第一篇：招行隱秘試水P2P一天吸金5000萬(wàn) 支持信用卡支付

招行隱秘試水P2P一天吸金5000萬(wàn) 支持信用卡支付 2013年10月17日08:

42來(lái)源：南方都市報(bào) 作者：李鶴鳴

傳統(tǒng)的民間P2P網(wǎng)貸公司，終于遭遇前所未有的龐大競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手———銀行。

事前無(wú)任何宣傳，招商銀行在其官網(wǎng)上，已開(kāi)始隱秘上線P 2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)并未放在個(gè)人業(yè)務(wù)下，而是隱身于其“小企業(yè)E家”平臺(tái)下。在隱性銀行背書(shū)下，昨日招行一款預(yù)期年化收益6.1%，標(biāo)的5000萬(wàn)的e+穩(wěn)健融資項(xiàng)目，輕松完成募資。

招行官網(wǎng)顯示，這個(gè)名為“e+穩(wěn)健融資項(xiàng)目”的P 2P網(wǎng)貸，自9月17日開(kāi)始上線，最小投資單位為1萬(wàn)元，最初的一筆項(xiàng)目融資僅58萬(wàn)元，隨后逐筆增大，在昨天融資5000萬(wàn)元后，已融資1.155億元。而官網(wǎng)顯示，還款資金來(lái)源為銀行兌付憑證，不過(guò)，對(duì)于銀行兌付憑證的具體內(nèi)容，招行在融資計(jì)劃書(shū)中并未予以詳細(xì)闡述，昨日招行人士也未就此回應(yīng)南都的采訪。

個(gè)人可輕松買(mǎi)，支持信用卡支付

本周一，由央行牽頭的一行三會(huì)以及工信部、公安部、財(cái)政部、國(guó)務(wù)院法制辦組成的調(diào)研組奔赴深圳，進(jìn)行為期一天的互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)研，調(diào)研重點(diǎn)為P2P。據(jù)媒體報(bào)道，此次為期僅1天的調(diào)研活動(dòng)中，調(diào)查組早上在騰訊調(diào)研并參觀，下午便赴招商銀行和平安銀行調(diào)研。

而南都記者通過(guò)瀏覽招商銀行官方網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，一款名為“e+穩(wěn)健融資項(xiàng)目”的新業(yè)務(wù)在該行小企業(yè)E家平臺(tái)出現(xiàn)，自9月17日首期項(xiàng)目啟動(dòng)以來(lái)，截至目前，該項(xiàng)目已成功發(fā)行5期，共吸引193筆出資，累計(jì)融資總額1.155億元；其中最新一期融資，在僅1天時(shí)間內(nèi)就有76筆出資，吸引項(xiàng)目融資總額高達(dá)5000萬(wàn)元。

記者注意到，上述5期融資的最小投資單位均為1萬(wàn)元，融資期限從177天至182天不等，預(yù)期年化收益率6.1%-6.3%。融資用途大多表述為“日常經(jīng)營(yíng)性資金”、“采購(gòu)資金”、“補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金”等。值得注意的是，對(duì)每一期融資項(xiàng)目，招行均對(duì)融資方的“央行征信記錄、近年財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性、授信質(zhì)押方式、融資方在銀行是否有授信”等關(guān)鍵信息進(jìn)行了審核和披露，而項(xiàng)目的還款來(lái)源，則統(tǒng)一注明“銀行兌付憑證”。

記者通過(guò)試用該業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是個(gè)人還是小企業(yè)均可注冊(cè)登錄該業(yè)務(wù)平臺(tái)，并對(duì)其中的融資項(xiàng)目進(jìn)行出資，以1萬(wàn)元為最低門(mén)檻。從付款方式看，該業(yè)務(wù)平臺(tái)支持包括銀聯(lián)渠道在內(nèi)的多種支付方式，出資人并不限于招行既有客戶，其中還支持部分銀行的信用卡支付。不過(guò)受條件所限，記者并未繼續(xù)試用信用卡支付。

不過(guò)海通證券銀行業(yè)分析師劉瑞認(rèn)為，相比較民間P2P，由銀行搭建P2P平臺(tái)在融資安全性和風(fēng)險(xiǎn)控制方面更具優(yōu)勢(shì)，而銀行亦可以借此平臺(tái)，在不占用本行信貸額度和存貸比指標(biāo)的情況下，滿足小微企業(yè)客戶的信貸需求。

銀行是否承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)暫未明

招行目前對(duì)該項(xiàng)新業(yè)務(wù)甚為低調(diào)，截至發(fā)稿時(shí)，招行未就該業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)容接受南都采訪。不過(guò)有接近該項(xiàng)業(yè)務(wù)的知情人士透露，該項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案并獲得監(jiān)管批準(zhǔn)，但由于新業(yè)務(wù)剛剛上線，相關(guān)內(nèi)容還在不斷改進(jìn)和完善中，因此不便對(duì)外大規(guī)模推廣。

海通證券銀行業(yè)分析師劉瑞認(rèn)為，招行的該項(xiàng)業(yè)務(wù)與平安集團(tuán)的陸金所目前開(kāi)展的業(yè)務(wù)非常類(lèi)似，都是基于金融機(jī)構(gòu)搭建的P2P業(yè)務(wù)平臺(tái)?！芭c平安集團(tuán)通過(guò)子公司陸金所操作有所不同，招商銀行是以一家傳統(tǒng)商業(yè)銀行的角色來(lái)創(chuàng)辦P2P平臺(tái)，在融資安全性和風(fēng)險(xiǎn)控制方面更具優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該會(huì)承擔(dān)部分業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?！薄坝摄y行來(lái)做的P2P項(xiàng)目看上去更像理財(cái)產(chǎn)品，但其收益率明顯更高，對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)偏好更小的客戶更具吸引力?！?/p>

“銀行來(lái)做P2P，一方面可以規(guī)避信貸額度管控和銀行存貸比指標(biāo)的制約，盡可能滿足其中小企業(yè)客戶的信貸需求；另一方面，通過(guò)產(chǎn)品發(fā)行和創(chuàng)設(shè)，銀行亦可收獲不菲的中間業(yè)務(wù)收入，應(yīng)該說(shuō)是一種積極的業(yè)務(wù)創(chuàng)新嘗試?！眲⑷鹫J(rèn)為。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇則認(rèn)為，銀行創(chuàng)建的P2P平臺(tái)本質(zhì)上是委托貸款業(yè)務(wù)的一種?！凹热皇俏匈J款，銀行雖然在項(xiàng)目盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)控制方面有專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，但不應(yīng)為融資項(xiàng)目做信用背書(shū)，也不應(yīng)承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。”郭田勇認(rèn)為，“傳統(tǒng)銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合，可以很快地把業(yè)務(wù)規(guī)模做上去，應(yīng)該可以視作銀行在利率市場(chǎng)化進(jìn)程和探索轉(zhuǎn)型之路上的一種創(chuàng)新。”