第一篇：信用貸款

辦理流程1、2、3、4、5、6、7、8、動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

用于解決企業(yè)短期融資需求，以流動資金貸款和銀行承兌匯票授信的形式，以動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，解決客戶因缺少不動產(chǎn)抵押物融資難題。

一、服務(wù)對象

企事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。

二、產(chǎn)品特點(diǎn)

無需抵押，以動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，可選擇范圍廣。

三、借款條件

1.經(jīng)營范圍以商貿(mào)流通、批發(fā)業(yè)務(wù)為主。

2.經(jīng)營或銷售產(chǎn)品以大宗、通用原材料，基礎(chǔ)生產(chǎn)物資，單價較高的耐用消費(fèi)品為主。

3.能提供我行認(rèn)可的質(zhì)押物價格認(rèn)定材料。

流動資金貸款

滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或中長期平均占用的流動資金需求。

一、服務(wù)對象 可通過966500電話、網(wǎng)站或中小企業(yè)服務(wù)平臺申請 客戶備齊相關(guān)資料，到中小企業(yè)服務(wù)平臺辦理 由中小企業(yè)服務(wù)平臺審核 聯(lián)系合作銀行辦理 銀行調(diào)查、審批、評估 簽訂貸款合同 發(fā)放貸款 貸后管理

經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。

二、產(chǎn)品特點(diǎn)

★用途廣：可滿足經(jīng)營周轉(zhuǎn)性、經(jīng)常占用性或臨時資金需求。

★種類多：可分為工業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、公共業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)等多種類貸款。

★期限活：可分為短期和中期流動資金貸款。

★幣種全：可分為人民幣流動資金貸款和外匯流動資金貸款。

三、借款條件

1.申請一般流動資金貸款，需提供貿(mào)易合同、協(xié)議、訂單、意向書等業(yè)務(wù)資料。

2.申請用于固定資產(chǎn)投資項目的流動資金貸款，需提交與該項目有關(guān)的資金來源、交易合同、協(xié)議等文件。

3.申請用于在建固定資產(chǎn)投資項目的流動資金貸款，需提交相關(guān)材料。

流動資金貸款

專為個體工商戶、私營企業(yè)主提供流動資金貸款服務(wù)

一、服務(wù)對象

私營企業(yè)主、個體工商戶。

二、產(chǎn)品特點(diǎn)

★靈活：無需抵押，可以采取信用方式、自然人保證、兩戶互保、三戶聯(lián)保、公務(wù)員保證等多種方式。

★快：貸款申請程序簡單快捷。

★額度大：單戶最高額度可達(dá)50萬元。

三、借款條件

1.借款人身份證明。

2.經(jīng)營相關(guān)證明。

3.經(jīng)營狀況良好。

4.無違約行為和不良信用記錄。

5.提供合法有效的擔(dān)保。

6.其他條件。

投資貸款

為個體工商戶購買長期經(jīng)營資產(chǎn)提供資金幫助。

一、服務(wù)對象

私營企業(yè)主、個體工商戶。

二、產(chǎn)品特點(diǎn)

★無需抵押：可以采取信用方式、自然人保證、兩戶互保、三戶聯(lián)保、公務(wù)員保證等多種方式。

★申請便捷：申請資料完備情況下，3—5個工作日即可放款。

★輕松月供：按月等額本息的還款方式，減輕您的還款壓力。

★更多優(yōu)惠：優(yōu)質(zhì)客戶再次申請貸款時，可享受一定的優(yōu)惠。

三、借款條件

1.年齡在18-60周歲之間，具有完全民事行為能力的自然人。

2.信用記錄良好。

3.企業(yè)在同一地點(diǎn)至少經(jīng)營半年的時間，或在該商業(yè)領(lǐng)域至少有兩年的經(jīng)營經(jīng)驗。

個人信用貸款，是商業(yè)銀行面向個人發(fā)放的無須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款。那么銀行個人信用貸款在額度、期限、利率以及貸款條件等方面有何要求呢？

個人信用貸款要素

1.貸款對象

商業(yè)銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：

①在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;

③在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);

④各行另行規(guī)定的其他條件。

2.貸款利率

個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息。

3.貸款期限

個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，.最長不超過3年。銀行通常每年要進(jìn)行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。

4.還款方式

個人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

5.貸款額度

銀行依據(jù)借款人資信等級、特定準(zhǔn)人條件，確定不同貸款額度;并按授權(quán)權(quán)限和不同額度，報經(jīng)上級機(jī)關(guān)審批。對于具體額度的規(guī)定，各行差別較大。

個人信用貸款操作流程

個人信用貸款的操作流程主要包括貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理，與其他個人貸款操作流程基本相同。

產(chǎn)品定義：

企業(yè)貸款業(yè)務(wù)是指我本網(wǎng)向企業(yè)主個人發(fā)放的用于企業(yè)生產(chǎn)、服務(wù)、經(jīng)營用途的人民幣。產(chǎn)品特點(diǎn)： 貸款期限長，滿足私營主高額融資需求。

滿足私營主高額融資需求：貸款額度可根據(jù)私營主資信狀況、提供的私營企業(yè)經(jīng)營情況綜合確定，可滿足私營主多方面、高額度經(jīng)營資金需求。

適用對象：

在中國境內(nèi)有固定住所、有城鎮(zhèn)常住戶口（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的、在工商行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的私營企業(yè)的出資人。

貸款額度和期限：

放貸額度(10萬-500萬)放貸地區(qū)(全國)期限(1-5年)

貸款利率：

月利率百分(0.8%)

申請材料：

企業(yè)工商營業(yè)執(zhí)照.稅務(wù)登記證.組織機(jī)構(gòu)代碼證及法人代表身份證的復(fù)印件

業(yè)務(wù)流程：、借款人向本網(wǎng)提出貸款申請，提交相關(guān)材料。、經(jīng)審批同意的，借款人和擔(dān)保人與本網(wǎng)簽訂借款合同和擔(dān)保合同。、本網(wǎng)落實貸款條件后，按規(guī)定程序辦理放款手續(xù)，將貸款資金劃入借款人賬戶。、借款人按期歸還貸款本息。、貸款結(jié)清，按本網(wǎng)規(guī)定辦理撤押手續(xù)。

注意事項與風(fēng)險提示：、審核時間，最長不超過二個工作日，發(fā)貸時間，最多不超過一個工作日。、本項貸款業(yè)務(wù)，接受無抵押貸款或保證二種中的一種或幾種。、借款人出現(xiàn)本網(wǎng)規(guī)定的違約行為，本網(wǎng)有權(quán)提前收回或停止發(fā)放貸款并對借款人追究違約責(zé)任。4、借款人出現(xiàn)本網(wǎng)規(guī)定的違約行為，本網(wǎng)可以提前收回貸款。

產(chǎn)品定義：

個體工商戶貸款是指本網(wǎng)向借款人發(fā)放的用于個體工商戶經(jīng)營用途的人民幣貸款。產(chǎn)品特點(diǎn)： 針對性強(qiáng)，還款方式靈活。、針對性強(qiáng)：為個體工商戶量身定做，多方面滿足個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營等資金需求。2、還款方式靈活：實行最高貸款余額管理，可選擇不同的方式還款。

適用對象：

在中國境內(nèi)有固定住所、有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住證明、具有完全民事行為能力、在工商行政機(jī)關(guān)登記并領(lǐng)取個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、有固定經(jīng)營場所的自然人。

貸款額度和期限：

放貸額度(1萬-150萬)放貸地區(qū)(全國)期限(1-5年)?

貸款利率：

月利率百分一(1%)

申請材料：

借款人有效身份證件、居住證明, 個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等復(fù)印件。

業(yè)務(wù)流程：、借款人向本網(wǎng)提出貸款申請，提交相關(guān)材料。、經(jīng)審批同意的，借款人和本網(wǎng)簽訂借款合同。、本網(wǎng)落實貸款條件后，按規(guī)定程序辦理放款手續(xù)，將貸款資金劃入借款人的銀行帳戶。4、借款人按期歸還貸款本息。、貸款結(jié)清，按本網(wǎng)規(guī)定辦理撤押手續(xù)。

注意事項與風(fēng)險提示：、審核時間，最長不超過二個工作日，發(fā)貸時間，最多不超過一個工作日。、本項貸款業(yè)務(wù)，接受無抵押貸款或保證二種中的一種或幾種。、受款人完成代款后，個人業(yè)務(wù)，居住地點(diǎn)，應(yīng)反饋本網(wǎng)。、借款人出現(xiàn)本網(wǎng)規(guī)定的違約行為，本網(wǎng)可以提前收回貸款。

第二篇：信用貸款

信用貸款

信用貸款也叫無抵押貸款，無抵押貸款分小微企業(yè)無抵押貸款、個人經(jīng)營性貸款、設(shè)備按揭/抵押貸款和企業(yè)無抵押貸款。

小微企業(yè)無抵押貸款：

特點(diǎn)：

1、針對中小企業(yè)或個體戶；

2、無需任何房產(chǎn)抵押或保證金質(zhì)押，無需擔(dān)保；

3、貸款金額10萬-300萬元；

4、貸款期限長達(dá)36個月，按月分期還款；

5、申請流程簡便快捷，審批快速（當(dāng)天出結(jié)果）、放貸及時，無需審計報告及財務(wù)資料分析；

6、貸款一次性發(fā)放，最快1-2周放款。

申請條件：

1、注冊地為東莞的內(nèi)資中小企業(yè)或個體戶；

2、注冊時間至少三年以上；

3、主要股東是中國大陸籍人士；

4、企業(yè)開發(fā)票對應(yīng)的營業(yè)額近6個月累計達(dá)到人民幣300萬元以上；

5、持股超過15%的股東/投資人的個人信用記錄在最近半年內(nèi)沒有任何逾期紀(jì)錄。

所需材料：

1、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（正副本）；

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證書（正本）；

3、國、地稅務(wù)登記證（正本）；

4、公司章程（含更名文件、轉(zhuǎn)股文件，個體工商戶免）；

5、最新驗資報告；

6、銀行開戶許可證；

7、人民銀行核發(fā)的貸款卡（如有）；

8、公司主要成員，擁有超過15%公司股份的董事、持股人、投資人身份證或者護(hù)照；

9、企業(yè)及個人近6個月銀行對賬單（蓋銀行業(yè)務(wù)章，原件）；

10、公司近6個月財務(wù)證明（例如：近6個月稅控機(jī)打印出來的企業(yè)增值稅納稅申報表）；

11、持股超過15%的股東/投資人要親自到銀行簽字（帶公章，私章，財務(wù)章）；

12、房產(chǎn)證/房屋買賣合同復(fù)印件（有則提供）；

13、其他與申請中小企業(yè)無抵押貸款有關(guān)的資料（一般不需要）。

附注：以上所有的資料需是加蓋公司公章的復(fù)印件并在提交時出示原件以供查驗。辦理流程：

1、符合條件的企業(yè)向我公司提出申請，準(zhǔn)備相關(guān)材料進(jìn)行初步審查；

2、銀行信貸部門對企業(yè)實地考察；

3、銀行完成貸款審批流程；

4、企業(yè)簽訂合同文件；

5、銀行發(fā)放貸款；

6、銀行貸后管理。

企業(yè)貸款

一、企業(yè)經(jīng)營性貸款：

特點(diǎn)：

1、融資方案靈活實用，可接受申請人或第三方房產(chǎn)、廠房、集體地、國有土地，存匯兌票做抵押和擔(dān)保；

2、貸款金額20萬-3000萬元；視企業(yè)資質(zhì)，年利率低至銀行基準(zhǔn)；

3、貸款期限1-4年，按月付息，到期還本，每1年為一個還款周期，3年內(nèi)額度循環(huán)使用；

4、可以提前還部分本金，剩余利息按照貸款本金余額計算；

5、申請流程簡便快捷，貸款一次性發(fā)放。

申請條件：

1、具有中國國籍（不含港澳臺居民），企業(yè)及個人信用記錄良好；

2、申請人或擔(dān)保人在東莞有固定物業(yè)（本人或配偶名下自建房、廠房、集體地、按揭房及抵押房都可以）；

3、在東莞開工廠或公司（個體工商戶也可以），注冊時間半年以上；

4、需有固定辦公場所且公司經(jīng)營收入穩(wěn)定。

所需材料：

個人資料：

1、本人身份證及戶口本；

2、配偶身份證及戶口本（配偶以結(jié)婚證登記姓名為準(zhǔn)）；

3、結(jié)婚證或未婚證明或離婚證及離婚協(xié)議書；

4、申請人或配偶名下資產(chǎn)相關(guān)證明（行駛證、房產(chǎn)證或房屋買賣合同、土地使用證或村委會開具的自建房物業(yè)權(quán)屬證明）；

5、申請人近一年銀行流水賬（原件蓋銀行業(yè)務(wù)章，顯示姓名和賬號）；

6、銀行要求提供的其它資料（一般不需要）。

企業(yè)資料：

1、營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證（正本）；

2、國稅、地稅稅務(wù)登記證（正本）；

3、企業(yè)對公銀行開戶許可證；

4、人民銀行核發(fā)的貸款卡（有則提供）；

5、企業(yè)近一年對公銀行流水賬單（原件蓋銀行業(yè)務(wù)章，顯示企業(yè)名稱和賬號）；

6、企業(yè)固定資產(chǎn)證明（如固定資產(chǎn)或機(jī)器設(shè)備清單明細(xì)，企業(yè)名下的物業(yè)證明和車輛行駛證）；

7、公司章程及驗資報告（個體工商戶免）； 8、2009年和2010年、上月及2010年同月份資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表；

9、企業(yè)應(yīng)收、應(yīng)付帳款明細(xì)表；場地租賃合同；

10、企業(yè)主要產(chǎn)品銷售合同、大額訂單或送貨單；

11、銀行要求提供的其它資料（一般不需要）。

附注：以上所有的資料需是加蓋公司公章的復(fù)印件，須在和銀行簽合同時出示原件以供查驗。

二、中小企業(yè)主無抵押貸款：

特點(diǎn)：

1、針對中小企業(yè)主（含個體工商戶）及其股東或配偶；在東莞有房、有車、有自己的企業(yè)且經(jīng)營收入穩(wěn)定的老板一族；

2、貸款金額10-200萬，年利率低至7.48%；

3、貸款期限1-2年，每月等額本金還款；

4、無需任何抵押，申請流程簡便快捷，放貸及時，最快2-3周放款。

申請條件：

1、具有中國國籍（不含港澳臺居民）；

2、在東莞開工廠或公司（個體工商戶也可以），注冊時間半年以上；

3、生產(chǎn)加工型企業(yè)的廠房面積1000平方以上，機(jī)器設(shè)備價值必須在30萬-100萬元以上；貿(mào)易或服務(wù)型企業(yè)需有固定辦公場所 且公司經(jīng)營收入穩(wěn)定；

4、在東莞必須有自己名下的房產(chǎn)（抵押/按揭中的也可）和東莞牌號的汽車（配偶名下的也可以）；

5、在銀行信用記錄良好。

所需材料：

個人資料：

1、本人身份證及戶口本；

2、配偶身份證及戶口本（配偶以結(jié)婚證登記姓名為準(zhǔn)）；

3、結(jié)婚證或未婚證明或離婚證及離婚協(xié)議書；

4、個人收入證明（原件蓋公司公章，月收入不低于5萬元）；

5、個人近3-6個月銀行流水賬（原件蓋銀行業(yè)務(wù)章，顯示姓名和賬號）；

6、資產(chǎn)證明（如本人或配偶名下房產(chǎn)證或房屋買賣合同、車輛行駛證）；

7、申請人個人征信報告（申請人帶身份證原件到莞城可園路人民銀行免費(fèi)打?。?。附注：申請人都需提供各自的個人資料；每個申請人必須都要有銀行流水賬。

企業(yè)資料：

1、營業(yè)執(zhí)照（正副本）；

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證（正本）；

3、國稅、地稅稅務(wù)登記證（正本）；

4、企業(yè)近3-6個月對公銀行流水賬單（原件蓋銀行業(yè)務(wù)章，顯示公司名稱和賬號）；

6、企業(yè)資產(chǎn)證明（如固定資產(chǎn)或機(jī)器設(shè)備清單，企業(yè)名下的物業(yè)證明和車輛行駛證）；

7、公司章程（個體工商戶免，股東以公司章程登記姓名為準(zhǔn)）；

8、廠房租賃合同（工廠提供）；

9、最近六個月的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表（個體工商戶免）；

10、最近三個月交稅憑證，主要客戶最近半年的的大額訂單；

附注：以上所有的資料需是加蓋公司公章的復(fù)印件，須在和銀行簽合同時出示原件以供查驗。

個人貸款

一、個人消費(fèi)貸款：

產(chǎn)品特點(diǎn)：

1、額度多--最高1000萬，充分滿足各種消費(fèi)需求；

2、用途多--購房、購車、裝修、留學(xué)、消費(fèi)等，任您選擇；

3、貸款期限最長達(dá)30年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發(fā)放，銀行正常貸款利率。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、能夠提供房產(chǎn)（商品房、別墅、寫字樓、商鋪均可）抵押或其他有房產(chǎn)者擔(dān)保。

所需材料：

1、房地產(chǎn)權(quán)證；

2、本人身份證及戶口本；

3、配偶身份證及戶口本；

4、結(jié)婚證或未婚證明或離婚證及離婚協(xié)議書；

5、收入證明；

6、銀行存折流水。

二、個人經(jīng)營貸款：

特點(diǎn)：

1、額度多---最高3000萬，充分滿足各種經(jīng)營資金需求；

2、用途多--建廠房、購車、裝修、進(jìn)貨、購買設(shè)備等，任您選擇；

3、貸款期限最長達(dá)12年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發(fā)放，銀行正常貸款利率，額度循環(huán)使用。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、能夠提供房產(chǎn)（商品房、別墅、寫字樓、商鋪均可）抵押或其他符合條件的擔(dān)保。

所需材料：

1、房地產(chǎn)權(quán)證；

2、本人身份證及戶口本；

3、配偶身份證及戶口本；

4、結(jié)婚證或未婚證明或離婚證及離婚協(xié)議書；

5、經(jīng)營或收入證明；

6、銀行存折流水；

7、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照。

三、個人二手房按揭貸款：

特點(diǎn)：

1、額度高---實際房價的8-9成；

2、實際首付僅1-2成，有效緩解購房者資金壓力；

3、貸款期限最長達(dá)30年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發(fā)放，銀行正常貸款利率。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、有意向在東莞買二手房且需要向銀行申請二手房按揭貸款。

所需材料：

1、一手業(yè)主房地產(chǎn)權(quán)證（或買賣合同）；

2、一手業(yè)主身份證及戶口本；

3、一手業(yè)主配偶身份證及戶口本；

4、一手業(yè)主結(jié)婚證或未婚證明或離婚證及離婚協(xié)議書；

5、二手業(yè)主身份證及戶口本；

6、二手業(yè)主配偶身份證及戶口本；

7、二手業(yè)主結(jié)婚證或未婚證明或離婚證及離婚協(xié)議書；

8、二手業(yè)主夫妻收入證明；

9、二手業(yè)主銀行存折流水；

10、買賣雙方簽署的物業(yè)轉(zhuǎn)讓合同或協(xié)議書；

11、首期款收據(jù)和銀行出賬記錄/銀行轉(zhuǎn)賬憑條。

四、個人按揭中房轉(zhuǎn)按加按貸款：

產(chǎn)品特點(diǎn)：

1、額度高---實際房價的8-9成；

2、最大程度放大已還款額及房價上漲部分；

3、貸款期限最長達(dá)30年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發(fā)放，銀行正常貸款利率。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、在東莞已有按揭中的商品房或別墅。

所需材料：

1、房地產(chǎn)權(quán)證（或買賣合同）；

2、本人身份證及戶口本；

3、配偶身份證及戶口本；

4、結(jié)婚證或未婚證明或離婚證及離婚協(xié)議書；

5、收入證明；

6、銀行存折流水；

第三篇：信用貸款資料

一、（公務(wù)員，教師；企事業(yè)單位的員工或者是注冊資金超過一千萬的公司的主管利息1.48分）。貸款的需要：

1、工作證明或者工作牌，工作證都可以，2、個人信用報告，3、六個月銀行流水，4、房產(chǎn)證（有貸款的需要提供貸款合同和六個月銀行還款流水）這個沒有也可以，5、身份證。

二、普通上班貸款需要的材料：

1、工作證明或者工作牌，工作證都可以，2、個人信用報告，3、六個月銀行流水，4、房產(chǎn)證（有貸款的需要提供貸款合同和六個月銀行還款流水）這個沒有也可以。

5、住的地方水、電、物業(yè)費(fèi)發(fā)票其中一張或者房屋租賃合同（要中介蓋章），5、身份證。

三、企業(yè)法人，個體法人貸款需要的材料：

1、身份證，2、個人信用報告，3、對公和對私各六個月銀行流水，4、房產(chǎn)證（有貸款的需要提供貸款合同和六個月銀行還款流水）這個沒有也可以。

5、住的地方水、電、物業(yè)費(fèi)發(fā)票其中一張或者房屋租賃合同（要中介蓋章），6、營業(yè)執(zhí)照副本，7辦公場所租賃合同和水、電或者物業(yè)費(fèi)發(fā)票其中一張。（注意：企業(yè)或者個體必須注冊滿一年以上）

第四篇：個人信用貸款

個人信用貸款

編輯

在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會規(guī)定貸款申請本詞條缺少信息欄，補(bǔ)充相關(guān)內(nèi)容使詞條更完整，還能快速升級，趕緊來編輯吧！人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營、投資領(lǐng)域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

目錄

1服務(wù)特色

2申請條件

3資料

4材料證明

5貸款流程

6注意事項

7不通原因

8銀行力推個人信用貸款

9個人信用貸款證明

10個人信用貸款的管理

服務(wù)特色編輯

只要保持和擁有良好的個人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。對符合特定準(zhǔn)入客戶條件的客戶，還可享受更多優(yōu)惠服務(wù)。

申請條件編輯

1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；

3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

4、在工商銀行取得A-級（含）以上個人資信等級；

5、在工商銀行開立個人結(jié)算賬戶；

6、銀行規(guī)定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶：

（1）為銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級管理人員及高級專業(yè)技術(shù)人員；

（2）個人擁有自有資產(chǎn)達(dá)200萬元（含）以上；

（3）為牡丹白金卡客戶；

（4）持有銀行個人理財金賬戶1年（含）以上且賬戶存款平均余額20萬元（含）以上；

（5）為工商銀行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續(xù)2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結(jié)清客戶）。

貸款金額

貸款額度起點(diǎn)為1萬元，最高不超過50萬元(含)。

貸款期限

貸款期限一般為1年（含），最長不超過3年。個人信用貸款一般不辦理展期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經(jīng)銀行同意貸款期限在1年（含）以內(nèi)的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計貸款期限(含展期期限)不得超過1年。而民民貸貸款期限區(qū)別銀行貸款有更多的選擇性。

貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

還款方式

貸款期限在1年（含）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

資料編輯

借款人向銀行申請個人信用貸款，需書面填寫申請表，并提交如下資料：

1、本人有效身份證件；

2、居住地址證明（戶口簿等）；

3、個人職業(yè)證明；

4、借款申請人本人及家庭成員的收入證明；

5、銀行規(guī)定的其他資料。

依借款人特定準(zhǔn)入條件不同還需審查以下資料之一：

（1）優(yōu)質(zhì)法人客戶單位人事部門出具的職務(wù)及專業(yè)技術(shù)級別的書面證明；

（2）個人擁有的各類金融資產(chǎn)如銀行存款、債券和基金等憑證；個人（或配偶）名下房產(chǎn)所有權(quán)證；

（3）牡丹白金卡客戶資料；

（4）工商銀行理財金賬戶客戶證明資料；

（5）工商銀行個人貸款借款合同文本。

操作指南

銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款。其他操作同個人汽車消費(fèi)貸款。材料證明編輯

個人信用去獲取個人信用貸款的話，我們應(yīng)該準(zhǔn)備哪些材料呢？請注意：

1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；

2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的，還需提交工資卡的流水證明；

3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關(guān)資料；

4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶;

以上4條是最基本的信息，由于每個人申請的機(jī)構(gòu)不同，所以每個金融機(jī)構(gòu)除上訴幾條基本的條件外，還會有些符合自己機(jī)構(gòu)的一些相對具體的條款，視機(jī)構(gòu)不同條件不一，所以也請有貸款需求的朋友向你選擇的具體機(jī)構(gòu)進(jìn)行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規(guī)定的表格，遞交給您選擇的貸款機(jī)構(gòu)，接下來的時間就是等待.貸款流程編輯

正規(guī)銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括

（1）貸款申請審批表；

（2）居住地址證明；

（3）職業(yè)和收入證明；以及銀行規(guī)定的其他資料。

其次，銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。

最后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。

注意事項編輯

1、申請個人小額信用貸款，無論是銀行放款，還是金融機(jī)構(gòu)放款，都需要申貸人有還款能力。也就是說，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬不可以相信。

2、很多人都問，憑身份證是否可以貸款的問題。快易貸這里解答一下：身份證是證明個人身份的證件，無法證明個人信用情況。所以僅憑身份證，任何正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都不會通過貸款審核的。

3、俗話說：有借有還，再借不難。無論是通過銀行還是金融機(jī)構(gòu)貸款，都要保證按時還款，這樣下次需要貸款的時候，才會使對方認(rèn)可你的信用度。

不通原因編輯

一：“資質(zhì)不夠”是銀行最美的借口

很多申請貸款被拒的人都會覺得“幸?？偸悄敲簇S滿，現(xiàn)實總是那么骨感”。其實，造成貸款失敗的原因有很多，可能是銀行信貸專員不了解貸款申請人的行業(yè)，可能是在申請貸款時銀行的信貸額度滿了，也可能是貸款申請的額度太小，信貸員不想做。但無論什么情況下的貸款失敗，你得到的答案往往是：個人資質(zhì)不夠、抵押物不符合、沒有擔(dān)保等原因。所以，不要以為一次貸款申請被拒就是“杯具”，很多時候找?guī)准也煌你y行申請甚至是多申請幾次，往往會有不一樣的結(jié)果。

二：此處不獲貸，自有獲貸處

申請貸款其實就和高考填志愿一樣，一個學(xué)校落榜并不意味所有學(xué)校對你關(guān)上了校門。同理，在一家銀行貸款失敗并不意味著這家銀行就對你關(guān)上了大門，因為一家銀行有許多支行，這家拒絕了你，并不一定其他的支行也會拒絕你；一家銀行拒絕你，并不等于其他的銀行也會拒絕你；一家金融機(jī)構(gòu)拒絕你，還有其他的金融機(jī)構(gòu)可能會接受你。

三：找到貸款失敗的真正原因

據(jù)統(tǒng)計，一家中小企業(yè)要平均接觸10家以上的銀行才有可能融資成功。而個人在申請貸款時需要注意的是，如果有多家銀行指出你貸款被拒的共同問題，那么這才有可能是你貸款失敗的真正原因，需要在這個問題上及時彌補(bǔ)，才能讓以后與銀行的接觸中獲得信任。銀行力推個人信用貸款編輯

沒有房產(chǎn)可以抵押，沒有第三方擔(dān)保，還能從銀行拿到貸款嗎？能，不過你需要良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。在信貸不斷緊縮和樓市調(diào)控背景下，不少銀行開始把注意力從個人住房貸款轉(zhuǎn)移到個人信用貸款領(lǐng)域，平安銀行、寧波銀行、杭州銀行和渣打銀行都在大力吆喝各自的個人信用貸款產(chǎn)品。不過，在央行幾次加息后，這個人信用貸款產(chǎn)品的利率也隨之大幅上漲。

門檻：良好的信用和穩(wěn)定的收入

市場上的個人信用貸款多為中小銀行和外資行推出，無需任何抵押和擔(dān)保，但借款人需要有良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。事實上，此前的個人信用貸款多為工行等國有大銀行推出，不過只針對公務(wù)員等特殊客戶，隨著越來越多銀行的加入，借款人的門檻也越來越低。

如平安銀行的“新一貸”只對擁有穩(wěn)定收入的人士發(fā)放，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據(jù)，該業(yè)務(wù)的申請人年齡在25至55周歲，在現(xiàn)工作單位工作滿6個月，近半年月平均稅后收入不低于3600元。寧波銀行的“白領(lǐng)通”主要針對具有穩(wěn)定的職業(yè)和較高的經(jīng)濟(jì)收入人士。

外資行的信用貸款申請門檻更低，渣打銀行的“現(xiàn)貸派”對客戶的年齡范圍放寬至20-60周歲，現(xiàn)任工作滿3個月即可，稅前月收入不低于3000元。

個人信用貸款證明編輯

對于能夠提供貸款用途證明的，貸款申請人需要提供相關(guān)資料證明。比如申請貸款的用途是購買汽車，那么需要提供購車合同或購車發(fā)票等材料；若貸款準(zhǔn)備用于裝修，則需要向銀行出具裝修合同。

如果貸款無法在申請時提供貸款用途證明，一般情況下借款人需要寫清貸款用途聲明。格式如下：

本人 XXX 向 XXX 銀行申請個人信用貸款 XX 萬元整。

本人鄭重聲明：該貸款真實用途為 XXX人的出國旅游資金，并承若遵守貸款合同約定。如擅自改變貸款使用用途，一切后果由本人自負(fù)。

聲明人：

年 月 日

向銀行出具貸款用途聲明，一方面是銀行為了規(guī)避借款人在貸款后，可能產(chǎn)生的法律風(fēng)險，另一方面也是對貸款申請人對貸款的合法用途給予一定的約束，并不

會對今后的貸款利率和還款等方面產(chǎn)生影響。

個人信用貸款的管理編輯

個人信用貸款的日常檢查工作由經(jīng)辦支行負(fù)責(zé)。經(jīng)辦支行調(diào)查崗應(yīng)按季核實借款人家庭、職業(yè)、財產(chǎn)及還款能力的變化情況。如發(fā)生了拖欠貸款本息的情況或出現(xiàn)了貸款風(fēng)險，應(yīng)及時采取化解措施。

個人信用貸款出現(xiàn)以下情形之一的，經(jīng)辦支行應(yīng)立即通過增加我行認(rèn)可的抵質(zhì)押物、優(yōu)化貸款擔(dān)保條件來轉(zhuǎn)化貸款，降低貸款風(fēng)險，或依法追回貸款。

1、借款人收入情況發(fā)生變化，對其還款能力產(chǎn)生重大影響；

2、借款人拒絕或阻撓經(jīng)辦支行對其收支情況及貸款使情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；

3、借款人將貸款用于國家法律和金融法規(guī)明確禁止的項目;

4、借款人提供虛假文件、資料或其他虛假信息，危害本行信貸資金安全；

5、借款人連續(xù)二期未歸還貸款利息；

6、借款人發(fā)生影響其償債能力的事件（如涉入訴訟、仲裁或其他行政、法律糾紛）或缺乏償債誠意；

7、借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力；

8、其他本行認(rèn)為可能損害信貸資金安全的情況[1]。

第五篇：個人信用貸款合同

合同編號：

個人信用貸款合同

甲方：

身份證號碼：

住所：

乙方：

地址：

甲方向乙方申請貸款，乙方同意向甲方發(fā)放貸款。為明確雙方權(quán)利義務(wù)，根據(jù)《中華人民共合國合同法》和有關(guān)法律法規(guī)，甲乙雙方經(jīng)平等協(xié)商，簽訂本合同，以資共同遵守。

第一條 貸款金額、期限和用途

1.本合同項下貸款金額為人民幣（大寫）（小寫）（大小寫不一致時，以大寫為準(zhǔn)，以下同）。

2.本合同項下的貸款期限為付至本合同第四條指定的帳戶之日，若該日期晚于該貸款款項劃離乙方帳戶之日的，則以該貸款款項劃離乙方帳戶之日為乙方放款日。

3.本合同項下的貸款用途為，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得擅自改變貸款用途。

第二條 貸款利率和利息

本合同項下貸款按月計息，貸款月利率為。利息從本合同項下的貸款起始日起，按貸款期限計算，時間不足一月的按一月計算。

第三條 費(fèi)用

1.甲方同意就本合同項下貸款向乙方支付下列費(fèi)用：

（1）貸款手續(xù)費(fèi)：按貸款金額計算，即人民幣（大寫）（小寫），甲方授權(quán)乙方發(fā)放貸款時直接自貸款金額中一次性扣除該費(fèi)用。

（2）延遲還款手續(xù)費(fèi)：如甲方申請延遲還款，甲方應(yīng)按申請延遲還款的時間和本合同貸款金額向乙方支付每月的手續(xù)費(fèi)，若甲方申請在貸款起始日或之前延遲還款，甲方授權(quán)乙方在發(fā)放貸款時直接自貸款金額中一次性扣除該費(fèi)用；若甲方申請在貸款發(fā)放后的第若干期延遲還款，延遲還款手續(xù)費(fèi)將由甲方在申請時一次性繳納現(xiàn)金。

2.甲方同意就本合同項下貸款向乙方支付下列費(fèi)用：

行政管理費(fèi)：每月按貸款金額計算至全部貸款本息還清之日止，即每月人民幣（大寫）

第四條 發(fā)放貸款

1.甲方授權(quán)乙方將本合同項下貸款在扣除本合同約定的費(fèi)用后劃入甲方指定帳戶：

開戶行：戶名：

帳號：

2.實際發(fā)放金額以本合同所附借據(jù)為準(zhǔn)。

第五條 還款

1.還款日：甲方應(yīng)在本合同項下貸款發(fā)放的次月起開始按月償還貸款本金及利息，每一個月為一個還款期，共分期償還。還款日為每月與乙方放款日之相對應(yīng)日期或雙方另行約定的其他日期，若還款當(dāng)月無與乙 1

方放款日相對應(yīng)之日期的，則以該月最后一個公歷日作為該月之還款日。乙方可于放款后向甲方書面通知乙 方放款日和甲方還款日。

2.甲方同意按下列方法計算每月還款額：

每月償還本息合計=【（貸款金額x 月利率x貸款期限）+貸款金額】/貸款期限

每月還款額=每月償還本息合計+每月應(yīng)付行政管理費(fèi)

3.甲方每月還款額：

根據(jù)本條第二款的計算公式，甲方每月應(yīng)向乙方支付各期的還款額為：人民幣（大寫）

4.甲方同意每月還款額按以下先后順序分配：

（1）支付行政管理費(fèi)（2）支付利息（3）償還本金（4）支付罰息、手續(xù)費(fèi)、復(fù)利

5.提前還款

甲方向乙方申請并經(jīng)乙方同意后，可提前償還本合同項下全部貸款。甲方需向乙方支付提前還款手續(xù)費(fèi)，其金額按本合同項下貸款金額的計算。乙方應(yīng)根據(jù)附件《提前還款清算表》以甲方還款時間計算提前還款款項。

第六條 雙方的權(quán)利、義務(wù)

1.甲方的權(quán)利、義務(wù)

（1）按本合同之約定清償貸款本金、利息、貸款手續(xù)費(fèi)、延遲還款手續(xù)費(fèi)、行政管理費(fèi)、罰息、復(fù)利和其

他所應(yīng)付費(fèi)用。如甲方對有關(guān)費(fèi)用計算存在異議，有權(quán)向乙方查詢。

（2）未經(jīng)乙方書面同意，不得提前歸還貸款。

（3）自覺接受乙方對本合同項下貸款使用情況的調(diào)查、了解及監(jiān)督。

（4）保證提供真實、準(zhǔn)確、完整的個人資料。如提供的資料涉及任何變更，包括但不限于甲方姓名、住所、職業(yè)和聯(lián)系電話發(fā)生變動，甲方應(yīng)立即書面通知乙方。

（5）如甲方系兩人或兩人以上（即聯(lián)名借款），則每一借款人對于本合同項下貸款本金、利息、貸款手續(xù)

費(fèi)、第一期延遲還款手續(xù)費(fèi)、行政管理費(fèi)、罰息、復(fù)利和其他所有應(yīng)付費(fèi)用的償還均負(fù)有不可撤銷的共同和連帶責(zé)任。

（6）自本合同簽訂之日起，甲方為自身債務(wù)或第三方債務(wù)提供任何擔(dān)保應(yīng)提前30日通知乙方。

（7）甲方應(yīng)按照本合同約定的用途使用貸款。

2.乙方的權(quán)利、義務(wù)

（1）有權(quán)要求甲方提供貸款審查所需的全部資料，乙方除可將該資料用于評估甲方貸款資格外，并可將該

資料用于市場推廣或提供給征信機(jī)構(gòu)。乙方有權(quán)主動收集甲方資料，對甲方進(jìn)行信用調(diào)查，包括但不限于向征信機(jī)構(gòu)查詢甲方的信用信息。

（2）如甲方向乙方提交虛假信息或資料，或本合同簽訂后甲方未能提前30日通知乙方其為自身債務(wù)或每三方債務(wù)提供擔(dān)保的情況，或違反本合同約定的用途使用貸款，或違反本合同項下的任何一期還款義務(wù)，則乙方有權(quán)宣布本合同貸款提前到期，自乙方宣布貸款提前到期之日起，甲方應(yīng)立即償還全部貸款本金、利息和其他所有應(yīng)付費(fèi)用。

（3）依本合同約定或法律規(guī)定向甲方收取其應(yīng)償付的貸款本金、利息、貸款手續(xù)費(fèi)、延遲還款手續(xù)費(fèi)、行

政管理費(fèi)、復(fù)利、罰息及所有其他應(yīng)付費(fèi)用。針對甲方拖欠上述款項的違法行為，乙方有權(quán)向有關(guān)單位或部門（包括甲方所在工作單位）予以通報，有權(quán)通過新聞媒體進(jìn)行公告催收或通過乙方委托的收數(shù)公司進(jìn)行催收，或采取訴訟等法律手段。乙方采取上述催款方式所引起的一切費(fèi)用（包括但不限于收數(shù)公司的服務(wù)費(fèi)、訴訟費(fèi)和律師費(fèi)）由甲方承擔(dān)。乙方為了保障本身利益先行墊付的費(fèi)用，乙方有權(quán)隨時向甲方追討。

（4）依本合同約定向甲方提供貸款。

（5）將甲方一切資料在乙方及其認(rèn)為業(yè)務(wù)必要而委托的第三方為甲方提供客戶服務(wù)及推薦產(chǎn)品之用，必要

情況下可委托第三方使用甲方資料進(jìn)行市場調(diào)查。

第七條 違約責(zé)任

本合同生效后，甲、乙雙方當(dāng)事人均應(yīng)嚴(yán)格履行本合同所約定的義務(wù)。任何一方違反本約定的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)違約責(zé)任。

本合同項下貸款到期（包括乙方根據(jù)本合同第六條相關(guān)條款宣布貸款提前到期），甲方未償還或未全部償還貸款本金、利息和行政管理費(fèi)的，乙方有權(quán)對逾期未還貸款按日計收罰息，對未支付的利息按罰息利率計收復(fù)利；乙方有權(quán)對逾期未付或未全部支付的行政管理費(fèi)以罰息利率按日計收違約金。罰息利率為每日。

甲方違反本合同約定的用途使用貸款，乙方有權(quán)就違約使用的部分按以上罰息利率計收罰息。

第八條 合同的生效和解除

本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，每份具有同等的法律效力。本合同自甲方簽字、乙方蓋章之日起生效。如甲方違反本合同第六條的任何約定，乙方有權(quán)隨時解除本合同，甲方應(yīng)按本合同第七條的約定承擔(dān)違約責(zé)任。

第九條 爭議的解決

因履行本合同引起的任何爭議，由雙方協(xié)商解決；協(xié)商不成的，提交乙方所在地的人民法院裁決。

第十條 合同附件

貸款申請表、借據(jù)、其他借款憑證、《提前還款清算表》、甲方應(yīng)乙方要求提供的所有材料或簽署的所有文件均為本合同附件，是本合同不可分割的組成部份。

第十一條 送達(dá)

1.甲方對其以任何書面形式向乙方提供的甲方通訊地址（以下簡稱“通訊地址 ”）均予以認(rèn)可，乙方如需

給予甲方任何書面通知或文件，則可向甲方最后提供的通訊地址郵寄，在投郵后三日，該書面通知或文件視為已送達(dá)對方。

2.甲方發(fā)送給乙方的任何書面通知或文件于乙方實際收到時視為送達(dá)。

3.如本合同甲方為兩人以上，則乙方發(fā)送給甲方的任何書面通知或文件，一旦送達(dá)甲方中任何一人，即視

為已送達(dá)甲方全體，甲方中之任何一人不得以未收到相關(guān)通知或文件為由主張任何權(quán)利或要求減輕或免除其在本合同項下的任何責(zé)任或義務(wù)。

甲方（借款人）：

簽字：

日期：

乙方：（貸款人）：

授權(quán)人簽字：

乙方公司蓋章：

日期：