地方平臺(tái)貸款政策再緊皆稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)可控

第一篇：地方平臺(tái)貸款政策再緊皆稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)可控

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對(duì)于地方融資平臺(tái)貸款的監(jiān)管，管理層又一次拉緊了韁繩。消息靈通人士向《證券日?qǐng)?bào)》記者證實(shí)，銀監(jiān)會(huì)確實(shí)已于近日下發(fā)了《關(guān)于切實(shí)做好2011年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的通知》，一方面將平臺(tái)貸款審批權(quán)限統(tǒng)一上收至總行，另一方面，要求所有銀行都必須對(duì)平臺(tái)貸款和此前已經(jīng)整改為公司類(lèi)貸款的客戶實(shí)行“名單制”管理。

而上市銀行紛紛在年報(bào)或業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上公開(kāi)回應(yīng)稱(chēng)——“風(fēng)險(xiǎn)可控”。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，有部分銀行目前除了保障性住房貸款外，已經(jīng)停止向地方融資平臺(tái)發(fā)放新貸款，更有多家銀行已經(jīng)停止向縣級(jí)以下地方融資平臺(tái)發(fā)放貸款。

監(jiān)管層再次收緊政策

所謂地方融資平臺(tái)，就是指地方政府發(fā)起設(shè)立，通過(guò)劃撥土地、股權(quán)、規(guī)費(fèi)、國(guó)債等資產(chǎn)，迅速包裝出一個(gè)資產(chǎn)和現(xiàn)金流均可達(dá)融資標(biāo)準(zhǔn)的公司，必要時(shí)再輔之以財(cái)政補(bǔ)貼作為還款承諾，以實(shí)現(xiàn)承接各路資金的目的，進(jìn)而將資金運(yùn)用于市政建設(shè)、公用事業(yè)等肥瘠不一的項(xiàng)目。

地方政府融資平臺(tái)的形式，早在上個(gè)世紀(jì)90年代就已經(jīng)存在。金融危機(jī)時(shí)期，為了拉動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，也為了彌補(bǔ)地方政府的財(cái)力缺口，在相關(guān)政策的支持下，地方政府融資平臺(tái)大批涌現(xiàn)出來(lái)。但是隨著去年超常信貸規(guī)模的后續(xù)影響不斷發(fā)酵，地方融資平臺(tái)的貸款隱含的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸被重視。而也正因?yàn)榇?，監(jiān)管層一再收緊政策，清理各

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銀行地方融資貸款問(wèn)題，防控由此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

去年年初，銀監(jiān)會(huì)就開(kāi)始嚴(yán)厲整治地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)，核查、評(píng)估、清理工作持續(xù)不間斷地進(jìn)行。

2010年7月20日，銀監(jiān)會(huì)第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)議上，備受各方關(guān)注的由地方投融資平臺(tái)引起地方債務(wù)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)敞口問(wèn)題終于得到了初步的厘清。根據(jù)通報(bào)情況，截至6月末，我國(guó)商業(yè)銀行地方融資平臺(tái)貸款達(dá)7.66萬(wàn)億元。其中，項(xiàng)目借款主體不合規(guī)，財(cái)政擔(dān)保不合規(guī)，或本期償還有嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)(貸款挪用和貸款做資本金)的貸款，占比23%，其余相當(dāng)大一部分項(xiàng)目能夠直接或間接償還貸款本息。真正存在銀行呆壞賬風(fēng)險(xiǎn)的地方貸款約是1.76萬(wàn)億元。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民曾表示，“銀監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)各地地方融資平臺(tái)債務(wù)情況進(jìn)行了”解包還原”的工作，從目前的情況來(lái)看，問(wèn)題并不像此前外界預(yù)估的那么大，風(fēng)險(xiǎn)主要是集中在縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)層面。”而此前國(guó)外金融測(cè)評(píng)分析機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為，中國(guó)的地方投融資平臺(tái)中的不良貸款可能超過(guò)30%。

今年，銀監(jiān)會(huì)又將其列入銀行業(yè)六大主要風(fēng)險(xiǎn)之中。今年3月底銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的監(jiān)管年報(bào)中指出，2010年地方融資平臺(tái)貸款的清理規(guī)范得以初步推進(jìn)，但由于地方融資平臺(tái)貸款總額高、涉及面廣、結(jié)構(gòu)復(fù)雜，清理和化解任務(wù)艱巨，后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)防控不可放松，新一輪沖動(dòng)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。

日前有媒體報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)文進(jìn)一步收緊地方融資平臺(tái)貸款管理權(quán)限，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人證實(shí)，銀監(jiān)會(huì)確實(shí)已于近日下發(fā)了《關(guān)于

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切實(shí)做好2011年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的通知》。

銀監(jiān)會(huì)要求，嚴(yán)格加強(qiáng)新增平臺(tái)貸款管理。一方面，健全“名單制”管理系統(tǒng)，各銀行應(yīng)在前期清理規(guī)范基礎(chǔ)上，在總行及分支機(jī)構(gòu)層面分別建立平臺(tái)類(lèi)客戶和整改為一般公司類(lèi)客戶的“名單制”信息管理系統(tǒng)。有關(guān)名單以及風(fēng)險(xiǎn)定性情況需要按季報(bào)送當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)確認(rèn)，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。在“名單制”管理的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)要求將平臺(tái)貸款審批權(quán)限統(tǒng)一上收至總行。各分支行僅承擔(dān)前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)和貸后管理。

另一方面，嚴(yán)格信貸的準(zhǔn)入條件。對(duì)于去年6月30日已經(jīng)簽訂合同但目前沒(méi)有完成全部放款過(guò)程的平臺(tái)貸款，除了要滿足國(guó)家各產(chǎn)業(yè)政策外，必須要滿足平臺(tái)公司財(cái)務(wù)狀況健全、資產(chǎn)負(fù)債率不得高于80%等條件，才能繼續(xù)放款。而這些符合條件的新增平臺(tái)貸款，不得再接受地方政府以直接或間接形式為融資平臺(tái)提供的任何擔(dān)保和承諾。對(duì)于不符合上述條件的，一律不得新增平臺(tái)貸款，不得向“名單制”管理系統(tǒng)以外的融資平臺(tái)發(fā)放貸款，以實(shí)現(xiàn)全年平臺(tái)貸款的“降舊控新”和風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

對(duì)于存量平臺(tái)貸款，銀監(jiān)會(huì)要求，對(duì)于到期的平臺(tái)貸款本息，一律不得展期和以各種方式借新還舊。此外，自2011年一季度起，銀行要根據(jù)平臺(tái)貸款自有現(xiàn)金流覆蓋四分類(lèi)情況，嚴(yán)格按照100%、140%、250%和300%計(jì)算貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，發(fā)揮資本約束作用。

以下是繁體版內(nèi)容:對(duì)於地方融資平臺(tái)貸款的監(jiān)管，管理層又一次拉緊瞭韁繩。消息靈通人士向《證券日?qǐng)?bào)》記者證實(shí)，銀監(jiān)會(huì)確實(shí)已於近日下發(fā)瞭《關(guān)於切實(shí)做好2011年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

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工作的通知》，一方面將平臺(tái)貸款審批權(quán)限統(tǒng)一上收至總行，另一方面，要求所有銀行都必須對(duì)平臺(tái)貸款和此前已經(jīng)整改為公司類(lèi)貸款的客戶實(shí)行“名單制”管理。

而上市銀行紛紛在年報(bào)或業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上公開(kāi)回應(yīng)稱(chēng)——“風(fēng)險(xiǎn)可控”。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者瞭解，有部分銀行目前除瞭保障性住房貸款外，已經(jīng)停止向地方融資平臺(tái)發(fā)放新貸款，更有多傢銀行已經(jīng)停止向縣級(jí)以下地方融資平臺(tái)發(fā)放貸款。

監(jiān)管層再次收緊政策

所謂地方融資平臺(tái)，就是指地方政府發(fā)起設(shè)立，通過(guò)劃撥土地、股權(quán)、規(guī)費(fèi)、國(guó)債等資產(chǎn)，迅速包裝出一個(gè)資產(chǎn)和現(xiàn)金流均可達(dá)融資標(biāo)準(zhǔn)的公司，必要時(shí)再輔之以財(cái)政補(bǔ)貼作為還款承諾，以實(shí)現(xiàn)承接各路資金的目的，進(jìn)而將資金運(yùn)用於市政建設(shè)、公用事業(yè)等肥瘠不一的項(xiàng)目。

地方政府融資平臺(tái)的形式，早在上個(gè)世紀(jì)90年代就已經(jīng)存在。金融危機(jī)時(shí)期，為瞭拉動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，也為瞭彌補(bǔ)地方政府的財(cái)力缺口，在相關(guān)政策的支持下，地方政府融資平臺(tái)大批湧現(xiàn)出來(lái)。但是隨著去年超常信貸規(guī)模的後續(xù)影響不斷發(fā)酵，地方融資平臺(tái)的貸款隱含的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸被重視。而也正因?yàn)榇?，監(jiān)管層一再收緊政策，清理各銀行地方融資貸款問(wèn)題，防控由此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

去年年初，銀監(jiān)會(huì)就開(kāi)始嚴(yán)厲整治地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)，核查、評(píng)估、清理工作持續(xù)不間斷地進(jìn)行。

2010年7月20日，銀監(jiān)會(huì)第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)議上，備受

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各方關(guān)註的由地方投融資平臺(tái)引起地方債務(wù)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)敞口問(wèn)題終於得到瞭初步的厘清。根據(jù)通報(bào)情況，截至6月末，我國(guó)商業(yè)銀行地方融資平臺(tái)貸款達(dá)7.66萬(wàn)億元。其中，項(xiàng)目借款主體不合規(guī)，財(cái)政擔(dān)保不合規(guī)，或本期償還有嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)(貸款挪用和貸款做資本金)的貸款，占比23%，其餘相當(dāng)大一部分項(xiàng)目能夠直接或間接償還貸款本息。真正存在銀行呆壞賬風(fēng)險(xiǎn)的地方貸款約是1.76萬(wàn)億元。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民曾表示，“銀監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)各地地方融資平臺(tái)債務(wù)情況進(jìn)行瞭”解包還原”的工作，從目前的情況來(lái)看，問(wèn)題並不像此前外界預(yù)估的那麼大，風(fēng)險(xiǎn)主要是集中在縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)層面?！倍饲皣?guó)外金融測(cè)評(píng)分析機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為，中國(guó)的地方投融資平臺(tái)中的不良貸款可能超過(guò)30%。

今年，銀監(jiān)會(huì)又將其列入銀行業(yè)六大主要風(fēng)險(xiǎn)之中。今年3月底銀監(jiān)會(huì)發(fā)佈的監(jiān)管年報(bào)中指出，2010年地方融資平臺(tái)貸款的清理規(guī)范得以初步推進(jìn)，但由於地方融資平臺(tái)貸款總額高、涉及面廣、結(jié)構(gòu)復(fù)雜，清理和化解任務(wù)艱巨，後續(xù)風(fēng)險(xiǎn)防控不可放松，新一輪沖動(dòng)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)註。

日前有媒體報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)文進(jìn)一步收緊地方融資平臺(tái)貸款管理權(quán)限，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人證實(shí)，銀監(jiān)會(huì)確實(shí)已於近日下發(fā)瞭《關(guān)於切實(shí)做好2011年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的通知》。

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系統(tǒng)。有關(guān)名單以及風(fēng)險(xiǎn)定性情況需要按季報(bào)送當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)確認(rèn)，並進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。在“名單制”管理的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)要求將平臺(tái)貸款審批權(quán)限統(tǒng)一上收至總行。各分支行僅承擔(dān)前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)和貸後管理。

另一方面，嚴(yán)格信貸的準(zhǔn)入條件。對(duì)於去年6月30日已經(jīng)簽訂合同但目前沒(méi)有完成全部放款過(guò)程的平臺(tái)貸款，除瞭要滿足國(guó)傢各產(chǎn)業(yè)政策外，必須要滿足平臺(tái)公司財(cái)務(wù)狀況健全、資產(chǎn)負(fù)債率不得高於80%等條件，才能繼續(xù)放款。而這些符合條件的新增平臺(tái)貸款，不得再接受地方政府以直接或間接形式為融資平臺(tái)提供的任何擔(dān)保和承諾。對(duì)於不符合上述條件的，一律不得新增平臺(tái)貸款，不得向“名單制”管理系統(tǒng)以外的融資平臺(tái)發(fā)放貸款，以實(shí)現(xiàn)全年平臺(tái)貸款的“降舊控新”和風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

對(duì)於存量平臺(tái)貸款，銀監(jiān)會(huì)要求，對(duì)於到期的平臺(tái)貸款本息，一律不得展期和以各種方式借新還舊。此外，自2011年一季度起，銀行要根據(jù)平臺(tái)貸款自有現(xiàn)金流覆蓋四分類(lèi)情況，嚴(yán)格按照100%、140%、250%和300%計(jì)算貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，發(fā)揮資本約束作用。

北京銀行創(chuàng)新模式再添新軍 “信貸工廠”扶持中

所謂牽一發(fā)而動(dòng)全身。對(duì)于發(fā)展中的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，中國(guó)人民銀行任何調(diào)控的消息都牽動(dòng)著他們的心。

來(lái)自央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年3月末，國(guó)內(nèi)本外幣貸款余額為52.61萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.9%。盡管這一增速超出了此前的預(yù)料，但依然遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)的需求，因?yàn)橥诘谋就鈳糯婵钣囝~的增速達(dá)到了18.7%，高出了貸款增速0.8%，與此同時(shí)，一季度人民

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幣貸款同比也少增了3524億元。

這也就意味著原本就一直存在融資難的中小企業(yè)今年在爭(zhēng)取不多的貸款份額時(shí)顯得格外艱難。實(shí)際上，中小企業(yè)融資難問(wèn)題多年來(lái)一直普遍存在。在3月進(jìn)行的兩會(huì)上，不少兩會(huì)代表便指出，中小企業(yè)融資難問(wèn)題要想解決，一是完善自身存在的經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、財(cái)務(wù)制度不健全等問(wèn)題，另一個(gè)就是尋找跟自己對(duì)口、跟企業(yè)貼心的銀行。

跟企業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)口的銀行或許并不少見(jiàn)，但是真正做到跟企業(yè)貼心的銀行卻并不多，但北京銀行（601169 ，,）恰恰做到了既對(duì)口又貼心。

作為定位于服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓的北京銀行，從成立最初至今，十五年來(lái)一直堅(jiān)定不移地將服務(wù)壯大中小企業(yè)作為自身的目標(biāo)。截至2011年年初，北京銀行僅在北京地區(qū)擁有的中小企業(yè)客戶數(shù)量已逾7萬(wàn)家，占首都中小企業(yè)總數(shù)的1/4。成立15年來(lái)累計(jì)為2萬(wàn)余戶中小企業(yè)發(fā)放貸款超過(guò)8000億元，中小企業(yè)貸款余額在北京地區(qū)同業(yè)也排名第一。

顯然，在中小企業(yè)因信貸緊縮而出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難、利潤(rùn)下滑等資金問(wèn)題時(shí)，北京銀行在信貸方面對(duì)中小企業(yè)的大力支持，不僅幫助企業(yè)解決了融資難的問(wèn)題，同時(shí)也給予了企業(yè)發(fā)展壯大的信心。

就像是北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹一再?gòu)?qiáng)調(diào)的一句話一樣：服務(wù)小企業(yè)，成就大事業(yè)。今天的北京銀行不僅堅(jiān)定不移地幫助中小企業(yè)克服資金困難，同時(shí)不斷地創(chuàng)新突破，推出了為中小企業(yè)量身打造的信貸工廠等創(chuàng)新產(chǎn)品，幫助更多企業(yè)解決融資難題，不僅贏得了企業(yè)的信任，也實(shí)現(xiàn)了雙方的共贏局面。

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信貸工廠獨(dú)特定位專(zhuān)門(mén)服務(wù)中小企業(yè)

實(shí)際上，無(wú)論是2008年的金融危機(jī)、2009年寬松的貨幣政策還是2010年至今的連續(xù)提高銀行存款準(zhǔn)備金率，北京銀行從始至終都將中小企業(yè)融資作為重點(diǎn)支持的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

早在2008年，北京銀行就在堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需及金融30條政策前提下，推出了全力服務(wù)中小企業(yè) 等六大舉措，并明確表示從2008年底至2009年新增550億元授信額度，其中30%以上用于支持高新技術(shù)、文化創(chuàng)意、節(jié)能減排等行業(yè)的中小企業(yè)發(fā)展，從政策層面積極支持中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展并取得良好效果。

截至2010年末，該行中小企業(yè)人民幣貸款余額1207.5億元，較年初增加310.5億元,增幅達(dá)到35%，占全行對(duì)公貸款增量的65%，高于全行貸款平均增速13個(gè)百分點(diǎn)。中小企業(yè)客戶數(shù)在北京銀行全部公司貸款客戶中占比高達(dá)84%。

正因?yàn)楸本┿y行多年來(lái)為中小企業(yè) 堅(jiān)持不懈地支持和努力，其服務(wù)于中小企業(yè)的中小企業(yè)成長(zhǎng)好伙伴等品牌也獲得了社會(huì)各界的肯定。如今，為了能夠進(jìn)一步滿足廣大中小企業(yè)的融資需求，北京銀行在凝煉十五年支持中小企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)精華基礎(chǔ)上，在中關(guān)村示范區(qū)創(chuàng)新推出了中小企業(yè) 信貸工廠。

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僅海淀園就擁有科技型企業(yè)1.2萬(wàn)家，其中96%以上是中小企業(yè)，因此，為了滿足中關(guān)村中小企業(yè)的貸款需求，北京銀行特地在中關(guān)村海淀園支行推出了信貸工廠，以更加有效率的方式為中小企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

2010年10月20日，北京銀行正式啟動(dòng)中小企業(yè) 信貸工廠模式試點(diǎn)，中關(guān)村海淀園支行成為首家試點(diǎn)支行。記者了解到，所謂中小企業(yè) 信貸工廠，是北京銀行借鑒工廠流水線的操作方式，明確劃分市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、業(yè)務(wù)操作、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)，支行配備營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理、信貸經(jīng)理，分行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)官，實(shí)現(xiàn)了營(yíng)銷(xiāo)與操作職能的分離、提升中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)處理效率。以下是繁體版內(nèi)容

所謂牽一發(fā)而動(dòng)全身。對(duì)於發(fā)展中的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，中國(guó)人民銀行任何調(diào)控的消息都牽動(dòng)著他們的心。

來(lái)自央行最新發(fā)佈的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年3月末，國(guó)內(nèi)本外幣貸款餘額為52.61萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.9%。盡管這一增速超出瞭此前的預(yù)料，但依然遠(yuǎn)遠(yuǎn)低於市場(chǎng)的需求，因?yàn)橥诘谋就鈳糯婵铕N額的增速達(dá)到瞭18.7%，高出瞭貸款增速0.8%，與此同時(shí)，一季度人民幣貸款同比也少增瞭3524億元。

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健全等問(wèn)題，另一個(gè)就是尋找跟自己對(duì)口、跟企業(yè)貼心的銀行。

跟企業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)口的銀行或許並不少見(jiàn)，但是真正做到跟企業(yè)貼心的銀行卻並不多，但北京銀行（601169 ，,）恰恰做到瞭既對(duì)口又貼心。

作為定位於服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓的北京銀行，從成立最初至今，十五年來(lái)一直堅(jiān)定不移地將服務(wù)壯大中小企業(yè)作為自身的目標(biāo)。截至2011年年初，北京銀行僅在北京地區(qū)擁有的中小企業(yè)客戶數(shù)量已逾7萬(wàn)傢，占首都中小企業(yè)總數(shù)的1/4。成立15年來(lái)累計(jì)為2萬(wàn)餘戶中小企業(yè)發(fā)放貸款超過(guò)8000億元，中小企業(yè)貸款餘額在北京地區(qū)同業(yè)也排名第一。

顯然，在中小企業(yè)因信貸緊縮而出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難、利潤(rùn)下滑等資金問(wèn)題時(shí)，北京銀行在信貸方面對(duì)中小企業(yè)的大力支持，不僅幫助企業(yè)解決瞭融資難的問(wèn)題，同時(shí)也給予瞭企業(yè)發(fā)展壯大的信心。

就像是北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹一再?gòu)?qiáng)調(diào)的一句話一樣：服務(wù)小企業(yè)，成就大事業(yè)。今天的北京銀行不僅堅(jiān)定不移地幫助中小企業(yè)克服資金困難，同時(shí)不斷地創(chuàng)新突破，推出瞭為中小企業(yè)量身打造的信貸工廠等創(chuàng)新產(chǎn)品，幫助更多企業(yè)解決融資難題，不僅贏得瞭企業(yè)的信任，也實(shí)現(xiàn)瞭雙方的共贏局面。

信貸工廠獨(dú)特定位專(zhuān)門(mén)服務(wù)中小企業(yè)

早在2008年，北京銀行就在堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需

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及金融30條政策前提下，推出瞭全力服務(wù)中小企業(yè) 等六大舉措，並明確表示從2008年底至2009年新增550億元授信額度，其中30%以上用於支持高新技術(shù)、文化創(chuàng)意、節(jié)能減排等行業(yè)的中小企業(yè)發(fā)展，從政策層面積極支持中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展並取得良好效果。

截至2010年末，該行中小企業(yè)人民幣貸款餘額1207.5億元，較年初增加310.5億元,增幅達(dá)到35%，占全行對(duì)公貸款增量的65%，高於全行貸款平均增速13個(gè)百分點(diǎn)。中小企業(yè)客戶數(shù)在北京銀行全部公司貸款客戶中占比高達(dá)84%。

正因?yàn)楸本┿y行多年來(lái)為中小企業(yè) 堅(jiān)持不懈地支持和努力，其服務(wù)於中小企業(yè)的中小企業(yè)成長(zhǎng)好夥伴等品牌也獲得瞭社會(huì)各界的肯定。如今，為瞭能夠進(jìn)一步滿足廣大中小企業(yè)的融資需求，北京銀行在凝煉十五年支持中小企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)精華基礎(chǔ)上，在中關(guān)村示范區(qū)創(chuàng)新推出瞭中小企業(yè) 信貸工廠。

作為北京銀行的中小企業(yè)金融超市，所有中小企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品幾乎都是在中關(guān)村海淀園支行率先進(jìn)行試點(diǎn)和推廣的。2003年推出的瞪羚計(jì)劃貸款、2007年的信用貸、智權(quán)貸以及2010年推出主動(dòng)授信等等都是如此。究其原因就在於中關(guān)村示范區(qū)科技型中小企業(yè)眾多，僅海淀園就擁有科技型企業(yè)1.2萬(wàn)傢，其中96%以上是中小企業(yè)，因此，為瞭滿足中關(guān)村中小企業(yè)的貸款需求，北京銀行特地在中關(guān)村海淀園支行推出瞭信貸工廠，以更加有效率的方式為中小企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

2010年10月20日，北京銀行正式啟動(dòng)中小企業(yè) 信貸工廠模式試

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點(diǎn)，中關(guān)村海淀園支行成為首傢試點(diǎn)支行。記者瞭解到，所謂中小企業(yè) 信貸工廠，是北京銀行借鑒工廠流水線的操作方式，明確劃分市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、業(yè)務(wù)操作、信貸審批、貸款發(fā)放、貸後管理等環(huán)節(jié)，支行配備營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理、信貸經(jīng)理，分行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)官，實(shí)現(xiàn)瞭營(yíng)銷(xiāo)與操作職能的分離、提升中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)處理效率。

第二篇：地方融資平臺(tái)貸款6萬(wàn)億系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不容忽視

地方融資平臺(tái)貸款6萬(wàn)億，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不容忽視

按照銀監(jiān)會(huì)的口徑，目前各級(jí)地方融資平臺(tái)貸款余額已達(dá)6萬(wàn)億元左右，且大多數(shù)貸款缺乏相應(yīng)的抵押和擔(dān)保措施；如果嚴(yán)格執(zhí)行加提20%的撥備要求，商業(yè)銀行稅前需多計(jì)提將近1萬(wàn)億。如此龐大的計(jì)提壓力，很有可能倒逼商業(yè)銀行鋌而走險(xiǎn)。

【風(fēng)險(xiǎn)分析】地方投融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)分析

日前，中共中央政治局會(huì)議確定，今年繼續(xù)實(shí)施適度寬松的貨幣政策和積極的財(cái)政政策。在貨幣政策基調(diào)明確之后，目前各商業(yè)銀行正在加緊調(diào)研以便對(duì)今年的信貸投放進(jìn)行部署，而對(duì)于面向地方政府融資平臺(tái)發(fā)放貸款，商業(yè)銀行的態(tài)度明顯趨于謹(jǐn)慎。

所謂的政府融資平臺(tái)，主要是指地方政府為了融資用于城市基礎(chǔ)設(shè)施的投資建設(shè)，所組建的各種不同類(lèi)型的公司，這些公司重點(diǎn)將融入的資金投入市政建設(shè)、公用事業(yè)等項(xiàng)目中。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至2009年8月，全國(guó)共有3000家以上的各級(jí)政府投融資平臺(tái)，其中70%以上為縣區(qū)級(jí)平臺(tái)公司。截至09年5月末，全國(guó)政府融資平臺(tái)公司負(fù)債規(guī)模達(dá)到5.26萬(wàn)億元，較2008年初增加了兩倍左右，資金大部分來(lái)源于貸款。當(dāng)前由于我國(guó)間接融資比例高于直接融資，銀行在整個(gè)社會(huì)資源配臵里具有非常重要的作用，于是加速形成了融資結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)布局上非常大的潛在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。那么，蘊(yùn)藏在地方投融資平臺(tái)的融資運(yùn)作機(jī)制本身的巨大系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，是銀行必須關(guān)注的。

一、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因在于過(guò)度舉債

最新的渣打銀行研究發(fā)現(xiàn)，未來(lái)地方政府的稅收和土地財(cái)政，可能無(wú)法保證融資公司債務(wù)的償付。但是，未來(lái)的債務(wù)到期后的擔(dān)保承諾兌付，將是各地政府無(wú)法擺脫的法律責(zé)任。

以城投融資平臺(tái)進(jìn)行的舉債，多數(shù)為中長(zhǎng)期債務(wù)，包括中長(zhǎng)期貸款和中長(zhǎng)期債券。由于政府的債務(wù)擔(dān)保不進(jìn)入預(yù)算約束、不受對(duì)外公開(kāi)監(jiān)督，那么對(duì)于不少任期有限的地方行政首腦而言，只要能隱蔽性的借到錢(qián)來(lái)花，5年10年后的債務(wù)償還，基本上將和現(xiàn)在的行政領(lǐng)導(dǎo)班子毫無(wú)關(guān)系。一紙擔(dān)保，往往就將是一張?zhí)嵩邕^(guò)期的空頭支票。

這一問(wèn)題，不在于說(shuō)財(cái)政部或者某些部門(mén)明確提出，各地行政部門(mén)對(duì)城投融資機(jī)構(gòu)的債務(wù)擔(dān)保被判無(wú)效，而是事實(shí)上，眾多擔(dān)保因?yàn)槭浅龅胤截?cái)政擔(dān)保能力的擔(dān)保，實(shí)際效力為無(wú)效。而銀行對(duì)這類(lèi)政府擔(dān)保函證的依賴，也正是超發(fā)的貸款在“文書(shū)層面”上保證符合風(fēng)險(xiǎn)控制的必須工具。地方政府和銀行之間，很可能只是各取所需。為了防止投資拉動(dòng)的經(jīng)濟(jì)走向過(guò)熱，今年新的投資建設(shè)項(xiàng)目基本不予興建，也就是說(shuō)在投資領(lǐng)域中止了財(cái)政刺激，這對(duì)城投債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步擴(kuò)大，會(huì)起到較好的作用。不過(guò)，去年以來(lái)城投融資平臺(tái)積累的風(fēng)險(xiǎn)，恐怕遠(yuǎn)大于一般統(tǒng)計(jì)的想象能力。僅僅是以中止財(cái)政刺激，恐怕難以挽救未來(lái)的債務(wù)危機(jī)。

首先，針對(duì)新增的城投負(fù)債，由于這些平臺(tái)運(yùn)作的封閉與不透明，未來(lái)新增負(fù)債是否能夠因?yàn)橹兄关?cái)政刺激而減少，其實(shí)很難斷言。對(duì)于既有的負(fù)債融資的使用，其實(shí)基本上也沒(méi)有約束和審查機(jī)制。如果用隱性債務(wù)黑洞來(lái)形容地方政府對(duì)城投負(fù)債的擔(dān)保責(zé)任，并不為過(guò)。要想解決這些城投融資平臺(tái)的隱性失控問(wèn)題，只有把這些平臺(tái)公司等同于政府行政機(jī)構(gòu)，來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)算和投資活動(dòng)公開(kāi)，并接受各種體制內(nèi)和體制外的公共監(jiān)督審查。因?yàn)橛泄藏?cái)政進(jìn)行擔(dān)保的投資工具，實(shí)際上等同于政府的連帶附屬公司。地方城投融資平臺(tái)的債務(wù)危機(jī)，就等同于一場(chǎng)公共危機(jī)。

其次，對(duì)于已經(jīng)預(yù)期到的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前有必要進(jìn)行地毯式的檢查清理。所謂任期內(nèi)的責(zé)任易于清理、所以便于規(guī)范，也就是說(shuō)不能等到換屆之后，成為一盤(pán)糊涂賬，讓未來(lái)的納稅人買(mǎi)單。當(dāng)然，不少人認(rèn)為，最后中央政府自然會(huì)為銀行或者地方政府買(mǎi)單。但是，無(wú)論是中央政府還是地方政府，最終都是用納稅人的稅貢。目前的債務(wù)金融市場(chǎng)比較像美國(guó)次貸危機(jī)前的情況，究竟都去了哪里，是否帶來(lái)了效益，沒(méi)有多少人清楚根底。事實(shí)上是，一部分作了無(wú)效投資，投入產(chǎn)出為零，還有第二部分是進(jìn)入了金融行業(yè)的利息和服務(wù)手續(xù)費(fèi)，這些在早先已經(jīng)成為“盈利”，被業(yè)內(nèi)分掉了。

二、地方投融資平臺(tái)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分析

第一，在具體的項(xiàng)目選擇和決策上，地方政府替代企業(yè)成為主要的決策者，這些投資將因此不可避免地造成或加劇部分產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)能過(guò)剩。從目前一些地方新建在建工程和項(xiàng)目看，低附加值的建筑用鋼材、建材和焦炭等原本已過(guò)剩的產(chǎn)能投資和生產(chǎn)增速出現(xiàn)加快之勢(shì)。

第二，地方投融資平臺(tái)的融資狀況很不透明，商業(yè)銀行在與地方政府的互動(dòng)中處于相對(duì)弱勢(shì)，銀行針對(duì)這些投融資平臺(tái)投放信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理難以真正落實(shí)，而目前主要依靠的往往是并沒(méi)有真正法律效力的財(cái)政擔(dān)保等，貸款資金實(shí)際上完全脫離借款人監(jiān)控，如果出現(xiàn)償還問(wèn)題，商業(yè)銀行實(shí)際上很難順利追溯。

第三，投融資平臺(tái)未能形成多元融資渠道，風(fēng)險(xiǎn)集中度高。目前其融資主要依靠銀行信貸，不僅長(zhǎng)期貸款多，而且短期債務(wù)比例也很高，在高信貸成本壓力下，投融資平臺(tái)為維持資金鏈已經(jīng)背負(fù)了沉重壓力。第四，投融資平臺(tái)建設(shè)重點(diǎn)多為基礎(chǔ)設(shè)施，投資大回收慢，結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)突出。在負(fù)債率偏高的情況下，資金鏈很容易斷裂，為維持運(yùn)轉(zhuǎn)，融資平臺(tái)不得不采取措施借錢(qián)還錢(qián)，這導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步放大。

第五，高杠桿率的融資安排風(fēng)險(xiǎn)大。種種加高杠桿率的融資安排，事實(shí)上都是建立在中國(guó)經(jīng)濟(jì)會(huì)迅速轉(zhuǎn)好的假設(shè)之上的。一旦形勢(shì)逆轉(zhuǎn)，財(cái)政收入下降，土地收益不能實(shí)現(xiàn)，很容易引發(fā)地方財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。

第六，不少投融資平臺(tái)管理混亂，并沒(méi)有嚴(yán)格的風(fēng)控制度，行政干預(yù)嚴(yán)重。在目前的管理架構(gòu)中，融資平臺(tái)經(jīng)常通過(guò)資源打包向銀行貸款，但貸款投向卻經(jīng)常被變更。一旦缺乏后續(xù)資金就再次臵入不同資產(chǎn)續(xù)借貸款。雖然搭建了公司形式，但資產(chǎn)管理隨意現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。

【風(fēng)險(xiǎn)策略】面對(duì)地方投融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)不能一刀切

眾所周知，目前一些地方財(cái)政較為困難，承壓能力較為脆弱。在現(xiàn)行的制度體系下，一旦地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)在拖累地方財(cái)政的同時(shí)，危及金融機(jī)構(gòu)。尤其是風(fēng)險(xiǎn)急劇爆發(fā)之后，還很有可能會(huì)傳遞到中央級(jí)財(cái)政?！暗胤浇桢X(qián)，中央埋單”的現(xiàn)象，人們并不陌生。如此，地方融資平臺(tái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，或?qū)⒀堇[出更深刻的矛盾。

既然相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)在擴(kuò)大，那么針對(duì)地方融資平臺(tái)的防控也就顯得非常必要。趁著此時(shí)情況還未惡化，及早清理規(guī)范，當(dāng)不至于使得地方融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)積累——真要風(fēng)險(xiǎn)到了失控地步，則連亡羊補(bǔ)牢的機(jī)會(huì)都難得到了。地方政府不合理的融資盛宴，確實(shí)已經(jīng)到了該散席的時(shí)候。現(xiàn)在的問(wèn)題是，這個(gè)“席”又該如何去“散”。

從現(xiàn)實(shí)情況看，針對(duì)地方融資平臺(tái)用力太猛的治理，或會(huì)出現(xiàn)兩難局面。一方面，地方融資平臺(tái)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題擺在這里，不正視不行，不拿出措施不行；另一方面，金融機(jī)構(gòu)的收緊動(dòng)作真要收得過(guò)急過(guò)猛，正如有政府官員所擔(dān)憂的，恐怕會(huì)讓一些地方政府面臨工程斷尾的巨大壓力。還有一種可能性在于，過(guò)猛的治理，還可能提前“引爆”風(fēng)險(xiǎn)，促使隱性風(fēng)險(xiǎn)迅速顯現(xiàn)。

現(xiàn)在，很多地方政府官員很著急，金融危機(jī)期間為保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)上馬的那么多項(xiàng)目，一旦其中不少“斷炊”，問(wèn)題是嚴(yán)重的。其實(shí)，該著急的也不僅僅是部分地方官員，如果不少項(xiàng)目因?yàn)榈胤饺谫Y平臺(tái)被放上“烤架”而受傷，半拉子工程造成的大量損失，又豈止是地方財(cái)政的壓力問(wèn)題。

面對(duì)兩難情形，一個(gè)理性的判斷，是規(guī)范地方融資平臺(tái)不能“一刀切”。也就是說(shuō)，在摸清各種地方融資平臺(tái)的債務(wù)家底基礎(chǔ)之上，區(qū)分不同的融資平臺(tái)，區(qū)別風(fēng)險(xiǎn)程度，分類(lèi)進(jìn)行規(guī)范。如果不加區(qū)分，治病心情急切，用藥過(guò)猛，難免會(huì)有一個(gè)用藥副作用太大的問(wèn)題。國(guó)家發(fā)改委財(cái)金司司長(zhǎng)徐林近來(lái)也曾撰文表示，要避免將地方投融資平臺(tái)的融資風(fēng)險(xiǎn)不合理放大的傾向和做法。他認(rèn)為，地方投融資平臺(tái)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)需要警惕，但要注意防止“矯枉過(guò)正”。他談的是一個(gè)相同的道理——問(wèn)題要重視，要有措施應(yīng)對(duì)，但不能一下子用力太猛，否則，就可能“矯枉過(guò)正”。說(shuō)到底，地方政府的大量借殼融資行為，絕不是孤立的現(xiàn)象，而是現(xiàn)實(shí)政經(jīng)生態(tài)下的產(chǎn)物。如果進(jìn)一步觀察，會(huì)發(fā)現(xiàn)在地方融資平臺(tái)之困的背后，是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式之困，是相關(guān)財(cái)稅制度之困，是中央與地方之間財(cái)權(quán)與事權(quán)不相匹配之困。在金融危機(jī)爆發(fā)、未來(lái)形勢(shì)又不明朗的時(shí)候，地方政府為保增長(zhǎng)，情急之下上馬的不少項(xiàng)目，帶有濃厚的特定階段色彩。當(dāng)相關(guān)項(xiàng)目因?yàn)榈胤饺谫Y平臺(tái)遭遇金融機(jī)構(gòu)的緊縮政策而“斷尾”，其實(shí)還可能引發(fā)保未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與防范地方財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)的平衡問(wèn)題。

總體而言，重視地方融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)是重要的，及時(shí)拿出應(yīng)對(duì)措施也很必要，但還只是外科醫(yī)生在試圖緩解皮膚表層的疼痛，內(nèi)在的病情并未得到有效治療。欲避免地方財(cái)政落入不必要的陷阱當(dāng)中，須在規(guī)范地方融資平臺(tái)與地方財(cái)政之間關(guān)系的同時(shí)，在梳理盤(pán)點(diǎn)政府融資平臺(tái)的債務(wù)家底，并確定治理的輕重緩急之外，還需要在厘清地方政府責(zé)任、完善分稅制度改革，以及完善轉(zhuǎn)移支付制度等方面發(fā)力，從更深一層次上查找和解決問(wèn)題的核心矛盾。

【風(fēng)險(xiǎn)支招】針對(duì)地方政府融資平臺(tái)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范建議

總的來(lái)說(shuō)，這種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)控制需要建立健全合理的管理體系來(lái)實(shí)現(xiàn)。政府投融資平臺(tái)如何發(fā)展，需要不斷進(jìn)行實(shí)踐探索和理論探討。如何既規(guī)范地方投融資平臺(tái)，又促使其健康可持續(xù)發(fā)展；既有效發(fā)揮地方政府投融資平臺(tái)的積極融資作用，又防控投融資平臺(tái)的銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)；既保持地方投融資平臺(tái)的融資功能，又帶動(dòng)全社會(huì)尤其是民間投資的需求，則是銀行在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)要落實(shí)的工作。

第一，促進(jìn)投融資平臺(tái)的科學(xué)發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展，在規(guī)范中做大做強(qiáng)。首先要針對(duì)目前投融資平臺(tái)量多分散，尤其是區(qū)縣投融資平臺(tái)資產(chǎn)規(guī)模小、資本金到位不足、項(xiàng)目投資缺乏總體計(jì)劃、一定程度上影響了融資效率的提高的現(xiàn)狀，銀行可以按照項(xiàng)目類(lèi)別、政府財(cái)力、信用等級(jí)、盈利能力、盈利周期等進(jìn)行深度調(diào)研和整合規(guī)劃，盡可能投放資金于已形成以設(shè)區(qū)市為代表的出資人，使之職責(zé)清晰、治理結(jié)構(gòu)完善、規(guī)模較大、運(yùn)作規(guī)范、核心競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的投融資平臺(tái)。其次針對(duì)投融資平臺(tái)資本金不足突出問(wèn)題，銀行可以聯(lián)合其他金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)政府部門(mén)通過(guò)增加平臺(tái)財(cái)政預(yù)算、發(fā)行債券、發(fā)行基金、資產(chǎn)證券化等現(xiàn)代融資手段來(lái)壯大平臺(tái)資本金實(shí)力，同時(shí)有效降低銀行融資風(fēng)險(xiǎn)。再次銀行要參與對(duì)投融資平臺(tái)的融資項(xiàng)目進(jìn)行梳理、甄別、規(guī)劃，除保證中央項(xiàng)目配套資金融資外，對(duì)地方項(xiàng)目的融資要按照國(guó)家發(fā)展“十大”振興規(guī)劃要求，堅(jiān)決限制對(duì)“六大”產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)項(xiàng)目的融資，使融資平臺(tái)項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展和宏觀調(diào)控方向指引。第四對(duì)投融資平臺(tái)提取風(fēng)險(xiǎn)撥備，做好各種資產(chǎn)減值準(zhǔn)備和因系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。

第二，協(xié)助推動(dòng)地方政府融資平臺(tái)融資行為的市場(chǎng)化，加快融資的證券化步伐。走市場(chǎng)化道路是投融資平臺(tái)保持融資規(guī)范有序、持續(xù)發(fā)展的有效途徑。以市場(chǎng)化分散貸款融資風(fēng)險(xiǎn)，以市場(chǎng)化找到融資定價(jià)機(jī)制，以市場(chǎng)化界定地方政府的最優(yōu)經(jīng)濟(jì)邊界，理順政府與市場(chǎng)關(guān)系。而融資的證券化恰恰是最好的選擇。這對(duì)銀行還有一個(gè)好處，就是它能從資產(chǎn)證券化中提高核心資本充足率，從而提高銀行的資金營(yíng)運(yùn)能力。

第三，銀行應(yīng)當(dāng)推進(jìn)更為審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理舉措，把投融資平臺(tái)貸款納入規(guī)范軌道。首先要把好政府投融資平臺(tái)貸款審批關(guān)。落實(shí)溫家寶總理在國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上講話精神，規(guī)范地方政府及其平臺(tái)公司的舉債和擔(dān)保承諾行為，切實(shí)加強(qiáng)融資平臺(tái)和項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)管控。同時(shí)利用征信系統(tǒng)監(jiān)測(cè)政府融資平臺(tái)的信貸活動(dòng)情況，對(duì)項(xiàng)目信貸資金的用款過(guò)程予以監(jiān)督。再次建立銀行間的信息溝通機(jī)制，以貸款五級(jí)分類(lèi)為依據(jù)，建立投融資平臺(tái)信用等級(jí)評(píng)價(jià)機(jī)制，打通借款人與銀行之間、銀行與銀行之間、銀行與政府之間信息溝通渠道，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸資金的適時(shí)監(jiān)測(cè)，從而最大程度地解決信息不透明不對(duì)稱(chēng)。

第四，平臺(tái)貸款要盡量采取銀團(tuán)貸款方式，降低單家銀行的貸款額度，避免貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)不同參貸銀行從不同渠道獲得更多貸款信息，同時(shí)也提高貸款議價(jià)能力。

第五，對(duì)平臺(tái)貸款項(xiàng)目加強(qiáng)貸后跟蹤管理，防止貸款的挪用，保證土地及固定資產(chǎn)等抵押質(zhì)押品的完整性，保證貸款承諾的有效性，監(jiān)測(cè)抵押資產(chǎn)的價(jià)值波動(dòng)變化，及時(shí)對(duì)償還能力做出分析，重點(diǎn)跟蹤不同時(shí)期的負(fù)債狀況和償債能力，調(diào)整和防范銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配中的風(fēng)險(xiǎn)。