第一篇：借名貸款風險化解之我見

借名貸款風險化解之我見

四平城區(qū)聯(lián)社孫志遠借名貸款是指實際需求貸款人因各種原因不能正常程序在金融部門獲得貸款，從而采取借他人名義在金融部門獲取的貸款。在農(nóng)戶貸款中，因為農(nóng)村親屬屯鄰等“熟人社會”現(xiàn)象，基于面子問題和農(nóng)民法律意識較低的雙重影響，農(nóng)戶借名貸款現(xiàn)象在很多農(nóng)村金融機構普遍存在。這些“借名貸款”一旦實際用款人喪失償債能力，就會形成貸款風險。當前，通過“三項整治”活動，各金融機構已經(jīng)從源頭貸前調查階段開始對借名貸款進行了制度性控制。對于化解借名貸款帶來的風險，就成了當前迫切需要解決的問題，筆者提出幾點建議供同仁參考。

一是要判斷借款人是否有實際償還能力。在同一轄區(qū)內，匯總實際用款人借款余額，綜合判斷實際用款人經(jīng)營項目收入來源的穩(wěn)定性。如果有實際償還能力，應以實際用款人作為借款主體，重新落實債務。如果有部分償還能力，建議以原借款人為借款主體，實際用款人作為保證人，重新落實債務或以實際用款人作為借款主體，原借款人作為保證人，重新落實債務。如果已喪失代償能力，建議起訴借款人，保證單位債權。如果借款人同意承接實際用款人債務的，可

以視其還款能力，給予其相應貸款政策。

二是要調整貸款方式，降低貸款風險。借名貸款實際上是透支農(nóng)戶信用的行為，一旦我們要求農(nóng)戶提供財產(chǎn)抵押時，往往會規(guī)避一些借名貸款。因此，對于已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的借名貸款，我們可以要求實際用款人已直補資金、住房及宅基地使用權、土地經(jīng)營承包權、林權、大型農(nóng)機具或其他有效抵質押財產(chǎn)等擔保方式，改變原信用貸款結構，從而降低貸款風險。

三是要調整貸款利率，覆蓋貸款風險。借名貸款實際應視為變向改變貸款用途，按照合同約定應當執(zhí)行加罰利率。對于調整利率，我們應當在村屯予以公示，以此警示其他農(nóng)戶不能辦理借名貸款，同時通過提高利率，覆蓋貸款可能產(chǎn)生的風險損失。

第二篇：關于借名、假冒名貸款風險排查工作安排

關于借名、假冒名貸款風險排查工作安排

根據(jù)借名、假冒名貸款風險排查工作實際，聯(lián)社三項整治活動領導小組決定，抽調信用社相關人員組建工作組，開展風險排查工作，具體安排及要求如下：

一、組建排查工作組

以各信用社、營業(yè)部為單位組成二十個排查工作組，由信用社主任帶隊，成員由各單位抽調本單位非信貸業(yè)務人員組成，根據(jù)業(yè)務量，由主任、專職外勤副主任、內勤副主任、會計、農(nóng)貸會計、柜員組成若干工作小組。各單位可視工作實際情況，適當抽調信貸人員參加，但必須避開自身業(yè)務范圍，不能出現(xiàn)自己排查自己的現(xiàn)象。聯(lián)社對每個排查工作組派一名督導人員并擔任排查工作組組長，負責組織、協(xié)調、監(jiān)督、指導等工作。

二、排查工作流程

（一）鞏固自查成果

對前期開展自查，主動暴露的借名、假冒名貸款由信貸員、信用社主任分別出具承諾書。信貸員向信用社主任承諾，信用社主任向聯(lián)社承諾，對自查的真實性、全面性負責。承諾書在xx月xx日前交到聯(lián)社稽核審計部。

（二）開展排查 1.建立排查工作表

由稽核審計部負責按要求按單位建立排查工作表，分發(fā)給各排查工作組。

2.各排查組開展工作

（1）內部檢查。一是按照排查工作表逐筆查閱貸款檔案資料是否齊全，證件是否合規(guī)。對于借據(jù)、合同、檔案資料中借款人、現(xiàn)金領取人簽字明顯不符的，借款人信息不對稱的，同一時間段內發(fā)放金額相近、客戶信息相似、貸款用途雷同的，貸款額度明顯與當?shù)厣a(chǎn)經(jīng)營狀況不符的貸款，要重點排查。二是借助信貸管理系統(tǒng)身份證核查功能，逐筆將借款人、保證人通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查，不能通過的，作為假名貸款的核查重點。三是抽查監(jiān)控錄像，對近x個月發(fā)放的貸款，可按貸款發(fā)放日查看錄像，查看連續(xù)、大額或同金額貸款是否為一人領取。按貸款結息日查看錄像，多筆同日結息的貸款是否為同一人結息。

（2）外部核查。要做到雙人逐筆核查，與貸戶見面，與借款人核對時要查看身份證、核對照片。借款人不在家或外出打工的，如家屬確實知情，或與借款人電話聯(lián)系后能確認準確的，可以由家屬代簽確認，但需標注簽字確認人與借款人的關系?！皯粼谌瞬辉凇钡馁J款或異地貸款，可與借款人聯(lián)系，采取有效方法核查。

（3）登記排查臺帳。對排查出的借名、假冒名貸款，分別及時登記到相應的排查臺帳。工作結束后，排查臺帳電子版、紙質材料加蓋信用社公章（信用社主任簽字）報聯(lián)社稽核審計部。

三、工作要求

（一）時間要求

此項工作要xxxx年xx月xx日前結束，各項工作報表報、報告

聯(lián)社稽核審計部。

（二）紀律要求

各單位要精心組織，周密安排，各項工作要統(tǒng)籌兼顧。各排查小組認真開展排查工作，避免走過程流于形式，真實報告排查結果。聯(lián)社派駐的督導人員和信用社（部）主任要對單位排查工作的真實性、全面性負總責。

（三）承諾要求

排查工作結束后，排查組工作人員要對排查工作組、聯(lián)社派駐的督導人員和信用社主任要對聯(lián)社分別簽訂承諾書，對排查工作真實性、全面性負責。對排查不認真、結果不真實、隱瞞不報，或排查工作后再出現(xiàn)借名、假冒名貸款的，要嚴肅問責。

（四）其他要求

聯(lián)社稽核審計部牽頭負責此項工作，并負責組織驗收，對各排查組驗收面達100%，業(yè)務量要達到10%以上。

xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 xxxx年x月xx日

第三篇：借名購車協(xié)議

借名購車協(xié)議

甲方： 法定代表人： 地址： 聯(lián)系方式：

乙方： 身份證號： 住址：

聯(lián)系方式：

甲方欲購置汽車一輛，需要借用乙方的名義代甲方購車。乙方愿意為甲方以自己的名義購車，甲方對此車輛享有所有權。為此雙方依據(jù)《中華人民共和國合同法》等相關法律法規(guī)，在自愿平等、協(xié)商一致的基礎上達成本協(xié)議：

第一條 購車事項

1.1甲方用乙方名義從

汽車銷售公司購買

轎車一輛（型號：

車架號： 車牌號：），全部由甲方出資（包含但不限于購車款、購置稅、車輛保險費、辦證費用等等），用乙方名義購買，即行駛證上名字為乙方。

1.2甲方借乙方名義購買甲方指定的車輛，以乙方的名義辦理各種機動車輛登記手續(xù)及保險手續(xù)，取得車輛登記證書、車號牌、行駛證等相關證件。乙方取得上述證件后

日內交于甲方，辦理登記及保險所需費用由甲方承擔。

1.3甲方享有車輛的所有權，甲方占有、使用、收益、處分，乙方不得干涉和主張上述權利。

第二條 關于車輛使用的約定

2.1甲方享有對所購車輛全權占有、永久使用、收益及處分的權利。

2.2因甲方實際占有并使用該車輛，乙方不得做影響甲方正常使用的行為，在甲方使用過程中，涉及必須乙方出面簽名等事項應給予配合。

2.3乙方及其親屬不得對該車輛主張任何權益，更不得作為遺產(chǎn)發(fā)生繼承關系。

2.4因甲方為該車輛的所有人及使用人，乙方作為名義上的所有人，在任何情況下不得對該車輛進行侵占、破壞、轉賣、出租、抵押及贈與等行為，乙方以上行為均無效，造成甲方損失的應當承擔違約責任，賠償甲方損失。

第三條 甲方權利與義務

3.1甲方有權要求乙方按甲方選定的車型、品牌、性能等購車條件購買甲方需要的車輛。

3.2為便于甲方使用車輛，甲方有權要求乙方將辦妥的各種證件及其他文件交于甲方。

3.3甲方在乙方購得甲方所需的車輛后，對該車輛享有所有權，自行占有、使用、收益、處分。

3.4甲方應當按照本協(xié)議約定向乙方支付購車款以及其他各項登記掛牌費用。3.5甲方在車輛過戶登記在自己名下之前占有使用車輛時，造成他人損害的，被害人向乙方主張權利時，侵權責任由甲方承擔。

3.6車輛按照國家法律規(guī)定辦理年檢等審批手續(xù)時，甲方有義務支付各項費用。3.7甲方占有使用車輛違反交通法規(guī)受到行政處罰的，應當承擔行政責任繳納罰款和各項費用。

第四條 乙方的權利與義務

4.1乙方有權要求甲方及時支付購車款項及其他各項費用。

4.2當甲方在使用車輛過程中造成他人人身或財產(chǎn)損失，受害人向乙方主張損害賠償乙時，乙方有權要求甲方承擔賠償責任。

4.3乙方應當按照甲方的要求以自己的名義辦理與購車相關的手續(xù)，并將此過程中產(chǎn)生的各種證件和文件在取得之日起

日內交于甲方。

4.4在車輛未過戶到甲方名下前，甲方處分該車輛時，需要乙方配合辦理各種變更手續(xù)時，乙方在接到甲方通知之日起

日內應當積極配合辦理，所產(chǎn)生的費用由甲方承擔。

4.5在將車輛過戶到甲方名下的條件成熟時，甲方要求乙方辦理過戶手續(xù)的，乙方在接到甲方通知之日起

日內應當積極配合辦理過戶登記等手續(xù)，所產(chǎn)生的費用由甲方承擔。

第五條 違約責任

5.1乙方未按甲方要求購買車輛的，甲方有權拒絕接受該車輛，乙方應當賠償甲方因此遭受的損失，同時支付違約金 元。

5.2乙方在接到甲方要求辦理各種手續(xù)的，在甲方要求及約定的期限內未辦理的，應當向甲方支付違約金

元。

5.3因甲方占有使用車輛造成乙方損失的，甲方未在乙方要求的期限內賠償乙方損失的，甲方向乙方支付違約金。

5.4乙方事先未經(jīng)甲方同意，以自己的名義對該車輛進行侵占、破壞、轉賣、出租、抵押及贈與的，應當賠償甲方所有損失，同時支付違約金 元。

第六條 合同終止

6.1本合同簽訂后，乙方為辦理購車手續(xù)前，甲方有權隨時解除本合同，合同終止履行。

6.2乙方未按照甲方要求辦理購車事宜，致使甲方不能達到合同目的，甲方有權單方解除合同，解除合同通知書到達乙方時合同解除。

6.3無論何種原因，車輛登記在甲方名下時，該合同自動終止。

第七條 爭議處理及其他

7.1雙方因履行本合同發(fā)生爭議的，雙方應當協(xié)商處理，經(jīng)友好協(xié)商不能達成一致的，向甲方所在地人民法院起訴。

7.2本合同自雙方簽字蓋章之日起生效。

7.3本合同一式兩份，具有同等法律效力，雙方各執(zhí)一份。

甲方： 乙方：

年 月 日

第四篇：借名借款協(xié)議書

協(xié)議書

甲方： 乙方： 丙方：

鑒于：

近年來因金融市場限制，乙方難以以自己名義向銀行貸款，甲乙雙方系多年合作伙伴，常有業(yè)務往來。雙方協(xié)商一致欲以甲方名義向銀行貸款，所貸款項由乙方使用。

依據(jù)《中華人民共和國合同法》及相關法律法規(guī)的規(guī)定，甲、乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，就借名貸款一事，達成如下協(xié)議，雙方共同遵照執(zhí)行。

第一條 基本內容

1、乙方以甲方名義向銀行貸款，乙方提供土地進行抵押，所貸款項由乙方使用，由乙方按期向銀行還款。（貸款金額 元人民幣，貸款期限自 年 月 日起至 年 月 日止。）

2、為減少損失，乙方在貸款后將按照結算銀行貸款利息，并提前支付于甲方，由甲方代乙方向銀行償還貸款利息。第二條 擔保條款

若因乙方未按期還款導致甲方為其墊付的，乙方愿意以其公司 全體股東（作為丙方）為甲方提供擔保。

保證方式：連帶責任保證。

保證期間：貸款合同履行期屆滿之日起兩年。第三條 甲方的權利義務

1、甲方應積極協(xié)助配合乙方辦理貸款事宜，向乙方提供貸款所需信息及材料。

2、因乙方未按期還款而使甲方發(fā)生墊付的，甲方有權要求乙方立即償還墊付款。

3、因乙方未按期還款而使甲方發(fā)生墊付的，甲方有權要求丙方對墊付款承擔連帶清償責任。

第四條 乙方的權利義務

1、乙方應確保每月按時向銀行還款，不得發(fā)生逾期。

2、乙方應按照約定提前向甲方支付該筆貸款的銀行利息。

3、因乙方未按期還款而使甲方發(fā)生墊付的，乙方有立即向甲方償還墊付款的義務。

4、乙方應確保提供連帶責任保證擔保的丙方符合法律規(guī)定的作為擔保人的條件，并確保相關擔保條款非因乙方或丙方之原因導致無效或被撤銷。

第五條 違約責任

1、乙方若違反本協(xié)議第四條第一款之約定，逾期還款而造成甲方墊付的，乙方應立即償還墊付款并向甲方支付自墊付之日起 每月百分之二 的利息，直至乙方將墊付款向甲方還清之日止。

2、乙方若違反本協(xié)議第四條第一款之約定，因逾期還款給甲方個人信用造成損害的，應向甲方支付 的賠償金。

3、乙方若違反本協(xié)議第四條第二款之約定，未提前支付所貸款項利息或者支付金額不足的，應向甲方支付 的違約金。

5、乙方若違反本協(xié)議第四條第四款之約定，導致?lián)l款無效或被撤銷的，由此給甲方造成的損失全部由乙方承擔。

第六條 爭議解決方法

如因執(zhí)行本協(xié)議發(fā)生爭議，雙方應協(xié)商解決，協(xié)商不成，可向甲方住所地人民法院提起訴訟。

第七條 附則

1、本協(xié)議經(jīng)三方簽章后生效。

2、本協(xié)議于 年 月 日在 簽署。

3、協(xié)議一式三份，甲乙丙三方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

甲方： 簽章： 法定代表人：年 月

乙方： 簽章： 法定代表人： 年 月 丙方： 簽章： 法定代表人：

年 月 日

日日

第五篇：借名買車協(xié)議

借 名 購 車 協(xié) 議

甲方（出名方）: 身份證號: 乙方（借名方）: 身份證號: 根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《道路交通安全法》及有關法律、法規(guī)規(guī)定，甲、乙雙方在平等自愿、協(xié)商一致的基礎上。就甲方以乙方名義購車達成如下協(xié)議:

一、甲、乙雙方基于客觀真實的情況共同作出以下約定:

1、鑒于甲方自身的客觀實際情況，在不損害甲方利益的前提下借用甲方名義購車。乙方為照顧甲方生活需要同意出借本人身份信息供甲方購車。

二、關于所購車輛權屬約定如下: 1、2018年 月 日，甲方以乙方名義購買: 牌小轎車(以下簡稱“所購車輛”)一輛，乙方同意甲方以自己的名義購買以上車輛;

2、甲方以乙方名義所購車輛的所有權歸甲方所有。

三、關于所購車輛付款的約定如下:

1、購車款及發(fā)生的相關費用(購置稅、車輛保險等:)均由甲方承擔;以上所有交款憑據(jù)及《機動車登記證》均由甲方自行保管。

2、車輛消費貸款甲方應當按期足額償還，否則引起的法律責任均由乙方承擔。

四、關于所購車輛的使用約定:

1、甲方享有對所購車輛全權占有、永久使用、收益及處分的權利;

2、因甲方實際占有并使用該車輛，乙方不得做影響甲方正常使用的行為，在甲方使用過程中，涉及必須乙方出面簽名等事項應給予配合;

3、乙方及其親屬不得對該車輛主張任何權益，;

4、乙方負責將本協(xié)議購車事宜告知乙方的所有利害關系人，包括父母、子女及配偶;

5、因甲方為該車輛的所有人及使用人，作為代理人的乙方和名義上的所有人，在任何情況下不得對該車輛進行侵占、破壞、轉賣、出租、抵押及贈與等行為，乙方以上行為均無效，造成甲方損失的應當承擔相應責任。

五、甲、乙雙方的權利和義務: 甲方應該合理合法使用車輛，并負責給車輛上各種保險且自行負擔所有費用，甲方應保證按《道路交通安全法》使用和駕駛車輛，如出交通事故或其它事故，所造成的一切經(jīng)濟損失及應承擔的法律責任由甲方個人賠償和承擔，與乙方?jīng)]有任何法律關系;

六、關于違約責任的約定:

1、乙方若就所購車輛進行侵占、破壞、轉賣、出租、抵押及贈與，視為乙方違約;

2、對于乙方造成的違約行為，直接或間接的對甲方造成的任何損 失，將由乙方負責，甲方可對乙方保留繼續(xù)追究法律責任的權利。

六、其他約定:

1、自簽約日起表示甲、乙雙方自愿同意達成協(xié)議內容，并履行協(xié)議;

2、該協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份，自簽字和按印后立即生效。

甲方簽名: 乙方簽名:

簽約時間: 年 月 日