第一篇：網(wǎng)點柜員辦理大額現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)未全部清點的案例

網(wǎng)點柜員辦理大額現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)未全部清點的案例

分行運行管理部風(fēng)險監(jiān)控中心組織人員在對網(wǎng)點高風(fēng)險柜員日常業(yè)務(wù)操作情況進行非現(xiàn)場檢查時發(fā)現(xiàn),個別網(wǎng)點柜員在辦理大額現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)時未全部清點客戶現(xiàn)金，存在嚴(yán)重違規(guī)行為。

一、具體案例

調(diào)閱XX網(wǎng)點現(xiàn)金柜5監(jiān)控通道，9:35-10：10柜員辦理1筆大額現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)柜員未全部清點客戶送交的現(xiàn)金，該柜員只清點了大面額人民幣，對伍百多元小面額人民幣和硬幣未進行清點就直接進行扎把入錢箱；且辦理大額現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)未換人卡把復(fù)核。

二、案例分析

（一）該網(wǎng)點柜員此操作違反了《現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)》規(guī)定：現(xiàn)金收款須先卡大把核對金額，再清點細數(shù)，準(zhǔn)確輸入存款客戶賬號、存款金額，核對戶名，在現(xiàn)金配款表中錄入現(xiàn)金券別張數(shù)，確保記賬金額與現(xiàn)金收款金額核對一致。

（二）違反了《現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)》規(guī)定：大額現(xiàn)金收付須換人卡把核驗，堅持一筆一清，嚴(yán)防差錯事故。

三、案例啟示

（一）現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)是日常工作中最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，柜員在辦理業(yè)務(wù)時不執(zhí)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)制度，不按業(yè)務(wù)流程辦理業(yè)務(wù)，反映出該柜員工作懶散、辦理業(yè)務(wù)風(fēng)險控制意識淡薄，導(dǎo)致風(fēng)險控制措施失控，制度形同虛設(shè)。同時，也反映出網(wǎng)點現(xiàn)場管理人員履職不到位，對柜員的違規(guī)操作行為聽之任之，存在極大的風(fēng)險隱患，網(wǎng)點現(xiàn)場管理應(yīng)進一步加強。

（二）網(wǎng)點負(fù)責(zé)人及現(xiàn)場管理人員應(yīng)加大對違規(guī)行為的督導(dǎo)及考核問責(zé)力度，對柜員在業(yè)務(wù)操作過程中出現(xiàn)的問題要及時予以糾正，充分發(fā)揮現(xiàn)場監(jiān)督、檢查、輔導(dǎo)作用。對于履查履犯、敷衍怠懈、有意違反各項規(guī)章制度和操作流程的柜員要按照《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》嚴(yán)肅處理，促使其加強工作責(zé)任心，養(yǎng)成合規(guī)的操作習(xí)慣。

第二篇：銀行網(wǎng)點辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)應(yīng)具備哪些條件

銀行網(wǎng)點在現(xiàn)金業(yè)務(wù)方面應(yīng)具備哪些條件？

現(xiàn)金業(yè)務(wù)是銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，與人民群眾生產(chǎn)生活密切相關(guān)。為城鄉(xiāng)群眾提供優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)金服務(wù)是所有銀行網(wǎng)點的責(zé)任和義務(wù)。為提升銀行網(wǎng)點現(xiàn)金服務(wù)水平，中國人民銀行六安市中心支行依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)整理了銀行網(wǎng)點在現(xiàn)金服務(wù)工作中必須具備的條件。

一、網(wǎng)點公示內(nèi)容要齊全

銀行網(wǎng)點需要公示現(xiàn)金服務(wù)、反假貨幣方面的法律法規(guī)，這些公示內(nèi)容具有宣傳普及人民幣常識的作用，同時也起到動員城鄉(xiāng)群眾對銀行現(xiàn)金服務(wù)進行監(jiān)督的作用，具體來說包括以下方面的內(nèi)容：

1.在營業(yè)場醒目位置公示《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》（或包括“兩個辦法內(nèi)容的《人民幣收付業(yè)務(wù)告知書》）。

2．應(yīng)設(shè)置殘損幣兌換柜窗口并擺放“殘損幣兌換公示牌”，公示牌上應(yīng)公示人民銀行六安市中心支行舉報電話（0564 3317813）。

說明：有個別銀行網(wǎng)點為了逃避監(jiān)督，把舉報電話號碼更換了本銀行網(wǎng)點的電話號碼屬于不規(guī)范的行為，一經(jīng)人民銀行發(fā)現(xiàn)，將予以通報批評。

3.中國人民銀行授權(quán)的假幣鑒定機構(gòu)應(yīng)公示授權(quán)委托書。

二、營業(yè)網(wǎng)點要常年開展反假貨幣和人民幣流通宣傳

1.銀行網(wǎng)點應(yīng)通過LED顯示屏宣傳反假貨幣和人民幣流通。宣傳內(nèi)容包括：“我行（社）無償提供殘損幣兌換和券別調(diào)劑業(yè)務(wù)”、“反假貨幣、人人有責(zé)”及其它人民銀行根據(jù)需要確定的宣傳內(nèi)容。

說明：由于每家銀行網(wǎng)點都有很多宣傳項目，多數(shù)是銀行的產(chǎn)品廣告宣傳。由于反假貨幣和人民幣流通宣傳屬于銀行的法定義務(wù)，銀行在宣傳“殘損幣兌換”、“辦理券別調(diào)劑”服務(wù)的時候一定要注明“無償”，以與普通的產(chǎn)品廣告相區(qū)別。

（二）銀行網(wǎng)點應(yīng)配備人民幣流通和反假貨幣宣傳單、宣傳折頁，常年擺放用于宣傳。

說明：個別銀行網(wǎng)點雖然配備了宣傳資料，但由于資料印制時間較早，不能起到宣傳作用，甚至?xí)θ罕姰a(chǎn)生誤導(dǎo)，亦屬不規(guī)范行為。如個別網(wǎng)點擺放2009年印制的”HD90假幣”宣傳單，宣傳單上亦印有“當(dāng)前市場上出現(xiàn)的假幣鑒別方法”字樣，由于HD90假幣是2009年前后出現(xiàn)的假幣，在當(dāng)前并不典型，容易對群眾形成誤導(dǎo)。

三、配備性能先進的點驗鈔機具

銀行應(yīng)在合適場所擺放點驗鈔機具供顧客清點現(xiàn)金。顧客使用的點驗鈔機應(yīng)達到銀行員工使用點鈔機同類標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)具有識別變造假幣的能力。

銀行還應(yīng)配備具有假幣識別、殘損幣整理功能的清分機具對收入現(xiàn)金進行清分。ATM、存取款一體機加鈔所用現(xiàn)金必須經(jīng)過清分機清分。銀行柜面支付現(xiàn)金也要逐步實現(xiàn)全部經(jīng)過清分機具清分。

銀行柜員收付現(xiàn)金所使用的點鈔機及顯示屏應(yīng)在顧客視線之內(nèi)，接受顧客監(jiān)督。

四、配齊、配足小面額現(xiàn)金原封新券

小面額現(xiàn)金交易頻繁，易磨損。為提升流通現(xiàn)金整潔度，銀行應(yīng)備齊、備足5元券、10元券和20元券等中小面額現(xiàn)金原封新券，用于柜面支付和客戶兌換。根據(jù)《中國人民銀行六安市中心支行關(guān)于健全小面額現(xiàn)金供應(yīng)長效機制的指導(dǎo)意見》，小面額現(xiàn)金主辦網(wǎng)點各券別數(shù)量應(yīng)不少于2000張，普通網(wǎng)點各券別數(shù)量應(yīng)不少于1000張，每位柜員款箱中各券別應(yīng)不少于200張。

五、銀行柜員應(yīng)持有《反假貨幣上崗資格證書》 根據(jù)《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》銀行柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)人員應(yīng)定期接受人民幣流通和反假貨幣培訓(xùn)，參加人民銀行組織的考試，并取得《反假貨幣上崗資格證書》。

六、假幣收繳印章和假幣收繳憑證

銀行網(wǎng)點在開業(yè)之前就應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的批復(fù)刻制“假幣”收繳印章，備齊“假幣收繳憑證。銀行柜面發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)依法予以收繳，在假幣正反兩面加蓋“假幣”印章，并開具假幣收繳憑證。

（中國人民銀行六安市中心支行）

第三篇：銀行卡無法辦理大額支取業(yè)務(wù)的案例

銀行卡無法辦理大額支取業(yè)務(wù)的案例

一、案例介紹

網(wǎng)點一貴賓客戶持卡要求轉(zhuǎn)帳匯款100多萬元，柜員為其辦理轉(zhuǎn)帳匯款業(yè)務(wù)，柜員按照客戶填寫憑證錄入收款人戶名、賬號、轉(zhuǎn)帳金額、身份證件類型及身份證號碼，并核查打印客戶身份核查結(jié)果，又經(jīng)過遠程授權(quán)程序?qū)⒖ā⒆C件、憑證及客戶身份核查結(jié)果一一拍照向授權(quán)中心提交后，畫面顯示“交易失敗”，原因是證件類型不符。柜員經(jīng)查詢，原來客戶開戶時用的是臨時身份證，而臨時身份證已失效。柜員只好進行證件類型變更，然后再為客戶辦理大額轉(zhuǎn)帳匯款業(yè)務(wù)。

二、案例分析

一筆取款業(yè)務(wù)三次錄入、三次拍照、三次授權(quán)，其間用了四個交易才完成一筆取款業(yè)務(wù)。柜員辦理業(yè)務(wù)壓力大，客戶對此還不理解、不滿意。如果柜員辦理匯款時，系統(tǒng)提示原開戶證件為臨時身份證，隨后提示是否進行客戶信息變更，然后在證件、賬戶介質(zhì)、本人辦理的情況下，點擊“是”進入客戶信息變更?？蛻粜畔⒆兏戤吅?，進入?yún)R款畫面完成匯款業(yè)務(wù)。這樣，減少交易次數(shù)的同時，大大節(jié)省了柜員辦理時間，為客戶提供滿意的服務(wù)。

三、案例啟示

（一）優(yōu)化個人業(yè)務(wù)交易程序，在辦理業(yè)務(wù)中出現(xiàn)身份證件不符的情況時，系統(tǒng)能夠自動提示開戶時身份證件類型，在賬戶本人證件、介質(zhì)齊全情況下，及時對客戶信息加以變更，為客戶提供方便、快捷、安全的服務(wù)。

（二）做好客戶身份證件類型不符無法辦理業(yè)務(wù)的解釋工作。柜員對因身份證類型不符無法辦理業(yè)務(wù)的客戶，要動之以情，曉之以理，真誠客觀地解釋清楚，得到客戶的理解，并及時辦理一切變更手續(xù)，上下溝通，以最快的時間為客戶辦理完業(yè)務(wù)，贏得客戶的滿意。