第一篇：車內(nèi)空氣污染案例頻發(fā)暴露標(biāo)準(zhǔn)缺位

車內(nèi)空氣污染案例頻發(fā)暴露標(biāo)準(zhǔn)缺位 中廣網(wǎng) 2010-01-21 12:01

由于甲醛興風(fēng)作浪，我國消費(fèi)者對于室內(nèi)空氣污染有了相對足夠的重視，但是在車廂這一狹小的空間內(nèi)，同樣存在大量有害氣體。由汽車內(nèi)空氣質(zhì)量引發(fā)的健康問題屢見不鮮，而系列車內(nèi)空氣檢測的數(shù)據(jù)更是觸目驚心，頻發(fā)的車內(nèi)污染案例彰顯出國家標(biāo)準(zhǔn)的明顯缺位。

車內(nèi)空氣檢測數(shù)據(jù)觸目驚心

記者日前從內(nèi)蒙古自治區(qū)消費(fèi)者協(xié)會獲悉，該協(xié)會2009年底公布的一份“汽車空氣檢驗(yàn)情況報告”顯示，在抽查的29輛汽車中只有奧迪A 4A 6等八個品牌汽車的室內(nèi)空氣符合標(biāo)準(zhǔn)，其余21輛不同品牌的汽車室內(nèi)空氣均存在甲醛超標(biāo)和總揮發(fā)性有機(jī)化合物(T V O C)含量不符合要求的問題。

據(jù)了解，這項(xiàng)針對呼和浩特市市場上銷售的不同品牌汽車車內(nèi)空氣質(zhì)量的檢測活動，由內(nèi)蒙古自治區(qū)石油化學(xué)工業(yè)檢驗(yàn)測試所實(shí)施，檢測項(xiàng)目為甲醛、苯、氨、T V O C等四個，檢測的標(biāo)準(zhǔn)參照G B/T 18883-2002《室內(nèi)空氣質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)》檢測結(jié)果表明：72%以上的新汽車存在不同程度的超標(biāo)問題，其中以甲醛的超標(biāo)現(xiàn)象最為嚴(yán)重，大多數(shù)被測新車車內(nèi)空氣中所含的甲醛含量都超過室內(nèi)甲醛國標(biāo)限量值。

實(shí)際上，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，在汽車增加和高檔裝飾盛行的同時，車內(nèi)空氣質(zhì)量問題并未受到足夠的重視，但這一問題卻逐漸顯露出來。

類似的檢測數(shù)據(jù)已經(jīng)多次顯示出近似的結(jié)果。相關(guān)資料顯示，2009年1月，廣東參照室內(nèi)空氣質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)檢測的60款車型中，有50款存在不同程度的污染。而上海有關(guān)機(jī)構(gòu)抽查的100輛轎車中只有17輛達(dá)到國家室內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)，八成以上的轎車內(nèi)可吸入顆粒物超標(biāo)，最嚴(yán)重的超過國家室內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)七倍。污染源主要來自內(nèi)飾材料

據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示，車內(nèi)空氣中揮發(fā)性有機(jī)物的成分較為復(fù)雜，有幾百種之多，包括烴類、醛類、酮類物質(zhì)等。主要受到關(guān)注的是甲醛、苯、甲苯、二甲苯、乙苯等幾種。

“特別是甲醛對嬰幼兒和婦女特別敏感。由于很多消費(fèi)者買新車是因?yàn)榻Y(jié)婚，然后生小孩，因此車內(nèi)空氣很大一部分是針對敏感性人群，這樣的社會危害就相對更大。”國內(nèi)知名汽車行業(yè)分析師賈新光在接受記者采訪時表示。

賈新光表示，室內(nèi)空氣污染主要是裝修污染，原因之一是使用劣質(zhì)裝修材料，污染的主要特點(diǎn)就是甲醛含量高，與此相類似，車內(nèi)空氣的污染源也源于類似的因素。

專家表示，車內(nèi)空氣污染問題成因比較簡單，主要是汽車內(nèi)飾材料釋放的揮發(fā)性有機(jī)物。車內(nèi)空氣質(zhì)量狀況與車輛制造工藝和零部件種類有直接關(guān)系，影響較大的主要為汽車儀表臺板、門內(nèi)飾板、地毯、頂棚、汽車線束、座椅總成等。僅以汽車的內(nèi)飾構(gòu)造而言，主要以皮質(zhì)、纖維和各種工程塑料組成，而這些材料在生產(chǎn)時便需要使用到甲醛、苯等有害物質(zhì)。有著完善質(zhì)量管理系統(tǒng)的企業(yè)會在內(nèi)飾組件出廠前進(jìn)行一輪“消毒”處理，但礙于成本，并不是所有零件配套企業(yè)都會做足“消毒”的功夫。同時，車內(nèi)裝飾物如毛絨玩具、塑料地毯等是造成二次污染的主要來源。

車內(nèi)污染案例頻發(fā)

“有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)得到重視的起因，是有車主得了白血病，但最終官司卻沒有打贏，法院不支持的理由是沒有證據(jù)。”賈新光向記者表示。

記者了解到，2002年8月，北京朱女士購買了一輛國產(chǎn)奧拓轎車，同年9月底發(fā)現(xiàn)身上有大量出血點(diǎn)，被醫(yī)院確診為重癥再生障礙性貧血急性發(fā)作并接受治療。2003年3月，朱女士因醫(yī)治無效病逝。2004年4月，北京豐臺區(qū)法院審理認(rèn)為，原告認(rèn)為再生障礙性貧血死亡為苯中毒所致證據(jù)不足，因此駁回了原告的訴訟請示。

自2003年以來，因車內(nèi)空氣污染引起的法律糾紛開始增多，除了“奧拓車苯超標(biāo)引發(fā)死亡賠償糾紛案”外，還包括“道奇公羊車甲醛超標(biāo)案”、“奇瑞Q Q疑致兒童白血病 案 ”、“ 新 甲 殼 蟲 甲 醛 超 標(biāo) 三倍”、“中華轎車六年后甲醛仍超標(biāo)4.4倍”等事件。

記者了解到，由于國內(nèi)外沒有適用的車內(nèi)空氣污染物控制標(biāo)準(zhǔn)，一些企業(yè)對車內(nèi)空氣污染沒有引起足夠的重視，且并未采取相應(yīng)的措施。在發(fā)生相關(guān)訴訟案件時，司法機(jī)關(guān)和有關(guān)部門由于沒有車內(nèi)污染物判定標(biāo)準(zhǔn)，無法對消費(fèi)者權(quán)益實(shí)施有效的保護(hù)，也無法約束企業(yè)的生產(chǎn)活動。

發(fā)生在2003年的那場命案中，雖然法院認(rèn)為，原告的再生障礙性貧血死亡為苯中毒所致的證據(jù)不足，但由于存在沒有車內(nèi)空氣質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的問題，法院為此向國家質(zhì)監(jiān)總局發(fā)出了司法建議書，建議盡早制定車內(nèi)空氣質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，同時建議將車內(nèi)空氣質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)作為汽車制造業(yè)的強(qiáng)制性規(guī)定。

相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定迫在眉睫

據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會最新統(tǒng)計(jì)表明，2009年，我國汽車產(chǎn)銷達(dá)1379.10萬輛和1364.48萬輛，同比增長48.30%和46.15%。其中乘用車產(chǎn)銷1038.38萬輛和1033.13萬輛，同比增長54.11%和52.93%；商用車產(chǎn)銷340.72萬輛和331.35萬輛，同比增 長33.0 2 %和28.39%。2009年，我國成為全球主要的汽車消費(fèi)市場。中國汽車工業(yè)協(xié)會預(yù)計(jì)，2010年，我國全年汽車產(chǎn)量增速在10%左右，有望達(dá)到1500萬輛。

環(huán)保部相關(guān)專家根據(jù)相關(guān)調(diào)研的結(jié)果表示，汽車的大量使用造成了兩方面不容忽視的環(huán)境問題，一方面是汽車排放的大氣污染物和噪聲對車外環(huán)境的污染，另一方面就是車體材料釋放有害物質(zhì)造成的車內(nèi)環(huán)境污染。

對汽車排放造成的環(huán)境污染，國家已經(jīng)制定并發(fā)布了一系列汽車大氣污染物和噪聲排放標(biāo)準(zhǔn)，并實(shí)施了型式核準(zhǔn)、生產(chǎn)一致性檢查和在用車排放檢查制度，對控制汽車污染發(fā)揮了重要作用。而對車內(nèi)環(huán)境污染，國家尚未制定控制標(biāo)準(zhǔn)和采取污染治理措施。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著汽車進(jìn)入家庭步伐的加快，車內(nèi)空氣污染問題會越來越受到關(guān)注，相關(guān)國家標(biāo)準(zhǔn)的制定和頒布已經(jīng)顯得較為迫切。（記者 陳剛 蔡玉高）

第二篇：車內(nèi)空氣污染案標(biāo)準(zhǔn)空缺

車內(nèi)空氣污染案標(biāo)準(zhǔn)空缺

由于甲醛興風(fēng)作浪，我國消費(fèi)者對于室內(nèi)空氣污染有了相對足夠的重視，但是在車廂這一狹小的空間內(nèi)，同樣存在大量有害氣體。由汽車內(nèi)空氣質(zhì)量引發(fā)的健康問題屢見不鮮，而系列車內(nèi)空氣檢測的數(shù)據(jù)更是觸目驚心，頻發(fā)的車內(nèi)污染案例彰顯出國家標(biāo)準(zhǔn)的明顯缺位。

車內(nèi)空氣檢測數(shù)據(jù)觸目驚心

記者日前從內(nèi)蒙古自治區(qū)消費(fèi)者協(xié)會獲悉，該協(xié)會公布的一份“汽車空氣檢驗(yàn)情況報告”顯示，在抽查的29輛汽車中只有奧迪A4A6等八個品牌汽車的室內(nèi)空氣符合標(biāo)準(zhǔn)，其余21輛不同品牌的汽車室內(nèi)空氣均存在甲醛超標(biāo)和總揮發(fā)性有機(jī)化合物(TVOC)含量不符合要求的問題。

據(jù)了解，這項(xiàng)針對呼和浩特市市場上銷售的不同品牌汽車車內(nèi)空氣質(zhì)量的檢測活動，由內(nèi)蒙古自治區(qū)石油化學(xué)工業(yè)檢驗(yàn)測試所實(shí)施，檢測項(xiàng)目為甲醛、苯、氨、TVOC等四個，檢測的標(biāo)準(zhǔn)參照GB/T18883-2002《室內(nèi)空氣質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)》檢測結(jié)果表明：72%以上的新汽車存在不同程度的超標(biāo)問題，其中以甲醛的超標(biāo)現(xiàn)象最為嚴(yán)重，大多數(shù)被測新車車內(nèi)空氣中所含的甲醛含量都超過室內(nèi)甲醛國標(biāo)限量值。

實(shí)際上，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，在汽車增加和高檔裝飾盛行的同時，車內(nèi)空氣質(zhì)量問題并未受到足夠的重視，但這一問題卻逐漸顯露出來。

類似的檢測數(shù)據(jù)已經(jīng)多次顯示出近似的結(jié)果。相關(guān)資料顯示，2009年1月，廣東參照室內(nèi)空氣質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)檢測的60款車型中，有50款存在不同程度的污染。而上海有關(guān)機(jī)構(gòu)抽查的100輛轎車中只有17輛達(dá)到國家室內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)，八成以上的轎車內(nèi)可吸入顆粒物超標(biāo)，最嚴(yán)重的超過國家室內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)七倍。

污染源主要來自內(nèi)飾材料

據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示，車內(nèi)空氣中揮發(fā)性有機(jī)物的成分較為復(fù)雜，有幾百種之多，包括烴類、醛類、酮類物質(zhì)等。主要受到關(guān)注的是甲醛、苯、甲苯、二甲苯、乙苯等幾種。

“特別是甲醛對嬰幼兒和婦女特別敏感。由于很多消費(fèi)者買新車是因?yàn)榻Y(jié)婚，然后生小孩，因此車內(nèi)空氣很大一部分是針對敏感性人群，這樣的社會危害就相對更大?！眹鴥?nèi)知名汽車行業(yè)分析師賈新光在接受記者采訪時表示。

賈新光表示，室內(nèi)空氣污染主要是裝修污染，原因之一是使用劣質(zhì)裝修材料，污染的主要特點(diǎn)就是甲醛含量高，與此相類似，車內(nèi)空氣的污染源也源于類似的因素。

專家表示，車內(nèi)空氣污染問題成因比較簡單，主要是汽車內(nèi)飾材料釋放的揮發(fā)性有機(jī)物。車內(nèi)空氣質(zhì)量狀況與車輛制造工藝和零部件種類有直接關(guān)系，影響較大的主要為汽車儀表臺板、門內(nèi)飾板、地毯、頂棚、汽車線束、座椅總成等。

僅以汽車的內(nèi)飾構(gòu)造而言，主要以皮質(zhì)、纖維和各種工程塑料組成，而這些材料在生產(chǎn)時便需要使用到甲醛、苯等有害物質(zhì)。有著完善質(zhì)量管理系統(tǒng)的企業(yè)會在內(nèi)飾組件出廠前進(jìn)行一輪“消毒”處理，但礙于成本，并不是所有零件配套企業(yè)都會做足“消毒”的功夫。同時，車內(nèi)裝飾物如毛絨玩具、塑料地毯等是造成二次污染的主要來源。

來自:裝修空氣檢測（

第三篇：監(jiān)管缺位令石化業(yè)事故頻發(fā)

監(jiān)管缺位令石化業(yè)事故頻發(fā)

缺乏第三方監(jiān)管，主管部門在安全生產(chǎn)上稍有松懈，企業(yè)的安全神經(jīng)就容易被利益麻痹。

2015年4月21日早6時，一聲巨響驚醒了南京市的揚(yáng)子石化廠旁還在熟睡的居民，家住附近的邱大爺事后說，“這還不到一年，又出事了。”僅十個月前，該廠硫回收酸性水罐就發(fā)生過著火事故，這次是烯烴廠乙二醇T―430塔發(fā)生爆炸。短期內(nèi)連續(xù)發(fā)生事故并非僅此一家。2015年4月6日晚，福建漳州古雷港經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)PX（對二甲苯p-xylen）項(xiàng)目在兩年內(nèi)第二次爆炸，經(jīng)濟(jì)損失慘重。

事故發(fā)生了，企業(yè)難辭其咎。據(jù)石化領(lǐng)域安全管理專家徐愛斌分析，古雷事故說明企業(yè)在生產(chǎn)過程中設(shè)備缺乏可靠性，工藝設(shè)計(jì)上本身就存在問題，具體到操作上也有偏差。但縱觀整個石化企業(yè)的安全鏈條，當(dāng)長期缺乏第三方監(jiān)管時，主管部門稍有放松，企業(yè)的安全神經(jīng)就容易被利潤麻痹。事故一再重現(xiàn)在所難免。這對本已因環(huán)保問題麻煩不斷的石化企業(yè)來說，可謂雪上加霜。

利潤惹得禍

總體而言，我國的安全生產(chǎn)制度和標(biāo)準(zhǔn)在國際上算是相對嚴(yán)格的，所以問題必然發(fā)生在執(zhí)行層面，而抗拒安全生產(chǎn)最直接的動因必然與企業(yè)對利潤的追求有關(guān)，事實(shí)也正是如此。

自2010年以來，我國的PTA（是重要的大宗有機(jī)原料之一）及聚酯產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展，對其原材料PX需求旺盛，但我國的PX自給率卻從2010年的66%逐年下降到2014年的50%左右，每年都需大量進(jìn)口。而PX最上游的原料就是原油，原油價格的大幅下跌也大大降低PX的生產(chǎn)成本。需求的增加和成本的下降帶來的是利潤的大幅上漲。這刺激著地方政府或企業(yè)新建或改擴(kuò)建PX項(xiàng)目的沖動。

前述揚(yáng)子石化廠就是眾多忙碌的石化企業(yè)之一。按照邱大爺?shù)拿枋觯@家企業(yè)在上次事故后依然加班加點(diǎn)，有時徹夜無休。普氏能源資訊亞洲石化執(zhí)行主編黃寶瑩女士告訴《中國經(jīng)濟(jì)信息》記者，“根據(jù)普氏能源資訊的數(shù)據(jù)，中國今年仍將迎來總計(jì)448萬噸/年的PX新產(chǎn)能。未來兩年，隨著更多新工廠的投產(chǎn)，這一數(shù)字預(yù)計(jì)還會有所上升?！?/p>

在僥幸心理作祟下，搖擺在利潤與安全之間的企業(yè)往往會選擇前者。

以福建漳州PX項(xiàng)目為例，其是由臺資企業(yè)翔鷺集團(tuán)旗下的騰龍芳烴（廈門）有限公司投資建設(shè)，總投資137.8億元人民幣、年產(chǎn)80萬噸PX。2010年，其順利通過環(huán)評開始生產(chǎn)，但在實(shí)際的運(yùn)行中又是怎樣呢？

幾年來，企業(yè)忙于大干快上，安監(jiān)人員和裝備很少實(shí)戰(zhàn)與應(yīng)用，缺乏歷練和調(diào)試。這次發(fā)生的事故的癥結(jié)正在于此，有石化行業(yè)專家認(rèn)為：“在生產(chǎn)過程中，有些設(shè)備要進(jìn)行定期檢查和調(diào)試，一些容易出問題的地點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)預(yù)識別。”

與疏于安全檢查等問題相比，更為嚴(yán)重的是工藝問題?？鐕途揞^雪佛龍公司高級顧問欒興華說：“回顧歷史，很多大的事故都與工藝安全直接有關(guān)。而工藝安全則是深植于企業(yè)文化之中的?！?/p>

以埃克森美孚、殼牌和雪佛龍等石化巨頭為例，在其百年發(fā)展史上也曾發(fā)生重大事故，這已經(jīng)促使其形成了穩(wěn)健的安全管理文化。在發(fā)達(dá)國家長達(dá)二百年的工業(yè)化歷史中，從管理者到普通員工都對安全生產(chǎn)有成熟的理解和認(rèn)識，深植于西方工業(yè)文明之中?！八院饬恳患移髽I(yè)安全生產(chǎn)水平的高下，最重要的指標(biāo)是企業(yè)文化和管理，只有這樣才能不出大事?！毙鞇郾笳f。

監(jiān)管待加強(qiáng)

在古雷事故中，有關(guān)部門對企業(yè)的監(jiān)管也暴漏出問題，往往在事后的整改和分析中，側(cè)重于對當(dāng)下企業(yè)的問題現(xiàn)狀進(jìn)行改善，卻很少從管理層面和技術(shù)分析的角度入手解決深層次問題。

國內(nèi)某安監(jiān)領(lǐng)域?qū)＜以谡劦街惺鄭u特大爆炸事故、中海油渤海漏油事故、中石油大連儲油設(shè)施爆炸事故時指出，主要責(zé)任方對事故本身的理解遠(yuǎn)未深刻，僅僅是在事后表達(dá)整改決心時十分堅(jiān)決。而主管部門和執(zhí)法單位也往往習(xí)慣于在事后進(jìn)行大規(guī)模的隱患排查與整改，這種安全生產(chǎn)監(jiān)管方式最終帶來的結(jié)果往往是安全隱患“今天走，明天來”。

以中石化“11.22”東黃輸油管道爆炸事故為例，事故發(fā)生后，國務(wù)院安全生產(chǎn)委員會下發(fā)了《關(guān)于開展油氣輸送管道安全專項(xiàng)排查整治的緊急通知》，要求全國煉化和管道企業(yè)開展全行業(yè)的隱患排查和整改。但媒體和輿論卻廣泛認(rèn)為，這樣的整改為什么不能再早點(diǎn)。當(dāng)時有媒體評價道：“整改沒有錯，但卻很難在技術(shù)分析、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)層面有所改善，也就無法杜絕此類事故再次發(fā)生?！?/p>

與我國嚴(yán)格的事后監(jiān)管相比，西方國家往往更重視事前監(jiān)管，防患于未然。在常態(tài)的例行檢查方面，美國政府的經(jīng)驗(yàn)是聘請專業(yè)能力強(qiáng)的公司對某些工程的關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行抽查，然后由政府起草檢查報告，通報企業(yè)整改。在事故發(fā)生后，政府往往會修改法律法規(guī)，以避免相似事故重演。

1988年，英國的阿爾法天然氣平臺爆炸事故造成了165人喪生，傷亡如此慘重與英國法律規(guī)定的平臺發(fā)生意外后，員工不可跳海有關(guān)。事后，英國政府就修改了這條法律。1984年，美國聯(lián)合碳化物公司在印度博帕爾市發(fā)生了氰化物泄漏事故，當(dāng)時造成2.5萬人死亡，隨后又有55萬人陸續(xù)死亡，這一慘烈事故致使美國出臺了《高度危險化學(xué)品工藝安全管理》法案。2005年，BP在美國得克薩斯州煉油廠的異構(gòu)化裝置發(fā)生爆炸事故，15名工人被當(dāng)場炸死，170多人受傷。為此美國化工過程安全中心（CCPS）發(fā)布了新的標(biāo)準(zhǔn)，即《基于風(fēng)險的過程安全》，強(qiáng)迫石化等高風(fēng)險企業(yè)必須按此流程去做，企業(yè)也必須要定期向監(jiān)管部門匯報，證明自己達(dá)到了該標(biāo)準(zhǔn)。

新加坡也有眾多石化企業(yè)，其主管部門將監(jiān)管隊(duì)伍一分為二，一組負(fù)責(zé)教育和指導(dǎo)企業(yè)，另一組負(fù)責(zé)處罰和監(jiān)督企業(yè)，這樣的管理模式對我國也有借鑒意義。

第三只眼下

西方發(fā)達(dá)國家的企業(yè)除了在政府的監(jiān)管下運(yùn)行之外，還有第三只眼，也就是第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，這被認(rèn)為是減少人為因素對安全生產(chǎn)不利影響的最有效手段，但要其發(fā)揮作用的前提條件是需要一個成熟的市場機(jī)制和法制環(huán)境。

美國各行各業(yè)的協(xié)會往往就扮演第三只眼的角色。在石化領(lǐng)域，眾多標(biāo)準(zhǔn)都是由行業(yè)協(xié)會制定。API標(biāo)準(zhǔn)就是比較典型的協(xié)會標(biāo)準(zhǔn)。API是美國第一家全國性商業(yè)協(xié)會，也是全世界范圍內(nèi)最早、最成功的制定標(biāo)準(zhǔn)的商會之一。它的一項(xiàng)重要任務(wù)，就是負(fù)責(zé)油氣工業(yè)設(shè)備的標(biāo)準(zhǔn)化工作，以確保該行業(yè)所用設(shè)備的安全、可靠和互換性。

API標(biāo)準(zhǔn)絕不是僅僅應(yīng)用于石化行業(yè)，其已經(jīng)廣泛應(yīng)用在美國眾多企業(yè)之中，甚至美國政府和各個州政府、國防部、美國海關(guān)、環(huán)境保護(hù)署、美國地質(zhì)勘察局都廣泛引用。并在全球范圍內(nèi)被ISO、國際法制計(jì)量組織和100多個國家引用。

但這樣的、成熟的第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)在中國卻難得一見。無論東黃輸油管道爆炸事故，還是古雷事故，第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)似乎都處于實(shí)質(zhì)上的缺位狀態(tài)。造成這一結(jié)果的原因或許是多方面的，但最重要的就是在現(xiàn)行的石化行業(yè)管理體制下，基于成熟市場，具有專業(yè)水平，又獨(dú)立于政府機(jī)構(gòu)和壟斷企業(yè)的，社會化的第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)尚未形成。

以我國主管化學(xué)品安全的中國化學(xué)品安全協(xié)會為例，其理事長一直由石化行業(yè)壟斷企業(yè)相關(guān)人士擔(dān)任，這樣的第三方監(jiān)管如同自查。這導(dǎo)致在協(xié)會制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的時候，并非是將國際標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分析研究后進(jìn)行本土化的改造，往往是直接在某些企業(yè)中試行，而非在全行業(yè)的參與下完成行業(yè)規(guī)范的本土化。以API的某些標(biāo)準(zhǔn)為例，就是在個別企業(yè)中試行后，直接推廣至其他企業(yè)的，成了全行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)。

總之，如果中國的行業(yè)協(xié)會能率先獨(dú)立，補(bǔ)齊第三方監(jiān)管的缺位，就一定能減少安全管理上的麻痹大意，安監(jiān)設(shè)備的長期閑置，促進(jìn)安全管理人員做好日常監(jiān)測和維護(hù)工作，減少隱患。

第四篇：大案頻發(fā)暴露銀行業(yè)內(nèi)控十大缺陷

大案頻發(fā)暴露銀行業(yè)內(nèi)控十大缺陷

張吉光

大案頻發(fā)暴露銀行業(yè)內(nèi)控十大缺陷 上海銀行發(fā)展研究部 張吉光

雞年伊始，當(dāng)人們還沉浸于辭舊迎新傳統(tǒng)節(jié)日的濃厚喜慶氛圍之時，上市公司東北高速的一紙公告掀開了中國銀行黑龍江河松街支行巨額詐騙案（以下簡稱高山案）的黑洞，并旋即在中國金融界引起軒然大波。其涉案金額之巨、謀劃之周密不但令平民大眾為之驚愕，也讓金融業(yè)界為之震動，乃至于中國銀監(jiān)會罕見地公開對此案做出評價。在中國銀行業(yè)改革的關(guān)鍵時期和銀行業(yè)監(jiān)管新格局的起步階段，高山案決不會像此前發(fā)生的眾多金融大案一般很快被人們遺忘，并歸于平靜；其注定會引起上至高層領(lǐng)導(dǎo)、專家學(xué)者，下至平民大眾、從業(yè)人員的更為持久和強(qiáng)烈的關(guān)注，注定會對中國銀行業(yè)經(jīng)營管理體制改革和全面風(fēng)險管理體系的建立產(chǎn)生巨大影響；對現(xiàn)有銀行監(jiān)管體系和思路形成巨大挑戰(zhàn)，并加速其轉(zhuǎn)型；從而在中國銀行業(yè)發(fā)展歷程中留下可圈可點(diǎn)之處。

近幾年來，隨著我國金融改革與開放的不斷深入，特別是國有商業(yè)銀行股份制改造的啟動和中國銀監(jiān)會的成立，國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平和風(fēng)險控制能力相比以前有了很大提高。但頻頻發(fā)生的金融大案明白的告訴我們，國內(nèi)商業(yè)銀行的風(fēng)險控制能力仍不容樂觀。從余振東到王雪冰，再到劉金寶、丁燕生，一個個金融高官紛紛落馬；從中行開平支行案件到工行河南票據(jù)詐騙案，再到高山案，一起起令人震驚的詐騙大案頻頻發(fā)生；從2003年審計(jì)署查出工商銀行各類涉嫌違法犯罪案件30起，涉案金額69億元，進(jìn)而工商銀行處理相關(guān)責(zé)任人368名，到2004年中國銀監(jiān)會查出并處理四大國有商業(yè)銀行違規(guī)機(jī)構(gòu)157家、違規(guī)人員1841名；種種跡象顯示，國內(nèi)商業(yè)銀行的內(nèi)控體系存在重大缺陷，并成為各商業(yè)銀行發(fā)展過程中揮之不去的痛。而高山案則再次為我們敲響了警鐘。

一、內(nèi)控意識薄弱，內(nèi)控優(yōu)先理念缺乏。

用什么樣的內(nèi)控意識指導(dǎo)商業(yè)銀行的內(nèi)控建設(shè)和運(yùn)行在很大程度上決定著內(nèi)控的有效性。內(nèi)控意識薄弱導(dǎo)致的必定是內(nèi)控體系的脆弱和低效，甚至于無效。概括來講，內(nèi)部控制的核心理念就在于內(nèi)控優(yōu)先。也就是說，商業(yè)銀行在開展經(jīng)營管理活動時，小到日常業(yè)務(wù)辦理，大到新產(chǎn)品開發(fā)、新機(jī)構(gòu)設(shè)立，都必須事先考慮到其可能存在的風(fēng)險點(diǎn)，進(jìn)而采取有效的控制措施。這既是商業(yè)銀行審慎經(jīng)營的特性使然，亦是銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的根本保證。但目前國內(nèi)商業(yè)銀行的現(xiàn)狀卻是內(nèi)控意識的薄弱和內(nèi)控優(yōu)先理念的缺乏。這集中體現(xiàn)在，很多銀行過分追求規(guī)模擴(kuò)張和發(fā)展速度，而忽視風(fēng)險管理和內(nèi)部控制；過于重視營銷，而輕視內(nèi)控；重放貸，輕管理；打擦邊球，鉆制度的空子等等。這雖然會使商業(yè)銀行在短期內(nèi)取得快速發(fā)展，但往往會因內(nèi)控跟不上而潛藏巨大風(fēng)險隱患，甚至于發(fā)生大案、要案。分析這兩年發(fā)生的金融大案，有一個非常奇怪的現(xiàn)象值得深思，即那些落馬的官員大多是以前的業(yè)務(wù)能手或營銷能手，甚至于精英人才；而那些出事的分支行則多為前幾年發(fā)展較快、業(yè)績突出的分支機(jī)構(gòu)。比如高山案中的中行河松街支行和支行行長高山，中行開平支行案中的開平支行和余振東、許超凡以及山西太原7.28金融詐騙案中的杜建國。這充分表明內(nèi)控意識和內(nèi)控優(yōu)先理念是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險控制前提下穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)控體系的前提。而近兩年來國內(nèi)銀行業(yè)之所以頻頻發(fā)生金融大案，某種程度上講，其根源就在于內(nèi)控意識的薄弱。

二、激勵約束機(jī)制不合理，逆向激勵問題嚴(yán)重。

合理恰當(dāng)?shù)募罴s束機(jī)制可以確保商業(yè)銀行的每一位員工、每一家分支機(jī)構(gòu)在充分防范風(fēng)險的前提下發(fā)揮最大的積極性，從而確保商業(yè)銀行在內(nèi)控體系有效運(yùn)行進(jìn)而充分控制風(fēng)險的前提下取得最佳發(fā)展。而不合理的激勵約束機(jī)制往往會產(chǎn)生逆向激勵和道德風(fēng)險問題。從國內(nèi)外的有關(guān)研究和現(xiàn)實(shí)案例來看，一個合理的激勵約束機(jī)制一般會把內(nèi)控評價作為重要的考核內(nèi)容。這會促使商業(yè)銀行的各分支機(jī)構(gòu)在追求業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，做好風(fēng)險防范工作，從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。與之形成鮮明對比，國內(nèi)很多商業(yè)銀行的激勵約束機(jī)制存在嚴(yán)重不合理之處。首先，商業(yè)銀行在對分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核時，仍以業(yè)務(wù)發(fā)展為主，考核指標(biāo)仍為傳統(tǒng)的規(guī)模指標(biāo)和速度指標(biāo)，基本上不考慮內(nèi)控建設(shè)及運(yùn)行情況。其次，大多數(shù)商業(yè)銀行都設(shè)立了數(shù)額不等的營銷獎勵基金，對那些營銷做得較好（主要是拉存款）的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎勵；而很少有商業(yè)銀行會專門對那些風(fēng)險管理做得較好的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎勵。在這種激勵約束機(jī)制下，各商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)必然是大力拓展?fàn)I銷，加大吸存力度，將內(nèi)控建設(shè)讓位于業(yè)務(wù)發(fā)展，從而造成內(nèi)控水平難以適應(yīng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，留下風(fēng)險隱患。以山西太原7.28金融詐騙大案為例，那些涉案商業(yè)銀行的下屬分理處主任之所以會卷入詐騙漩渦并不能自拔，最根本的原因就在于上級機(jī)構(gòu)對其實(shí)施的以存款指標(biāo)為主的考核。在這種考核機(jī)制下，各分理處主任的主要任務(wù)就是拉存款，這不僅關(guān)系到他們的收入，還關(guān)系到他們的升遷。在日益激烈的“吸存大戰(zhàn)”中，取勝的途徑只有兩條，要么是以業(yè)務(wù)拓展費(fèi)給客戶返點(diǎn)；要么是尋找資金販子幫忙。在不合理機(jī)制的逆向激勵下，很多分理處主任都選擇了后者，從而為日后的違法違規(guī)埋下伏筆?？梢哉f，如果這種以“重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕內(nèi)控管理”為主要思想的激勵約束機(jī)制得不到根本改變，類似案件必定還會上演。

三、內(nèi)控制度執(zhí)行不力，形同虛設(shè)。

近幾年來，在中國人民銀行《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的指導(dǎo)下，各商業(yè)銀行都加強(qiáng)了自身的內(nèi)控建設(shè)，基本建立了滲透到銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有部門和崗位的內(nèi)部控制制度。以經(jīng)常出現(xiàn)問題的重要空白憑證和印章管理為例，各商業(yè)銀行大多都按照要求出臺了以“實(shí)行專人、專庫管理，印、押、證三分離，印章管理人員不能監(jiān)管重要憑證和密押，定期查庫、查賬，保證賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表和內(nèi)外賬相等”為主要內(nèi)容的內(nèi)控制度。從理論上講應(yīng)該可以起到防范金融詐騙和挪用客戶資金案件的發(fā)生。而事實(shí)卻是此類案件仍屢有發(fā)生，且成為令各家商業(yè)銀行非常頭痛的頑癥。究其原因就在于各商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)并未認(rèn)真落實(shí)這些內(nèi)控制度，在執(zhí)行上打折扣，甚至流于形式?？v觀近幾年國內(nèi)發(fā)生的金融詐騙大案，其詐騙手法不外乎以下幾種：利用金融工具詐騙、關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔(dān)保騙取銀行貸款、偽造企業(yè)公章騙取銀行貸款、銀行職工利用職務(wù)之便挪用客戶資金。如果銀行相關(guān)崗位的操作人員均嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)章制度來執(zhí)行，這類詐騙大都可以避免。但受很多因素的影響，比如人情關(guān)系、上級干預(yù)、利益誘惑、思想上麻痹大意等，相關(guān)操作人員往往在執(zhí)行內(nèi)控制度上打折扣，睜一只眼閉一只眼，該雙人會同的，一個人獨(dú)立操作；該實(shí)行崗位分離的，一人兼任；該實(shí)行專人管理的，沒有落實(shí)專門人員；該定期更換的，長期保持不變；等等諸如此類，從而為案犯作案提供便利。比如這兩年經(jīng)常發(fā)生的通過假對帳單迷惑客戶并挪用客戶資金的情況，各家商業(yè)銀行均規(guī)定了信貸員不能經(jīng)辦對帳單遞送工作，可在現(xiàn)實(shí)操作中，這一措施往往流于形式，從而為那些心態(tài)不正的信貸員作案提供條件。再比如2003年發(fā)生的河南工商銀行票據(jù)詐騙案。在這一案件中，案犯得手的關(guān)鍵就在于票據(jù)審核環(huán)節(jié)出了問題。按照有關(guān)規(guī)定，辦理票據(jù)貼現(xiàn)至少要審核以下內(nèi)容：轉(zhuǎn)出行營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證；核實(shí)辦理該業(yè)務(wù)的人員身份；檢查授權(quán)書；轉(zhuǎn)出行票據(jù)原件；正規(guī)增值稅發(fā)票和供銷合同的原件及復(fù)印件。令人吃驚的是，向來以票據(jù)業(yè)務(wù)著稱的工商銀行華信支行的相關(guān)人員居然沒有發(fā)現(xiàn)問題。原因就在于上述內(nèi)控制度早已被他們束之高閣，根本就沒有落到實(shí)處。在現(xiàn)實(shí)中，制定制度是一回事，執(zhí)行又是另外一回事，有制度≠制度得到執(zhí)行，制度制定與執(zhí)行被人為地割裂成毫無關(guān)系的兩張皮。這正是很多案件發(fā)生的原因所在。

四、內(nèi)控措施不完善，有效措施缺乏。

切實(shí)可行且有效的內(nèi)控措施是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)既定內(nèi)控目標(biāo)的關(guān)鍵。因此，無論是中國人民銀行發(fā)布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，還是巴塞爾委員會出臺的《銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度框架》均對商業(yè)銀行應(yīng)該采取的內(nèi)控措施作出規(guī)定?？v觀這些內(nèi)控措施，有兩條最為核心的原則和內(nèi)容貫穿其中，即“職責(zé)分離，崗位制約”、“關(guān)鍵崗位的人員輪換和強(qiáng)制休假制度”。這兩條可謂是最基本、也是最核心、最有效的內(nèi)控措施。“職責(zé)分離，崗位制約”就是要求商業(yè)銀行明確劃分部門之間、崗位之間、上下級機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)，不同職責(zé)由不同人員承擔(dān)，并在上述三者之間建立起一種相互監(jiān)督制約的機(jī)制，從而避免違法違規(guī)事件的發(fā)生。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展中，“職責(zé)分離，崗位制約”最好的體現(xiàn)就是審貸分離和貸管分離?！瓣P(guān)鍵崗位的人員輪換和強(qiáng)制休假制度”的目的在于，通過人員輪換，使后來者可以輕易發(fā)現(xiàn)前一任存在的問題，從而在這一崗位上形成一種強(qiáng)有力的無形監(jiān)督約束機(jī)制，督促在崗人員合規(guī)操作。反觀國內(nèi)商業(yè)銀行，在這兩項(xiàng)核心措施上，要么是沒有得到落實(shí)，形同虛設(shè)（如放貸與貸后檢查的分離）；要么是措施缺乏（大多數(shù)商業(yè)銀行未能在全行范圍內(nèi)推行人員輪換和強(qiáng)制休假制度），從而失去了最有效的控制手段和約束機(jī)制，為違法違規(guī)案件的發(fā)生提供空間。以2002年中信實(shí)業(yè)銀行3億票據(jù)詐騙案為例，該案中銀行工作人員陳某之所以可以多次開出匯票，在很大程度上是因?yàn)殂y行沒有實(shí)行專門的貸后檢查，陳某兼任信貸員和貸后檢查員所致。再比如2004年中國銀行開平支行40億資金盜竊案，由于銀行沒有實(shí)行人員輪換和強(qiáng)制休假制度，除去請假和休息時間之外，三年內(nèi)支行行長幾乎天天呆在同一崗位上，其所做的一切往往很難為外人所知。這正是造成三任行長持續(xù)長達(dá)九年作案而不被人所知的根源。試想，如果銀行實(shí)行強(qiáng)制休假制度，由其他人頂替期間的職位空缺，恐怕這一案件早就被發(fā)現(xiàn)，甚至于這一案件根本就不會發(fā)生。一言以蔽之，核心有效措施的缺乏令商業(yè)銀行看似固若金湯的內(nèi)控體系漏洞百出，以至于成為徒有虛名的紙老虎。

五、關(guān)鍵崗位及人員的監(jiān)督約束機(jī)制缺乏。

關(guān)鍵人員作案給銀行造成的損失要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過一般操作人員。因?yàn)殛P(guān)鍵人員往往擁有一定的人、財、物權(quán)，有更多的機(jī)會接觸重要憑證和印章，也就有更多作案的機(jī)會。鑒于此，國外商業(yè)銀行大都建立了針對關(guān)鍵人員的更為嚴(yán)格的監(jiān)督約束機(jī)制，比如前面提到的人員輪換和強(qiáng)制休假制度；再比如專門的內(nèi)部稽核（或?qū)徲?jì)）部門。而從國內(nèi)商業(yè)銀行的情況來看，針對關(guān)鍵人員的監(jiān)督約束機(jī)制明顯缺乏。一方面，人員輪換和強(qiáng)制休假制度尚未推行，或流于形式；另一方面，內(nèi)部稽核監(jiān)督（審計(jì)）存在重大缺陷，即重視對基層操作人員的稽核，忽視對高層管理人員（指具有一定權(quán)力的管理人員）的審計(jì)。這使得銀行內(nèi)部稽核部門的主要精力都放在了基層操作人員身上，而對高層管理人員的稽核，無論是在頻率，還是范圍上都遠(yuǎn)不能形成對高層管理人員的有效威懾。這正是最近發(fā)生的金融案件呈現(xiàn)出犯案人員職務(wù)趨高特征的原因所在?？梢哉f，關(guān)鍵人員作案已成為國內(nèi)商業(yè)銀行防不勝防的冷槍暗箭。2002年發(fā)生的中信實(shí)業(yè)銀行票據(jù)詐騙大案之所以得逞與支行信貸科科長的直接參與不無關(guān)系；廣東省梅州市興寧信用社8.8億元帳外帳更是該信用社主任胡某一手造成；而迅達(dá)信用社的破產(chǎn)則是該信用社董事長總經(jīng)理林芊挪用、侵占信用社資金所致。震動業(yè)界內(nèi)外的中行開平支行案件之所以長期不為人所知，正是支行行長親自作案的結(jié)果。在該案中，支行行長的權(quán)力范圍包括財務(wù)管理、核算管理、授權(quán)管理、人事管理及行政管理，卻沒有相應(yīng)的監(jiān)督約束，使其幾乎無所不能。于是，支行行長憑借手中大權(quán)，控制銀行的內(nèi)部資金，并掌控銀行與客戶之間的清算過程，利用聯(lián)行系統(tǒng)漏洞侵占銀行資金。從某種意義上說，不論銀行的規(guī)章制度有多齊全，系統(tǒng)有多完善，只要對關(guān)鍵人員的監(jiān)督約束不力，案件的發(fā)生就難以避免。

六、內(nèi)部控制的電子化水平較低。

從某種程度上講，借助于計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)進(jìn)行的“機(jī)控”要比傳統(tǒng)的“人控”更有效率。因?yàn)橥晟频牟僮飨到y(tǒng)和信息系統(tǒng)可以使某項(xiàng)業(yè)務(wù)整個流程的各個環(huán)節(jié)置于不同部門、不同崗位的監(jiān)督之下，從而對操作人員形成強(qiáng)有力的約束。而在傳統(tǒng)的“人控”方式中，由于人員易受到主觀上思想、情緒、業(yè)務(wù)技能等因素及客觀上金錢誘惑、權(quán)力壓制等因素影響，從而使內(nèi)控效果打折扣，甚至流于形式。這已被國內(nèi)外的現(xiàn)實(shí)案例所證實(shí)。國外銀行大多都建立了較為完善的操作系統(tǒng)和信息系統(tǒng)。而國內(nèi)商業(yè)銀行則與此相去甚遠(yuǎn)，內(nèi)部控制仍停留在傳統(tǒng)的“人控”階段，尤其是內(nèi)部稽核仍以手工對帳、現(xiàn)場檢查為主，電子化稽核水平較低。在此情況下，只要發(fā)生內(nèi)外勾結(jié)或內(nèi)部人串謀的情況，案犯一般都會得手。有調(diào)查顯示，近幾年來國內(nèi)發(fā)生的100個銀行詐騙案件中，60%屬于內(nèi)外牽連型詐騙案件，其中內(nèi)外勾結(jié)詐騙造成的損失最大，占損失總額的79.6%；而這種內(nèi)外勾結(jié)型詐騙的得逞率高達(dá)91.7%。造成這種結(jié)果的根本原因就在于，在缺乏完善的操作系統(tǒng)和信息系統(tǒng)，特別是缺乏電子化稽核制約的情況下，商業(yè)銀行出臺的規(guī)章制度和控制措施都會因內(nèi)部人員的參與作案而流于形式。以中國銀行北京某儲蓄所員工集體挪用公款炒匯案為例，針對可能存在的風(fēng)險點(diǎn)，銀行出臺了相應(yīng)的控制制度，比如所長、儲蓄員、復(fù)核員之間的職責(zé)分離、崗位制約及監(jiān)督；但由于所有員工合伙作案，這些制度就成了一紙空文，案件發(fā)生也就在所難免。解決這類內(nèi)部人作案（或參與作案）的情況，加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)是唯一有效途徑。提升內(nèi)控的電子化水平顯然已成為各家商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。

七、信息交流渠道缺乏，溝通不暢。

信息交流與反饋是商業(yè)銀行內(nèi)部控制五要素之一。這一要素要求商業(yè)銀行內(nèi)部建立并保持暢通的信息交流與溝通的程序，明確對財務(wù)、管理、業(yè)務(wù)、重大案件和市場信息等相關(guān)信息識別、收集、處理、交流、溝通、反饋、披露的渠道和方式。其目的有三：一是，是管理層能夠充分了解并識別銀行面臨的風(fēng)險，進(jìn)而采取相應(yīng)的控制措施；二是，使所有崗位、人員充分了解相關(guān)信息，遵守有關(guān)責(zé)任及制度；三是，險情、事故、案件發(fā)生后，有關(guān)信息能夠得到及時報告和溝通，一方面確保內(nèi)控體系得到持續(xù)改進(jìn)，另一方面引起行內(nèi)警示，避免此類案件再次發(fā)生。這就要求商業(yè)銀行內(nèi)部建立起下行傳達(dá)、平行溝通、上行匯報三條暢通的信息渠道。下行傳達(dá)渠道可以使下級分支機(jī)構(gòu)充分了解上級機(jī)構(gòu)和總行的戰(zhàn)略方向和決策意圖，并在工作中得到落實(shí)。平行溝通渠道主要是解決信息在不同崗位之間和不同分支機(jī)構(gòu)之間的共享，如黑名單、客戶的不良信息及重大案件，以引起警惕。上行匯報渠道是指下級分支機(jī)構(gòu)要及時將發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點(diǎn)、內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)及發(fā)生的案情匯報至管理層，確保問題得到及時解決，并使內(nèi)控體系得到持續(xù)改進(jìn)。對照上述三條信息渠道，國內(nèi)商業(yè)銀行的情況不容樂觀。首先，制度及決策的下行不暢，貫徹落實(shí)不力。這主要是因?yàn)樯舷录壏种C(jī)構(gòu)溝通不足，下級機(jī)構(gòu)不能充分理解上級的意圖；上級機(jī)構(gòu)在出臺相應(yīng)制度及措施時，沒有與下級基層機(jī)構(gòu)充分交流，導(dǎo)致操作性不強(qiáng)。其次，不同分支機(jī)構(gòu)之間的信息共享度極低。大多數(shù)商業(yè)銀行未能做到行內(nèi)經(jīng)營管理信息的實(shí)時共享。這正是同類案件在同一家銀行的不同分支機(jī)構(gòu)中反復(fù)發(fā)生的原因所在。再次，大多數(shù)銀行未能真正落實(shí)和執(zhí)行重大案件匯報制度。很多分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人在發(fā)生案件后的第一反應(yīng)不是上報，而是掩蓋。從而貽誤解決問題的最佳時機(jī)，并使管理層無法識別現(xiàn)有內(nèi)控體系的漏洞，并對其進(jìn)行及時糾正。思想上的輕視是造成國內(nèi)商業(yè)銀行信息交流與溝通環(huán)節(jié)較為薄弱的深層原因。

八、內(nèi)控責(zé)任制缺失，責(zé)任追究不當(dāng)。

內(nèi)控責(zé)任制是確保各項(xiàng)內(nèi)控制度落到實(shí)處、保障內(nèi)控體系得到持續(xù)改進(jìn)的有效方式。那些內(nèi)控做得比較好的銀行大多建立了完善的內(nèi)控責(zé)任制。內(nèi)控責(zé)任制應(yīng)包括四方面內(nèi)容：一是董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)控的有效性負(fù)責(zé)，并對內(nèi)控失效造成的重大損失承擔(dān)責(zé)任；二是內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對檢查發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督不力承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；三是業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時糾正內(nèi)部控制存在的問題，并對出現(xiàn)的風(fēng)險和損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；四是高級管理層應(yīng)當(dāng)對違反內(nèi)控的人員，依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究責(zé)任和予以處分，并承擔(dān)處理不力的責(zé)任。在內(nèi)控責(zé)任制的約束下，各相關(guān)責(zé)任人必定會努力確保各項(xiàng)內(nèi)控制度落到實(shí)處，確保各項(xiàng)內(nèi)控措施發(fā)揮效力；進(jìn)而實(shí)現(xiàn)內(nèi)控體系的持續(xù)改進(jìn)。但目前國內(nèi)的情況卻是內(nèi)控責(zé)任制的缺失。在此情況下，由于不承擔(dān)責(zé)任，相關(guān)部門和人員也就失去了嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度、維護(hù)內(nèi)控有效性的動力和壓力。內(nèi)控制度出臺后得不到落實(shí)，內(nèi)控措施得不到執(zhí)行，內(nèi)控體系也就成了中看不中用的空中樓閣。特別是目前各商業(yè)銀行對內(nèi)控失控的責(zé)任追究不當(dāng)，一般只處罰案件的當(dāng)事人，并不追究有關(guān)內(nèi)控負(fù)責(zé)人及部門的責(zé)任。這只能是頭疼醫(yī)頭，腳疼醫(yī)腳。因?yàn)閮?nèi)控責(zé)任制的缺失使得內(nèi)控體系的漏洞得不到及時糾正，從而為相同案件的再次發(fā)生提供可能。如果對照上面內(nèi)控責(zé)任制的相關(guān)內(nèi)容，最近發(fā)生的高山案，除當(dāng)事人外，有關(guān)業(yè)務(wù)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門，乃至于高級管理層都應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。但我們卻看不到這一跡象。為什么近年來國內(nèi)一些商業(yè)銀行會屢屢發(fā)生手段相同乃至于完全一樣的案件？內(nèi)控責(zé)任制缺失，責(zé)任追究不力罪當(dāng)其首。

九、內(nèi)部稽核力量薄弱、水平不高，與業(yè)務(wù)發(fā)展速度不匹配。

商業(yè)銀行內(nèi)控體系可概括為決策、建設(shè)與管理、執(zhí)行與操作、監(jiān)督評價和持續(xù)改進(jìn)五個環(huán)節(jié)。其中，監(jiān)督評價環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)組織檢查、評價內(nèi)部控制的健全性和有效性，發(fā)現(xiàn)并督促管理層糾正內(nèi)部控制隱患和缺陷。現(xiàn)實(shí)中，這一環(huán)節(jié)的職責(zé)一般是由商業(yè)銀行的內(nèi)部稽核部門（也有的銀行稱為內(nèi)部審計(jì)部門或合規(guī)部門）來完成的。為確保監(jiān)督評價的充分性、全面性和有效性，對內(nèi)部稽核部門的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)性提出很高的要求。獨(dú)立性要求內(nèi)部稽核部門可以不受干擾地獨(dú)立開展審計(jì)稽核，并有直接向董事會匯報的路線，甚至于不經(jīng)過高級管理層。該部門負(fù)責(zé)人的聘任和解聘必須經(jīng)過董事會或監(jiān)事會同意，以確保其工作不受來自高級管理層的行政干擾。權(quán)威性則指內(nèi)部稽核部門在內(nèi)部控制的監(jiān)督評價上享有絕對的權(quán)威，對于其發(fā)現(xiàn)的問題，相關(guān)部門必須在指定期限內(nèi)予以整改，絕不能推諉扯皮。而專業(yè)性對內(nèi)部稽核部門內(nèi)審人員的專業(yè)水平提出要求，這些人員必須具有從業(yè)資格，熟悉銀行經(jīng)營管理、金融企業(yè)會計(jì)制度及風(fēng)險管理等相關(guān)知識，并具備一定的計(jì)算機(jī)能力。因?yàn)閲H上通行的內(nèi)控手法是以電腦實(shí)時監(jiān)控、定量分析為主的。此外，為確保內(nèi)部稽核部門切實(shí)履行職責(zé)，商業(yè)銀行還需要為其配備充足的人（國際上內(nèi)部稽核人員一般占總員工數(shù)的5%）、財、物等資源。與之對照，國內(nèi)商業(yè)銀行的內(nèi)部稽核顯得相當(dāng)薄弱。首先，有些銀行尚未設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部稽核部門；其次，內(nèi)部稽核部門隸屬高級管理層，受行政體制干擾較多，獨(dú)立性得不到保障，尤其是在對總行層面進(jìn)行稽核時，難度相當(dāng)大；再次，受制于架構(gòu)設(shè)置的缺陷，內(nèi)部稽核的權(quán)威性不強(qiáng)，很多部門和分支機(jī)構(gòu)對其提出的整改要求重視性不高，影響內(nèi)控改進(jìn)的效率；第四，大多數(shù)銀行內(nèi)部稽核人員配備不足，與5%的比例相去甚遠(yuǎn)，影響內(nèi)部稽核的頻率和范圍；最后，內(nèi)部稽核人員的專業(yè)性不強(qiáng)，有很多人甚至沒有內(nèi)部審計(jì)資格，對相關(guān)業(yè)務(wù)不熟，特別是計(jì)算機(jī)水平不高，不能適應(yīng)內(nèi)部稽核發(fā)展的電子化趨勢。上述因素嚴(yán)重制約了銀行內(nèi)部稽核的水平，以至于很多大案和內(nèi)控漏洞不能及時發(fā)現(xiàn)。2004年工商銀行上海外高橋支行姚康達(dá)事件、佛山馮明昌騙貸案，最早并非由該行而是審計(jì)署發(fā)現(xiàn)，就是很好的說明。

十、持續(xù)改進(jìn)機(jī)制缺失，內(nèi)控水平得不到持續(xù)提高。

所謂持續(xù)改進(jìn)機(jī)制就是商業(yè)銀行利用內(nèi)部控制政策、內(nèi)部控制目標(biāo)、評價結(jié)果、績效檢測和數(shù)據(jù)分析、糾正和預(yù)防措施以及管理評審等，及時發(fā)現(xiàn)并糾正內(nèi)控漏洞與缺陷，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控體系有效性的持續(xù)提高。持續(xù)改進(jìn)機(jī)制是一個由內(nèi)控監(jiān)督與評價、信息交流與反饋、內(nèi)控完善與糾正、管理評審等四個環(huán)節(jié)組成的有機(jī)體系。其中，任一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題都會引起持續(xù)改進(jìn)機(jī)制的失靈。如前所述，國內(nèi)商業(yè)銀行在內(nèi)控監(jiān)督與評價、信息交流與反饋等環(huán)節(jié)均存在或多或少的問題，從而造成內(nèi)控持續(xù)改進(jìn)機(jī)制的缺失，內(nèi)控的有效性長期得不到提高。判斷一家銀行內(nèi)控體系的持續(xù)改進(jìn)機(jī)制是否健全有效，有一個非常簡便的方法，就是查看同一類型案件發(fā)生的次數(shù)。如果某類案件發(fā)生后，商業(yè)銀行采取了相應(yīng)糾正措施，自此之后此類案件幾乎不再發(fā)生，說明該銀行的內(nèi)控持續(xù)改進(jìn)機(jī)制是健全有效的。反之，如果某類案件發(fā)生之后，銀行雖采取了糾正措施，但這類案件還是屢屢發(fā)生，則意味著銀行的內(nèi)控持續(xù)改進(jìn)機(jī)制是不健全、低效或無效的。按照這一標(biāo)準(zhǔn)來看，國內(nèi)商業(yè)銀行的內(nèi)控持續(xù)改進(jìn)機(jī)制普遍不健全且低效或無效。最充分的證據(jù)就是近幾年來發(fā)生的銀行大案，大多是內(nèi)外勾結(jié)型或支行行長（分理處主任）內(nèi)部人作案。往往是并不高明的手法屢屢得逞，頻頻發(fā)生。當(dāng)然，持續(xù)改進(jìn)機(jī)制的建立健全是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，絕非一朝一夕之功。

上述缺陷的存在，使得國內(nèi)商業(yè)銀行的內(nèi)控體系猶如窗戶紙——一捅就破，只防君子不防小人，從而造成大案、要案頻頻發(fā)生。古人云“防微杜漸”、“亡羊補(bǔ)牢”。“防微杜漸”就是要求商業(yè)銀行在內(nèi)控體系建設(shè)過程中通盤考慮，不放過任何細(xì)節(jié)，并注重加強(qiáng)前瞻性研究，對可能存在的問題和漏洞，早作預(yù)謀，提前布局，以確保內(nèi)控體系的健全有效?！巴鲅蜓a(bǔ)牢”就是要求商業(yè)銀行對自己或他人發(fā)生的案件，舉一反三，有則改之，無則加勉，以確保內(nèi)控體系的有效性得到持續(xù)改進(jìn)。這兩點(diǎn)正是國內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)前需要花大力氣去做的地方。

第五篇：大病患者極端案例頻發(fā)誰來救助

一個全方位、立體、多層次的大病保障體系，已經(jīng)成為當(dāng)前困難群眾抵御大病來襲的最大期盼。破解大病困難群體救助過程中的資金、制度、銜接三重困境，仍然任重道遠(yuǎn)

安徽定遠(yuǎn)縣嚴(yán)橋鄉(xiāng)農(nóng)民劉敦和，因無法忍受病痛的折磨將雙腳用玻璃片割斷;江西萍鄉(xiāng)市患有乳腺癌的農(nóng)婦陳真連，在幼子被查出患非霍奇金淋巴瘤后，為了“要把錢留給孩子治病”，在自家責(zé)任田附近的水塘內(nèi)自盡身亡......“小病拖，大病扛，重病等著見閻王”，“住上一次院，三年活白干”......這是我國許多中低收入人群面臨大病來襲時的真實(shí)寫照。“看病難、看病貴”是老百姓不愿面對而又不得不面對的沉重話題。

不時發(fā)生的大病患者極端案例向我國醫(yī)療保障水平發(fā)出考問。新醫(yī)改以來，我國逐步建立了多層次的醫(yī)療保障體系，基本醫(yī)保、民政醫(yī)療救助、慈善大病救助等制度互補(bǔ)，有效緩解了困難群眾就醫(yī)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

《瞭望》新聞周刊記者近日調(diào)研發(fā)現(xiàn)，一個全方位、立體、多層次的大病保障體系，已經(jīng)成為當(dāng)前困難群眾抵御大病來襲的最大期盼。但在深化醫(yī)改過程中，破解大病困難群體救助過程中面臨的資金、制度和銜接三重困境仍然任重道遠(yuǎn)。

徘徊在希望與絕望邊緣

62歲的山西左權(quán)縣農(nóng)民曹四蛋，直挺挺地躺在自家的炕上，表情和身體一樣僵硬--從被查出腦瘤到癱瘓?jiān)诖?，六七年間，他除了吃點(diǎn)止痛藥，沒有去醫(yī)院接受過任何正規(guī)治療。

“沒錢治”，他微弱地吐出這三個字，就再也不肯說話，眼里一直含著淚。

《瞭望》新聞周刊記者在山西、安徽、河南、江西、青海、重慶等多省市采訪了解到，除了像曹四蛋這樣放棄治療的大病患者，基層百姓出于經(jīng)濟(jì)、社會等多方面的原因，健康、親情、尊嚴(yán)在大病來襲時都受到了巨大的沖擊。

“城里人哪里不快活就去檢查一哈子，我們農(nóng)村人哪里不快活就拖到。農(nóng)村人舍不得花錢，非到了做不得的時候，才曉得去看病。”重慶秀山縣宮頸癌患者秦家鳳說。她從2005年起就感覺不適，但直至2006年6月才到縣醫(yī)院治療。

“怕看病”是基層群眾的普遍心態(tài)。在采訪中，山西、安徽等多地農(nóng)民都這樣說：“在農(nóng)村，頭疼腦熱的誰還去找醫(yī)生看?不是難受得忍不下去了，不會上醫(yī)院?！彼麄兏嬖V本刊記者，一旦家中有人生了大病，除了巨額的醫(yī)療費(fèi)用帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)之外，還會發(fā)生一系列連鎖效應(yīng)：勞動力因病不能正常勞動;家人為了照顧患者也不能外出務(wù)工;家庭中其他成員患病卻已無錢醫(yī)治;子女因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)困難選擇輟學(xué)、外出打工掙點(diǎn)錢給患病成員看病。最后，整個家庭都陷入了困境。

“一人得病、幾代受窮”，“辛辛苦苦奔小康，得場大病全泡湯”等農(nóng)村俗語都真實(shí)地反映了基層群眾面對疾病的恐懼和無奈。

“越是貧困的地區(qū)、越是貧困戶，他們在病發(fā)初期、身體稍有不適的時候，一般不會選擇去正規(guī)渠道就診，一旦病重，便會花費(fèi)更高的醫(yī)藥費(fèi)?！鄙轿魇和t(yī)院心外科主任陳瑞說，“越窮越病，越病越不敢看，基層老百姓這種心態(tài)，反映在臨床上就是：因延誤治療導(dǎo)致輕病拖成重病、重病拖成不能治的絕癥的案例比比皆是?！?/p>

本刊記者采訪了解到，近年來由于基本醫(yī)保特別是新農(nóng)合保障力度不斷增強(qiáng)，許多基層百姓對治療大病有了盼頭，他們積極尋求更好的治療，但是優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源緊缺、醫(yī)療費(fèi)用高昂、基本醫(yī)保和救助力量有限，都讓他們在希望與絕望的邊緣徘徊。

基層群眾反映，生活在貧困地區(qū)那些遭受大病沖擊的農(nóng)戶，為了支付大病治療帶來的高額開支，不得已從多個方面、通過多種方法來籌集資金：動用現(xiàn)金和儲蓄、出售家中生活用品、出售生產(chǎn)資料、向親戚朋友借款或者得到親戚朋友的饋贈、減少生活支出、子女輟學(xué)、向高利貸借款......投入高額醫(yī)藥費(fèi)后，一旦治療無效，患者家庭就面臨人財兩失的局面，家庭生計(jì)會受到嚴(yán)重影響，導(dǎo)致“走極端”的個案發(fā)生。

60歲的河南老漢王中兵，在短短的三年內(nèi)經(jīng)歷了大兒子事故身亡、老伴突發(fā)腦血管病離世等等不幸，但他依然勉力支撐著，堅(jiān)持在北京打工，希望還清老伴的醫(yī)藥費(fèi)。

但是2013年11月，這個家庭再次遭遇不幸：正在鄭州打工的二兒子王建民突發(fā)腦出血，進(jìn)行了開顱手術(shù)。醫(yī)藥費(fèi)如水一樣花了出去，兒子卻依然躺在重癥監(jiān)護(hù)室中。已是花甲之年的王中兵奔走于親友間四處籌款，但是實(shí)在借無可借。11月7日，王中兵往身上綁了石塊，跳進(jìn)村頭水塘結(jié)束了自己的生命。

“被借錢的親戚當(dāng)時對我伯父說，大家都是窮人，都有孩子要照顧，總不能你把錢都借光，別人沒活路了?！蓖踔斜闹杜f。

“窮人的親朋好友也都是窮人，他們抵御大病風(fēng)險的能力極低?！鄙轿魇∶裾d社會救助處處長李淑芬對此深有體會，“我們的救助政策也就能給個兩三萬，這對于大病家庭來說杯水車薪。但是，民政和社會救助至少可以給大病患者及其親屬一個信號：那就是政府和社會沒有拋棄他們，支撐他們在絕望中找希望?！?/p>

困難群體救助面臨多重困境

近年來，我國困難群體大病保障工作持續(xù)推進(jìn)，在之前已建立的城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、工會救助基礎(chǔ)上，2002年又啟動大病救助制度，2003年啟動新農(nóng)合，再到國務(wù)院醫(yī)改辦要求今年全面啟動城鄉(xiāng)居民大病保險，人社部門、衛(wèi)生部門、民政部門、各級工會以及慈善組織、社會力量和商業(yè)保險匯聚合力，建起道道屏障，把困難群體從生活的懸崖邊拉回。

據(jù)中國公益研究院數(shù)據(jù)，我國自2003年起建立基本醫(yī)療保險制度和醫(yī)療救助制度，目前已建立了以基本醫(yī)保、大病醫(yī)保、醫(yī)療救助為主體的醫(yī)療保障機(jī)制。2012年，新農(nóng)合、城居保、醫(yī)療救助三項(xiàng)支出總額達(dá)到3287億元。

目前，醫(yī)療救助的“兜底”作用日益凸顯，醫(yī)療救助與基本醫(yī)療、大病保險、慈善救助等共同構(gòu)建了多層次醫(yī)療保障體系。

河南、山西、青海一些救助工作者、醫(yī)療工作者說，他們工作中接觸的都是最窮的人，有些群眾生了大病，窮到借錢也借不來。近年中央不斷加大投入，特別是對困難群眾大病救助的投入，體現(xiàn)了中央對基層群眾、對困難群體大病保障工作的重視，幫助他們獲得了基本醫(yī)療服務(wù)，減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，推動了基層執(zhí)政方式的轉(zhuǎn)變。

本刊記者調(diào)研所到之處，看到一些困難家庭在喪失勞動力、子女收入不高的情況下，因看病四處舉債。在各級政府、組織和社會熱心人士幫助下，大病救助的觸角能夠伸及這些需要救助的家庭，使他們生活黯淡的前景有所改善。

然而，本刊記者在調(diào)研中也了解到，困難群體大病救助資金需求量增大，現(xiàn)有保障水平低、覆蓋面小、資金落實(shí)不到位是各地方普遍面臨的問題。

民政部社會救助司有關(guān)資料顯示，由于救助資金不足，2013年社會救助資金支出超過當(dāng)年籌集的就有21個省，中央財政近年的社會救助資金撥付年均增長只有0.8%，而測算救助對象(保守)為8000萬，還沒有把因病致貧的人算進(jìn)去，財政壓力很大。

受資金所限，部分地區(qū)做不到應(yīng)保盡保，救助工作開展得捉襟見肘。在中部某省，一位村支書掰著指頭告訴本刊記者，上面每年給村里的低保戶指標(biāo)有25個，但全村的困難家庭多達(dá)60余戶，這些家庭只能輪流接受救助。

安徽阜南民政局負(fù)責(zé)人告訴本刊記者，2012年當(dāng)?shù)孛裾块T救助了一個患有先天性食道閉塞的棄嬰，連同治療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等在內(nèi)，前后花費(fèi)民政臨時救助資金13萬余元，而全縣全年的民政臨時救助資金也只有50萬元，剩余的錢是否夠用可想而知。

許多救助工作者提出，救助資金不能“畫餅充饑”。國家救助政策雖好，但資金撥付不及時?；鶎痈刹堪颜咝麄飨氯チ?，但一年只給半年錢，剩下幾個月怎么辦?實(shí)際工作做不到，求助的百姓會更不滿意。

安徽阜南縣一位民政救助工作者說：“每個患大病的貧困家庭都有故事，每個故事都很讓人揪心，但是錢從哪兒來?我們沒有這個底氣去救。”

李淑芬認(rèn)為，農(nóng)村困難家庭主要是醫(yī)療致貧，有兩個現(xiàn)象應(yīng)重視：一是近年國家救助金的增長速度低，大盤沒有變;二是真正遇到大病，救助比例太小。目前，給“五保戶”的救助金不夠，給其他困難戶的救助金也不夠。

與此同時，困難群體大病保障各層面銜接也存在障礙--

一是起付線高。大病保險設(shè)立的起付線一般都在萬元以上，貧困群體個人自付達(dá)到起付線才能報銷，這對他們來說是很大的壓力。起付就困難，獲得大病保險更難，甚至?xí)霈F(xiàn)窮幫富的情況。一些地方為了讓貧困群體獲得大病保險，規(guī)定讓醫(yī)療救助先上，醫(yī)療救助與醫(yī)保救助前后倒置。

二是計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)難銜接。大病保險起付線標(biāo)準(zhǔn)為累計(jì)付費(fèi)，而醫(yī)療救助與基本醫(yī)保是按次結(jié)算，兩者很難銜接。

三是結(jié)算銜接。大病保險屬商業(yè)保險，目前未與醫(yī)院實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對接，全部是事后結(jié)算，貧困群體大病就醫(yī)需要墊付費(fèi)用，很多人因?yàn)閴|不起而放棄治療。

中國紅十字基金會項(xiàng)目管理部部長朱愛晶等認(rèn)為，信息不銜接不共享，使貧困群體大病報銷增加了流程、拉長了時間。如果借助共同平臺實(shí)現(xiàn)信息共享，慈善組織和醫(yī)保兩方都能看到一個救助對象得到了哪些救助。目前福建省已經(jīng)開展與紅十字會的對接工作，建議具體操作上可考慮先試點(diǎn)再逐步推開。

本刊記者調(diào)研中還發(fā)現(xiàn)，很多困難家庭患大病后，對我國現(xiàn)有的多途徑救助平臺一無所知或知之甚少，導(dǎo)致失去獲得救助的機(jī)會。山西省兒童醫(yī)院血液科主任郝國平等認(rèn)為，對符合標(biāo)準(zhǔn)的大病救助貧困家庭，應(yīng)從入院前就有專門機(jī)構(gòu)審核，入院后實(shí)行“綠色通道”，減少此類現(xiàn)象發(fā)生。

亟需構(gòu)筑多元化救助體系

不斷健全由政府力量主導(dǎo)的大病救助機(jī)制，既是一種必然的公共選擇，也漸漸成為基層救治力量的共識。目前仍為“低水平、廣覆蓋”的基本醫(yī)保，卻讓大病家庭“有勇氣邁進(jìn)醫(yī)院的門”，基本醫(yī)保作為第一道保護(hù)網(wǎng)成為減少大病悲劇滋生的土壤。

夯實(shí)第一道保護(hù)網(wǎng)，還有待進(jìn)一步提升基本醫(yī)保的籌資和保障水平。人社部醫(yī)療保險司副司長陳金甫建議，應(yīng)從制度上完善籌資機(jī)制。他認(rèn)為，基本醫(yī)保政府和個人籌資比為320:70，政府投入壓力大、比例失衡，不利于資金可持續(xù)發(fā)展。而當(dāng)前“真正的困難在支付困難，并非籌資困難”。因此建議，調(diào)整均衡個人和政府負(fù)擔(dān)比例，適度增加個人繳費(fèi)。

其次，政府在不斷增加基本醫(yī)保投入的同時，新增財力要重點(diǎn)向大病保障傾斜。北京大學(xué)國家發(fā)展研究院教授劉國恩以湖北省為例研究發(fā)現(xiàn)，居民基本醫(yī)保報銷水平提高5個百分點(diǎn)，人均籌資將增加30元，各級政府財政投入需要增加2.65億元。相應(yīng)地，如果大病醫(yī)保高費(fèi)用段(如3萬元以上)報銷比例提高10個百分點(diǎn)，人均籌資僅增加14元，各級財政補(bǔ)助需增加1.2億元。對于個人和政府而言，大病醫(yī)保的增量投入均不到基本醫(yī)保投入的一半，報銷比例卻可以提高兩倍，效果顯著。他建議，通過基本醫(yī)?；鸷凸藏斦度霝橹鞯幕I資方式，重點(diǎn)提高大病醫(yī)保的實(shí)際報銷比例，適度上調(diào)大病醫(yī)保的封頂線。

民政部門醫(yī)療救助是幫助困難群體抵御大病來襲的最后一道防線。民政醫(yī)療救助制度在農(nóng)村、城市相繼建立，并隨著新一輪醫(yī)改的推進(jìn)，醫(yī)療救助和醫(yī)保制度相結(jié)合，除直接進(jìn)行資金救助外，還資助困難群眾參保參合，使重特大疾病救助力度進(jìn)一步加大，在大病保障中的“兜底”作用更加凸顯。

與此同時，相比官方救助更為靈活的是，在民政部門注冊登記的慈善組織和民間自發(fā)組建的草根慈善也日益壯大。與來自政府力量的救治并行不悖，在政府救治的薄弱環(huán)節(jié)，慈善組織接過“接力棒”，是完善多層次、立體的大病保障體系不可或缺的力量。

采訪中，一些慈善組織負(fù)責(zé)人談到，慈善組織在大病救治方面存在著較大的提升空間，與社會保障之間缺乏較好的信息銜接平臺、有效的溝通機(jī)制，已經(jīng)成為當(dāng)前慈善組織實(shí)施救助的最主要制約瓶頸。

對此，朱愛晶等人建議，首先，需要做好基本醫(yī)療保險和國家醫(yī)療救助、慈善組織醫(yī)療救助的銜接，建立并逐步形成“醫(yī)療救治→基本醫(yī)療保險報銷→國家醫(yī)療救助→慈善組織救助”的報銷和救助流程，而非目前的“醫(yī)療救治→慈善組織救助→基本醫(yī)療保險報銷”的模式。

其次，在慈善組織之間、慈善組織與政府部門之間建立一種信息平臺，使不同的慈善組織之間能夠共享患者求助和救助信息，一方面能避免重復(fù)救助，另一方面，通過政府信息系統(tǒng)，慈善組織也能更加高效、科學(xué)地尋找合適的救助者，為慈善醫(yī)療救助工作降低搜尋成本。

此外，應(yīng)加強(qiáng)慈善立法，對慈善組織醫(yī)療救助運(yùn)作、監(jiān)管方面加以規(guī)定，明確慈善組織、醫(yī)院、患者的權(quán)責(zé)。通過“慈善市場”自由配置救治資源，加上政府引導(dǎo)規(guī)范，真正構(gòu)建起醫(yī)療救治制度的多元化運(yùn)作體系