第一篇：普通家庭(家庭月收3000,目標每年節(jié)余一萬)理財規(guī)劃

理財案例

周女士已結(jié)婚12年，月薪720元，愛人從事個體，月收入2300元，兩人有12歲小女孩，三人買的是人壽終身險，每年保險支出共1760元。

周女士全家都沒有理財經(jīng)驗，每月只有500元節(jié)余，是典型的普通家庭。她想知道，小孩馬上要上初中，預(yù)計學費一年1萬，如何理財才能節(jié)余萬元。

理財分析

1。周女士家月收入3020元，月保險支出150元，占收入5％，月節(jié)余500元，占收入的16.7％，每月2370元的生活費用占收入的78.3％。從以上數(shù)據(jù)來看，周女士的生活支出相對較高。

2。孩子即將升入初中，除了預(yù)計每年1萬的學費，還要積累長期教育金，因此家庭需要積累資金。

3。周女士和愛人都沒有基本的養(yǎng)老、醫(yī)療保險，缺乏基本的保險保障。其愛人是個體經(jīng)營者，是家庭收入的主要承擔者，所以應(yīng)購買相應(yīng)的保險來增加抵御風險的能力。

綜上所述，周女士家庭的短期理財目標是，在當年積攢出1萬元作為孩子的學費，并盡快節(jié)余出為其丈夫購買保險的資金。而長期理財目標是，為孩子積累出高中、大學時期的教育金，并積累出夫妻二人的養(yǎng)老及醫(yī)療金。

理財建議

1。周女士可以將家庭每月各項支出列出一個詳細清單，逐項仔細分析。在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物消費、娛樂消費等項目的支出，保證每月節(jié)余1500元左右，全年節(jié)余18000元。

2。建議周女士將節(jié)余款購買貨幣型開放式基金，因為該類基金不收手續(xù)費、可隨時支取、收益較高、有類似儲蓄的安全保障。到第一年底，可將節(jié)余資金分成兩部分，其中1萬元繼續(xù)投資貨幣型開放式基金，留做孩子的學費，余下資金用來繳納夫妻二人基本的社保和醫(yī)保，以及為其丈夫購買意外傷害險和重大疾病險。節(jié)余資金如何使用大致分配比例如下表：

3。周女士在積累了一定數(shù)量的資金后，可適當投資風險較小的理財產(chǎn)品，如債券型開放式基金，以獲得稍高的投資回報率，也可辦理教育儲蓄或教育年金保險等理財產(chǎn)品，為孩子以后的升學積累資金。理財提示

1。在資產(chǎn)積累階段，任何家庭都要節(jié)省開支、杜絕浪費。

2。需要撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)老人的家庭，在資產(chǎn)積累階段應(yīng)該選擇沒有或低風險的投資工具。

3。用適當?shù)谋ｋU保護好你的家庭。