第一篇：水險(xiǎn)倒簽單保單擔(dān)保函

倒簽單保單擔(dān)保函

安誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧波分公司：

我司有一筆貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)：

發(fā)票/合同號(hào)為_____________________________________________，運(yùn)輸合同/提單號(hào)為_________________________________________，未在貨物出運(yùn)前即時(shí)向你司辦理書面投保。

現(xiàn)我司因________________________________需要，特請(qǐng)你司予以協(xié)助，補(bǔ)簽該筆業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)單。如該貨物于______年___月___日前（包括當(dāng)日）發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失或事故，我司放棄向你司提出保險(xiǎn)索賠；如涉及其他被保險(xiǎn)人向你司提出保險(xiǎn)索賠的，我司同意，對(duì)你司因此支付的所有保險(xiǎn)賠款及相應(yīng)費(fèi)用承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

特此擔(dān)保。

投保人簽章

****年**月**日

第二篇：倒簽單保函格式1

倒簽單保函

中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公xxxx部：

我公司投保工程險(xiǎn)項(xiàng)目，由于資料收集原因，我公司直到

2016年9月13日才向貴公司辦理投保手續(xù)。

我公司保證該工程項(xiàng)目在投保前沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故。特此證明。

-----------（蓋章，彩色掃描）

****年**月**日

第三篇：保單保函

中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

平安訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)

保 單 保 函

致：*********人民法院

一、財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人：***********。

二、財(cái)產(chǎn)保全被申請(qǐng)人：***************。

三、保險(xiǎn)金額：人民幣********萬元整（小寫：￥********元）

四、保險(xiǎn)責(zé)任: 被保險(xiǎn)人（財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人）*********有限公司與***********有限公司，因借款合同糾紛案，案號(hào)為*********號(hào)，向法院提出財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)，申請(qǐng)凍結(jié)被申請(qǐng)人銀行賬戶存款人民幣*********元或查封、扣押被申請(qǐng)人相當(dāng)于********元的財(cái)產(chǎn)。如申請(qǐng)人財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)錯(cuò)誤致使被申請(qǐng)人遭受損失，經(jīng)法院判決由申請(qǐng)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人向被申請(qǐng)人在限額內(nèi)進(jìn)行賠償。

五、本保函的有效期為：自被保險(xiǎn)人向法院提出訴訟財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)之日起至保全損害之債訴訟時(shí)效屆滿時(shí)終止。

六、保全標(biāo)的：被申請(qǐng)人銀行賬戶存款人民幣 ********元或等值財(cái)產(chǎn)。

附：保單及條款

財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人：（簽字蓋章）

保險(xiǎn)人：中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

*********（保單專用章）

第四篇：倒簽保單糾紛案件的若干法律問題

倒簽保單糾紛案件的若干法律問題

在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，由于競爭的無序，倒簽保單的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。倒簽保單涉及到的理論及實(shí)務(wù)問題相對(duì)較為復(fù)雜，審判實(shí)踐中大家的認(rèn)識(shí)不盡一致，處理上也不盡相同，往往引致諸多爭議。筆者擬以相關(guān)的理論為背景，以現(xiàn)有法律的明確規(guī)定為依托作初步探討。

保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同的訂立過程一般為：1投保人向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)申請(qǐng)，填寫“投保單”；2保險(xiǎn)人核定是否接受承保，以及保險(xiǎn)費(fèi)率和其他條件；3保險(xiǎn)人向投保人提出保險(xiǎn)費(fèi)率和其他條件；4雙方協(xié)商一致達(dá)成協(xié)議；5投保人按約定交納保險(xiǎn)費(fèi)；6保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證和保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)。為敘述的方便，文中所稱的保單包括：保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、承保條、暫保單以及能夠作為保險(xiǎn)合同證明的保險(xiǎn)單證。

保單是保險(xiǎn)合同的正式憑證，是保險(xiǎn)合同的證明。一般而言，保單均是保險(xiǎn)公司印制的格式合同，除另有保險(xiǎn)合同外，保單本身構(gòu)成最終的保險(xiǎn)合同。保單的簽發(fā)日期之所以重要，原因就在于它屬于保險(xiǎn)合同的主要條款或基本事項(xiàng)之一，對(duì)于確定投保人的保險(xiǎn)利益的有無、保險(xiǎn)危險(xiǎn)的發(fā)生與消滅與否以及保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間等密切相關(guān)。我國《保險(xiǎn)法》第十八條明確規(guī)定：“保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：……十一訂立合同的年、月、日。”依照法律規(guī)定及實(shí)務(wù)，保單的簽發(fā)時(shí)間應(yīng)為被保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就保險(xiǎn)合同的條款達(dá)成協(xié)議的時(shí)間，也就是保險(xiǎn)合同成立的時(shí)間。保險(xiǎn)合同還必須約定對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間和結(jié)束時(shí)間，也就是所謂的保險(xiǎn)期間。一般而言，保險(xiǎn)合同成立的時(shí)間，常先于保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間。

所謂倒簽保單，是指將保單的簽發(fā)日期虛定為過去某一日期的行為。倒簽保單之所以成為問題或產(chǎn)生糾紛，在于保險(xiǎn)公司印制的格式保單背面條款中往往有這樣的規(guī)定：“保險(xiǎn)責(zé)任的起訖期是自簽發(fā)保險(xiǎn)憑證時(shí)起至……”或類似規(guī)定。由于事實(shí)上保險(xiǎn)合同成立的時(shí)間與保單記載的時(shí)間不一致，使得在有保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間引起爭議。因篇幅所囿，以下討論的范圍將限于上述情況下倒簽保單引起的糾紛案件的審理。

一、倒簽保單行為的法律特征

倒簽保單與正常簽發(fā)的保單相比，具有以下法律特征：

一一般而言，倒簽保單屬于投保人與保險(xiǎn)人的合意行為。倒簽保單的現(xiàn)實(shí)受益人是被保險(xiǎn)人，因?yàn)楸砻嫔媳ｋU(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間被向前延伸了，使有可能已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)標(biāo)的得到保險(xiǎn)賠償?shù)目赡埽虼?，被保險(xiǎn)人往往是倒簽保單的始發(fā)人或提議人。但保險(xiǎn)合同的訂立同一般合同的訂立在程序上沒有本質(zhì)的區(qū)別，也有要約和承諾的過程，故倒簽的行為須為保險(xiǎn)人同意，倒簽保單的事實(shí)才能最終實(shí)現(xiàn)。

二倒簽保單的行為人主觀上存在實(shí)施虛擬簽發(fā)保單時(shí)間的故意。即行為人為了達(dá)到掩蓋保險(xiǎn)合同成立的真正日期而有意虛定保單日期，是直接故意。實(shí)踐中的疏忽，如錯(cuò)印、錯(cuò)寫等使保單日期與真實(shí)情況不一致，不屬于倒簽。

三倒簽保單屬于共謀的欺詐行為。有人認(rèn)為倒簽保單與倒簽提單不同，不存在對(duì)第三人的欺詐，倒簽保單只是對(duì)保險(xiǎn)人的利益有影響，并不侵犯第三人的利益。筆者認(rèn)為，這種理解是非常片面的，忽視了保險(xiǎn)制度設(shè)立的初衷。保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人用投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)建立的保險(xiǎn)基金，補(bǔ)償投保人或受益人因自然災(zāi)害或意外事故所致財(cái)產(chǎn)或人身損害的制度。①保險(xiǎn)事故所導(dǎo)致的損失最終由參加保險(xiǎn)的人共同承擔(dān)，保險(xiǎn)人實(shí)質(zhì)是保險(xiǎn)基金的管理人。因此，倒簽保單而引致的賠償肯定要?jiǎng)佑帽ｋU(xiǎn)基金，這對(duì)所有其他參加保險(xiǎn)的人的利益必然造成損害。只是這種損害沒有表面化而已。即倒簽保單構(gòu)成對(duì)其他所有參加保險(xiǎn)的第三人的欺詐。在這種欺詐中，被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人構(gòu)成共謀，也就是有共同的故意。另外，合同訂立時(shí)間是一個(gè)法律事實(shí)問題，而法律事實(shí)是既成的客觀存在，不可能通過約定就引起變更

四倒簽保單不可能存在善意。善意本是動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)取得中的概念，通說認(rèn)為，是指非因重大過失而不知讓與人無讓與的權(quán)利。②此處所謂善意，應(yīng)指倒簽行為人“不知”倒簽行為可能的后果。顯而易見，倒簽保單的行為人，無論是保險(xiǎn)人還是被保險(xiǎn)人，均不可能“不知”該行為的后果。

五倒簽保單絕對(duì)不同于補(bǔ)簽。所謂補(bǔ)簽，就是保險(xiǎn)雙方對(duì)保險(xiǎn)合同的條款早已達(dá)成一致的情況下的行為。主要存在于定期保險(xiǎn)中。如在原保險(xiǎn)期間屆滿后，被保險(xiǎn)人按原費(fèi)率支付下一的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人接受了保險(xiǎn)費(fèi)，或者保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)人按某一費(fèi)率支付新的保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人按此要求向保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)費(fèi)，然后才簽訂保險(xiǎn)合同或簽發(fā)保單，而日期通常會(huì)“倒簽”到上一個(gè)保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)。這種“倒簽”就是補(bǔ)簽。

二、倒簽保單行為的法律性質(zhì)效力對(duì)倒簽保單行為的效力即有效還是無效進(jìn)行界定，無論對(duì)于理論還是實(shí)務(wù)均具有重要的意義。筆者認(rèn)為，倒簽保單行為是一種無效的合同行為，這種無效并不僅僅因?yàn)樾袨槿似墼p，還因?yàn)榈购灡涡袨榫哂羞`法性。

首先，倒簽保單違背誠信原則。保險(xiǎn)合同是基于最大誠信的合同。雖然在我國的立法中，沒有所謂“最大誠信原則”的明確規(guī)定，③但我國《民法通則》第四條“民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則?！薄逗贤ā返诹鶙l：“當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則?！闭\實(shí)信用原則與最大誠信原則在實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容上并無二致。該原則在大陸法系中被稱為債法的最高指導(dǎo)原則，被稱為“帝王原則”，是一切民事活動(dòng)均應(yīng)遵循的基本法律原則，甚至被認(rèn)為是“大陸法系民法中唯一的基本原則”。④該原則在保險(xiǎn)合同法中規(guī)定得更加嚴(yán)格、具體。如《保險(xiǎn)法》第四條：“從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī)，遵循自愿和誠實(shí)信用的原則。”第十六條：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知?！钡谑邨l：“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！笨梢哉f，誠實(shí)信用是保險(xiǎn)合同的基石。而倒簽行為本身就是不講誠信的表現(xiàn)。

其次，倒簽保單與保險(xiǎn)合同本身的性質(zhì)相沖突。保險(xiǎn)合同是射幸合同。射幸合同是以機(jī)會(huì)將來可能發(fā)生的事件作為標(biāo)的的合同。保險(xiǎn)合同的投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)是確定的，保險(xiǎn)人僅在特定的不可預(yù)料的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)負(fù)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，即在保險(xiǎn)合同有效期間，發(fā)生保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，被保險(xiǎn)人可獲得成百上千倍保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)金，如無保險(xiǎn)標(biāo)的損失，被保險(xiǎn)人喪失所交的保險(xiǎn)費(fèi)；相反，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)標(biāo)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人則要付出其所收保險(xiǎn)費(fèi)成百上千倍的保險(xiǎn)金，如無保險(xiǎn)標(biāo)的損失，保險(xiǎn)人則有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，而無支付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人同意支付保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)人同意承保特定的危險(xiǎn)而成立的保險(xiǎn)合同，其最大特點(diǎn)是承保的危險(xiǎn)具有不確定性，決定當(dāng)事人分擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的損失只是一個(gè)機(jī)會(huì)。⑤如果保險(xiǎn)人承保的危險(xiǎn)事實(shí)上已經(jīng)發(fā)生，則該危險(xiǎn)就不是將來可能的危險(xiǎn)，而是確定的損害事實(shí)，對(duì)此損失予以賠償與保險(xiǎn)合同的本質(zhì)特性是相背離的。

至于能否將將來可能發(fā)生的事故理解為“未知”事故是否已發(fā)生的問題，筆者認(rèn)為，“將來可能發(fā)生”意味著訂立保險(xiǎn)合同時(shí)肯定沒有發(fā)生，而未知事故是否已發(fā)生則包含著事故可能已發(fā)生，二者完全不同。

第三，倒簽保單違背合同成立的一般規(guī)則。《合同法》第二十五條規(guī)定：“承諾生效時(shí)，合同成立?！钡谌l規(guī)定：“當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立?！倍购灡螌⒑贤闪⒌臅r(shí)間人為地提前，從而使合同成立的時(shí)間處于虛假的狀態(tài)，已經(jīng)構(gòu)成對(duì)法律規(guī)定的合同成立時(shí)間的規(guī)避。

第四，倒簽保單的事實(shí)已經(jīng)在保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間形成惡意串通，損害第三人利益的情形。所謂惡意串通，（1）須行為人的意思表示欠缺效果意思，即表示行為與內(nèi)心真實(shí)意思表示不一致；（2）須非真意表示系與相對(duì)人通謀實(shí)施。即相對(duì)人了解表意人的真實(shí)意思，并配合實(shí)施虛假表示?；ハ啻ㄒ笮袨槿酥g有共同的意思聯(lián)絡(luò)，有共同的目的指向，都希望實(shí)施某種行為而損害國家、集體或者第三人的利益。共同的意思聯(lián)絡(luò)既可以表現(xiàn)為行為人事先達(dá)成一致的協(xié)議，也可以是一方為意思表示，而相對(duì)方明知該行為違法而仍與之訂立合同；（3）須有主觀上的惡意。另外，惡意串通行為不以行為人已經(jīng)或必然獲得非法利益為必要，只要有通謀實(shí)施危及他人利益的故意就足以認(rèn)定。⑥剛才已經(jīng)分析，倒簽保單事實(shí)的發(fā)生，有被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人的合意，存在對(duì)其他所有參加保險(xiǎn)的第三人的欺詐，倒簽行為不可能存在善意，那么，被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人在倒簽保單中的惡意串通是明顯的。倒簽保單事實(shí)成立，如果確有事故在倒簽期間發(fā)生，保險(xiǎn)人依據(jù)保單作出賠償，則第三人的利益必然遭受損害。但這種損害在表面上是保險(xiǎn)人自身利益的損害，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的賠償是保險(xiǎn)人直接支付的。保險(xiǎn)人自己損害自己的利益，似乎不可理解，但保險(xiǎn)人是法律虛擬的主體，而簽訂保險(xiǎn)合同的是具體的自然人，因此，倒簽保單的惡意串通首先表現(xiàn)為倒簽行為具體實(shí)施的自然人之間的串通。

總之，倒簽保單具有行為違法性。其以表面的意思表示一致惡意串通掩蓋非法目的損害第三人利益的企圖是明顯的。審理中應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定倒簽保單的行為無效，用判決的形式宣示法律應(yīng)有的真義。

三、倒簽保單行為的法律后果

倒簽保單行為被認(rèn)定為無效，表現(xiàn)在訴訟中，一般而言，是被保險(xiǎn)人依據(jù)保單所證明的保險(xiǎn)合同向法院起訴要求保險(xiǎn)人賠償或支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同糾紛案件。原則上應(yīng)適用《合同法》關(guān)于無效合同的處理原則?！逗贤ā返谖迨藯l規(guī)定：“合同無效或被撤銷后，因該合同所取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。”根據(jù)該條規(guī)定，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將收取的保險(xiǎn)費(fèi)返還給被保險(xiǎn)人并支付自收取保費(fèi)之日起的相應(yīng)的利息。

但對(duì)于保險(xiǎn)事故不發(fā)生于倒簽期間，保險(xiǎn)人能否以保單系倒簽為由主張保險(xiǎn)合同無效而拒絕賠償呢？筆者認(rèn)為，對(duì)倒簽保單行為是否必然導(dǎo)致整個(gè)保險(xiǎn)合同無效要區(qū)別對(duì)待，如果事故不是發(fā)生于倒簽期間的，應(yīng)根據(jù)實(shí)際簽發(fā)保單的時(shí)間確定保險(xiǎn)責(zé)任期間；屬于保險(xiǎn)責(zé)任期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不得以保單系倒簽為由主張整個(gè)保險(xiǎn)合同無效，只應(yīng)認(rèn)定倒簽行為本身無效。

在沒有事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人起訴要求保險(xiǎn)人返還保費(fèi)的，應(yīng)認(rèn)定因保單倒簽，保單所證明的保險(xiǎn)合同無效，適用無效合同的返還原則處理。因?yàn)樵诘购灡蔚那闆r下，對(duì)保險(xiǎn)合同的無效，保險(xiǎn)人是有過錯(cuò)的，當(dāng)然被保險(xiǎn)人也有過錯(cuò)，但相對(duì)于保險(xiǎn)人而言，被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)要小得多，因?yàn)閷?duì)倒簽行為的發(fā)生，沒有保險(xiǎn)人的同意并作為，是絕對(duì)不可能發(fā)生的。從理論上講，在倒簽保單的問題上，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人的脅迫是不可能的。而保險(xiǎn)人最重要的權(quán)利就是收取保費(fèi)，認(rèn)定倒簽保單屬無效行為讓保險(xiǎn)人返還保費(fèi)，有利于規(guī)范保險(xiǎn)市場，促進(jìn)良性競爭。另一方面，僅讓保險(xiǎn)人承擔(dān)返還保費(fèi)的責(zé)任，對(duì)被保險(xiǎn)人而言，也可打消僥幸心理，及時(shí)投保。因?yàn)榧词雇ㄟ^人情、關(guān)系使保單倒簽了，也不會(huì)得到賠償，相反還有可能因保險(xiǎn)欺詐被刑事追訴，這樣可以從源頭上對(duì)保險(xiǎn)市場進(jìn)行規(guī)范。

但這樣做是否就寬縱了保險(xiǎn)人呢﹖上面已提到，保險(xiǎn)人最大的權(quán)利就是收取保費(fèi)，如果因倒簽保單導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效，其收取保費(fèi)的權(quán)利將得不到法律的保護(hù)。至于對(duì)具體行為人的追究，法律也有相應(yīng)的規(guī)定，如紀(jì)律責(zé)任、行政責(zé)任、刑事責(zé)任等，不是民事審判的職能。

四、倒簽保單糾紛案件主體的確認(rèn)

倒簽保單糾紛案件，從性質(zhì)而言，仍屬于合同糾紛的范疇。因此，在主體的確定上，可按合同相對(duì)性的原則來把握。但在保險(xiǎn)合同法律關(guān)系中，除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人外，往往還涉及到其他關(guān)系人，如保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等。

（一）保險(xiǎn)代理人。保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)人的代理人，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人的授權(quán)范圍內(nèi)以保險(xiǎn)人的名義代為簽發(fā)保單、收取保費(fèi)以及代為安排檢驗(yàn)和代為確定賠款等。根據(jù)代理的一般原理，保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，其效果歸于保險(xiǎn)人。

在被保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)合同糾紛起訴時(shí)，為確保訴訟請(qǐng)求不落空，往往會(huì)將保險(xiǎn)代理人一并作為被告要求其承擔(dān)連帶責(zé)任。但在保險(xiǎn)代理人具體作為保單簽發(fā)人的情況下，較由保險(xiǎn)人自己簽發(fā)保單復(fù)雜。保險(xiǎn)代理人倒簽保單要區(qū)分兩種情況，一是保險(xiǎn)代理人將倒簽的情況告知了保險(xiǎn)人并經(jīng)保險(xiǎn)人同意；一是保險(xiǎn)代理人未將倒簽的情況告知保險(xiǎn)人。

第一種情況，保險(xiǎn)代理人的行為應(yīng)視為保險(xiǎn)人的行為，在保險(xiǎn)合同被確認(rèn)為無效后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)向被保險(xiǎn)人返還保費(fèi)的義務(wù)。但有人認(rèn)為，既然倒簽保單具有行為的違法性，屬違法行為，保險(xiǎn)代理人作為保險(xiǎn)人的代理，應(yīng)當(dāng)知道倒簽保單的行為違法。根據(jù)《民法通則》第六十七條：“代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。”保險(xiǎn)代理人應(yīng)與保險(xiǎn)人一起負(fù)連帶責(zé)任。但由于保險(xiǎn)人一般財(cái)力較為雄厚，保險(xiǎn)代理人承擔(dān)連帶責(zé)任的意義不大。

第二種情況，保險(xiǎn)代理人未將保單倒簽的情況告知保險(xiǎn)人，則被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人構(gòu)成惡意串通，倒簽的保單無效，保險(xiǎn)人可以拒賠，但仍然應(yīng)退還保費(fèi)。

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，而從保險(xiǎn)人處獲取傭金的中間人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人中任何一方的代理人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的工作主要是代投保人向保險(xiǎn)人接洽辦理保險(xiǎn)合同事宜，并不代簽合同。因此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不是倒簽保單事件的當(dāng)事人，在倒簽保單糾紛案件中不是應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的主體

五、倒簽期間發(fā)生事故保險(xiǎn)人予以賠償?shù)暮蠊?/p>

倒簽保單雖然屬于無效的行為，但畢竟不可能所有的倒簽保單全部都發(fā)生糾紛并進(jìn)行訴訟。如果在保單倒簽的情況下，保險(xiǎn)事故又恰恰發(fā)生在倒簽期間內(nèi)，在被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人按保單賠償時(shí)，保險(xiǎn)人作出了賠償。那么就引起以下的問題：

（一）保險(xiǎn)人在行使代位權(quán)時(shí)的限制

保險(xiǎn)代位權(quán)是指由于第三人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定給付了保險(xiǎn)金后，有權(quán)把自己置于被保險(xiǎn)人的地位，向有責(zé)任的第三人請(qǐng)求賠償。保險(xiǎn)代位權(quán)是一種法定的權(quán)利，本質(zhì)上屬于“權(quán)益轉(zhuǎn)讓”，但與一般的權(quán)益轉(zhuǎn)讓不同，基于保險(xiǎn)賠償?shù)臋?quán)益轉(zhuǎn)讓無須通知債務(wù)人，而一般的權(quán)益轉(zhuǎn)讓，根據(jù)《合同法》第八十條的規(guī)定，非經(jīng)通知對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力。但債務(wù)人對(duì)被保險(xiǎn)人的抗辯可以向保險(xiǎn)人主張這一點(diǎn)是共同的。在倒簽保單的情況下，保險(xiǎn)人提起追償之訴時(shí)，有責(zé)任的第三人如以保單系倒簽、而事故又發(fā)生于倒簽期間抗辯，主張保險(xiǎn)人沒有訴權(quán)，則保險(xiǎn)人將面臨困境。

（二）保險(xiǎn)人之間行使分?jǐn)傇瓌t的限制

在存在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，被保險(xiǎn)人可以向任何保險(xiǎn)人提出賠償請(qǐng)求。此時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)的賠償實(shí)際損失原則，一方面，被保險(xiǎn)人獲得的賠償金額總和不得超過保險(xiǎn)標(biāo)的受損價(jià)值，另一方面，在保險(xiǎn)人之間，各保險(xiǎn)人按照其承保的保險(xiǎn)金額同保險(xiǎn)金額的總和的比例承擔(dān)責(zé)任，所支付的保險(xiǎn)金額超過其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)人，有權(quán)向其他保險(xiǎn)人追償。也就是說，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人，對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)連帶責(zé)任，而在其內(nèi)部，則按比例“分?jǐn)偂必?zé)任。而共同保險(xiǎn)人不是保險(xiǎn)合同關(guān)系外的第三人，向其他保險(xiǎn)人追償時(shí)，不是行使保險(xiǎn)代位權(quán)，而是適用分?jǐn)傇瓌t。⑦此時(shí)，如果全部保單均系倒簽，則其中一個(gè)保險(xiǎn)人按全額賠償后，也不得適用分?jǐn)傇瓌t向其他保險(xiǎn)人追償。其中有一個(gè)或數(shù)個(gè)保單是倒簽的，倒簽保單的保險(xiǎn)人在作出賠償后，也不得向其他保險(xiǎn)人追償。

在上述情況下，做出賠付的保險(xiǎn)人要想追回已經(jīng)支付的保險(xiǎn)金，也只能通過提起保險(xiǎn)合同之訴主張保險(xiǎn)合同無效的途徑。

六、結(jié)語

在海上保險(xiǎn)領(lǐng)域，因保險(xiǎn)標(biāo)的流動(dòng)及流轉(zhuǎn)的更為多樣及復(fù)雜，倒簽保單問題比一般的保險(xiǎn)也更為復(fù)雜，但在性質(zhì)上并沒有本質(zhì)的差異。但由于立法的原則性和普遍規(guī)范性，不可能對(duì)倒簽保單這一具體行為引發(fā)的法律和審判的問題作出專門的、具體的規(guī)定，這就給我們?cè)趯徟写祟惏讣r(shí)適用法律帶來一些困難。但法官審理案件不是機(jī)械地適用法條的過程，而是一個(gè)能動(dòng)的、創(chuàng)造性司法活動(dòng)的過程。對(duì)法無明文規(guī)定，或者雖有規(guī)定但不夠明確的地域，“從法律的目的和法律規(guī)定的邏輯關(guān)系出發(fā)，闡明法律中應(yīng)該包括的意圖?！雹嗍欠ü俚穆氊?zé)所在。因此，對(duì)于倒簽保單所涉及的法律問題，以上所述僅為探索。而且，隨著加入WT0，新的問題將會(huì)出現(xiàn)，需要我們?cè)诶碚撆c實(shí)踐兩方面不斷進(jìn)行探討和研究，以提高、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，促進(jìn)對(duì)倒簽保單糾紛案件的審理，并通過判決規(guī)范我國的保險(xiǎn)市場秩序。

第五篇：擔(dān)保函

擔(dān) 保 函

編號(hào)：吉恒遠(yuǎn)擔(dān)字第萬民創(chuàng)業(yè)xxxxxx號(hào)

xx銀行股份有限公司xxxxxxx支行：

茲有萬民創(chuàng)業(yè)貸款客戶：xxxx，貸款金額xxx萬元整,合計(jì)貸款金額xxx萬元整，貸款期限壹年，經(jīng)我公司審核通過，同意為其提供連帶責(zé)任保證。

特此通知。

xxxxxxxx擔(dān)保有限公司年月日