第一篇：海外專利風(fēng)險(xiǎn)及防控措施分析

海外專利風(fēng)險(xiǎn)及防控措施分析

摘 要：在海外市場(chǎng)逐步拓展的同時(shí)，海外專利侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)逐步凸顯，一旦發(fā)送侵權(quán)訴訟案件，企業(yè)會(huì)花費(fèi)高額的資金成本和時(shí)間成本，從而對(duì)企業(yè)帶來(lái)很大經(jīng)濟(jì)損失，并會(huì)影響企業(yè)在海外市場(chǎng)的形象，擠壓市場(chǎng)占有率，因此要采取措施避免海外專利風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而海外專利風(fēng)險(xiǎn)防控體系的建立顯得尤為重要。本文對(duì)海外專利面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)和應(yīng)對(duì)建議。

關(guān)鍵詞：海外專利；風(fēng)險(xiǎn)防控；國(guó)際市場(chǎng)；規(guī)劃布局

DOI：10.16640/j.cnki.37-1222/t.2017.02.232

海外市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇分析

伴隨走出去戰(zhàn)略的逐步實(shí)施，中國(guó)企業(yè)基于自身產(chǎn)品服務(wù)國(guó)際市場(chǎng)的能力迅速提升，海外市場(chǎng)的影響力進(jìn)一步擴(kuò)大。以電力裝備為例，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家電網(wǎng)設(shè)備日趨老化，亟需更新改造，此外，發(fā)展中國(guó)家大多進(jìn)入工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展階段，亟需發(fā)展電力基礎(chǔ)設(shè)施，裝備制造企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)面臨廣闊前景。海外市場(chǎng)專利風(fēng)險(xiǎn)分析

在海外市場(chǎng)逐步拓展的同時(shí)，海外專利侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)漸漸凸顯，一旦發(fā)送侵權(quán)訴訟案件，企業(yè)會(huì)花費(fèi)高額的資金成本和時(shí)間成本。目前我國(guó)企業(yè)遇到的海外的專利風(fēng)險(xiǎn)一般以下幾種，一種是展會(huì)上的臨時(shí)禁令，二是海關(guān)的扣押，三是直接的專利侵權(quán)訴訟，四是美國(guó)的“337”調(diào)查。

2.1 展會(huì)

國(guó)內(nèi)企業(yè)到海外參展是我國(guó)企業(yè)走向世界的重要步驟之一，其中同樣存在專利風(fēng)險(xiǎn)，特別在歐美地區(qū)參展，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更大。參加展會(huì)屬于許諾銷售，即侵權(quán)行為的一種，專利權(quán)人可以通過(guò)向當(dāng)?shù)胤ㄔ荷暾?qǐng)或者通過(guò)大會(huì)組織者對(duì)涉嫌侵權(quán)的產(chǎn)品進(jìn)行扣押、沒(méi)收等。因此，在企業(yè)涉嫌侵犯他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)的情況下，管理機(jī)構(gòu)一般不會(huì)給參展方解釋的時(shí)間，而是直接撤展，此外后續(xù)要面臨當(dāng)?shù)胤彪s的訴訟程序，這不僅給參展方帶來(lái)直接經(jīng)濟(jì)損失，也會(huì)對(duì)參展方的聲譽(yù)帶來(lái)不利的影響。

2.2 海關(guān)扣押

知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利人（包括專利、商標(biāo)、版權(quán)的權(quán)利人等）發(fā)現(xiàn)侵權(quán)貨物即將進(jìn)出口的，可以向貨物進(jìn)出境地海關(guān)提出扣留侵權(quán)嫌疑貨物的申請(qǐng)。被扣留的侵權(quán)嫌疑貨物，經(jīng)海關(guān)調(diào)查后認(rèn)定侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)的，由海關(guān)予以沒(méi)收。2015年，僅深圳海關(guān)扣留的侵權(quán)貨物就達(dá)到1200多萬(wàn)件，案值超過(guò)5400萬(wàn)元。中國(guó)產(chǎn)品對(duì)外出口因涉嫌侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)被當(dāng)?shù)睾ｊP(guān)扣押的事件也是屢有發(fā)生。

2.3 專利訴訟

展會(huì)產(chǎn)品被扣押后或產(chǎn)品被海關(guān)查扣，接踵而來(lái)就會(huì)面臨專利訴訟。另外，產(chǎn)品銷售到國(guó)外后也可能會(huì)直接啟動(dòng)專利侵權(quán)訴訟。由于我們?nèi)狈?duì)當(dāng)?shù)胤蓷l文熟知的律師，所以只能聘請(qǐng)?jiān)V訟地當(dāng)國(guó)的律師并參加當(dāng)?shù)氐脑V訟，其成本可想而知。

2.4 “337”調(diào)查

“337調(diào)查”是指美國(guó)國(guó)際貿(mào)易委員會(huì)根據(jù)美國(guó)《1930年關(guān)稅法》第337節(jié)（簡(jiǎn)稱“337條款”）及相關(guān)修正案進(jìn)行的調(diào)查，禁止的是一切不公平競(jìng)爭(zhēng)行為或向美國(guó)出口產(chǎn)品中的任何不公平貿(mào)易行為。“337調(diào)查”涉案產(chǎn)品涉及的行業(yè)比較集中，主要有電子工業(yè)、化學(xué)工業(yè)、輕工業(yè)、機(jī)械工業(yè)、汽車工業(yè)、皮革工業(yè)。60%以上的案件針對(duì)機(jī)電產(chǎn)品。海外專利風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)

因此，為了防止出口技術(shù)落入國(guó)外企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)范圍被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手起訴，避免影響企業(yè)在海外市場(chǎng)的形象，擠壓市場(chǎng)占有率，公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)海外專利風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，做好知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)防控。

第一，企業(yè)在產(chǎn)品出口時(shí)提高專利保護(hù)意識(shí)，做好當(dāng)?shù)刂R(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)情況分析，了解知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)主題和訴訟發(fā)生情況等，避免侵犯他人的有效專利權(quán)，規(guī)避侵權(quán)訴訟的發(fā)生。

第二，在向某個(gè)國(guó)家出口或到某個(gè)國(guó)家參展時(shí)，聯(lián)合專利機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地對(duì)該國(guó)家相關(guān)產(chǎn)品的專利情況進(jìn)行檢索，了解國(guó)外同行的專利申報(bào)及保護(hù)情況，一方面可以避免侵權(quán)，另一方面可以了解國(guó)外先進(jìn)企業(yè)的發(fā)展動(dòng)向，為企業(yè)確定發(fā)展方向提供參考。

第三，做好海外專利申請(qǐng)，公司應(yīng)當(dāng)就相關(guān)技術(shù)在相關(guān)國(guó)家申請(qǐng)專利，做好核心技術(shù)的專利保護(hù)及防控。

此外，海外市場(chǎng)技術(shù)要求普遍具有差異化的特征，公司為滿足不同市場(chǎng)需求需要進(jìn)行自主研究和設(shè)計(jì)，從保護(hù)自身技術(shù)層面考慮，也需要做好海外專利保護(hù)。海外專利風(fēng)險(xiǎn)防控措施

第一、要加強(qiáng)國(guó)際化專利人才隊(duì)伍建設(shè)。針對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展需求，科學(xué)制訂海外專利人才建設(shè)規(guī)劃，培養(yǎng)高素質(zhì)、復(fù)合型、國(guó)際化海外專利業(yè)務(wù)骨干。

第二、通過(guò)對(duì)各種專利信息、情報(bào)的分析，對(duì)專利侵權(quán)、專利無(wú)效糾紛等專利風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行警示。企業(yè)內(nèi)部建立預(yù)警職能、相關(guān)危機(jī)評(píng)價(jià)指標(biāo)和處理方案，開(kāi)展數(shù)據(jù)檢索和篩選、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、侵權(quán)可能分析、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避及應(yīng)對(duì)策略分析，使專利預(yù)警工作常態(tài)化。

第三、加強(qiáng)與海外市場(chǎng)部溝通交流，了解目前公司產(chǎn)品的市場(chǎng)分布情況。對(duì)于專利保護(hù)相對(duì)規(guī)范的國(guó)家，與專利代理機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展專利策劃，有針對(duì)性的開(kāi)展專利布局，從而在產(chǎn)品出口時(shí)避免侵犯其他企業(yè)的專利權(quán)。

第四、加強(qiáng)公司海外專利戰(zhàn)略管理，做好規(guī)劃布局，提高海外專利申請(qǐng)的針對(duì)性和計(jì)劃性。在充分分析科研能力現(xiàn)狀、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)組成及海外市場(chǎng)分布的基礎(chǔ)上，圍繞海外市場(chǎng)開(kāi)拓、海外項(xiàng)目工程、占領(lǐng)技術(shù)至高點(diǎn)等方面開(kāi)展海外專利規(guī)劃編制，有針對(duì)性的確定目標(biāo)國(guó)、申請(qǐng)時(shí)間和申報(bào)途徑，指導(dǎo)海外專利申報(bào)。

第五、積極參與中國(guó)政府或行業(yè)組織在目標(biāo)市場(chǎng)國(guó)建立的海外專利風(fēng)險(xiǎn)援助組織或機(jī)構(gòu)，在海外專利風(fēng)險(xiǎn)度分析、當(dāng)?shù)刂R(shí)產(chǎn)權(quán)法律環(huán)境以及應(yīng)訴方面獲得支持與幫助。

海外市場(chǎng)不同于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，海外知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)可能發(fā)生。海外專利關(guān)系著企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的實(shí)施，應(yīng)將海外專利保護(hù)置于海外市場(chǎng)拓展之前，需要投入更多的人力、財(cái)力做好海外專利申請(qǐng)及布局。此外，還可以將海外專利作為海外市場(chǎng)的敲門磚，利用海外專利保護(hù)強(qiáng)化工作軟實(shí)力和影響力，借此在其他相關(guān)領(lǐng)域打開(kāi)海外市場(chǎng)。

參考文獻(xiàn)：

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第二篇：銀行卡風(fēng)險(xiǎn)分析及防控措施探討

銀行卡風(fēng)險(xiǎn)分析及防控措施探討

【摘要】當(dāng)前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)得到了蓬勃發(fā)展，隨之銀行卡的交易量也有了大幅度增長(zhǎng)，銀行卡作為是便利快捷額電子支付工具，已經(jīng)受到愈來(lái)愈多的社會(huì)公眾青睞。銀行卡的高速發(fā)展已成為公眾消費(fèi)使用最為頻繁的支付工具，但與此同時(shí)銀行卡的各類風(fēng)險(xiǎn)也開(kāi)始逐漸凸顯出來(lái)。基于此本文則主要就當(dāng)前銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)的分析，并結(jié)合實(shí)際探索行之有效的防控措施，希望通過(guò)此次的理論研究對(duì)實(shí)際操作能夠起到一定指導(dǎo)作用。

【關(guān)鍵詞】銀行卡 風(fēng)險(xiǎn) 防控措施

一、引言

隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)及居民消費(fèi)水平的提升，我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)也得到了迅速增長(zhǎng)，銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用已不斷的得到深化，銀行卡網(wǎng)絡(luò)不只是在東部地區(qū)及大中城市得到了普及發(fā)展，同時(shí)也更進(jìn)一步加速了向中西部地區(qū)及中小城市、廣大農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行延伸。所以在這一背景下保障銀行卡的使用安全就顯得格外重要，此次理論研究也就有著實(shí)質(zhì)性意義。

二、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)特征及主要表現(xiàn)形式分析

（一）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)特征分析

銀行卡風(fēng)險(xiǎn)自身有著較為鮮明的特征，了解其特征對(duì)解決實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)能夠提供重要理論依據(jù)，主要體現(xiàn)在銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的種類較多，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)涉及面寬，銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可識(shí)別性較差，銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的危害性較大等特征。其中的風(fēng)險(xiǎn)種類多的特征層面主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等[1]。而業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的涉及面寬主要是在我國(guó)的使用已經(jīng)達(dá)到了普及的程度，對(duì)促進(jìn)房地產(chǎn)及社會(huì)消費(fèi)等各種方面發(fā)揮著重要作用，但銀行卡的區(qū)域間流動(dòng)性及其結(jié)算中的各種環(huán)節(jié)也存在著風(fēng)險(xiǎn)。

（二）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式分析

從當(dāng)前銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式來(lái)看，主要有持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)，這就體現(xiàn)在持卡人通過(guò)虛假資料進(jìn)行申請(qǐng)辦卡，在騙取銀行卡之后通過(guò)欺詐消費(fèi)及支取現(xiàn)金對(duì)銀行造成損失。還有就是持卡人由于經(jīng)濟(jì)因素?zé)o法償還造成的風(fēng)險(xiǎn)，以及銀行卡丟失之后沒(méi)有申請(qǐng)掛失，銀行卡被冒用所造成的損失。

其次就是銀行卡的發(fā)卡機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)，在這一風(fēng)險(xiǎn)層面主要體現(xiàn)在為對(duì)高額利潤(rùn)的追求進(jìn)行的協(xié)議透支。還有就是管理上沒(méi)有得到嚴(yán)密進(jìn)行，致使操作人員在實(shí)際操作過(guò)程中出現(xiàn)了差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)在法律法規(guī)方面也有著風(fēng)險(xiǎn)存在，當(dāng)前我國(guó)的銀行卡法律法規(guī)還沒(méi)有得到健全，以往的銀行卡法規(guī)和當(dāng)前的迅速發(fā)展額社會(huì)已經(jīng)在適用性方面不能有效契合，所以在責(zé)權(quán)利等關(guān)系的規(guī)定上還沒(méi)能明確化規(guī)定，這樣在實(shí)際業(yè)務(wù)當(dāng)中就有著很大的法律風(fēng)險(xiǎn)，存在著諸多的環(huán)節(jié)還不能在法律的框架下進(jìn)行執(zhí)行。

另外就是銀行卡的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步使得計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)得到了廣泛應(yīng)用，幾乎各行各業(yè)的發(fā)展都離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，銀行卡的業(yè)務(wù)操作也是如此。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)所使用的硬件軟件等等都要在軟件設(shè)備核心技術(shù)上進(jìn)行，在這些方面一旦出現(xiàn)了問(wèn)題就會(huì)造成銀行系統(tǒng)受到嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)威脅[2]。

三、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范措施探究

（一）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的成因分析

銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的主要成因是多方面的，其中的個(gè)人信息不安全所造成的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)是較為重要的，客戶在辦理銀行卡過(guò)程中，由于資料沒(méi)有得到妥善保管，或者是通過(guò)他人進(jìn)行委托辦理，這樣就會(huì)發(fā)生復(fù)印獲取資料的可能，然后通過(guò)這些信息資料辦理信用卡，最終會(huì)出現(xiàn)惡意透支的情況，不僅能夠?qū)φ鎸?shí)信息人造成風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)銀行卡交易中也會(huì)存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)。還有就是銀行卡的相關(guān)法律體系沒(méi)有得到健全，打擊銀行卡等違法犯罪跨地區(qū)協(xié)作機(jī)制還沒(méi)有得到完善建立，由于銀行卡的違法犯罪有著跨地區(qū)特征，所以沒(méi)有跨地區(qū)協(xié)作機(jī)制的支撐就不能對(duì)實(shí)際問(wèn)題得到有效解決。再有就是對(duì)信用卡套現(xiàn)的打擊力度還不夠，這些方面的因素都是造成銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的重要原因[3]。

（二）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的防范措施探究

針對(duì)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)要結(jié)合實(shí)際對(duì)其采取有效的防范措施，首先要在銀行卡的立法層面進(jìn)行加快進(jìn)程，對(duì)相關(guān)的法律規(guī)定加以完善，從而營(yíng)造一種良好的制度環(huán)境。要對(duì)銀行卡條例的出臺(tái)進(jìn)行積極的推動(dòng)，將發(fā)卡及使用等一系列的環(huán)節(jié)得到可持續(xù)的發(fā)展，要將其在法律的基準(zhǔn)上實(shí)施。與此同時(shí)還要能夠?qū)⒚袷铝⒎ǖ冗M(jìn)行完善，對(duì)法律的責(zé)任進(jìn)行細(xì)化，將風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任得到合理化的分配，并要修改刑事法律，對(duì)刑事責(zé)任進(jìn)行明確化，嚴(yán)厲的對(duì)銀行卡犯罪行為加以制止打擊，將銀行卡的惡意透支現(xiàn)象問(wèn)題得以解決。

另外要建立銀行卡風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，主要就是建立銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，對(duì)惡意透支和冒用等方面問(wèn)題進(jìn)行有效的彌補(bǔ)，并建立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資金，借此來(lái)對(duì)可能發(fā)生銀行卡交易損失進(jìn)行補(bǔ)償。不僅如此，還要能夠在業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大的同時(shí)參加銀行卡業(yè)務(wù)保險(xiǎn)補(bǔ)償其交易差錯(cuò)造成的損失。風(fēng)險(xiǎn)防范中要對(duì)銀聯(lián)組織的成員行為加以嚴(yán)格化的約束。

強(qiáng)化安全使用銀行卡的宣傳機(jī)制及ATM網(wǎng)點(diǎn)的巡查，對(duì)ATM犯罪進(jìn)行有效防范，要能夠分地區(qū)及有步驟的在學(xué)校及商場(chǎng)等人員集中的公共場(chǎng)所宣傳安全使用銀行卡的主題宣傳活動(dòng)。將相關(guān)安全常識(shí)影響到全體公民防范意識(shí)中，進(jìn)而來(lái)提升公眾使用銀行卡的信心，最終為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)營(yíng)造良好信用氛圍。不僅如此還要能夠加強(qiáng)對(duì)ATM網(wǎng)點(diǎn)的巡查，這就需要銀聯(lián)公司配合成員單位在ATM機(jī)顯著位置張貼銀聯(lián)卡受理標(biāo)識(shí)及相關(guān)宣傳單頁(yè)，進(jìn)而防范犯罪分子伺機(jī)作案。

還要能夠建立多部門有效的協(xié)作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和良好溝通協(xié)調(diào)信息共享機(jī)制，對(duì)部門間的監(jiān)管合作要得到有效加強(qiáng)。在這一方面主要就是要建立涵蓋金融監(jiān)管當(dāng)局及各金融機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的扁平化管理網(wǎng)絡(luò)，在風(fēng)險(xiǎn)事件協(xié)查協(xié)防機(jī)制的作用下對(duì)銀行卡的欺詐快速反應(yīng)能力的打擊得到有效提高[4]。并要對(duì)完善案件偵辦協(xié)作機(jī)制進(jìn)行建立，從而提升銀行卡犯罪偵破及處罰的比率，對(duì)信息的交流機(jī)制的健全也要得到有效加強(qiáng)，切實(shí)的提升懲治銀行卡犯罪效果。

最后還要對(duì)銀行的職員培訓(xùn)進(jìn)行強(qiáng)化，將其自身的素質(zhì)得以有效提高，隨著銀行卡業(yè)務(wù)水平的迅速發(fā)展，自助設(shè)備也在不斷普及，一些新業(yè)務(wù)及功能的開(kāi)發(fā)逐漸面世。這些新的變化促使銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)人員的綜合素質(zhì)也要隨之而加強(qiáng)，及時(shí)的更新銀行卡的業(yè)務(wù)知識(shí)及技術(shù)操作能力。例如客戶經(jīng)理要能夠熟練的對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)知識(shí)得以掌握，而作為一線柜員就需要對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)有關(guān)的規(guī)章制度及文件精神等不間斷的學(xué)習(xí)，只有這樣才能夠?qū)y行卡的風(fēng)險(xiǎn)得以最大化的避免。

四、結(jié)語(yǔ)

總而言之，銀行卡在當(dāng)前的社會(huì)發(fā)展過(guò)程中所起到的作用已經(jīng)愈來(lái)愈重要，所以要能夠?qū)ζ渲兴霈F(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)要進(jìn)行針對(duì)性解決。結(jié)合實(shí)際加強(qiáng)銀行卡的安全使用宣傳，將風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)融入到各個(gè)層面，這樣才能夠有效的確保銀行卡的安全。

參考文獻(xiàn)

[1]馬國(guó)勝，馬敏.我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].中國(guó)金融電腦，2013，（06）.[2]田春梅.商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理探討[J].北方經(jīng)貿(mào)，2014，（12）.[3]王建平.儲(chǔ)蓄合同存款兌付效力和違約責(zé)任確定[J].法治論叢（上海政法學(xué)院學(xué)報(bào)），2014，（04）.[4]盧成仁.ATM機(jī)盜刷案民事責(zé)任分析[J].法制與社會(huì)，2013，（11）.

第三篇：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施

外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施：

1、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：社會(huì)交往不注意把握分寸，容易造成不良影響。防控措施：提高交友標(biāo)準(zhǔn)，注意時(shí)間和場(chǎng)合。

2、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：不能很好地抵御市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的沖擊，受“人情關(guān)”、“金錢關(guān)”的困擾，不能正確把握自己，違背原則辦事。防控措施：樹(shù)立正確的價(jià)值觀、地位觀、權(quán)力觀、財(cái)富觀，正確處理好工作與個(gè)人之間的關(guān)系，自覺(jué)抵御市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和人為因素沖擊。

3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：人情關(guān)系復(fù)雜，處理人情與權(quán)力關(guān)系不恰當(dāng)，可能違反政策規(guī)定，造成工作失誤。防控措施：嚴(yán)格執(zhí)行制度，堅(jiān)持大事講原則，小事講風(fēng)格。正確對(duì)待工作和人情之間的關(guān)系，不循私枉法，不優(yōu)親厚友。

4、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：在日常管理工作中接受親朋好友或關(guān)系戶的說(shuō)情和吃請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)。防控措施：加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高理論水平，加大矛盾糾紛調(diào)處力度，加強(qiáng)自律，并自覺(jué)接受黨員干部、群眾監(jiān)督。

5、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：親屬鼓動(dòng)違法亂紀(jì)，干涉日常工作事務(wù)。防控措施：嚴(yán)格遵守《廉政準(zhǔn)則》，自覺(jué)接受各級(jí)組織和人民群眾的監(jiān)督。

6、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：八小時(shí)以外生活情趣隨波逐流。防控措施：提高自律意識(shí)，樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀，自覺(jué)接受群眾監(jiān)督。

7、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：在公務(wù)接待中可能存在鋪張浪費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。防控措施：嚴(yán)格按照接待標(biāo)準(zhǔn)，不搞特殊化。思想道德風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施：

1、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：不加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不用政治理論武裝頭腦； 防控措施：加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，時(shí)刻保持清醒的頭腦。

2、、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：不認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)黨委的決策決議。防控措施：講政治、顧大局，思想上與上級(jí)保持高度一致，嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)政策，不陽(yáng)奉陰違、不搞陰謀詭計(jì)。

3、、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：以工作忙為借口，不愛(ài)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，尤其是政治理論學(xué)習(xí)。防控措施：每天安排一個(gè)小時(shí)的政治理論學(xué)習(xí)時(shí)間，不因工作忙而忽略。

4、、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：遇事退縮，不敢承擔(dān)責(zé)任，存在事不關(guān)己高高掛起思想，對(duì)身邊的事不關(guān)心，不過(guò)問(wèn)。防控措施：增強(qiáng)責(zé)任心，始終保持向上的工作激情，敢于面對(duì)各種困難和風(fēng)險(xiǎn)，遇事敢擔(dān)當(dāng)，不退縮。

5、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：放松政治理論學(xué)習(xí)，理想信念動(dòng)搖，世界觀、人生觀發(fā)生偏差。防控措施：加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)和黨性修養(yǎng)，提高政策理論水平和政治素質(zhì)，增強(qiáng)責(zé)任感、自信心和意志力。

6、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：忽視黨風(fēng)廉政建設(shè)，廉政自律意識(shí)不強(qiáng)，出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為風(fēng)險(xiǎn)。防控措施：認(rèn)真履行“一崗雙責(zé)”，牢固樹(shù)立廉潔勤政意識(shí)，堅(jiān)守廉政防線。

7、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：在工作中可能存在利用職權(quán)或職務(wù)上的影響為自己、親屬、朋友謀取不正當(dāng)利益的風(fēng)險(xiǎn)。防控措施：加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育，正確行使權(quán)力，嚴(yán)格遵守《廉政準(zhǔn)則》，定期報(bào)告?zhèn)€人有關(guān)事項(xiàng)，自覺(jué)接受各級(jí)組織和人民群眾的監(jiān)督。

8、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：工作作風(fēng)漂浮，不深入基層，容易造成形式主義。防控措施：堅(jiān)持“一線工作法”，干部在一線工作，責(zé)任在一線落實(shí)，效果在一線實(shí)現(xiàn)。

9、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：弄虛作假，以權(quán)謀私，利用手中的權(quán)利索要或收受他人好處，為他人謀取私利。防控措施：認(rèn)真執(zhí)行廉潔自律規(guī)定，嚴(yán)于律已，以身作則，堅(jiān)持民主集中制，嚴(yán)格監(jiān)督管理，嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人重大事項(xiàng)報(bào)告制度。

制度機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施：

1、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：在制度的執(zhí)行過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)有些制度訂立不夠科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，缺乏時(shí)效性，沒(méi)有約束力，不能及時(shí)對(duì)其修改、補(bǔ)充和完善，可能造成工作中管理偏差。防控措施：根據(jù)工作需要，定期梳理、完善各項(xiàng)規(guī)章制度。逐步實(shí)現(xiàn)各形成按制度辦事的行為規(guī)范。

2、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：落實(shí)黨風(fēng)廉政責(zé)任制不夠，廉潔自律要求不嚴(yán)。防控措施：提高思想認(rèn)識(shí)，從嚴(yán)要求自己

3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：對(duì)規(guī)章管理制度執(zhí)行不力。防控措施：認(rèn)真貫徹執(zhí)行有關(guān)規(guī)定。

4、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：對(duì)已訂立的制度監(jiān)督檢查不夠，可能導(dǎo)致制度不能得有到效落實(shí)，不能充分發(fā)揮應(yīng)有的作用。防控措施：加強(qiáng)對(duì)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查、監(jiān)督。對(duì)不能嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事的責(zé)任人，依法依紀(jì)追究

相關(guān)責(zé)任。

崗位職責(zé)及業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施： 黨政辦：

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、對(duì)公章管理不按規(guī)定操作、提供虛假證明的風(fēng)險(xiǎn)。

2、收文傳閱、發(fā)文不及時(shí)不合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)。辦文上，存在工作馬虎，不注意細(xì)節(jié)，存在工作材料質(zhì)量不高的風(fēng)險(xiǎn)。

3、檔案及會(huì)議記錄管理不嚴(yán)格，造成文件丟失和泄密的風(fēng)險(xiǎn)。

4、辦公用品采購(gòu)不按程序操作，管理過(guò)程中違規(guī)領(lǐng)用和發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)。

5、公用資產(chǎn)安全管理不力，擠占挪用。

6、公務(wù)接待和公務(wù)車輛使用上，不堅(jiān)持按章辦事，存在違規(guī)超標(biāo)接待和公車私用的風(fēng)險(xiǎn)。

防控措施：

1、建立公章管理、登記臺(tái)賬。

2、認(rèn)真履職，增強(qiáng)工作責(zé)任心，提高工作效率。

3、嚴(yán)格按照檔案文件管理制度管理檔案。

4、堅(jiān)持政府采購(gòu)制度：嚴(yán)格按程序進(jìn)行統(tǒng)一采購(gòu)，杜絕發(fā)生權(quán)錢交易的行為。

5、完善各項(xiàng)工作流程、制度及管理辦法，嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事。

6、嚴(yán)格按照制度辦事，強(qiáng)化監(jiān)督力度，形成用制度管權(quán)、管人、管事的局面。計(jì)生辦：

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、對(duì)公章管理不按規(guī)定操作、提供虛假證明的風(fēng)險(xiǎn)。

2、檔案及會(huì)議記錄管理不嚴(yán)格，造成文件丟失和泄密的風(fēng)險(xiǎn)。

3、借辦理各類證件之機(jī)索要或收受禮物饋贈(zèng)和宴請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)。

4、顧及人情關(guān)系，不能秉公辦事，放寬獨(dú)生子女、二女戶、特困家庭、農(nóng)村部分計(jì)劃生育家庭獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)象扶助審核條件的風(fēng)險(xiǎn)。

5、在已婚育齡婦女查環(huán)、查孕時(shí)，因核對(duì)不認(rèn)真發(fā)生有人替檢現(xiàn)象

6、計(jì)生“三查”服務(wù)過(guò)程優(yōu)親厚友、虛報(bào)瞞報(bào)。

7、在處理計(jì)生管理工作中不達(dá)標(biāo)的單位和個(gè)人時(shí)，自由裁量權(quán)較大。

8、再生育申請(qǐng)審核過(guò)程中，未與有關(guān)部門核實(shí)情況或違反再生育規(guī)定，弄虛作假幫助有關(guān)村或老百姓受人請(qǐng)批等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

9、對(duì)發(fā)現(xiàn)計(jì)外問(wèn)題隱瞞情況或未及時(shí)上報(bào)、處理等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

防控措施：

1、建立公章管理、登記臺(tái)賬。

2、具體責(zé)任人熟知相關(guān)政策。

3、證明事項(xiàng)由有關(guān)單位出具依據(jù)后，再按相應(yīng)的政策予以證明。

4、嚴(yán)格按照檔案文件管理制度管理檔案。

5、加強(qiáng)思想道德修養(yǎng)，嚴(yán)格遵守政策，按章辦事，正確行使職權(quán)。

6、對(duì)計(jì)生工作中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，堅(jiān)持“集體領(lǐng)導(dǎo)、民主集中、個(gè)別醞釀會(huì)議決定”的原則，并報(bào)工委、辦事處決策、決定。

7、在孕環(huán)檢時(shí)認(rèn)真核對(duì)孕檢對(duì)象身份證，在無(wú)法確認(rèn)時(shí)通知村計(jì)生專干進(jìn)行核對(duì)。

8、嚴(yán)密流程，把好各個(gè)環(huán)節(jié)，公開(kāi)辦事流程，公開(kāi)舉報(bào)電話，接受群眾監(jiān)督。

9、嚴(yán)格按照文件、既定政策及年初相關(guān)目標(biāo)考核方案行使處罰權(quán)。

10、建立統(tǒng)計(jì)工作制度，明確統(tǒng)計(jì)口徑及獎(jiǎng)懲辦法，杜絕計(jì)外事項(xiàng)隱瞞不報(bào)，遲報(bào)現(xiàn)象。

11、建立再生育審核工作流程、制度、嚴(yán)格按程序和職權(quán)辦事，把好初審關(guān)。

財(cái)政所：

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、不認(rèn)真執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律的有關(guān)規(guī)定；

2、存在對(duì)財(cái)務(wù)審批、民政資金，管理混亂，不公開(kāi)、把關(guān)不嚴(yán)，違反財(cái)務(wù)制度，出現(xiàn)假公濟(jì)私等行為的可能；

3、存在違反公共財(cái)物管理和使用規(guī)定的可能；

4、存在利用職權(quán)違反規(guī)定，以權(quán)謀私，干預(yù)和插手不屬自己職權(quán)范圍的工作的可能。

5、撥付工程、“一事一議”項(xiàng)目款時(shí)，可能存在未按項(xiàng)目預(yù)算進(jìn)度，撥人情款的風(fēng)險(xiǎn)。

6、存在偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)帳簿，編制虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)。

防范措施：

1、嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》的有關(guān)規(guī)定，筑牢拒腐防變思想防線；

2、嚴(yán)格遵守財(cái)經(jīng)法律法規(guī)，做到不設(shè)“賬外賬”“小金庫(kù)”；做到?？顚４?、?？顚Ｓ?。

3、嚴(yán)格按照財(cái)政行政審批程序，及時(shí)辦理領(lǐng)導(dǎo)審批的各種款項(xiàng)；

4、嚴(yán)格遵守《國(guó)有資產(chǎn)管理?xiàng)l例》；加強(qiáng)理論和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身道德修養(yǎng)。

5、嚴(yán)格按照上級(jí)財(cái)政部門規(guī)定以及項(xiàng)目、工程的具體要求辦理。

6、加強(qiáng)管理，實(shí)行審批制度，大額支出須經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究通過(guò)，并形成會(huì)議記錄，作為支出憑證審批的附件。

林業(yè)站：

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：1林業(yè)執(zhí)法力度不夠，可能造成濫砍亂伐森林資源的風(fēng)險(xiǎn)。

2、違反驗(yàn)收規(guī)程檢查驗(yàn)收伐區(qū)、造林地、封山育林等造成的風(fēng)險(xiǎn)。

3、宣傳、貫徹綠化的法律法規(guī)不夠全面。

4、護(hù)林防火工作監(jiān)管不到位，可能造成森林火災(zāi)事故的風(fēng)險(xiǎn)。

防控措施：

1、加強(qiáng)廉潔自律教育，筑牢拒腐防變思想防線；

2、加強(qiáng)項(xiàng)目質(zhì)量、資金監(jiān)管，責(zé)任落實(shí)到人。

3、加強(qiáng)貫徹執(zhí)行《森林法》和林業(yè)方針、政策的宣傳力度，加大依法行政力度。

4、建立健全護(hù)林防火工作機(jī)制，對(duì)違反護(hù)林防火工作制度的人員和行為及時(shí)制止并予以嚴(yán)肅查處。

安監(jiān)辦：

一、承擔(dān)街道安全生產(chǎn)監(jiān)察辦公室的日常工作；綜合監(jiān)管全街道安全生產(chǎn)工作；

二、負(fù)責(zé)全街道工商貿(mào)企業(yè)的安全生產(chǎn)監(jiān)督工作；負(fù)責(zé)全街道危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹從業(yè)單位的安全生產(chǎn)綜合監(jiān)督管理工作；

三、負(fù)責(zé)綜合管理全街道企業(yè)職工傷亡事故的調(diào)查處理工作；

四、依法監(jiān)督檢查生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位“三同時(shí)”情況；作業(yè)場(chǎng)所職業(yè)衛(wèi)生情況和重大危險(xiǎn)源監(jiān)控；重（特）大事故隱患的整改工作。依法查處不具備安全生產(chǎn)條件的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位；

五、組織開(kāi)展全街道安全生產(chǎn)宣傳教育和培訓(xùn)工作；

六、組織開(kāi)展安全生產(chǎn)監(jiān)督管理工作方面的交流活動(dòng)；指導(dǎo)和推廣安全生產(chǎn)方面的新技術(shù)、新材料和新工藝；

七、承辦工委和辦事處交辦的其他事項(xiàng)。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、監(jiān)督檢查不到位，力度不夠或?qū)Π踩[患未進(jìn)行及時(shí)排查或查處安全隱患未及時(shí)通知整改或未及時(shí)向上級(jí)部門報(bào)告，可能導(dǎo)致重大安全事故的風(fēng)險(xiǎn)。

2、在查處安全生產(chǎn)違法過(guò)程中，受人情關(guān)系影響收受錢財(cái)或接受當(dāng)事人的宴請(qǐng)，可能存在違反工作紀(jì)律、失去工作原則的風(fēng)險(xiǎn)。

防控措施：

1、嚴(yán)格執(zhí)行安全生產(chǎn)責(zé)任制和責(zé)任追究制；

2、嚴(yán)格執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，建立健全安全生產(chǎn)定期督查機(jī)制和責(zé)任追究制，及時(shí)消除安全隱患。

水利站：

1、宣傳貫徹、執(zhí)行《中華人民共和國(guó)水法》、《中華人民共和國(guó)水土保持法》、《省實(shí)施<中華人民共和國(guó)水法>辦法》、《省實(shí)施<中華人民共和國(guó)水土保持法>辦法》等法律法規(guī)。

2、組織制定街道水利事業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中長(zhǎng)期和計(jì)劃,并負(fù)責(zé)經(jīng)批準(zhǔn)后項(xiàng)目的組織實(shí)施和監(jiān)督。

3、負(fù)責(zé)街道水資源保護(hù),實(shí)施監(jiān)督管理和組織實(shí)施取水許可制度,協(xié)調(diào)處理水事糾紛,協(xié)助上級(jí)業(yè)務(wù)部門水行政執(zhí)法工作。

4、負(fù)責(zé)街道防汛抗旱指揮機(jī)構(gòu)的日常工作。對(duì)重點(diǎn)水利工程實(shí)施防汛抗旱調(diào)度。

5、負(fù)責(zé)管理全街道水土保持工程治理工作。

6、負(fù)責(zé)街道農(nóng)田水利和農(nóng)村人畜飲水工程建設(shè)規(guī)劃及實(shí)施工作。

7、完成上級(jí)業(yè)務(wù)主管部門及工委、辦事處安排的工作，為領(lǐng)導(dǎo)決策當(dāng)好參謀。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、在水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，因監(jiān)管不到、資金管理不規(guī)范等因素，導(dǎo)致出現(xiàn)工程質(zhì)量不高

2、防汛安全隱患排查整改不到位，責(zé)任未落實(shí)，出現(xiàn)防汛安全事故

防控措施：

1、嚴(yán)格執(zhí)行水利建設(shè)相關(guān)規(guī)定，掌握建設(shè)流程，加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保工程質(zhì)量。

2、進(jìn)一步落實(shí)防汛安全責(zé)任制，做到責(zé)任到人。

建房站：

1、貫徹執(zhí)行國(guó)家和本省有關(guān)村鎮(zhèn)建設(shè)的方針、政策、法律、法規(guī)和規(guī)章。

2、組織編制、實(shí)施鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）域總體規(guī)劃、村鎮(zhèn)建設(shè)規(guī)劃和建設(shè)計(jì)劃。

3、負(fù)責(zé)村鎮(zhèn)建設(shè)項(xiàng)目的選址定點(diǎn)、放線、驗(yàn)線等工作，審查建設(shè)施工條件，核發(fā)村鎮(zhèn)建設(shè)中的有關(guān)證件，進(jìn)行村鎮(zhèn)建設(shè)的綜合管理。

4、參與村鎮(zhèn)建筑市場(chǎng)管理，建筑工程與公用設(shè)施等建設(shè)項(xiàng)目的質(zhì)量監(jiān)督，查處違章建筑。

5、組織村鎮(zhèn)的綜合開(kāi)發(fā)，配套建設(shè)，開(kāi)展村鎮(zhèn)建設(shè)競(jìng)賽活動(dòng)。

6、搞好村鎮(zhèn)容貌、環(huán)境衛(wèi)生、園林綠化的建筑和管理。

7、負(fù)責(zé)村鎮(zhèn)建設(shè)有關(guān)經(jīng)費(fèi)的收取，并向村鎮(zhèn)建設(shè)主管部門提出經(jīng)費(fèi)的使用計(jì)劃。

8、負(fù)責(zé)村鎮(zhèn)建設(shè)的統(tǒng)計(jì)年報(bào)工作和檔案管理工作。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、農(nóng)村村民自建房選址規(guī)劃審批上報(bào)時(shí)，不按規(guī)定到現(xiàn)場(chǎng)丈量。

2、違法建筑物，構(gòu)筑物和其它設(shè)施的查處上報(bào)信息滯緩，違法案件不上報(bào)。

3、在農(nóng)村村民建房審批時(shí)，可能存在利用職務(wù)之便批人情手續(xù)，違反工作原則，導(dǎo)致違法違紀(jì)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

防控措施：

1、嚴(yán)格按照政策制度丈量計(jì)算；

2、嚴(yán)格依法行政，定期開(kāi)展廉政知識(shí)學(xué)習(xí)，以加強(qiáng)自律及工作責(zé)任心

3、定期開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)防控教育和法紀(jì)教育，樹(shù)立廉潔意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，筑牢拒腐防變的思想道德防線

文化站：

1、舉辦各類展覽、講座，普及科學(xué)文化知識(shí)，傳遞經(jīng)濟(jì)信息，為群眾求知致富，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)；

2、根據(jù)當(dāng)?shù)厝罕姷男枨蠛驮O(shè)施、場(chǎng)地條件，組織開(kāi)展豐富多彩的群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的文體活動(dòng)和廣播、電影放映活動(dòng)；指導(dǎo)村文化室（文化大院、俱樂(lè)部等）和農(nóng)民自辦文化組織建設(shè)，輔導(dǎo)和培訓(xùn)群眾文藝骨干；

3、協(xié)助上級(jí)文化單位配送公共文化資源，開(kāi)展流動(dòng)文化服務(wù)，保證公共文化資源進(jìn)村入戶；

4、在上級(jí)圖書館的指導(dǎo)下，抓好農(nóng)家書屋建設(shè)，督促農(nóng)家書屋按時(shí)開(kāi)放，開(kāi)展群眾讀書讀報(bào)活動(dòng)，為當(dāng)?shù)厝罕娞峁﹫D書報(bào)刊借閱服務(wù)；

5、在上級(jí)文化行政部門的指導(dǎo)下，搜集、整理非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，開(kāi)展非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的普查、展示、宣傳活動(dòng)，指導(dǎo)傳承人開(kāi)展傳習(xí)活動(dòng)； 協(xié)助上級(jí)文化行政部門開(kāi)展文物的宣傳保護(hù)工作；

6、受上級(jí)文化行政部門的委托，協(xié)助做好農(nóng)村文化市場(chǎng)管理及監(jiān)督工作。發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題或事故，依法采取應(yīng)急措施并及時(shí)上報(bào)；

7、完成上級(jí)主管部門和工委、辦事處交辦的其他工作。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、文化市場(chǎng)執(zhí)法時(shí)，執(zhí)法檢查力度不大，可能存在執(zhí)法不嚴(yán)現(xiàn)象。

2、對(duì)文化市場(chǎng)監(jiān)管和文物保護(hù)不力，對(duì)上級(jí)部門發(fā)放的文體器材的維護(hù)和使用不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

防控措施：

1、加大執(zhí)法力度，嚴(yán)格依法辦事；

2、加強(qiáng)文化市場(chǎng)的監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)上報(bào)，強(qiáng)文化市場(chǎng)的管理，規(guī)范文化市場(chǎng)的運(yùn)行。

人力資源和社會(huì)保障服務(wù)中心：

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、規(guī)范企業(yè)用工時(shí)，勞資糾紛、安全事故、保險(xiǎn)糾紛時(shí)，可能存在不秉公辦事；

2、新農(nóng)合報(bào)銷審核把關(guān)不嚴(yán)，未公示，出現(xiàn)虛報(bào)新農(nóng)合就醫(yī)補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)；

3、新農(nóng)合、新農(nóng)保資金管理不規(guī)范。

防控措施：

1、嚴(yán)格依據(jù)《勞動(dòng)合同法》規(guī)范企業(yè)用工行為；

2、完善新農(nóng)合報(bào)銷制度，按流程實(shí)行就醫(yī)報(bào)銷公示，接受群眾監(jiān)督。

3、嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律，進(jìn)一步完善新農(nóng)合、新農(nóng)保資金管理制度。

農(nóng)業(yè)農(nóng)村辦公室：

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、農(nóng)業(yè)救災(zāi)款上報(bào)審核時(shí)，可能存在村部上報(bào)名單不符合實(shí)際；

2、在強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)資金發(fā)放審核時(shí)把關(guān)不嚴(yán)，可能存在村部上報(bào)名單不符合實(shí)際，造成惠農(nóng)資金流失的風(fēng)險(xiǎn)。

3、在動(dòng)物防疫工作中，可能存在監(jiān)管不到位，導(dǎo)致發(fā)生重大疫情的風(fēng)險(xiǎn)。

4、在執(zhí)行綜合統(tǒng)計(jì)過(guò)程中虛報(bào)瞞報(bào)，虛改統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

5、項(xiàng)目申報(bào)、項(xiàng)目管理違規(guī)操作，利用職務(wù)之便違規(guī)違紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)。

6、農(nóng)技推廣—病蟲預(yù)測(cè)、預(yù)報(bào)不及時(shí)。

7、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)工程招投標(biāo)、資金管理、工程監(jiān)管中把關(guān)不嚴(yán)，違規(guī)招投標(biāo)。

8、農(nóng)作物種子、農(nóng)藥執(zhí)法檢查過(guò)程把關(guān)不嚴(yán)、違規(guī)檢查。

防控措施：

1、嚴(yán)格執(zhí)行公開(kāi)制度。加強(qiáng)公開(kāi)，自然村公示，充分利用群眾監(jiān)督力量。

2、加強(qiáng)對(duì)防疫培訓(xùn)力度，強(qiáng)化監(jiān)管，提高防疫員技術(shù)水平；

3、堅(jiān)持原則按照正常申報(bào)程序申報(bào)，強(qiáng)化監(jiān)管。

4、認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)政策公開(kāi)與宣傳，嚴(yán)格資格審查，嚴(yán)格依法辦事。

7、聘請(qǐng)專業(yè)監(jiān)理公司和農(nóng)民監(jiān)督員相結(jié)合，在施工過(guò)程中嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)。

8、履職盡責(zé)，認(rèn)真審核，張榜公示，加強(qiáng)執(zhí)法監(jiān)管。

園區(qū)發(fā)展辦公室：

1、研究擬定工業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃、措施，并組織實(shí)施。

2、負(fù)責(zé)工業(yè)園區(qū)規(guī)劃管理、信息檔案管理、基礎(chǔ)設(shè)施、公用設(shè)施的建設(shè)與管理。

3、會(huì)同有關(guān)部門對(duì)工業(yè)園區(qū)建設(shè)項(xiàng)目的質(zhì)量、安全、環(huán)保等工作進(jìn)行檢查和指導(dǎo)。

4、負(fù)責(zé)工業(yè)園區(qū)基本建設(shè)項(xiàng)目、技、改、擴(kuò)建項(xiàng)目的審批、竣工驗(yàn)收。組織好區(qū)內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)及各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)的考核、統(tǒng)計(jì)和上報(bào)工作。

5、會(huì)同有關(guān)部門對(duì)工業(yè)園區(qū)企業(yè)的廠長(zhǎng)、經(jīng)理和技術(shù)人員進(jìn)行各種形式的培訓(xùn)工作。協(xié)調(diào)落實(shí)賦予工業(yè)園區(qū)的各項(xiàng)優(yōu)惠政策。

6、負(fù)責(zé)與有關(guān)部門協(xié)調(diào)好解決好工業(yè)園區(qū)項(xiàng)目建設(shè)中出現(xiàn)的矛盾問(wèn)題，搞好其服務(wù)工作。

7、積極為工業(yè)園區(qū)內(nèi)的企業(yè)牽線、搭橋，從引進(jìn)項(xiàng)目、引進(jìn)資金、引進(jìn)人才、引進(jìn)技術(shù)上下功夫，逐步擴(kuò)大與省內(nèi)外的合作范圍。

8、完成工委、辦事處及上級(jí)業(yè)務(wù)部門交給的其他管理任務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、對(duì)企業(yè)安全生產(chǎn)排查和環(huán)境保護(hù)檢查不力的風(fēng)險(xiǎn)。

2、在企業(yè)申報(bào)工作中，企業(yè)信息與實(shí)事不符的風(fēng)險(xiǎn)。

3、服務(wù)企業(yè)的覆蓋面不夠廣、業(yè)務(wù)能力有待進(jìn)一步提高、對(duì)政策理解不夠深，導(dǎo)致部分管理和服務(wù)工作不到位。

4、項(xiàng)目引進(jìn)建設(shè)和服務(wù)過(guò)程中，接受吃請(qǐng)，影響招商引資形象。

防控措施：

1、嚴(yán)格遵守機(jī)關(guān)的各項(xiàng)規(guī)章制度，依法依紀(jì)辦事，廉潔奉公，不利用職務(wù)之便謀取私利。

2、認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)政策法規(guī)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)能力，盡可能多的聯(lián)系企業(yè)，為企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。

3、嚴(yán)格按工作規(guī)范程序操作辦理，加強(qiáng)自律意識(shí)，樹(shù)立良好對(duì)外形象。

4、加強(qiáng)監(jiān)督機(jī)制，以制度管人，運(yùn)行質(zhì)量監(jiān)督管理考核機(jī)制，做到文明禮貌，熱情辦事，優(yōu)質(zhì)服務(wù)等行為。

司法所：

1、應(yīng)聘擔(dān)任法律顧問(wèn)；

2、代理參加民事、經(jīng)濟(jì)、行政訴訟活動(dòng)；

3、代理非訴訟法律事務(wù)；

4、主持調(diào)解糾紛；

5、解答法律詢問(wèn)；

6、代寫法律事務(wù)文書；

7、協(xié)助辦理公證事項(xiàng)；

8、開(kāi)展法制宣傳教育和其他有關(guān)業(yè)務(wù)工作；即：部分律師業(yè)務(wù)、協(xié)辦公證、調(diào)解糾紛和法律宣傳等四方面的法律事務(wù)。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、在人民調(diào)解工作中，違反公平原則，偏向一方當(dāng)事人，導(dǎo)致另一方當(dāng)事人權(quán)益受侵。

2、在調(diào)解糾紛過(guò)程中，運(yùn)用法律條文不當(dāng)。

3、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不及時(shí)調(diào)解，導(dǎo)致矛盾惡化。

防控措施：

1、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)，樹(shù)立廉潔意識(shí)，建立嚴(yán)格的人民調(diào)解制度，以制度完善工作，2、加強(qiáng)政策法規(guī)學(xué)習(xí)，不斷提高工作事業(yè)心和責(zé)任感

民政所：

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、對(duì)救災(zāi)救濟(jì)款物發(fā)放、城居民低保享受、殘疾人合法權(quán)益維護(hù)審核審查時(shí)，了解情況不及時(shí)、檢查監(jiān)督不到位，導(dǎo)致對(duì)象戶權(quán)利得不到保障。

2、對(duì)陽(yáng)光村務(wù)工程建設(shè)監(jiān)督不及時(shí)，監(jiān)管力度不夠，導(dǎo)致村務(wù)公開(kāi)不及時(shí)。

3、撫恤金、社會(huì)救濟(jì)福利金、自然災(zāi)害救濟(jì)金和救濟(jì)物質(zhì)的發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)，容易造成國(guó)家財(cái)產(chǎn)流失，造成發(fā)放有誤引起群眾不滿，引起廉政風(fēng)險(xiǎn)。

4、開(kāi)展民政救災(zāi)救濟(jì)及低保核定中優(yōu)親厚友。

5、擠占挪用民政、殘聯(lián)資金。

防控措施：

1、嚴(yán)格執(zhí)行兩委會(huì)會(huì)議制度和公開(kāi)制度。加強(qiáng)公開(kāi)、公示，充分利用群眾監(jiān)督力量。

2、定期或不定期進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果通報(bào)并與考核結(jié)合，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲，堅(jiān)決兌現(xiàn)。

3、健全審批、發(fā)放程序，實(shí)行內(nèi)部權(quán)責(zé)分工，嚴(yán)格把關(guān)。

4、實(shí)行保廉承諾，開(kāi)展警示教育，進(jìn)行集體研究，加強(qiáng)群眾監(jiān)督，落實(shí)責(zé)任追究。

5、加強(qiáng)政策法規(guī)學(xué)習(xí)，不斷提高工作事業(yè)心和責(zé)任感

經(jīng)管站：

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、檔案及會(huì)議記錄管理不嚴(yán)格，造成文件丟失和泄密的風(fēng)險(xiǎn)。

2、在村級(jí)大額財(cái)務(wù)支出審核過(guò)程中，把關(guān)不嚴(yán)，不公開(kāi)，出現(xiàn)假公濟(jì)私等行為的可能；

3、在專項(xiàng)資金使用監(jiān)管中，監(jiān)督不及時(shí)，監(jiān)管力度不夠，可能造成擠占挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

4、在協(xié)調(diào)指導(dǎo)包村工作過(guò)程中，不能深入基層，了解情況，造成決策失誤。

5、在執(zhí)行綜合統(tǒng)計(jì)過(guò)程中虛報(bào)瞞報(bào)，虛改統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

6、經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)工作不仔細(xì)，造成資產(chǎn)流失。防控措施：

1、具體責(zé)任人熟知相關(guān)政策。

2、嚴(yán)格執(zhí)行村集體重大財(cái)務(wù)開(kāi)支審批程序及“四議兩公開(kāi)”程序，違反程序的不予審批入賬；

3、對(duì)專項(xiàng)資金使用情況實(shí)行月度和季度檢查，采取定期和不定期形式進(jìn)行，切實(shí)保證專項(xiàng)資金落實(shí)到位；

4、認(rèn)真執(zhí)行“一線工作法”規(guī)定，深入基層，了解情況，具體指導(dǎo)；

5、加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高工作人員自身素養(yǎng)，增強(qiáng)廉潔自律意識(shí)，不斷提高服務(wù)水平；

6、加強(qiáng)站內(nèi)人員的培訓(xùn)，加強(qiáng)工作人員的管理，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。

婦聯(lián)：

1、宣傳、貫徹、執(zhí)行黨的路線、方針和政策，擬定各項(xiàng)婦女工作計(jì)劃，指導(dǎo)基層?jì)D女組織開(kāi)展工作；

2、代表婦女參政議政，參與民主管理、民主監(jiān)督；

3、組織宣傳并推動(dòng)《婦女權(quán)益保障法》和各種保障婦女權(quán)益的法律、法規(guī)的全面實(shí)施，參與社會(huì)綜合治理工作；

4、組織基層?jì)D女開(kāi)展各類評(píng)優(yōu)推薦活動(dòng)；

5、為婦女兒童提供法律咨詢；

6、深入調(diào)查研究、了解婦女群眾的愿望和要求，組織開(kāi)展形式多樣、寓教于樂(lè)的宣傳教育活動(dòng)；

7、培養(yǎng)和教育婦女，全面提高婦女素質(zhì)；

8、協(xié)調(diào)有關(guān)部門開(kāi)展工作，為兒童健康成長(zhǎng)創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境；

9、承辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委、政府和上級(jí)交辦其他事項(xiàng)。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、上報(bào)材料審核中，存在把關(guān)不嚴(yán)，執(zhí)行不到位等風(fēng)險(xiǎn)。

2、工作中深入基層少，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不及時(shí)處理、整改等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

防控措施：

1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)相關(guān)法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)知識(shí)，以不斷提高自身的履職能力；

2、嚴(yán)格把握崗位管理制度和要求，認(rèn)真履行工作職責(zé)，做好工作。

農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)中心：負(fù)責(zé)糧油、植保、蔬菜、土肥、能源生產(chǎn)技術(shù)培訓(xùn)、技術(shù)指導(dǎo)；負(fù)責(zé)農(nóng)作物新品種、新農(nóng)藥試驗(yàn)示范與推廣；負(fù)責(zé)植物檢疫、農(nóng)業(yè)統(tǒng)計(jì)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)監(jiān)管服務(wù)等工作。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、農(nóng)技推廣—病蟲預(yù)測(cè)、預(yù)報(bào)不及時(shí)。

2、在農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的執(zhí)行和理賠過(guò)程中弄虛作假。

3、對(duì)農(nóng)作物病蟲和動(dòng)物疫病診斷、普查、監(jiān)測(cè)、預(yù)報(bào)、防治和處置不力，造成災(zāi)害蔓延的風(fēng)險(xiǎn)。

防控措施：

1、認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)政策公開(kāi)與宣傳。

2、嚴(yán)格資格審查，嚴(yán)格依法辦事。

3、加強(qiáng)對(duì)動(dòng)植物病蟲害的監(jiān)測(cè)、預(yù)報(bào)、防治。

果樹(shù)站：

1、負(fù)責(zé)街道林果生產(chǎn)技術(shù)工作，積極推廣應(yīng)用新成果、新技術(shù)。

2、搞好技術(shù)培訓(xùn)、技術(shù)咨詢、走出去請(qǐng)進(jìn)來(lái)，為果農(nóng)提供信息及系列化技術(shù)服務(wù)。

3、搞好新品種引進(jìn)、試驗(yàn)、示范、推廣、指導(dǎo)果農(nóng)發(fā)展名、優(yōu)、特果品。

4、搞好基地建設(shè)，做到以點(diǎn)帶面。

5、完成領(lǐng)導(dǎo)交給的其它中心工作和任務(wù)。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、果樹(shù)技術(shù)推廣—病蟲預(yù)測(cè)、預(yù)報(bào)不及時(shí)。

2、對(duì)果樹(shù)病蟲害診斷、普查、監(jiān)測(cè)、預(yù)報(bào)、防治和處置不力，造成災(zāi)害蔓延的風(fēng)險(xiǎn)。

3、新品種引進(jìn)推廣不及時(shí)、造成名優(yōu)果品發(fā)展滯后。

防控措施：

1、認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)政策公開(kāi)與宣傳。

2、加強(qiáng)對(duì)果樹(shù)病蟲害的監(jiān)測(cè)、預(yù)報(bào)、防治。

3、搞好技術(shù)培訓(xùn)、技術(shù)咨詢、加大新品種引進(jìn)推廣。

武裝部：

1、宣傳、貫徹、執(zhí)行黨中央、中央軍委和省、市黨委、軍鎮(zhèn)有關(guān)武裝工作的方針、政策。

2、負(fù)責(zé)街道征兵和國(guó)防教育工作。

3、負(fù)責(zé)街道預(yù)備役部隊(duì)和基層民兵組織建設(shè)。

4、參與本街道復(fù)退軍人的接待安置工作。

5、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、征兵準(zhǔn)備工作不細(xì)，政策宣傳及兵役登記不到位。

2、征兵體檢、政審把關(guān)不嚴(yán)，存在索拿卡要等現(xiàn)象。

3、民兵政治理論學(xué)習(xí)和國(guó)防教育不夠深入，干部隊(duì)伍建設(shè)不合理。

4、對(duì)分管工作中的重大問(wèn)題，未經(jīng)集體決策或及時(shí)請(qǐng)示匯報(bào)，亂表態(tài)，造成工作失誤。

5、在征兵工作、容易受外界影響，顧及人情，導(dǎo)致失去原則的風(fēng)險(xiǎn)。

防控措施：

1、加強(qiáng)征兵工作有關(guān)知識(shí)學(xué)習(xí)；加大政策宣傳力度。

2、嚴(yán)格征兵工作制度，強(qiáng)化過(guò)程監(jiān)督；

3、加強(qiáng)教育；增強(qiáng)法紀(jì)意識(shí)；

5、啟動(dòng)問(wèn)責(zé)程序，嚴(yán)格責(zé)任追究。

6、重視民兵教育工作和加強(qiáng)有關(guān)知識(shí)學(xué)習(xí)；

7、嚴(yán)格執(zhí)行 “三重一大”集體決策制度，進(jìn)行集體研究，加強(qiáng)群眾監(jiān)督，落實(shí)責(zé)任追究。

8、在征兵工作中嚴(yán)格按規(guī)定辦事，嚴(yán)把人情關(guān)

殘聯(lián)：

一、聽(tīng)取殘疾人意見(jiàn)，反映殘疾人需求，維護(hù)殘疾人權(quán)益，為殘疾人服務(wù)。

二、團(tuán)結(jié)、教育殘疾人遵守法律、履行應(yīng)盡的義務(wù)，發(fā)揚(yáng)樂(lè)觀進(jìn)取精神，自尊、自信、自強(qiáng)、自立，為社

會(huì)主義建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

三、弘揚(yáng)人道主義，宣傳殘疾人事業(yè)，溝通政府、社會(huì)與殘疾人之間的聯(lián)系，動(dòng)員社會(huì)理解、尊重、關(guān)心、幫助殘疾人。

四、開(kāi)展殘疾人康復(fù)、教育、勞動(dòng)就業(yè)、扶貧、文化、體育、科研、用品供應(yīng)、福利、社會(huì)服務(wù)、無(wú)障礙設(shè)施和殘疾預(yù)防等工作，創(chuàng)造良好的環(huán)境和條件，扶助殘疾人平等參與社會(huì)生活。

五、貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)殘疾人保障法》，實(shí)施殘疾人事業(yè)的政策、規(guī)劃和計(jì)劃，調(diào)查掌握殘疾人狀況，向政府提出決策建議，對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行指導(dǎo)管理。

六、承擔(dān)街道殘聯(lián)日常工作，做好綜合、組織、協(xié)調(diào)和服務(wù)工作。

七、協(xié)助有關(guān)部門組織實(shí)施殘疾人分散按比例就業(yè)工作。

八、協(xié)助有關(guān)部門組織實(shí)施殘疾人專項(xiàng)扶貧工作。

九、組織開(kāi)展為殘疾人事業(yè)募捐活動(dòng)。

十、承擔(dān)街道和上級(jí)殘聯(lián)交辦的其他工作。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 防控措施：

農(nóng)業(yè)農(nóng)村辦公室：

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、檔案及會(huì)議記錄管理不嚴(yán)格，造成文件丟失和泄密的風(fēng)險(xiǎn)。

2、對(duì)農(nóng)資發(fā)放對(duì)象確定不準(zhǔn)，發(fā)放程序不嚴(yán)格，造成不良影響的風(fēng)險(xiǎn)。

防控措施：

1、嚴(yán)格按照檔案文件保密制度。

2、嚴(yán)格遵守發(fā)放及享受對(duì)象確定方面的規(guī)章制度，決不徇私舞弊。

第四篇：?jiǎn)挝伙L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施

單位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施

一、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：在黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐工作上出現(xiàn)不嚴(yán)或不落實(shí)的行為。（崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)）

措施：制訂黨廉崗位職責(zé)。

二、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：對(duì)本單位干部職工出現(xiàn)不履行規(guī)章職責(zé)的行為。（崗

位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)）

措施：制訂工作崗位職責(zé)。

第五篇：銀行卡風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施

銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施

一、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

（一）卡片管理環(huán)節(jié)

1、空白銀行卡是否按重要空白憑證管理，管理和領(lǐng)用是否符合手續(xù)，有無(wú)造成空白卡丟失或被盜。

2、制成卡是否按有價(jià)單證管理，有無(wú)在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜，或被他人制作偽卡而盜用資金;空白或制成的測(cè)試卡是否進(jìn)行登記管理，是否造成測(cè)試卡丟失或被盜。

3、廢卡是否按規(guī)定登記入帳，是否及時(shí)上繳銷毀；對(duì)上繳作廢的銀行卡是否及時(shí)處理，或被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用而盜用資金。

4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否對(duì)外泄露，或被他人利用制作偽卡。

5、對(duì)吞卡是否及時(shí)處理，或被內(nèi)部人員截留修改密碼后盜用資金。

（二）發(fā)卡管理環(huán)節(jié)

1、是否對(duì)申請(qǐng)人資料真實(shí)性、手續(xù)完善性嚴(yán)格審核，調(diào)查是否失實(shí)，致使他人用虛假資料騙取銀行卡。

2、銀行卡工作人員是否冒用他人身份，以虛假資料辦卡。

3、銀行卡管理員是否盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡。

4、是否人為提高申請(qǐng)人信用等級(jí)，擅自擴(kuò)大授信額度。

5、在交付銀行卡環(huán)節(jié)中，是否將應(yīng)交給客戶的銀行卡截留，或以調(diào)包的手段欺騙客戶，把借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶。

6、惠農(nóng)卡的交接手續(xù)是否嚴(yán)謹(jǐn)。是否確認(rèn)為本人領(lǐng)取。

（三）銀行卡密碼管理環(huán)節(jié)

1、向客戶交付銀行卡時(shí)，是否及時(shí)提醒其更換初始密碼，以及告知密碼安全的重要性。

2、是否按規(guī)定辦理銀行卡密碼重置。

3、嚴(yán)防不法分子在ATM或網(wǎng)絡(luò)上連續(xù)探測(cè)客戶銀行卡密碼。

4、嚴(yán)防不法分子制作假銀行網(wǎng)站，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)騙取客戶的銀行卡帳號(hào)及密碼。

5、批量開(kāi)卡是否按程序辦理，批量發(fā)卡過(guò)程中各行是否嚴(yán)格按照制度要求，在缺省密碼設(shè)置上設(shè)置為6個(gè)1，嚴(yán)禁采用批量激活。

（四）信用卡透支管理環(huán)節(jié)

對(duì)透支行為未進(jìn)行有效監(jiān)控，導(dǎo)致持卡人惡意透支。

（五）商戶收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

1、是否嚴(yán)格執(zhí)行商戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁發(fā)展不合規(guī)商戶。

2、特約商戶簽約與開(kāi)立是否符合規(guī)定。

3、商戶檔案是否健全。

4、商戶的培訓(xùn)和回訪是否及時(shí)。

5、是否做到對(duì)可疑交易的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警。

6、是否建立有效的商戶退出機(jī)制。

（六）國(guó)際卡收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

1、持卡人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

（1）持卡人使用偽卡和假冒卡進(jìn)行欺詐交易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）持卡人利用某些收單行經(jīng)驗(yàn)缺乏、對(duì)收單規(guī)則的不熟悉，以及在商戶管理上的漏洞，在實(shí)際交易發(fā)生后，又對(duì)這些按規(guī)定視為偽卡的交易進(jìn)行拒付，從而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

2、特約商戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)

（1）特約商戶的收銀員乘持卡人不注意時(shí)重復(fù)壓卡，并對(duì)不存在的交易進(jìn)行請(qǐng)款，造成持卡人和發(fā)卡行拒付，形成欺詐風(fēng)險(xiǎn)；商戶和犯罪集團(tuán)勾結(jié)，利用偽卡或假冒卡進(jìn)行虛假交易請(qǐng)款，從而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）娛樂(lè)行業(yè)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不固定的一些高風(fēng)險(xiǎn)商戶在營(yíng)業(yè)中強(qiáng)迫持卡人進(jìn)行在超消費(fèi)金額的單據(jù)上進(jìn)行簽字，從而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

3、發(fā)卡行拒付風(fēng)險(xiǎn)

發(fā)卡行利用新收單行對(duì)規(guī)則的不熟悉，故意試探對(duì)新收單行上送的交易提出拒付，產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn)。

二、防控措施

（一）卡片管理環(huán)節(jié)防控措施

1、空白卡（含空白測(cè)試卡）應(yīng)視同重要空白憑證進(jìn)行管理，指定專人保管?？ㄆ念I(lǐng)取、保管、發(fā)放等必須辦理出入庫(kù)手續(xù)。領(lǐng)運(yùn)銀行卡視同現(xiàn)金押運(yùn)，須專車雙人負(fù)責(zé)。

2、制成卡、已制成的測(cè)試卡應(yīng)視同有價(jià)單證管理，指定專人負(fù)責(zé)。已制成的測(cè)試卡測(cè)試完畢后立即收回。

3、過(guò)期、掛失作廢、毀損以及制作過(guò)程中作廢的卡片，須認(rèn)真登記重要空白憑證登記簿，注明日期，將作廢的卡片打洞或剪角，破壞磁條，入庫(kù)保管，集中統(tǒng)一銷毀。

4、及時(shí)刪除制卡信息、文件，嚴(yán)禁備份、泄露。

5、對(duì)自助設(shè)備吞入的卡片，必須認(rèn)真登記吞卡登記簿，并按吞卡的有關(guān)規(guī)定及時(shí)處理。

6、惠農(nóng)卡的交接應(yīng)建立完善的交接登記簿，確?；蒉r(nóng)卡發(fā)放到申請(qǐng)人本人手中。

（二）發(fā)卡管理環(huán)節(jié)防控措施

1、對(duì)準(zhǔn)貸記卡、貸記卡申請(qǐng)人的申請(qǐng)資料內(nèi)容的完整性及客戶簽名的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)真審核，利用公安部門身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)、農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)等查詢核對(duì)申請(qǐng)人身份、信用狀況、聯(lián)系方式的真實(shí)性，并根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式。對(duì)申請(qǐng)人提供保證擔(dān)保的，必須對(duì)申請(qǐng)人和保證人身份進(jìn)行實(shí)地核實(shí)，認(rèn)真審核其資信狀況，申請(qǐng)人、保證人簽字應(yīng)有銀行工作人員在場(chǎng)。

2、對(duì)準(zhǔn)貸記卡、貸記卡，發(fā)卡行應(yīng)根據(jù)客戶提供的資料如實(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)價(jià)，嚴(yán)格按照審批權(quán)限管理的要求，合理確定信用額度，對(duì)持卡人及其擔(dān)保人進(jìn)行定期復(fù)查，并根據(jù)持卡人及擔(dān)保人資信變化的情況，經(jīng)有權(quán)審批人審批后及時(shí)調(diào)整信用額度。

3、申領(lǐng)單位準(zhǔn)貸記卡和貸記卡商務(wù)卡的，必須提供當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的基本賬戶開(kāi)立證明材料，且在發(fā)卡行開(kāi)立基本存款賬戶。持卡人資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面指定、更換和注銷。持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé)。

需提供的證明材料如下：

（1）基本存款賬戶開(kāi)戶許可證原件及復(fù)印件；

（2）營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本等證明文件及復(fù)印件；

（3）組織機(jī)構(gòu)代碼證正本或副本及復(fù)印件；

（4）法定代表人或其委托代理人的有效身份證件原件及復(fù)印件；

（5）持卡人有效身份證件原件及復(fù)印件；

（6）法定代表人或其委托代理人對(duì)持卡人的書面指定材料（必須加蓋單位公章）。

4、對(duì)個(gè)人金穗借記卡，按照儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的要求，利用公安部門身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)認(rèn)真審核客戶的身份證件，申請(qǐng)人必須如實(shí)填寫申請(qǐng)表并親筆簽名。

5、辦理金穗借記卡單位卡申領(lǐng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求申領(lǐng)單位填寫金穗借記卡申請(qǐng)表，并提供當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的基本賬戶開(kāi)立證明材料、單位相關(guān)文件材料及持卡人有效身份證件。單位相關(guān)材料包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、法定代表人有效身份證件、法定代表人或其委托代理人對(duì)持卡人的書面指定材料等。單位卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面指定或變更，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé)。

6、對(duì)客戶提交的申請(qǐng)資料要專人保管，嚴(yán)格保密，防止泄漏客戶資料、信息。

7、交付信用卡時(shí)，對(duì)準(zhǔn)貸記卡，必須由申請(qǐng)人本人持密碼封到發(fā)卡行柜臺(tái)領(lǐng)取信用卡，并記載其身份證件號(hào)碼，由持卡簽字；對(duì)貸記卡，由總行直接寄送申請(qǐng)人。

8、交付信用卡時(shí)，銀行工作人員要提醒客戶在銀行卡背面簽名，引導(dǎo)商戶收銀員認(rèn)真核對(duì)簽名。

9、按規(guī)定定期向持卡人提供賬戶信用卡對(duì)賬單。

（三）銀行卡密碼管理環(huán)節(jié)防控措施

1、客戶申請(qǐng)銀行卡時(shí)，銀行工作人員必須提醒持卡人，密碼是銀行卡交易的唯一安全保障，及時(shí)修改初始密碼，切勿向他人泄漏。

2、發(fā)卡行在辦理銀行卡密碼掛失、重置業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求持卡人填寫掛失申請(qǐng)書并提供本人有效身份證件。銀行不受理委托代理密碼掛失和委托代理密碼重置業(yè)務(wù)。

3、借記卡持卡人憑密碼進(jìn)行交易時(shí)，如一日內(nèi)在各種交易渠道連續(xù)三次輸入密碼不正確，發(fā)卡行應(yīng)立即鎖定借記卡賬戶。持卡人須持有效身份證件到發(fā)卡行申請(qǐng)解除鎖定，重新開(kāi)通賬戶。

4、向客戶宣傳和提供農(nóng)業(yè)銀行正確的網(wǎng)站名稱及網(wǎng)址，發(fā)現(xiàn)假銀行網(wǎng)站，應(yīng)立即向上級(jí)行和公安部門報(bào)案。

5、批量發(fā)卡過(guò)程中各行要嚴(yán)格按照制度要求，在缺省密碼設(shè)置上設(shè)置為6個(gè)1，批量發(fā)的卡必須由持卡人本人激活。

（四）信用卡透支環(huán)節(jié)防控措施

1、發(fā)卡行要對(duì)持卡人使用準(zhǔn)貸記卡、貸記卡情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，根據(jù)持卡人賬戶變動(dòng)情況分析持卡人用卡習(xí)慣，了解資信情況的變化，判斷是否有惡意透支傾向。

2、建立透支分析制度，每日打印新發(fā)生的透支清單，每月打印全部透支清單，建立透支臺(tái)賬，對(duì)透支戶逐戶分析及監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理不正常的交易或不正當(dāng)?shù)牟僮鳌?/p>

3、掌握持卡人賬戶變化情況及履行信用情況，及時(shí)調(diào)整信用額度，較少風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（五）商戶收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)防控措施

1、收單行應(yīng)調(diào)查了解目標(biāo)商戶的經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)商戶的交易量、發(fā)展前景等做詳細(xì)的市場(chǎng)調(diào)研，選擇經(jīng)營(yíng)狀況良好、財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定的商戶作為發(fā)展對(duì)象，盡可能多地發(fā)展商業(yè)信譽(yù)良好、能提供多層次服務(wù)的高質(zhì)量有效特約商戶。

應(yīng)禁止發(fā)展的商戶：

（1）非法設(shè)立的商戶；

（2）從事賭博、色情、毒品、軍火等非法經(jīng)營(yíng)的商戶；

（3）涉嫌違規(guī)套現(xiàn)、非法洗錢或隱瞞實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)，故意套用其他行業(yè)分類代碼的商戶；

（4）被中國(guó)銀聯(lián)、國(guó)際信用卡組織列入禁止發(fā)展名單的商戶。

2、特約商戶在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶后，收單行與其分別簽訂《特約商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)協(xié)議書》和《POS機(jī)具租賃/使用協(xié)議》，要求特約商戶提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人代碼證復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件及法人身份證復(fù)印件等。外卡收單商戶應(yīng)與其簽定完全追索協(xié)議書。

3、二級(jí)分行集中保管特約商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人代碼證復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件及法人身份證復(fù)印件、《特約商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)協(xié)議書》、《POS機(jī)具租賃/使用協(xié)議》等商戶開(kāi)辦資料，并建立商戶資料庫(kù)，做好全行特約商戶的檔案管理工作。

4、商戶培訓(xùn)和回訪：

對(duì)新發(fā)展的特約商戶以及原有收銀員發(fā)生變動(dòng)的商戶，必須對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)并確認(rèn)其能夠正確操作后方可允許其開(kāi)辦業(yè)務(wù)。商戶培訓(xùn)主要包括以下內(nèi)容：

（1）機(jī)具的基本使用方法和簡(jiǎn)單的故障排除方法；（2）可接受的銀行卡交易類型及操作流程；

（3）銀行卡的基本知識(shí)、銀行卡的識(shí)別及相關(guān)的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范；

（4）驗(yàn)卡、驗(yàn)證的基本知識(shí)及相關(guān)業(yè)務(wù)流程；

（5）各種憑證的正確使用方法。

特約商戶維護(hù)人員應(yīng)定期（每月不少于兩次）對(duì)所轄商戶進(jìn)行巡檢。巡檢內(nèi)容包括：

（1）了解商戶刷卡交易情況，幫助商戶解決業(yè)務(wù)受理中存在的問(wèn)題；

（2）對(duì)POS機(jī)具、通訊線路及周邊環(huán)境進(jìn)行檢查，確保交易正常運(yùn)行。對(duì)現(xiàn)場(chǎng)不能解決的問(wèn)題，應(yīng)先為商戶安裝備用POS機(jī)具，故障機(jī)具帶回修理；

（3）對(duì)特約商戶的刷卡交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢查。

5、應(yīng)用POS監(jiān)控分析系統(tǒng)（要求每日查看），對(duì)可疑交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警，同時(shí)收單行要按時(shí)走訪自身所拓展的特約商戶，發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)交易、分單交易及可疑大額交易及時(shí)上報(bào)處理。

6、特約商戶有下列情形之一的，收單行可以書面通知特約商戶解除協(xié)議，收回POS機(jī)具, 并保留對(duì)風(fēng)險(xiǎn)或損失的追索權(quán)：

（1）特約商戶工作人員在本商戶的POS上頻繁交易的；

（2）多次出現(xiàn)異常交易，經(jīng)收單行指正卻拒不整改的；

（3）有套現(xiàn)行為、欺詐行為的；

（4）多次無(wú)故拒絕受理銀行卡的；

（5）多次無(wú)理拒絕或故意拖延收單行查詢的；

（6）經(jīng)營(yíng)困難或即將破產(chǎn)的；

（7）三個(gè)月內(nèi)未發(fā)生銀行卡交易的。

（六）國(guó)際卡收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)防控措施

1、收單行要做好特約商戶的日常維護(hù)工作，保證特約商戶能夠正確操作EDC，不斷提高辨別假卡、偽卡的識(shí)別能力。

2、總行對(duì)國(guó)際卡交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易采取必要的限制措施并及時(shí)通知到分行及收單行。收單行應(yīng)配合分行對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)交易進(jìn)行調(diào)查，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將調(diào)查情況反饋分行。分行有權(quán)對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)的特約商戶或交易采取限制交易或禁止交易直至關(guān)閉特約商戶等措施。

3、分行對(duì)特約商戶出現(xiàn)的可疑、異常交易等應(yīng)暫停劃撥資金，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理并上報(bào)總行；對(duì)于涉嫌參與欺詐的特約商戶，分行將停止劃撥資金，收單行要協(xié)助追討已經(jīng)劃撥的資金。

4、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高、容易發(fā)生欺詐交易的特約商戶，收單行應(yīng)與商戶簽訂補(bǔ)充協(xié)議，采取延遲資金劃撥時(shí)間、定期上門收取交易單據(jù)等必要的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

5、對(duì)于發(fā)生虛假申請(qǐng)、側(cè)錄、套現(xiàn)、洗單、惡意倒閉等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)行為或出現(xiàn)嚴(yán)重欺詐交易的特約商戶，分行將終止其交易，收單行可采取撤除機(jī)具等必要的限制措施以減少風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度及造成損失的情況，追究特約商戶的相關(guān)責(zé)任。

6、收單行應(yīng)及時(shí)向總、分行上報(bào)國(guó)際卡收單業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)信息；收單行對(duì)各發(fā)卡機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀聯(lián)等單位提交的商戶風(fēng)險(xiǎn)協(xié)查報(bào)告應(yīng)積極配合分行，共同防范風(fēng)險(xiǎn)。

7、因收單行風(fēng)險(xiǎn)管理不善導(dǎo)致國(guó)際卡組織對(duì)我行實(shí)施懲罰的，處罰費(fèi)用由收單行承擔(dān)。