第一篇：關(guān)于2012年度國家助學(xué)貸款申報發(fā)放工作的通知

中原工學(xué)院學(xué)生資助管理中心

便字?2012?7號

關(guān)于2012年度國家助學(xué)貸款申報發(fā)放工作的通知

根據(jù)省學(xué)生資助管理中心要求和我校的實際情況，特對我校2012各學(xué)院學(xué)生工作辦公室： 年度國家助學(xué)貸款申報發(fā)放工作具體事項安排如下：

一、國家助學(xué)貸款的發(fā)放范圍、條件和標(biāo)準(zhǔn)

（一）發(fā)放范圍：

1.貸款對象：我校在冊全日制家庭經(jīng)濟困難的本?？茖W(xué)生。

2.貸款人數(shù)比例：學(xué)院在校學(xué)生數(shù)的20％。

（二）申請國家助學(xué)貸款的學(xué)生應(yīng)具備以下條件：

1.具有中華人民共和國國籍，且持有中華人民共和國居民身份證。

2.具有完全民事行為能力（未成年人須由其法定監(jiān)護人書面同意）。

3.誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為。

4.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)。

5.家庭經(jīng)濟困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學(xué)業(yè)所需基本費用（包括學(xué)費、住宿費、基本生活費）。

6.家庭經(jīng)濟相對困難且品學(xué)兼優(yōu)的學(xué)生。

7.符合約定的其它條件。

（三）貸款金額標(biāo)準(zhǔn):

貸款最高金額為每生6000元，金額為1000元的倍數(shù)。

二、國家助學(xué)貸款發(fā)放工作日程安排

2012年度國家助學(xué)貸款發(fā)放工作分三個階段，各階段的時間及具體工作內(nèi)容安排如下：

（一）動員、申請、審核階段：

1.6月15日各學(xué)院開始進入2012年度國家開發(fā)銀行國家助學(xué)貸款的動員、申請和資格審查階段。

2.6月25日前完成本學(xué)院2009—2011級（五年制學(xué)生含2008級）申請貸款的學(xué)生名單公示、確定工作，并將名單報送至學(xué)生資助管理中心(請將首次貸款和非首次貸款分類報送)，同時領(lǐng)取貸款審批表。

3.6月26日各學(xué)院開始組織學(xué)生填寫《國家開發(fā)銀行河南省高校國家助學(xué)貸款審批表》（以下簡稱《審批表》）并在網(wǎng)上注冊或登陸。

首次貸款學(xué)生填寫《審批表》，根據(jù)《審批表》要求學(xué)生提供：

（1）身份證、學(xué)生證、家庭戶口本首頁及家長單頁等復(fù)印件。（2）貸款學(xué)生家長承諾書。內(nèi)容包括：A.同意學(xué)生貸款；B.承諾作為貸款學(xué)生的永久聯(lián)系人，并提供貸款學(xué)生的聯(lián)系方式；C.承諾督促和協(xié)助貸款學(xué)生按期還本付息；（3）村委會（街道居委會或父母所在單位）和鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府（街道辦事處或區(qū)政府）關(guān)于貸款學(xué)生及家庭經(jīng)濟狀況的證明。

符合貸款條件的首次貸款學(xué)生在網(wǎng)上先注冊后再申請貸款。學(xué)生注冊方法如下：（1）學(xué)生登錄國家開發(fā)銀行助學(xué)貸款信息網(wǎng)

http://.cn，在左上角點擊“學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)（高校）”;（2）選擇貸款類型為“高校助學(xué)貸款”，點擊“注冊”，進入注冊頁面。（3）“同意”用戶協(xié)議后，按要求如實登記個人信息。

（4）內(nèi)容填寫完畢后，“提交”，系統(tǒng)提示注冊成功。注意事項：（1）學(xué)生姓名要與身份證、高考錄取名字保持一致；（2）入學(xué)前戶籍地址精確到村組或街道樓棟門牌號；（3）聯(lián)系電話、手機號碼、電子郵件、郵政編碼如實填寫；（4）為保持和教育部上報數(shù)據(jù)的一致性，第一聯(lián)系人和第二聯(lián)系人必須填寫。（5）學(xué)號、考生號必須填寫，考生號以招生錄取數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。]。

非首次貸款的學(xué)生手續(xù)可以簡化，只填寫《審批表》的前三頁（其中第三頁只需家長簽字，不必再次蓋章），然后登錄國家開發(fā)銀行助學(xué)貸款信息網(wǎng)http://.cn申請貸款，首次登錄時用戶名默認為學(xué)校的代碼（10465）+身份證號，默認密碼為8位出生日期。

在網(wǎng)上注冊或登錄后申請貸款程序如下：（1）學(xué)生登錄在線系統(tǒng)，按系統(tǒng)提示操作，點擊左側(cè)“貸款申請”，系統(tǒng)打開貸款申請概要信息頁面；（2）在貸款申請概要信息頁面中點擊“新增”按鈕，打開新增貸款信息頁面；（3）選擇貸款項目、貸款原因、輸入學(xué)住費（學(xué)費與住宿費）、生活費、選擇貸款到期日期；（4）填寫完畢后，點擊“確定”按鈕，保存貸款申請信息。注意事項：（1）每位學(xué)生每年只能提出1次貸款申請；（2）申請的總額度不能超過6000元，申請金額為1000元的倍數(shù)；（3）申請時，學(xué)生只能選擇狀態(tài)為“啟動”的貸款項目；（4）學(xué)生貸款申請信息狀態(tài)為“學(xué)生錄入”時，學(xué)生本人可以進行修改及刪除，申請信息狀態(tài)為“已審核”時，學(xué)生本人不能修改。

學(xué)院國家助學(xué)貸款工作小組須對以上表格及資料的真實性、合規(guī)性進行審核、匯總。

4.2012級新生的國家助學(xué)貸款申報、審核、網(wǎng)上錄入數(shù)據(jù)在新生入學(xué)后進行。

5.在9月30日前各學(xué)院要收齊所有申請資料、審核學(xué)生在網(wǎng)上錄入的數(shù)據(jù)并上報數(shù)據(jù)（包括2009—2012四個年級）。在上報數(shù)據(jù)之前必須將數(shù)據(jù)以班為單位打印發(fā)放到各班進行校對。校對資料、貸款審批表應(yīng)隨電子數(shù)據(jù)同時報送學(xué)生資助管理中心。

6．9月30日前學(xué)生通過在線系統(tǒng)（建議學(xué)院要學(xué)生通過此方法，養(yǎng)成自我服務(wù)的習(xí)慣，也是為以后還款做準(zhǔn)備）或?qū)W院經(jīng)辦人通過高校業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)錄入學(xué)生基本信息，經(jīng)學(xué)院負責(zé)人審核后導(dǎo)入高校業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，生成正式數(shù)據(jù)。

（二）合同填寫階段：

2012年10月簽合同。具體時間另行通知。

（三）發(fā)放階段：

2012年11月發(fā)放。具體時間另行通知。

三、國家助學(xué)貸款工作的其它要求

（一）各學(xué)院要有針對性、有計劃地組織開展宣傳教育活動，使家庭經(jīng)濟困難的學(xué)生都能及時準(zhǔn)確了解開發(fā)銀行國家助學(xué)貸款的方針、政策，并熟悉申請、辦理程序和相關(guān)要求。

（二）各學(xué)院的國家助學(xué)貸款要盡量滿足家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的需求，確保符合條件的家庭經(jīng)濟相對困難、品學(xué)兼優(yōu)的學(xué)生應(yīng)貸盡貸，確保國家助貸款20%的比例完成。

（三）國家助學(xué)貸款工作牽涉到全省高校，省學(xué)生資助管理中心對工作進度要求很嚴(yán)，各學(xué)院要嚴(yán)格按時間安排完成各項工作，在工作中如有問題，及時與校學(xué)生資助管理中心聯(lián)系。

（四）各學(xué)院國家助學(xué)貸款工作小組人員如有變動，變動名單應(yīng)以學(xué)院文件的形式在6月25日前交到學(xué)生資助管理中心備案。

（五）在《審批表》的填寫與審核中應(yīng)注意：

1．凡是身份證與學(xué)生證上面的姓名不一致的學(xué)生或者沒有身份證、臨時身份證、失效身份證的學(xué)生均不予辦理貸款，在審核數(shù)據(jù)時予以刪去。

2． “貸款學(xué)生家庭戶口本復(fù)印件粘貼處”中的家長單頁必須是“貸款學(xué)生家長承諾書”中的簽字人。

3．表格中顯示的家庭地址必須要詳細（以信件可以到達為標(biāo)準(zhǔn)）。

4．表格中“貸款金額” 一欄中的“學(xué)費、住宿費”必須和后期銀行代扣學(xué)住費金額一致，否則后果由本人自負。

5．涉及到貸款的所有材料必須用黑色簽字筆填寫。

（六）我校2012年9月7日、14日將各有一批貸款本金到期的學(xué)生（國家助學(xué)貸款系統(tǒng)“我的工作”界面可以查詢具體名單），請相關(guān)學(xué)院注意提醒學(xué)生及時在支付寶中足額存入貸款本息。

二〇一二年六月十二日

第二篇：國家助學(xué)貸款

1：國家助學(xué)貸款

國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。3.2 2：生源地信用助學(xué)貸款

生源地信用助學(xué)貸款是指國家開發(fā)銀行向符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣（市、區(qū)）辦理的助學(xué)貸款。貸款資金主要用于學(xué)生繳納在校期間的學(xué)費和住宿費。生源地信用助學(xué)貸款是國家助學(xué)貸款的重要組成部分。4 北京銀行-國家助學(xué)貸款

國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。借款學(xué)生通過學(xué)校向銀行申請貸款，用于彌補在校學(xué)習(xí)期間學(xué)費、住宿費和生活費的不足，畢業(yè)后分期償還。

北京銀行國家助學(xué)貸款：

北京銀行國家助學(xué)貸款，是向與北京銀行合作的全日制普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的本、專科生（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于支付其學(xué)費、住宿費和基本生活費的人民幣貸款。

國家助學(xué)貸款在學(xué)生在校期間由北京市財政給予貼息，并根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按照我行當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額，由市財政及各合作高校給予一定比例的風(fēng)險補償金。國家助學(xué)貸款可采取信用方式無須擔(dān)保。國家助學(xué)貸款如何申請

申請流程

學(xué)生提出申請 → 學(xué)校進行初審 → 銀行開展審批 → 雙方簽訂合同 → 銀行發(fā)放貸款 → 畢業(yè)后開始償還貸款

注：銀行不直接受理在校學(xué)生的貸款申請。申請貸款的學(xué)生，須在新學(xué)年開學(xué)前后10日內(nèi)憑本人有效證件向所在學(xué)校指定部門提出貸款申請，領(lǐng)取并如實填寫《國家助學(xué)貸款申請表》、《申請國家助學(xué)貸款承諾書》等有關(guān)材料。

申請條件

具有完全的民事行為能力(未成年人須由其法定監(jiān)護人書面同意);誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為;學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè);因家庭困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學(xué)業(yè)所需基本費用(包括學(xué)費、住宿費、基本生活費);由所在學(xué)校審查同意;符合中國人民銀行公布的《貸款通則》中規(guī)定的其他條件。

申請材料

提供本人及家庭經(jīng)濟狀況的必要資料(一般包括本人書面申請、家庭經(jīng)濟情況調(diào)查表、街道或鄉(xiāng)級以上的困難證明、擔(dān)保人的擔(dān)保書及本人的現(xiàn)實表現(xiàn)等)，承諾有關(guān)還貸的責(zé)任條款，提供還貸擔(dān)保人。國家助學(xué)貸款申請書范文

_______銀行：

我是東華理工學(xué)院文法藝術(shù)學(xué)院___級的貧困學(xué)生，來自上饒市農(nóng)村貧困家庭?，F(xiàn)家庭有人口___人，爺爺年老多病，爸爸媽媽在家務(wù)農(nóng)，哥哥在上饒師范學(xué)院就讀。家庭收入主要靠農(nóng)作物的收成。加上今年遭遇洪水，農(nóng)作物欠收，全家人均年收入不足___元，難以支付哥哥和我上大學(xué)的學(xué)雜費。為完成學(xué)業(yè)，我向貴行申請國家助學(xué)貸款，申請學(xué)費，住宿費___元，申請總金額為____元(四年的費用)計劃畢業(yè)后6年內(nèi)還清。我父母也同意并承擔(dān)保證責(zé)任。我保證誠實守信，按合同約定還本付息，并感謝貴行的支持，望批準(zhǔn)為盼。申請人：____

___年___月___日

寫助學(xué)貸款申請書應(yīng)注意的事項

一.國家助學(xué)貸款申請書范文要點

(1)申請理由應(yīng)包含家庭經(jīng)濟情況，不能過于簡單，應(yīng)寫得情真意切。

(2)所寫內(nèi)容不能與其他材料中的內(nèi)容相矛盾。

(3)申請書不能涂改。

二.高等學(xué)校學(xué)生及家庭情況調(diào)查表

(1)該調(diào)查表字跡不能更改、擦拭或有內(nèi)容的添加。

(2)必須用碳素鋼筆或黑色簽字筆填寫。

(3)加蓋民政部門的公章。

民政部門公章必須含有民政字樣(如民政局、民政辦公室)，業(yè)務(wù)章無效。

注意：若當(dāng)?shù)孛裾块T因故取消，而代之以社會事務(wù)辦公室，則可以蓋社會事務(wù)辦公室的印章，但應(yīng)同時由當(dāng)?shù)卣?鄉(xiāng)、鎮(zhèn)以上級別)出具此種情況的說明。

(4)貸款學(xué)生本人及其父母親的姓名必須與各自身份證上的姓名完全一致。

(5)貧困證明應(yīng)注明家庭具體人口。

如果家庭人口包括祖父母或外祖父母，貸款學(xué)生的父親或母親是獨生子女的必須提供獨生子女證明，如其父母不是獨生子女的，要計算出其父母分擔(dān)(外)祖父母的贍養(yǎng)費，作為家庭支出。已結(jié)婚的兄、姐一般不包括在家庭人口中。(外)祖父母最好不包括在家庭人口中。

(6)家庭人均月收入低于350元。若把兄弟姐妹算在家庭人口中，如他們有收入，則要把他們的收入計算在內(nèi)。

(7)調(diào)查表中的人口與其他資料中的人口應(yīng)該一致，不能前后矛盾、混亂。

(8)父母離異的在調(diào)查表上應(yīng)填上父母雙方姓名。

三.父母親身份證復(fù)印件

(1)如身份證已失效，可用其戶口頁(要有父母的身份證號碼)復(fù)印件蓋派出所鮮章代替。

(2)如父母離異的，應(yīng)提供父母離婚協(xié)議書(或法院判決書)和父母雙方的身份證復(fù)印件。注意：若離婚協(xié)議書或法院判決書中關(guān)于子女撫養(yǎng)情況的內(nèi)容與實際撫養(yǎng)情況不一致，則應(yīng)在相應(yīng)文書上予以注明。(3)如父母一方(或雙方)已故，須在貧困證明中注明已故，同時由派出所出據(jù)死亡證明，加蓋鮮章。

死亡證明應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：xxx(貸款學(xué)生的名字)的父親或母親于x年x月x日死亡。最后由公安機關(guān)加蓋派出所戶籍專用章。

四.學(xué)生身份證復(fù)印件和學(xué)生證復(fù)印件

學(xué)生證復(fù)印件應(yīng)加蓋學(xué)生處資助中心印章。(由學(xué)生處統(tǒng)一辦理)

五.2個見證人的身份證復(fù)印件

2個見證人中1名是學(xué)校老師，1名是學(xué)校同學(xué)。

六.未滿18歲的學(xué)生銀行不予貸款。

七.下崗證和低保證不是申請貸款的必需材料，但如果提供上述證件，則更容易申請到貸款。

八、對已辦理了信用卡的學(xué)生，銀行不予貸款，除非具備下列條件：信用卡發(fā)卡行出具“辦理信用卡時不需要收入證明，不需要擔(dān)保，銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)記錄錯誤”的證明。

九、中國農(nóng)業(yè)銀行等銀行提供的國家助學(xué)貸款實行一次申請、逐年發(fā)放的辦法。每個學(xué)生僅有一次貸款機會，即已經(jīng)貸款成功了的學(xué)生不得再行申請。

十、所有材料不得用傳真件。

十一、所有復(fù)印件(身份證復(fù)印件除外)必須加蓋相應(yīng)機關(guān)的紅章。

第三篇：國家助學(xué)貸款

國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。借款學(xué)生通過學(xué)校向銀行申請貸款，用于彌補在校學(xué)習(xí)間學(xué)費、住宿費和生活費的不足，畢業(yè)后分期償還。這個影片說明了兩點中心，一是“滴水之恩，當(dāng)涌泉相報”，二是“人無信不可立”。也就是說，人要懂得知恩圖報，要誠實守信。貧困并不是恥辱，貧困不是博取同情的資本，是催人奮進的動力。雖然我們貸款讀書的，但是我們不應(yīng)該位此感到自卑和低人一等，我們不和別人比吃穿，我們只和別人比貢獻。比學(xué)到的知識，我們要相信知識是財富，知識是改變命運的根基，我們要努力學(xué)好自己的專業(yè)知識，學(xué)好本領(lǐng)，將來能為國家，為社會做點事，這才是根本。對于我們這些還在學(xué)校的學(xué)生，為我們微弱的力量來做些貢獻，我們應(yīng)該互相關(guān)心身邊的同學(xué)，要關(guān)心身邊的弱勢群體，做一個有道德有素質(zhì)的學(xué)生。從小事坐起，嚴(yán)遇律自己。人無信不立，如果一個人不講信用，就算他其他方面在優(yōu)秀，也無法在這個社會立足。人窮不能志短，受

人恩果千年記。所以我們要努力去踐行對自己，對國家對社會的諾言.國家助學(xué)貸款是我們國家在這個社會主義市場經(jīng)濟體制下，國家為了進一步加大對高等學(xué)校經(jīng)濟困難學(xué)生資助力度而采取的一項重要政策，這項政策解決了許多家庭貧困大學(xué)生“上學(xué)難”的問題，讓我們這些家庭經(jīng)濟困難的學(xué)生也可以接受進一步的教育。國家助學(xué)貸款實際上是我們國家給予貼息、學(xué)生憑自己的信用向金融機構(gòu)申請的一種

第四篇：2011年國家助學(xué)貸款申請工作的通知

2011年國家助學(xué)貸款申請工作的通知

各院系（所、中心、醫(yī)院）：

2011研究生國家助學(xué)貸款申請工作現(xiàn)已啟動，現(xiàn)就有關(guān)具體工作通知如下：

一、國家助學(xué)貸款申請工作介紹

1、申請范圍和條件：我校全日制非在職研究生中的家庭經(jīng)濟困難的研究生（含國家統(tǒng)招的非定向研究生、全日制非在職專業(yè)碩士雙證生，少數(shù)民族骨干培養(yǎng)計劃定向非在職研究生）；院系控制在以上學(xué)生總數(shù)的20％以內(nèi)；

2、申請所需材料：

1）有當(dāng)?shù)亟值?、居委會等地方政府的蓋章證明的《研究生經(jīng)濟狀況調(diào)查表》（原件復(fù)印件均可，復(fù)印件上的蓋章必須清楚方有效）

2）本人身份證復(fù)印件（復(fù)印規(guī)定同2））

3）本人入學(xué)通知書（復(fù)印件）；老生學(xué)生證（復(fù)印件）

3、申請流程（具體詳見附件《家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認定及國家助學(xué)貸款申請工作流程圖》）

符合上述申請范圍的學(xué)生報到后將《研究生經(jīng)濟狀況調(diào)查表》交院系研工組長處，并在“研究生教育管理系統(tǒng)”中先進行“家庭經(jīng)濟困難學(xué)生申請”；經(jīng)院系和校兩級認定后，根據(jù)院系通知的時間節(jié)點陸“研究生教育管理系統(tǒng)”進行網(wǎng)上國家助學(xué)貸款申請，全校貸款終結(jié)日期：9月28日。

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4、提醒：

1）同一個學(xué)生同一個學(xué)號在校學(xué)習(xí)期間只簽訂一次貸款合同，故務(wù)必請學(xué)生本人根據(jù)自己的生活條件和將來的償還能力，認真考慮自己在校期間預(yù)備貸款的額度和年限。

2）請院系重點考慮低年級的碩士生，特別是未獲學(xué)業(yè)獎學(xué)金的碩士生；畢業(yè)班的學(xué)生如沒有特別困難可不予考慮；博士生除有特別困難的不予考慮

3）在生源地成功申請助學(xué)貸款的，不允許重復(fù)申請；凡成功申請生源地國家助學(xué)貸款的，如果生源地銀行要求有學(xué)校蓋章才能順利發(fā)放貸款，請在注冊完成后至黨委研究生工作部307室蓋章；

4）院系需通過研究生教育管理系統(tǒng)，完成本院系全部經(jīng)濟困難生的認定工作，并將通過院系審核的經(jīng)濟困難生的有效《經(jīng)濟狀況調(diào)查表》交至研工部，待研工部終審結(jié)束后，方可安排學(xué)生進行網(wǎng)上申請國家貸款。

二、貸款申請工作進度表：

1、合同簽訂安排：9月7日—9月25日：

2、材料提交安排：9月27日（周一）、9月28日（周二）地點：研究生院（8號樓）307室

黨委研究生工作部

2011年9月7日

第五篇：XX地區(qū)國家助學(xué)貸款發(fā)放情況調(diào)查報告

欠發(fā)達地區(qū)國家助學(xué)貸款發(fā)放緣何緩慢

——對江北市國家助學(xué)貸款發(fā)放情況的調(diào)查

最近，江北銀監(jiān)分局開展了對江北市兩所高校國家助學(xué)貸款的調(diào)查。調(diào)查表明，自2009年4月份國家助學(xué)貸款開辦以來，至今年10月底，江北市發(fā)放國家助學(xué)貸款僅9.02萬元、資助貧困學(xué)子30余人，不到貧困學(xué)生的1%，國家助學(xué)貸款發(fā)放進展緩慢。

一、國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)開展緩慢的主要原因

（一）大學(xué)生就業(yè)前景不確定，開展國家助學(xué)貸款的風(fēng)險較大。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，欠發(fā)達地區(qū)的高校由于知名度和辦學(xué)水平不高，畢業(yè)生在就業(yè)市場上的競爭力不強，畢業(yè)后難免會有一部分學(xué)生一時難以找到工作，貸款主體就業(yè)前景不確定加大了銀行貸款的風(fēng)險，導(dǎo)致了銀行對國家助學(xué)貸款的發(fā)放采取了“緊縮”的態(tài)度。另一方面，助學(xué)貸款采用信用貸款的發(fā)放方式，貸款對象又是一類特殊的群體，其對象風(fēng)險權(quán)數(shù)和貸款形態(tài)風(fēng)險權(quán)數(shù)難以測量；同時，借款學(xué)生一般在進入大學(xué)前沒有與銀行等社會實體進行經(jīng)濟往來的信用記錄，因此按現(xiàn)行信用貸款的評估方法，很難對借款人的品質(zhì)、預(yù)期經(jīng)濟收入及預(yù)期還款能力作出真實的評價，對銀行有效預(yù)防風(fēng)險構(gòu)成障礙。

（二）大學(xué)生信用意識有待提高，貸后風(fēng)險控制難。由于我國征信體系建設(shè)起步較晚，特別是在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)尚沒有建立有效信用評價機制，社會總體信用意識還不高，少數(shù)大學(xué)生的信用觀念不強，存在僥幸心理，畢業(yè)后還貸積極性不高，對銀行收貸造成困難，讓銀行在國家助學(xué)貸款的發(fā)放上心存芥蒂。同時，隨著大學(xué)生就業(yè)分配市場化的推進，借款學(xué)生就業(yè)區(qū)域的分散化

將會使得風(fēng)險控制更為困難，貸款的償還完全依賴于借款人自身的還款意愿和較高的道德素質(zhì)，風(fēng)險的防范完全依賴于借款人的自律水平，加大了商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險。目前，江北市國家助學(xué)貸款由于開展較晚，還沒有出現(xiàn)不良貸款情況，但據(jù)調(diào)查，農(nóng)村信用社生源地區(qū)助學(xué)不良貸款率達14%，遠高于其它支農(nóng)貸款。

（三）管理機制不完善，國家助學(xué)貸款財政補貼難到位。按照國家助學(xué)貸款新政策規(guī)定：實行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼、畢業(yè)后全部利息由貸款人自付的辦法。但由于江北市財政較為困難、個別高校又是民營性質(zhì)，使得地方政府不愿意承擔(dān)學(xué)生在校期間的貸款利息，對生源地助學(xué)貸款也未建立風(fēng)險補償機制，一定程度上影響了金融機構(gòu)開展助學(xué)貸款的積極性。據(jù)調(diào)查，目前在校學(xué)生助學(xué)貸款的利息由學(xué)生所在的學(xué)校以風(fēng)險金的形式，按照助學(xué)貸款發(fā)放額度的10%交付銀行，學(xué)校全部承擔(dān)了學(xué)生在校期間的貸款利息。

（四）管理環(huán)節(jié)多，開展國家助學(xué)貸款收益低。由于助學(xué)貸款的管理環(huán)節(jié)多，需要增加相應(yīng)的人員和設(shè)備去專門開展此項工作，增加了商業(yè)銀行的經(jīng)營成本，而同樣規(guī)模的貸款發(fā)放到工商企業(yè)不僅回報率高，而且節(jié)省人力資本。從流動性的角度考慮，助學(xué)貸款基本上都是中長期借款，現(xiàn)有的還款方式為不定期還款，這就意味著貸款的流量與存量難以互相匹配，貸款缺乏流動性。從效益性的角度看，助學(xué)貸款本身并不能直接帶給經(jīng)辦行經(jīng)濟收益。其貸款利息由國家或地方財政補貼一半，借款人支付另一半，貸款利率也是按人民銀行制定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行在借款利率方面沒有任何浮動權(quán)。

二、改進措施及相關(guān)建議

要推動國家助學(xué)貸款的健康、快速的發(fā)展不僅需要地方政府的高度重視，同時也需要金融機構(gòu)、高校等單位共同努力，加強協(xié)調(diào)和溝通，采取多種切實可行的措施，才能確保國家助學(xué)貸款的穩(wěn)健開展。

（一）增強對助學(xué)貸款重要性的認識，建立高效的協(xié)調(diào)管理機制。做好助學(xué)貸款工作，政府、金融機構(gòu)、高校三方面要加強溝通和協(xié)調(diào)，建立高效的互動機制，進一步增強做好此項工作的責(zé)任感和緊迫感，為助學(xué)貸款的開展創(chuàng)造良好的政策條件和外部環(huán)境。在這個互動體系中，地方政府要認真落實國家政策，充當(dāng)重要的、強有力的召集者和協(xié)調(diào)者的角色，并解決工作中遇到的困難；金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，增強社會責(zé)任意識，改進服務(wù)手段，提高服務(wù)水平；學(xué)校要積極與金融機構(gòu)配合，主動承擔(dān)義務(wù)，反饋學(xué)生信息，不斷推進與金融機構(gòu)共贏的多元化合作機制。

（二）合理確定受貸對象，健全大學(xué)生信貸資料檔案。學(xué)校要增強社會責(zé)任意識，克服畏難思想，將助學(xué)貸款作為一項長期的重要的工作來抓，積極主動地為困難學(xué)子申請助學(xué)貸款。由于各個高校的學(xué)生信用狀況參差不齊，對于銀行來說如何認定申請貸款學(xué)生的真實情況需要耗費大量精力。學(xué)校在學(xué)生申貸的前期要做好相關(guān)工作，認真審核學(xué)生情況，保證將資金放給確實需要的學(xué)生手里。這就要求學(xué)校既要掌握家長的償還能力和信用情況，又要充分了解學(xué)生的信用狀況，健全學(xué)生信息管理，以便為銀行更加準(zhǔn)確評定學(xué)生守信能力提供基礎(chǔ)。

（三）加大助學(xué)貸款的宣傳力度，加快個人征信體系建設(shè)步伐。學(xué)校和金融機構(gòu)要采取多種行之有效的辦法，加大對國家助學(xué)貸款意義及相關(guān)政策的宣傳，提高社會公眾的認識，使大家了

解助學(xué)貸款的政策、流程、途徑、還款方式等。同時，加快個人征信建設(shè)，逐步建立銀行、教育主管部門、學(xué)校、職業(yè)中介等多部門聯(lián)網(wǎng)的學(xué)生征信檔案，實行信息共享，并納入個人信用信息系統(tǒng)。學(xué)校要加強誠信教育，培養(yǎng)學(xué)生的誠信意識，樹立起“我有信心貸款，我有能力還款”的信念，對惡意違約者的名單在網(wǎng)上披露，相關(guān)部門給予必要的懲戒措施，用機制和制度強化學(xué)生誠信意識，有效地控制和化解助學(xué)貸款的風(fēng)險。

（四）完善風(fēng)險補償機制及優(yōu)惠政策，促進金融機構(gòu)開展生源地助學(xué)貸款。按照隸屬關(guān)系和“風(fēng)險分擔(dān)原則”，地方財政部門應(yīng)從預(yù)算中安排資金，建立助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金，增強承貸銀行放貸的積極性。針對國家助學(xué)貸款供求矛盾較為突出的現(xiàn)狀，中央和地方政府要通過減免稅賦、建立專項貼息資金等優(yōu)惠政策，鼓勵農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行等金融機構(gòu)積極開展生源地貸款，降低金融機構(gòu)開展助學(xué)貸款的經(jīng)營成本，并通過風(fēng)險補償專項資金，對及時歸還貸款的學(xué)生給予更多的優(yōu)惠，調(diào)動學(xué)生履約還貸的積極性，對形成呆帳的助學(xué)貸款通過專項資金予以彌補，確保生源地貸款業(yè)務(wù)良性發(fā)展。