第一篇：外地經(jīng)驗：溫州成立首家農(nóng)村資金互助會

外地經(jīng)驗：溫州成立全省首家農(nóng)村資金互助會

為整合農(nóng)民閑散資金，幫助解決農(nóng)民貸款難、發(fā)展資金短缺，提高農(nóng)民財產(chǎn)性收入比重，近日，溫州市成立全省首家農(nóng)村資金互助會——文成縣黃坦鎮(zhèn)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷專業(yè)合作社資金互助會，該會嚴格遵循“組織封閉、對象封鎖、上限封頂”和“有效控制風險、規(guī)范管理運作”思路，將資金互助會設(shè)定在農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)部，只對入會會員提供資金服務(wù)，吸納和發(fā)放資金必須限制在本互助會會員內(nèi)進行，且必須用于支持會員發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營項目，資金互助會的籌資上限為2500萬元。目前，該資金互助會發(fā)起人15人，會員有1668人，入會資金540.67萬元。資金互助社的主管單位為溫州市農(nóng)業(yè)局，溫州市金融辦負責監(jiān)管。據(jù)悉，溫州市計劃今年在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（涉農(nóng)街道）都建立農(nóng)村資金互助會，爭取全市達到100家以上，到2015年基本建成農(nóng)村資金互助體系。

第二篇：全市首家農(nóng)村集體經(jīng)濟股份合作社成立

全市首家農(nóng)村集體經(jīng)濟股份合作社成立

2012-12-10 17:51來源：江津網(wǎng)

江津網(wǎng)12月10日訊

今日，記者從江津區(qū)統(tǒng)籌辦了解到，重慶市江津區(qū)（油溪鎮(zhèn)）大坡村河上灘股份合作社經(jīng)工商部門注冊登記，正式宣告成立。這也是全市第一家以社集體資產(chǎn)量化凈額出資設(shè)立的農(nóng)村新型股份合作社。

據(jù)了解，作為我區(qū)的統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革試點，重慶市江津區(qū)大坡村河上灘股份合作社是由區(qū)統(tǒng)籌辦牽頭在江津區(qū)油溪鎮(zhèn)大坡村進行的改革試驗成果。該股份合作社在群眾自愿前提下，通過廣泛征求意見，科學(xué)制定清產(chǎn)核資和股權(quán)量化方案以及合作社章程，對集體“三資”進行全面清理評估，并按合理比例配股量化到人，同時經(jīng)村民大會依法選舉產(chǎn)生理事會、監(jiān)事會等管理機構(gòu)。

該股份合作社量化的資產(chǎn)主要源于集體“三資”的預(yù)期收益。目前，經(jīng)清產(chǎn)核資和人員統(tǒng)計，該合作社共有股東446人，可量化凈資產(chǎn)為836.476萬元。除預(yù)留254股集體股（折合人民幣54.5639萬元）用于維持合作社正常運轉(zhuǎn)外，其余可量化凈資產(chǎn)折成5196股配股到人，每股金額為1534.9元。

目前，該股份合作社已通過成員大會將集體資產(chǎn)授權(quán)委托給重慶市江津區(qū)大坡村集體資產(chǎn)經(jīng)營管理有限公司經(jīng)營。

第三篇：瑞安市農(nóng)村資金互助會監(jiān)管細則(試行)

瑞安市農(nóng)村資金互助會監(jiān)管細則（試行）

（征求意見稿）第一章 總則

第一條 為加強對我市農(nóng)村資金互助會的監(jiān)管，規(guī)范其經(jīng)營行為，防范和化解地方金融風險。根據(jù)《關(guān)于推進農(nóng)村金融體制改革的實施意見》（溫委發(fā)?2012?101號）、《溫州市農(nóng)村資金互助會組建核準工作指引》（溫農(nóng)金改辦?2012?9號）、《關(guān)于規(guī)范發(fā)展農(nóng)村資金互助會的補充意見》（溫委辦發(fā)?2013?54號）、《溫州市農(nóng)村資金互助會監(jiān)管暫行辦法》（溫政辦?2013?131號）等文件精神，結(jié)合本市實際，制定本細則。

第二條 本細則適用于本轄區(qū)內(nèi)經(jīng)核準，并在民政部門注冊登記取得民辦非企業(yè)法人資格的農(nóng)村資金互助會。

第三條 本細則所指監(jiān)管，是指堅持以風險監(jiān)管為核心，監(jiān)管部門采取多種方式，識別、監(jiān)測、評估農(nóng)村資金互助會的運營風險，及時進行風險預(yù)警，督促農(nóng)村資金互助會加強對各類風險包括操作風險、法律風險、聲譽風險、社會風險等的防控。

第四條 農(nóng)村資金互助會的業(yè)務(wù)運營活動，應(yīng)當遵守本細則。

第二章 監(jiān)管機構(gòu)及職責 第五條 市人民政府牽頭履行對農(nóng)村資金互助會日常監(jiān)督管理、風險防范及處置化解職責，負責協(xié)調(diào)組織有關(guān)職能部門各司其職、形成合力，落實監(jiān)管措施。

第六條 市金融辦是農(nóng)村資金互助會的監(jiān)管部門，承擔日常監(jiān)管工作，組織開展現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管，及時進行信息收集分析、評估，開展風險排查和預(yù)警，切實做好風險防范和預(yù)警處置工作。

第七條 市農(nóng)林局、市農(nóng)合聯(lián)（市供銷社）、市公安局、市審計局、市工商局、人行瑞安市支行、銀監(jiān)瑞安辦事處等部門單位協(xié)同做好農(nóng)村資金互助會監(jiān)督管理、風險防范和預(yù)警處置。

第八條 農(nóng)村資金互助會的托管銀行應(yīng)積極履行相關(guān)監(jiān)管職責，根據(jù)監(jiān)管部門需要及時反饋農(nóng)村資金互助會的專戶資金往來、結(jié)算、資金流向等經(jīng)營狀況，主動舉報違法違規(guī)經(jīng)營行為。

第九條 農(nóng)村資金互助會達到一定規(guī)模后應(yīng)成立行業(yè)協(xié)會或聯(lián)合會等機構(gòu)，制定農(nóng)村資金互助會行業(yè)標準和業(yè)務(wù)規(guī)范，開展行業(yè)交流，倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營，提高行業(yè)自律水平。

第三章 監(jiān)管內(nèi)容

第十條 農(nóng)村資金互助會準入監(jiān)管的主要內(nèi)容：

（一）民政登記情況。農(nóng)村資金互助會開業(yè)營運之前應(yīng)在民政部門完成民辦非企業(yè)法人的登記。

（二）營業(yè)場所。滿足農(nóng)村資金互助會正常經(jīng)營需要，原則上和合

作社在同一辦公場所；營業(yè)地址與民政登記地址應(yīng)一致；不得設(shè)立對外經(jīng)營柜臺，在營業(yè)場所明顯位置懸掛警示公告，并設(shè)置舉報欄公布監(jiān)管部門的監(jiān)督舉報電話。

（三）發(fā)起人?；ブ鷷l(fā)起人中不能有直系親屬關(guān)系。

（四）經(jīng)營團隊。農(nóng)村資金互助會的理事、監(jiān)事等高級管理人員任職和變更應(yīng)經(jīng)過審批，經(jīng)營管理人員一般不超過3人，設(shè)經(jīng)理、調(diào)查員、記賬員各1人，提倡和合作社管理人員交叉任職。經(jīng)營管理人員應(yīng)參加監(jiān)管部門組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

（五）資金托管。農(nóng)村資金互助會必須選擇一家銀行機構(gòu)作為其托管銀行，設(shè)立賬戶，為其提供結(jié)算支付、技術(shù)支持、信息咨詢等服務(wù)，并簽訂資金托管協(xié)議并報監(jiān)管部門，嚴禁開通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，不允許在其他銀行機構(gòu)另設(shè)賬戶。

（六）運行制度。農(nóng)村資金互助會要建立資金管理和風險管理制度；根據(jù)要求納入溫州市民間金融組織非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)。

第十一條 農(nóng)村資金互助會日常監(jiān)管的主要內(nèi)容：

（一）落實“三封”要求。農(nóng)村資金互助會必須嚴格落實“組織封閉、對象封鎖、上限封頂”原則，按規(guī)定向會員提供資金互助服務(wù)。農(nóng)村資金互助會吸納會員入會資金、互助金及發(fā)放互助資金，必須嚴格限制在會員范圍內(nèi)進行，嚴格禁止向非會員吸納和投放資金。

（二）會員管理。農(nóng)村資金互助會應(yīng)根據(jù)《溫州市農(nóng)村資金互助會監(jiān)管暫行辦法》的要求，建立會員花名冊，載明會員相關(guān)事項；必須為每個會員建立會員賬戶，按照《溫 州市農(nóng)村資金互助會財務(wù)會計制度（試行）》要求進行記載。農(nóng)村資金互助會應(yīng)及時根據(jù)會員及其賬戶變動情況更新信息，并將更新登記情況及時報送監(jiān)管部門備 案。農(nóng)村資金互助會會員新增、會員退會、資格終止及其權(quán)利和義務(wù)等參照市級規(guī)定執(zhí)行。嚴禁隨機和零星增加會員。

（三）財務(wù)管理。農(nóng)村資金互助會應(yīng)執(zhí)行《溫州市農(nóng)村資金互助會財務(wù)會計制度（試行）》；根據(jù)要求確保資金充足率保持在10.5%以上，準備金率保持在13%以上，撥備充足率始終保持在100%以上。準備金率低于規(guī)定標準的，不得再行投放資金。

（四）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實性。農(nóng)村資金互助會應(yīng)按要求及時向監(jiān)管部門上報相關(guān)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)報表應(yīng)和相關(guān)會計記錄及托管銀行的相關(guān)憑證一致。

（五）信息主動披露。農(nóng)村資金互助會應(yīng)主動根據(jù)要求按月向監(jiān)管部門和在營業(yè)場所公布互助金使用情況、占用費率等相關(guān)情況。

第十二條 農(nóng)村資金互助會重點監(jiān)管的主要內(nèi)容：

（一）互助金流向。農(nóng)村資金互助會應(yīng)該做好每筆互助金發(fā)放后的流向記錄，跟蹤檢查農(nóng)戶對互助金的使用情況，并作好臺帳，監(jiān)管部門要進行不定期隨機抽查。

（二）互助金發(fā)放管理。

1.農(nóng)村資金互助會的資金主要用于滿足會員間的資金融通需求，必須用于支持會員發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營項目，其中用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目不少于70%；會員不得將借用的互助金用于非生產(chǎn)經(jīng)營項目，不得償還其他欠款及轉(zhuǎn)借他人。

2.發(fā)放互助金必須體現(xiàn)“分散、小額”的特點，對單一會員發(fā)放的互助金總額不得超過入會資金總額的15%，嚴禁“借名發(fā)放、化整為零”。

3.對會員及其同一戶口簿上的其他會員發(fā)放互助金合計總額不得超過入會金總額的20%。

4.對前十大戶發(fā)放的互助金不得超過入會資金總額的50%。

（三）收益管理。農(nóng)村資金互助會在資金融通過程中產(chǎn)生的收益，必須按進行財務(wù)決算，報監(jiān)管部門審批后，方可按相關(guān)規(guī)定的程序進行分配。

（四）崗位設(shè)置及權(quán)限。農(nóng)村資金互助會應(yīng)明確經(jīng)理、調(diào)查、記賬等崗位的職責，嚴格根據(jù)互助會規(guī)定的審批流程、權(quán)限發(fā)放互助金。

（五）審批流程。農(nóng)村資金互助會要制定互助金發(fā)放前審查、發(fā)放時審批、發(fā)放后檢查等審查程序和操作規(guī)程。從業(yè)人員應(yīng)嚴格履行相關(guān)職責，確保業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的規(guī)范性，全面把控互助金發(fā)放風險?；ブ鸢l(fā)生風險的，相關(guān)從業(yè)人員應(yīng)自覺接受監(jiān)管部門牽頭開展的盡職調(diào)查。

第四章 監(jiān)管措施

第十三條 監(jiān)管部門采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、外部審計等方式，加強對農(nóng)村資金互助會的監(jiān)管。

第十四條 現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容：

（一）檢查方式?，F(xiàn)場檢查包括常規(guī)性檢查和臨時性檢查。根據(jù)計劃，監(jiān)管部門開展現(xiàn)場實地檢查，并委托相關(guān)中介機構(gòu)聯(lián)合開展現(xiàn)場審計。針對非現(xiàn)場監(jiān)管、舉報等途徑發(fā)現(xiàn)的問題，監(jiān)管部門可進行臨時性現(xiàn)場檢查。

（二）檢查內(nèi)容。主要包括管理薄弱、風險較高或風險呈現(xiàn)明顯上升趨勢的領(lǐng)域；非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)指標出現(xiàn)重大異常變化，可能存在問題或有問題需要核實的領(lǐng)域；非現(xiàn)場監(jiān)管中難以獲取充分信息，需要通過現(xiàn)場檢查深入了解的領(lǐng)域。

（三）檢查措施。主要包括核查業(yè)務(wù)，財務(wù)數(shù)據(jù)的真實性；詢問當事人或相關(guān)工作人員，要求對有關(guān)事項作出說明或提供資料；農(nóng)戶實地調(diào)查；查詢、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的賬簿、單據(jù)、憑證、文件及其他資料。

（四）檢查紀律?，F(xiàn)場檢查人員不得少于2人，并向被檢查單位出示工作證件。檢查人員不得干預(yù)被檢查對象的正常經(jīng)營活動，不得利用職務(wù)便利牟取不正當利益，不得泄露所知悉的檢查對象相關(guān)保密信息。

第十五條 非現(xiàn)場監(jiān)管。農(nóng)村資金互助會在開業(yè)申請時同時申請非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)賬號，錄入會員名單，獲得開業(yè)批復(fù)后及時準確完整地填報會員、互助金投放、回收、準備金等相關(guān)信息和數(shù)據(jù)。

第十六條 外部審計。監(jiān)管部門每年應(yīng)聘請有資質(zhì)的中介機構(gòu)對農(nóng)村資金互助會上一年經(jīng)營情況進行審計，并出監(jiān)管報告上報市政府和上級監(jiān)管部門。

第十七條 加強社會監(jiān)督。農(nóng)村資金互助會應(yīng)在辦公場所醒目位置放置民辦非企業(yè)單位登記證書，并設(shè)置舉報欄公布監(jiān)管部門的監(jiān)督舉報電話。監(jiān)管部門應(yīng)在相關(guān)媒體公布監(jiān)督舉報方式，并對舉報情況進行認真核查。

第五章 風險處置

第十八條 日常風險處置。農(nóng)村資金互助會在經(jīng)營過程中，若存在下列情況之一，可通過與高管人員進行誡勉談話、下發(fā)整改通知書等方式，責令其限期整改；逾期未整改的，可采取責令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、取消“以獎代補”資金、限制分配收益、建議銀行機構(gòu)取消融資等合作業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。

（一）未經(jīng)審批擅自對外經(jīng)營的；

（二）超范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)的；

（三）未經(jīng)審批擅自改變經(jīng)營場所的；

（四）在相關(guān)部門行政告誡、警告、責令改正等期限內(nèi)未糾正違規(guī)行為的；

（五）拒絕或者阻礙監(jiān)管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的；

（六）不按照要求和規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的；

（七）違反本細則第十、十一條規(guī)定的。

第十九條 重大風險處置。農(nóng)村資金互助會在經(jīng)營過程中，若發(fā)生下列嚴重違法違規(guī)行為之一的，由市人民政府或由其委托的監(jiān)管部門負責查處，根據(jù)情節(jié)輕重，責令停業(yè)整頓1-3個月；若發(fā)生特別嚴重違法違規(guī)行為或整頓檢查驗收不合格的，由市人民政府或由其委托的監(jiān)管部門予以關(guān)停，市民政局根據(jù)市人民政府或由其委托的監(jiān)管部門查處意見依法予以撤銷登記，并由相關(guān)部門依法追究該互助會相關(guān)負責人的法律責任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

（一）非法集資、吸收公眾存款、高息放貸行為；

（二）提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料行為；

（三）發(fā)生賬外吸納會員入會資金、互助金，賬外發(fā)放互助金，賬外收入互助金占用費等賬外經(jīng)營行為；

（四）違反農(nóng)村資金互助會互助金占用費率相關(guān)規(guī)定，發(fā)生向會員收取高額互助金占用費，或向會員收取手續(xù)費、咨詢費等行為；

（五）發(fā)生不按實際經(jīng)營情況填制憑證、登記賬簿、編制財務(wù)會計報表的行為；

（六）以農(nóng)村資金互助會的資金進入資本市場從事股票、債券等交易活動，或以投資、固定回報等名義參與民間借貸行為；

（七）違反合同約定或相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，發(fā)生利用不法手段回收互助金行為；

（八）法律、法規(guī)、規(guī)章禁止的其他行為。

第二十條 經(jīng)營團隊違規(guī)行為處置。農(nóng)村資金互助會工作人員在日常經(jīng)營管理中有違規(guī)行為的，由監(jiān)管部門督促農(nóng)村資金互助會進行查處，其中涉及高管人員違規(guī)的從重處罰，情節(jié)嚴重的，根據(jù)有關(guān)規(guī)定取消其任職資格并實行行業(yè)禁入；構(gòu)成犯罪的人員移送司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第六章 附則

第二十一條 對農(nóng)村資金互助會的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 本細則未盡事宜由市金融辦、市農(nóng)林局、市農(nóng)合聯(lián)（市供銷社）共同研究決定。

第二十三條 本細則由市金融辦負責解釋。

第四篇：史口鎮(zhèn)成立全區(qū)首家農(nóng)村私營企業(yè)婦委會

史口鎮(zhèn)成立全區(qū)首家農(nóng)村私營企業(yè)婦委會

典型材料

為進一步加強婦女組織建設(shè)，引導(dǎo)教育廣大婦女樹立和落實科學(xué)發(fā)展觀，提高政治水平和工作技能，推動史口鎮(zhèn)婦女的工作向縱深發(fā)展，實現(xiàn)凡是有婦女的地方就有婦女組織的目標，今年3月份，史口鎮(zhèn)婦聯(lián)在龍源化工首先成立了龍源化工婦委會，龍源化工婦委會下設(shè)：化工車間、瀝青車間、后勤三個婦女小組。各婦女小組在公司婦委會的領(lǐng)導(dǎo)下，統(tǒng)一目標，相互配合，形成合力，齊抓共管，發(fā)揮婦女半邊天的核心作用，把婦女教育工作落實到各項工作之中，貫穿于婦女職工工作、學(xué)習(xí)成長的整個過程，推動了全公司的各項工作的快速健康發(fā)展。

首先，結(jié)合全鎮(zhèn)“巾幗文明崗”爭創(chuàng)活動，公司婦委對已經(jīng)成形的項目和基地，加強聯(lián)絡(luò)和協(xié)調(diào)，對其中優(yōu)勢項目采取優(yōu)中選優(yōu)，優(yōu)中強優(yōu)的措施，靠上做工作，真正做到企業(yè)、婦女、社會三方共贏，將優(yōu)勢項目做成了名牌，擴大了企業(yè)知名度，提高了企業(yè)效益，也充分調(diào)動起了企業(yè)女職工的積極性。

其次，新成立的龍源婦委會非常注重對私企女職員的培訓(xùn)工作，在培訓(xùn)過程中，堅持以勞動力市場和婦女需求為導(dǎo)向，做到因材施教、因需施教、因勢施教，在擴大培訓(xùn)規(guī)模的同時，優(yōu)化培訓(xùn)供給結(jié)構(gòu)和產(chǎn)出結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了總量目標與結(jié)構(gòu)目標的統(tǒng)一。截至目前，共為婦女就業(yè)提供崗位38個，有效推動了農(nóng)村婦女勞動力轉(zhuǎn)移工作的開展。

第五篇：韓國、印度農(nóng)村資金配置模式及其經(jīng)驗借鑒

韓國、印度農(nóng)村資金配置模式及其經(jīng)驗借鑒

問題的提出

隨著我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的快速發(fā)展，農(nóng)村剩余人口大量向非農(nóng)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，與此同時，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動開始出現(xiàn)多元化趨勢，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐也在快速進行。農(nóng)戶已經(jīng)不完全局限于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、外出打工、自營工商業(yè)等單純活動，目前，越來越多的大規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動都需要在現(xiàn)代化的工業(yè)經(jīng)營理念加以指導(dǎo)、規(guī)范。然而，以現(xiàn)代化的工業(yè)經(jīng)營理念為指導(dǎo)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營活動對資金的需求量比小農(nóng)生產(chǎn)更加旺盛，生產(chǎn)資金缺口量更大，最終導(dǎo)致農(nóng)戶借貸需求潛在意愿不斷增長。顯然，現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金缺口僅靠內(nèi)源融資及農(nóng)村信社小額貸款很難滿足，客觀上產(chǎn)生了創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求。在“新興市場經(jīng)濟國家”如韓國、印度的合作金融運動全面推進了整個國家經(jīng)濟的快速發(fā)展，真正體現(xiàn)了金融合作在農(nóng)村市場經(jīng)濟運作中所發(fā)揮的強大生命力。但是，由于農(nóng)村合作金融起源和成長路徑互不相同，其所處的具體經(jīng)濟環(huán)境與歷史傳統(tǒng)也存在差異，因此，每個國家農(nóng)村資金配置模式也存在一些不同之處，比較和分析農(nóng)村資金配置較為完善國家具體發(fā)展模式，總結(jié)其成功經(jīng)驗，對于探索適合中國特色的農(nóng)村合作金融無疑有著重大的理論意義和現(xiàn)實意義。

韓國、印度農(nóng)村資金配置模式分析

（一）韓國農(nóng)村資金配置模式

僅僅用30年的時間，韓國就完成了西方國家近百年的工業(yè)化道路，從此，韓國真正走上了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化的發(fā)展道路，政府主導(dǎo)的農(nóng)村資金配置模式改革的巨大成就，對于我國農(nóng)村資金配置的相關(guān)制度改革具有很高的借鑒價值。

1.農(nóng)村資金配置模式中的農(nóng)協(xié)組織。1961年，在韓國農(nóng)業(yè)部門努力下，由舊農(nóng)協(xié)和農(nóng)業(yè)銀行合并構(gòu)建韓國農(nóng)協(xié)的農(nóng)村金融組織，具有綜合協(xié)調(diào)和服務(wù)其信用事業(yè)部門職能，全權(quán)負責農(nóng)村金融工作。農(nóng)協(xié)會金融業(yè)務(wù)主要有中央農(nóng)協(xié)的中央?yún)f(xié)會銀行、信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)以及以農(nóng)民組合成員為對象的農(nóng)村互助金融業(yè)務(wù)、為經(jīng)營規(guī)模較小的農(nóng)民提供信用保證等業(yè)務(wù)組成。其中，中央?yún)f(xié)會銀行主要負責調(diào)配農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展所急需資金，并不斷挖掘、擴展新型金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)。信托證券業(yè)務(wù)主要通過開展信托證券業(yè)務(wù)方式來提高農(nóng)民收入，并將信托事業(yè)資金、其他事業(yè)資金用于各種有價證券并開展高效率金融商品的市場交易，最終達到確保資金儲蓄競爭能力的目的。農(nóng)村保險業(yè)則是為保障入會會員在發(fā)生意外事故時，為了保證其生活穩(wěn)定而開展的財產(chǎn)損失救濟與生命保險等行業(yè)的總稱。基層互相金融機構(gòu)是指為協(xié)會會員提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、日常生活急需的融資服務(wù)金融機構(gòu)。在韓國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展歷程中，基層農(nóng)協(xié)的“相互金融”機制起到了重要作用。

2.韓國農(nóng)村資金配置模式主要特點。一是政府部門高度重視，無論是從農(nóng)村土地改革至農(nóng)業(yè)政策性銀行的建立，還是從改善農(nóng)民生產(chǎn)、生活居住環(huán)境到農(nóng)村社區(qū)的全面建設(shè)，都體現(xiàn)出了政府部門對韓國農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的高度重視。

二是財政投入力度大。以韓國政府部門對農(nóng)村中小企業(yè)的支持為例，韓國政府部門規(guī)定，凡是在“農(nóng)村工業(yè)園區(qū)”成立的中小企業(yè)均可獲得5億韓元的設(shè)備購買資金，2億韓元的企業(yè)周轉(zhuǎn)資金，同時，韓國政府還對農(nóng)村工業(yè)投資準備金的全部損耗給予追加補償。

三是政策性金融機構(gòu)的設(shè)置。農(nóng)業(yè)作為韓國基層產(chǎn)業(yè)部門，其發(fā)展過程中一直得到政府農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)的大力支持。在韓國農(nóng)地改革完成后，政府于1961年及時將全國農(nóng)業(yè)合作社聯(lián)社與韓國農(nóng)業(yè)銀行合并，行使農(nóng)業(yè)政策性銀行的職能，通過金融與非金融系統(tǒng)的緊密合作促進農(nóng)業(yè)發(fā)展；1981年又將全國農(nóng)業(yè)合作社聯(lián)社的專業(yè)合作社和前畜牧業(yè)發(fā)展公司合并，成立全國畜牧業(yè)合作社聯(lián)社；1983年，該社獲準經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)，執(zhí)行農(nóng)業(yè)政策性金融的職能和任務(wù)。在實現(xiàn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)換的過程中，農(nóng)業(yè)政策性金融逐年增加農(nóng)田水利建設(shè)、農(nóng)業(yè)機械化方面的投資，擴大農(nóng)業(yè)長期低息政策性貸款。

（二）印度農(nóng)村資金配置模式

農(nóng)村的極度貧困問題已成為印度民族獨立后產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)經(jīng)濟改造、生產(chǎn)恢復(fù)與穩(wěn)健發(fā)展最為緊迫的任務(wù)。為此，印度展開了以大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟、消除農(nóng)村生活貧困為主要目標的農(nóng)村資金配置模式的全面改革，此項改革以20世紀60年代“綠色革命”之中的農(nóng)村金融配合與支持為出發(fā)點，以全面推行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)現(xiàn)代化為中心，通過向農(nóng)戶提供信貸、財政補貼、農(nóng)產(chǎn)品價格保護等一攬子農(nóng)業(yè)補貼政策措施來進一步刺激農(nóng)業(yè)快速發(fā)展。

1.農(nóng)村金融體系。印度農(nóng)村金融體系主要由各級農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展銀行、合作銀行、地區(qū)農(nóng)村銀行以及商業(yè)銀行等相關(guān)金融組織構(gòu)成。其中，農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展銀行已成為向印度各級農(nóng)村金融機構(gòu)提供信貸業(yè)務(wù)服務(wù)的主要機構(gòu)，同時，根據(jù)印度儲備銀行（印度中央銀行）相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)，農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展銀行享有對各級農(nóng)村金融機構(gòu)進行全面監(jiān)管的權(quán)力，其已成為真正意義上的印度農(nóng)村金融中央銀行，成為農(nóng)村信貸制度的主要核心與實施者。合作銀行是印度農(nóng)村信貸的基礎(chǔ)力量，其由基層農(nóng)村合作金融組織、地區(qū)性中心合作銀行、邦合作銀行三機構(gòu)組成，該銀行主要以發(fā)放短時期農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款為主。地區(qū)農(nóng)村銀行機構(gòu)主要由中央政府、邦政府與商業(yè)銀行三方出資組建而成，向社會最基層、最脆弱小額借款者提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)扶持貸款服務(wù)是其成立最初目的。

2.專業(yè)指導(dǎo)機構(gòu)。印度農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展銀行成立于1982年7月12日，由各級儲備銀行的農(nóng)村信貸部門、農(nóng)村計劃與信貸組織機構(gòu)、從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的公司合并而成，構(gòu)成了印度農(nóng)村信貸的專業(yè)指導(dǎo)機構(gòu)。其主要任務(wù)是通過強有效的農(nóng)村信貸扶持及相關(guān)金融服務(wù)業(yè)務(wù)，從資金角度促進涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的改革與健康發(fā)展，進一步保持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)穩(wěn)定增長與農(nóng)村經(jīng)濟繁榮，具有信貸職能、開發(fā)職能和監(jiān)管職能。信貸職能是指農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展銀行通過生產(chǎn)信貸方式對正在開發(fā)的農(nóng)村地區(qū)，研究、制定信貸計劃、全面監(jiān)管農(nóng)村信貸資金基本流量、為農(nóng)村金融機構(gòu)制定相應(yīng)政策與具體業(yè)務(wù)操作指南，并提供信貸資金支持，包括生產(chǎn)性貸款、投資性貸款、轉(zhuǎn)換性貸款和直接融資等。開發(fā)職能包括幫助合作銀行和地區(qū)農(nóng)村銀行準備開發(fā)行動計劃，為互助組和互助促進機構(gòu)融資，增強農(nóng)村居民償還貸款的意識。監(jiān)管職能是印度農(nóng)村發(fā)展銀行區(qū)別于許多國家農(nóng)業(yè)政策性機構(gòu)的顯著特點，也是印度農(nóng)村發(fā)展銀行行使農(nóng)村金融指導(dǎo)的重要手段，同其農(nóng)村信貸資金支持職能一樣，是印度農(nóng)村信貸指導(dǎo)制度的重要支撐。

3.農(nóng)村資金配置模式特點。經(jīng)過四十余年的體制改革與實踐，印度農(nóng)村資金配置方式呈現(xiàn)出獨特之處：一是農(nóng)村公共物品供給、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資主體明確。在農(nóng)村基層公共物品供給與基礎(chǔ)設(shè)施投資過程之中，印度各級政府機構(gòu)之間如何分工及合作模式，均有憲法加以明文規(guī)定，如農(nóng)村道路建設(shè)、農(nóng)村中小學(xué)教育、農(nóng)業(yè)科學(xué)研究、農(nóng)村醫(yī)療服務(wù)均由中央政府與邦政府共同負責，農(nóng)村飲用水工程事項則由邦政府完成。二是農(nóng)村金融體系在結(jié)構(gòu)上與功能上層次強。印度目前的農(nóng)村金融體系主要由儲備銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)信貸協(xié)會、各地區(qū)農(nóng)村銀行、土地發(fā)展銀行、國家農(nóng)業(yè)與農(nóng)村開發(fā)銀行、存款保險與信貸保險公司組成。各個農(nóng)村金融機構(gòu)之間有著明確的分工與合作模式，競爭與協(xié)作共存，結(jié)構(gòu)層次鮮明，功能互相補充。

韓國、印度農(nóng)村資金配置模式經(jīng)驗及其啟示

（一）加大政府資金扶持力度，增強各級政府的協(xié)調(diào)配合

在2004-2013年，韓國政府利用十年時間投入了119萬億韓元支持本國農(nóng)業(yè)與農(nóng)村的持續(xù)發(fā)展，同時，各級政策性金融服務(wù)機構(gòu)也是通過自上而下的模式由政府部門推動層層建立的。然而，印度聯(lián)邦政府通過對聯(lián)邦農(nóng)業(yè)管理部門、各個邦農(nóng)業(yè)管理部門之間權(quán)責進行清晰的界定來實現(xiàn)對本國農(nóng)業(yè)的有效管理。以印度農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科研系統(tǒng)為例，印度農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科研系統(tǒng)由中央、地方、高等院校三部分構(gòu)成。在中央，印度設(shè)有農(nóng)業(yè)研究理事會，是全國性的農(nóng)業(yè)科研協(xié)調(diào)組織，直屬于農(nóng)業(yè)部研究與教育局，同時，理事會在地方還設(shè)置有60多個科學(xué)研究機構(gòu)，均由各邦農(nóng)業(yè)部門直接領(lǐng)導(dǎo)。該理事會不僅從事全國性農(nóng)業(yè)科學(xué)研究工作，而且還負責協(xié)調(diào)全國農(nóng)業(yè)科學(xué)研究機構(gòu)與農(nóng)業(yè)大學(xué)之間的研究工作。

（二）充分利用融資手段，滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對資金的特殊需求

由印度成功案例可知，合作金融機構(gòu)是印度各級農(nóng)村信貸資金的主要來源。然而，隨著“綠色革命”的全面開展，這種合作金融機構(gòu)單一的資金供給方式難以滿足印度農(nóng)村越來越大的資金需求。于是，印度儲備銀行就果斷采取強制性措施，充分保證在私人商業(yè)銀所設(shè)立地區(qū)的農(nóng)村至少開設(shè)一家分支機構(gòu)，同時，將印度重要的14家商業(yè)銀行收歸國有，1975年，印度創(chuàng)建地區(qū)農(nóng)村銀行，1980年，又針對幾家商業(yè)銀行進行了國有化改制，以保證向農(nóng)村提供充足信貸資金。由此可知，逐步形成了以合作性金觸、商業(yè)性金融、政策性金融為主體的多樣化、多層次的農(nóng)村金融體系，充分適應(yīng)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散、農(nóng)村資金需求零散的特征，對促進本國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展起到了重要作用。

（三）加強農(nóng)村信貸資金管理，優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)

以印度農(nóng)村資金配置模式改革為例，盡管在長期金融改革中，印度形成了系統(tǒng)、功能齊全的農(nóng)村金融體系，但農(nóng)村信貸制度中仍存有很多問題。其問題之一是農(nóng)村金融機構(gòu)擴張速度和農(nóng)村信貸資金擴張速度不匹配，農(nóng)村金融機構(gòu)擴張速度超過了農(nóng)村信貸資金擴張速度；二是農(nóng)村信貸資金的投放不均衡，農(nóng)村中仍存在相當一部分資金需求者難以獲得足額金融支持；三是在農(nóng)村信貸資金之中，長期、短期農(nóng)業(yè)貸款數(shù)量有限，而且增長速度緩慢，在一定程度上減弱了為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展服務(wù)的質(zhì)量。因此，在農(nóng)村資金配置模式改革的進程中，必須加強農(nóng)村信貸資金的管理，進一步優(yōu)化信貸資金投放結(jié)構(gòu)，充分保證農(nóng)村金融機構(gòu)有序擴張和有效擴張。