第一篇：個人信用貸款管理辦法(暫行)

個人信用貸款

管理辦法（暫行）

第一章總則

第一條為滿足優(yōu)質(zhì)客戶的貸款融資需求，加強（以下簡稱“本行”）個人信用貸款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、人民銀行《貸款通則》以及銀監(jiān)會頒布的《個人貸款管理暫行辦法》等法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條本辦法所稱個人信用貸款是指本行向資信良好的借款人發(fā)放的用于個人消費、個人經(jīng)營用途的，無需提供擔(dān)保的人民幣貸款。

第三條個人信用貸款的審批權(quán)限，按本行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)規(guī)定的審批權(quán)限辦理。

第四條各支行開展個人信用貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

第五條個人信用貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，各支行不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。

第二章借款人對象、條件、原則

第六條個人信用貸款的對象為本轄區(qū)內(nèi)個體工商戶、個體經(jīng)營戶、公務(wù)員以及事業(yè)單位正式在編人員。

第七條 申請個人信用貸款的借款人需具備下列基本條件：

（一）年齡在25歲（含）至55歲（含）之間，具有完全 1

民事行為能力；

（二）有正當(dāng)、穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力，個體經(jīng)營戶要提供真實的資產(chǎn)證明、經(jīng)營收入證明和負債情況資料，如銀行流水賬、所得稅稅單及其他收入證明等；公務(wù)員要能夠提供資產(chǎn)證明、收入證明、工資證明和負債情況等；

（三）夫妻雙方及家庭主要成員遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄（近5年）；

（四）有當(dāng)?shù)赜行Ь幼∽C明且擁有自有產(chǎn)權(quán)住房；

（五）在本行開立個人結(jié)算賬戶，與我行合作關(guān)系不低于2年，包括貸款和結(jié)算等業(yè)務(wù)；

（六）個體經(jīng)營戶的經(jīng)營實體必須在本行所在地注冊并擁有固定經(jīng)營場所(含租賃)，經(jīng)營實體注冊成立1年(含)以上，或足以證明行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗1年以上；

（七）本行規(guī)定的其他條件。

第八條個人信用貸款實行屬地管理，即鄉(xiāng)鎮(zhèn)個人信用貸款工作由轄區(qū)支行負責(zé)，城區(qū)個人信用貸款工作由城區(qū)各支行負責(zé)。屬地管理的第一順序為工作單位或經(jīng)營場所，第二順序為穩(wěn)定住所所在地，第三順序為戶籍所在地。

第三章期限、利率、額度以及禁止性規(guī)定

第九條個人信用貸款的期限

個人信用貸款的期限一般為1年（含），消費類貸款期限最長不超過2年。

第十條個人信用貸款的額度

個人信用貸款的額度最高不超過10萬元。

第十一條個人信用貸款利率按照本行公布的個人信用貸款利率執(zhí)行。

第十二條個人信用貸款禁止性規(guī)定

1、個人信用貸款實行一筆一簽，不得辦理最高額循環(huán)使用合同；

2、個人信用貸款不得辦理展期；

3、個人信用貸款實行按季計息，到期結(jié)清貸款本息的方式；

4、個人信用貸款用途應(yīng)符合《貸款通則》、《商業(yè)銀行法》及人民銀行、銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定的用途。原則上貸款用于借款人的個人消費支出、個體經(jīng)營，不得用于無指定用途的個人支出；

5、個人信用貸款僅限借款人本人辦理，同一借款人只能在本行的一個分支機構(gòu)辦理個人信用貸款，嚴禁多頭用信。

第四章個人信用貸款操作流程

第十三條 經(jīng)辦支行受理借款人信用貸款申請時，借款人應(yīng)提供以下資料進行審查：

（一）個人信用貸款申請書（申請人本人簽名確認）；

（二）本人有效身份證件（審核原件，留存復(fù)印件）； 身份證件包括身份證、護照、軍官證、回鄉(xiāng)證、港澳臺往來通行證、臨時身份證等。

（三）當(dāng)?shù)赜行Ь幼∽C明和居住地址證明；

當(dāng)?shù)赜行Ь幼∽C明包括當(dāng)?shù)貞艏膽艨诒荆蛟膽艏C明和當(dāng)?shù)鼐幼∽C明（審核原件，留存復(fù)印件）。

（四）借款人的婚姻狀況證明；

借款人婚姻狀況為已婚的，要求提供結(jié)婚證或戶籍證明（復(fù)印件）；婚姻狀況為未婚的，需提供未婚證明（原件）或未婚聲明（原件）；婚姻狀況為離婚的，需提供離婚證（復(fù)印件）。其中，未婚證明由戶口所在地民政部門婚姻科出具，結(jié)婚證或離婚證遺失可同樣處理，無法提供未婚證明的，應(yīng)要求其提供未婚聲明。

（五）借款人（或配偶）在當(dāng)?shù)氐姆课莓a(chǎn)權(quán)證明（審核原件，留存復(fù)印件）;

（六）借款人本人及家庭成員的收入證明、個人資產(chǎn)證明（原件）；

1、收入證明的要求：收入證明主要包括工資單、收入證明、代發(fā)工資銀行記錄、股權(quán)分紅稅單、租賃收入等合法有效收入。

（1）工資單，在借款人提供工資單的同時，要求其提供工作證作為附件；

（2）工作單位收入證明，一般情況下借款人在不能提供工資單或代發(fā)工資銀行證明的情況下，可以提供收入證明，收入證明加蓋單位法人公章或人事部門印章；

（3）租金收入：要求借款人提供租借合同以及納稅證明；

（4）股權(quán)分紅：要求借款人提供股權(quán)分紅稅單；

2、個人資產(chǎn)證明的要求：個人資產(chǎn)證明主要包括股票持倉清單、大額養(yǎng)老保險單、國債憑證、借款人本人（或配偶）完全產(chǎn)權(quán)房等。

（1）股票持倉清單：要求借款人提供其指定交易的證券公司蓋章的股票持倉清單，以及股東磁卡復(fù)印件；

（2）借款人本人（或配偶）完全產(chǎn)權(quán)房：要求借款人提供房屋產(chǎn)權(quán)證，并提供付款證明。

（七）本行要求的其他資料。

第十四條業(yè)務(wù)調(diào)查

個人信用貸款實行雙人調(diào)查制度，經(jīng)辦支行第一調(diào)查人、第二調(diào)查人對申請人情況進行認真調(diào)查，主要調(diào)查以下相關(guān)情況：

1、申請人的職業(yè)道德、生產(chǎn)經(jīng)營和工作崗位等情況；

2、申請人的家庭成員、收入、財產(chǎn)等基本情況，財產(chǎn)共有人的基本情況；

3、貸款用途、還本付息的能力和來源；

4、其他需要調(diào)查的情況。

第十五條調(diào)查人根據(jù)客戶申請和調(diào)查情況，撰寫調(diào)查報告，確定合理貸款額度，并要求申請人填寫《個人信用貸款申請書》

第十六條審查審批

經(jīng)辦支行有權(quán)審批人對經(jīng)辦客戶經(jīng)理提交的個人信用貸款復(fù)核崗對調(diào)查崗提交的貸款資料、調(diào)查報告和調(diào)查意見進行進行審查，在申請書審批表中就貸與不貸、貸多貸少和期限等事項簽署明確意見。

審查要點包括：

1、申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致；

2、借款人資信是否良好、還款來源是否足額可信；

3、借款人的職業(yè)、工作單位、收入、資信記錄等條件是否符合相關(guān)要求；

4、貸款額度和期限是否符合相關(guān)規(guī)定；

5、其他認為需要審查的內(nèi)容。

第十七條簽訂合同

經(jīng)辦支行第一調(diào)查人負責(zé)將審批結(jié)果及時通知申請人，并根據(jù)約定簽訂借款合同。

第十八條放款

經(jīng)辦支行第一調(diào)查人將完整的貸款合同文本遞交柜面經(jīng)辦人，通知申請人到經(jīng)辦支行柜面辦理借款手續(xù)。柜面經(jīng)辦人員審核無誤后，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第五章個人信用貸款的管理

第十九條個人信用貸款的日常檢查工作由經(jīng)辦支行負責(zé)。經(jīng)辦支行調(diào)查崗應(yīng)按季核實借款人家庭、職業(yè)、財產(chǎn)及還款能力的變化情況。如發(fā)生了拖欠貸款本息的情況或出現(xiàn)了貸款風(fēng)險，應(yīng)及時采取化解措施。

第二十條個人信用貸款的資產(chǎn)保全工作由經(jīng)辦支行和本行信貸管理部負責(zé)。個人信用貸款出現(xiàn)以下情形之一的，經(jīng)辦支行應(yīng)立即通過增加我行認可的抵質(zhì)押物、優(yōu)化貸款擔(dān)保條件來轉(zhuǎn)化貸款，降低貸款風(fēng)險，或依法追回貸款。

1、借款人收入情況發(fā)生變化，對其還款能力產(chǎn)生重大影響；

2、借款人拒絕或阻撓經(jīng)辦支行對其收支情況及貸款使用

情況進行監(jiān)督檢查；

3、借款人將貸款用于國家法律和金融法規(guī)明確禁止的項目;

4、借款人提供虛假文件、資料或其他虛假信息，危害本行信貸資金安全；

5、借款人連續(xù)二期未歸還貸款利息；

6、借款人發(fā)生影響其償債能力的事件（如涉入訴訟、仲裁或其他行政、法律糾紛）或缺乏償債誠意；

7、借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力；

8、其他本行認為可能損害信貸資金安全的情況。

第二十一條第一調(diào)查人為個人信用貸款的第一責(zé)任人,第二調(diào)查人、審查人、審批人等責(zé)任人因調(diào)查失實、管理不力等原因?qū)е沦J款形成責(zé)任性或不良的，按《不良貸款管理辦法》和《業(yè)務(wù)違規(guī)處罰辦法》相關(guān)規(guī)定進行處罰。

第六章附則

第二十二條本辦法由負責(zé)制定、修改和解釋。

第二十三條本辦法自印發(fā)之日起施行。

第二篇：湖北銀行個人信用貸款管理辦法

湖北銀行個人信用貸款管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條為滿足優(yōu)質(zhì)客戶的貸款融資需求，加強個人信用貸款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及人民銀行《貸款通則》、《個人貸款管理暫行辦法》等法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條本辦法所稱個人信用貸款是指貸款人向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣貸款。

第三條本辦法所稱個人信用貸款并非無指定用途貸款，貸款用于個人消費，嚴禁用于非法或國家明令禁止的用途。

第二章 借款人條件

第四條申請個人信用貸款的借款人需具備下列基本條件：

（一）具有完全民事行為能力、身體健康年滿18周歲的中華人民共和國公民；

（二）借款人年齡加貸款年限不得超過55周歲；

（三）具有貸款人可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其它有效居留身份，并在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷?/p>

（四）遵紀(jì)守法，沒有違法行為及最近一年沒有不良信用記錄，以往信用記錄中單筆信息的累計逾期次數(shù)不超過3次，連續(xù)逾期次數(shù)不超過2次非惡意逾期；

（五）有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力，主要包括以下三類客戶:

1、行政事業(yè)單位人員：如公務(wù)員、黨政機關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及其工作人員、地市級（含）以上廣播、電視、報刊等新聞媒體單位的管理人員及記者、編輯、主持人等；學(xué)校教師和學(xué)校中高層領(lǐng)導(dǎo)，醫(yī)院的醫(yī)護人員和中高層領(lǐng)導(dǎo);

2、大型企業(yè)人員高管或者金融機構(gòu)的正式員工，如電信、移動通訊等收入較高的工作人員、大型企業(yè)高管人員；

3、具有專業(yè)職稱的技術(shù)、管理人員，如職業(yè)律師、注冊會計師、注冊資產(chǎn)評估師、注冊稅務(wù)師、注冊房地產(chǎn)估價師、企業(yè)法律顧問、審計師等專業(yè)人士；

4、其它職業(yè)穩(wěn)定、收入較高的人員。

（六）貸款人規(guī)定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備以下準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款的準(zhǔn)入客戶：

1、為我行優(yōu)質(zhì)法人客戶（公司等級需達到AA級（含）以上的中高級管理人員及高級專業(yè)技術(shù)人員；

2、個人擁有不動產(chǎn)或自有資產(chǎn)達人民幣100萬元（含）以上（扣除設(shè)定擔(dān)保部分和為第三人提供保證的主債權(quán)數(shù)額）；

3、我行的VIP客戶，具體包括三類中高端客戶，金卡客戶、白金卡客戶、黑金卡客戶，客戶標(biāo)準(zhǔn)詳見《湖北銀行個人VIP客戶服務(wù)管理辦法》；

4、為我行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且無不良信用還款記錄（含貸款已結(jié)清客戶）；

5、符合規(guī)定的我行在職員工。

第三章 貸款期限、利率、額度和還款方式

第五條 個人信用貸款期限原則上為1年（含），最長不得超過2年,我行有特殊規(guī)定的除外。

第六條 個人信用貸款額度起點為1萬元，單戶最高貸款金額原則上為30萬元(含)，我行有特殊規(guī)定的除外。

第七條個人信用貸款利率不得低于國家同期貸款基準(zhǔn)利率。根據(jù)我行在人民銀行同期

限、同檔次貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上制定的利率浮動規(guī)則確定及調(diào)整。在貸款期限內(nèi)，若遇人民銀行利率調(diào)整，貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，不分段計息；貸款期限在一年以上的貸款，原則上由借貸雙方按商業(yè)原則確定，按借款合同具體約定執(zhí)行浮動利率。采用按年、按季、按月調(diào)整的浮動利率的貸款，利率實行一年（季、月）一定，從利率調(diào)整的次年（季、月）的首日所在還款期起，按當(dāng)期人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率及合同約定的浮動比率執(zhí)行新的利率，分段計息。

第八條 個人信用貸款不得辦理展期。

第九條 還款方式和還款頻率。個人信用貸款期限在1年（含）以內(nèi)，還款方式可以采用分次付息一次還本、一次性利隨本清、等額本金還款或等額本息還款；還款頻率可以采用按月還款、按季還款或一次性還款。貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。個人貸款的借款人應(yīng)按借款合同約定的還款日期、還款計劃及還款方式按期還款。借款人應(yīng)在借款合同約定的還款日之前，將貸款本息足額存入借款合同約定的湖北銀行卡賬戶或活期存折（個人銀行結(jié)算賬戶），并授權(quán)銀行主動扣收。借款人提前歸還貸款，一般應(yīng)根據(jù)合同約定提前五個工作日向銀行提出正式申請，經(jīng)同意后方可辦理有關(guān)提前還款手續(xù)。

第四章 貸款受理與調(diào)查

第十條貸款行受理借款人貸款申請時，借款人提交的資料包括但不限于：

（一）借款申請表；

(二）申請人及配偶有效身份證明；

（三）婚姻狀況證明；

（四）居住地址證明;

（五）個人職業(yè)證明；

（六）借款人本人及家庭成員的收入證明；

（七）貸款用途證明材料；

（九）提供近六個月的銀行賬單；

（十）貸款人要求的其他資料。

第十一條 貸款行需由雙人調(diào)查核實借款人所提供資料的真實性。調(diào)查人在收妥申請資料后，須調(diào)查借款人所提供的資料是否真實、合法和有效；與借款人進行見面談話，判斷借款申請是否自愿屬實、告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果，并需到借款人單位或居住地上門調(diào)查核實。調(diào)查要點包括：

（一）借款申請人所提供的資料是否真實、合法、有效，申請是否自愿、屬實；

（二）通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、我行個人貸款管理系統(tǒng)及我行客戶黑名單等，了解借款人資信狀況；

（三）借款人及其家庭成員收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時償還貸款本息的能力；

（四）核實借款人在我行資產(chǎn)負債情況，綜合考察借款人對我行貢獻度；

（五）貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定。貸款不得違反國家有關(guān)規(guī)定用于證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資。

第五章 貸款審批和發(fā)放

第十二條 各分行個人信用貸款審查審批工作由各分行完成,總行營業(yè)部、武漢城區(qū)支行須報總行有權(quán)人審批。審批人應(yīng)在申請審批表中簽署貸與不貸、貸款金額、期限和利率等審批意見。

第十三條 貸款經(jīng)辦行的調(diào)查崗對貸款申請資料的真實性、有效性、完整性負責(zé)，檢查申請資料是否完整、齊全，判斷是否存在虛假貸款嫌疑。審查人對貸款申請資料的合規(guī)性負責(zé)，須對貸款資料進行審查，分析貸款風(fēng)險因素和風(fēng)險程度，審查調(diào)查人調(diào)查意見是否客觀。審

查人應(yīng)在審批表中簽署審查意見后，報有權(quán)審批人審批。審查要點包括：

（一）資料信息是否合理、一致；

（二）借款人資信是否良好、還款來源是否可靠；

（三）借款人還款能力是否充足，要求每月所有還款額（包括借款人在本行、他行的全部貸款、信用卡透支的還款額）占其家庭月收入比例不得高于50%；

（四）貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；

（五）貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。

第十四條貸款審批通過后，我行與借款人簽訂借款合同、借款憑證。全部手續(xù)辦妥，并核實無誤后，銀行按合同約定辦理貸款發(fā)放出賬手續(xù)，貸款發(fā)放后根據(jù)貸款用途及金額，嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》實行受托支付或自主支付的方式進行貸款支付，將貸款全額劃入指定交易對手賬戶。

第十五條 貸款發(fā)放后，應(yīng)向借款人出具貸款及劃款回單。銀行有權(quán)要求借款人在約定的時間內(nèi)提供符合借款用途的相關(guān)發(fā)票、收據(jù)或其他相關(guān)憑證，以供查驗。

第六章貸后管理

第十六條 貸款發(fā)放后，銀行人員應(yīng)根據(jù)借款憑證及還款憑證，將相關(guān)信息登錄個人信貸管理系統(tǒng)，并告知借款人上述放款、還款情況。

第十七條銀行應(yīng)監(jiān)督借款人貸款用途是否符合借款合同約定，定期檢查借款人還款能力、個人信用記錄的變化，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)借款人存在違約情況，按本辦法第九章相關(guān)規(guī)定進行處理。

第十八條 貸款到期日前，銀行可根據(jù)借款人還款計劃，及時提醒借款人按時還款；貸款發(fā)生逾期，銀行應(yīng)及時進行貸款催收。

第十九條 根據(jù)有關(guān)法律文件及《湖北銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法（試行）》有關(guān)規(guī)定，對個人信用貸款實施五級分類。

第七章檔案管理

第二十條 貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)對貸款重要憑證、合同文本及相關(guān)業(yè)務(wù)資料進行妥善保管。

第二十一條 貸款檔案參照我行公司信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法的規(guī)定進行整理歸檔。各級行應(yīng)設(shè)專人負責(zé)貸款業(yè)務(wù)的檔案管理工作，分別建立檔案文件清單，并建立檔案移交、借閱及歸還登記制度。

第八章合同變更

第二十二條 本管理辦法所指的合同變更是指個人貸款借款合同生效后，在合同履行期間，經(jīng)當(dāng)事人協(xié)商一致，對原合同條款的內(nèi)容進行的修改或補充。

第二十三條 合同變更包括對原合同條款中的借款期限、借款金額等事項的變更；合同變更還包括原合同項下債權(quán)、債務(wù)的轉(zhuǎn)移。

第二十四條 合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，原則上合同變更需報有權(quán)部門審批，并依法簽訂變更協(xié)議。必要時，應(yīng)辦理相應(yīng)公證、保險等有關(guān)手續(xù)，所涉及的相關(guān)費用由借款人承擔(dān)。

第二十五條 辦理合同變更，必須符合以下條件：

（一）合同變更應(yīng)在貸款到期前辦理；

（二）申請合同變更時，借款人應(yīng)正常履行合同，不存在任何違約事件。無拖欠到期本金、應(yīng)付利息、罰息、違約金以及其他相關(guān)費用情況；

（三）辦理合同變更，應(yīng)由借款人向銀行提出書面申請，經(jīng)合同變更事項所涉當(dāng)事人協(xié)商一致，并由銀行審核同意后方可辦理；

（四）合同變更事項所涉當(dāng)事人應(yīng)簽署相應(yīng)變更協(xié)議。除因借款人提前還款而引發(fā)的貸款余額減少、貸款期限縮短的情況，其他合同變更原則上應(yīng)辦理公證；

（五）因合同變更所涉一切相關(guān)費用均由借款人承擔(dān)。

第二十六條 若借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)合法繼承人若未放棄遺產(chǎn)繼承，且貸款本息未超過遺產(chǎn)繼承的實際價值部分，其財產(chǎn)繼承人應(yīng)繼續(xù)履行所簽訂的借款合同。

第二十七條 合同事項變更手續(xù)辦妥后，變更申請書、變更協(xié)議以及與合同變更事項相關(guān)的資料應(yīng)歸入原貸款檔案保管；凡涉及原貸款結(jié)清銷戶或新貸款發(fā)放的貸款資料，應(yīng)按照我行個人信貸業(yè)務(wù)檔案、資料的保管的規(guī)定進行處理。

第九章違約處理

第二十八條 借款人未按借款合同約定償還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息的，即為貸款逾期。貸款銀行應(yīng)自貸款逾期或未按借款合同約定的還款計劃償還貸款本息之日起，按合同約定的罰息利率計收利息，直至清償本息為止。對不能按時支付的利息，按罰息利率計收復(fù)利。第二十九條 發(fā)生下列情況之一時，銀行有權(quán)按我行以及借款合同的有關(guān)規(guī)定，對借款人追究違約責(zé)任。

（一）借款人違反合同規(guī)定，經(jīng)指出，仍未改正的；

（二）借款人提供虛假或隱瞞重要事實的文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

（三）借款人未按合同規(guī)定使用貸款，挪用貸款的；

（四）借款人拒絕或阻撓銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的；

（五）借款人死亡或經(jīng)人民法院宣告失蹤、死亡，或喪失民事行為能力后，借款人無繼承人、受遺贈人或監(jiān)護人，或繼承人、受遺贈人及監(jiān)護人拒絕履行還款義務(wù)的；

（六）借款人以因提供消費品或服務(wù)項目的企業(yè)過錯原因造成借款人利益受損為由，拒絕或拖延貸款本息的償還；

（七）借款人涉及訴訟或被法院及其他權(quán)力機關(guān)監(jiān)管、凍結(jié)其他財產(chǎn)的。

第三十條 借款人有第二十九條所列行為之一時，銀行視借款人違約情況，采取以下一種或數(shù)種債權(quán)保護措施：

（一）限期糾正違約行為；

（二）宣布貸款提前到期，并提前收回原發(fā)放的貸款。

第十章 附則

第三十一條 本管理辦法施行后與國家、地方以及各級人民銀行有關(guān)法律、法規(guī)存在差異的，應(yīng)從相關(guān)法律、法規(guī)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十二條 本管理辦法由湖北銀行零售金融部制定、解釋和修訂。各分行原管理辦法、操作規(guī)程與本辦法不一致的以本辦法為準(zhǔn)。

第三十三條 本業(yè)務(wù)貸款資料適用于個人消費貸款資料，合同適用于個人消費貸款合同。第三十四條 本管理辦法自發(fā)文之日起施行。

二○一二年七月三十日

第三篇：個人信用貸款

個人信用貸款

編輯

在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會規(guī)定貸款申請本詞條缺少信息欄，補充相關(guān)內(nèi)容使詞條更完整，還能快速升級，趕緊來編輯吧！人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營、投資領(lǐng)域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

目錄

1服務(wù)特色

2申請條件

3資料

4材料證明

5貸款流程

6注意事項

7不通原因

8銀行力推個人信用貸款

9個人信用貸款證明

10個人信用貸款的管理

服務(wù)特色編輯

只要保持和擁有良好的個人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。對符合特定準(zhǔn)入客戶條件的客戶，還可享受更多優(yōu)惠服務(wù)。

申請條件編輯

1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；

3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

4、在工商銀行取得A-級（含）以上個人資信等級；

5、在工商銀行開立個人結(jié)算賬戶；

6、銀行規(guī)定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶：

（1）為銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級管理人員及高級專業(yè)技術(shù)人員；

（2）個人擁有自有資產(chǎn)達200萬元（含）以上；

（3）為牡丹白金卡客戶；

（4）持有銀行個人理財金賬戶1年（含）以上且賬戶存款平均余額20萬元（含）以上；

（5）為工商銀行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續(xù)2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結(jié)清客戶）。

貸款金額

貸款額度起點為1萬元，最高不超過50萬元(含)。

貸款期限

貸款期限一般為1年（含），最長不超過3年。個人信用貸款一般不辦理展期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經(jīng)銀行同意貸款期限在1年（含）以內(nèi)的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計貸款期限(含展期期限)不得超過1年。而民民貸貸款期限區(qū)別銀行貸款有更多的選擇性。

貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

還款方式

貸款期限在1年（含）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

資料編輯

借款人向銀行申請個人信用貸款，需書面填寫申請表，并提交如下資料：

1、本人有效身份證件；

2、居住地址證明（戶口簿等）；

3、個人職業(yè)證明；

4、借款申請人本人及家庭成員的收入證明；

5、銀行規(guī)定的其他資料。

依借款人特定準(zhǔn)入條件不同還需審查以下資料之一：

（1）優(yōu)質(zhì)法人客戶單位人事部門出具的職務(wù)及專業(yè)技術(shù)級別的書面證明；

（2）個人擁有的各類金融資產(chǎn)如銀行存款、債券和基金等憑證；個人（或配偶）名下房產(chǎn)所有權(quán)證；

（3）牡丹白金卡客戶資料；

（4）工商銀行理財金賬戶客戶證明資料；

（5）工商銀行個人貸款借款合同文本。

操作指南

銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款。其他操作同個人汽車消費貸款。材料證明編輯

個人信用去獲取個人信用貸款的話，我們應(yīng)該準(zhǔn)備哪些材料呢？請注意：

1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；

2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的，還需提交工資卡的流水證明；

3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關(guān)資料；

4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶;

以上4條是最基本的信息，由于每個人申請的機構(gòu)不同，所以每個金融機構(gòu)除上訴幾條基本的條件外，還會有些符合自己機構(gòu)的一些相對具體的條款，視機構(gòu)不同條件不一，所以也請有貸款需求的朋友向你選擇的具體機構(gòu)進行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規(guī)定的表格，遞交給您選擇的貸款機構(gòu)，接下來的時間就是等待.貸款流程編輯

正規(guī)銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括

（1）貸款申請審批表；

（2）居住地址證明；

（3）職業(yè)和收入證明；以及銀行規(guī)定的其他資料。

其次，銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。

最后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。

注意事項編輯

1、申請個人小額信用貸款，無論是銀行放款，還是金融機構(gòu)放款，都需要申貸人有還款能力。也就是說，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬不可以相信。

2、很多人都問，憑身份證是否可以貸款的問題?？煲踪J這里解答一下：身份證是證明個人身份的證件，無法證明個人信用情況。所以僅憑身份證，任何正規(guī)的貸款機構(gòu)都不會通過貸款審核的。

3、俗話說：有借有還，再借不難。無論是通過銀行還是金融機構(gòu)貸款，都要保證按時還款，這樣下次需要貸款的時候，才會使對方認可你的信用度。

不通原因編輯

一：“資質(zhì)不夠”是銀行最美的借口

很多申請貸款被拒的人都會覺得“幸?？偸悄敲簇S滿，現(xiàn)實總是那么骨感”。其實，造成貸款失敗的原因有很多，可能是銀行信貸專員不了解貸款申請人的行業(yè)，可能是在申請貸款時銀行的信貸額度滿了，也可能是貸款申請的額度太小，信貸員不想做。但無論什么情況下的貸款失敗，你得到的答案往往是：個人資質(zhì)不夠、抵押物不符合、沒有擔(dān)保等原因。所以，不要以為一次貸款申請被拒就是“杯具”，很多時候找?guī)准也煌你y行申請甚至是多申請幾次，往往會有不一樣的結(jié)果。

二：此處不獲貸，自有獲貸處

申請貸款其實就和高考填志愿一樣，一個學(xué)校落榜并不意味所有學(xué)校對你關(guān)上了校門。同理，在一家銀行貸款失敗并不意味著這家銀行就對你關(guān)上了大門，因為一家銀行有許多支行，這家拒絕了你，并不一定其他的支行也會拒絕你；一家銀行拒絕你，并不等于其他的銀行也會拒絕你；一家金融機構(gòu)拒絕你，還有其他的金融機構(gòu)可能會接受你。

三：找到貸款失敗的真正原因

據(jù)統(tǒng)計，一家中小企業(yè)要平均接觸10家以上的銀行才有可能融資成功。而個人在申請貸款時需要注意的是，如果有多家銀行指出你貸款被拒的共同問題，那么這才有可能是你貸款失敗的真正原因，需要在這個問題上及時彌補，才能讓以后與銀行的接觸中獲得信任。銀行力推個人信用貸款編輯

沒有房產(chǎn)可以抵押，沒有第三方擔(dān)保，還能從銀行拿到貸款嗎？能，不過你需要良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。在信貸不斷緊縮和樓市調(diào)控背景下，不少銀行開始把注意力從個人住房貸款轉(zhuǎn)移到個人信用貸款領(lǐng)域，平安銀行、寧波銀行、杭州銀行和渣打銀行都在大力吆喝各自的個人信用貸款產(chǎn)品。不過，在央行幾次加息后，這個人信用貸款產(chǎn)品的利率也隨之大幅上漲。

門檻：良好的信用和穩(wěn)定的收入

市場上的個人信用貸款多為中小銀行和外資行推出，無需任何抵押和擔(dān)保，但借款人需要有良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。事實上，此前的個人信用貸款多為工行等國有大銀行推出，不過只針對公務(wù)員等特殊客戶，隨著越來越多銀行的加入，借款人的門檻也越來越低。

如平安銀行的“新一貸”只對擁有穩(wěn)定收入的人士發(fā)放，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據(jù)，該業(yè)務(wù)的申請人年齡在25至55周歲，在現(xiàn)工作單位工作滿6個月，近半年月平均稅后收入不低于3600元。寧波銀行的“白領(lǐng)通”主要針對具有穩(wěn)定的職業(yè)和較高的經(jīng)濟收入人士。

外資行的信用貸款申請門檻更低，渣打銀行的“現(xiàn)貸派”對客戶的年齡范圍放寬至20-60周歲，現(xiàn)任工作滿3個月即可，稅前月收入不低于3000元。

個人信用貸款證明編輯

對于能夠提供貸款用途證明的，貸款申請人需要提供相關(guān)資料證明。比如申請貸款的用途是購買汽車，那么需要提供購車合同或購車發(fā)票等材料；若貸款準(zhǔn)備用于裝修，則需要向銀行出具裝修合同。

如果貸款無法在申請時提供貸款用途證明，一般情況下借款人需要寫清貸款用途聲明。格式如下：

本人 XXX 向 XXX 銀行申請個人信用貸款 XX 萬元整。

本人鄭重聲明：該貸款真實用途為 XXX人的出國旅游資金，并承若遵守貸款合同約定。如擅自改變貸款使用用途，一切后果由本人自負。

聲明人：

年 月 日

向銀行出具貸款用途聲明，一方面是銀行為了規(guī)避借款人在貸款后，可能產(chǎn)生的法律風(fēng)險，另一方面也是對貸款申請人對貸款的合法用途給予一定的約束，并不

會對今后的貸款利率和還款等方面產(chǎn)生影響。

個人信用貸款的管理編輯

個人信用貸款的日常檢查工作由經(jīng)辦支行負責(zé)。經(jīng)辦支行調(diào)查崗應(yīng)按季核實借款人家庭、職業(yè)、財產(chǎn)及還款能力的變化情況。如發(fā)生了拖欠貸款本息的情況或出現(xiàn)了貸款風(fēng)險，應(yīng)及時采取化解措施。

個人信用貸款出現(xiàn)以下情形之一的，經(jīng)辦支行應(yīng)立即通過增加我行認可的抵質(zhì)押物、優(yōu)化貸款擔(dān)保條件來轉(zhuǎn)化貸款，降低貸款風(fēng)險，或依法追回貸款。

1、借款人收入情況發(fā)生變化，對其還款能力產(chǎn)生重大影響；

2、借款人拒絕或阻撓經(jīng)辦支行對其收支情況及貸款使情況進行監(jiān)督檢查；

3、借款人將貸款用于國家法律和金融法規(guī)明確禁止的項目;

4、借款人提供虛假文件、資料或其他虛假信息，危害本行信貸資金安全；

5、借款人連續(xù)二期未歸還貸款利息；

6、借款人發(fā)生影響其償債能力的事件（如涉入訴訟、仲裁或其他行政、法律糾紛）或缺乏償債誠意；

7、借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力；

8、其他本行認為可能損害信貸資金安全的情況[1]。

第四篇：個人信用貸款合同

合同編號：

個人信用貸款合同

甲方：

身份證號碼：

住所：

乙方：

地址：

甲方向乙方申請貸款，乙方同意向甲方發(fā)放貸款。為明確雙方權(quán)利義務(wù)，根據(jù)《中華人民共合國合同法》和有關(guān)法律法規(guī)，甲乙雙方經(jīng)平等協(xié)商，簽訂本合同，以資共同遵守。

第一條 貸款金額、期限和用途

1.本合同項下貸款金額為人民幣（大寫）（小寫）（大小寫不一致時，以大寫為準(zhǔn)，以下同）。

2.本合同項下的貸款期限為付至本合同第四條指定的帳戶之日，若該日期晚于該貸款款項劃離乙方帳戶之日的，則以該貸款款項劃離乙方帳戶之日為乙方放款日。

3.本合同項下的貸款用途為，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得擅自改變貸款用途。

第二條 貸款利率和利息

本合同項下貸款按月計息，貸款月利率為。利息從本合同項下的貸款起始日起，按貸款期限計算，時間不足一月的按一月計算。

第三條 費用

1.甲方同意就本合同項下貸款向乙方支付下列費用：

（1）貸款手續(xù)費：按貸款金額計算，即人民幣（大寫）（小寫），甲方授權(quán)乙方發(fā)放貸款時直接自貸款金額中一次性扣除該費用。

（2）延遲還款手續(xù)費：如甲方申請延遲還款，甲方應(yīng)按申請延遲還款的時間和本合同貸款金額向乙方支付每月的手續(xù)費，若甲方申請在貸款起始日或之前延遲還款，甲方授權(quán)乙方在發(fā)放貸款時直接自貸款金額中一次性扣除該費用；若甲方申請在貸款發(fā)放后的第若干期延遲還款，延遲還款手續(xù)費將由甲方在申請時一次性繳納現(xiàn)金。

2.甲方同意就本合同項下貸款向乙方支付下列費用：

行政管理費：每月按貸款金額計算至全部貸款本息還清之日止，即每月人民幣（大寫）

第四條 發(fā)放貸款

1.甲方授權(quán)乙方將本合同項下貸款在扣除本合同約定的費用后劃入甲方指定帳戶：

開戶行：戶名：

帳號：

2.實際發(fā)放金額以本合同所附借據(jù)為準(zhǔn)。

第五條 還款

1.還款日：甲方應(yīng)在本合同項下貸款發(fā)放的次月起開始按月償還貸款本金及利息，每一個月為一個還款期，共分期償還。還款日為每月與乙方放款日之相對應(yīng)日期或雙方另行約定的其他日期，若還款當(dāng)月無與乙 1

方放款日相對應(yīng)之日期的，則以該月最后一個公歷日作為該月之還款日。乙方可于放款后向甲方書面通知乙 方放款日和甲方還款日。

2.甲方同意按下列方法計算每月還款額：

每月償還本息合計=【（貸款金額x 月利率x貸款期限）+貸款金額】/貸款期限

每月還款額=每月償還本息合計+每月應(yīng)付行政管理費

3.甲方每月還款額：

根據(jù)本條第二款的計算公式，甲方每月應(yīng)向乙方支付各期的還款額為：人民幣（大寫）

4.甲方同意每月還款額按以下先后順序分配：

（1）支付行政管理費（2）支付利息（3）償還本金（4）支付罰息、手續(xù)費、復(fù)利

5.提前還款

甲方向乙方申請并經(jīng)乙方同意后，可提前償還本合同項下全部貸款。甲方需向乙方支付提前還款手續(xù)費，其金額按本合同項下貸款金額的計算。乙方應(yīng)根據(jù)附件《提前還款清算表》以甲方還款時間計算提前還款款項。

第六條 雙方的權(quán)利、義務(wù)

1.甲方的權(quán)利、義務(wù)

（1）按本合同之約定清償貸款本金、利息、貸款手續(xù)費、延遲還款手續(xù)費、行政管理費、罰息、復(fù)利和其

他所應(yīng)付費用。如甲方對有關(guān)費用計算存在異議，有權(quán)向乙方查詢。

（2）未經(jīng)乙方書面同意，不得提前歸還貸款。

（3）自覺接受乙方對本合同項下貸款使用情況的調(diào)查、了解及監(jiān)督。

（4）保證提供真實、準(zhǔn)確、完整的個人資料。如提供的資料涉及任何變更，包括但不限于甲方姓名、住所、職業(yè)和聯(lián)系電話發(fā)生變動，甲方應(yīng)立即書面通知乙方。

（5）如甲方系兩人或兩人以上（即聯(lián)名借款），則每一借款人對于本合同項下貸款本金、利息、貸款手續(xù)

費、第一期延遲還款手續(xù)費、行政管理費、罰息、復(fù)利和其他所有應(yīng)付費用的償還均負有不可撤銷的共同和連帶責(zé)任。

（6）自本合同簽訂之日起，甲方為自身債務(wù)或第三方債務(wù)提供任何擔(dān)保應(yīng)提前30日通知乙方。

（7）甲方應(yīng)按照本合同約定的用途使用貸款。

2.乙方的權(quán)利、義務(wù)

（1）有權(quán)要求甲方提供貸款審查所需的全部資料，乙方除可將該資料用于評估甲方貸款資格外，并可將該

資料用于市場推廣或提供給征信機構(gòu)。乙方有權(quán)主動收集甲方資料，對甲方進行信用調(diào)查，包括但不限于向征信機構(gòu)查詢甲方的信用信息。

（2）如甲方向乙方提交虛假信息或資料，或本合同簽訂后甲方未能提前30日通知乙方其為自身債務(wù)或每三方債務(wù)提供擔(dān)保的情況，或違反本合同約定的用途使用貸款，或違反本合同項下的任何一期還款義務(wù)，則乙方有權(quán)宣布本合同貸款提前到期，自乙方宣布貸款提前到期之日起，甲方應(yīng)立即償還全部貸款本金、利息和其他所有應(yīng)付費用。

（3）依本合同約定或法律規(guī)定向甲方收取其應(yīng)償付的貸款本金、利息、貸款手續(xù)費、延遲還款手續(xù)費、行

政管理費、復(fù)利、罰息及所有其他應(yīng)付費用。針對甲方拖欠上述款項的違法行為，乙方有權(quán)向有關(guān)單位或部門（包括甲方所在工作單位）予以通報，有權(quán)通過新聞媒體進行公告催收或通過乙方委托的收數(shù)公司進行催收，或采取訴訟等法律手段。乙方采取上述催款方式所引起的一切費用（包括但不限于收數(shù)公司的服務(wù)費、訴訟費和律師費）由甲方承擔(dān)。乙方為了保障本身利益先行墊付的費用，乙方有權(quán)隨時向甲方追討。

（4）依本合同約定向甲方提供貸款。

（5）將甲方一切資料在乙方及其認為業(yè)務(wù)必要而委托的第三方為甲方提供客戶服務(wù)及推薦產(chǎn)品之用，必要

情況下可委托第三方使用甲方資料進行市場調(diào)查。

第七條 違約責(zé)任

本合同生效后，甲、乙雙方當(dāng)事人均應(yīng)嚴格履行本合同所約定的義務(wù)。任何一方違反本約定的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)違約責(zé)任。

本合同項下貸款到期（包括乙方根據(jù)本合同第六條相關(guān)條款宣布貸款提前到期），甲方未償還或未全部償還貸款本金、利息和行政管理費的，乙方有權(quán)對逾期未還貸款按日計收罰息，對未支付的利息按罰息利率計收復(fù)利；乙方有權(quán)對逾期未付或未全部支付的行政管理費以罰息利率按日計收違約金。罰息利率為每日。

甲方違反本合同約定的用途使用貸款，乙方有權(quán)就違約使用的部分按以上罰息利率計收罰息。

第八條 合同的生效和解除

本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，每份具有同等的法律效力。本合同自甲方簽字、乙方蓋章之日起生效。如甲方違反本合同第六條的任何約定，乙方有權(quán)隨時解除本合同，甲方應(yīng)按本合同第七條的約定承擔(dān)違約責(zé)任。

第九條 爭議的解決

因履行本合同引起的任何爭議，由雙方協(xié)商解決；協(xié)商不成的，提交乙方所在地的人民法院裁決。

第十條 合同附件

貸款申請表、借據(jù)、其他借款憑證、《提前還款清算表》、甲方應(yīng)乙方要求提供的所有材料或簽署的所有文件均為本合同附件，是本合同不可分割的組成部份。

第十一條 送達

1.甲方對其以任何書面形式向乙方提供的甲方通訊地址（以下簡稱“通訊地址 ”）均予以認可，乙方如需

給予甲方任何書面通知或文件，則可向甲方最后提供的通訊地址郵寄，在投郵后三日，該書面通知或文件視為已送達對方。

2.甲方發(fā)送給乙方的任何書面通知或文件于乙方實際收到時視為送達。

3.如本合同甲方為兩人以上，則乙方發(fā)送給甲方的任何書面通知或文件，一旦送達甲方中任何一人，即視

為已送達甲方全體，甲方中之任何一人不得以未收到相關(guān)通知或文件為由主張任何權(quán)利或要求減輕或免除其在本合同項下的任何責(zé)任或義務(wù)。

甲方（借款人）：

簽字：

日期：

乙方：（貸款人）：

授權(quán)人簽字：

乙方公司蓋章：

日期：

第五篇：個人信用貸款申請書

個人信用貸款申請書

個人信用貸款要素

1.貸款對象

商業(yè)銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：

①在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;

②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;

③在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);

④各行另行規(guī)定的其他條件。

2.貸款利率

個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息。

3.貸款期限

個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，.最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。

4.還款方式

個人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

5.貸款額度

銀行依據(jù)借款人資信等級、特定準(zhǔn)人條件，確定不同貸款額度;并按授權(quán)權(quán)限和不同額度，報經(jīng)上級機關(guān)審批。對于具體額度的規(guī)定，各行差別較大。

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個人信用貸款依不同銀行有不同的準(zhǔn)入門檻。

非國有商業(yè)銀行在這方面政策較為寬松，但條件比之抵質(zhì)押貸款仍屬嚴苛。一般申請信用貸款前，銀行會就客戶的個人條件進行評定打分，比如年齡、學(xué)歷、婚姻、收入狀況等等。舉個例子，碩士研究生的分數(shù)會比本科生稍高，已婚人士的分數(shù)會比未婚者稍高，等等。綜合出最后一個總的得分，再跟據(jù)實際調(diào)查情況決定是否貸款以及貸款額度。放款前需簽定合同，根據(jù)貸款目的的不同會要求客戶是否在該行開立存款帳戶。收費標(biāo)準(zhǔn)各個銀行各不相同，但都在國家規(guī)定的范圍內(nèi)浮動。