第一篇：支農(nóng)支小結(jié)碩果 普惠金融新嘗試 歙縣嘉銀村鎮(zhèn)銀行 第二期專題文章

支農(nóng)支小結(jié)碩果 普惠金融新嘗試

安徽歙縣嘉銀村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng) 韋富春

作為新生的小型金融機(jī)構(gòu)，由嘉興銀行主發(fā)起組建的安徽歙縣嘉銀村鎮(zhèn)銀行于2011年10月成功設(shè)立。開業(yè)以來，歙縣嘉銀始終堅(jiān)持“植根歙縣、服務(wù)城鄉(xiāng)”的經(jīng)營(yíng)宗旨，憑借嚴(yán)格的內(nèi)部管理，熱忱的服務(wù)精神，緊貼市場(chǎng)的脈動(dòng)，為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)與小微企業(yè)提供了金融大服務(wù)，贏得良好口碑，取得較好業(yè)績(jī)。目前，我行注冊(cè)資本5000萬元，員工人數(shù)41名，網(wǎng)點(diǎn)4個(gè)，各項(xiàng)存款余額5.7億元，各項(xiàng)貸款5.4億元；資本充足率 16.46%、核心資本充足率15.33%、流動(dòng)性比率35.41%，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好水平；當(dāng)年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)凈利潤(rùn)364萬元，上交各項(xiàng)稅收466萬元。年末，歙縣嘉銀資產(chǎn)總額占黃山市三家村鎮(zhèn)銀行的近一半，已成為轄區(qū)內(nèi)“業(yè)務(wù)規(guī)模最大、質(zhì)量效益最好”的一家村鎮(zhèn)銀行。

創(chuàng)新創(chuàng)先 前沿陣地爭(zhēng)一流

村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展離不開準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位和差異化服務(wù)兩大支柱。成立以來，歙縣嘉銀充分利用自身“小法人”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，針對(duì)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，努力探索符合當(dāng)?shù)貙?shí)際的發(fā)展模式，增強(qiáng)服務(wù)小微企業(yè)的能力和動(dòng)力。一是不斷完善法人治理。按照現(xiàn)代銀行治理要求，真正聽“資本”說話，讓股東做主。通過每年定期召開董（監(jiān)）事會(huì)，聽取經(jīng)營(yíng)層業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r分析匯報(bào)，制定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)策略，使經(jīng)營(yíng)圍繞決策轉(zhuǎn)，決策依據(jù)市場(chǎng)轉(zhuǎn)；通過加強(qiáng)內(nèi)外部審計(jì)，層層監(jiān)督制衡，促進(jìn)各職能部門高效運(yùn)作，確保全行業(yè)務(wù)正常運(yùn)行。二是努力創(chuàng)新考核機(jī)制。將“三農(nóng)與小微”業(yè)務(wù)納入客戶經(jīng)理績(jī)效考核重要指標(biāo)和創(chuàng)優(yōu)爭(zhēng)先的必備條件，主動(dòng)引導(dǎo)客戶經(jīng)理將信貸資金向小微和三農(nóng)傾斜，重點(diǎn)支持有利于發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、帶動(dòng)農(nóng)民致富的好項(xiàng)目。三是嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營(yíng)方式。積極開展“陽光服務(wù)”，嚴(yán)格規(guī)范貸款行為，科學(xué)合理收費(fèi)，嚴(yán)禁追加不合理貸款條件，讓客戶得到實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠，打造民心工程，使小微企業(yè)和農(nóng)戶獲得貸款更容易，辦理業(yè)務(wù)更快捷。

通過出臺(tái)優(yōu)先服務(wù)“三農(nóng)與小微”的一系列措施，促進(jìn)客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，趕到田間地頭、來到農(nóng)戶家里辦理業(yè)務(wù)已成為歙縣嘉銀客戶經(jīng)理的自覺行動(dòng)。開業(yè)不到3年，我行累計(jì)發(fā)放貸款1500多筆、14多億元，信貸客戶近600戶，信貸余額5.4億元，超過了當(dāng)?shù)匾呀?jīng)營(yíng)20多年的國(guó)有大銀行——中國(guó)銀行(行情,問診)。我行小微貸款和涉農(nóng)貸款均超過5億元，占比達(dá)到95%以上，保持行業(yè)領(lǐng)先水平；戶均貸款從2013年初的近200萬元下降到目前的90萬元。我行獲得了黃山市小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位，獲得了2012年度、2013年度歙縣金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核第二名、第三名；2013年榮獲“第三屆中國(guó)新型金融機(jī)構(gòu)論壇暨服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)先進(jìn)單位與十佳村鎮(zhèn)銀行表彰大會(huì)”頒發(fā)的“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)先進(jìn)單位”榮譽(yù)稱號(hào)?！鞍不针娨暸_(tái)”、“安徽新聞網(wǎng)站”、“安徽省金融辦網(wǎng)站”、《黃山日?qǐng)?bào)》等媒體也對(duì)我行支持小微、服務(wù)三農(nóng)的突出成績(jī)給予肯定和宣傳報(bào)道。

創(chuàng)新服務(wù) 小銀行有大特色

強(qiáng)化“支農(nóng)支小”的價(jià)值理念，為“草根式”服務(wù)管理模式提供保障，有效搭建起信貸產(chǎn)品送下鄉(xiāng)的橋梁。幾年來，歙縣嘉銀在擔(dān)保方式上推出了第三方法人保證、公務(wù)員保證、農(nóng)村劃撥用地抵押、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、存貨抵押、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式，形成 “微易貸”、“農(nóng)易貸”、“小易貸”三大信貸品牌。歙縣是農(nóng)業(yè)大縣，有各類專業(yè)合作社140多家、家庭農(nóng)場(chǎng)70戶，開業(yè)以來，我行積極同農(nóng)業(yè)委、林業(yè)局等單位合作，對(duì)專業(yè)合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)展開調(diào)研，掌握第一手資料，針對(duì)他們不同的經(jīng)營(yíng)模式，有針對(duì)性的推出服務(wù)產(chǎn)品，已累計(jì)為近40戶專業(yè)合作社發(fā)放貸款4400多萬元，為10余戶家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)放貸款1100多萬元。

位于歙縣溪頭鎮(zhèn)洪村口的歙縣勇玲家庭農(nóng)場(chǎng)，成立于2013年，有山場(chǎng)近300畝，原從事油茶、果樹種植，為提高林下經(jīng)濟(jì)收益，2013年下半年開始從事土雞養(yǎng)殖，從300多只開始，春節(jié)期間土雞和雞蛋供不應(yīng)求。春節(jié)后，借款人想擴(kuò)大土雞養(yǎng)殖，向我行申請(qǐng)貸款用于擴(kuò)建雞舍，經(jīng)我行的現(xiàn)場(chǎng)走訪、了解，在掌握了解借款人整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債和經(jīng)營(yíng)情況后，3天內(nèi)就給予30萬元的貸款，目前該家庭農(nóng)場(chǎng)土雞存欄達(dá)到10000多只，僅每天的土雞蛋銷售就有2500多元，獲得良好的社會(huì)反響。

深化管理 探路“三農(nóng)”新模式

村鎮(zhèn)銀行要想立足當(dāng)?shù)?，謀求發(fā)展，必須因地制宜、深化管理，實(shí)現(xiàn)差異化、特色化，發(fā)揮自身比較優(yōu)勢(shì)。開業(yè)以來，歙縣嘉銀克服網(wǎng)點(diǎn)缺少、人員不足的困難，一心一意支農(nóng)支小，彎下身子、甩開膀子開展業(yè)務(wù)。通過不斷創(chuàng)新探索，歙縣嘉銀正積極打造一種以“小額、分散、靈活、快捷”為特色，以服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)為重點(diǎn)，以支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任的企業(yè)文化，努力建立風(fēng)險(xiǎn)可控前提下的可持續(xù)發(fā)展新模式。

“以快制勝”是歙縣嘉銀充分發(fā)揮一級(jí)法人優(yōu)勢(shì)的具體體現(xiàn)，開展陽光信貸、公平有序競(jìng)爭(zhēng)，讓客戶、政府滿意是歙縣嘉銀對(duì)社會(huì)的承諾。但簡(jiǎn)單、快捷的貸款審批必然會(huì)給銀行帶來更大的風(fēng)險(xiǎn)壓力。通過與客戶當(dāng)面接觸，側(cè)面打聽，將多渠道收集的信息進(jìn)行交叉檢查審驗(yàn)，通過自編財(cái)務(wù)報(bào)表將信息簡(jiǎn)單直觀地表現(xiàn)出來，以確定貸與不貸、貸多貸少，并在貸后及時(shí)進(jìn)行上門走訪或者現(xiàn)金流量情況核查，掌握貸款使用及風(fēng)險(xiǎn)狀況。同時(shí)制定會(huì)計(jì)、信貸、風(fēng)險(xiǎn)管理等各項(xiàng)管理制度60多項(xiàng)，建立授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)行差異化管理。在開業(yè)近三年的時(shí)間里，歙縣嘉銀成功嘗試了一條村鎮(zhèn)銀行“普惠金融”的新模式。今后，將進(jìn)一步加大“支農(nóng)、支小”力度，積極打造“以發(fā)展為根本，以管理為后盾，以創(chuàng)新為動(dòng)力，以關(guān)愛為品質(zhì)”的歙縣嘉銀企業(yè)文化，努力擠入全國(guó)先進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的行列，為建設(shè)“美麗、富?！钡撵h作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)！