第一篇：1山東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法(發(fā)文畢)[定稿]

魯保監(jiān)發(fā)[2008]80號(hào)

關(guān)于印發(fā)《山東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管

暫行辦法》的通知

駐濟(jì)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司、平安財(cái)險(xiǎn)青島分公司、大眾保險(xiǎn)青島分公司、大地財(cái)險(xiǎn)青島分公司：

為加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)測(cè)，完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)議和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提高保險(xiǎn)監(jiān)管的科學(xué)性、有效性和針對(duì)性，促進(jìn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，我局結(jié)合山東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際，制定了《山東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，望各公司按照要求，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，主動(dòng)完善優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，努力實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。

特此通知

二○○八年九月十二日

山東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法

第一章 總則

第一條

為加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)測(cè)，完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)議和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提高保險(xiǎn)監(jiān)管的科學(xué)性、有效性和針對(duì)性，促進(jìn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》等法律法規(guī)，結(jié)合山東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在山東保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

第三條 本辦法所稱分類監(jiān)管是指山東保監(jiān)局在綜合分析轄內(nèi)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)、行政處罰、誠(chéng)信測(cè)評(píng)、行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況等信息的基礎(chǔ)上，運(yùn)用定量與定性相結(jié)合的評(píng)價(jià)方法，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行賦分，據(jù)此確定類別等級(jí)，實(shí)施差異化監(jiān)管的方法。

第二章 目標(biāo)與原則

第四條

分類監(jiān)管的目標(biāo)是在對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評(píng)議、了解保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的基礎(chǔ)上，通過差異化監(jiān)管措施，督促

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)山東保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。

第五條

分類監(jiān)管遵循以下原則：

（一）全面性原則。分類監(jiān)管范圍覆蓋山東保監(jiān)局轄內(nèi)所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，涉及到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的全過程。

（二）統(tǒng)一性原則。分類監(jiān)管以全面、客觀的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)議為基礎(chǔ)，保持目標(biāo)、范圍和標(biāo)準(zhǔn)的一致。

（三）公正性原則。分類監(jiān)管以法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定為準(zhǔn)則，確保評(píng)議過程、結(jié)果等各方面科學(xué)、準(zhǔn)確、客觀、公正。

（四）及時(shí)性原則。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)類別評(píng)定通常選擇按季、半年、年度進(jìn)行；必要時(shí)可開展專項(xiàng)評(píng)議，隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)類別。

第三章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分組確定辦法

第六條 山東保監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立分類監(jiān)管檔案，記載各公司各時(shí)期各方面的監(jiān)管信息。分類監(jiān)管測(cè)評(píng)分年度測(cè)評(píng)及季度測(cè)評(píng)。

第七條 因償付能力不足等問題被中國(guó)保監(jiān)會(huì)采取相應(yīng)監(jiān)管措施的公司，直接列為重點(diǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。進(jìn)入山東市場(chǎng)不足12個(gè)月的保險(xiǎn)公司暫不列入分類監(jiān)管測(cè)評(píng)范圍。其余保險(xiǎn)公司按以下標(biāo)準(zhǔn)分為兩組：

一組：進(jìn)入山東市場(chǎng)超過36個(gè)月，并且地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)超過8家（含8家）；

二組：進(jìn)入山東市場(chǎng)不超過36個(gè)月，或者地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)不足8家。

不同組別公司適用不同的評(píng)議標(biāo)準(zhǔn)。

第八條 每年2月15日以前，完成《山東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)年度綜合評(píng)議指標(biāo)表》（見附件1）中定量、定性指標(biāo)的填報(bào)；并對(duì)定性指標(biāo)做出書面填報(bào)說明。

第九條 每季度第一個(gè)月完成《山東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)季度綜合評(píng)議指標(biāo)表》（見附件2）中指標(biāo)的填報(bào)。

第四章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)年度評(píng)議指標(biāo)

第十條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)年度綜合評(píng)議涉及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r、財(cái)務(wù)狀況、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、服務(wù)質(zhì)量共四個(gè)方面，每個(gè)方面的評(píng)議包含定量、定性兩部分具體的測(cè)評(píng)指標(biāo)。

第十一條 發(fā)展?fàn)顩r。評(píng)價(jià)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展情況以及未來的發(fā)展?jié)摿Α６恐笜?biāo)主要通過保費(fèi)增長(zhǎng)及其穩(wěn)定性、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等指標(biāo)進(jìn)行測(cè)算；定性指標(biāo)主要從公司創(chuàng)新能力、業(yè)務(wù)發(fā)展政策等方面進(jìn)行測(cè)評(píng)。

第十二條 財(cái)務(wù)狀況。評(píng)價(jià)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量、效益與財(cái)務(wù)安全。定量指標(biāo)主要從承保利潤(rùn)情況、賠付率、費(fèi)用率、應(yīng)收保費(fèi)率、單位保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)額度等方面進(jìn)行測(cè)算；定性指標(biāo)主要從公司財(cái)務(wù)管理制度、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提取方法、未決賠款準(zhǔn)備金提取充足性、費(fèi)用成本增長(zhǎng)與保費(fèi)規(guī)模增長(zhǎng)比較、財(cái)務(wù)管理體系等方面進(jìn)行測(cè)評(píng)。

第十三條 合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況。評(píng)價(jià)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力和內(nèi)部合規(guī)管理水平。定量指標(biāo)主要從機(jī)構(gòu)受處罰情況、合規(guī)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行情況等方面進(jìn)行測(cè)算；定性指標(biāo)主要從監(jiān)管政策落實(shí)情況、違規(guī)責(zé)任追究、合規(guī)部門建設(shè)、監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送情況等方面進(jìn)行測(cè)評(píng)。

第十四條 服務(wù)質(zhì)量。評(píng)價(jià)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和消費(fèi)者滿意程度。定量指標(biāo)主要從結(jié)案率、賠付及時(shí)性、誠(chéng)信狀況社會(huì)公眾測(cè)評(píng)等方面進(jìn)行測(cè)算；定性指標(biāo)主要從客戶服務(wù)制度、服務(wù)管理水平、客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況等方面進(jìn)行測(cè)評(píng)。

第十五條 各項(xiàng)測(cè)評(píng)指標(biāo)分別設(shè)臵一定的標(biāo)準(zhǔn)分值，根據(jù)測(cè)評(píng)的實(shí)際得分確定被評(píng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合評(píng)議總分，滿分為100分。

第五章 年度評(píng)議結(jié)果運(yùn)用

第十六條 山東保監(jiān)局以《山東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)年度綜合評(píng)議指標(biāo)表》為基礎(chǔ)，向被評(píng)議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)預(yù)先告知，綜合被評(píng)議機(jī)構(gòu)意見后，確定各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)各測(cè)評(píng)指標(biāo)得分與綜合評(píng)議總

分。

第十七條 監(jiān)管類別是規(guī)劃監(jiān)管工作和配臵監(jiān)管資源的主要依據(jù)。山東保監(jiān)局對(duì)不同類別的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取差異化、有針對(duì)性的監(jiān)管。

對(duì)于常規(guī)公司，根據(jù)其不同類別，分別采取以下監(jiān)管措施。

（一）一類公司，綜合評(píng)議得分85分(含)以上，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，管理水平較高，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)，歸屬報(bào)告性監(jiān)管對(duì)象。視情況采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)激勵(lì)措施：日常監(jiān)管以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主，除保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署的現(xiàn)場(chǎng)檢查外，原則上不安排主動(dòng)性現(xiàn)場(chǎng)檢查；為其開拓業(yè)務(wù)積極提供政策支持；依法及時(shí)辦理其行政審批事項(xiàng)。

（二）二類公司，綜合評(píng)議得分60－84分，經(jīng)營(yíng)基本正常，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，但存在風(fēng)險(xiǎn)隱患或違規(guī)情況，歸屬關(guān)注性監(jiān)管對(duì)象。視經(jīng)營(yíng)情況采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，根據(jù)重點(diǎn)指標(biāo)異動(dòng)情況安排有針對(duì)性的專項(xiàng)檢查；實(shí)施定期經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告制度；對(duì)主要負(fù)責(zé)人定期進(jìn)行監(jiān)管談話，就其經(jīng)營(yíng)管理中的薄弱環(huán)節(jié)和存在問題所可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示；

（三）三類公司，綜合評(píng)議得分60分（不含）以下，經(jīng)營(yíng)秩序比較混亂，有明顯的管理漏洞，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患和較大違規(guī)行為，歸屬重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，依法采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施： 傾斜監(jiān)管力量，對(duì)該機(jī)構(gòu)配備

更多的監(jiān)管責(zé)任人；實(shí)施監(jiān)管責(zé)任人派駐制度，監(jiān)管責(zé)任人每月進(jìn)駐重點(diǎn)機(jī)構(gòu)不少于3天；增加非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容，除常規(guī)性的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管外，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施專項(xiàng)跟蹤監(jiān)測(cè)，并視具體情況增加報(bào)送報(bào)表資料的種類和頻率，督促其制定切實(shí)可行的整改計(jì)劃和具體整改方案進(jìn)行整改；增加現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，督促其加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，強(qiáng)化內(nèi)部控制，防范化解風(fēng)險(xiǎn)；建議總公司撤換有關(guān)高級(jí)管理人員；責(zé)令對(duì)存在嚴(yán)重違規(guī)的業(yè)務(wù)進(jìn)行整頓或暫停辦理；對(duì)部分指標(biāo)持續(xù)異常的地市機(jī)構(gòu)暫停受理其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)的行政許可項(xiàng)目，直至其有效整改。

第十八條 山東保監(jiān)局定期將分類監(jiān)管意見向被評(píng)議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反饋，并視情況決定是否在行業(yè)內(nèi)通報(bào)或向社會(huì)公布。

第十九條 山東保監(jiān)局將根據(jù)被評(píng)議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)管意見做出該機(jī)構(gòu)年度評(píng)議報(bào)告，送達(dá)該機(jī)構(gòu)的上級(jí)公司。

第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)季度評(píng)議指標(biāo)及結(jié)果運(yùn)用

第二十條 鑒于當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展還處于初級(jí)階段，保險(xiǎn)主體迅速增多，市場(chǎng)發(fā)展具有一定的不確定性，為加強(qiáng)對(duì)各公司經(jīng)營(yíng)狀況的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，每個(gè)季度第一個(gè)月（即每年4月、7月、10月），按照《山東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)季度綜合評(píng)議指標(biāo)表》（見附件2）中確定的指標(biāo)對(duì)各公司進(jìn)行測(cè)評(píng)，扶優(yōu)限劣，開展預(yù)警式監(jiān)管。

第二十一條 季度分析重點(diǎn)指標(biāo)選擇如下：承保利潤(rùn)、綜合賠付率、綜合費(fèi)用率、應(yīng)收保費(fèi)率、批單退費(fèi)比例、數(shù)據(jù)真實(shí)性等指標(biāo)。各項(xiàng)指標(biāo)由好到壞進(jìn)行排名，然后按權(quán)重匯總，進(jìn)行最后排名，總排名處于全省同組公司后25％的保險(xiǎn)公司，列為當(dāng)季度重點(diǎn)監(jiān)管備選對(duì)象。對(duì)單項(xiàng)指標(biāo)嚴(yán)重異常的也重點(diǎn)關(guān)注。

第二十二條 對(duì)重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象視情況提出以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施，報(bào)局長(zhǎng)辦公會(huì)研究后執(zhí)行：要求相應(yīng)地市機(jī)構(gòu)書面報(bào)告整改目標(biāo)、進(jìn)度和具體措施；與相應(yīng)地市機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話；暫停受理相應(yīng)地市的行政許可項(xiàng)目；要求上級(jí)公司對(duì)相應(yīng)地市機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面內(nèi)部整頓；建議上級(jí)公司撤換有關(guān)高級(jí)管理人員；山東保監(jiān)局對(duì)相應(yīng)地市機(jī)構(gòu)進(jìn)行深入現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法嚴(yán)肅處理。

第二十三條 重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象確定后，山東保監(jiān)局向其省公司發(fā)出“重點(diǎn)監(jiān)管通知書”（見附件3），視情況抄送其總公司。

第二十四條 重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象經(jīng)過整改，連續(xù)三個(gè)月以上達(dá)到監(jiān)管部門要求，經(jīng)省公司向山東保監(jiān)局提出申請(qǐng)并經(jīng)審核同意后，可解除對(duì)其實(shí)施的重點(diǎn)監(jiān)管，并下發(fā)“解除重點(diǎn)監(jiān)管通知書”（見附件4）。

第二十五條 考慮到公司間在管控水平、統(tǒng)計(jì)口徑、數(shù)據(jù)真實(shí)性程度上的差異，為進(jìn)一步掌握某公司各地市機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)情況，山東保監(jiān)局可以根據(jù)需要，選擇部分公司按照季度分析

指標(biāo)對(duì)其各地市機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)比分析，提出針對(duì)性監(jiān)管措施，報(bào)局長(zhǎng)辦公會(huì)研究后執(zhí)行。

第七章 附則

第二十六條 未經(jīng)山東保監(jiān)局同意，任何單位和個(gè)人不得對(duì)外公布保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)年度綜合評(píng)議得分和類別評(píng)定結(jié)果、季度評(píng)議結(jié)果及監(jiān)管措施。凡違反規(guī)定，擅自公布評(píng)定結(jié)果，造成重大不良影響的，依法追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第二十七條 本辦法由山東保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋與修訂。第二十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

附件：

1、《山東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)年度綜合評(píng)議指標(biāo)表》

2、《山東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)季度綜合評(píng)議指標(biāo)表》

3、《山東保監(jiān)局重點(diǎn)監(jiān)管通知書》

4、《山東保監(jiān)局解除重點(diǎn)監(jiān)管通知書》

主題詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

分類監(jiān)管

暫行辦法

通知 抄送：中國(guó)保監(jiān)會(huì)、青島保監(jiān)局、各保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

編錄：趙靜

校對(duì)：畢磊 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)山東監(jiān)管局

二○○八年九月十二日印發(fā)

第二篇：擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法

山東省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法

第一章 總則

第一條 為切實(shí)加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作，提高監(jiān)管的科學(xué)性、有效性和針對(duì)性，加快建立完善融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，促進(jìn)我省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2010年第3號(hào)）、《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)〔2010〕9號(hào)）等規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指在山東省行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及省外融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在山東省設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

第三條 本辦法所稱分類監(jiān)管，是指山東省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱省金融辦）及各設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門（以下簡(jiǎn)稱市監(jiān)管部門）根據(jù)客觀信息，綜合分析評(píng)估融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)評(píng)估結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管類屬，并采取針對(duì)性監(jiān)管措施的行為。市監(jiān)管部門每年對(duì)轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出分類評(píng)級(jí)初步意見，報(bào)省金融辦評(píng)定。省管融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)由省金融辦直接評(píng)定。

第四條 分類評(píng)級(jí)應(yīng)堅(jiān)持以下原則：

全面性原則。全面收集融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，保證信息的完整性和真實(shí)性，整體分析融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況。

持續(xù)性原則。分類評(píng)級(jí)根據(jù)評(píng)級(jí)周期，每年進(jìn)行一次。

風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則。根據(jù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分類評(píng)價(jià)，采取監(jiān)管措施。

定量與定性相結(jié)合的原則。綜合定量因素與定性因素對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)。

第二章 分類標(biāo)準(zhǔn)

第五條 省金融辦會(huì)同各市監(jiān)管部門依據(jù)公司治理指標(biāo)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、業(yè)務(wù)開展指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)防范指標(biāo)等四類監(jiān)測(cè)指標(biāo)和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中掌握的信息對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類。

第六條 按照監(jiān)測(cè)指標(biāo)的得分確定評(píng)價(jià)類別，由高到低評(píng)為A、B、C、D、E五類。評(píng)價(jià)得分滿分為100分，每項(xiàng)分值減扣最低可至0分。得分高于90分（含90分）評(píng)為A類，得分為80至90分（含80分）評(píng)為B類，得分為70至80分（含70分）評(píng)為C類，得分為60至70分（含60分）評(píng)為D類，得分在60分以下評(píng)為E類。

（一）A類機(jī)構(gòu)，表明公司經(jīng)營(yíng)非常穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展匹配，風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)管理規(guī)范，遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，融資擔(dān)保服務(wù)能力處于行業(yè)領(lǐng)先水平，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良，股東大力支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展。

（二）B類機(jī)構(gòu)，表明公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展基本匹配，風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)管理較為規(guī)范，能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，融資擔(dān)保服務(wù)能力較強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好，股東積極支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展。

（三）C類機(jī)構(gòu)，表明公司經(jīng)營(yíng)存在一定不穩(wěn)定性，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制存在薄弱環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力較強(qiáng)，業(yè)務(wù)管理存在欠缺，基本能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，融資擔(dān)保服務(wù)能力處于行業(yè)中游水平，股東能夠?qū)緲I(yè)務(wù)發(fā)展給予支持。

（四）D類機(jī)構(gòu)，表明公司經(jīng)營(yíng)存在嚴(yán)重問題，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制薄弱，風(fēng)險(xiǎn)管理能力低，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢或停滯，存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，獲利能力差并嚴(yán)重影響公司的財(cái)務(wù)狀況，有可能對(duì)被擔(dān)保人和債權(quán)人的利益造成威脅，股東對(duì)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力不足。

（五）E類機(jī)構(gòu)，表明公司經(jīng)營(yíng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)問題，出現(xiàn)嚴(yán)重違法或違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，業(yè)務(wù)發(fā)展停滯，財(cái)務(wù)狀況惡化，在治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等很多方面存在關(guān)鍵性缺陷，對(duì)公司的穩(wěn)健性構(gòu)成嚴(yán)重威脅，嚴(yán)重威脅被擔(dān)保人和債權(quán)人的利益，股東不能對(duì)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展提供支持。

第三章 分類依據(jù)

第七條 公司治理情況（10分）

（一）設(shè)立股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，確立董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的管理體制，重大事項(xiàng)經(jīng)董事會(huì)研究決定，以上每項(xiàng)制度得1分。注冊(cè)資本在1億元（不含1億元）以下的可以不設(shè)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，但應(yīng)設(shè)執(zhí)行董事和監(jiān)事。（5分）

（二）按照章程規(guī)定召開股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，實(shí)現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離。不按章程規(guī)定召開的，每次扣1分；股東、董事、監(jiān)事無故缺席且不派出授權(quán)代表參會(huì)的，每次扣1分；未實(shí)現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離的，扣5分。（5分）

第八條 合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況（40分）

（一）資金運(yùn)用情況（25分）

上月均對(duì)外投資額度占凈資產(chǎn)不高于監(jiān)管規(guī)定上限的，得25分，每增加1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。

（二）客戶保證金管理情況（15分）

制定客戶保證金管理制度；定期向監(jiān)管部門報(bào)送客戶保證金賬戶管理情況報(bào)告；實(shí)行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用；客戶保證金專戶數(shù)量符合屬地監(jiān)管要求；與市監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂客戶保證金三方監(jiān)管協(xié)議。以上任何一項(xiàng)不達(dá)標(biāo)，扣3分。作出承諾不收取客戶保證金的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)得15分。

第九條 業(yè)務(wù)開展情況（25分）

（一）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況（10分）

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)在保責(zé)任余額達(dá)到凈資產(chǎn)5倍—10倍，得10分；3倍—5倍，得7分； 1倍—3倍，得5分；低于1倍，不得分。出現(xiàn)1筆擔(dān)保業(yè)務(wù)超過凈資產(chǎn)10%的，扣1分，以此類推。原則上擔(dān)保責(zé)任余額超過自身凈資產(chǎn)10倍的，不得分。

（二）圍繞服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新開展業(yè)務(wù)情況（10分）

鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持“三農(nóng)”、中小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，涉農(nóng)貸款、中小微企業(yè)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保余額合計(jì)占貸款擔(dān)保余額的比例達(dá)到60%的，得10分，每下降1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。

涉農(nóng)貸款、中小微企業(yè)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保余額均按各個(gè)季度末平均值計(jì)算。本辦法所稱涉農(nóng)貸款是指按照《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立〈涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度〉的通知》（銀發(fā)〔2007〕246號(hào)）口徑統(tǒng)計(jì)的以下貸款：農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款、農(nóng)田基本建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款及其他貸款；中小微企業(yè)按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào)）界定；創(chuàng)業(yè)貸款是指區(qū)別于現(xiàn)行消費(fèi)貸款，用來滿足城鄉(xiāng)居民個(gè)人創(chuàng)業(yè)需要而發(fā)放的小額度信用貸款。

（三）盈利情況（5分）

凈資產(chǎn)利潤(rùn)率在2%（含2%）以上的，得5分，每下降0.2個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。

第十條 風(fēng)險(xiǎn)防范情況（25分）

（一）建立信息披露機(jī)制（5分）

及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)情況、資金運(yùn)用情況、重大變更事項(xiàng)信息、有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告；按照要求將省金融辦頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書、縣級(jí)主管部門的監(jiān)督電話在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示。任何一項(xiàng)不達(dá)標(biāo)，直接扣減為0分。

（二）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)（10分）

制定能確保內(nèi)部管理工作正常開展的管理制度，包括擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并能有效執(zhí)行，且定期評(píng)價(jià)完善。建立完善財(cái)務(wù)制度，如實(shí)反映財(cái)務(wù)狀況。制定業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范項(xiàng)目受理、評(píng)審、審批、簽約承保、保后監(jiān)管、代償、追償?shù)热繕I(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的工作流程、操作規(guī)則和運(yùn)行機(jī)制，具有符合法律、法規(guī)、規(guī)章、政策和公司章程要求的明確的項(xiàng)目評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)。明確擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，禁止以手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等名義變相收取擔(dān)保費(fèi)。融資性擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償時(shí)，依據(jù)法律和合同約定切實(shí)履行擔(dān)保人的權(quán)利和義務(wù)，及時(shí)對(duì)被擔(dān)保人和反擔(dān)保人的相關(guān)財(cái)產(chǎn)采取必要保全措施。融資性擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償后，及時(shí)進(jìn)行追償。上述措施到位的，得10分，缺少一項(xiàng)扣1分。

（三）建立完善風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取制度。（5分）

按照規(guī)定提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。其中一項(xiàng)準(zhǔn)備金不按規(guī)定提取的，扣2.5分。

（四）嚴(yán)控代償風(fēng)險(xiǎn)。（5分）

擔(dān)保損失率（本累計(jì)擔(dān)保損失額/本累計(jì)解除的擔(dān)保額*100）為0的，得5分；大于0，小于1%（含1%）的，得2分；大于1%的，不得分。

第十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情形之一的，分類評(píng)級(jí)不得高于D級(jí)：

（一）內(nèi)超過3次未按規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)信息，或報(bào)送虛假統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；

（二）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員拒絕監(jiān)管談話；

（三）未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自變更有關(guān)事項(xiàng)，特別是擅自變更資本金、第一大股東及業(yè)務(wù)范圍等；

（四）違反承諾收取客戶保證金，賬外變相違規(guī)收取客戶保證金，挪用客戶保證金，擔(dān)保責(zé)任解除后拒不歸還客戶保證金，存在上述任何一項(xiàng)行為的；

第十二條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)凡是出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定后，分類評(píng)級(jí)直接歸到E級(jí)：

（一）存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，包括非法吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、抽逃注冊(cè)資本以及從事非法集資活動(dòng)等；

（二）已發(fā)生《山東省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》規(guī)定應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事件情形，未按規(guī)定報(bào)告或有效處置，并造成惡劣影響；

（三）存在嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，特別是嚴(yán)重偏離主業(yè)、嚴(yán)重超范圍經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)重違規(guī)投資、風(fēng)險(xiǎn)集中度過高、代償率過高等可能對(duì)公司造成重大不利影響，且對(duì)違規(guī)事項(xiàng)拒不改正；

（四）使用非法手段催收或者指使他人非法催債，拒不改正并造成惡劣影響；

（五）拒不參加融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年審；

（六）連續(xù)兩年未開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（七）涉嫌洗錢犯罪及從事恐怖融資活動(dòng)；

（八）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查；

（九）其他重大違法違規(guī)行為。

第十三條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情形的，可提出申請(qǐng)，經(jīng)監(jiān)管部門確認(rèn)后，酌情予以加分。

（一）創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品和模式，具有積極服務(wù)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”及創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的典型做法，及時(shí)上報(bào)監(jiān)管部門，經(jīng)省金融辦認(rèn)可。（10分）

（二）當(dāng)年受到地市（廳）級(jí)以上表彰。（5分）

（三）接受外部信用評(píng)級(jí)且信用等級(jí)良好。（5分）

（四）內(nèi)增加注冊(cè)資本。（5分）

第四章 監(jiān)管措施

第十四條 監(jiān)管部門依據(jù)分類評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)采取不同的監(jiān)管政策和監(jiān)管措施。

第十五條 對(duì)A類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門積極支持公司發(fā)展，相應(yīng)降低現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率，并在新業(yè)務(wù)開展等市場(chǎng)準(zhǔn)入方面給予鼓勵(lì)和支持。

第十六條 對(duì)B類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)指出公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，督促其進(jìn)行整改，在現(xiàn)場(chǎng)檢查

時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注存在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域；根據(jù)公司的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，在新業(yè)務(wù)開展等市場(chǎng)準(zhǔn)入方面進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管指導(dǎo)。

第十七條 對(duì)C類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，每半年至少與董事會(huì)和高級(jí)管理層進(jìn)行一次監(jiān)管會(huì)談，并保證一定的現(xiàn)場(chǎng)檢查次數(shù)；必要時(shí)可在高管人員任職資格、新業(yè)務(wù)開展等市場(chǎng)準(zhǔn)入方面進(jìn)行限制。

第十八條 對(duì)D類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門每季至少與董事會(huì)和高級(jí)管理層進(jìn)行一次監(jiān)管會(huì)談，了解公司最新的經(jīng)營(yíng)管理情況及采取的風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施；提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度；必要時(shí)可采取限制公司部分或全部業(yè)務(wù)、暫停受理變更申請(qǐng)、要求公司進(jìn)行重組或更換高級(jí)管理人員等監(jiān)管措施。

第十九條 對(duì)E類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)制定和啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案，采取責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、通報(bào)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、勸導(dǎo)退出融資性擔(dān)保行業(yè)、移交司法機(jī)關(guān)等措施。對(duì)已經(jīng)無法采取措施進(jìn)行整改的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定采取強(qiáng)制退出措施，向社會(huì)發(fā)布公告注銷《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》。第五章 組織實(shí)施

第二十條 各市監(jiān)管部門要高度重視融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管工作，從構(gòu)建完善融資性擔(dān)保行業(yè)組織體系、服務(wù)體系和監(jiān)管體系出發(fā)，進(jìn)一步加大監(jiān)管力度，制定完善監(jiān)管制度，加強(qiáng)監(jiān)管人員隊(duì)伍建設(shè)，持續(xù)開展監(jiān)管人員培訓(xùn)，有效提高監(jiān)管工作水平。要安排有效工作力量，積極推進(jìn)實(shí)施行業(yè)分類監(jiān)管，明確獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)，有針對(duì)性地采取監(jiān)管措施，切實(shí)增強(qiáng)監(jiān)管效能。

第二十一條 分類評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)依據(jù)：監(jiān)管部門應(yīng)從融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)銀行對(duì)賬單、銀行流水、財(cái)務(wù)報(bào)表、賬簿等有關(guān)資料中獲取經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，涉及的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)須經(jīng)過中介機(jī)構(gòu)審計(jì)認(rèn)定；定性指標(biāo)涉及的公司情況須經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定；涉及違法行為的須經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定。

第二十二條 分類評(píng)級(jí)周期為每年的1月1日至12月31日，對(duì)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的分類評(píng)級(jí)工作應(yīng)在每年1月開始，6月底前完成。

第二十三條 監(jiān)管部門可以將分類評(píng)級(jí)與行業(yè)年審工作合并開展。每年1-4月，市監(jiān)管部門組織市、縣兩級(jí)人員對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行初評(píng)。在綜合分析信息的基礎(chǔ)上，切實(shí)發(fā)揮主監(jiān)管員的作用，提出轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)初步意見，于4月底之前將初評(píng)意見及工作底稿報(bào)送至省金融辦。市監(jiān)管部門可以組織縣（市、區(qū)）主監(jiān)管員開展交叉評(píng)級(jí)工作。

第二十四條 省金融辦對(duì)初評(píng)意見進(jìn)行評(píng)定，于5月底前形成分類評(píng)級(jí)結(jié)果。在評(píng)級(jí)過程中，省金融辦可以對(duì)部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行抽查核實(shí)，并對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行調(diào)整。

第二十五條 評(píng)級(jí)結(jié)果由省金融辦向各市監(jiān)管部門和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行反饋，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)需在15個(gè)工作日內(nèi)對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果提出反饋意見，如無異議，向市監(jiān)管部門報(bào)送主要風(fēng)險(xiǎn)和問題的防范及整改措施，省金融辦將定期在行業(yè)內(nèi)通報(bào)或向社會(huì)公布評(píng)級(jí)結(jié)果。

第二十六條 評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，省金融辦及各市監(jiān)管部門做好評(píng)級(jí)工作和評(píng)級(jí)結(jié)果材料等文件、資料的存檔工作。

第二十七條 本辦法自2014年2月10日起施行，有效期至2016年2月9日。