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      營(yíng)口汽車消費(fèi)貸款市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

      時(shí)間:2019-05-15 12:18:32下載本文作者:會(huì)員上傳
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      第一篇:營(yíng)口汽車消費(fèi)貸款市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

      營(yíng)口汽車消費(fèi)貸款市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

      近年來,我國(guó)汽車銷量已經(jīng)超過美國(guó),成為世界第一,在我國(guó)許多大中城市,汽車消費(fèi)貸款已經(jīng)成為除房屋貸款外最深入人心的貸款品種,汽車銷量的增加帶動(dòng)了汽車消費(fèi)貸款的發(fā)展,汽車消費(fèi)貸款的發(fā)展也促進(jìn)了汽車銷量的增加,因此,我部針對(duì)營(yíng)口市汽車銷售市場(chǎng)及汽車消費(fèi)貸款情況做了相關(guān)調(diào)研。

      一、營(yíng)口市汽車消費(fèi)市場(chǎng)的現(xiàn)狀

      營(yíng)口市現(xiàn)主要有30多家汽車銷售公司,經(jīng)營(yíng)的品牌主要有奔馳、寶馬、奧迪、福特、現(xiàn)代、雪佛蘭、廣汽豐田、一汽豐田、東風(fēng)本田、日產(chǎn)、別克、斯巴魯、奇瑞、吉利、比亞迪、中華、長(zhǎng)城、奔騰、大眾、東風(fēng)風(fēng)神等,路虎、保時(shí)捷、雪鐵龍等一些品牌將陸續(xù)入駐,在營(yíng)口市政府的牽頭下,已有多家品牌汽車銷售公司在營(yíng)口東郊建立大型展廳及4S服務(wù)店,力求成為遼寧省僅次于大連和沈陽(yáng)的第三大汽車銷售服務(wù)園區(qū)。營(yíng)口市汽車日均銷售總量在200輛以上,貸款比例從2009年末的10%上升到2010年末的20%,并且仍然有明顯的上升趨勢(shì),通過近幾個(gè)月的調(diào)查顯示,如有便捷、安全的貸款渠道,一年內(nèi)貸款比例可上升到30%以上,并且可促進(jìn)汽車銷量增加10%以上。按照日均貸款車輛20輛,每輛車貸款額在10萬元計(jì)算,日均貸款需求額在200萬以上,以此推算營(yíng)口市全年汽車消費(fèi)貸款總額將不少于5億元。

      二、營(yíng)口地區(qū)汽車消費(fèi)貸款的發(fā)展情況及貸款模式

      營(yíng)口市汽車消費(fèi)貸款的起步較晚,發(fā)展?fàn)顩r較差,還處在初始階段,正向主流模式靠近,現(xiàn)多以所購(gòu)車輛作為抵押物貸款,一般貸款期限為三年,首付為裸車全價(jià)的30%,貸款額為裸車價(jià)的70%,貸款模式主要有大型汽車銷售商自有的金融公司(如一汽金融、GMAC,豐田金融等)自貸自銷,銀行與車輛銷售公司合作先抵后銷,擔(dān)保公司與銀行、車行共同合作先銷再抵三種模式。現(xiàn)如今三種模式共存,其各自的特點(diǎn)如下:

      (一)金融公司模式:該模式下,貸款流程屬于汽車銷售公司內(nèi)部操作,無需提前

      放款,審核通過后便可直接放車,汽車銷售公司專人監(jiān)控抵押。優(yōu)點(diǎn)是客戶提車速度快,初期貸款費(fèi)用較低。缺點(diǎn)是貸款利率高(一般為銀行利率的1.5倍以上),總體費(fèi)用高,客戶質(zhì)量要求過于教條、苛刻,捆綁條件多(如定點(diǎn)維護(hù)、定點(diǎn)保險(xiǎn)等),車行浪費(fèi)人力較多,人力成本高。

      (二)銀行與車行直接合作。模式一:銀行與車行直接合作,要求車行需要向銀行繳納一定數(shù)額的保證金,貸款客戶申請(qǐng),車行在銀行審核通過后,需要先放車給客戶,客戶抵押給銀行完畢,銀行落實(shí)放款流程。該模式下銀行風(fēng)險(xiǎn)較高。從車行角度來看,該模式需要車行提供階段性擔(dān)保,車行風(fēng)險(xiǎn)大,資金積壓量大,影響整體資金周轉(zhuǎn),浪費(fèi)人力較多,人力成本高。從客戶角度看,初期費(fèi)用不高,利率較低,但貸款流程復(fù)雜,貸款服務(wù)差,客戶往返次數(shù)多,放款時(shí)間漫長(zhǎng),一般在15個(gè)工作日左右。模式二:銀行與車行直接合作,在車行繳納一定數(shù)額保證金的情況下,還需要申請(qǐng)貸款的客戶提供擔(dān)保人,擔(dān)保人要求較高,必須是公務(wù)員及事業(yè)單位家庭,審核通過后可先放款,后抵押。該模式實(shí)用性差,貸款流程繁瑣,適用人數(shù)較低,實(shí)際操作較少。

      (三)銀行、擔(dān)保公司、車行三方合作。該模式下,要求擔(dān)保公司向銀行繳納一定數(shù)額的保證金(一般為貸款額的5%),車行主要負(fù)責(zé)提供汽車消費(fèi)貸款客戶,客戶直接向銀行申請(qǐng)貸款,由擔(dān)保公司先行調(diào)查、審核通過后出具保函,報(bào)批銀行,銀行審核通過后放款給車行,車行放車,擔(dān)保公司協(xié)同貸款客戶辦理抵押手續(xù),擔(dān)保公司承擔(dān)全程擔(dān)保責(zé)任。該模式下客戶能夠享受到擔(dān)保公司良好的貸款服務(wù),較快的貸款速度,初期費(fèi)用相對(duì)較高,總體費(fèi)用相對(duì)較低。車行能夠投入較少的人力,人力成本低,不積壓資金,無擔(dān)保責(zé)任,無風(fēng)險(xiǎn)。由于擔(dān)保公司全程擔(dān)保,銀行能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化,并且前期調(diào)查,后期抵押等均有擔(dān)保公司辦理,銀行還能減少大量的人力成本。

      三、產(chǎn)品衍生

      根據(jù)實(shí)際調(diào)研發(fā)現(xiàn),營(yíng)口地區(qū)汽車消費(fèi)貸款客戶主要以中小企業(yè)主和個(gè)體工商戶為

      主,尤其是在購(gòu)買20萬元以上車輛的客戶,80%以上為具有自己的經(jīng)營(yíng)實(shí)體和具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中小企業(yè)主,他們不但有穩(wěn)定的收入,還有較高的資產(chǎn),所購(gòu)車輛基本不是個(gè)人首次購(gòu)車,而是由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)大,利潤(rùn)收入增加,為保證企業(yè)的對(duì)外業(yè)務(wù)形象,改善自己生活條件而購(gòu)車。這種客戶辦理汽車消費(fèi)貸款并非購(gòu)車資金不足,而是希望將更多資金投入到企業(yè)運(yùn)營(yíng)當(dāng)中,加快企業(yè)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)利潤(rùn)最大化,因此這類客戶違約率較低,而且還是銀行企業(yè)貸款及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等多種貸款產(chǎn)品的潛在客戶,對(duì)貸款認(rèn)知度高,可開發(fā)潛力較大。

      四、結(jié)論與建議

      現(xiàn)如今在大連、沈陽(yáng)地區(qū),汽車消費(fèi)貸款已經(jīng)較為普及,營(yíng)口市作為遼寧省“五點(diǎn)一線”重點(diǎn)發(fā)展城市,又是連接沈陽(yáng)與大連的紐帶,營(yíng)口市近幾年已成功地引進(jìn)了國(guó)內(nèi)外大量的資金、技術(shù)和先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn),推動(dòng)了營(yíng)口市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。人民生活水平的提高,國(guó)內(nèi)外企業(yè)的入駐,開發(fā)區(qū)大力發(fā)展帶來的人員流動(dòng),都促使?fàn)I口汽車銷售量的增加,隨之而來的汽車消費(fèi)貸款需求量也必將迅猛增長(zhǎng)。所以,進(jìn)一步搶占營(yíng)口車貸市場(chǎng),是當(dāng)務(wù)之急,推出優(yōu)良的貸款產(chǎn)品,打造營(yíng)口車貸市場(chǎng)的知名度,是重中之重。營(yíng)口汽車消費(fèi)貸款市場(chǎng)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)也將成為必然趨勢(shì)。

      大連德朋元孚擔(dān)保有限公司營(yíng)口分公司

      2010年3月7日

      第二篇:遼寧營(yíng)口市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

      營(yíng)口市珠寶市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

      【前言】:營(yíng)口市位于遼東半島西北部,大遼河入??诘淖蟀?。西臨渤海遼東灣,北與大洼縣、海城市為鄰,東與岫巖縣、莊河市接壤,南與瓦房店市、普蘭店市毗連。市區(qū)距沈陽(yáng)市151公里,距大連市197公里,是遼寧中部城市群出海口岸。地理坐標(biāo)為東經(jīng)121°56′至123°02′之間,北緯39°55′至40°56′之間。哈大鐵路、沈大高速公路、哈大公路(202國(guó)道)縱貫?zāi)媳?;莊林公路(305國(guó)道)、大營(yíng)鐵路、營(yíng)大公路、蓋岫公路連接?xùn)|西,京沈高速公路和籌建中的營(yíng)口機(jī)場(chǎng)構(gòu)成以營(yíng)口為節(jié)點(diǎn)的遼寧9個(gè)城市的90分鐘城市圈。

      營(yíng)口港現(xiàn)有四個(gè)港區(qū)(營(yíng)口港區(qū)、鲅魚圈港區(qū)、仙人島港區(qū)、盤錦港區(qū)),是全國(guó)綜合交通體系的重要樞紐和沿海主要港口之一。擁有國(guó)家級(jí)的開發(fā)區(qū)、高新區(qū)、保稅物流中心(B型)等,同時(shí)享有振興東北老工業(yè)基地,環(huán)渤海開發(fā)開放戰(zhàn)略和新型工業(yè)化綜合配套改革實(shí)驗(yàn)區(qū)三大國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略的一系列政策。2011年在中國(guó)城市綜合競(jìng)爭(zhēng)力百?gòu)?qiáng)排名中,列第65位。環(huán)渤海地區(qū)及東北區(qū)域特大型城市、東北亞現(xiàn)代化港口城市、東北區(qū)域交通物流樞紐城市、遼東灣經(jīng)濟(jì)區(qū)中心城市、遼東灣區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融中心、遼東灣現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中心。

      【概況】:營(yíng)口市珠寶市場(chǎng)主要位于營(yíng)口市財(cái)富廣場(chǎng)以及大商新瑪特商城,其中財(cái)富廣場(chǎng)和新瑪特商城一個(gè)路東一個(gè)路西緊緊相鄰。財(cái)富廣場(chǎng)主要以店面的形式,新瑪特主要是在商場(chǎng)里面做專柜

      【關(guān)鍵詞】:萃華金店天隆珠寶行周大福金至尊潮宏基中國(guó)黃金六福珠卡曼珠寶

      【正文】:

      (一)萃華金店天隆珠寶行

      萃華金店坐落在財(cái)富廣場(chǎng)商業(yè)街,獨(dú)立的門店,總共三層,一樓主要以黃金為主,有兩個(gè)展柜做我們金鑲玉,二樓以鉆石珠寶為主,三層是辦公區(qū)域,其老板在營(yíng)口市擁有10家珠寶店,其中有8家在做我們的產(chǎn)品,數(shù)量不是很多,10家店面萃華金店擁有5家,天隆珠寶行4家,愛戀1家,分別分布在營(yíng)口市各個(gè)縣級(jí)市及周邊區(qū)域。在營(yíng)口市有一家萃華金店及天隆珠寶

      行,都在同一條街,天隆珠寶行也是獨(dú)立門店。

      前段時(shí)間去給做培訓(xùn),交流過程中得知,感恩

      節(jié)活動(dòng)選擇了恒星鋪貨,下一步繼續(xù)跟蹤。

      ① 店面面積:萃華金店一樓區(qū)域店面面積達(dá)到

      150平米,裝修豪華,有兩個(gè)隔間,外面陳列

      珠寶,里面陳列黃金,珠寶區(qū)域共有展柜8個(gè)。

      黃金區(qū)域展柜為一個(gè)展柜為起來形成一個(gè)半

      環(huán)島,大概10個(gè)展柜。

      天隆珠寶行也是獨(dú)立門店,就一層,其店面面

      積80平米,整體房間為長(zhǎng)方形,往里縱深。② 產(chǎn)品擺放:萃華金店金鑲玉產(chǎn)品陳列在外圍,用了兩

      個(gè)展柜,與珠寶區(qū)域一起,也有少部分吊墜與戒指陳

      列在黃金區(qū)域 天隆珠寶行左邊一列長(zhǎng)島為黃金區(qū)域,右邊一列

      長(zhǎng)島為珠寶鉆石區(qū)域,金鑲玉分布在黃金

      區(qū)域,一個(gè)展柜專做金鑲玉,其中還有幾件琉

      璃貼金。

      ③ 以下是陳列圖

      ④ 客流量:萃華金店客流量不是很大,跟其

      負(fù)責(zé)人溝通過,銷售淡季只能做活動(dòng)促促

      銷。

      (二)大商新瑪特

      大商新瑪特里面入住天隆珠寶行,周大福,中國(guó)黃金,卡曼珠寶,六福珠寶,金至尊,潮宏基等珠寶,其珠寶區(qū)域占地1500平米,其中中國(guó)黃金及六福珠寶,周大福占地面積最大其次為潮宏基,天隆珠寶行,在里面只

      有天隆珠寶行有少量金鑲玉產(chǎn)品,其它的沒有,與中國(guó)黃金的展廳經(jīng)理接觸,其表

      示老板谷規(guī)定這個(gè)中國(guó)黃金店只做黃金,不做珠寶類產(chǎn)品,在里面沒有找到鑲嵌類

      產(chǎn)品,只有各種黃金,以及工藝品。六福

      珠寶里面主要也是黃金為主加上k金鑲嵌

      珠寶以及鉆石,其陳列展示特別漂亮,和

      周大福不相上下。金至尊主要以黃金和鉆

      石珠寶的占比對(duì)半,展柜為一個(gè)環(huán)島???/p>

      曼珠寶主要以低檔各類寶石為主,其中有

      一個(gè)展柜專做手串,一個(gè)展柜專做低檔翡翠,面積也為一個(gè)環(huán)島。潮宏基主要以鉆石為主,面積為一個(gè)環(huán)島。

      【總結(jié)

      】:據(jù)出租車司機(jī)介紹,大家現(xiàn)在買珠寶一般去周大福、主要是服務(wù)號(hào),珠寶雖然貴點(diǎn),但是買的放心,買黃金一般去萃華金店及中國(guó)黃金,萃華金店在當(dāng)?shù)刂苓叺貐^(qū)也有三四家,并且是當(dāng)?shù)仄放?,老百姓很認(rèn)可。據(jù)自己走訪結(jié)果分析,由于商場(chǎng)人流量特別少,現(xiàn)在各個(gè)店面黃金都在打價(jià)格戰(zhàn),只能靠活動(dòng)促銷,活動(dòng)促銷的同時(shí),大家還是認(rèn)可當(dāng)?shù)貙?shí)力大的品牌,實(shí)力大促銷力度也大,萃華金店在當(dāng)?shù)氐膶?shí)力是最強(qiáng)大的,與萃華金店合作是最好的渠道,之前萃華金店一直在我司拿貨,由于感恩節(jié)活動(dòng)恒星給出鋪貨支持,政策較好,其采購(gòu)部門負(fù)責(zé)人白姐表示下一步在進(jìn)行合作,這一塊我會(huì)緊緊跟中,要把金鑲玉的市場(chǎng)重新做回來。

      第三篇:汽車消費(fèi)貸款審查報(bào)告

      汽車消費(fèi)貸款審查報(bào)告

      接到借款申請(qǐng)人魏俊杰于2011年5月3日遞交的汽車消費(fèi)借款材料,向我社申請(qǐng)辦理汽車消費(fèi)貸款30萬元的貸款的調(diào)查報(bào)告及項(xiàng)目的有關(guān)材料之后我們組織人員對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行了審查。審查認(rèn)為此筆貸款較為可行,現(xiàn)將審查情況報(bào)告如下:

      一、借款人及配偶基本情況審查

      借款人魏俊杰,男,住址:相山區(qū)幸福路2號(hào)7棟1單元401室。借款人提供了身份證,戶口本,結(jié)婚證,經(jīng)過審查資料證件齊全,合規(guī)且合法。

      二、征信情況審查

      通過個(gè)人征信網(wǎng)的查詢,借款人在銀行無借款,信用情況良好。擔(dān)保人在銀行無借款,信用情況良好。經(jīng)過審查,借款人有辦理貸款的能力,擔(dān)保人有擔(dān)保能力。

      三、貸款用途及還款能力審查

      此筆借款用于客戶在淮北市路通汽車貿(mào)易有限公司購(gòu)買解放中型半掛牽引車,所購(gòu)車為新車。經(jīng)審查提供的貨車合格證、購(gòu)車發(fā)票、機(jī)動(dòng)車登記證書合規(guī)且合法。借款人從事運(yùn)輸多年,主要從事物流運(yùn)輸,月收入3萬余元,貨源穩(wěn)定,結(jié)帳及時(shí)。經(jīng)審查,借款人有償還能力。

      四、擔(dān)保情況審查

      此筆借款用其購(gòu)買的汽車作為抵押,同時(shí)由張玉順提供保證擔(dān)

      保。擔(dān)保人崔曉輝就職于濉溪縣鐵佛小學(xué),月工資3000元。經(jīng)審查,擔(dān)保人提供的身份證復(fù)印件、工資本復(fù)印機(jī)合規(guī)且合法。

      五、保險(xiǎn)情況審查

      所購(gòu)車輛保險(xiǎn)齊全且有效。

      六、審查結(jié)論

      借款人主體資格合法,信用狀況良好,收入比較穩(wěn)定,還款能力較強(qiáng),抵押車輛屬全新車輛,擔(dān)保人及汽車銷售公司提供擔(dān)保,風(fēng)險(xiǎn)可控。

      綜上所述,同意辦理個(gè)人汽車消費(fèi)貸款23萬元,期限2年,年利率為10.88%,等額本息還款.審查人:

      年月日

      第四篇:汽車消費(fèi)貸款調(diào)研報(bào)告

      盧龍縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

      關(guān)于對(duì)汽車消費(fèi)貸款情況的調(diào)研報(bào)告

      進(jìn)入二十一世紀(jì),我國(guó)商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展翻開了一個(gè)新篇章。商業(yè)銀行紛紛從以公司業(yè)務(wù)為主,轉(zhuǎn)向公司業(yè)務(wù)與對(duì)私業(yè)務(wù)并重發(fā)展,并提出“大零售”的發(fā)展戰(zhàn)略,這使得消費(fèi)貸款出現(xiàn)了一個(gè)全新的發(fā)展態(tài)勢(shì),一舉成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

      盧龍縣雖為農(nóng)業(yè)大縣,但礦產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)較好,因均屬中小型企業(yè),隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,企業(yè)經(jīng)營(yíng)舉步為艱,瀕臨破產(chǎn),銀行大量貸款變成不良,使得各商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化,虧損嚴(yán)重,其生存環(huán)境和資產(chǎn)業(yè)務(wù)拓展空間越來越狹小。為生存,各商業(yè)銀行只好撤并機(jī)構(gòu),減員增效。而要從根本上提高資產(chǎn)質(zhì)量,又必須做大、做優(yōu)資產(chǎn),在面對(duì)公司業(yè)務(wù)發(fā)展空間極度縮小的情況下,大力拓展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)就成為各商業(yè)銀行的生死存亡關(guān)鍵所在。

      汽車消費(fèi)貸款以其風(fēng)險(xiǎn)低、綜合效益高、可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)點(diǎn),已成為各家商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。但在業(yè)務(wù)迅速膨脹的同時(shí),也存在著一些不容忽視的問題。結(jié)合我縣聯(lián)社的汽車消費(fèi)貸款運(yùn)行情況,就如何防范汽車消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了調(diào)研,提出如何防范風(fēng)險(xiǎn)的粗淺看法。

      一、汽車消費(fèi)貸款發(fā)展的基本情況

      盧龍縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2007年開始授權(quán)轄內(nèi)木井信用社辦理汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),主要用于申請(qǐng)購(gòu)買汽車自用或租賃經(jīng)營(yíng)的借款人發(fā)放的人民幣貸款, 采用經(jīng)銷商擔(dān)保及 1

      購(gòu)買車輛抵押的方式辦理,借款人應(yīng)自籌不低于購(gòu)車款40%的首期付款,貸款最高額不得超過購(gòu)車款的60%。用途用于購(gòu)買交通管理部門可以辦理牌照的貨運(yùn)車輛,貸款期限最長(zhǎng)不得超過2年。借款人向信用社申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款,保險(xiǎn)第一受益人必須為貸款人,借款人不得中斷投保,如抵押車輛出現(xiàn)保險(xiǎn)事故的情況,保險(xiǎn)公司支付的賠款應(yīng)首先用于償還借款人所欠貸款本息。

      截至2010年11月底累計(jì)發(fā)放汽車消費(fèi)貸款211戶,金

      額3525萬元,比上年同期多發(fā)放1926萬元,占全部貸款累放的62.95%。占信用社全部貸款余額的58.77%,到目前為止沒有出現(xiàn)逾期貸款。

      二、汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行現(xiàn)狀

      汽車消費(fèi)貸款當(dāng)初作為新興的消費(fèi)貸款的業(yè)務(wù)品種,一

      經(jīng)推出,就受到了各家金融機(jī)構(gòu)高度重識(shí)和推崇,并在短時(shí)間內(nèi)得到了迅猛發(fā)展。雖然各家商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中采取的手段不同,但在汽車消費(fèi)貸款的運(yùn)行模式上基本相同。但是,隨著業(yè)務(wù)的不斷開展,貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn),如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),受國(guó)家政策的宏觀調(diào)控,汽車沒有好的貨運(yùn)渠道,車主收入不夠支出,很容易出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn);借款人不守信用;保險(xiǎn)公司尋找借口拖延賠付等,給貸款的按期收回帶來困難。

      三、存在的風(fēng)險(xiǎn)

      以汽車消費(fèi)貸款的 “間客式” 操作方式為例,其主要

      特點(diǎn)是購(gòu)車人申請(qǐng)汽車貸款先找經(jīng)銷商,經(jīng)銷商對(duì)客戶初審,簽定購(gòu)車協(xié)議后,將客戶推介給信用社,信用社對(duì)客戶

      進(jìn)行調(diào)查認(rèn)可后,辦理抵押等記手續(xù)后向客戶發(fā)放貸款。在整個(gè)汽車貸款運(yùn)作過程中,貸款風(fēng)險(xiǎn)涉及到借款人、保險(xiǎn)公司和信用社3個(gè)方面。

      1、借款人方面。(1)信用風(fēng)險(xiǎn)。借款人誠(chéng)實(shí)、守信是汽

      車貸款得以健康發(fā)展的一個(gè)重要前提,但信用社系統(tǒng)目前沒有建立個(gè)人征信系統(tǒng),缺少對(duì)個(gè)人信用必要的約束手段,其他銀行如有不良記錄信用社如法查詢;在另外購(gòu)車群體,可能混雜了一些有道德風(fēng)險(xiǎn)的人,由于主觀賴帳心理或當(dāng)汽車價(jià)格下跌,低于購(gòu)車者需還貸款余額時(shí),購(gòu)車者就可能做出理性違約的行為,都可能使銀行貸款面臨風(fēng)險(xiǎn)。(2)支付風(fēng)險(xiǎn)。購(gòu)車人對(duì)自身的預(yù)期收入能力估計(jì)不足,確定的貸款額度、期限不合理或由于外部意外原因,造成按期支付還款困難。

      2、保險(xiǎn)公司方面。保險(xiǎn)支付風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司雖為一級(jí)法人,但作為每一個(gè)地方保險(xiǎn)公司,其保險(xiǎn)賠償?shù)闹Ц赌芰κ怯幸欢ㄏ薅鹊?,?dāng)保險(xiǎn)賠償額度超過其內(nèi)部控制比例或心理預(yù)期時(shí),保險(xiǎn)公司就會(huì)尋找借口拖延賠付,從而造成信用社不良貸款增加。

      3、信用社內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。(1)貸款手續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)信用社在貸

      款調(diào)查、審查、審批手續(xù)上出現(xiàn)紕漏時(shí),就會(huì)造成保險(xiǎn)失效,責(zé)任免除。(2)客戶及車輛質(zhì)量審核風(fēng)險(xiǎn)。汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)直接來自借款人和車輛,對(duì)借款人資信狀況調(diào)查不嚴(yán)格或?qū)?jīng)銷商提供車輛質(zhì)量把關(guān)不嚴(yán),都會(huì)直接給貸款的按時(shí)收回帶來風(fēng)險(xiǎn)。

      四、風(fēng)險(xiǎn)防范措施

      1、審慎選擇貸款對(duì)象,實(shí)行“客戶經(jīng)理承諾”制度。

      正確選擇汽車貸款對(duì)象,從源頭上嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān),這是防范風(fēng)險(xiǎn)、確保貸款安全的前提和基礎(chǔ)。為加強(qiáng)貸前調(diào)查力度,確??蛻糍|(zhì)量,信用社可建立健全“責(zé)任人承諾”制度,要求客戶經(jīng)理按客戶的收入水平、經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)尤其是信用程度對(duì)客戶進(jìn)行分類,以此作為確定是否發(fā)放貸款、是否需要辦理履約保證保險(xiǎn)和采取何種擔(dān)保方式的主要依據(jù),并由客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放時(shí)簽訂“貸款責(zé)任承諾書”,把每一筆貸款的相關(guān)責(zé)任都落實(shí)到人,與工資掛鉤考核,負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查,并承擔(dān)收回責(zé)任,確保貸款安全。

      2、轉(zhuǎn)變貸款模式,積極開辦“直客式”貸款業(yè)務(wù)?!爸?/p>

      客式”汽車貸款業(yè)務(wù),具有購(gòu)車方式靈活,擔(dān)保方式多樣的顯著特點(diǎn),要逐步由汽車經(jīng)銷商介紹客戶到信用社辦理貸款的“間客式”被動(dòng)操作方式,轉(zhuǎn)向“客戶購(gòu)車先找信用社”的“直客式”主動(dòng)操作方式。通過“直客式”營(yíng)銷方式,進(jìn)一步擴(kuò)大貸款對(duì)象的范圍,降低客戶購(gòu)車成本,提高辦貸效率,提升汽車貸款品牌的知名度,增強(qiáng)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

      盧龍縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

      2010年12月12日

      第五篇:購(gòu)房消費(fèi)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

      調(diào)查目的:了解鄭汴路市場(chǎng)的整體收入水平和消費(fèi)者對(duì)小戶型的認(rèn)知和接受程度(鳳凰城購(gòu)房消費(fèi)支撐力度)

      調(diào)查方法:分層隨機(jī)抽樣(不同年齡層)和分塊隨機(jī)抽樣

      調(diào)查范圍:鄭汴路東建材市場(chǎng)、燈飾市場(chǎng)、管材市場(chǎng)、名優(yōu)建材市場(chǎng)、商品大世界

      調(diào)查時(shí)間:XX.4.1

      4鄭州,銀基批發(fā)市場(chǎng)和鄭汴路建材市場(chǎng)是商業(yè)比較密集的兩大板塊,這里聚集了數(shù)以萬計(jì)的大小商販,他們收入不菲,他們絕大部分是外地人,他們是鄭州房地產(chǎn)消費(fèi)的主力軍。了解這一人群的收入水平、消費(fèi)習(xí)慣將對(duì)房地產(chǎn)的投資有一定的指導(dǎo)意義。

      XX.4.14,動(dòng)力公司市場(chǎng)部走訪了鄭汴路建材市場(chǎng),對(duì)小戶型的市場(chǎng)消化力做了調(diào)查,而這些建材市場(chǎng)的小老板們對(duì)此漠不關(guān)心,或拒不作答,說明消費(fèi)者對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)敏感度不夠。消費(fèi)疲軟,市場(chǎng)敏感度不高,純小戶型在鄭汴路這塊市場(chǎng)前景嚴(yán)峻。

      對(duì)建材市場(chǎng)調(diào)查發(fā)現(xiàn):

      1、大部分員工租房住,潛在客戶存在;市場(chǎng)潛量比較大,但需要推廣的成本較高

      2、大部分員工來自外地或郊縣,收入水平偏低,消費(fèi)力不足

      3、小戶型需求彈性非常大,對(duì)價(jià)格非常敏感

      4、市場(chǎng)上有很大不穩(wěn)定因素,8-9月份建材市場(chǎng)要拆遷到莆田,固有的建材市場(chǎng)要做升級(jí)換代

      5、外地人居多,他們辛苦拼搏,如果要買房子的話,更喜歡一步到位

      6、商鋪為上下兩層,一般下面做門面,上面做倉(cāng)庫(kù)和員工宿舍

      7、附近都市村莊較多,租務(wù)市場(chǎng)一般80—150元/月

      8、作為首次購(gòu)買者,最重要的還是價(jià)格

      9、他們討厭鄭汴路目前的工作和居住環(huán)境,他們尋求方便、安逸、清凈

      10、相當(dāng)一部分是河南總代理,無須過多的現(xiàn)場(chǎng)銷售

      11、同類產(chǎn)品多,競(jìng)爭(zhēng)激烈,壓縮銷售成本是公司發(fā)展最重要的問題,故一般員工無福利分房的可能

      12、普通員工不會(huì)因?yàn)楣ぷ鞫徒x擇居住地,她們往往因?yàn)榫幼《鼡Q工作,普通員工流動(dòng)性比較大

      13、對(duì)60—80平米的兩室較感興趣,這部分需求將轉(zhuǎn)化為有力的市場(chǎng)動(dòng)力

      14、鳳凰城知名度不高,口碑不好

      15、外地商人對(duì)鄭州的發(fā)展較失望,但鄭汴路的升值充滿信心

      鄭汴路建材市場(chǎng)蘊(yùn)涵了較大的市場(chǎng)潛力,隨著鄭東新區(qū)的開發(fā)和鄭汴路大賣場(chǎng)的形成,鄭汴路升值的前景就會(huì)更加明朗化,故前期概念的炒作成功與否直接決定了項(xiàng)目的運(yùn)作的好壞,“注意力經(jīng)濟(jì)”的時(shí)代,抓住了消費(fèi)者的眼球,侵占了客戶的意念,就意味著成功!

      2)鄭汴路板塊高檔樓盤云集,已經(jīng)同未來大道板塊一樣,成為身份、財(cái)富的象征。鳳凰城二期應(yīng)借此概念,實(shí)現(xiàn)品牌形象的轉(zhuǎn)變。

      3)正在形成的“大賣場(chǎng)”商務(wù)區(qū)能直接帶動(dòng)鳳凰城二期的投資價(jià)值,甚至有可能使鳳凰城二期成為“大賣場(chǎng)”的附屬配套。該局面一旦形成,銷售將高屋建瓴,出現(xiàn)爆搶局面。

      4)鳳凰城項(xiàng)目二期有巨大的升值空間與既得便利

      a、107國(guó)道的東遷,鄭汴路東段將成為鄭州東區(qū)的財(cái)富中轉(zhuǎn)站。有“東之中”或“東區(qū)發(fā)動(dòng)機(jī)”的本質(zhì)地位。鄭汴路商圈早已成為百萬富翁的制造廠。但是這樣的天然地產(chǎn)需求優(yōu)勢(shì),卻讓建業(yè)、英協(xié)、百合花苑等一批高、中檔樓盤風(fēng)光占盡,而我方樓盤以“中原地產(chǎn)大低震”的角色,不僅沒有收獲天然的地段優(yōu)勢(shì),而且為二期、三期制造了品牌障礙。這一問題必須在二期項(xiàng)目得到扭轉(zhuǎn)。

      b、鄭東新區(qū)的輻射效應(yīng)。

      鄭東新區(qū)的開發(fā)將使鄭州的中心東移,鄭汴路地產(chǎn)板塊位于老城區(qū)與新城區(qū)的支撐地帶,配套齊全,生活便利的條件將給鄭汴路東段帶來一次前所未有的商機(jī)。而鳳凰城項(xiàng)目恰恰位于這一板塊的中心。

      二)劣勢(shì)

      1)、鳳凰城可售資源由三種不同的物業(yè)形態(tài)組成,這三種物業(yè)形態(tài)的目標(biāo)群是完全不同的置業(yè)目的。尤其是一期多層現(xiàn)已進(jìn)入尾盤階段,可售資源僅850萬元,房源主力是159平米的五、六樓3室2廳。

      目前,通常142平米的面積即能做出比較舒適的4室2廳,大戶型并非市場(chǎng)的主力所在,由于總價(jià)原因,總面積在150以上的多層戶型五樓以上是最難賣的戶型。并且此類房源還要和周圍金色年華、金色港灣、百合花苑、東方明花園甚至建業(yè)、英協(xié)等東南板塊幾乎所有的樓盤相競(jìng)爭(zhēng)。尤其是850萬元的大戶型現(xiàn)房可售資源,不能放任由二期帶一期(通常小戶型帶不動(dòng)100平米以上的大戶型),不能全力以赴主打現(xiàn)有房源(總房源有限,導(dǎo)致營(yíng)銷資源總量較少),也不能先做二期樹品牌,在形成二期勝局后再做一期尾房。這對(duì)營(yíng)銷工作是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。

      2)鳳凰城二期離鄭汴路較遠(yuǎn),從售樓部到社區(qū)要經(jīng)過嘈雜的市場(chǎng),很難形成良好的看房通道。鳳凰城一期、二期又被青年路所分隔,很難形成整體樓盤感覺,有“只是兩棟臨街樓”的印象。

      3)鳳凰城二期和張莊一墻之隔,有都市村莊的形象,物業(yè)安全系數(shù)較低,居住環(huán)境嘈雜,僅靠硬件設(shè)施,很難形成高檔樓盤形象。

      4)與二期相比,一期樓盤素質(zhì)高、售價(jià)低,形成鳳凰城二期銷售心理價(jià)位抗性。

      5)非現(xiàn)房,不符合商戶即買即住的消費(fèi)心理。

      6)非獨(dú)立廚房,做飯起居不方便,這與目前鄭汴路商戶想改變天天吃大排擋的愿望不符。

      三)、機(jī)會(huì)

      1)商鋪的拆遷,原本居住在商鋪二樓的商戶另謀居所,導(dǎo)致租房市場(chǎng)更加火爆。鄭汴路商圈約4000戶商戶,2萬人的龐大消費(fèi)群體將突顯鳳凰城二期的投資價(jià)值。因勢(shì)利導(dǎo),單純商鋪拆遷形成的居住需求,即可成為鳳凰城二期主力客源。

      2)挖掘市場(chǎng)。鄭汴路商圈商鋪倉(cāng)庫(kù)資源緊張,從費(fèi)用角度考慮,商戶、店員在二樓居住很不劃算。動(dòng)員較大的商戶從商鋪的二樓搬出來,到鳳凰城置業(yè),開拓新市場(chǎng)。

      3)鄭汴路各市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,大鱷級(jí)商戶正在形成,這些商戶為了穩(wěn)定企業(yè)中的骨干力量和親屬,已開始為他們購(gòu)置總價(jià)較低的房屋。這些房屋通常位于商鋪附近,以便于商戶們無嚴(yán)格意義上下班的生活工作需求,而鳳凰城二期恰恰符合商戶們的這一需求。

      4)大賣場(chǎng)”的整合,將對(duì)大鱷形成推波助瀾,鳳凰城二期有可能成為“大鱷”的商務(wù)配套。

      a)小戶型的特性導(dǎo)致目標(biāo)客戶對(duì)居住環(huán)境要求不高。鳳凰城二期配套不全,居住環(huán)境 嘈雜的抗性可以弱化。

      b)鳳凰城二期產(chǎn)品總價(jià)低,置業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小。由于鄭汴路商圈租房市場(chǎng)火爆,且本樓盤有“大賣場(chǎng)”作依托,購(gòu)房、租房需求恒久存在,物業(yè)幾乎不可能貶值,也比較容易轉(zhuǎn)手或出租,這非常符合外地商人置業(yè)心理。

      c)鳳凰城二期應(yīng)該說具有充足的客戶資源,消費(fèi)的中堅(jiān)力量是建材市場(chǎng)中的商戶,故推廣中可采取鋪單的形式為主,報(bào)紙廣告、廣播廣告為輔的媒體策略,節(jié)約大量的推廣成本。

      d)小戶型現(xiàn)房階段戶型劣勢(shì)一覽無余,故期房從另一方面說是一種優(yōu)勢(shì)。

      e)以大賣場(chǎng)做依托,誘導(dǎo)鄭州房東投資市場(chǎng),這部分客源很難成為鳳凰城二期銷售的中堅(jiān)力量。

      f)鄭東新區(qū)建成需歷時(shí)20年之久,總投資XX億元,其中一期總投資156億元,在5年內(nèi)完成。這將給鄭汴路巨大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

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