第一篇：銀監(jiān)通[2004]75號 關(guān)于加強(qiáng)土地儲備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款風(fēng)險提示的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)土地

儲備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款風(fēng)險提示的通知

（銀監(jiān)通[2004]75號）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

近年來，城市土地儲備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款(包括小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款、老城市改造貸款及開發(fā)區(qū)建設(shè)貸款等)增長迅速，對于推動我國城市化進(jìn)程、擴(kuò)大就業(yè)起到了積極作用，總體情況是好的。但是，部分銀行在發(fā)放此類貸款時，對相關(guān)擔(dān)保主體、承貸主體，以及相關(guān)抵押權(quán)益可能形成現(xiàn)金流的評估和把握缺少經(jīng)驗(yàn)，致使部分銀行貸款面臨較大法律風(fēng)險、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。為切實(shí)防范風(fēng)險，全面、準(zhǔn)確、積極貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)、快速發(fā)展，特別提示如下：

一、密切關(guān)注由于政策變化所帶來的風(fēng)險。在發(fā)放土地儲備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款時，應(yīng)密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化對銀行貸款的影響，認(rèn)真研究國家有關(guān)法律法規(guī)對土地審批權(quán)限、出讓方式等方面的規(guī)定，掌握國家有關(guān)土地管理法律法規(guī)和政策變化，關(guān)注和監(jiān)測政策變化對貸款風(fēng)險的影響范圍和程度。

二、確保貸款項(xiàng)目合法合規(guī)。土地儲備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款的項(xiàng)目，必須符合法定程序批準(zhǔn)的城市總體規(guī)劃、近期建設(shè)規(guī)劃，以及土地利用總體規(guī)劃。

三、依法審查貸款擔(dān)保主體、承貸主體的資格與履約能力，切實(shí)防范此類貸款的法律風(fēng)險。應(yīng)依法嚴(yán)格審查土地儲備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款擔(dān)保主體的合法性，嚴(yán)格審核企業(yè)實(shí)際擔(dān)保能力，以及出現(xiàn)風(fēng)險后擔(dān)保主體或擔(dān)保資產(chǎn)的可執(zhí)行性，防止擔(dān)保虛置，或者在執(zhí)行過程中出現(xiàn)法律風(fēng)險。

四、準(zhǔn)確評估權(quán)利質(zhì)押或資產(chǎn)抵押的實(shí)際可實(shí)現(xiàn)價值，關(guān)注土地價格的周期性變化。發(fā)放土地儲備貸款，主要是以土地儲備公司(中心)土地使用權(quán)質(zhì)押，以土地使用權(quán)出讓收益為未來還款保障。部分地方因?yàn)橥恋貎浜屯恋貎滟J款管理缺陷較多，土地真實(shí)價值被過分高估；或仍采用協(xié)議出讓、低價出讓的方式處理儲備土地，使得地價不確定因素較多。這些情況都可能使未來土地出讓所產(chǎn)生的收益和現(xiàn)金流不足以償還銀行貸款，銀行貸款面臨較大的信用風(fēng)險和市場風(fēng)險，應(yīng)予以高度關(guān)注。......

第二篇：關(guān)于加強(qiáng)宏觀調(diào)控整頓和規(guī)范各類打捆貸款的通知銀監(jiān)發(fā)[2006]27號 特急

關(guān)于加強(qiáng)宏觀調(diào)控 整頓和規(guī)范各類打捆貸款的通知

銀監(jiān)發(fā)[2006]27號特急

各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市發(fā)改委（計(jì)委），各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市財(cái)政廳（局），各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市建設(shè)廳（建委），人民銀行上海總部、各分行（營業(yè)管理部）、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

今年一季度，國民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長，總體形勢良好，市場價格平穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)一步提高。但是，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中還存在著固定資產(chǎn)投資增長過快，貨幣供應(yīng)量偏高，信貸投放偏快等突出問題。為配合國家宏觀調(diào)控政策的實(shí)施，按照國務(wù)院有關(guān)精神，決定對銀行各類打捆貸款進(jìn)行整頓和規(guī)范?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、各地區(qū)、各部門要以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的全局，按照區(qū)別對待、分類指導(dǎo)的原則，采取綜合措施，加強(qiáng)對固定資產(chǎn)投資的宏觀調(diào)控，控制銀行貨幣信貸過快增長，有針對性地解決當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的突出問題。

二、各級地方政府和政府部門應(yīng)嚴(yán)格遵守有關(guān)法律規(guī)定，禁止違規(guī)擔(dān)保。

（一）嚴(yán)格執(zhí)行《財(cái)政部關(guān)于規(guī)范地方財(cái)政擔(dān)保行為的通知》（財(cái)金[2005]7號）的規(guī)定。2005年1月26日后，各級地方政府和政府部門對《擔(dān)保法》規(guī)定之外的任何擔(dān)保均屬嚴(yán)重違規(guī)行為，其擔(dān)保責(zé)任無效。但各級地方政府和政府部門必須采取有效措施，督促企業(yè)保證償還貸款本息。2005年1月26日前，各級地方政府和政府部門對《擔(dān)保法》規(guī)定之外債務(wù)承擔(dān)的擔(dān)保，要履行擔(dān)保責(zé)任。

（二）嚴(yán)禁各級地方政府和政府部門對《擔(dān)保法》規(guī)定之外的貸款和其他債務(wù)，提供任何形式的擔(dān)保或變相擔(dān)保。各級地方政府和政府部門不得以向銀行和項(xiàng)目單位提供擔(dān)保和承諾函等形式作為項(xiàng)目貸款的信用支持。

三、整頓和規(guī)范銀行各類打捆貸款，切實(shí)防范貸款項(xiàng)目的信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。

（一）停止與各級地方政府和政府部門簽訂新的各類打捆貸款協(xié)議或授信合作協(xié)議。

（二）對已簽訂的各類打捆貸款協(xié)議，銀行要在防范風(fēng)險的前提下依法審查貸款承貸主體、擔(dān)保主體的資格和履約能力，對不符合《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押擔(dān)保手續(xù)要重新予以落實(shí)，確保貸款項(xiàng)目的合法、合規(guī)，并符合銀行審慎經(jīng)營的各項(xiàng)條件。

（三）要密切跟蹤評估已簽各類打捆貸款項(xiàng)目未來現(xiàn)金流量的變化及其對貸款償還的影響，對貸款使用實(shí)行全程跟蹤和嚴(yán)密監(jiān)控，對挪用貸款的借款人采取必要的信貸制裁措施。

（四）在支持地方項(xiàng)目建設(shè)過程中，銀行要嚴(yán)格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持審慎性原則，按照規(guī)定的條件和程序逐一評審貸款項(xiàng)目，審慎發(fā)放項(xiàng)目貸款，防范盲目進(jìn)行信貸擴(kuò)張。

（五）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，加大對農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)和消費(fèi)貸款的支持力度，加大對非利差收入業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康地發(fā)展。

國家發(fā)展和改革委員會

財(cái)政部

建設(shè)部

中 國 人 民 銀 行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二ＯＯ六年四月二十五日

第三篇：關(guān)于加強(qiáng)宏觀調(diào)控整頓和規(guī)范各類打捆貸款的通知(銀監(jiān)發(fā)[2006]27號文件)范文

銀監(jiān)發(fā)[2006]27號

國家發(fā)展和改革委員會

財(cái)政部

建設(shè)部 中國人民銀行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

關(guān)于加強(qiáng)宏觀調(diào)控整頓和規(guī)范

各類打捆貸款的通知

各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市發(fā)改委(計(jì)委)，各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市財(cái)政廳(局)，各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市建設(shè)廳(建委)，人民銀行上?？偛俊⒏鞣中?營業(yè)管理部)、省會<首府府)城市中心支；行、副省級城市中心支行，各銀監(jiān)局，各政策性銀

行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

今年一季度，國民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長，總體形勢良好，市場價格平穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)一步提高。但是，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中還存在著固定資產(chǎn)增長過快，貨幣供應(yīng)量偏高，信貸投放偏快等突出問題。為配合國家宏觀調(diào)控政策的實(shí)施，按照國務(wù)院精神，決定對銀行種類打捆貸款進(jìn)行整頓和規(guī)范?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、各地區(qū)、各部門要以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的全局，按照區(qū)別對待、分類指導(dǎo)的原則，采取綜合措施，加強(qiáng)對固定資產(chǎn)投資的宏觀調(diào)控，控制銀行貨幣信貸過快增長，有針對性地解決當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的突出問題。

二、各級地方政府和政府部門應(yīng)嚴(yán)格遵守有關(guān)法律規(guī)定，禁止違規(guī)擔(dān)保。

（一）嚴(yán)格執(zhí)行《財(cái)政部關(guān)于規(guī)范地方財(cái)政擔(dān)保行為的通知》（財(cái)金[2005]7號）的規(guī)定。2005年1月26日后，各級地方政府和政府部門對《擔(dān)保法》規(guī)定之外的任何擔(dān)保均屬嚴(yán)重違規(guī)行為，其擔(dān)保責(zé)任無效。但各級地方政府和政府部門必須采取有效措施，督促企業(yè)保證償還貸款本息。2005年1月26日前，各級地方政府和政府部門對《擔(dān)保法》規(guī)定之外債務(wù)承擔(dān)的擔(dān)保，要 履行擔(dān)保責(zé)任。

<二)嚴(yán)禁各級地方政府和政府部門對《擔(dān)保法》規(guī)定之外的貸款和其他債務(wù)，提供任何形式的擔(dān)?；蜃兿鄵?dān)保。各級地方政府和政府部門不得以向銀行和項(xiàng)目單位提供擔(dān)保和承諾函等形式作為項(xiàng)目貸款的信用支持。

三、整頓和規(guī)范銀行各類打捆貸款，切實(shí)防范貸款項(xiàng)目的信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。

（一）停止與各級地方政府和政府部門簽訂新的種類打捆貸款協(xié)議或授信合作協(xié)議。

(二)對已簽訂的各類打捆貸款協(xié)議，銀行要在防范風(fēng)險的前提下依法審查貸款承貸主體、擔(dān)保主體的資格和履約能力．對不符合《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押擔(dān)保手續(xù)要重新予以落實(shí)，確保貸款項(xiàng)目合法、合規(guī)，并符合銀行審慎經(jīng)營的各項(xiàng)條件。

(三)要密切跟蹤評估已簽各類打捆貸款項(xiàng)目未來現(xiàn)金流量的變化及其對貸款償還的影響，對貸款使用實(shí)行全程跟蹤和嚴(yán)密監(jiān)控，對挪用貸款的借款人采取必要的信貸制裁措施。

<四)在支持地方項(xiàng)目建設(shè)過程中，銀行要嚴(yán)格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持審慎性原則，按照規(guī)定的條件和程序逐一評審貸款項(xiàng)目，審慎發(fā)放項(xiàng)目貸款，防范盲目進(jìn)行信貸擴(kuò)張。

(五)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，加大對農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)和消費(fèi)貸款的支持力度，加大對非利差收入業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展。

2006年4月27日印發(fā)