第一篇：2013年國家時事政治熱點-最高法：“老賴”信息納入銀行征信系統(tǒng)

最高人民法院執(zhí)行局14日與中國人民銀行征信中心簽署合作備忘錄，共同

明確失信被執(zhí)行人名單信息納入征信系統(tǒng)相關工作操作規(guī)程。

今后，失信被執(zhí)行人名單信息將被整合至被執(zhí)行人的信用檔案中，并以信用

報告的形式向金融機構等單位提供，供有關單位在貸款等業(yè)務審核中予以衡量考

慮。

公眾可查“老賴”名單

據了解，最高人民法院日前已開通“全國法院失信被執(zhí)行人名單信息公布與

查詢平臺”，統(tǒng)一對外公布“失信者黑名單”信息，供社會公眾查詢，從而對失

信被執(zhí)行人的生產經營及日常生活產生實實在在的不利影響，迫使其為消除影響

而主動履行義務。

該平臺向政府相關部門、金融監(jiān)管機構、金融機構、承擔行政職能的事業(yè)單

位及行業(yè)協(xié)會、征信機構等有關單位定向通報失信被執(zhí)行人名單信息，由受通報

單位加以運用，是失信被執(zhí)行人名單制度發(fā)揮信用懲戒功能的又一大舉措。

擴大對失信行為制裁

中國人民銀行征信中心有關負責人介紹，合作備忘錄簽署后，該行征信中心

在制作企業(yè)和個人的信用報告時，將會把失信被執(zhí)行人的失信行為等情況納入到

信用報告中，并向有關單位提供。今后，金融機構在審查貸款申請時，對信用報

告中有失信被執(zhí)行人相關記錄的申請人，發(fā)放貸款時會較為謹慎。一般經濟活動

中，參與者如看到對方信用報告中有失信被執(zhí)行人相關記錄，也會三思而行。

最高人民法院執(zhí)行局負責人介紹，最高人民法院執(zhí)行局目前已與中國工商銀

行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行等金融機構就定向通報

失信被執(zhí)行人名單信息等相關工作達成了一致，由這些金融機構在貸款和發(fā)放信

用卡等事項上對失信被執(zhí)行人采取相應的控制和限制措施。此次與中國人民銀行

征信中心簽署合作備忘錄，更進一步擴大了失信被執(zhí)行人名單信息的運用范圍，使失信被執(zhí)行人受到更為嚴厲的制裁。

第二篇：2018年初級銀行考試《個人貸款》重要考點：個人征信系統(tǒng)信息來源

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2018年初級銀行考試《個人貸款》重要考點：個人征信系統(tǒng)信息來源

2018年銀行從業(yè)資格考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！

個人征信系統(tǒng)信息來源

我國的個人標準信用信息采集工作主要是通過兩個渠道匯入數(shù)據庫的：

1.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等信貸業(yè)務時，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給《個人標準信用信息基礎數(shù)據庫》

2.該數(shù)據庫通過與公安部門、信息產業(yè)部、建設部以及勞動和社會保障部等政府相關部門、公用事業(yè)單位進行系統(tǒng)對接，可以采集居民身份證等非銀行系統(tǒng)信用記錄情況。

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點：個人隱私保護

建立個人信用信息基礎數(shù)據庫既要實現(xiàn)商業(yè)銀行之間的信息共享，方便群眾借貸，防范信貸風險，又要保護個人隱私和信息安全。人民銀行在加快數(shù)據庫建設的同時，也加強了制度法規(guī)的建設。

為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，在充分征求意見的基礎上，人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據庫金融機構用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。商業(yè)銀行只能經當事人書面授權，在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業(yè)務，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎數(shù)據庫。

個人信用信息基礎數(shù)據庫還對查看信用報告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據庫用戶)進行管理，每一個用戶在進人該系統(tǒng)時都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以經濟處罰;涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。

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第三篇：關于三菱東京日聯(lián)銀行企業(yè)征信系統(tǒng)財務信息報送工作的總結報告

三菱東京日聯(lián)銀行（中國）有限公司

上海分行文件

關于我行企業(yè)征信系統(tǒng)財務信息報送工作的總結報告

中國人民銀行上?？偛拷鹑诜斩浚?/p>

感謝貴部長期以來對我行工作的幫助和支持！

在貴部的大力悉心指導及行內各相關部門的共同努力下，截至*月*日，我行2010年企業(yè)征信系統(tǒng)財務信息報送工作已經順利完成。

特制作總結報告提交貴部，敬請查收。

聯(lián)系人：合規(guī)部 *** 電話：68881666轉***

三菱東京日聯(lián)銀行（中國）有限公司上海分行

二○一○年**月**日

關于我行企業(yè)征信系統(tǒng)財務信息報送工作的總結報告

自貴部下發(fā)《關于進一步做好企業(yè)征信系統(tǒng)財務信息報送工作的通知》（上海銀發(fā)[2009]229號）后，我行由總行合規(guī)部等相關部門多次召開會議，確定我行應對方針，現(xiàn)將相關情況報告如下。

根據上海銀發(fā)[2009]229號文件要求，為提高企業(yè)征信系統(tǒng)財務信息采集的完整性和財務信息服務水平，以非接口方式報送數(shù)據的金融機構報送所有當年有業(yè)務往來客戶的上財務報表。為此我行從系統(tǒng)中抽取了2009年12月31日在我行有授信額度的客戶清單，排除同業(yè)客戶、有授信額度但未發(fā)生實際業(yè)務的客戶、僅發(fā)生無需上報征信系統(tǒng)的業(yè)務（作為參加行的銀團貸款、衍生產品、遠期外匯買賣、日中透支等）的客戶，最終篩選出此次需上報的信貸客戶共****家。

由于我行的MBT系統(tǒng)與征信系統(tǒng)采取的是間連方式，因此在向征信系統(tǒng)報送財務報表前，必須先錄入客戶的概況信息，否則無法進入財務信息錄入的畫面。于是我行從客戶概況信息及財務信息兩方面著手進行了對應。

首先，是概況信息方面。需錄入的企業(yè)概況信息包括企業(yè)的登記注冊號、行業(yè)分類、性質、國地稅登記證號碼、營業(yè)執(zhí)照到期日、進出口經營權等。鑒于我行系統(tǒng)的局限性，這些信息需從我行各個獨立的業(yè)務系統(tǒng)中分別抽取，不足部分再由我行營業(yè)擔當咨詢客戶后提供。在獲得完整的客戶信息后，再由專人手工錄入至企業(yè)征信系統(tǒng)。今年*月底，在各相關部門的共同努力下，我們完成了所有信貸客戶的概況信息錄入工作。

其次，是財務數(shù)據方面。雖然我行每年為信貸客戶評定信用等級時，都會向客戶收集審計報告（財務報表），并將相關數(shù)據錄入到我行的“營業(yè)支援系統(tǒng)”，據此來評定客戶的信用等級。但因我行客戶信用評級標準主要參照母行相關的標準，所使用的數(shù)據格式與當局所需的財務數(shù)據格式有較大差異，所以企業(yè)征信系統(tǒng)上報所需的客戶財務數(shù)據不可能直接從我行現(xiàn)有系統(tǒng)中獲取。借此機會，我們對客戶財務信息DB構筑環(huán)境進行了改善，在債務者評級時加入了錄入“資產負債表”“利潤及利潤分配表”及“現(xiàn)金流量表”的作業(yè)，以滿足我行評級及當局報告兩方面的要求。截至到*月*日，我行已上傳了所有對象客戶的2009的財務報表。

補充說明：

因各財務報表中都存在相應的校驗關系，如果錄入的財務信息不滿足該校驗關系，在財務數(shù)據上傳過程中，就會發(fā)生無法上傳的情況。由于我行客戶審計報告（財務報表）格式與征信系統(tǒng)中的財務報表格式有所不同，有些企業(yè)征信系統(tǒng)要求錄入的財務信息無法從客戶的審計報告中獲取，為了能夠成功上傳客戶的財務報表，及時完成作業(yè)，我行在上傳財務信息時進行了如下調整：

1.資產負債表 涉及相關校驗關系：

實收資本（70）=國家資本（71）+集體資本（72）+法人資本（73）+ 個人資本（76）+外商資本（77）；

法人資本（73）≥法人資本國有法人資本（74）+法人資本集體法人資本（75）；

因信貸客戶的審計報告中有的只注明實收資本，并未注明外商、國家、集體或法人資本，考慮到我行基本上都是外商投資企業(yè)，在71、72、73、76、77項為空的情況下，我們將70項的數(shù)據直接錄入至77項。

如71、72、73、76項中填了部分數(shù)據，但不能滿足70=71+72+73+76+77時，在判斷該客戶確實為外商投資企業(yè)的情況下，將70項與71、72、73、76項之和的差額填入77項。

如74項有數(shù)據而73、75項無數(shù)據時，直接將74項的數(shù)據錄入73項。

2.現(xiàn)金流量表 涉及相關校驗關系：

經營活動產生的現(xiàn)金流量凈額（53）=經營活動產生的現(xiàn)金流量凈額（11）； 經營活動產生的現(xiàn)金流量凈額（53）=凈利潤（37）+

加：計提的資產減值準備（38）+ 固定資產拆舊(39)+ 無形資產攤銷(40)+ 長期待攤費用攤銷(41)+ 待攤費用減少(42)+ 預提費用增加(43)+ 處置固定資產無形資產和 其他長期資產的損失（44）+ 固定資產報廢損失（45）+ 財務費用（46）+ 投資損失（47）+ 遞延稅款貸項（48）+ 存貨的減少（49）+

經營性應收項目的減少（50）+ 經營性應付項目的增加（51）+ 其他（52）；

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額（64）=現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額（34）； 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額（64）=現(xiàn)金的期末余額（60）-

現(xiàn)金的期初余額（61）+ 現(xiàn)金等價物的期末余額（62）-現(xiàn)金等價物的期初余額（63）；

在大部分信貸客戶都無法獲得現(xiàn)金流量表中的補充材料（即35-64項），的情況下，為了成功完成上傳，我們將11項的數(shù)據直接錄入至52及53項；34項的數(shù)據直接錄入至60及64項。

特此報告！