明我國(guó)為什么目前還不能實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目下的完全兌換？

答：(1)實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目下的可兌換一般應(yīng)具備前提條件：提高綜合國(guó)力，增強(qiáng)國(guó)家抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增強(qiáng)國(guó)際收支自我平衡能力；維持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；構(gòu)建健康的國(guó)內(nèi)金融體系，提高金融體系資源配置的效率和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；增強(qiáng)政府宏觀調(diào)控能力。(2)目前我國(guó)還不具備這些條件，因此人民幣資本項(xiàng)目下可兌換是一個(gè)漸進(jìn)的過程。

12、國(guó)際收支平衡表包括的主要內(nèi)容及其相互關(guān)系是什么？

答：國(guó)際收支平衡表的主要內(nèi)容有：經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目、凈誤差與遺漏以及國(guó)際儲(chǔ)備增減額。其相互關(guān)系是：理論上，經(jīng)常項(xiàng)目差額與資本項(xiàng)目差額之和等于國(guó)際儲(chǔ)備變動(dòng)額。

第六章 金融監(jiān)管

1、簡(jiǎn)述現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的含義及其相互關(guān)系。

答：現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)監(jiān)管的兩種主要方式。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指金融機(jī)構(gòu)按期報(bào)送數(shù)據(jù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過匯總、分析，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面、連續(xù)的監(jiān)控，隨時(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系的運(yùn)行狀況、存在的突出問題和風(fēng)險(xiǎn)因素；非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管可以為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供預(yù)警，明確現(xiàn)場(chǎng)檢查的對(duì)象和重點(diǎn)，以便及時(shí)采取防范和糾正措施?，F(xiàn)場(chǎng)檢查是指派專人進(jìn)駐金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況實(shí)施全面或?qū)ｍ?xiàng)的檢查和評(píng)價(jià)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查能夠發(fā)現(xiàn)從財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問題。

2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素。

答：

1、內(nèi)部控制環(huán)境 ；

2、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 ；

3、內(nèi)部控制措施；

4、信息交流與反饋 ；

5、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

3、簡(jiǎn)述我國(guó)銀行業(yè)、證券業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能。

答：（1）制定同業(yè)公約及其他自律規(guī)章；（2）對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督檢查；（3）提供行業(yè)服務(wù)；（4）發(fā)揮同業(yè)協(xié)會(huì)的橋梁與紐帶作用，加強(qiáng)會(huì)員與政府有關(guān)部門間、會(huì)員與監(jiān)管當(dāng)局間的溝通與聯(lián)系。

4、簡(jiǎn)述金融企業(yè)行業(yè)自律的含義。

答：金融企業(yè)行業(yè)自律是指金融企業(yè)設(shè)立行業(yè)自律組織，通過制定同業(yè)公約，提供行業(yè)服務(wù)，加強(qiáng)相互監(jiān)督等方式，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束、自我管理，以規(guī)范、協(xié)調(diào)同業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)行業(yè)的共同利益，促進(jìn)各家會(huì)員企業(yè)按照國(guó)家金融、經(jīng)濟(jì)政策的要求，努力提高管理水平，優(yōu)化業(yè)務(wù)品種，完善金融服務(wù)。

5、簡(jiǎn)述《巴塞爾協(xié)議》的基本內(nèi)容。

答：（1）明確了商業(yè)銀行資本的構(gòu)成，將資本分為核心資本和附屬資本；（2）確定了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)制；（3）規(guī)定了銀行的資本充足率≥8％。

6、當(dāng)前金融詐騙的主要特點(diǎn)。

答：（1）詐騙范圍廣；（2）犯罪手段多種；（3）涉案金額大；（4）基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)案率高；（5）金融詐騙趨向國(guó)際化、高科技化、高智商化和集團(tuán)化、職業(yè)化。

7、當(dāng)前金融詐騙的主要形式？

答：集資詐騙、貸款詐騙、金融票據(jù)詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、有價(jià)證券詐騙、保險(xiǎn)詐騙、利用計(jì)算機(jī)實(shí)施詐騙。

8、金融企業(yè)內(nèi)部控制的概念。

答：內(nèi)部控制是金融企業(yè)為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制和事后評(píng)價(jià)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

9、金融企業(yè)內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么？

答：（1）確保國(guó)家法律規(guī)定和金融企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；（2）確保金融企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；（3）確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；（4）確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

10、金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的方式有哪些？

答：金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的方式有：兼并收購(gòu)、解散、撤銷(關(guān)閉)和破產(chǎn)等。

11、商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是什么？

答：商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和用于違法活動(dòng)。

12、什么是金融監(jiān)管？

答：金融監(jiān)管是指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營(yíng)情況實(shí)施監(jiān)督和管理，以維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運(yùn)行。

第七章 金融全球化

1、為什么要改進(jìn)國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的分工？

答：為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)際社會(huì)作了很多努力，其中包括改進(jìn)國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的分工。因?yàn)殚L(zhǎng)期以來，國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的分工也出現(xiàn)了一定的交叉。亞洲金融危機(jī)以后，兩個(gè)機(jī)構(gòu)的分工進(jìn)一步調(diào)整，國(guó)際貨幣基金組織的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向預(yù)防金融危機(jī)，國(guó)際貨幣基金組織的臨時(shí)委員會(huì)改為國(guó)際貨幣金融委員會(huì)，并加強(qiáng)了對(duì)各國(guó)金融部門的監(jiān)管和宏觀經(jīng)濟(jì)透明度標(biāo)準(zhǔn)的制定工作。世界銀行正把自己改革為一個(gè)與各種非政府組織和各國(guó)政府在地方項(xiàng)目上進(jìn)行合作的機(jī)構(gòu)，工作的重點(diǎn)是保證發(fā)展中國(guó)家能夠從全球化中受益。

2、當(dāng)前反全球化浪潮的特點(diǎn)是什么？

答：當(dāng)前反全球化運(yùn)動(dòng)具有新的特點(diǎn)。一是反全球化運(yùn)動(dòng)從美國(guó)逐步擴(kuò)展至歐洲和其他地區(qū)；二是人員構(gòu)成越來越廣泛，主要有工會(huì)、農(nóng)協(xié)、消費(fèi)者、失業(yè)人員、綠色組織等各種非政府組織代表，以及一些國(guó)家的政府官員；三是從初期散亂的街頭抗議活動(dòng)發(fā)展到利用因特網(wǎng)等現(xiàn)代傳媒手段的有組織性活動(dòng)；四是跨國(guó)公司和積極推進(jìn)全球化進(jìn)程的世界貿(mào)易組織、達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇、世界銀行、國(guó)際貨幣基金組織等國(guó)際組織成為主要攻擊對(duì)象，并被指責(zé)為應(yīng)對(duì)全球化負(fù)面影響承擔(dān)主要責(zé)任。此外，反全球化運(yùn)動(dòng)有明顯針對(duì)美國(guó)霸權(quán)的一面；五是目標(biāo)更加明確，主要關(guān)心就業(yè)、環(huán)保、食品安全、社會(huì)保障和貿(mào)易自由化等問題，主張改革世界銀行、國(guó)際貨幣基金組織等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。

3、簡(jiǎn)述非洲開發(fā)銀行集團(tuán)的性質(zhì)及設(shè)立宗旨。

答：非洲開發(fā)銀行成立于1964年，由非洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)基金和尼日利亞基金組成，是地區(qū)性的政府間開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，其宗旨是促進(jìn)非洲本地區(qū)成員的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步。4、20世紀(jì)90年代以來，世界已爆發(fā)了哪三次金融危機(jī)？請(qǐng)簡(jiǎn)要說明其表現(xiàn)。

答：20世紀(jì)90年代以來，世界已爆發(fā)了三次大的金融危機(jī)。第一次是歐洲貨幣體系危機(jī)。1992年9月，投機(jī)資本搶購(gòu)馬克，拋售里拉、英鎊，迫使里拉和英鎊退出歐洲貨幣體系，實(shí)行自由浮動(dòng)。第二次是墨西哥比索危機(jī)。1994年12月，墨西哥發(fā)生金融危機(jī)，三周之內(nèi)比索貶值40%，按美元計(jì)算，股票市場(chǎng)下跌40%。第三次是亞洲金融危機(jī)。1997-1998年，亞洲發(fā)生嚴(yán)重金融危機(jī)。

5、世界銀行集團(tuán)的宗旨是什么？

答：世界銀行集團(tuán)的主要宗旨是：協(xié)助成員國(guó)的經(jīng)濟(jì)復(fù)興與建設(shè)；利用擔(dān)?；蛱峁┵J款等方式促進(jìn)外國(guó)私人投資；通過鼓勵(lì)國(guó)際投資幫助成員國(guó)發(fā)展生產(chǎn)，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易長(zhǎng)期均衡增長(zhǎng)并保持國(guó)際收支平衡；幫助成員國(guó)提高生產(chǎn)率、生活水平和改善勞動(dòng)條件；安排由國(guó)際擔(dān)保的貸款，促進(jìn)成員國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

6、什么是金融全球化？它有什么特點(diǎn)？

答：金融全球化是在現(xiàn)代信息技術(shù)普遍運(yùn)用、國(guó)際資本迅速大量流動(dòng)情況下出現(xiàn)的全球金融密切聯(lián)系的發(fā)展趨勢(shì)。它有三個(gè)特點(diǎn)：一是金融活動(dòng)及金融資產(chǎn)和負(fù)債跨越國(guó)界，形成全球范圍的金融資源流動(dòng)；二是金融活動(dòng)和金融市場(chǎng)在全球范圍按統(tǒng)一規(guī)則運(yùn)作；三是同質(zhì)的金融資產(chǎn)在國(guó)際市場(chǎng)的價(jià)格趨于等同，形成全球統(tǒng)一的金融價(jià)格。

7、推動(dòng)全球金融化的基本因素是什么？

答：有四個(gè)因素推動(dòng)了金融全球化的發(fā)展。一是貿(mào)易的全球化；二是國(guó)際資本的推動(dòng)；三是跨國(guó)公司的發(fā)展；四是金融自由化浪潮。

8、亞洲開發(fā)銀行是一個(gè)什么樣的組織？其資本來源是什么？

答：以下簡(jiǎn)稱“亞行”,創(chuàng)建于1966年。是一個(gè)致力于促進(jìn)亞洲及太平洋地區(qū)發(fā)展中成員社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域性政府間金融開發(fā)機(jī)構(gòu)。它不以盈利為目的，而以提供援助為宗旨，其總部設(shè)在菲律賓首都馬尼拉。

亞行開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的資本金來源分作三部分：一是普通資金來源，主要用于亞行的硬貸款業(yè)務(wù)；二是亞洲開發(fā)基金，用于亞行的軟貸款業(yè)務(wù)；三是技術(shù)援助特別基金，專門用于以贈(zèng)款形式進(jìn)行的技術(shù)援助。除此以外，亞行還從日本政府獲得日本特別基金，并從其他資金渠道為項(xiàng)目安排聯(lián)合融資。

9、簡(jiǎn)要分析我國(guó)加入WTO后金融業(yè)面臨的形勢(shì)。

答：加入WTO后，我國(guó)金融業(yè)面臨既有機(jī)遇也有挑戰(zhàn)。（1）機(jī)遇：有利于改善我國(guó)投資環(huán)境，有利于推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的改革進(jìn)程，有利于我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程；（2）挑戰(zhàn)：外資金融機(jī)構(gòu)將在優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)秀人才、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)等方面與中資金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)。

五、論述題：

第五篇：中國(guó)人民銀行考試試題

中國(guó)人民銀行考試試題（財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)版）

發(fā)布人：圣才學(xué)習(xí)網(wǎng) 發(fā)布日期：2010-06-18 17:12 共

一、判斷對(duì)錯(cuò)（20）

未來適用法公司破產(chǎn)清算的債務(wù)重組不適用《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則－－債務(wù)重組》相關(guān)性的涵義存貨先進(jìn)先出法進(jìn)行核算的發(fā)貨成本負(fù)債的定義資本支出的規(guī)定資產(chǎn)負(fù)債表日后事項(xiàng)調(diào)整之后是否還需要批露長(zhǎng)期股權(quán)投資權(quán)益法核算改為成本法核算長(zhǎng)期股權(quán)投資的賬面價(jià)值企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則－－－長(zhǎng)期股權(quán)投資是否屬于新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)定管理費(fèi)用和制造費(fèi)用都可以直接影響當(dāng)期利潤(rùn)短期投資收到股利的賬務(wù)處理可變現(xiàn)凈值的定義建造合同總，當(dāng)預(yù)計(jì)成本大于預(yù)計(jì)收入時(shí)，差額部分應(yīng)記入當(dāng)期損益固定資產(chǎn)減值之后對(duì)累計(jì)折舊不進(jìn)行追溯調(diào)整因新技術(shù)替代，無形資產(chǎn)既無轉(zhuǎn)讓價(jià)值，又無使用價(jià)值，全額計(jì)提減值準(zhǔn)備受托方代銷商品取得手續(xù)費(fèi)的，在取得委托代銷商品時(shí)確定手續(xù)費(fèi)收入發(fā)生的業(yè)務(wù)與以前的業(yè)務(wù)有本質(zhì)不同而采取新的政

人瀏覽[大] [中] [小] 策不屬于會(huì)計(jì)政策變更現(xiàn)金流量表正表不僅反映了現(xiàn)金的籌資與投資活動(dòng)還反映非現(xiàn)金資產(chǎn)的籌資與投資活動(dòng)

二、單項(xiàng)選擇（共25題）新準(zhǔn)則的共有多少條 規(guī)范會(huì)計(jì)核算空間的假設(shè)是（）可以直接轉(zhuǎn)增資本的帳戶是（）計(jì)算計(jì)息票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)息采用雙倍余額遞減法計(jì)算固定資產(chǎn)折舊屬于事業(yè)基金的是哪一個(gè)記入“營(yíng)業(yè)外支出”的是：（）存貨跌價(jià)準(zhǔn)備 固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備 長(zhǎng)期股權(quán)投資減值準(zhǔn)備 短期投資跌價(jià)準(zhǔn)備不會(huì)影響存貨期末存貨的是（）企業(yè)折價(jià)取得債券，以票面利率計(jì)算的利息與企業(yè)實(shí)際利息收入的大小銷售貨物未取得貨款，付款方可能無法支付，銷貨方不確認(rèn)收入體現(xiàn)了什么原則購(gòu)入存貨，發(fā)生正常損耗以及入庫(kù)前整理費(fèi)用后，存貨的單價(jià)發(fā)行債券的發(fā)行費(fèi)用小于資金凍結(jié)期間的利息收入應(yīng)記入哪個(gè)賬戶下列哪些稅金不計(jì)入購(gòu)入商品成本下列不符合現(xiàn)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)收入確認(rèn)的規(guī)定的是盈余公積轉(zhuǎn)增資本后余額最低不能低于多少資產(chǎn)負(fù)債表日后事項(xiàng)中 屬于調(diào)整事項(xiàng)的是建造合同，已知預(yù)計(jì)成本，預(yù)計(jì)收入以及發(fā)生的實(shí)際成本，計(jì)算要確認(rèn)的收入不納入合并報(bào)表的子公司是17外幣業(yè)務(wù)，合同規(guī)定的匯率大于當(dāng)日市場(chǎng)匯率的差額計(jì)入哪個(gè)賬戶屬于企業(yè)存貨的有（）

三、多選（共10題）影響存貨賬面價(jià)值的科目有（）取得短期投資宣告發(fā)放的現(xiàn)金股利可能涉及的賬戶有（）通過“營(yíng)業(yè)費(fèi)用”核算的是：（）類似于銷售單獨(dú)價(jià)的包裝物；出租出借包裝物的費(fèi)用，銷售商品的廣告費(fèi)。影響無形資產(chǎn)賬面價(jià)值的是（）長(zhǎng)期股權(quán)投資減值準(zhǔn)備計(jì)提的條件遞延稅款借方的核算內(nèi)容可以計(jì)提壞帳準(zhǔn)備的科目：（）應(yīng)收票據(jù) 其他應(yīng)收款等在哪種情況下A企業(yè)可以控制B企業(yè)未來適用法的適用范圍下列哪些固定資產(chǎn)需要計(jì)提折舊

四、簡(jiǎn)答題1．什么是會(huì)計(jì)信息透明度?會(huì)計(jì)信息特征與其的關(guān)系。2．資本經(jīng)營(yíng)的內(nèi)涵和主要內(nèi)容。相當(dāng)有難度，因?yàn)閬喐蜎]聽說過，無從下手，只好先跳過，最后再編吧。還好，我胡亂編滿了。有個(gè)哥們說把前面的客觀題都做完了，在每個(gè)簡(jiǎn)答題 上寫了“不會(huì)”，然后就提前出來了??

五、會(huì)計(jì)分錄1．A公司2006．10．1買出商品，增值稅發(fā)票上注明，價(jià)款200000元，銷項(xiàng)稅34000元，收到一張6個(gè)月帶息商業(yè)匯票，票面利率為6%。請(qǐng)做銷售時(shí)的分錄；2006．12．31日計(jì)提商業(yè)匯票利息的分錄；到期收回款項(xiàng)的分錄；2．A公司2006．2．1購(gòu)買B公司股票，準(zhǔn)備短期持有。支付73000元，其中有已宣告但尚未發(fā)放的股利3000元。2006．3．1收到發(fā)放的股利3000元。2006．7．1收到發(fā)放的上半年的股利1500元。請(qǐng)做購(gòu)買、兩次收到股利的分錄。3．A公司第一次為一項(xiàng)設(shè)備提取減值準(zhǔn)備，該設(shè)備原值為25600元，現(xiàn)在可變現(xiàn)凈值為22000，請(qǐng)做提取減值準(zhǔn)備的分錄。4．A公司2006．3．1購(gòu)買D公司70%的股份，買價(jià)為7000萬元，另外支付手續(xù)費(fèi)30萬元；2006．5．1D公司接受現(xiàn)金捐贈(zèng)20萬元；2006．12．20全部轉(zhuǎn)讓D公司的股份。請(qǐng)做購(gòu)買時(shí)的分錄、D公司接受捐贈(zèng)時(shí)有關(guān)資本公積的分錄、轉(zhuǎn)讓時(shí)有關(guān)資本公積的分錄。