第一篇：節(jié)后信用卡還款 選對渠道還款更劃算

節(jié)后信用卡還款 選對渠道還款更劃算

2012年05月09日 16:56

來源：鳳凰網商業(yè)

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每年的節(jié)假日總是聚餐、購物、消費刷卡的高峰期，在剛過去的“五一”，不少“喜刷刷”一族購物欲高漲，在假期內刷爆了信用卡，但節(jié)后“刷卡容易還款難”的煩惱又周而復始地出現。專家建議，刷卡族最好在假期后及時查詢賬單，合理安排還款計劃，以免影響個人信用記錄，而且目前信用卡還款渠道逐漸多元化，只有選對還款渠道，才能為自己節(jié)省精力與財力。

為此，記者走訪發(fā)現，當下的信用卡還款渠道主要有這幾種：柜臺存錢還款、ATM機存錢還款、借記卡關聯還款等，以及被越來越多持卡人熟悉和喜愛的線上支付平臺還款。綁定借記卡仍免不了去銀行

為了省去跑銀行的時間，許多用戶往往將信用卡綁定借記卡，申請關聯賬戶自動轉賬還款，從而只要保證扣款日借記卡中有足夠的余額，就能自動還款。此種方式看似方便，卻依然麻煩，因為用戶必須辦一張同行借記卡，且多數銀行的信用卡與借記卡綁定還是要去銀行網點辦理綁定業(yè)務，之后才能實現關聯還款，這也就意味著消費者仍舊免不了要在銀行排隊，并未比原先方便多少。

需要耐心的柜臺、ATM還款

就像實體店并未因為網店的出現而徹底消亡，如今仍有不少持卡人傾向于傳統還款方式，即去銀行柜臺用現金還款，或用自動存取款機還款等。但由于節(jié)后是信用卡還款高峰，在大銀行辦理業(yè)務，難免要排長隊，浪費大量時間。同時，ATM機又總在節(jié)前忙“吐”錢，節(jié)后忙“吞”錢，因為節(jié)后不少ATM機由于存款過多，只能暫停自動存款業(yè)務，而且如果你急需還款的信用卡，偏偏網點較少，那找尋網點將會很麻煩。

便利省錢的線上還款

與以上渠道相比，通過線上支付平臺來還款正成為一種時尚，網民通過這種方式可以足不出戶且安全省錢的還款。以“銀聯在線支付”為例，用戶登錄“銀聯在線支付”官網使用該平臺的“信用卡還款”這一個人應用時，跨行跨地區(qū)無需手續(xù)費和開通網銀，支持眾多主

流銀行，且多家銀行支持實時到賬，并具有實名認證機制，確保交易安全，同時還提供代人還款和還款日提醒等功能，不但可以幫助持卡人為家人還款，還能有效規(guī)避逾期還款風險。來源：千龍網

第二篇：信用卡免費還款渠道任你選

信用卡免費還款渠道任你選

字數：2462 來源：理財周刊2013年37期字體：大 中 小打印當頁正文

“我前兩天用借記卡給太太信用卡還款，發(fā)現支付寶開始收費了?！笔忻裥煜壬嬖V我們，由于支付寶能夠支持多家銀行的信用卡還款，操作起來也很方便，所以他一直習慣通過這一途徑為自己和家人的信用卡還款，可這一次卻額外增加了6元成本。“以后信用卡還款收手續(xù)費會不會成為一種趨勢？到哪里找免費途徑呢？”

我們發(fā)現，網上不少通過支付寶為信用卡還款的用戶都有這樣的擔憂，生怕將來“免費的蛋糕”吃不到。業(yè)內人士也表示，信用卡免費還款，其實對第三方支付平臺來說一直是虧本生意。根據支付寶發(fā)布的2013年上半年信用卡還款數據，用戶通過支付寶繳納信用卡還款的筆數同比增長了近6倍，作為一家企業(yè)，收費似乎成了一件水到渠成的事情。

不過，從目前的情況來看，支付寶開征的收費項目還是比較有限的，而其他渠道免費的還款途徑還有很多，因此持卡人不必太過擔憂。

支付寶上信用卡還款業(yè)務分為兩部分，一是個人向自己的信用卡中還款，即資金轉出的借記卡與資金轉入的信用卡在同一人名下，二是為他人信用卡還款，即借記卡與信用卡非同一人名下。其中，為他人還款可通過兩種途徑，一種是電腦付款，另一種是手機付款，也就是使用支付寶錢包還款。目前，向自己的信用卡中還款以及使用支付寶錢包為他人信用卡還款都仍然是免費的，只有通過電腦途徑為他人還款需要支付一定手續(xù)費。收費標準為每筆按交易金額0.2%收取，最低每筆2元，最高每筆25元。假設一筆還款為5000元，那么還款人就需要多支付10元的手續(xù)費，該費用從借記卡中額外扣除。

網上還款平臺多免費

與支付寶同是網上還款渠道的還有很多，比如銀聯在線、快錢、財付通等，目前這些渠道對信用卡還款都實行免費政策，且到賬時間都不會太長。

先來看看銀聯在線。銀聯在線是銀聯CUPSecure互聯網安全認證支付系統和銀聯EBPP互聯網收單系統為持卡人構建的平臺，持卡人無需開通網銀，只需實名認證即可進行同名還款。無需手續(xù)費。

從業(yè)務范圍來說，銀聯在線所支持的轉入信用卡銀行比較有限，還款可以實時到賬的包括光大銀行、平安銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、寧波銀行、深發(fā)展銀行，需要一至三個工作日到賬的有中國銀行（深圳）、民生銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、華夏銀行、東亞銀行及廣發(fā)銀行。

再來看看快錢?？戾X的信用卡還款業(yè)務由來已久，目前寧波銀行信用卡還款可實時到賬，次日到賬的銀行（節(jié)假日順延）包括招行、廣發(fā)、交行、東亞、興業(yè)、華夏及上海農商銀行。需要二至三個工作日到賬的有中行、平安、民生、中信、建行、工行、農行、浦發(fā)、光大、江蘇銀行及包商銀行。

值得一提的是，在快錢現金寶推出后，持卡人不僅可以通過這一渠道還款，還可以享受高于活期存款利率的收益，對持卡人來說不失為小額利潤的好出處。

快錢現金寶是快錢與匯添富聯合推出的專項活期理財賬戶，2012年現金寶的收益為

4.11%。持卡人在開通現金寶后，可為現金寶充值坐享收益，當需要用現金寶賬戶資金還款時，只需簡單操作一下便可實時到賬。手機登陸亦可操作，若需要現金，也可在完成快速取現操作后，直接在ATM機上取款。快速取現操作無任何手續(xù)費。

該業(yè)務現階段支持的銀行卡有農行、農行、建行、招行、交行、興業(yè)、上海銀行、中信、民生、浦發(fā)、光大、平安、廣發(fā)、中行及中國郵政儲蓄銀行。

財付通的信用卡還款服務支持全國23家銀行，其中實時到賬的有興業(yè)、中信、平安（及深發(fā)展）、農行、民生及光大銀行。

手機“外接”小工具可輕松還款

除了用電腦網上操作還款外，手機也是我們平時可以利用的支付工具。不少公司都研發(fā)出可以外接在手機上的小機器，通過這樣一個設備能隨時隨地實現信用卡還款。

卡樂付就是這樣一個小巧的支付工具，其強大之處在于，所有銀聯標示的借記卡都可以實時向銀聯標識的借記卡或信用卡轉賬。第一次使用時，只需運行卡樂付移動客戶端，通過卡樂付刷卡器耳機插頭與手機音頻口連接后，即可使用，整個操作過程就如同連接耳機一樣輕松，無需另行注冊。

據了解，卡樂付的信用卡還款功能分為超級還款與普通還款兩項，超級還款項1小時內即可到賬，支持的銀行多達200多家?，F階段，暫時免收手續(xù)費（手續(xù)費標準為還款金額的0.2%，最低2元，最高10元）。普通還款下，轉賬還款最遲3天到賬，支持的19家銀行均免收手續(xù)費，包括農行（深圳）、中行、招行、中信、民生、浦發(fā)、上海農商銀行等。向借記卡轉賬的功能目前同樣暫時免收手續(xù)費，單筆限額2萬元，每日限額20萬元。此外，卡樂付還支持銀行卡余額查詢、水電煤繳費、全國交罰、手機充值、預定機票、景點門票等服務。

每個卡樂付設備最多同時支持刷10張銀行卡，但每天可以刪除5張已刷卡，在菜單中“已刷過的卡”可以查看當天使用卡情況，對持卡人來說也頗為靈活。

拉卡拉最早出現在我們身邊的便利商店，如今，手機拉卡拉的推廣使得更多持卡人能更為靈活地運用這一支付工具。手機拉卡拉支持信用卡還款的銀行與便利店機具稍有差別，但數量仍舊不少，包括交行、招行、廣發(fā)、平安、浦發(fā)、中信、興業(yè)、農行、中行、工行、上海農商行等29家，持卡人只需輸入信用卡卡號、還款金額，選擇是否短信提醒即可。單筆還款金額最低10元。

在這些銀行中，若持卡人信用卡為交行、中行、農行、工行、建行或北京銀行的，每筆還款需支付2元手續(xù)費。

拉卡拉工作人員提醒說，目前手機拉卡拉并不能支持所有銀行的實時到賬，相對到賬時間較長的有光大銀行T+3個工作日到賬，工行、中行T+2個工作日到賬，因此，若持卡人通過這一渠道還款，還要打足提前量。

溫馨提示：中秋節(jié)、國慶假期即將到來，持卡人應特別留意不同渠道的還款到賬時間，對于節(jié)假日可能出現到賬順延的卡片，應提前還款，避免產生利息、滯納金等罰款。

第三篇：信用卡還款計算

中信銀行信用卡逾期利息怎樣計算

作者：銀率網原創(chuàng)Pipper2014年04月17日

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中信銀行信用卡逾期利息采取分段計息的方式同時提供容差容時的款項服務信用卡是銀行向持卡人提供的消費信貸產品持卡人在刷卡消費或者取現之后可以享受一段時間的免息期中信信用卡免息期最短為天最長為天如果過了免息期持卡人未能全額還款的話銀行則會收取信用卡逾期利息

中信銀行信用卡逾期利息怎樣計算？

中信銀行信用卡逾期利息為日息萬分之五按月復利一旦持卡人未能全額還款即使是超過最低還款額還款仍然會產生利息只是中信銀行不會按照信用卡逾期還款來處理不會影響持卡人的個人信用記錄中信銀行信用卡逾期利息按照分段計息的方式來計算

中信銀行信用卡逾期利息計算案例

持卡人王先生的帳單日為每月日到期還款日為每月日 月日銀行為王先生打印的本期帳單包括了他從月日至月日之間的所有交易帳務本月帳單周期王先生僅有一筆消費——月日消費金額為人民幣元王先生的本期帳單列印本期應還金額為人民幣元最低還款額為元不同的還款情況下王先生的循環(huán)利息分別為

若王先生于月日前全額還款元則在月日的對帳單中循環(huán)利息=元若王先生于月日前只償還最低還款額元則月日的對帳單的循環(huán)利息=元

具體計算如下元*%*天月日月日+(元元)*%*天月日月日循環(huán)利息為元本期應還款為元

若張先生于月日前繼續(xù)償還最低還款額元則月日的對帳單的循環(huán)利息=元具體計算如下元*%*天月日月日+(元元)*%* 天月日月日循環(huán)利息為元本期應還款為元

第四篇：信用卡還款攻略

信用卡還款攻略：假期還款首選“綁定”

2011年10月03日08:18中國新聞網李素平我要評論(0)字號：T|T

國慶長假期間，若你本人不在長沙，或者有外出計劃，如何確保信用卡還款？昨日，記者搜集整理了一套信用卡還款攻略，以供“卡族”參考。據悉，多家銀行的自動還款、ATM跨行轉存、網絡還款、電話還款等渠道可讓持卡人實現輕松還款。

對工作忙碌，時常忘記還款的“馬大哈”來說，自動還款是首選。以招行信用卡為例，若手中有招行“一卡通”，通過網上銀行或信用卡服務熱線，把信用卡和借記卡做一個綁定，每個月的還款日就將自動從一卡通中的活期帳戶扣款。如果因條件所限，只能用跨行還款，則ATM跨行轉存比柜臺排隊還款更省心。持卡人通過任意一臺ATM終端機(包括存取款循環(huán)機)，使用銀行借記卡可為大部分銀行信用卡轉賬還款。

持卡人還可通過網絡的銀聯在線、快錢、支付寶、網銀等方式，進行信用卡還款，而不受時間、地點的限制，也可以嘗試用電話銀行轉賬還款。值得提醒的是，介于假日銀行間小額轉賬業(yè)務的到賬時間可能會有延遲，如涉及異地、跨行還信用卡，最好提前一兩天辦理，避免資金到賬延遲產生逾期，從而影響到個人征信記錄。

第五篇：信用卡還款路數

信用卡還款有多種安全、方便、快捷的方式。以招商銀行信用卡為例，持卡人可根據自身情況，從網絡還款、自動還款、電話還款等方式中選擇最為便利的方式進行還款。

網絡還款 一刻無休

現如今互聯網已經走進了千家萬戶，并逐漸影響甚至改變著人們的生活方式?！笆髽艘稽c就能輕松實現信用卡還款，何樂而不為呢？”招行信用卡達人王小姐表示：“最好是用招行‘一卡通’通過網銀向招行信用卡還款，這樣既安全又便捷?！辈贿^沒有一卡通賬戶也沒有關系，持卡人可登錄快錢網、銀聯在線或易寶支付等網站，就可使用任意一張已開通網上支付功能的銀行卡進行轉賬還款。

自動還款 一勞永逸

各家銀行推出的自動轉賬還款方式，也是避免信用卡逾期還款的有效方法。比如，招商銀行推出的自動轉賬還款方式，即將自己的招行一卡通與招行信用卡綁定，以后在每月的還款到期日就會自動從一卡通向信用卡轉賬還款了，既省心又省力。就算人在偏遠地區(qū)、在國外都不用擔心還款的問題。

招商銀行信用卡工作人員還介紹，除了以上幾種常用的還款高招之外，信用卡持卡人還可以通過撥打銀行客服電話，轉人工服務后通過銀行借記卡轉賬還款。持卡人可登錄銀行信用卡網站了解不同還款渠道的特點和到賬時間，提前做好還款安排，免去了節(jié)后還款的后顧之憂。

節(jié)后巧用網銀 巧妙克服“信用卡還款綜合癥”

每年的“三八婦女節(jié)”都是商家大賺一筆的時刻，今年也不例外。然而，隨著節(jié)日的結束，很多人在“喜刷刷”過后卻患上了“信用卡還款綜合癥”。各銀行大堂人山人海，排隊拿號；如果不巧你又恰在異地旅途中，信用卡還款日卻不期而至，那就等著“心痛”地上繳滯納金吧！

刷卡的時候看上去很美，但有時適度的開源節(jié)流是必需；雖然每月的還款日都那么令人心疼兜里的薪俸，但其實只要多留點心，就會發(fā)現一兩個巧招便能化解你的財務尷尬。

網銀，您的省時之道

所謂省時，就如浦發(fā)銀行的客戶，就無需為了還信用卡的卡賬而奔走在銀行柜臺和ATM機前，無論你的信用卡是浦發(fā)銀行的還是其他商業(yè)銀行的，通過浦發(fā)網上銀行，足不出戶就能解決還款的麻煩。至于安全問題，浦發(fā)網銀針對不同用戶的使用習慣，提供數字證書、動態(tài)密碼、UKey等多種類型的安全認證方式，每種方式都配備了幾道“鎖”來屏蔽網上交易的風險。

網銀，您的省力之道

對于生活在大都市里的上班族來說，錢包里的信用卡絕不止一張。節(jié)日刷卡時酣暢淋漓，長假過后，就得無奈東奔西走，輾轉歸還幾家銀行的信用卡賬了。即使你是一般銀行的網銀

用戶，當面對多個賬戶、需要跨行還款的情況時，也不得不花精力注冊好幾個賬戶，頻繁地在各個頁面上進行切換和操作。針對這一現狀，浦發(fā)首創(chuàng)“網上商城-信用卡網銀跨行還款”功能，不僅能夠做到隨時隨地還款，而且可對不同銀行的信用卡還款進行統一管理。

幾年來，浦發(fā)銀行不斷關注和研究用戶的網絡交易習慣，并對網銀系統進行強化和升級。在強調“應用”和“人性化”的基礎上，于 2010年年初將升級過后的網銀再次推向市場。與之前的老版本相比，新版本不僅保留了深受客戶好評的服務，還推出多項新功能，在細節(jié)方面帶給客戶更多貼心關懷。比如“網上商城—手機充值”功能，浦發(fā)網銀可支持全國范圍內的移動(港澳臺、河北地區(qū)出外)、聯通、電信話費的充值，且長期可享受99折優(yōu)惠。為了慶祝新版本的上線，從今日起至2010年6月30日期間，凡登錄浦發(fā)網銀使用“網上商城—信用卡跨行還款”功能的用戶，即可享受手續(xù)費全免優(yōu)惠，而這一項功能目前已支持工、農、中、建、招等17家銀行，還款資金適時到賬。

網銀，您的省錢之道

所謂省錢，就是指那些經常使用網銀的人，利用妙招來為自己的賬戶流動資金增加幾分“利錢”，從而減輕卡賬還款負擔。比如你可以用約定定期存款巧妙理財，由于它是按照同檔次整存整取定期存款利率來計息，因此可以享受活期存款的使用方便性和定期存款的利息。如果你是浦發(fā)輕松理財卡的持卡人，在與銀行設定定期規(guī)則后，每天晚上浦發(fā)銀行都會檢查卡內人民幣活期存款余額。一旦余額超過持卡人設定的活期存款留存金額后，浦發(fā)銀行會將超過的部分，以500元的整數倍，按照持卡人約定的存期為其自動轉存“約定定期存款”。此外，除了約定定期，通知存款也是一項頗受歡迎的特色業(yè)務，能讓你的大額閑錢在幾日之內就能生出不小的一筆利錢。

信用卡節(jié)后還款不妨走便捷通道

春節(jié)剛過，楊先生就陸續(xù)收到三封信用卡的對賬單，還款日分別為3月14日、3月17日和3月19日。“春節(jié)刷卡太隨意了，這張卡用用那張卡刷刷，現在還款還是個麻煩，要分別跑三家銀行網點。”楊先生這才發(fā)現，信用卡太多也不好。

不過，記者從多家銀行了解到，其實信用卡也有不少便捷的還款方式，以招商銀行信用卡為例，持卡人可根據自身情況，從網絡還款、自動還款、電話還款等方式中選擇最為便利的方式進行還款。如鼠標一點就可以用招行“一卡通”通過網銀向招行信用卡還款；或者將自己的招行一卡通與招行信用卡綁定，在每月的還款到期日就會自動從一卡通向信用卡轉賬還款。

而像楊先生這樣需要同時給多張信用卡還款的消費者，也可通過快錢網、銀聯在線、易寶支付等一些網站或拉卡拉等自助設備進行操作，上述還款方式大多不收取手續(xù)費。如包括招行、深發(fā)、廣發(fā)、興業(yè)銀行在內的19家銀行信用卡都能通過便利店內的拉卡拉自助設備還款，持卡人只需通過一張同名的借記卡就可以同時為19家銀行信用卡還款。

此外，由于每年春節(jié)都是人們刷卡消費的高峰期，節(jié)后的還款額可能會比較大，此時持卡人也可選擇支付最低還款額。所謂最低還款額一般是除去年費、利息等特殊項目后普通消費金額的10%，在每期信用卡賬單中會單獨列明。如果持卡人因為賬單金額過大而無法全

額還清，那么償還最低還款額可保持良好的信用記錄，銀行就不會把你列入惡意欠費的黑名單中。

不過，歸還最低還款額會失去享受免息期的待遇，持卡人也就因此需要支付一定利息。利息的收取按照每天萬分之五計算，但是不同的銀行對于計息金額的確定有所不同，部分銀行采取全額計息的方式，部分銀行則采取未還清金額計息的方式。在采取最低還款方式前，持卡人最好電話咨詢信用卡中心。

節(jié)后還款更便利多種途徑巧還信用卡

每逢春節(jié),家家戶戶免不了要置辦年貨、回家探親或出外旅游,信用卡以其安全、便利的條件成為人們購物出行的首選支付方式。但隨著春節(jié)結束,還款期臨近讓很多持卡族頭疼不已。

據了解,還款時普遍存在的問題一般包括銀行網點排隊長時間等候、仍然身處國外旅游無法還款、在外地探親沒有發(fā)卡銀行等。針對于此,招商銀行相關專家給出了建議,其實信用卡還款有多種安全、方便、快捷的方式。以招商銀行信用卡為例,持卡人可根據自身情況,從網絡還款、自動還款、電話還款等方式中選擇最為便利的方式進行還款。如持卡人可登錄快錢網、銀聯在線或易寶支付等網站,就可使用任意一張已開通網上支付功能的銀行卡進行轉賬還款。此外,也可以將自己的一卡通與信用卡綁定,以后在每月的還款到期日就會自動從一卡通向信用卡轉賬還款了。(記者 杜琨)

刷信用卡 看節(jié)后怎么還款

不論是生活消費，還是創(chuàng)業(yè)基金；不管是保險理財，還是行業(yè)經營，只要是關于算賬的難題，您有什么算不明白的地方都可以告訴我們。

根據您的疑問，我們會采訪相關領域的專家、資深顧問，為您介紹相關知識，幫您算清楚每一分錢花在哪里，如何花錢更劃算。當然，您也可以告訴我們您的消費經歷，與更多讀者分享您的算賬、省錢經驗。

長假剛落幕，痛快的假期購物后，持信用卡消費的人們應該回過頭整理一下假期中持卡消費的信息了。

對于信用卡消費的收費標準、利息計算等，一些人還不是很了解。昨日，記者采訪了各大銀行信用卡中心，梳理持卡消費中會遇到的問題，幫您算算如何持卡消費更合算。

什么時候刷卡最優(yōu)惠？

對刷卡消費，從銀行記賬日至到期還款日之間為免息還款期。不同銀行標準不同，目前，農業(yè)銀行與工商銀行的普通信用卡，免息期為25~56天；中國銀行、建設銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行的普通信用卡，免息期為20~50天。

在此期間，消費者只要全額還清當期對賬單上的本期應還金額，便不用支付任何利息，但信用卡提取現金不享受免息優(yōu)惠。

農業(yè)銀行信用卡中心工作人員表示，根據申請信用卡時間不同，系統自動為客戶排出的賬單日也不同。由于每個人的賬單日不同，持卡人更需要關注自己的消費信息，計算好免息期，以免造成不必要的麻煩。

賬單日的后一天消費，可享受最長免息期。

例如，方小姐辦理建設銀行的信用卡，賬單日為每月10日，如果4月11日刷卡消費，該筆記錄結算在5月10日賬單上，5月30日最后還款日全額還款即享受了最長50天免息期(4月11日~5月30日)。

如4月10日消費，在4月30日最后還款日全額還款，只有20天的免息期。也就是賬單日當天刷卡享受最短免息還款期。

支招：記好自己手中信用卡的賬單日和還款日，利用銀行免息期來選擇自己的消費日。只要在規(guī)定期限內足額還款，相當于白白借用銀行資金，這種實惠當然不能錯過。

什么時候還錢最省錢？

能在銀行指定的還款日還錢能得到不少優(yōu)惠，但如果不能全額還款，則要支付利息。

一般普通信用卡計息方式有兩種：全額計息和按未清償部分計息。目前大部分銀行采取的是全額計息方式，持卡人如果在免息還款期內不能全額還款，銀行便會按當期賬單的全額計息，利率為萬分之五。

按未清償部分計息則是指持卡人若按照最低還款額規(guī)定還款，發(fā)卡機構只對未清償部分收取從銀行記賬日起到還款日止的利息。不同銀行信用卡的最低還款額也不同，大部分銀行最低還款額為賬單總額的10%。

招商銀行則會根據持卡人具體消費額度進行測算，在應還款賬單上標明該期的最低還款額；浦發(fā)銀行則規(guī)定辦卡第一個月最低還款額按消費總額的10%收取，從第二個月開始按照5%收取。

例如：艾小姐賬單日為每月5日，到期還款日每月23日。4月30日她在某商場購買數碼產品花費1萬元，5月5日賬單上將顯示“本期應還金額”為1萬元，“最低還款額”為1000元。若5月23日前全額還清，則6月5日的賬單中循環(huán)利息為零。

如果5月23日前不能全額還清，按照兩種不同的利息計算方法，讓我們?yōu)榘〗闼阋还P利息賬。

以按照未清償部分計息算，若5月23日前只償還最低還款額1000元，則6月5日的賬單中的循環(huán)利息為：10000元?.05%?3天(4月30日~5月23日)9000元?.05%?3天(5月23日~6月5日)=173.5元。以此類推，按照這種方式，每一次還款期，艾小姐都只對未償還的金額付利息。

如果以全額計息方式算，即便艾小姐在5月23日前償還了最低還款額，6月5日的賬單中利息為：10000元?.05%?6天(4月30日~6月5日)=180元。如果不能在6月5日的賬單日中還清全額，將繼續(xù)按照全額計息方式累積到下一次賬單中。

支招：買的不如賣的精，持卡人永遠也算不過銀行的，建議有能力的話還是全額還款,免得不小心被黑了。

分期還款并非“免費午餐” 節(jié)后巧還信用卡

刷卡時開心，節(jié)后還賬時也要細心，尤其是對大額消費進行分期時，信用卡的利息和手續(xù)費一定要仔細算算，否則多付出不少銀子的同時，還將對我們的個人資信產生影響。

免息期最長50天

銀行信用卡部門的工作人員指出，用信用卡理財第一條就是及時還錢。如果在免息還款期內一次全部還清，銀行免收利息。

以民生銀行為例，每月賬單日從21日起開始，若21日當天產生消費，免息期只有20天，若22日消費，最長能享受50天的免息期，以此類推。但每個銀行賬單日不一樣。

如錯過免息還款期的透支款則要從消費日起，按日息萬分之五的利率計算利息。(計算公式為：應付利息＝透支金額淄鋼 罩粱箍釗盞奶焓 萬分之五)。若持卡人在信用卡最后還款日過后不還款，銀行除對刷卡總額按每日萬分之五的利率收取利息，此外還要加收滯納金(最低還款未還部分的5%，最低人民幣10元或1美元)，同時，過最后還款日，持卡人不還款或還款低于最低還款額時，銀行將視其沒有正常履約。信息會被收集到央行征信系統，會影響今后個人向銀行借貸。

最低還款利息高

如還款壓力大或短期無法還款，可選擇還最低還款額(一般約為全額的10%)。

中行信用卡中心工作人員介紹，假如消費1000元，第一期還款時不需要還利息，最低還款額是100元。從第二期開始就要開始計算利息率，由于第一期已經還了銀行100元，因此第二期還款的本金部分只需要還(1000-100)元，利息計算方式為1000元加上每天萬分之五乘以每月天數。從還100元開始至1000元還完，將支付150元的利息，利率達到15%。以此可以看出，期限就是成本，每月雖然還的金額少了，但是期限長利息高。

分期還款并非“免費午餐”

分期付款業(yè)務現在成為各大銀行爭奪的戰(zhàn)場，都推出了多種組合方式，期數從3期至24期不等。工行、中行、招行分期手續(xù)費在第一次分期到賬日前一次性支付，其他銀行則按月支付。

民生銀行分期付款分3個月、6個月和9個月。其中，3個月分期的每個月的固定手續(xù)

費為0.8%，6個月為0.65%，12個月為0.6%。若消費1200元，選擇12期的還款方式，每月還貸的公式為1200?2 1200?.6%=107.2元。記者以此計算，若1年后還完1200元欠款，將產生86.4元的利息，信用卡的年利率也達到了7.2%。

雖然分期還款每月的利息比信用卡最低還款額度每月產生的利息要低一些，但是要求每月固定要還較高的費用額度會比較高，這對收入比較固定的消費者來說比較合適。

此外，銀行均允許信用卡持有人縮短分期，即在申請分期還款到期前提前還全部本金，其中工行、農行、中行、招行是一次性收取手續(xù)費，因此不退還剩余期數的手續(xù)費用。建行、交行和廣發(fā)則需要在提前還款時支付剩余期數的全部手續(xù)費。

分期付款的手續(xù)費率通常會高于同期貸款利率。對于收入不穩(wěn)定的持卡人來說，不建議使用分期付款，因為提前消費可能會導致未來生活的壓力。