第一篇：汽車租賃詐騙犯罪新趨勢

汽車租賃詐騙犯罪新趨勢

□張 強

隨著汽車使用和普及率進一步提高，汽車租賃行業(yè)取得很大發(fā)展。由于我國汽車租賃行業(yè)防范的詐騙風險的意識不強，汽車以其“高價值、流動廣、易處分”等特點往往成為詐騙犯罪分子垂涎的對象，加之我國懲治汽車租賃詐騙法律制度不完善、力度不強等因素，導致汽車租賃詐騙發(fā)案率居高不下。

一、汽車租賃詐騙犯罪的新趨勢

騙租汽車手段更加隱蔽。汽車租賃公司出于市場競爭或追求經(jīng)濟利息考慮，在出租車輛時往往只注重對租借人身份證明或駕駛證件真?zhèn)蔚暮藢?，僅預交少量租金或保證金即租借其車輛。犯罪分子往往利用汽車出租公司這一“軟肋”，其更看重的是對汽車較高的收益、處分權能，故而在騙租汽車時僅隱瞞其租車真實用意，只要身份證明及預交少量租金即可租借汽車達到其非法占有的目的。

“第三人串通詐騙”現(xiàn)象突出。犯罪分子通過騙租手段非法占有汽車后，進而將汽車非法處分質(zhì)押給第三人借款實現(xiàn)其犯罪目的。在這個過程中，我們通常認為犯罪分子實施了兩個詐騙行為，一是隱瞞其租車本意騙租汽車，二是冒充汽車所有權人質(zhì)押騙得第三人借款。然而，第三人往往不是善意被騙者。我們辦理的幾起汽車租賃詐騙案件中發(fā)現(xiàn)，第三人往往不是基于對車輛所有權人的錯誤認識，而是基于實際占有車輛的考慮，向詐騙犯罪行為人放貸，且大多是高額貸。更有甚者，有的第三人事先與犯罪分子通謀將詐騙所得汽車用于向其擔保借款，甚至讓犯罪行為人向其出具的借條金額高于其實際借款本金及利息，以此在車主向其要求歸案車輛時冒充善意第三人向其提出還款要求。

未成年人參與實施犯罪引人關注。汽車租賃詐騙犯罪大多是涉眾型團伙犯罪，由于汽車標的價值大，涉案犯罪分子往往都是成年人。但近年來，未成年人實施或參與實施汽車租賃詐騙犯罪情況并不在少數(shù)。

二、懲治汽車租賃詐騙犯罪幾點建議

汽車租賃詐騙是“以租為名行騙之實?！痹趯嵺`中如構成犯罪通常定性為詐騙罪或合同詐騙罪。我國刑事法律體系對此類犯罪規(guī)定得較為完善，并對如何認定“以非法占有為目的”作了列舉式規(guī)定。但筆者認為現(xiàn)有規(guī)定已經(jīng)不能完全適應打擊汽車租賃詐騙犯罪的需要，應當根據(jù)此類犯罪標的的特殊性及犯罪特點在相關司法解釋及規(guī)范性文件對有關問題予以明確。

1、對“暫時騙用”汽車應當作限制性明確規(guī)定。對實踐中行為人騙租汽車后非法擔保、變賣等處分汽車行為，導致行為人不能履行汽車租賃合同義務的，應當認定其具有非法真有的目的。對公安機關立案前，行為人主動贖回歸并還車輛的，可以從輕或減輕處罰。

2、對第三人串通詐騙處罰予以明確。對于第三方事先共謀騙租汽車用于向其擔保借款，以及明知汽車系騙租所得而仍同意向其提供擔保質(zhì)押或介紹等服務幫助的，應當以共犯論處。

3、明確對利用未成年人實施汽車租賃詐騙犯罪的，對行為人從重處罰。（作者單位：泰興市檢察院）

第二篇：如何解決汽車租賃詐騙問題

解決汽車租賃詐騙問題應從租賃車

輛被第三方非法占有入手

對于租賃車輛屢屢被騙，很多人都歸咎于汽車租賃企業(yè)風險防范不嚴，認為只依據(jù)承租人出具的身份證、戶口本、信用卡和幾千元的押金就將十幾萬甚至更高價值的租賃車輛交給承租人是車輛被騙的直接誘因，甚至有“誨盜”之嫌。殊不知汽車租賃是信用消費，信用是能夠履行諾言而取得的信任，從法律的角度理解信用是指當事人之間的一種關系，但凡合同規(guī)定的雙方的權利和義務不是當時交割的，存在時滯，就存在信用。由于使用權與控制權是無法分割，所以租車人可以使用后歸還車輛的承諾，用相對低廉的車輛使用權對價獲得整個車輛的控制權。就汽車租賃而言，信用是其存在的基礎，而且汽車租賃作為大眾化的服務，其審核信用的手段和時間受到一定限制，多數(shù)情況下只能現(xiàn)場對承租人提供的相關證件進行審核。這種信用審核手段對于視信用為無物的犯罪分子，收效有限，正因如此近年來使用真實身份詐騙的案例逐漸增加。所以汽車租賃的信用審核是防君子難防騙子，在汽車租賃詐騙的正面戰(zhàn)場，汽車租賃企業(yè)永遠處于被動狀況，這是汽車租賃與信用的關系所決定的，是難以改變的。

因此，解決租賃車輛詐騙問題最有效的辦法是從租賃車輛被第三方非法占有入手，即汽車租賃企業(yè)直接從受讓方收回被騙租賃車輛，這樣一是可以盡快取回租賃車輛減少損失，避免因租賃車輛被多次轉手法律關系復雜而久拖不決。二是讓非法占有租賃車輛的第三方承當相應的法律訴訟責任和成本，使其無法通過占有租賃車輛獲利甚至因此遭受損失。

隨著我國法律體制的逐步完善，汽車租賃企業(yè)向第三方主張權利的法律依據(jù)已經(jīng)完備。2007年實施的《中華人民共和國物權法》第二十四條規(guī)定“船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人?！奔吹谌轿崔k理機動車所有權變更登記手續(xù)，不視為善意取得。從此，占有租賃車輛的第三方再也不能以善意取得為由對抗汽車租賃維護自身權益的要求。2007年天津市東麗區(qū)人民法院對一起出租方要求第三方返還從詐騙分子手中購買被騙車輛的訴訟出了判決，法院認為：根據(jù)《中華人民共和國物權法》第一百零六條規(guī)定，被告未辦理車輛過戶登記，不屬于善意取得范圍，被告應返還原告所擁有的車輛。此外，《中華人民共和國擔保法》、《機動車登記規(guī)定》、《典當管理辦法》等法規(guī)，規(guī)定機動車輛產(chǎn)權的轉移、抵押、典當?shù)榷夹枰M行登記，這已構成了相當完善的機動車物權登記體系。

雖然如此，但我們不為遺憾的看到租賃車輛被第三方非法占有問題的解決，在一定程度上非不能也，實不為也。其中原因之一是執(zhí)法機構普遍地對所謂“善意第三方”過于寬松，在執(zhí)法過程中，對于一些明顯的買臟行為，不嚴格依法處理，未能有效維護受害方的利益，使汽車租賃企業(yè)為收回車輛不得不向買臟方支付贖金。這種對買臟行為的無罪或輕罪處理，客觀的縱容了騙車銷臟的行為，形成了汽車租賃高風險的氛圍。解決第三方非法占有租賃車輛問題，遏制汽車租賃詐騙犯罪，改善汽車租賃經(jīng)驗環(huán)境是一項任重道遠的工作，需要包括執(zhí)法機構在內(nèi)的社會各界的共同努力。

占有租賃車輛的第三方包括公安、法院等執(zhí)法機構，主要因涉及刑事案件，租賃車輛被作為犯罪工具、贓物、證據(jù)等被公安部門扣留，或者涉及第三方經(jīng)濟糾紛，租賃車輛成為訴訟標的被法院扣押。這種情況相對比較復雜，但汽車租賃企業(yè)仍可以在現(xiàn)有法律框架下主張自己的合法權益。

甲地法院將罪犯用于販毒的車作為犯罪工具沒收，由暫扣單位甲地公安局上繳國庫。于是甲地公安局即攜判決書及要求車輛登記地車管部門提供車輛檔案、辦理車輛過戶手續(xù)的“協(xié)助執(zhí)行通知書”，駕駛該車到乙地辦理將車輛過戶到甲地公安局的手續(xù)。而此時該車所有權人正在到處尋找此車，因為租車人和此車失蹤很長時間。原來租車人已將此車非法倒賣，經(jīng)多次轉手，犯罪用6萬元（該車現(xiàn)價15萬元）購得此車。車輛所有權人報案后，在乙地公安部門的干預下甲地公安局沒能辦理車輛過戶手續(xù)并將車輛開回。車輛所有權人已向甲地法院提出“執(zhí)行異議申請書”，要求撤銷沒收該車的判決并返還車輛。到目前為止該案無新進展。

希望通過對該案例的分析，能對增強汽車租賃企業(yè)在類似情況下維護自身權益的能力有所幫助。

1.處理刑事案件中公檢法三家的職責和關系

《中華人民共和國憲法》第一百三十五條“人民法院、人民檢察院和公安機關辦理刑事案件，應當分工負責，互相配合，互相制約，以保證準確有效地執(zhí)行法律?！?在辦理刑事案件時，公安機關負責對案件的偵查、預審、執(zhí)行逮捕、依法執(zhí)行判決；檢察院負責批準逮捕、審查起訴和出庭公訴、抗訴；法院負責審判。三機關通過各自的工作發(fā)現(xiàn)另外機關的工作問題，提出建議要求其糾正?！吨腥A人民共和國人民檢察院組織法》確定檢察院的職責包括：“對于公安機關偵查的案件，進行審查，決定是否逮捕、起訴或者免予起訴；對于公安機關的偵查活動是否合法，實行監(jiān)督”?！吨腥A人民共和國人民法院組織法》第十五條“人民法院對于人民檢察院起訴的案件認為主要事實不清、證據(jù)不足，或者有違法情況時，可以退回

人民檢察院補充偵查，或者通知人民檢察院糾正?！比龣C關相互配合、制約的關系可以糾正錯誤，避免冤假錯案，避免放縱罪犯。

本案例所涉車輛被法院沒收的判決明顯有失公允，這一點其實甲地法院也清楚，所以該案引起很大反響后，甲地法院在否認判決有問題的同時，也表示如果車主確屬受害者，公安機關調(diào)查清楚后，理應返還車輛。2006年山東淄博市淄川區(qū)法院研制了一套“電腦量刑”的法律軟件，收錄建國以來有效的8000多個法律法規(guī)、司法解釋，9652個典型案例。把犯罪情節(jié)輸入電腦，只要幾秒鐘就會“算”出犯罪嫌疑人“該當何罪”。如果法院的工作只是對案情及涉案人員所犯罪行進行審理的話，或許引進這個軟件進行判決能減少錯判。

2.“犯罪工具”、“贓物”不能作為處分對象

在法院判決書上，出現(xiàn)以“犯罪工具”、“贓物”的名義沒收涉案財物的判決是錯誤的?！缎谭ā分嘘P于財產(chǎn)處分的條款主要有兩點：一是以“沒收財產(chǎn)”對犯罪分子進行刑罰，處分對象必須是罪犯的個人財產(chǎn)，所以《刑法》第五十九條規(guī)定“沒收財產(chǎn)是沒收犯罪分子個人所有財產(chǎn)的一部或者全部。”二是從維護被害人利益和消除危害角度，《刑法》第六十四條規(guī)定“犯罪分子違法所得的一切財物，應當予以追繳或者責令退賠；對被害人的合法財產(chǎn)，應當及時返還；違禁品和供犯罪所用的本人財物，應當予以沒收。” 而“犯罪工具”即可能是“犯罪分子個人所有財產(chǎn)”或“供犯罪所用的本人財物”，也可能不是；“贓物”還包括應當退還被害人的合法財產(chǎn)。因此汽車租賃企業(yè)遇到的租賃車輛被以贓物、犯罪工具等名目被法院沒收多數(shù)是非法的。該案中甲地法院依據(jù)《刑法》第五十九條判處“沒收暫扣于公安局作案工具****（車牌號）本田小轎車一輛”存在明顯的適用法律不當、法律概念不清的問題，如果該判決援用《刑法》第六十四條或許更恰當，不過首先要確認涉案車輛為罪犯個人財產(chǎn)。

但在偵查階段，公安部門可以暫扣贓物、犯罪工具、物證，《刑事訴訟法》、《公安條例》等對暫扣手續(xù)、暫扣物品的保管、移交都有嚴格規(guī)定，屬于被害人的應盡快返還。“犯罪工具”、“贓物”、“物證”等可在偵察階段即予了結，不必移交法院裁定。其實“犯罪工具”、“贓物”、“物證”只是刑事偵查、法律訴訟的業(yè)務術語，而不是法律概念。

3.國庫及車輛沒收國庫的基本程序

《刑法》規(guī)定“沒收的財物和罰金，一律上繳國庫”，似乎國庫是一個大倉庫，堆放各類沒收的物品，還有保險箱存放罰款。《中華人民共和國國家金庫條例》第二條“國家金庫（以下簡稱國庫）負責辦理國家預算資金的收入和支出”。所以國庫只是一個抽象的概念，一般是帳由各級政府的財政部門做，錢存在銀行，功能相當于企業(yè)的財務部門，負責各級政府的包括公、檢、法在內(nèi)的機構收入和支出。和企業(yè)的財務一樣，政府的財務也有管理制度，其中最重要的管理原則是“收支兩條線”：即政府按照財務預算下?lián)芨鳈C構包括工資、辦公費在內(nèi)的各種維持機構正常運作的經(jīng)費；各機構上繳包括罰沒、稅收、事業(yè)收費在內(nèi)的各種收入；嚴禁自收自支。比如某市第三屆人民代表大會第四次會議上的《關于**市2008年財政預算執(zhí)行情況和2009年財政預算草案的報告》中就有如下記載：“罰沒收入完成3563萬元，為預算的101.8%”。

具體到被法院罰沒的機動車上繳國庫的程序大致是這樣的：法院向罪犯收繳機動車及其車輛登記證件，比如行使本、登記證等。將機動車被送往產(chǎn)權交易中心或拍賣行，售出機動車的資金上繳國庫，購買人憑法院判決、交費憑據(jù)、原車登記證件到車輛登記部門辦理過戶手續(xù)。

所以公安局將沒收的車過戶到自己名下就是上繳國庫是非常有戲劇性的玩笑。

4.幾點建議

可以肯定車輛所有人能夠收復被第三方占有的車輛，但到目前為止其遭受的損失十分慘重。在此案例中，車輛所有人其實有機會減少自己的損失。首先在車和租車人失蹤后應首先報案，這樣車輛被盜、騙信息就會進入公安部門的相關數(shù)據(jù)庫，減少了車輛成為“犯罪工具”、“贓物”的可能。其次車輛所有人可以要求租車人賠償直至車輛收回為止期間的租金損失，不過要求甲地公安部門支付租金也是一種選擇，因為有充足的證據(jù)證明車輛在一定期間為公安部門使用。

對于汽車租賃企業(yè)而言，避免車輛失控的關鍵一點就掌握好丟掉客戶和丟掉車輛之間的利害權衡，及時采取措施，根據(jù)情況向公安部門報案或向法院起訴。并注意適當運用財產(chǎn)保全、先予執(zhí)行等法律手段，減少損失。

第三篇：電信詐騙犯罪

2011年7月21日，我分局聯(lián)合涪陵區(qū)公安局、人行涪陵中心支行在分局5樓會議室召開“關于電信詐騙犯罪銀行賬號采取封堵措施”聯(lián)席會，涪陵區(qū)各銀行業(yè)金融機構主要負責人參加了會議。

一、情況介紹

今年1月至7月，涪陵區(qū)發(fā)生電信詐騙案高達200余件，涉案總值達到300余萬元。電信詐騙犯罪涉案的銀行卡數(shù)量眾多，涉案金額巨大，主要以遠距離、跨區(qū)域（甚至跨國、跨境）實施的非接觸式詐騙犯罪，呈現(xiàn)出作案手段科技化，詐騙流程標準化、模塊化，集團作案，組織嚴密，職業(yè)化水平較高的特點。電信詐騙嚴重威脅到人民群眾的財產(chǎn)利益，嚴重影響了各銀行系統(tǒng)的正常經(jīng)營，眼中那個擾亂了社會經(jīng)濟秩序，破壞了社會穩(wěn)定，阻礙了國家的經(jīng)濟社會發(fā)展。

二、采取措施

本著對人民群眾高度負責的態(tài)度，為防止騙子再次使用涉案賬號在境內(nèi)實施詐騙和境外專區(qū)贓款，切實減少案件的發(fā)生，減少人民群眾的損失，有效保護人民群眾利益。根據(jù)公安部下發(fā)的通知精神，經(jīng)中國人民銀行涪陵中心支行、涪陵銀監(jiān)分局和涪陵區(qū)公安局三部門研究決定，為堅決封堵電信詐騙涉案銀行賬號，采取以下措施：

（一）、轄區(qū)各銀行加強宣傳教育，在營業(yè)廳醒目位置張貼防止電信詐騙宣傳海報，并張貼涉案銀行賬號，不再給詐騙賬號辦理匯款業(yè)務。

（二）、轄區(qū)各銀行加強與公安機關溝通合作，堵塞批量開卡、重復開卡的漏洞。

（三）、各銀行嚴格執(zhí)行實名開卡開戶制度，無有效證件辦理銀行卡，一旦發(fā)現(xiàn)追究相關人責任。

三、相關問題及思考

一是發(fā)卡泛濫、實名制不落實問題突出。金融機構在辦理銀行卡業(yè)務中把關不嚴、為不法分子贓款套現(xiàn)和逃避打擊提供了便利。據(jù)統(tǒng)計，全國公安機關共收繳2萬余張涉案銀行卡，涉及各大銀行，無一是以犯罪分子本人身份開設的。目前已出現(xiàn)專業(yè)地下辦卡賣卡公司，誘發(fā)潛在的社會危害加劇。

二是網(wǎng)銀轉賬業(yè)務的安全漏洞問題凸顯。犯罪分子大肆利用網(wǎng)銀轉賬無金額限制、無次數(shù)限制的漏洞，將騙取的大額贓款快速層層轉賬，最后通過分布在各地的A T M機提取現(xiàn)金，達到短時間內(nèi)占有贓款、規(guī)避打擊的目的。

三是“四四六”理念明確提到，通過審慎有效監(jiān)管保護存款人和消費者利益是銀監(jiān)會主要工作目標之一。我們要在思想上高度重視，由于電信詐騙具有作案手段科技化，作案流程標準化、模塊化的特點，只靠一個部門單打獨斗根本無法有效遏制電信詐騙的發(fā)生，我們要與人民銀行、公安局等多個部門建立防止電信詐騙聯(lián)席會議機制，通過溝通協(xié)調(diào)，實現(xiàn)相關信息共享，共同打擊犯罪，保護存款人和消費者合法權益。

第四篇：臨翔區(qū)連續(xù)發(fā)生多起汽車租賃合同詐騙犯罪

臨翔區(qū)連續(xù)發(fā)生多起汽車租賃合同詐騙犯罪

(預警信息)

近期，臨翔區(qū)發(fā)生多起利用預付少量租金騙取汽車租賃行的信任后將汽車租出典當進行賭博的合同詐騙案件，造成臨滄市區(qū)內(nèi)多家汽車租賃行業(yè)頻頻受騙。

一、案件情況

（一）2009年4月中旬，臨滄市都市車族汽車服務公司向公安機關反映，該車行一輛號牌為云S31305的黑色奇瑞旗云牌轎車被雙江縣的唐某（男、23歲、漢族、雙江縣人）以每天200元租金租出開走，合同簽好期限為2天，期限到期后唐以各種理由搪塞續(xù)租車輛，以致公司無法與唐聯(lián)系，因此前來公安機關報案請求幫忙找回車輛。經(jīng)臨翔區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊立案偵查后，該被騙車輛于4月27日在耿馬縣公安局協(xié)助下在孟定找回，經(jīng)查，犯罪嫌疑人唐永東在臨翔區(qū)都市車族租車行租用一輛號牌為云S31305的黑色奇瑞牌轎車，于3月中旬與犯罪嫌疑人鄭福燕(男，28歲，漢族，臨滄市臨翔區(qū)人)以30000元的價格的典當給耿馬縣孟定鎮(zhèn)“跨世紀”網(wǎng)吧經(jīng)營者江某，所得款項被該唐與同伙鄭福燕兩人參與他人賭博揮霍一空。

（二）2009年5月初，臨翔區(qū)馳遠汽車修理廠向公安機關反映，該車行一輛牌照號為云SLY999的白色長安微型車被一雙江人唐永東于4月初預付少量租金租走后，租期到后至今連車連人都杳無音訊，請公安機關幫忙找回車輛。經(jīng)臨翔區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊立案偵查后，該號牌為云SLY999的車輛于5月4日在耿馬縣公安局協(xié)助下在孟定找回經(jīng)查。犯罪嫌疑人唐永東伙同鄭福燕在臨翔區(qū)馳遠汽車修理廠租用該車后，于租車后到達孟定鎮(zhèn)的第二天與鄭福燕以12000元的價格將租來的微型車典當給孟定鎮(zhèn)波乃寨人賀某，所得款項被該鄭福燕與唐永東兩人參與他人賭博揮霍一空。

（三）2009年5月12日15時，華雷車行王漢穩(wěn)到鳳翔派出所報稱：2009年4月23日，有一名叫張弘(男，23歲臨翔區(qū)人)的臨滄人在我車行租了一輛白色的眾泰大地牌車子，牌照號為云S33355，租車期限是4天，預付租金500元。租車期限到期并超過后,張某電話稱續(xù)租到5月1日，后無法與張某聯(lián)系。經(jīng)臨翔區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊立案偵查后，該被騙車輛于5月12日下午18時在孟定找回。經(jīng)查，嫌疑人張弘在4月23日將云S33355車輛在華雷車輛租出后于第二天到達孟定鎮(zhèn)后就將車輛以20000元的價格典當給當?shù)匾焕习傩?，張弘?月1日與華雷車行通電話續(xù)租該車后消失，至今沒有與該車行聯(lián)系，現(xiàn)張弘已被臨翔區(qū)經(jīng)偵大隊列為上網(wǎng)逃犯追逃。

二、案件作案規(guī)律和特點

（一）犯罪選擇對象。犯罪分子專門針對租賃汽車行業(yè)，利用租賃行業(yè)之間的激烈競爭會降低租賃車輛的起點標準，從而達到預付少量租金就能將車輛騙走。

（二）團伙分工作案。犯罪分子出現(xiàn)由兩人以上共同作案，分工明確，先由一名犯罪分子與租車行聯(lián)系后將車輛租賃合同簽好將車輛

騙開走，另一名犯罪分子負責聯(lián)系典當被騙車輛，最終達到以車還錢進行賭博揮霍的目的。

（三）詐騙動機基本相同。犯罪嫌疑人騙車主要目的是賭博和高消費揮霍，騙車后幾乎全部低價轉賣、經(jīng)賭友介紹抵押給典當行借款或地下賭場，轉手價格遠低于被騙車實際價值。這些騙車抵押賭博人員，大都持有僥幸心理，企盼贏錢后贖車，但往往越陷越深，賭債越來越大、致使挺而走險連續(xù)騙車作案。

（四）作案人員身份從外來人員轉變?yōu)橐援數(shù)亻e散人員為主。當?shù)厝擞泄潭ǖ呢敭a(chǎn)和較為穩(wěn)定的社會關系，容易得到租賃公司的信任，且這類犯罪分子雖有固定的家庭住址和身份證明，卻大多無固定職業(yè)，長期離家在外、行蹤不定。他們往往將租賃到手的轎車低價拋售給他人，或抵押給典當行。

（五）作案人員身份趨向真實化。今年臨翔經(jīng)偵大隊偵辦的3起汽車租賃合同詐騙中，3起案件的作案人員不再單一的依靠假證件行騙，他們?yōu)轵_取租賃公司的信任向汽車租賃公司提供的都是真實、有效的身份證件，在騙走汽車后人就不知去向。

（六）犯罪分子重復作案。犯罪分子多是欠債無業(yè)人員，為償還高額賭債等債務，于是便“租車—抵押騙錢—揮霍—再租車”，拆東墻補西墻，屢屢作案。

三、防范對策

一是加強法制宣傳，強化法律意識。針對汽車租賃案件高發(fā)態(tài)勢，公安機關可以選擇若干典型案例，邀請汽車租賃經(jīng)營者、二手車交易

戶、典當業(yè)者進行案例講座，讓經(jīng)營者切身感受到，只有合法經(jīng)營才受法律保護，違法經(jīng)營必然受到法律制裁。

二是整治舊車交易、典當業(yè)市場秩序并打擊制、售假證件行為。舊機動車交易、典當行業(yè)對每輛汽車要查驗所有權證明，對每名交易者要查明身份，對每筆交易要登記在案，建立一套完整的交易溯源體系，既可以威懾潛在的銷贓、變現(xiàn)者，也可以對騙租者有案可稽。公安部門可以通過不定期抽查交易臺賬的形式加強對業(yè)主的監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)涉嫌詐騙線索及時進行處置。同時，順藤摸瓜，加大對制售假證行為的打擊力度，對購買、使用假證者課以重罰，使假證沒有藏身之地。三是整合汽車租賃行業(yè)，提升風險防范水平。目前汽車租賃公司大多規(guī)模小、管理亂、硬件措施不配套，尤其是很多私家車掛靠于租賃公司，使一些租賃公司淪為只收管理費而無力承擔風險的中介機構。要通過提高行業(yè)門檻來整合企業(yè)，提升防范水平：購買先進的證件鑒別儀器，識別承租人證件真?zhèn)危粚Τ凶馊诉M行基本信用調(diào)查，不盲目相信；為高檔車配備GPS全球衛(wèi)星定位系統(tǒng)，以便及時找到汽車，減少損失；實行客戶租賃汽車信息聯(lián)網(wǎng)，建立客戶失信黑名單，讓汽車租賃經(jīng)營者成為千里眼、順風耳。

四是公安機關要對騙租車輛行為加大打擊力度。被騙車輛價值大，轉移快，一旦不及時立案，將給經(jīng)營者造成很大損失，租賃汽車者即使使用真實的身份證件，也有可能涉嫌詐騙,因此，公安機關應當加大打擊力度和協(xié)作配合的力度，一旦發(fā)現(xiàn)線索，互通情況，迅速

出擊。可以利用公安接處警信息系統(tǒng)，及時分析研究案件線索，比如頻繁被投訴者就有很大可能涉嫌合同詐騙罪。

第五篇：所有詐騙犯罪的個性

所有詐騙犯罪的個性

首先對詐騙類犯罪的外延進行定義：

詐騙罪分為一般性詐騙罪和特殊詐騙罪，特殊詐騙罪分為合同詐騙罪和金融詐騙罪。一般詐騙罪以非法占有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。

合同詐騙罪是指以非法占有為目的,在簽訂、履行合同的過程中,騙取對方當事人財物,數(shù)額較大的行為或者僅履行合同小部分,而對合同的絕大部分義務無履行誠意以騙取財物的行為。

金融詐騙罪:行為人以非法占有為目的,采取虛構事實或者隱瞞真相的方法,進行集資、貸款、票據(jù)、金融憑證、有價證券、信用證、信用卡、保險詐騙,數(shù)額較大,侵害公私財產(chǎn)權益,破壞國家金融管理秩序的行為。金融詐騙罪是指刑法第三章第五節(jié)規(guī)定的8個罪名,即集資詐騙罪(第192條);貸款詐騙罪(第193條);票據(jù)詐騙罪(第194條第1款);金融憑證詐騙罪(第194條第2款);信用證詐騙罪(第195條);信用卡詐騙罪(第196條);有價證券詐騙罪(第197條);保險詐騙罪(第198條)。

由此可見，一般性詐騙和特殊詐騙是一般法與特別法的關系，他們的共性是具有詐騙罪的一般特征，合同詐騙罪、金融詐騙罪與刑法第266條的普通詐騙罪,在行為的客觀特征上都具有共性,即行為人利用虛構事實或隱瞞真相的方法,使被害人產(chǎn)生錯覺,從而“自愿”地將財物交給犯罪人。但是作為特別法，自身又分別具有其個性：

一、從發(fā)生的空間上看

普通詐騙罪多數(shù)發(fā)生在街頭或?qū)τH友進行詐騙，在行為人獲利與受害人損失之間，存在著具體而直接的單純關系；而合同詐騙罪和金融詐騙罪多與商業(yè)有關，客戶之間的商業(yè)行為，客戶與銀行、其他金融機構之間的犯罪，往往依附于銀行或其他金融機構的融資活動，因而在合同詐騙和金融詐騙罪中，行為人的獲利與受害人的損失之間是抽象、間接而復雜的關系。

二、犯罪主體不同。

普通詐騙罪的犯罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有刑事責任能力的自然人。合同詐騙罪的犯罪主體個人和單位均可構成。

金融詐騙罪中1..只能由自然人構成的犯罪：貸款詐騙、信用卡詐騙、有價證券詐騙。2.可以由單位構成的詐騙犯罪：集資詐騙、票據(jù)詐騙、信用證詐騙、保險詐騙、金融憑證詐騙。3.在金融詐騙罪的個罪中,只有保險詐騙罪的主體是由特殊主體構成,即必須是投保人、被保險人或者受益人,且自然人和單位都可以成為犯罪主體。4.從量刑標準出發(fā)，集資詐騙、票據(jù)詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙的最高法定刑都為死刑。

我個人認為貸款詐騙的犯罪主體為自然人，但是存在單位進行貸款詐騙的可能性，申請貸款多為單位，而且,單位進行貸款的數(shù)額往往較大，因此,一旦發(fā)生詐騙犯罪,危害性更大，所以應該對貸款詐騙的主體中加入單位。

三、犯罪客體不同。

普通詐騙罪的客體：公司財物所有權。既可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)。以非法占有為目的騙取集資款、貸款、保險金按照特別法優(yōu)于一般法的規(guī)則分別構成集資詐騙罪、貸款詐騙罪、保險詐騙罪。

合同詐騙罪的犯罪客體：復雜客體，國家對經(jīng)濟合同的管理秩序和公私財產(chǎn)所有權。金融詐騙罪：

1..集資詐騙罪：復雜客體，國家正常的金融管理秩序和公私財產(chǎn)所有權。2.貸款詐騙罪：復雜客體，國家對金融機構的貸款管理制度和金融機構對所帶資金的所有權。

3.票據(jù)詐騙罪：復雜客體，票據(jù)交易秩序和他人的財產(chǎn)權。

4.信用卡詐騙罪：復雜客體，公民的私有財物的所有權和國家信用卡管理制度。5.有價證券詐騙罪：復雜客體，既侵犯了他人財產(chǎn)所有權，又侵犯了國家有價證券管理制度。6.信用證詐騙罪：國家對金融活動的管理秩序和公私財產(chǎn)所有權。7.保險詐騙罪：復雜客體，國家的保險制度及保險人的財產(chǎn)所有權。

8.金融憑證詐騙罪：復雜客體，國家有關金融憑證的管理制度和公私財產(chǎn)的所有權。

四、客觀方面表現(xiàn)不同。

普通的詐騙罪可以表現(xiàn)為虛構任何事實或隱瞞真相，以騙取財物。合同詐騙罪發(fā)生在經(jīng)濟合同的簽訂履行過程中。

金融詐騙罪的欺騙只是發(fā)生在集資、貸款、保險等特定活動范圍，或者是信用卡、信用證、有價證券等特定物的使用活動中。

五、社會危害性不同。

金融詐騙事件頻頻發(fā)生，手段越來越多，涉及金額越來越大。犯罪金額動輒幾百萬、幾千萬甚至上億元，造成的損失驚人，潛藏巨大的金融風險，而且涉及面廣，受騙人多，善后處理難，容易引發(fā)大規(guī)模群體性事件，影響社會穩(wěn)定。

金融詐騙犯罪往往引起其他犯罪并和其他犯罪交織在一起。

一是許多金融犯罪，本身就是多種犯罪的結果，或者涉及到其他犯罪。如行賄受賄、玩忽職守、貪污等，在金融憑證詐騙犯罪中，犯罪分子極可能偽造公司印章、虛報注則資本，涂改、偽造、變更有關金融票據(jù)等。

二是有的犯罪分子以其他刑事犯罪作為金融詐騙犯罪的手段。如，在保險詐騙案件中，往往誘發(fā)殺人、傷害、虐待、傳播傳染性疾病，以及以其它方法，故意造成被保險人死亡，或者人為地制造火災、沉船、車禍等事故，以騙取保險金。

三是有的金融詐騙犯罪直接引發(fā)其他犯罪的產(chǎn)生。如，犯罪分子因分贓不均而殺害同伙。還有的犯罪分子集詐騙、綁架、搶劫等多種犯罪于一身。四是金融犯罪毒害人們的思想意識，直接誘發(fā)他人犯罪。所以，破獲一起金融詐騙案件往往帶破一串案件。