第一篇：2008年銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)最新試題

存款合同是一種實(shí)踐合同，不是一種諾成合同?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣。

在自由外匯市場上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱做市場匯率。公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)，以（B）為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

A.國家政策 B.國家信用 C.國家方針 D.國家信貸

流動性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。銀行行長是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人 銀行股東最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（B）。A.資產(chǎn)利潤率 B.資本利潤率 C.資產(chǎn)利用率 D.收入利潤率 答案：B 解釋：銀行股東是資本的提供者。

民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指（A）。A.破產(chǎn)能力 B.破產(chǎn)證明 C.破產(chǎn)清算 D.破產(chǎn)法律 答案：A 截至2006年12月底，共有（A）家外資銀行入股中資銀行。A.27 B.42 C.37 D.26 答案：A 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（B）。A.吸收公眾存款 B.辦理國際結(jié)算 C.發(fā)放貸款 D.銀行卡業(yè)務(wù) 答案：B 解釋：村鎮(zhèn)銀行只能辦理國內(nèi)結(jié)算，而不能辦理國際結(jié)算。不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是（C）。A.零售業(yè)務(wù) B.中間業(yè)務(wù) C.發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品 D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè) 答案：C 解釋：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

村鎮(zhèn)銀行只能辦理國內(nèi)結(jié)算，而不能辦理國際結(jié)算

在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明。但需予以注明。

當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個(gè)人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

在我國，個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因，也是個(gè)人貸款發(fā)展的“瓶頸”。

對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第4個(gè)月開始償還首筆貸款本金。

]銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。

在我國最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是（B）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人教育貸款 D.個(gè)人經(jīng)營類貸款

市場細(xì)分是一個(gè)信息(BE)的過程。A.收集 B.分析 C.分類 D.總結(jié) E.歸納

18.銀行營銷組織中，分行具有的職責(zé)有(ABD)。A.協(xié)調(diào)、推動營銷 B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳 C.收集和反饋客戶信息 D.分銷渠道建設(shè) E.進(jìn)行市場細(xì)分

19.銀行營銷組織中，支行具有的職責(zé)有(BDE)。A.細(xì)化營銷方案 B.客戶風(fēng)險(xiǎn)的具體管理 C.實(shí)施對營銷人員管理 D.建立營銷隊(duì)伍

E.客戶開發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判

2010年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（B）。

A．等額本息還款法 B．等額本金還款法 C．一次性還本付息法 D．組合還款法

等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個(gè)還款過程中承擔(dān)的利息最少；一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔(dān)的利息最多；等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間；組合還款法則因?yàn)檫€款期數(shù)、每期還款額不同，負(fù)擔(dān)的利息額視具體情況不同。

某人于2008年初向銀行貸款100萬元，年利率4％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2010年1月應(yīng)該償還的貸款本息額為（）元。A．65000 B．59000 C．68720 D．52000

下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是（BC）。A．等額本息還款法 B．等額本金還款法 C．等比遞減還款法 D．等額累進(jìn)還款法 E．組合還款法

BC[解析]顧名思義，等比遞減還款法的還款額是逐期減少的。等額本息還款法在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。等額累進(jìn)還款法分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，所以單獨(dú)的等額累進(jìn)還款法不能確定每期還款額是遞增還是遞減。組合還款法則是靈活選擇，每期還款額

質(zhì)押擔(dān)保可分為動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

銀行通常采用的房地產(chǎn)抵押貸款還款方法是等額本息還款法

個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循(ABDE)的原則。A．依法合規(guī) B．審慎經(jīng)營 C ．自主經(jīng)營

D．平等自愿 E．公平誠信 根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第4條規(guī)定，個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。因此ABDE項(xiàng)正確。

“假個(gè)貸”的主要成因不包括(B)。

A．開發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙 B．消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸” c．開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸” D．銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

“假個(gè)貸”是指借款人并不具有真實(shí)的購房目的，采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款的行為，它屬于房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐行為，并不能實(shí)際增加樓盤的銷售。開發(fā)商一般會為了緩解樓盤銷售窘境、獲得優(yōu)惠貸款、惡意套取銀行資金而實(shí)施“假個(gè)貸”，或銀行的管理漏洞給了“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于期限不超過()年的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價(jià)值的(A)。A．5；50% B．10；30% C．15，20% D．20；10% 在擔(dān)保個(gè)人住房貸款中，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價(jià)值的50%。而由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的，其貸款期限放寬至l5年，且貸款額度可以達(dá)到其購買房產(chǎn)價(jià)值的70%。

對開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查不包括(D)。A．項(xiàng)目資料的完整性審查 B．項(xiàng)目合法性審查 C．項(xiàng)目工程進(jìn)度審查 D．項(xiàng)目實(shí)地考察

對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對項(xiàng)目的實(shí)地考察。其中對項(xiàng)目本身的審查包括對項(xiàng)目資料完整性、真實(shí)性和有效性的審查，對項(xiàng)目資金到位情況的審查，對項(xiàng)目合法性的審查，對項(xiàng)目工程進(jìn)度的審查。下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，錯(cuò)誤的是(B)。

A．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類 B．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類 C．一筆貸款不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài) D．貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則

款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對定量分類的結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種(A)。A．逆向選擇 B．道德風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)

16．承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括(A)。A．金融手續(xù)操作 B．貸前咨詢受理 C．貸后審核

D．貸后查詢對賬

15．A[解析]辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。16．A[解析]承辦銀行可委托代理的職責(zé)有：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入；貸后審核、催收、查詢對賬。A項(xiàng)金融手續(xù)操作是承辦銀行必須履行的基本職責(zé)。

19．企業(yè)為職工繳存的住房公積金應(yīng)在(B)中列支。A．預(yù)算 B．成本 C．利息 D．稅項(xiàng)

20．房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到(D)的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。A．5% B．15% C．25% D．35%

19．B[解析]《住房公積金管理?xiàng)l例》第23條規(guī)定，單位為職工繳存的住房公積金，按照下列規(guī)定列支：①機(jī)關(guān)在預(yù)算中列支；②事業(yè)單位由財(cái)政部門核定收支后，在預(yù)算或者費(fèi)用中列支；③企業(yè)在成本中列支。

20．D[解析]《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，對項(xiàng)目資本金(所有者權(quán)益)比例達(dá)不到35%或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，信用報(bào)告查詢信息屬于（D）的范疇。A．信用交易信息 B．特別記錄 C．客戶本人聲明 D．特殊交易信息

經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（C）。A．對該異議信息作特殊標(biāo)注 B．對信息進(jìn)行復(fù)核 C．保留原信息

D．按申請人要求更改個(gè)人信用信息

個(gè)人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（ABDE）。A．個(gè)人在商業(yè)銀行的身份驗(yàn)證信息 B．個(gè)人在商業(yè)銀行的借款信息 C．個(gè)人的存款信息

D．個(gè)人在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息 E．個(gè)人在商業(yè)銀行的抵押信息

個(gè)人信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中，涉及的機(jī)構(gòu)有（ABE）。A．中國人民銀行征信中心 B．商業(yè)銀行總行

C．商業(yè)銀行的信用卡中心 D．中國人民銀行分支機(jī)構(gòu) E．商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)

根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（ACDE）時(shí)，才可查看個(gè)人的信用報(bào)告。A．辦理貸款業(yè)務(wù) B．辦理存款業(yè)務(wù) C．貸后管理

D．辦理信用卡業(yè)務(wù) E．辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

．（D）是指商業(yè)銀行針對消費(fèi)者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。

A．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) B．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù) C．私人銀行業(yè)務(wù) D．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

64．下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是（D）。

A．普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn) B．破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn) C．破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通破產(chǎn)債權(quán) D．應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)

下列關(guān)于利率和匯率的說法錯(cuò)誤的是（B）。

A．不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率；參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動利率

B．不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率；參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動匯率

C．官方利率是由政府部門確定的；市場利率是由市場供求關(guān)系確定的 D．官方匯率是由政府部門確定的；市場匯率是由市場供求關(guān)系確定的 匯率只能在一定的范圍內(nèi)變動。

37．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（BD）。A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易 E．應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

36．下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法中，正確的有（CD）。A．為保證監(jiān)事會的獨(dú)立性，監(jiān)事必須是由股東大會選舉的外部監(jiān)事

B．注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人 C．監(jiān)事會可以對銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)、會計(jì)事務(wù)、董事會濫用職權(quán)的行為進(jìn)行監(jiān)督 D．監(jiān)事會對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會的決策

E．監(jiān)事會是與董事會并列的監(jiān)督機(jī)關(guān)，代表股東大會行使監(jiān)督職能

依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（DE）。

A．理財(cái)計(jì)劃 B．私人銀行服務(wù) C．投資理財(cái)服務(wù) D．理財(cái)顧問服務(wù) E．綜合理財(cái)服務(wù)

下列屬于風(fēng)險(xiǎn)識別的主要方法的是（ABCDE）。A．風(fēng)險(xiǎn)專家調(diào)查列舉法 B．資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法 C．情景分析法 D．分解分析法 E．失誤樹分析法

按貸款的期限可將流動性資金貸款分為（ABC）。A．臨時(shí)流動資金貸款 B．短期流動資金貸款 C．即期流動資金貸款 D．長期流動資金貸款 E．固定流動資金貸款

．貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有（CD）。

A．項(xiàng)目建議書 B．可行性研究報(bào)告 C．借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況 D．預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 E．關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

關(guān)于儲蓄存款利息所得個(gè)人所得稅的稅率，享受避免雙重征稅協(xié)定待遇的外國居民稅率為（ABDE）。

A．5％ B．7％ C．7．5％ D．10％ E．15％

下列市場中，屬于長期金融市場的是（ABD）A．國庫券市場

B．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場、C．股票市場 D．回購協(xié)議市場 E．A和B不對

下列選項(xiàng)中屬于間接融資工具的有（AB）。A．銀行貸款 B．銀團(tuán)貸款 C．債券 D．股票 E．短期融資券

銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的哪些因素？（AD）A.投融資需求 B.消費(fèi)者需求 C.技術(shù)性需求 D.服務(wù)性需求 答案：AD 答案解析：銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。

下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（ACD）。A.金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì) B.維護(hù)支付清算系統(tǒng) C.研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新 D.防范跨市場風(fēng)險(xiǎn) E.監(jiān)督管理國有資產(chǎn) 答案：ACD 答案解析：見中國人民銀行上?？偛康穆氊?zé)，B是中國人民銀行的職責(zé)，E是金融資產(chǎn)管理公司的職責(zé)。

7．中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為()元；貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的(B)。A．5000、80％ B．5000、90％ C．10000、80％ D．10000、90％

8．2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個(gè)人抵押授信貸款，年利率為5．76％。到2009年6月30日，他實(shí)際已使用150萬元。同一天，小錢向銀行申請展期4年并獲批準(zhǔn)，從7月1日起開始調(diào)整。已知2009年7月1日五年期以上貸款的掛牌年利率為5．94，則在貸款到期時(shí)，小張累計(jì)支付的利息總額為()萬元。A．60．325 B．61．695 C．67．915 D．69．125

7．B[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為5000元；貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90％。

8．B[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調(diào)整借款期限，若調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息不再調(diào)整。本題貸款調(diào)整后的累計(jì)借款期限為：3+4=7年>5年，則調(diào)整之日起，貸款利息應(yīng)按5年以上的利率計(jì)息，即小錢累計(jì)應(yīng)付利息為150×5．76％×2．5+150×5．94％×4．5=61．695(萬元)

1．關(guān)于個(gè)人抵押貸款的受理和調(diào)查，下列說法中正確的有(BE)。A．由經(jīng)辦人員填寫“個(gè)人抵押貸款申請表”

B．借款人應(yīng)提供本人名下的個(gè)人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶 C．借款人可提供配偶名下的個(gè)人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶 D．由借款人對質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)權(quán)設(shè)定

E．經(jīng)辦人員完成受理和調(diào)查工作后，應(yīng)將“個(gè)人抵押申請表”及質(zhì)物憑證原件等資料送交網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)

人或業(yè)務(wù)主管進(jìn)行審批

9．銀行發(fā)放個(gè)人抵押授信貸款時(shí)，確定貸款額度的原則有(BCD)。

A．以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的30％ B．將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70％ C．以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵押房產(chǎn)價(jià)值×抵押率

D．申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

E．以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房價(jià)值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值

BCD[解析]A項(xiàng)：以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的70％；E項(xiàng)：以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。

13．商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)行異議信息確實(shí)有誤的，應(yīng)（ADE）。A．向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息 B．向個(gè)人報(bào)送更正信息

C．向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議 D．檢查個(gè)人信用信息報(bào)送程序

E．對后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查

ADE[解析]異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行就當(dāng)采取以下措施：應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程度；對后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。

11．下列關(guān)于個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法中，錯(cuò)誤的是（D）。A．當(dāng)客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，客戶個(gè)人信用信息會通過銀行自動報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B．個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個(gè)人手機(jī)費(fèi)、社保金信息

C．個(gè)人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案

D．個(gè)人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個(gè)人進(jìn)行信用評分

D[解析]個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷。

第二篇：銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》試題

2008年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》試題一

一、在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。第 1 題 汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A．銀監(jiān)會 B．中國證監(jiān)會 C．中國人民銀行 D．中國銀行業(yè)協(xié)會 【正確答案】： A 第 2 題 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（A．被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

B．無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力 C．顯失公平的民事行為無效

D．民事法律行為部分無效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效 【正確答案】： C 第 3 題 用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是（）。A．核心資本 B．監(jiān)管資本 C．經(jīng)濟(jì)資本 D．會計(jì)資本 【正確答案】： C 第 4 題 以下不屬于按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分層次的是（）。A．狹義貨幣 B．廣義貨幣 C．流通中現(xiàn)金）。D．潛在購買力 【正確答案】： D 第 5 題 需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）。A．質(zhì)量 B．?dāng)?shù)量 C．多少 D．次數(shù)

【正確答案】： B 第 6 題 提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。A．存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B．存人13掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C．支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 【正確答案】： C 第 7 題 目前，在中國推動經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（）。A．政府消費(fèi) B．私人消費(fèi) C．消費(fèi) D．投資

【正確答案】： D 第 8 題 理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有（）。A．真實(shí)性 B．準(zhǔn)確性 C．現(xiàn)實(shí)性 D．可行性 【正確答案】： C 第 9 題 在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行 【正確答案】： B 第 10 題 2007年3月20日，（）掛牌。A．渤海銀行

B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．上海銀行

D．中國郵政儲蓄銀行 【正確答案】： D 第 11 題 我國貨幣市場不包括（）A．銀行間同業(yè)拆借市場 B．債券市場

C．銀行間債券回購市場 D．票據(jù)市場 【正確答案】： B 【參考解析】： 我國貨幣市場主要包括銀行問同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。第 12 題 行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（）。A．票據(jù)詐騙罪 B．金融憑證詐騙罪 C．使用作廢票據(jù) D．變造金融票據(jù)罪 【正確答案】： C 第 13 題 金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。A．交易的階段 B．交易場所 C．交割時(shí)間 D．期限

【正確答案】： B 第 14 題 承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。A．國家開發(fā)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C．中國進(jìn)出口銀行 D．中國銀行 【正確答案】： C 第 15 題 匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對（）的影響 A．消費(fèi)者 B．股民 C．貿(mào)易 D．外匯賣家 【正確答案】： C 第 16 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國（A．債券）市場正式形成。B．股票 C．黃金 D．保險(xiǎn)

【正確答案】： B 第 17 題 客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（）。A．安全 B．增加 C．穩(wěn)定 D．增值

【正確答案】： B 第 18 題 風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（）。A．必要性 B．可能性 C．前提 D．確定性 【正確答案】： B 第 19 題 我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業(yè)務(wù) B.存款準(zhǔn)備金 C.再貸款 D.再貼現(xiàn)

【正確答案】： C 第 20 題 銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是（）。A．利潤表 B．資產(chǎn)負(fù)債表 C．現(xiàn)金流量表 D．財(cái)務(wù)報(bào)表附注 【正確答案】： B 第 21 題 在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍 【正確答案】： A 第 22 題 現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）。A．貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣 B．基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣 C．基礎(chǔ)貨幣，流通中貨幣 D．基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量 【正確答案】： D 第 23 題 取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（A．正式授權(quán) B．書面授權(quán) C．公證授權(quán) D．口頭授權(quán) 【正確答案】： B 第 24 題 以下各項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是（）。）。

A．經(jīng)濟(jì)資本 B．監(jiān)管資本 C．會計(jì)資本 D．核心資本 【正確答案】： A 第 25 題 下列對定期存款的描述錯(cuò)誤的是（）。A．整存整取是最常見的定期存款的存取方式 B．通常定期存款的期限越長，利率越高 C．用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

D．零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息 【正確答案】： C 第 26 題 存款是銀行最主要的（）。A．投資業(yè)務(wù) B．風(fēng)險(xiǎn)暴露 C．資金用途 D．資金來源 【正確答案】： D 第 27 題 在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（尚未完成股份制改造的銀行是（）。A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國工商銀行 【正確答案】： C

2007年4月），截至第 28 題 銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是（）。A．投融資需求和服務(wù)性需求 B．居民與企業(yè)儲蓄 C．利息收入

D．貫徹國家經(jīng)濟(jì)政策 【正確答案】： A 第 29 題 自l984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至（）。A．中國銀行 B．中國農(nóng)業(yè)銀行 C．中國工商銀行 D．中國建設(shè)銀行 【正確答案】： C 第 30 題 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的權(quán)利不包括（）。A．現(xiàn)場管理 B．強(qiáng)制信息披露 C．非現(xiàn)場管理 D．監(jiān)督管理談話 【正確答案】： A 第 31 題 銀行本票提示付款期限為（）。A．1周 B．2個(gè)月 C．6個(gè)月 D．1年 【正確答案】： B 第 32 題（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A．不公開市場操作 B．公開市場操作 C．公開匯率操作 D．不公開匯率操作 【正確答案】： B 第 33 題（）是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和費(fèi)用。A．權(quán)責(zé)發(fā)生制 B．配比原則 C．收付實(shí)現(xiàn)制 D．收付現(xiàn)金制 【正確答案】： A 第 34 題 除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A．結(jié)算業(yè)務(wù) B．代理業(yè)務(wù) C．存款業(yè)務(wù) D．資金業(yè)務(wù) 【正確答案】： D 第 35 題 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，以下不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)范疇的是（）。A．資金結(jié)構(gòu) B．分配結(jié)構(gòu) C．城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu) D．消費(fèi)結(jié)構(gòu) 【正確答案】： A 第 36 題 銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（）。A．現(xiàn)場檢查 B．監(jiān)管談話 C．非現(xiàn)場監(jiān)管 D．信息披露監(jiān)管 【正確答案】： B 第 37 題 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率實(shí)行（）。A．上限放開，下限管理 B．上限放開，上限管理 C．下限放開，上限管理 D．下限放開，下限管理 【正確答案】： A 第 38 題 目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算（）利息。A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活兩便儲蓄存款 D．個(gè)人通知存款 【正確答案】： B 第 39 題 李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率0.72%，則他能取回的全部金額是（）（扣除20%利息稅后）A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元 【正確答案】： A 第 40 題 單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時(shí)存款賬戶 【正確答案】： B

二、在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。第 41 題 中國銀行協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括（）。

A．法律工作委員會 B．農(nóng)村合作金融工作委員會 C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會 D．銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會 E．紀(jì)律檢查委員會 【正確答案】： A,B,C,D 第 42 題 根據(jù)《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有（）。

A．接管 B．重組 C．撤銷

D．依法宣告破產(chǎn) E．暫停營業(yè) 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 按照《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

第 43 題 銀行業(yè)同事應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事在T作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向（）報(bào)告。

A．所在機(jī)構(gòu) B．行業(yè)自律組織 C．監(jiān)管部門 D．司法機(jī)關(guān) E．其家人

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。第 44 題 以下屬于無效合同的有（）。

A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的合同 D．在訂立合同時(shí)顯失公平的

E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 【正確答案】： A,B,E 第 45 題 可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括（）

A．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．異地臨時(shí)經(jīng)營活動 D．注冊驗(yàn)資 E．以上全對

【正確答案】： A,C,D 【參考解析】： 可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

第 46 題 定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A．客戶類型不同 B．存款期限不同 C．存款幣種不同 D．賬戶種類不同 【正確答案】： B 第 47 題 下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（A．政府借款 B．直接投資 C．勞務(wù)收支 D．匯款 E．貿(mào)易收支

【正確答案】： C,D,E 第 48 題 下列屬于再貸款類別的有（）。

A．為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款 B．為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款 C．用于短期流動的貸款 D．對地方政府的專項(xiàng)貸款 E．助學(xué)貸款

【正確答案】： A,B,C,D）。第 49 題 銀行經(jīng)營管理的流動性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A．存貨流動性風(fēng)險(xiǎn) B．股市流動性風(fēng)險(xiǎn) C．資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn) D．負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn) E．股權(quán)流動性風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】： C,D 第 50 題 一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有（）。

A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C．國內(nèi)生產(chǎn)總值

D．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) E．居民生活消費(fèi)指數(shù) 【正確答案】： A,B,D 第 51 題 銀仃的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A．代保管業(yè)務(wù) B．代理銀行業(yè)務(wù) C．代理證券業(yè)務(wù) D．代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) E．代收代付業(yè)務(wù) 【正確答案】： B,C,D,E 【參考解析】： 銀行的代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)。第 52 題近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。

A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 E．城市商業(yè)銀行 【正確答案】： A,C 第 53 題 下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的有（）。

A．中央銀行票據(jù) B．短期國債． C．短期融資券 D．國債

E．貨幣市場基金 【正確答案】： A,B,C,E 第 54 題 銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A．所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)自律組織 C．監(jiān)管機(jī)構(gòu) D．社會公眾

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

第 55 題 貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有（）。A．利率

B．法定存款準(zhǔn)備率 C．再貼現(xiàn)政策 D．海外市場業(yè)務(wù) E．公開市場業(yè)務(wù) 【正確答案】： A,B,E 第 56 題 下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上市（A．工商銀行 B．農(nóng)業(yè)銀行 C．中國銀行 D．建設(shè)銀行 E．交通銀行

【正確答案】： A,C,E 第 57 題 對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用（）。

A．現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流人和流出的原因 B．現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C．現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性 D．現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動對財(cái)務(wù)狀況的影響 E．現(xiàn)金流量表是衡量客戶償債能力的唯一標(biāo)準(zhǔn) 【正確答案】： A,B,D 第 58 題 金融犯罪的對象可以包括（）。

A．社會公眾 B．金融機(jī)構(gòu)）。C．信用證 D．貨幣 E．票據(jù)

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 59 題 銀行資本的作用包括（）。

A．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要 B．吸收損失和維持市場信心

C．為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力 D．限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) E．只有A和B 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。(2)吸收損失。(3)限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。(4)維持市場信心。(5)為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力。

第 60 題 核心資本包括（）。

A．實(shí)收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．未分配利潤 E．少數(shù)股權(quán)

【正確答案】： A,B,C,D,E 【參考解析】： 核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。

三、請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

第 61 題 流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融jl二具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場（）【正確答案】： √

第 62 題 電子銀行業(yè)務(wù)中的電子渠道主要有：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端。（）【正確答案】： √

第 63 題 中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)被稱為中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）。（）【正確答案】： √

第 64 題 在外匯儲蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）【正確答案】： √

第 65 題 一般來說，城市商業(yè)銀行都不是股份制商業(yè)銀行。（）【正確答案】： ×

第 66 題 中國農(nóng)業(yè)銀行的主管單位是銀監(jiān)會。（）【正確答案】： √

第 67 題 在國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取這6個(gè)存款種類上，儲戶在存款時(shí)可以通過利息差異來選擇銀行。（）【正確答案】： √

第 68 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪。（）【正確答案】： √

第 69 題 一般來說，貸款的批準(zhǔn)由信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行。（）【正確答案】： ×

第 70 題 銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)提前告知客戶。（）【正確答案】： √

第 71 題 外匯結(jié)算賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）【正確答案】： ×

第 72 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國股票市場正式形成。（）【正確答案】： √

第 73 題 回購協(xié)議的期限通常為隔夜或幾天。（）【正確答案】： ×

第 74 題 貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）【正確答案】： √

第 75 題 信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）【正確答案】： ×

第 76 題 銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。（）【正確答案】： √

第 77 題 城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）【正確答案】： ×

第 78 題 在銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。（）【正確答案】： ×

第 79 題 中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位不是銀監(jiān)會。（）【正確答案】： ×

第 80 題 信用卡按是否具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能，可分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。

一、在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。第 1 題 下列不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營原則的是（）

A．安全性 B．收益性 C．流動性 D．效益性 【正確答案】： B 【參考解析】： 1995年頒布實(shí)施、2003年底修正后的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則?！?第 2 題 以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.銀行授信額度 D.票據(jù)發(fā)行便利 【正確答案】： C 第 3 題 信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（）。

A．貸記卡 B．銀行卡 C．單位卡 D．準(zhǔn)貸記卡 【正確答案】： B 第 4 題 按復(fù)利計(jì)算，年利率為3%，5年后的l000元的現(xiàn)值為（A．860.32元 B．862.21元 C．869.56元 D．870.73元 【正確答案】： B

。）第 5 題 金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能 D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能 【正確答案】： A 【參考解析】： 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

第 6 題 利潤是企業(yè)在一定會計(jì)期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減去費(fèi)用后的（）。

A．折余 B．差額 C．收入 D．總額

【正確答案】： B 第 7 題 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）

A．直接檢查監(jiān)督權(quán) B．建議檢查監(jiān)督權(quán)

C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán) D．隨時(shí)檢查權(quán) 【正確答案】： D 【參考解析】： 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施只包括前面三項(xiàng)。

第 8 題 某客戶2005年4月20日存人10000元，定期整存整取2年，假定利率為3.33%，到期日為2007年4月20日，支取日為2007年l0月20日。假定2006年10月20日，活期儲蓄存款利率為0.72%。則對該客戶的應(yīng)付利息是（）

A．550 B．702 C．561.6 D．140.4 【正確答案】： C 第 9 題 在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（）。

A．資產(chǎn)的高收益 B．保持資產(chǎn)的流動性 C．資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向 【正確答案】： B 第 10 題 某銀行的核心資本為l00億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為l 500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A．10.0% B．8.0% C．6.7% D．3.3% 【正確答案】： A 第 11 題 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。

A．6% B．2% C．3% D．5% 【正確答案】： B 第 12 題 若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為l0 000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）。

A．低于400億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．高于800億元 【正確答案】： A 第 13 題 國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是（）。

A．農(nóng)業(yè)政策性貸款 B．國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 C．支持進(jìn)出口貿(mào)易 D．支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資 【正確答案】： B 第 14 題 下列關(guān)于持有到期收益率的公式，正確的是（）。

A．持有到期收益率=（賣出價(jià)格 －買入價(jià)格+現(xiàn)金分配）÷賣出價(jià)格×l00% B．持有到期收益率=（買人價(jià)格 －賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配）÷買人價(jià)格×l00% C．持有到期收益率=（賣出價(jià)格 －買入價(jià)格+現(xiàn)金分配）÷買人價(jià)格×l00% D．持有到期收益率=（買入價(jià)格 －賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配）÷賣出價(jià)格×l00% 【正確答案】： C 第 15 題 在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）

A．普通股票 B．債券 C．國庫券 D．銀行存款

【正確答案】： A 第 16 題 中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A．嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 D．促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益 【正確答案】： D 第 17 題 政策性銀行的經(jīng)營目標(biāo)主要是（）。

A．營業(yè)利潤最大化 B．追求自身的經(jīng)營安全 C．實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo) D．保證經(jīng)營資金的流動性 【正確答案】： C 第 18 題 貨幣經(jīng)紀(jì)公司服務(wù)對象是（）。

A．境外金融機(jī)構(gòu) B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D．境內(nèi)外上市公司 【正確答案】： C 第 19 題 《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是（A．經(jīng)濟(jì)增長 B．充分就業(yè) C．匯率穩(wěn)定

D．保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長）【正確答案】： D 第 20 題 所謂的換手率，就是基金每年的銷售額除以基金資產(chǎn)（）。A．差額 B．總額 C．全額 D．余額

【正確答案】： B 第 21 題 根據(jù)《民法通則》，代理的種類不包括（）。

A．法定代理 B．委托代理 C．指定代理 D．雇用代理 【正確答案】： D 第 22 題 全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成是在（）

A．1984年 B．1997年 C．1990年 D．1996年 【正確答案】： D 【參考解析】： 我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成，l997年6月，依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，它們與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場，成為金融機(jī)構(gòu)管理流動性和中央銀行公開市場操作的重要平臺。第 23 題 國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A．國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款 D．依法制定和執(zhí)行貨幣政策 【正確答案】： A 第 24 題 票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A．短期 B．中央銀行 C．中期周轉(zhuǎn)性 D．中長期擴(kuò)張性 【正確答案】： C 第 25 題 下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。

A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行 C．農(nóng)村信用社 D．農(nóng)村合作銀行 【正確答案】： B 第 26 題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經(jīng)2007年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會（正式頒布實(shí)施。

A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次 【正確答案】： B）會員大會審議通過并

【參考解析】： 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經(jīng)2007年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會審議通過并正式頒布實(shí)施。

第 27 題 關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是（）。

A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取 C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取 【正確答案】： B 第 28 題 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A．會員大會 B．理事會

C．監(jiān)事會 D．會長

【正確答案】： A 【參考解析】： 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成。第 29 題 托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)。

A．商業(yè)信用 B．銀行信用 C．政府信用 D．個(gè)人信用 【正確答案】： A 第 30 題 以下說法不正確的是（）。

A．我國利息稅稅率為20% B．我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制 C．利息稅由儲戶個(gè)人自覺繳納 D．我國存款利息所得須繳納利息稅 【正確答案】： C 第 31 題 關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A．金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局 【正確答案】： A 第 32 題 如果客戶的（）為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。

A．凈現(xiàn)金流量 B．凈資產(chǎn) C．凈財(cái)產(chǎn) D．負(fù)債

【正確答案】： A 第 33 題 2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——（）正式成立。

A．江蘇揚(yáng)州市農(nóng)村商業(yè)銀行 B．廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 D．甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行 【正確答案】： C 第 34 題 銀監(jiān)會的英文縮寫是（）

A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC 【正確答案】： B 第 35 題 要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（）萬元的自有資金。

A．12 B．6 C．18 D．10 【正確答案】： A 第 36 題 以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法不正確的是（）。

A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營

D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司 【正確答案】： C 第 37 題 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A．合法合規(guī) B．信息充分披露 C．維護(hù)客戶利益 D．風(fēng)險(xiǎn)可控 【正確答案】： B 第 38 題 目前我國銀行貸款利率（）。

A．下限放開，實(shí)行上限管理 B．上限放開，實(shí)行下限管理 C．可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定 D．上限下限均放開 【正確答案】： B 第 39 題 下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市（）。

A．工商銀行 B．農(nóng)業(yè)銀行 C．中國銀行 D．建設(shè)銀行 【正確答案】： B 第 40 題 下列指標(biāo)中不能用來衡量通貨膨脹的是（）。

A．GNP B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D．國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù) 【正確答案】： D

二、在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。第 41 題 下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。

A．下限放開，實(shí)行上限管理 B．上限放開，實(shí)行下限管理

C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率 D．可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動 E．可由商業(yè)銀行自行制定 【正確答案】： B,D 第 42 題 共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》 D．《擔(dān)保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》 【正確答案】： B,C,D 第 43 題 金融資產(chǎn)的投資收益包含（）。

A．資本利得 B．現(xiàn)金分配 C．買入價(jià)格 D．賣出價(jià)格 E．價(jià)格指數(shù) 【正確答案】： A,B 第 44 題 2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行－－（A．江蘇揚(yáng)州市農(nóng)村商業(yè)銀行 B．廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 D．甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行 【正確答案】： C）正式成立。第 45 題 以下屬于直接融資的是（）。

A．企業(yè)從銀行貸款 B．個(gè)人從銀行貸款 C．政府發(fā)行債券 D．企業(yè)發(fā)行股票 E．個(gè)人助學(xué)貸款 【正確答案】： C,D 第 46 題 對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括（）。

A．刑事責(zé)任 B．民事責(zé)任 C．行政處分 D．行政處罰

E．其他行政處理措施 【正確答案】： A,C,D,E 【參考解析】： 對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，追究法律責(zé)任的形式包括：刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

第 47 題 下列屬于貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的有（）。

A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B．借款人的信用等級 C．預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 D．關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況

E．貸款項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 48 題 商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括（）。

A．商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額存款準(zhǔn)備金 D．流通中現(xiàn)金 E．個(gè)人住房公積金 【正確答案】： A,B,C 第 49 題 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）和（）業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提筷基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

A．存款 B．貸款 C．中間 D．結(jié)算 E．零售

【正確答案】： C,E 第 50 題 屬于“一行三會”范疇的有（）。

A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．銀行業(yè)協(xié)會 D．社保理事會 E．保監(jiān)會

【正確答案】： A,B,E 第 51 題 下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的有（）。

A．生產(chǎn)結(jié)構(gòu) B．體制結(jié)構(gòu) C．地區(qū)結(jié)構(gòu) D．消費(fèi)結(jié)構(gòu) E．技術(shù)結(jié)構(gòu)

【正確答案】： C,D,E 第 52 題 銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。

A．為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任 B．為出口商提供打包融資服務(wù)

C．對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) D．為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

E．以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務(wù) 【正確答案】： A,B,C,D 第 53 題 辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。

A．遵循取款自由的原則 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則 D．遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定 E．任何情況下不得泄露客戶信息 【正確答案】： A,B,C,D 第 54 題 下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有（）。

A．客戶可以隨時(shí)支取 B．現(xiàn)實(shí)中通常l元起存 C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取

E．單位客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型 【正確答案】： A,B 第 55 題 銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括（）。

A．金融產(chǎn)品創(chuàng)新 B．管理模式創(chuàng)新 C．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 D．交易方式創(chuàng)新 E．制度安排創(chuàng)新 【正確答案】： A,B,C,E 第 56 題 銀行資產(chǎn)保全的措施包括（）。

A．資產(chǎn)重組 B．貸款重組 C．債券轉(zhuǎn)股權(quán) D．破產(chǎn)申請 E．資產(chǎn)置換

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 57 題 常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（）。

A．旅游支出 B．衣物家具購置費(fèi) C．投資基金

D．珠寶收藏品購置以及各類意外支出 E．投資H股

【正確答案】： A,C,D 第 58 題 下列選項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A．誠實(shí)信用、守法合規(guī) B．信息保密、熟知業(yè)務(wù) C．專業(yè)勝任、勤勉盡職

D．保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私、公平競爭 E．熟知業(yè)務(wù)、堅(jiān)守崗位 【正確答案】： A,C,D 第 59 題 被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具有（A．公開市場業(yè)務(wù) B．再貸款 C．再貼現(xiàn) D．存款準(zhǔn)備金 E．窗口指導(dǎo)

【正確答案】： A,C,D 第 60 題 可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括（）。

A．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B．異地臨時(shí)經(jīng)營活動 C．異地業(yè)務(wù)往來 D．注冊驗(yàn)資）。E．住房公積金用戶 【正確答案】： A,B,D

三、請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

第 61 題 經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。（）【正確答案】： √

第 62 題 一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。（）

【正確答案】： √

第 63 題 項(xiàng)目貸款是指銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。（）

【正確答案】： √

第 64 題 第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，其中包括金融業(yè)（）【正確答案】： √

【參考解析】： 第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿金融業(yè)。

第 65 題 日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）【正確答案】： ×

第 66 題 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段和全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。（）【正確答案】： √

第 67 題 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則和四個(gè)“認(rèn)識”原則。（）【正確答案】： √

第 68 題 我國銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。（）【正確答案】： √ 第 69 題 深圳銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。（）

【正確答案】： ×

【參考解析】： 上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。

第 70 題 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，但受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。（）【正確答案】： √

第 71 題 一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力以及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款。（）【正確答案】： √

第 72 題 “一行三會”是指中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會。（）【正確答案】： √

第 73 題 短期國債的發(fā)行主體是中國人民銀行。（）【正確答案】： √

第 74 題 從事銀行信貸工作的從業(yè)人員如果對客戶提供的資料存有疑問時(shí)，基于信息保密原則，不應(yīng)該繼續(xù)進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，在對客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之，這是明顯違反職業(yè)操守的行為。第 75 題 二手車貸款期限（含展期）不得超過5年。（）【正確答案】： ×

第 76 題 貨幣政策的“三大法寶”是公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)。（）【正確答案】： √

第 77 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。（）【正確答案】： × 【參考解析】： 在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定；或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

第 78 題 我國個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款比例為70％，最長貸款期限為5年。（）【正確答案】： ×

第 79 題 《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。（）【正確答案】： ×

第 80 題 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。（）【正確答案】： √

一、單選題：以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。（每小題0.5分）

1.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說明，這種監(jiān)管方式是（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

正確答案：C

2.在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，商業(yè)銀行的表現(xiàn)是（）

A.負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

B.信貸規(guī)模增加，利潤增加

C.銀行業(yè)整體經(jīng)營狀況較好

D.銀行業(yè)整體利潤激增，企業(yè)對商業(yè)銀行的信貸需求顯著擴(kuò)大

正確答案：A

3.在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是（）。

A.匯率

B.利率

C.GDP增長速度

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

正確答案：D

4.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

5.我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的（）。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

正確答案：B）。6.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

正確答案：A

7.中國銀行業(yè)協(xié)會是（）。

A.中國銀行業(yè)自律組織

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員

C.營利性組織

D.對會員單位提供資金支持

正確答案：A

8.屬于國際收支中資本項(xiàng)目的是（）。

A.政府和銀行的借款

B.貿(mào)易收支

C.勞務(wù)收支

D.匯款、捐贈

正確答案：A

9.下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應(yīng)量增加的是（A.提高法定存款準(zhǔn)備率

B.提高再貼現(xiàn)率

C.降低再貼現(xiàn)率

。）D.中央銀行賣出債券

正確答案：C

10.我國的基礎(chǔ)貨幣不包括（）。

A.金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.國家稅收收入

正確答案：D 11.單位外匯存款操作正確的是（）。

A.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)

B.原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常類項(xiàng)目帳戶

C.原則上只能開立一個(gè)外匯帳戶

D.原則上單位開立外匯帳戶不受管制

正確答案：B

12.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)是指（）的價(jià)格。

A.現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時(shí)

B.客戶從銀行買入外匯

C.居民個(gè)人到銀行換取外匯

D.銀行買入外匯

正確答案：D

13.某商業(yè)銀行2006年?duì)I業(yè)收入8千萬元，營業(yè)成本2千萬元，營業(yè)費(fèi)用3千萬元，投資收益2百萬元，其營業(yè)利潤為（）元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

D.10000000

正確答案：C

14.質(zhì)押貸款的期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，若有多份存單質(zhì)押以（）確定貸款期限。

A.以到期日最遠(yuǎn)者

B.以到期日最近者

C.以金額最大者

D.以上都不對

正確答案：B

15.銀行資產(chǎn)保全是銀行對（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。

A.全部資產(chǎn)

B.已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

正確答案：B 16.下面金融市場屬于貨幣市場的有（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.中長期債券市場

D.中長期借貸市場

正確答案：A

17.在采用直接標(biāo)價(jià)的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（）。

A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升

B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升

C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降

D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降

正確答案：C

18.下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的有（）

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

正確答案：D

19.存款準(zhǔn)備金（）。

A.包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和流通中的現(xiàn)金

B.包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金

C.不可以用于支付客戶提取存款和資金清算

D.是商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款

正確答案：B

20.甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為5%，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元

正確答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 萬元 21.商業(yè)銀行不得向（）發(fā)放信用貸款。

A.聯(lián)系人

B.關(guān)系人

C.個(gè)人

D.自然人

正確答案：B

22.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時(shí)無效

B.自履行時(shí)無效

C.自訂立時(shí)無效

D.自被確認(rèn)無效時(shí)無效

正確答案：C

23.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.買賣金融債券

B.發(fā)行金融債券

C.向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資

D.買賣政府債券

正確答案：C

24.《公司法》對公司為他人擔(dān)保作了如下規(guī)定（）。

A.應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由董事長決定

B.應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由總經(jīng)理決定

C.應(yīng)當(dāng)按公司章程的規(guī)定由董事會或者股東會、股東大會決定

D.禁止為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保

正確答案：C

25.應(yīng)合同當(dāng)事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同（）。

A.自始沒有法律約束力

B.自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

C.自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力

D.自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

正確答案：A 26.抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)額超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.抵押人

B.抵押權(quán)人

C.國庫

D.債務(wù)人

正確答案：A

27.紅星化工廠購買設(shè)備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市三醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。

A.可以擔(dān)保

B.不能擔(dān)保

C.如有足夠清償能力即可

D.銀行接受即可

正確答案：B

28.行使不安抗辯權(quán)應(yīng)當(dāng)符合法定情形，下列不屬于法定情形的是（）。

A.有確切證據(jù)證明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.有確切證據(jù)證明借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

C.有確切證據(jù)證明借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)

D.貸款人可以終止合同的履行

正確答案：D

29.下列代理行為中，由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是（）。

A.表見代理行為

B.超越代理權(quán)的代理行為

C.代理權(quán)終止后的代理行為

D.沒有代理權(quán)的代理行為

正確答案：A

30.判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.客戶身份

B.客戶表情

C.可疑大額交易

D.交易目的正確答案：C

二、多選題：以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。（每小題1分）

1.對在我國境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

A.資產(chǎn)管理公司

B.信托投資公司

C.財(cái)務(wù)公司

D.金融租賃公司

E.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)

正確答案：ABCDE

2.福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）

A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

D.銀行賣斷票據(jù)，放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

E.包買人買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

正確答案：BCE

3.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是（A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

正確答案：CDE

4.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額）。C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

E.是維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

正確答案：ACD

5.商業(yè)銀行可以利用下面的哪些形式充實(shí)資本，提高資本充足率（）

A.發(fā)行普通股票

B.發(fā)行債券

C.發(fā)行次級債券

D.發(fā)行優(yōu)先股票

E.收回貸款 正確答案：ACD 6.下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能（）。

A.監(jiān)事會

B.監(jiān)察室

C.財(cái)務(wù)控制部

D.內(nèi)部審計(jì)部

E.法律合規(guī)部

正確答案：ACDE

7.我國2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分配利潤）

E.少數(shù)股權(quán)

正確答案：ABCDE

8.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.屬于貨幣市場范疇

正確答案：ABD

9.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

E.英國的英鎊采用的是間接標(biāo)價(jià)法

正確答案：ADE

10.國際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，如下項(xiàng)目中屬于資本項(xiàng)目的有（）。

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務(wù)收支

D.證券投資

第三篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題

銀行從業(yè)資格考試“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證” 簡稱CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室負(fù)責(zé)組織和實(shí)施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。該考試認(rèn)證制度，由四個(gè)基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。接下來小編為你帶來銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題，希望對你有幫助。

1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至:(C)A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設(shè)銀行

2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍:(ABCDE)

A.發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通C.監(jiān)督管理黃金市場D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測E.從事有關(guān)的國際金融活動

3.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是:(ABDE)A.管風(fēng)險(xiǎn)B.提高透明度C.管機(jī)構(gòu)D.管法人E管內(nèi)控

4.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的基本目標(biāo)(錯(cuò))銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)：

1、審慎有效監(jiān)管，保護(hù)存款人和消費(fèi)者利益;

2、增進(jìn)市場信心;

3、通過宣傳教育工作和相關(guān)信息批露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融了解;

4、努力減少金融犯罪

5.下列屬于市場準(zhǔn)入的有:(ABD)

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 C.法人準(zhǔn)入 D.高級管理人員準(zhǔn)入 E.技術(shù)準(zhǔn)入

6.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有:(ABCEF)

A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.中國郵政儲蓄銀行D.農(nóng)村資金互助社E.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司F.資產(chǎn)管理公司G、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)合社(不包括村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社);準(zhǔn)單位包括各省銀行業(yè)協(xié)會

7.中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是會員大會(錯(cuò))

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會，對會員大會負(fù)責(zé)

8、下列屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是：(ABEF)

非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

A、中國進(jìn)出口銀行B、村鎮(zhèn)銀行C、資產(chǎn)管理公司D、汽車金融公司E、交通銀行F、農(nóng)村信用聯(lián)合社H、金融租賃公司

9、國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是：(B)

A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C、支持進(jìn)出口貿(mào)易D、支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資

10、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)(對)

11.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

答案：C

解釋：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行。

12.下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道?()

A.基金公司直銷

B.保險(xiǎn)公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

答案：B

解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。

13.監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、()五個(gè)階段。

A.檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施

C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施

答案：C

解釋：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。

14.我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的()。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

15.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率?(D)

A.再貸款利率

B.存款準(zhǔn)備金利率

C.超額存款準(zhǔn)備金利率

D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

16.CBA的中文名稱是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會

D.注冊銀行分析師

答案：A

解釋：CBA即China Banking Association。

17.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

解釋：屬于市場準(zhǔn)入里面的關(guān)于高級管理人員的要求。

18.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

解釋：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

19.下列關(guān)于匯率的敘述，不正確的是()。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格

B.匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價(jià)格

C.國際上，各國一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱做股東匯率

答案：D

解釋：D描述的是市場匯率

20.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：C

解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo)。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo)

第四篇：2007年銀行從業(yè)資格認(rèn)證公共基礎(chǔ)考試試題

上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！http://004km.cn/ 2007年銀行從業(yè)資格認(rèn)證公共基礎(chǔ)考試試題

一、考試時(shí)間：考試時(shí)間為120分鐘

二、試題類型及分值：單選題90題，每題0.5分;多項(xiàng)選擇題40題，每題1分 答錯(cuò)、少選、多選均不給分;判斷題15題，每小題1分，答對得1分，答錯(cuò)不得分也不扣分，試卷總分100分

三、考試注意事項(xiàng)：考生務(wù)必在開考前30分鐘進(jìn)入指定考場，進(jìn)行現(xiàn)場照相?？忌M(jìn)入考場必須攜帶準(zhǔn)考證打印件和身份證

1、資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是：()

A、市場風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

2、資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類不同可分為：()

A、短期資金業(yè)務(wù)

B、中長期資金業(yè)務(wù)

C、債券業(yè)務(wù)

D、外匯業(yè)務(wù)

E、衍生品業(yè)務(wù)

F、股票業(yè)務(wù)

3、遠(yuǎn)期交易既是外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)容，也是衍生品業(yè)務(wù)的內(nèi)容

A(對)B(錯(cuò))

4、下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是：()

A、中央銀行票據(jù)

B、短期國債

C、短期融資券

D、國債

E、貨幣市場基金

F、期權(quán)

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G、信用衍生品

H、回購/逆回購

5、資金的投資收益通常包括：()

A、資本利得

B、紅利

C、利息

D、未分配利潤

6、關(guān)于持有到期收益率的公式，下列正確的是：()

A、持有到期收益率=(賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配)/賣出價(jià)格*100%

B、持有到期收益率=(買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配)/買入價(jià)格*100%

C、持有到期收益率=(賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配)/買入價(jià)格*100%

D、持有到期收益率=(買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配)/賣出價(jià)格*100%

7、下列各資產(chǎn)中，流動性最強(qiáng)的是：()

A、股票 B、債券 C、現(xiàn)金 D、期權(quán)

8、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素包括：()

A、流通中現(xiàn)金

B、存款銀行在央行的存款

C、存款銀行持有的貨幣

D、國債

9、央行票據(jù)的期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月

A(對)B(錯(cuò))

10、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據(jù)具有：()

A、相對市場化 B、相對非市場化 C、強(qiáng)制性 D、隨意性

11、短期國債的發(fā)行主體是中國人民銀行

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A(對)B(錯(cuò))

12、下列屬于短期融資券的發(fā)行對象的有：()

A、證券公司 B、基金公司 C、保險(xiǎn)公司 D、財(cái)務(wù)公司

13、下列收益率最高的是：()

A、中央銀行票據(jù)

B、短期國債

C、短期融資券

D、回購協(xié)議

14、回購協(xié)議的期限通常為隔夜或幾天

A(對)B(錯(cuò))

15、下列關(guān)于同業(yè)拆借，說法錯(cuò)誤的是：

A、同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

B、在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行

16、貨幣市場基金的主要投資對象是：()

A、銀行存款

B、短期債券

C、債券回購

D、央行票據(jù)

1、A

2、ACDE

3、A

4、ABCEH 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)，大學(xué)生都會上的網(wǎng)上家園。004km.cn 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！http://004km.cn/

5、ABC

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、BC

11、A

12、ABCD

13、C

14、A

15、C

16、ABCD

1、公司貸款包括：()

A、短期貸款 B、中長期貸款 C、貿(mào)易融資 D、房地產(chǎn)貸款

2、流動資金循環(huán)貸款實(shí)行()原則

A、總量控制 B、分次發(fā)放 C、逐筆歸還 D、良性循環(huán)

3、申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人須在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量。()

A(對)B(錯(cuò))

4、一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力以及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款。()

A(對)B(錯(cuò))

5、下列屬于項(xiàng)目貸款的用途的有：()

A、新建固定資產(chǎn)

B、重建固定資產(chǎn)

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C、購置固定資產(chǎn)

D、改造固定資產(chǎn)

6、項(xiàng)目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過()

A、5% B、10% C、15% D、20%

7、下列屬于銀團(tuán)貸款的目的的是：()

A、分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

B、增進(jìn)各家銀行對借款人的了解

C、提高對銀行的保障

D、提升貸款銀行的知名度

8、在銀團(tuán)的主要成員中，哪種成員是專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的。()

A、牽頭行 B、代理行 C、參加行 D、安排行

9、現(xiàn)在我國銀行基本上開立的信用證業(yè)務(wù)種類有：()

A、不可撤銷的信用證

B、可撤銷的信用證

C、光票信用證

D、跟單信用證

E、可轉(zhuǎn)讓信用證

F、不可轉(zhuǎn)讓信用證

10、中國第一家在美國辦理保理業(yè)務(wù)的公司是：()

A、中國保理國際公司

B、中國外貿(mào)資產(chǎn)管理公司

C、中國絲綢公司

D、中國對外貿(mào)易公司

11、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。()上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)，大學(xué)生都會上的網(wǎng)上家園。004km.cn 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！http://004km.cn/

A(對)B(錯(cuò))

1.ABCD

2.ABCD

3.A

4.A

5.ACD

6.B

7.ABCD

8.B

9.ADF

10.C

11.B

1、個(gè)人貸款可由銀行直接向個(gè)人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。()

A(對)B(錯(cuò))

2、我國針對的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要有：()

A、個(gè)人助學(xué)貸款 B、住房貸款 C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D、信用卡透支 E、汽車消費(fèi)貸款 F、項(xiàng)目貸款

3、個(gè)人住房貸款與房價(jià)款的比例最高為：()

A、50% B、60% C、70% D、80% 4、2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率實(shí)行()

A、上限放開，下限管理

B、上限放開，上限管理

C、下限放開，上限管理

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D、下限放開，下限管理

5、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：()

A、利隨本清

B、等額本金還款

C、等額本息還款

D、按季還款

6、《汽車貸款管理規(guī)定》規(guī)定，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的()

A、50% B、60% C、70% D、80%

7、二手車貸款期限(含展期)不得超過5年

A(對)B(錯(cuò))

8、下列屬于個(gè)人助學(xué)貸款的貸款對象為：()

A、研究生

B、接受各類教育培訓(xùn)的自然人

C、接受非義務(wù)教育的學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

D、攻讀第二學(xué)士學(xué)位的在校學(xué)生

9、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生，畢業(yè)后，在6年內(nèi)必須還清。()

A(對)B(錯(cuò))

10、個(gè)人助業(yè)貸款的貸款對象為：()

A、合伙企業(yè)合伙人

B、中外合資企業(yè)投資人

C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人

D、個(gè)體工商戶

1、A

2、ABDE 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)，大學(xué)生都會上的網(wǎng)上家園。004km.cn 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！http://004km.cn/

3、D

4、A

5、BC

6、C

7、B

8、ABCD

9、B

10、ACD

1、按貸款期限，可將貸款業(yè)務(wù)分為：()

A、個(gè)人貸款 B、短期貸款 C、中長期貸款 D、信用貸款

2、目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行()相結(jié)合 A、集中授權(quán)管理

B、統(tǒng)一授信管理

C、審貸分離

D、分級審批

E、貸款管理責(zé)任制

3、貸款業(yè)務(wù)流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理。()

A(對)B(錯(cuò))

4、貸款申請書應(yīng)包含的內(nèi)容有：()

A、借款用途 B、借款金額 C、償還期限 D、還款方式 E、償還能力

5、下列屬于貸款業(yè)務(wù)的審核內(nèi)容的有：()

A、擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力

B、借款人的信用等級

C、預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

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D、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況

E、貸款項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告

6、貸款調(diào)查中的信用評級發(fā)生在客戶信用評級之前。()

A(對)B(錯(cuò))

7、我國銀行的貸款評價(jià)多采用()評定。

A、內(nèi)部信用等級

B、外部信用等級

C、定量分析法

D、定性分析法

8、一般來說，貸款的批準(zhǔn)由信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行。()

A(對)B(錯(cuò))

9、貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照()有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。

A、《中華人民共和國公司法》

B、《中華人民共和國銀行法》

C、《中華人民共和國合同法》

D、《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

10、貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。()

A(對)B(錯(cuò))

11、被稱為“不良貸款”的有：()

A、正常貸款 B、關(guān)注貸款 C、次級貸款 D、可疑貸款 E、損失貸款

12、下列屬于銀行資產(chǎn)保全的有：()

A、依法收貸 B、申請破產(chǎn) C、呆賬核銷 D、資產(chǎn)置換 E、以資抵債 F、資產(chǎn)重組 G、出售和變賣

1.BC 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)，大學(xué)生都會上的網(wǎng)上家園。004km.cn 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！http://004km.cn/

2.ABCDE

3.B

4.ABDE

5.ABCDE

6.A

7.A

8.B

9.C

10.B

11.CDE

12.ABCDEFG

1、對公存款的存款人有：()

A、企業(yè) B、機(jī)關(guān) C、團(tuán)體 D、個(gè)體工商戶 E、部隊(duì) F、中央銀行

2、單位活期存款的賬戶有：()

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

3、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：()

A、居民委員會 B、外國駐華機(jī)構(gòu) C、機(jī)關(guān) D、企業(yè)法人 E、非法人企業(yè) F、武警部隊(duì)

G、民辦企業(yè) H、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)

4、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶。()

A(對)B(錯(cuò))

5、關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是：()

A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B、可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取

C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

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D、不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取

6、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。()

A(對)B(錯(cuò))

7、可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：()

A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B、異地臨時(shí)經(jīng)營活動 C、異地業(yè)務(wù)往來 D、注冊驗(yàn)資

8、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同正確的是：()

A、存款幣種不同 B、具體管理方式相同 C、客戶類型不同 D、存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

9、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有8種。()

A(對)B(錯(cuò))

10、在外匯儲蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。()

A(對)B(錯(cuò))

11、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

A、一個(gè) B、二個(gè) C、三個(gè) D、多個(gè)

12、下列屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的有：()

A、還貸專戶 B、B股交易專戶 C、貸款專戶 D、發(fā)行外幣股票專戶

1.ABCDE

2.ABCD

3.ABCDEFH

4.B

5.B

6.B

7.ABD 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)，大學(xué)生都會上的網(wǎng)上家園。004km.cn 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！http://004km.cn/

8.A

9.B

10.A

11.A

12.ABCD

1、存款是銀行對存款人的：()

A、資產(chǎn)

B、負(fù)債

C、信用

D、管理

2、按客戶類型，存款業(yè)務(wù)可分為：()

A、個(gè)人存款

B、對公存款

C、人民幣存款

D、外幣存款

E、活期存款

F、定期存款 3、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的()，允許金融機(jī)構(gòu)()存款利率。

A、上限，上浮

B、上限，下浮

C、下限，上浮

D、下限，下浮

4、個(gè)人存款又叫()上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)，大學(xué)生都會上的網(wǎng)上家園。004km.cn 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！http://004km.cn/

A、活期存款

B、定期存款

C、人民幣存款

D、儲蓄存款

5、從我國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為()的儲蓄存款利息所得稅。

A、10% B、15% C、20% D、25%

6、個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示的證件是：()

A、學(xué)生證

B、身份證

C、軍人證

D、戶口本

7、個(gè)人存款分為：()

A、活期存款

B、整存整取

C、存本取息

D、個(gè)人通知存款

E、教育儲蓄存款

F、定活兩便儲蓄存款

8、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。()

A(對)B(錯(cuò))

9、存款的記息起點(diǎn)為()

A、厘 B、分 C、角 D、元

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10、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利

A(對)B(錯(cuò))

11、下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是：()

A、3月20日，逐筆計(jì)息

B、6月20日，積數(shù)計(jì)息

C、9月21日，積數(shù)計(jì)息

D、12月20日，逐筆計(jì)息

12、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

13、整存整取的起存金額為：()

A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

14、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。

A(對)B(錯(cuò))

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是：()

A、利息都會受到損失

B、利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)入本金

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16、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅()

A、定活兩便儲蓄存款

B、個(gè)人通知存款

C、教育儲蓄存款

D、存本取息

17、定活兩便儲蓄存款的利息一般低于活期儲蓄存款的利息。

A(對)B(錯(cuò))

18、目前，我國銀行的個(gè)人通知存款提供的品種有：()

A、一天 B、三天 C、五天 D、七天

19、教育儲蓄存款屬于()定期儲蓄存款

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

20、目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()利息

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活兩便儲蓄存款 D、個(gè)人通知存款

1、B

2、AB

3、D

4、D

5、C

6B、7、ABCDEF

8、B

9、D

10、A

11、B 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)，大學(xué)生都會上的網(wǎng)上家園。004km.cn 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！http://004km.cn/

12、A

13、B

14、B

15、C

16、C

17、B

18、AD

19、C

20、B

1、中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券的行為屬于：()

A、公開市場業(yè)務(wù)

B、存款準(zhǔn)備金

C、窗口指導(dǎo)

D、再貼現(xiàn)

2、中央銀行票據(jù)的特點(diǎn)有：()

A、無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動性低

B、無風(fēng)險(xiǎn)、期限長、流動性低

C、無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動性高

D、無風(fēng)險(xiǎn)、期限長、流動性高

3、商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括：()

A、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

B、法定存款準(zhǔn)備金

C、超額存款準(zhǔn)備金

D、流通中現(xiàn)金

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4、商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于：()

A、支付清算

B、頭寸調(diào)撥

C、資產(chǎn)運(yùn)用

D、作為備用資金

5、存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。

A(對)B(錯(cuò))

6、下列屬于再貸款的類別的是：()

A、解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

B、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

C、用于短期流動的貸款

D、對地方政府的專項(xiàng)貸款

7、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有：()

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會使市場利率相應(yīng)上升

D、會使整個(gè)社會的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量

8、銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有：()

A、市場利率

B、官方利率

C、公定利率

D、實(shí)際利率

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9、我們通常所說的利率是指：()

A、市場利率

B、名義利率

C、實(shí)際利率

D、固定利率

10、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：()

A、調(diào)整中央基準(zhǔn)利率

B、調(diào)整市場利率

C、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

D、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

E、制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

F、制定相關(guān)政策對利率體制進(jìn)行必要的改革

11、匯率之所以重要，是因?yàn)閰R率將同一種商品的國內(nèi)價(jià)格與國外價(jià)格聯(lián)系起來。

A(對)B(錯(cuò))

12、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分。

A(對)B(錯(cuò))

13、中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為主要特征。

A、限制存款增減額

B、限制貸款增減額

C、限制存貸款增減額

D、限制貸款增加額

A

C

ABC 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)，大學(xué)生都會上的網(wǎng)上家園。004km.cn 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！http://004km.cn/

ABCD

A

ABCD

ABCE

C

B

ACDE

A

B

B

1、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)()目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B、宏觀經(jīng)濟(jì)

C、特定經(jīng)濟(jì)

D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

2、貨幣政策目標(biāo)包括：()

A、操作目標(biāo)

B、中介目標(biāo)

C、最終目標(biāo)

D、階段目標(biāo)

3、下列屬于我國貨幣政策工具的有：()

A、存款準(zhǔn)備金

B、再貸款

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C、再貼現(xiàn)

D、公開市場業(yè)務(wù)

E、利率政策

F、匯率政策

G、窗口指導(dǎo)

4、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：()

A、公開市場業(yè)務(wù)

B、再貸款

C、再貼現(xiàn)

D、存款準(zhǔn)備金

E、窗口指導(dǎo)

F、利率政策

G、匯率政策

5、我國貨幣政策的最終目標(biāo)與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的 A()B()

6、對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是：()

A、人民幣幣值穩(wěn)定

B、外幣幣值穩(wěn)定

C、國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定

D、匯率穩(wěn)定

7、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是：()

A、基礎(chǔ)貨幣

B、存款準(zhǔn)備金

C、貨幣供應(yīng)量

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D、充分就業(yè)

8、我國基礎(chǔ)貨幣由()構(gòu)成 A、存款準(zhǔn)備金

B、流通中現(xiàn)金

C、金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D、外匯資金

9、貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)段上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。

A()B()

10、一般所說的貨幣供應(yīng)量是指：()

A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

1、C

2、ABC

3、ABCDEFG

4、ACD

5、A

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、C

1生產(chǎn)資料包括企業(yè)生產(chǎn)活動中的勞動工具和勞動對象，因此生產(chǎn)資料市場屬于生產(chǎn)要素市場?！痢?房地產(chǎn)市場是指房地產(chǎn)品買賣的市場?！?。3只要 所有權(quán)能夠完全界定清楚，就可以消除外部性導(dǎo)致的市場失靈。√。4充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)?！?。5中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量最經(jīng)常使用的工具是公 開市場業(yè)務(wù)?！?。6統(tǒng)計(jì)報(bào)表法是一種全面統(tǒng)計(jì)調(diào)查法?！獭?典型調(diào)查是一種非全面調(diào)查，它是對調(diào)查對象總體中的那些在總體標(biāo)志總量中占有絕大比重的少數(shù)單 位所進(jìn)行的調(diào)查?！痢?勞動生產(chǎn)率指數(shù)是一種質(zhì)量指標(biāo)指數(shù)?！獭?資產(chǎn)負(fù)債率和權(quán)益上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)，大學(xué)生都會上的網(wǎng)上家園。004km.cn 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！http://004km.cn/ 負(fù)債率都是長期償債能力指標(biāo)?！?。10市場表現(xiàn)指標(biāo)是反映股東的投資收 益和市場對公司評價(jià)的指標(biāo)?！獭?生產(chǎn)資料市場具有以下哪些特點(diǎn)：A派生性B專門性C穩(wěn)定性D集中性選ABCD。2宏觀經(jīng)濟(jì)政宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)包括：A物 價(jià)穩(wěn)定B經(jīng)濟(jì)增長C充分就業(yè)D國際收支平衡選ABCD。3市場運(yùn)行機(jī)制主要包括：A價(jià)格機(jī)制B工資機(jī)制C利率機(jī)制D競爭機(jī)制E風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制選ABCDE。

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第五篇：銀行從業(yè)資格證考試公共基礎(chǔ)試題及答案1

銀行從業(yè)資格證考試公共基礎(chǔ)試題及答案

一、單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖仟?)。

A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家入賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

2.我國的銀行自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會(ChinA BAnking AssoCiA.tion,CBA.)，成立于 年，是在 登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。()

A.2000;民政部

B.2000;國家工商管理局

C.2001;民政部

D.2001;國家工商管理局

3.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國銀行

4.()，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

5.()是我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行。

A.匯豐銀行

B.渣打銀行

C.瑞士銀行

D.日本輸出入銀行

6.某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.以上方法沒有差別

7.貸款業(yè)務(wù)是()。

A.銀行最主要的資金來源

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)

D.銀行最主要的資金運(yùn)用

8.我國貨幣政策有“三大法寶”，其中最精確、可以用來微調(diào)貨幣供應(yīng)量的是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.再貼現(xiàn)

C.存款準(zhǔn)備金

D.基準(zhǔn)利率

9.李小姐在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

10.以下哪一項(xiàng)明顯違反了“勤勉盡職”的要求?()

A.對所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用

B.在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容

C.切實(shí)履行崗位職責(zé)

D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

11.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 

12.下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅?()

A.定活兩便儲蓄存款 B.個(gè)人通知存款

C.教育儲蓄存款 D.存本取息

13.不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

14.托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)，可見托收屬于()。

A.商業(yè)信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.個(gè)人信用

15.在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于()。

A.所有者權(quán)益

B.流動負(fù)債

C.流動資產(chǎn)

D.長期資產(chǎn)

16.下列關(guān)于貪污罪的說法中，說法錯(cuò)誤的是()。

A.貪污罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為

B.本罪侵犯的客體是國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價(jià)性，不可收買性

C.貪污罪本罪主體是特殊主體

D.貪污罪本罪在主觀方面是故意，一般來說具有非法占有目的，但并不以此作為定罪的依據(jù)

17.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

18.存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

19.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括()。

A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行是首要付款人

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括()。

A.資產(chǎn)收益 B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn) D.參與重大決策 21.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行()的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.股東大會

22.下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是()。

A.A.股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B. B.股是以外幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國美國紐約上市的股票 

23.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有()。

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.以上方式都正確 

24.中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

D.隨時(shí)檢查權(quán) 

25.下列會計(jì)要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是()。

A.收入 B.負(fù)債

C.利潤 D.費(fèi)用

26.以下說法正確的是()。

A.債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，就喪失了申報(bào)權(quán)

B.債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以申請對此前已進(jìn)行的分配進(jìn)行補(bǔ)充分配

C.為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報(bào)人承擔(dān)

D.債權(quán)申報(bào)期限只有30天 

27.對不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過()小時(shí)。

A.96

B.72

C.48

D.24

28.下列屬于大額交易的是()。

A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

B.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元

C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬 

29.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以 en.Examw.CoM

30.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過()進(jìn)行管理”。

A.外匯儲蓄賬戶 B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶 D.現(xiàn)匯賬戶

31.()是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。

A.結(jié)匯 B.售匯

C.購匯 D.以上都不對 

32.不需要委托授權(quán)的代理是()。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.批定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

33.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是()。

A.資金經(jīng)過一定時(shí)間的投資和再投資所獲得的增值

B.投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得全部報(bào)酬

C.投資者經(jīng)過投資獲得的資金時(shí)間價(jià)值

D.投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金時(shí)間價(jià)值的額外報(bào)酬

34.資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列標(biāo)準(zhǔn)是()。

A.按投資人擁有的永久性程度先長后短的順序排列

B.資產(chǎn)按照流動性的程度大小由強(qiáng)到弱排列順序

C.按資產(chǎn)獲得的疑難程度排列順序

D.按各類資產(chǎn)總量的大小排列順序

35.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結(jié)算作用

D.融資作用

36.下列中是非融資類保函的是()。

A.借款保函 B.授信額度保函

C.履約保函 D.延期付款保函

37.銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。

A.銀行匯票 B.銀行保函

C.信用證 D.銀行本票

38.下列不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》制定宗旨的是()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 

39.下列說法中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。

A. 任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

40.企業(yè)A.與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B.若擔(dān)心企業(yè)A.不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A.向銀行申請()。

A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明

C.履約保函 D.借款保函

41.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是()。

A.A股 B.B股

C.H股 D.D股 

42.我國金融機(jī)構(gòu)體系的經(jīng)營主體是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.信托公司

43.1979年，新中國第一家信托投資公司是()。

A.上海國際信托投資公司 B.廣州國際信托投資公司

C.中國國際信托投資公司 D.中華國際信托投資公司 

44.下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯(cuò)誤的?()。

A.經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值 B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹 D.國際收支平衡——國際收支

45.《中國人民銀行法修正案》于()通過。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日

C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 

46.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。

A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán) 

47.我國銀行業(yè)正式全面對外開放的時(shí)間是()。

A.2008年8月8日

B.2006年12月11日

C.2001年9月10日

D.1994年5月10日

48.關(guān)于金融市場的功能，下列說法不正確的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配臵可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

49.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示的證件是()。

A.學(xué)生證 B.身份證

C.軍人證 D.戶口本

50.存款的計(jì)息起點(diǎn)為()。

A.厘B.分

C.角D.元 

51.下列貨幣政策操作中，會引起貨幣供應(yīng)量增加的是()。

A.提高法定存款準(zhǔn)備率

B.提高再貼現(xiàn)率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.中央銀行賣出債券

52.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是()。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

53.金融市場功能不包括()。

A.融通貨幣資金 B.優(yōu)化資源配臵

C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.保險(xiǎn)功能

54.假設(shè)某銀行今年的凈利潤為5000萬元，負(fù)債總額為450000萬元，股東權(quán)益總額為50000萬元，則該銀行資產(chǎn)利潤率為()。

A.1%

B.2.5%

C.3.5%

D.5%

55.貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款一般采用()。

A.出口托收

B.進(jìn)口托收

C.光票托收

D.跟單托收

56.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的?()

A.銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求 

57.以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失?()

A.經(jīng)濟(jì)資本 B.監(jiān)管資本

C.會計(jì)資本 D.核心資本

58.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

59.匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。

A.電匯 B.票匯

C.信匯 D.電匯和信匯

60.國民經(jīng)濟(jì)可以分為()產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。

A.三個(gè);第一 B.三個(gè);第三

C.二個(gè);第二D.三個(gè);第二  61.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括()。

A.項(xiàng)目評估 B.企業(yè)信用評估

C.驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金 D.稅務(wù)服務(wù) 

62.()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

A.光票托收 B.跟單托收

C.出口托收 D.進(jìn)口托收

63.《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。

A.三十日內(nèi)

B.最短三十日，最長三個(gè)月

C.最短三個(gè)月，最長六個(gè)月

D.隨時(shí)申報(bào)

64.《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括()。

A.免償部分債務(wù) B.重整

C.和解 D.破產(chǎn)清算

65.下列計(jì)算公式中，表示正確的是()。

A.資產(chǎn)收益率=利潤/資產(chǎn)總額×100%

B.銀行利潤率=稅后凈利/資本總額×100%

C.每股股利=(稅后凈利潤-優(yōu)先股股利)/普通股流通在外的股數(shù)

D.每股凈資產(chǎn)=股東權(quán)益總額/流通在外的普通股股數(shù)

66.發(fā)放()時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。

A.公司貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款

D.助學(xué)貸款

67.單位結(jié)算賬戶中()是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

68.對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的()，銀監(jiān)會有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為

B.違反銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

C.違反有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

D.違反有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 

69.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是()。

A.承諾生效時(shí)合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 

70.偽造貨幣罪侵犯的對象不是()。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.人民幣

C.境外貨幣

D.紙幣和硬幣

71.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費(fèi)

B.投資的固定資本形成

C.投資的存貨增加

D.政府消費(fèi)

72.從支出角度看，()不是GD.P構(gòu)成的三大部分之一。

A.消費(fèi) B.投資

C.凈進(jìn)口 D.凈出口 

73.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過()。

A.3個(gè)月

B.2周 C.10天

D.6個(gè)月

74.信用證開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不要承擔(dān)的是()。

A.向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌

B.授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌

C.授權(quán)另一銀行議付

D.保證出口商品的質(zhì)量

75.在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認(rèn)可，往往需要經(jīng)過銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級，進(jìn)而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.商業(yè)承兌匯票

76.作為一名信貸人員，()是不正確的。

A.按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

B.審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

C.對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議

D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料 

77.某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。

A.所在銀行下一具體經(jīng)營規(guī)劃

B.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D.所在銀行兩年前的財(cái)務(wù)報(bào)表

78.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代理財(cái)政性存款

C.代理財(cái)政投資

D.代銷開放式基金

79.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對()的影響。

A.消費(fèi)者 B.股民

C.貿(mào)易 D.外匯賣家 

80.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同 

81.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是()。

A.利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問

C.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

82.以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

83.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是()。

A.股票 B.商業(yè)匯票

C.期權(quán) D.期貨

84.銀行對每一個(gè)有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評級并據(jù)此給出授信額度是()。

A.債項(xiàng)評級 B.客戶信用評級

C.被動評級 D.集團(tuán)評級

85.關(guān)于重整的描述不正確的是()。

A.債務(wù)人或者債權(quán)人可直接向人民法院申請對債務(wù)人進(jìn)行重整

B.在重整期間，債務(wù)人的出資人不得請求投資收益的分配

C.占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人也可以向人民法院申請重整

D.在重整期間，債務(wù)人或者管理人不得設(shè)定任何擔(dān)保 

86.2006年9月成立的期貨交易所是()。

A.中國金融期貨交易所

B.上海期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

87.下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯(cuò)誤的是()。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具 

88.行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.詐騙罪

89.下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?()。

A.誠實(shí)信用、守法合規(guī)

B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C.專業(yè)勝任、勤勉盡職

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

90.我國上市銀行的經(jīng)營目標(biāo)普遍為()。

A.資產(chǎn)最大化外語學(xué)習(xí)網(wǎng)

B.利潤最大化

C.股東價(jià)值最大化

D.公司價(jià)值最大化

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

1.下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說法，不正確的有()。

A.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)

B.資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買入債券獲得投資收益

C.資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

D.資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行開展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn) 

2.基金托管業(yè)務(wù)包括()。

A.開放式基金托管

B.企業(yè)年金托管

C.全國社會保障基金托管

D.證券公司受托投資托管

E.QFII證券投資托管

3.關(guān)于表見代理的理解正確的是()。

A.表見代理的后果由代理人承擔(dān)

B.對被代理人而方，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當(dāng)事人

D.相對人主觀上必須為善意

E.表見代理實(shí)質(zhì)上是廣義無權(quán)代理的一種 

4.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債的有()。

A.存放中央銀行款項(xiàng) B.活期存款

C.中長期貸款

D.存放同業(yè)款項(xiàng)E.同業(yè)存放款項(xiàng)

5.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員()。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)

C.尊重同事的個(gè)人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門同事分享和交流客戶信息

6.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

7.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有()。

A.資產(chǎn)收益率 B.資本收益率

C.銀行利潤率、市盈率

D.非利息凈收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)

8.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括()。

A.《公司法》 B.《物權(quán)法》

C.《民法通則》 D.《擔(dān)保法》司法解釋

E.《治安管理處罰條例》

9.下列單位不能作為保證人的有()。

A.縣公安局

B.醫(yī)院 C.校辦企業(yè)

D.學(xué)校

E.藥店

10.銀行業(yè)從業(yè)人員所要遵守的法律法規(guī)包括適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、()。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.職業(yè)操守

C.行為守則

D.行業(yè)慣例

E.職業(yè)操守

11.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有()。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

12.以下說法正確的是()。

A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

C. 程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定 

D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

E. 義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

13.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處臵的方式有()。

A.接管 B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)E.罰款

14.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.違約金責(zé)任 B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任E.采取補(bǔ)救措施

15.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)()的一致性。

A.賬賬之間

B.表實(shí)之間

C.賬實(shí)之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

16.以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?()

A. 某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為 這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請材料，以順利提交審核

E.某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

17.可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括()。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B.異地臨時(shí)經(jīng)營活動

C.異地業(yè)務(wù)往來

D.注冊驗(yàn)資E.開設(shè)分公司

18.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能主要包括()。

A.服務(wù)

B.監(jiān)管

C.維權(quán)

D.自律

E.協(xié)調(diào)

19.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額交易和可疑交易

E.遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

20.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為()。

A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額存款準(zhǔn)備金

D.流通中現(xiàn)金

E.居民和企業(yè)的定期存款

21.我國金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具體包括()。

A.財(cái)政部門委托投資或借款的信托資金存款

B.企業(yè)主管部門委托投資或借款的信托資金存款

C.科研單位的科研基金存款

D.勞動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞動保險(xiǎn)基金存款

E.各種學(xué)會、基金會的基金存款

22.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有()。

A.形式要件 B.實(shí)質(zhì)要件

C.法律要件

D.合同要件E.客觀要件

23.根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的

D.合同期限屆滿或超出期限

E.乘人之危的合同

24.銀行同業(yè)拆借市場的特征主要包括()。

A.范圍小

B.期限短

C.計(jì)息方法特殊

D.通常無抵押或擔(dān)保放款

E.風(fēng)險(xiǎn)高

25.對于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括()。

A.刑事責(zé)任 B.民事責(zé)任

C.行政處分

D.行政處罰E.其他行政處理措施

26.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行()的申請。

A.重整 B.和解

C.破產(chǎn)清算

D.禁止其破產(chǎn)E.收購

27.假定一國經(jīng)濟(jì)外部均衡而且其他條件不變，如果本國未出現(xiàn)通貨膨脹，國外出現(xiàn)通貨膨脹，則()。

A.本幣匯價(jià)高估

B.本幣匯價(jià)低估

C.有利于進(jìn)口而不利于出口

D.有利于出口而不利于進(jìn)口

E.會導(dǎo)致國際收支順差 

28.下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的是()。

A.客戶可以隨時(shí)支取 B.現(xiàn)實(shí)中通常1元起存

C.只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取

E.按季度結(jié)息

29.以下說法正確的是()。

A.存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證

B.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件

C.存單是用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在

D.形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性

E.實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性

30.下列屬于整存零取定期儲蓄特點(diǎn)的是()。

A.存期長

B.金額較大

C.計(jì)劃性強(qiáng)

D.流動性好

E.利率較高

31.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟E.行使追索

32.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)

33.票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為()。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)票據(jù)

E.銀行票據(jù) 

34.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是()。

A.對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會不斷加大

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會加大

C.會放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

35.客戶可以通過銀行網(wǎng)點(diǎn)購買()。

A.憑證式國債 B儲蓄國債(電子式)

C.柜臺記賬式國債D開放式基金

E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

36.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，()。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會

37.再貼現(xiàn)政策主要包括()。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率B規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貸款 D調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E.中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券

38.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是()。

A.防止銀行倒閉的最后防線

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

39.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括()。

A.內(nèi)部欺詐B業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C.外部欺詐D實(shí)物資產(chǎn)損壞考試論壇

E.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題

40.()在交易之初就可以預(yù)計(jì)到自己的最大收益。

A.看漲期權(quán)買方B看漲期權(quán)賣方

C.看跌期權(quán)賣方D期貨合約買方

E.遠(yuǎn)期合約買方

三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。

1.“信息保密”是要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間，不得透露任何客戶資料和交易信息。()

A.對B.錯(cuò)

2.目前，我國已經(jīng)不再使用的匯款結(jié)算方式是電匯。()

A.對B.錯(cuò)

3.A企業(yè)向B企業(yè)提供商品，B企業(yè)給予A企業(yè)一張轉(zhuǎn)賬支票，則A企業(yè)可直接到B企業(yè)開立賬戶的銀行當(dāng)場兌付支票領(lǐng)取現(xiàn)金。()

A.對B.錯(cuò)

4.對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)銀監(jiān)會。()

A.對B.錯(cuò)

5.銀行的流動性需求具有剛性，這表現(xiàn)為一旦銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就有可能導(dǎo)致擠兌，最終引起銀行破產(chǎn)。()

A.對B.錯(cuò)

6.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓;出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。()

A.對B.錯(cuò)

7.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

A.對B.錯(cuò)

8.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。()

A.對B.錯(cuò)

9.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。()

A.對B.錯(cuò)

10.優(yōu)惠利率是指低于一般利率水平的利率。()

A.對B.錯(cuò)

11.同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期(自動轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)算起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()

A.對B.錯(cuò)

12.除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。()

A.對B.錯(cuò)

13定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。()

A對B.錯(cuò)http://004km.cn

14目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價(jià)法。()

A對B.錯(cuò)

15CDM：自動柜員機(jī)，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。()

A對B.錯(cuò)

一、單選題

1A【解析】監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

2A【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會(China Banking Association,CBA)成立于2000年5月，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，是中國銀行業(yè)自律組織。

3C【解析】三大政策性銀行分別是：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔(dān)：國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，中國銀行不是政策性銀行，屬于四大商業(yè)銀行之一。

4A【解析】郵政儲蓄以“銀行”的概念在我們身邊出現(xiàn)，是比較陌生的，所以初步判斷應(yīng)該是近一兩年的事情，這樣其他三項(xiàng)都自然被排除。

5D【解析】1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。

6A【解析】電匯、票匯、信匯是三種主要的匯款方式。電匯特點(diǎn)是交款迅速，安全可靠，費(fèi)用高。多用于急需匯款和大額匯款。所以我們應(yīng)選擇A。票匯是指應(yīng)匯款人申請由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人親自寄送或親自攜帶出國，憑票取款。其特點(diǎn)是主要用于國外業(yè)務(wù)，由匯款人親自受理。信匯是指匯出行應(yīng)匯款人申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。包括我國在內(nèi)的許多國家都基本不再使用信匯了。

7D【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。

8A【解析】公開市場操作是指貨幣當(dāng)局根據(jù)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況而決定在金融市場上出售或購入政府債券，特別是短期國庫券，用以影響基礎(chǔ)貨幣，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，達(dá)到宏觀調(diào)控的目的。同法定存款準(zhǔn)備金率和貼現(xiàn)窗口相比，公開市場業(yè)務(wù)具有明顯的優(yōu)越性：①可以直接調(diào)控銀行系統(tǒng)的準(zhǔn)備金率;②中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)可以“主動出擊”，避免了貼現(xiàn)機(jī)制的“被動等待”;③通過公開市場業(yè)務(wù)，中央銀行可以對貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)，避免法定準(zhǔn)備金率政策的震動效應(yīng);④中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)可以進(jìn)行連續(xù)性、經(jīng)常性以及試探性的操作，也可以進(jìn)行逆向操作，以靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。

9A【解析】若使用積數(shù)計(jì)算息法，則計(jì)算天數(shù)為28天。計(jì)算過程中，利息金額算至分位，分以下屬數(shù)四舍五入。因此，李小姐取回的全部金額為：

1000+1000×28360×072%×(1-5%)=100053(元)。

10B【解析】勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A、C、D都是積極的態(tài)度，是勤勉盡職的具體要求。只有B明顯違反 公司制度，影響公司利益。故選B。

11A【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。

12C【解析】國家為了鼓勵(lì)教育，對于父母給子女接受非義務(wù)教育而存的錢是免征利息稅的，其他存款都不具備特殊意義。國家對其進(jìn)行特別鼓勵(lì)。

13D【解析】對于大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中，是銀行風(fēng)險(xiǎn)最復(fù)雜也最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。市場風(fēng)險(xiǎn)是指市場價(jià)格的不利變動而使銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格變動帶來的風(fēng)險(xiǎn)。也是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)種類。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，且具有可轉(zhuǎn)性，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。這是銀行面臨的最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)。

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

14A【解析】貨款能否收到完全取決于進(jìn)口人的信用，銀行對托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

15C【解析】存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款，首先，這屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)，其次，這筆資產(chǎn)可以方便的變現(xiàn)，是為了保證商業(yè)銀行資金的流動性而存放的，故屬于流動資產(chǎn)。16D【解析】A說明了貪污罪的性質(zhì)。B本罪侵犯的客體是國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價(jià)性，不可收買性。本罪的行為對象是公共財(cái)物。C本罪主體是特殊主體，為國家工作人員，或受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理，經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。A、B、C均正確。D本罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的。

17B【解析】須知合同完成要經(jīng)歷要約和承諾兩個(gè)階段，而轉(zhuǎn)賬憑證和存款憑條是客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的，只有提供之后才能辦理業(yè)務(wù)，故應(yīng)屬于要約。

18C【解析】承諾是受要約人同意要約的意思表示。即受約人同意接受要約的全部條件而與要約人成立合同。這時(shí)銀行已經(jīng)接受了客戶的存款憑條，并開展了業(yè)務(wù)，說明受約人已經(jīng)同意了要約的全部條件。開具存單或進(jìn)賬單，合同成立。屬于承諾。

19D【解析】信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

20C【解析】《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ嫫飘a(chǎn)是人民法院的職責(zé)，故D選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。

作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)受益權(quán)。

21A【解析】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行高級管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。董事會是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)構(gòu)，因此，B項(xiàng)錯(cuò)誤;監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)全面了解銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等，因此，C項(xiàng)錯(cuò)誤;股東大會確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則，因此，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

22B【解析】股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股(股東紅利隨公司盈利多少而增減，能夠參與公司的決策)和優(yōu)先股(股息與公司盈利狀況無關(guān)，沒有參與公司決策的表決權(quán)，公司解散時(shí)可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn));根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股(國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易)、B股(國內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易)、H股(中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。

23A【解析】爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。B選項(xiàng)中偷拍竊聽的做法是不恰當(dāng)?shù)摹選項(xiàng)的做法沒有按照正常的渠道和程序。銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)按正常渠道反映和申訴。首先應(yīng)通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級主管部門反映問題。

24D【解析】《中國人民銀行法》第三十二條、三十三條、三十四條分別規(guī)定了中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)、特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。

25B【解析】收入，利潤，費(fèi)用都屬于流量。反映的是企業(yè)在一段時(shí)間的經(jīng)營狀況，是不斷變化的，而負(fù)債屬于存量。它在一段時(shí)間內(nèi)很少變化，反映的是一個(gè)時(shí)點(diǎn)的情況，屬于資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容。

26C【解析】A債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報(bào);B但此前已進(jìn)行的分配，不在對其補(bǔ)充分配。為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報(bào)人承擔(dān)。D人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于30日，最長不得超過3個(gè)月。故選C。

27C【解析】《反洗錢法》第二十六條規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)不得超過四十八小時(shí)。

28A【解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。A選項(xiàng)所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20萬元人民幣的限額，為大額交易。

29C【解析】A銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害，浪費(fèi)，侵占，挪用，濫用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。在離職時(shí)，不得擅自帶走公司財(cái)物。

B此種行為不妥當(dāng)。有收受不當(dāng)禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。

而C是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應(yīng)該的。

30A【解析】《個(gè)人外匯管理辦法》對個(gè)人外匯收支活動主要進(jìn)行了四方面的調(diào)整和改進(jìn)：

一是在對個(gè)人購匯實(shí)行總額管理的基礎(chǔ)上，實(shí)行個(gè)人結(jié)匯總額管理。總額內(nèi)的，憑本人有效身份證件直接在銀行辦理;超過總額的，經(jīng)常項(xiàng)下的銀行還要審核相關(guān)證明材料，資本項(xiàng)下的需經(jīng)必要的核準(zhǔn)。

二是對個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)下外匯收支區(qū)分經(jīng)營性和非經(jīng)營性外匯進(jìn)行管理，對個(gè)人貿(mào)易項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支給予充分便利，對貿(mào)易以外的其他經(jīng)常項(xiàng)下非經(jīng)營性外匯收支進(jìn)行相關(guān)審核。

三是不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。

四是啟用個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)，為實(shí)行總額管理提供技術(shù)保障。要求銀行必須通過該信息系統(tǒng)辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

31A【解析】售匯是指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為。購匯就是購買外匯的行為。

32C【解析】法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，指定代理是代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系，法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關(guān)機(jī)關(guān)指定產(chǎn)生的，不需要委托授權(quán)即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授權(quán)。

33D【解析】風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是相對于無風(fēng)險(xiǎn)收益而言的。投資者在進(jìn)行投資時(shí)可以選擇不同的投資方式，承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)。將資金投資于無風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目能夠獲得的收益稱為資金時(shí)間價(jià)值，因?yàn)榇藭r(shí)投資者沒有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，所獲得的收益全部是對使用資金的時(shí)間的補(bǔ)償;而當(dāng)投資者選擇投資于風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目時(shí)，不僅要求獲得資金的時(shí)間價(jià)值，還要對他們承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)要求一定的補(bǔ)償，這部分對于風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償就是風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。即風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值應(yīng)當(dāng)是投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資獲得的收益中超出資金時(shí)間價(jià)值的部分。

34B【解析】資產(chǎn)負(fù)債表的作用是要為企業(yè)運(yùn)營提供重要的會計(jì)信息，該信息應(yīng)該最能反映這個(gè)企業(yè)的狀況，為日常的運(yùn)營管理提供參考依據(jù)。從這個(gè)角度出發(fā)，資產(chǎn)流動性應(yīng)當(dāng)是企業(yè)最為關(guān)心的。企業(yè)必須保持一定的資產(chǎn)流動性，才能應(yīng)付可能出現(xiàn)的債務(wù)清償或意外事件，避免資不抵債導(dǎo)致破產(chǎn)。因此，資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列標(biāo)準(zhǔn)是資產(chǎn)按照流動性的程度大小由強(qiáng)到弱排列順序。而資產(chǎn)擁有的永久性程度、資產(chǎn)獲得的難易程度以及總量大小都不是影響企業(yè)日常運(yùn)營的關(guān)鍵因素。

35D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行對票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為抵押，向持有人提供貸款的一種方式。這其實(shí)就是融資的一種手段，體現(xiàn)了票據(jù)的融資功能。

36C【解析】非融資類保函包括投標(biāo)保函(多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購合同項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書要求擔(dān)保)，預(yù)付款保函(申請人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進(jìn)學(xué)口物品繳納關(guān)稅擔(dān)保)，即期付款保函(保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營 租賃保函(經(jīng)營租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。

37B【解析】銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行保函是指銀行應(yīng)申請人要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。信用證指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行簽發(fā)、承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。提示付款期限為兩個(gè)月。

38C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，該操守的制定宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。”

39D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動。

40C【解析】履約保函為保函申請人誠信、履約保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。

41C【解析】根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股(國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易)、B股(國內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易)、H股(中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。

42B【解析】我國金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心，政策性金融與商業(yè)性金融分離，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系。因此，B項(xiàng)商業(yè)銀行為我國金融機(jī)構(gòu)體系的經(jīng)營主體。

43C【解析】信托公司意在代入理財(cái)。在信托投資公司發(fā)展鼎盛時(shí)期達(dá)到了1000多家。第一家成立的是中國國際信托投資公司。它成立于1979年。由于我國社會信用體系缺乏，它難以起到相應(yīng)作用。經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)狀況，已經(jīng)歷5次大規(guī)模的清理整頓。

44A【解析】衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)一般包括4個(gè)。即是經(jīng)濟(jì)增長，充分就業(yè)，物價(jià)穩(wěn)定，國際收支平衡。衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的，以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值，它是以國土范圍為計(jì)量標(biāo)志的。而國民生產(chǎn)總值是指中國公民在境內(nèi)境外一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)的總值。兩者計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)不同。我們以國土范圍為標(biāo)準(zhǔn)來反映整體經(jīng)濟(jì)狀況。

45C【解析】此次修改的重點(diǎn)是將原屬于人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會;并重新確定了人民銀行的工作重點(diǎn)。

46C【解析】此次修改的重點(diǎn)是將原屬于人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會;中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策制定和實(shí)施，維護(hù)幣值穩(wěn)定，以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場繁榮發(fā)展。這一職能的移交有助于對銀行業(yè)實(shí)行更好的監(jiān)管，在監(jiān)管時(shí)也具有更大獨(dú)立性。

47B【解析】2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，國務(wù)院頒布的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》及銀監(jiān)會發(fā)布的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》正式生效，取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制，標(biāo)志著中國正式全面開放銀行業(yè)。

48C【解析】金融市場最基本的功能是滿足社會再生產(chǎn)過程中的投融資需求，促進(jìn)資本的集中與轉(zhuǎn)移。具體來看，金融市場主要有五個(gè)方面的功能：有效地動員籌集資金;合理配臵和引導(dǎo)資金;靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金;實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，降低交易成本;實(shí)施宏觀調(diào)控。商品價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定是商品市場的功能。

49B【解析】國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬號實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)出示本人身份證，使用實(shí)名。

50D【解析】存款的利息低于10%，所以規(guī)定計(jì)息起點(diǎn)為元，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位。合計(jì)利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為 下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不管存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。

51C【解析】A項(xiàng)提高法定存款準(zhǔn)備率使得貨幣乘數(shù)減少，從而貨幣供應(yīng)量減少;B項(xiàng)提高再貼現(xiàn)率，使得商業(yè)銀行的貼現(xiàn)成本上升，減少商業(yè)銀行的貼現(xiàn)，使得貨幣供應(yīng)量減少，反之，降低貼現(xiàn)率使得貨幣供應(yīng)量增加;D項(xiàng)中央銀行賣出債券，回收貨幣，使得貨幣供應(yīng)量減少。

52C【解析】福費(fèi)廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

53D【解析】金融市場一方面為社會上資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會，另一方面也為資金的富余一方提供了投資機(jī)會，為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。融資功能是金融市場的基本功能，至于其他功能均從融資功能中衍化出來的，如優(yōu)化資源配臵、風(fēng)險(xiǎn)分散、定價(jià)功能。保險(xiǎn)不屬于金融市場業(yè)務(wù)。

54A【解析】資產(chǎn)利潤率=凈利潤÷總資產(chǎn)，該銀行的資產(chǎn)利潤率=5000÷5000000×100%=1%，式中，總資產(chǎn)=450000+50000=500000(萬元)。

55C【解析】A項(xiàng)出口托收是指我國只限于滯銷商品和新、小商品及要進(jìn)入競爭激烈市場的商品;B項(xiàng)進(jìn)口托收主要用于購買舊船的貿(mào)易;C項(xiàng)光票托收是指僅附金融單據(jù)，用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款;D項(xiàng)跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)，用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入。

56D【解析】A會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本從不同角度的定義。B經(jīng)濟(jì)資本取決于銀行的內(nèi)部管理人員計(jì)算的銀行所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。C會計(jì)資本通常大于經(jīng)濟(jì)資本。當(dāng)小于時(shí)意味著銀行面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

57A【解析】會計(jì)資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債的余額，即所有者權(quán)益。經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

58A【解析】直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，則有1英鎊=14元人民幣，因此，選擇A項(xiàng)。

59A【解析】電匯是指采用加押電傳或SWIFT形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。這種方式多用于急需用款和大額匯款;票匯是指匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款;信匯是指匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。但是這種方式目前基本不再使用。

60B【解析】國民經(jīng)濟(jì)分為三個(gè)產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)林牧漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃?xì)夂退纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的產(chǎn)業(yè)。而金融業(yè)就屬于第三產(chǎn)業(yè)。

61D【解析】主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評估、企業(yè)信用評估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。

62A【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或者代理行向收款人收取款項(xiàng)。根據(jù)所附單據(jù)不同，分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，它廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

63B【解析】《破產(chǎn)法》第四十五條：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個(gè)月。債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報(bào)，但此前已進(jìn)行的分配，不在對其補(bǔ)充分配。為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報(bào)人承擔(dān)。

64A【解析】《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清償債務(wù)，債務(wù)人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請;債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人重整或者破產(chǎn)清算的申請。

65D【解析】A項(xiàng)應(yīng)為：資產(chǎn)收益率=純利潤/資產(chǎn)總額×100%;B項(xiàng)應(yīng)為：銀行利潤率=稅后凈利/總收入×100%;C項(xiàng)應(yīng)為：每股股利=當(dāng)期分配利潤/總股本，每股收益=(稅后利潤-優(yōu)先股股利)/發(fā)行在外的 普通股平均股額 66A【解析】此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產(chǎn)負(fù)債狀況”“現(xiàn)金流量”說明貸款對象并非個(gè)人，故選A。

67B【解析】基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的;專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的;臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。

68A【解析】BCD三項(xiàng)應(yīng)由中國人民銀行檢查監(jiān)督。

69D【解析】合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。即是以承諾生效為標(biāo)志。雙方在訂立合同時(shí)必須依法進(jìn)行，并且達(dá)成一致意見。合同成立要經(jīng)歷要約和承諾兩個(gè)階段。

70A【解析】偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣的行為。本罪侵犯的對象是可在國內(nèi)市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。

71B【解析】私人購買住房不屬于政府消費(fèi)，排除D。投資的固定資本形成及投資的存貨增加，都屬于投資。但是住房是耐用品，它不同于普通消費(fèi)品，有很長的使用時(shí)限，類似于固定資產(chǎn)的性質(zhì)。因此，在統(tǒng)計(jì)過程中，購買住房的支出不包括在私人消費(fèi)里面，而是計(jì)入投資的固定資本形成。

72C【解析】GDP也就是國內(nèi)生產(chǎn)總值，通常對GDP的定義為：一定時(shí)期內(nèi)(一個(gè)季度或一年)，一個(gè)國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)中所生產(chǎn)出的全部最終產(chǎn)品和提供勞務(wù)的市場價(jià)值的總值。用支出法計(jì)算：GDP=總消費(fèi)+總投資+政府購買支出+凈出口(C+I+G+X-M)。而凈進(jìn)口是本國購買外國商品數(shù)量，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)的商品，反映的是外國的生產(chǎn)，出口才能反映本國生產(chǎn)。

73D【解析】《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過六個(gè)月。

74D【解析】信用證開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。但不承擔(dān)保證出口商品質(zhì)量的責(zé)任。選D。

75C【解析】銀行匯票是由銀行簽發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，因此排除A;銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，不屬于匯票，排除B;商業(yè)承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由銀行以外的付款人承兌，與題目要求不一致，排除D;銀行承兌匯票是指在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認(rèn)可，往往需要經(jīng)過銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級，進(jìn)而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票。故選C。

76D【解析】選項(xiàng)A、B、C，從業(yè)務(wù)要求這一知識點(diǎn)來看，他們都是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工作;從職業(yè)準(zhǔn)則知識點(diǎn)來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D屬于違規(guī)行為，他違反了監(jiān)管規(guī)避原則。

77D【解析】A項(xiàng)，銀行的具體經(jīng)營規(guī)劃關(guān)系著銀行下一年的發(fā)展方向和發(fā)展方式，如重點(diǎn)進(jìn)入的領(lǐng)域，將開展的新業(yè)務(wù)等。如果被競爭對手知道了會怎么樣?你的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)都被對手洞悉了，人家當(dāng)然是百戰(zhàn)百勝了。所以，A項(xiàng)是絕對不能對外提供的;B項(xiàng)，客戶名單，沒有聯(lián)絡(luò)信息，看似沒有什么用處。但實(shí)際上客戶名單本身就是一種資源，因?yàn)槿绻偁帉κ帜玫搅怂?，就相?dāng)于找到了一個(gè)潛在客戶群，省去了自己尋找目標(biāo)客戶的麻煩，從而給本機(jī)構(gòu)帶來客戶流失的威脅;C項(xiàng)，銀行高管及中層經(jīng)理是一個(gè)銀行的核心領(lǐng)導(dǎo)力量，如果他們中的人被競爭對手挖走，往往會造成銀行的管理層動蕩，往往還會同時(shí)帶走大批優(yōu)秀員工，所以這個(gè)名單也是不能提供的;D項(xiàng)，財(cái)務(wù)報(bào)表是要每年公布的，兩年前的財(cái)務(wù)報(bào)表早已經(jīng)是公開信息，當(dāng)然可以對外提供了。

78C【解析】代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故A選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。

79D【解析】匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及到兩國貨幣。而消費(fèi)者，股民，貿(mào)易雖然都涉及到對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分產(chǎn)只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

80D【解析】合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。根據(jù)《合同法》第三條、第四條、第五條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，當(dāng)事人依法享有 自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第九條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。

81B【解析】按照規(guī)定，銀行從業(yè)人員在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。根據(jù)以上規(guī)定，只有B是正確的。

82C【解析】監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A說的是會計(jì)資本。BD說的是經(jīng)濟(jì)資本。

83A【解析】按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票;一類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據(jù);一類用于保值投機(jī)，如期權(quán)期貨等衍生金融工具。

84B【解析】根據(jù)題干，銀行是對企業(yè)客戶進(jìn)行評級，故排除債項(xiàng)評級。教材中并未給出債項(xiàng)評級，被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團(tuán)性質(zhì)，故排除D。而上述行為是銀行正常的評級行為，應(yīng)該不是被動評級。只有B與題干聯(lián)系最緊。

85D【解析】根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，債務(wù)人、倆權(quán)人或者占債務(wù)人注冊資本十分之一的出資人都有權(quán)依照《破產(chǎn)法》規(guī)定，直接向人民法院申請對債務(wù)人進(jìn)行重整。重整期間，債務(wù)人為了繼續(xù)營業(yè)而借款的，可以為該貸款設(shè)定擔(dān)保。

86A【解析】我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。其中，中國金融期貨交易所成立于2006年9月。

87D【解析】依題知，A貸款是通過銀行實(shí)現(xiàn)的融資，故正確。B股票是一種融資方式，并未通過金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)屬直接融資工具，正確。而貨幣市場與資本市場是通過時(shí)限來劃分的，C正確。D債券回購是指交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)。與“回購”相伴的都是短期資金的融通。

88A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

89B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。而信息保密、熟知業(yè)務(wù)屬于銀行人員在處理與客戶關(guān)系時(shí)應(yīng)遵守的原則。

90C【解析】銀行由于其特殊性質(zhì)，與企業(yè)在經(jīng)營管理方面都有很大差異。資產(chǎn)最大化并不能說明經(jīng)營的好壞，而公司價(jià)值最大化更加難以衡量。這道題容易在B、C之間難以取舍。通常會錯(cuò)誤的選擇B。但是利潤最大化具有很大局限性。首先，利潤是一個(gè)會計(jì)概念，在計(jì)算過程中可能嚴(yán)重失真，其次，這是一個(gè)事后評價(jià)指標(biāo)，缺乏前瞻性。最后，利潤總是與風(fēng)險(xiǎn)對應(yīng)。利潤最大化可能意味著風(fēng)險(xiǎn)最大化，這是銀行要努力避免的，所以用股東價(jià)值最大化替代。

81B【解析】按照規(guī)定，銀行從業(yè)人員在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。根據(jù)以上規(guī)定，只有B是正確的。

82C【解析】監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A說的是會計(jì)資本。BD說的是經(jīng)濟(jì)資本。

83A【解析】按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票;一類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據(jù);一類用于保值投機(jī)，如期權(quán)期貨等衍生金融工具。

84B【解析】根據(jù)題干，銀行是對企業(yè)客戶進(jìn)行評級，故排除債項(xiàng)評級。教材中并未給出債項(xiàng)評級，被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團(tuán)性質(zhì)，故排除D。而上述行為是銀行正常的評級行為，應(yīng)該不是被動評級。只有B與題干聯(lián)系最緊。

85D【解析】根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，債務(wù)人、倆權(quán)人或者占債務(wù)人注冊資本十分之一的出資人都有權(quán)依照《破產(chǎn)法》規(guī)定，直接向人民法院申請對債務(wù)人進(jìn)行重整。重整期間，債務(wù)人為了繼續(xù)營業(yè)而借款的，可以為該貸款設(shè)定擔(dān)保。

86A【解析】我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。其中，中國金融期貨交易所成立于2006年9月。

87D【解析】依題知，A貸款是通過銀行實(shí)現(xiàn)的融資，故正確。B股票是一種融資方式，并未通過金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)屬直接融資工具，正確。而貨幣市場與資本市場是通過時(shí)限來劃分的，C正確。D債券回 購是指交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)。與“回購”相伴的都是短期資金的融通。

88A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

89B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。而信息保密、熟知業(yè)務(wù)屬于銀行人員在處理與客戶關(guān)系時(shí)應(yīng)遵守的原則。

90C【解析】銀行由于其特殊性質(zhì)，與企業(yè)在經(jīng)營管理方面都有很大差異。資產(chǎn)最大化并不能說明經(jīng)營的好壞，而公司價(jià)值最大化更加難以衡量。這道題容易在B、C之間難以取舍。通常會錯(cuò)誤的選擇B。但是利潤最大化具有很大局限性。首先，利潤是一個(gè)會計(jì)概念，在計(jì)算過程中可能嚴(yán)重失真，其次，這是一個(gè)事后評價(jià)指標(biāo)，缺乏前瞻性。最后，利潤總是與風(fēng)險(xiǎn)對應(yīng)。利潤最大化可能意味著風(fēng)險(xiǎn)最大化，這是銀行要努力避免的，所以用股東價(jià)值最大化替代。

二、多選題

1AD【解析】A，資金業(yè)務(wù)不包括銀行貸款，因而不是所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)。D，資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)。

2ABCDE【解析】指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托管基金的資產(chǎn)，并辦理有關(guān)清算、資產(chǎn)估值、會計(jì)核算、監(jiān)督基金管理人投資運(yùn)作等業(yè)務(wù)?；鸸景椿鹜泄軆糁档囊欢ū壤蜚y行支付基金托管費(fèi)。除開放式和封閉式基金托管業(yè)務(wù)還有其他基金托管業(yè)務(wù)，包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)證券投資托管、企業(yè)年金托管等。

3BCDE【解析】表見代理是指對于無權(quán)代理人的代理行為，如果善意相對人有理由相信其有代理權(quán)，則可以向本人主張代理的效力，要求本人承擔(dān)責(zé)任;表見代理被認(rèn)定成立后，其在法律上產(chǎn)生的后果同有權(quán)代理的法律后果一樣，即由被代理人對代理人實(shí)施的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。

4BE【解析】負(fù)債是銀行的資金來源，資產(chǎn)是銀行的資金運(yùn)用。A、D是商業(yè)銀行的流動資產(chǎn)，C是商業(yè)銀行的長期資產(chǎn)。

5CD【解析】A是錯(cuò)的，同事之間可以相互合作，借鑒對方工作成果。但是要在取得對方同意情況下。B是團(tuán)結(jié)合作的要求。E違反了保護(hù)客戶信息的要求。

6ABD【解析】根據(jù)《公司法》規(guī)定，題中四項(xiàng)均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

7ABCD【解析】商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價(jià)值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產(chǎn)利潤率和市盈率也是重要的指標(biāo)。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營活動與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。

8BCD【解析】《物權(quán)法》、《民法通則》和《擔(dān)保法》司法解釋共同構(gòu)成了我國擔(dān)保法律制度。

9ABD【解析】《中華人民共和國擔(dān)保法》第八條規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。第九條規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。

10ABCE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

11ABCD【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。

12ABC【解析】法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定;法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定;法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。說法正確的是A、B、C。

13ABCD【解析】針對不同情況，銀行會對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處臵，以減緩風(fēng)險(xiǎn)，保 護(hù)客戶利益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。具體包括A、B、C、D。接管指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，擺脫財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的法人資格的金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。依法宣告破產(chǎn)是指符合《破產(chǎn)法》的規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向人民法院提出對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院宣告破產(chǎn)的法律行為。

14ABCDE【解析】違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)和履行不符合合同義務(wù)約定時(shí)，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或賠償損失等民事責(zé)任。其形式有：違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任和采取補(bǔ)救措施。

15ACD【解析】在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬實(shí)之間、賬表之間一致性。16AC【解析】依題知，A會增加銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)。給銀行帶來了信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)依法樹立合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，使銀行可能蒙受損失。

17ABD【解析】臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時(shí)存款賬戶：(1)設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu);(2)異地臨時(shí)經(jīng)營活動;(3)注冊驗(yàn)資。該種賬戶有效期最長不超過兩年。

18ACDE【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

19BD【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)要求，報(bào)告大額交易和可疑交易。A屬于崗位職責(zé)的規(guī)定，CE屬于信息保密規(guī)定。

20BC【解析】存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。準(zhǔn)備金是為了保證支付的。商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力與中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣量存在著乘數(shù)關(guān)系，而乘數(shù)的大小則與存款準(zhǔn)備金率成反比，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金兩部分。

21ABCDE【解析】信托公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)主要包括經(jīng)營資金和財(cái)產(chǎn)委托、代理資產(chǎn)保管、金融租賃、經(jīng)濟(jì)咨詢、證券發(fā)行以及投資等。金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款。具體有：①財(cái)政部門委托投資或借款的信托資金存款;②企業(yè)主管部門委托投資或借款的信托資金存款;③勞動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞動保險(xiǎn)基金存款;④科研單位的科研基金存款;⑤各種學(xué)會、基金會的基金存款;⑥100萬元以上的企業(yè)存款。

22AB【解析】存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。

23ABCE【解析】根據(jù)《合同法》規(guī)定，一旦發(fā)生以下情形，一方當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同。包括：因重大誤解而訂立的;在訂立合同時(shí)顯失公平的;一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的。

24ABCD【解析】銀行同業(yè)拆借市場的特征主要有：范圍小、期限特別短、特殊的計(jì)息方法、同業(yè)拆借一般采用信用放款方式進(jìn)行、沒有抵押或擔(dān)保、交易數(shù)額大。

25ABCE【解析】追究法律責(zé)任的形式包括刑事責(zé)任、民事責(zé)任、行政處罰和其他行政處理措施。行政處分是指國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位對所屬的工作人員和職工的違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，不涉及法律責(zé)任問題。

26AC【解析】債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行重整和破產(chǎn)清算的申請。而和解是為了中止破產(chǎn)程序進(jìn)入整頓階段，避免破產(chǎn)所采取的措施是由債務(wù)人在申請破產(chǎn)時(shí)到破產(chǎn)分配開始前提出的。而債權(quán)人是不會也不能提出禁止債務(wù)人破產(chǎn)的申請的。

27BDE【解析】本國未出現(xiàn)通貨膨脹，本幣購買力上升，匯價(jià)沒有上升，說明本幣低估，進(jìn)而有利于出口不利于進(jìn)口，從而導(dǎo)致國際收支順差。

28ABE【解析】活期存款是指不規(guī)定存款期限，個(gè)人隨時(shí)可以存取的存款?，F(xiàn)實(shí)中通常1元起存，以存折或銀行卡作為取款憑證，部分銀行的客戶可以憑借銀行卡或存折在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通取。除了柜面，我們也可以在服務(wù)終端ATM機(jī)上提取。按季度結(jié)息每季度末20日為結(jié)息日，次日付息。而零存整取屬于定期存款的方式。

29ABC【解析】存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證。用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在。

存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。D、E混淆了形式要件和實(shí)質(zhì)要件。

30BCE【解析】整存整取定期儲蓄是指約定存期、整筆存入，到期一次性支取息的一種儲蓄。其特點(diǎn)是金額較大，存期長，存款穩(wěn)定性強(qiáng)，利率較高。

31ABD【解析】票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。其中，掛失支付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明厲害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間向法院申報(bào)，就不能以相關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護(hù)。公示催告應(yīng)向票據(jù)支付地的基層人民法院申請。票據(jù)喪失后，也可提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。仿真制造屬于違法行為，屬于偽造、變造金融票據(jù)罪。追索權(quán)是持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。

32ABDE【解析】根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押中，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票、支票;(2)債券、存款單;(3)倉單、提單;(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);(6)應(yīng)收賬款;(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

33CD【解析】按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，票據(jù)可分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)：商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等;銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā)并承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)，包括銀行匯票、銀行本票等。

34ABCD【解析】金融市場的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時(shí)也給他帶來了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理難度也會加大。銀行上市股價(jià)債券價(jià)格變動會導(dǎo)致經(jīng)營者短時(shí)行為，不利于銀行的長期發(fā)展。(2)金融市場會放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重時(shí)可能會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。(3)隨著資本市場發(fā)展，一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資本來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場籌集資金，會減少在銀行貸款，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

35ABCDE【解析】銀行的代理業(yè)務(wù)種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險(xiǎn)，委托貸款和開放式基金等。基本上與我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過銀行網(wǎng)點(diǎn)獲得。銀行設(shè)立了許多網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供服務(wù)，客戶可以在這些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買銀行產(chǎn)品或銀行代理其他金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品。A、B、C、D、E都可以在網(wǎng)點(diǎn)購買。

36BDE【解析】《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會。

37AB【解析】再貼現(xiàn)指金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容，一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本;二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動。

38ACD【解析】經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的臵信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該有的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線，是銀行需要保有的最低資本量，是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映;B項(xiàng)資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會計(jì)資本，也稱賬面資本;E項(xiàng)維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。故選ACD三項(xiàng)。

39ABCDE【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的 風(fēng)險(xiǎn)。分為人員、系統(tǒng)、流程、外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐、外部欺詐、聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。ABCDE都是其具體表現(xiàn)。

40BC【解析】看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的賣方都會事先得到一筆期權(quán)費(fèi)，其收益固定，若金融資產(chǎn)的漲跌與預(yù)期不符，買方可以放棄此種權(quán)利，但賣方仍可以保留這筆收入，故其最大收益可以預(yù)計(jì)。選BC。而看漲期權(quán)買方則可以預(yù)計(jì)到自己的最大損失即期權(quán)費(fèi)。而期貨合約買方與遠(yuǎn)期合約買方都是無法預(yù)計(jì)其收益損失的。

三、判斷題

1B【解析】“信息保密”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。但在履行法定協(xié)助義務(wù)時(shí)，可以向主管機(jī)關(guān)提供必要的協(xié)助，包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。

2B【解析】匯款方式包括：電匯，信匯和票匯。電匯：采用加押電傳或SWIFT形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。信匯：匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。目前基本不再使用的匯款方式為信匯。

3B【解析】轉(zhuǎn)賬支票必須是收票銀行向支票賬戶所在的銀行要求兌付后，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入收款人的賬戶，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。

4B【解析】對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

5A6A

7B【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶;對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

8B【解析】《擔(dān)保法》第八十九條規(guī)定：“當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還走金。”

9B【解析】短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國債高。

10B【解析】所謂優(yōu)惠利率，是指中央銀行對國家擬重點(diǎn)發(fā)展的某些經(jīng)濟(jì)部門、行業(yè)或產(chǎn)品制定較低的利率，目的在于刺激這些部門的生產(chǎn)，****無能它們的積極性，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整。雖然通常情況下，優(yōu)惠利率都低于一般利率水平，但是不能說低于一般利率水平的利率都是優(yōu)惠利率。

11B【解析】一般情況下，三個(gè)月期(自動轉(zhuǎn)存)的利息計(jì)入本金，因此計(jì)息本金較高;但同時(shí)一年期存款利率高于三個(gè)月期存款利率。因此，題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

12A外語學(xué)習(xí)網(wǎng)

13B【解析】對于提前支取的，由于時(shí)間不足，也只能按所存日期當(dāng)作活期計(jì)取利息，利息受到損失。

14B【解析】間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。目前，世界上大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法。只有美國、英國、澳大利亞、新加坡等少數(shù)國家采用間接標(biāo)價(jià)法。

15B【解析】自動柜員機(jī)的簡稱為ATM;而CDM是自動取款機(jī)的簡稱。