第一篇：銀行防控論文

銀行防控論文

摘要：安全保衛(wèi)的防范工作貫穿業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理的全過程。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融國際化進(jìn)程的加快，我國銀行業(yè)加快市場化和金融創(chuàng)新步伐的同時，作為高風(fēng)險行業(yè)由于諸多原因日益成為經(jīng)濟(jì)犯罪的首選目標(biāo)，緊緊圍繞控案防險工作目標(biāo)，堅(jiān)持以防為主，以查促防的指導(dǎo)思想，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化經(jīng)警隊(duì)伍管理，是銀行安全保衛(wèi)工作的重點(diǎn)。

關(guān)鍵詞：銀行；安全保衛(wèi)；防范

銀行作為貨幣的聚散地，是侵犯財(cái)產(chǎn)類犯罪的高風(fēng)險聚集區(qū)。近年來，銀行在防搶劫、防盜竊方面，做了大量的工作，如在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安裝防彈玻璃、監(jiān)控系統(tǒng)，保證了其的資金安全及職工生命安全。多年的銀行保衛(wèi)工作，使我積累了一些經(jīng)驗(yàn)，我認(rèn)為銀行保衛(wèi)工作具體做到以下幾個方面：

一、抓重點(diǎn)，處理好四種關(guān)系

處理好領(lǐng)導(dǎo)與職工重視、責(zé)任落實(shí)的關(guān)系。銀行安全保衛(wèi)的防范工作貫穿業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理的全過程，廣大職工是防范的主體。因此，不僅需要領(lǐng)導(dǎo)重視，更需要職工時時刻刻繃緊這根弦。重視安全保衛(wèi)工作，領(lǐng)導(dǎo)和職工兩者皆有責(zé)任和義務(wù)，只有上下配合，通力協(xié)作，時時處處保持應(yīng)有的警惕，才能防患于未然，堵漏于事前。處理好防范風(fēng)險的關(guān)系。從業(yè)務(wù)經(jīng)營的角度講，銀行最直接的風(fēng)險來自信貸，安全保衛(wèi)工作的風(fēng)險要比信貸風(fēng)險小得多；但從業(yè)務(wù)管理的角度看，安全保衛(wèi)工作也是銀行各項(xiàng)管理工作中一項(xiàng)十分重

要且不可或缺的內(nèi)容。安全保衛(wèi)工作假如出了大問題，同樣會影響到銀行的社會聲譽(yù)和業(yè)務(wù)發(fā)展。安全保衛(wèi)工作實(shí)行一票否決制也充分說明了其重要性。其實(shí)，所謂的高風(fēng)險、低風(fēng)險，是相對的，是可以相互轉(zhuǎn)化的。對高風(fēng)險重視了，并采取得當(dāng)?shù)拇胧?，就會轉(zhuǎn)化為低風(fēng)險；對低風(fēng)險忽視了，可能瞬間就會轉(zhuǎn)化為高風(fēng)險。因此，防范安全保衛(wèi)工作風(fēng)險也應(yīng)該像抓信貸等工作的風(fēng)險防范一樣，抓重點(diǎn)帶一般，抓大帶小。尤其是在業(yè)務(wù)經(jīng)營第一線的基層銀行領(lǐng)導(dǎo)更要學(xué)會“彈鋼琴”，將業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理中有可能出現(xiàn)的一切高風(fēng)險、低風(fēng)險問題有的放矢地統(tǒng)籌防范、解決好。

處理好防范的主動性與被動性的關(guān)系。只要防范措施到位了，不論主動性、被動性防范工作就都能做好。當(dāng)然，由于##農(nóng)行點(diǎn)多面廣線長，更應(yīng)注重主動性防范，要未雨綢繆，抓住防范工作的主動權(quán)。利用外部力量加強(qiáng)防范也是一種主動性防范，各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡力而為。例如，與110報警中心、派出所建立電話報警聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，與相鄰單位互聯(lián)報警裝置開展聯(lián)防，聘請保安公司人員參與安全保衛(wèi)工作等，都是有效的主動性防范。安裝花錢少而防范效果好的制式防盜門、防盜柵欄、防彈玻璃等防范設(shè)施，也是主動性防范的積極措施。

處理防范意識與防范技術(shù)的關(guān)系。要真正做到防范意識和能力強(qiáng)的干部職工與牢固、先進(jìn)的安全設(shè)施有機(jī)結(jié)合、相得益彰。從人和物的關(guān)系看，人是起決定作用的。因此，要抓好干部職工的安全防范教育和防范技能的訓(xùn)練，努力提高每一位干部職工的實(shí)際防范能

力。

二、抓思想教育，強(qiáng)化四種意識

抓好防范保安全，強(qiáng)化責(zé)任是關(guān)鍵。銀行保衛(wèi)工作從組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)入手，嚴(yán)格落實(shí)“一把手”負(fù)責(zé)制，把目標(biāo)管理擺在重要位置，橫到邊，豎到底，不留死角，層層簽訂目標(biāo)責(zé)任狀，并實(shí)行風(fēng)險責(zé)任。專項(xiàng)考核的責(zé)任制約機(jī)制，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和全員參與意識，一級向一級負(fù)責(zé)。各分社領(lǐng)導(dǎo)帶頭認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹上級文件精神，定期研究部署保衛(wèi)工作，經(jīng)常深入基層開展安全檢查，時刻注意掌握轄內(nèi)安全動態(tài)，及時解決保衛(wèi)工作中存在的問題。

警鐘長鳴，強(qiáng)化警示教育。結(jié)合各地的銀行搶劫案，舉一反三，結(jié)合轄內(nèi)社會治安形勢，整頓思想，抓自查促整改，使廣大員工對安全防范的嚴(yán)峻性、必要性有一個清醒的認(rèn)識，增強(qiáng)憂患意識和緊迫感，克服麻痹和僥幸心理，警鐘長鳴。

案防常識學(xué)習(xí)，強(qiáng)化教育。嚴(yán)格落實(shí)案防知識學(xué)習(xí)和教育制度，堅(jiān)持安全常識學(xué)習(xí)和教育，做到了上級文件必學(xué)，基礎(chǔ)知識常溫，基本操作熟知，“四防預(yù)案”銘心。經(jīng)警隊(duì)員還要單獨(dú)進(jìn)行安全保衛(wèi)方面的技能訓(xùn)練和安全知識的學(xué)習(xí)，對上級行辦通報的案例我們還進(jìn)行了專項(xiàng)學(xué)習(xí)。

強(qiáng)化案防意識教育。面對日趨嚴(yán)峻的治安形勢，以宣傳貫徹落實(shí)案防制度為主線，以“強(qiáng)化安全防范措施，增強(qiáng)安全防范意識，著力整改安全隱患，提高安全防范能力”為內(nèi)容，以“學(xué)、練、改”為措施，強(qiáng)化安全防范意識教育主題活動。通過活動的開展，有力

地促進(jìn)了全員按制度辦事、依規(guī)程操作的自覺性，增強(qiáng)了全員居安思危的安全防范責(zé)任意識，提高了“四防”應(yīng)急處置能力，為保障銀行安全營運(yùn)夯實(shí)了思想“防護(hù)堤”?？朔诉^去 “重業(yè)務(wù)輕保衛(wèi)，重檢查形式輕整改落實(shí)，重建制輕投入”的思想認(rèn)識誤區(qū)，形成了“花錢買平安，不惜投入保平安”的共識，有效促進(jìn)安全保衛(wèi)工作走向業(yè)務(wù)經(jīng)營、安全運(yùn)行并重的良性發(fā)展軌道。

三、抓管理，做好四項(xiàng)工作

提高運(yùn)用高科技手段防范銀行案件的能力?，F(xiàn)代化建設(shè)是金融事業(yè)發(fā)展的方向，也是從技術(shù)上實(shí)現(xiàn)防范的有效途徑。銀行要加快金融現(xiàn)代化建設(shè)。要積極開展科技攻關(guān)，建立完整的技術(shù)防范網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，使預(yù)防工作邁向現(xiàn)代化，確保重點(diǎn)要害部位的安全。銀行位于城市的各個角落，屬于國家的重點(diǎn)安全防范單位，它具有規(guī)模多樣、重要設(shè)施繁多、出入人員復(fù)雜、管理涉及領(lǐng)域廣等特點(diǎn)。它作為當(dāng)今社會貨幣的主要流通場所、國家經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的重要環(huán)節(jié)，以其獨(dú)特的功能和先進(jìn)的技術(shù)廣泛服務(wù)于國內(nèi)各行業(yè)中，因此，提高銀行系統(tǒng)的科學(xué)性和安全防范能力顯得尤為重要。

配備保安，加大管理力度。當(dāng)然，保安不同于警察，保安并無法定的制止犯罪行為的義務(wù)。對有預(yù)謀的惡性持槍、持械搶奪、搶劫案件，保安的控制與防范能力是很有限的。但是經(jīng)過專門培訓(xùn)的保安，仍有較強(qiáng)的防范與處理突發(fā)性事件的能力：保安在大廳巡邏本身就可以抑制侵害念頭的產(chǎn)生；保安敏銳的觀察力，能發(fā)現(xiàn)、辨別風(fēng)險，做到及時防范；對已發(fā)生的侵害行為，保安可以協(xié)助捉拿侵

害人，或保護(hù)現(xiàn)場；對受人身傷害的客戶，保安能提供第一手的幫助。

銀行都安裝探頭做好監(jiān)管。然而，由于安裝探頭的初衷大多是為了解決存取款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的“長短款”問題，并非保護(hù)客戶免受侵害，所以，探頭往往是只拍攝柜臺部分的空間，防范面狹小。故應(yīng)當(dāng)對準(zhǔn)營業(yè)大廳也安裝一個探頭，并且應(yīng)當(dāng)讓每個進(jìn)入銀行的人都知道，他處于監(jiān)控的領(lǐng)域內(nèi)。這一點(diǎn)，超市的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。在許多地方都醒目地標(biāo)明該領(lǐng)域受到監(jiān)控，從而一定程度上抑制了盜竊動機(jī)的產(chǎn)生，起到防范作用。欲圖侵權(quán)者如果在顯示屏上看到了自己的圖像，迫于被追捕的恐懼，就很可能放棄侵害的念頭。由于儲戶對這些人員，具有更高的警惕性，會采取相應(yīng)的自我保護(hù)措施，以防范侵害。

網(wǎng)絡(luò)防范意識提到重要議程。伴隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，銀行經(jīng)濟(jì)中的網(wǎng)絡(luò)安全也越來越受到大眾的重視。最基本的措施就是防火墻。使用防火墻，計(jì)算機(jī)在連接到internet的時候，基本能夠確保計(jì)算機(jī)的安全性；發(fā)現(xiàn)病毒木馬等攻擊時，能夠及時的發(fā)現(xiàn)并把病毒和木馬清除，保證銀行金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。

強(qiáng)化整體安全管理，就是對銀行安全實(shí)行“綜合治理”，是“把安全保衛(wèi)工作提高到一個新水平”的核心，是安全保衛(wèi)工作的重心。按照“標(biāo)本兼治、綜合治理，多管齊下、防范在先”的要求，制定全面系統(tǒng)的內(nèi)控政策、制度和程序。要把各項(xiàng)工作的應(yīng)對應(yīng)急措施制度化，切實(shí)做好推進(jìn)銀行業(yè)建立防范案件的長效機(jī)制的工作，最

大限度地降低金融風(fēng)險。

第二篇：銀行信用風(fēng)險防控

銀行信用風(fēng)險防控

隨著商業(yè)銀行風(fēng)險防控體系的逐步建立和完善，信貸不良額正在逐年下降，總體形勢向好。但是，隨著商業(yè)銀行信貸規(guī)模持續(xù)增長，信貸品種不斷增加，信貸管理工作也暴露出不少問題，特別是貸后管理工作不深入、不細(xì)致，無法通過貸后管理發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、化解風(fēng)險，影響了信貸資產(chǎn)質(zhì)量，侵蝕了經(jīng)營業(yè)績。當(dāng)然，商業(yè)銀行的信用風(fēng)險貫穿于整個信貸經(jīng)營活動的各個階段之中，涉及方方面面。信用風(fēng)險管理不能僅僅限于貸款發(fā)放后的監(jiān)控，而是要實(shí)施全過程的風(fēng)險監(jiān)控，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，最大限度地減少風(fēng)險可能給銀行帶來的損失。

一、當(dāng)前銀行不良貸款工作中存在的問題

信用風(fēng)險管理是當(dāng)前國有商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心，風(fēng)險理念和行為偏差是導(dǎo)致不良信貸資產(chǎn)形成的重要原因。強(qiáng)化貸后管理不僅是完善信貸管理的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，而且也是控制風(fēng)險、防止不良貸款發(fā)生的重要一環(huán)。信貸業(yè)務(wù)從發(fā)生到結(jié)束是一個過程，貸后管理就是要在保證資金用于規(guī)定用途的基礎(chǔ)上，跟蹤客戶所在行業(yè)、上下游和客戶自身經(jīng)營情況等的變化，及時發(fā)現(xiàn)問題，有針對性地提出解決措施，防患于未然，減少損失甚至避免損失。

第一，部分經(jīng)營機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理對加強(qiáng)貸后管理的認(rèn)識仍然不足，思想上仍然存在“重貸輕管”的現(xiàn)象。一旦項(xiàng)目獲得審批通過，貸款發(fā)放后，隨著向客戶收取的各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入已經(jīng)到賬，部分客戶經(jīng)理就會如釋重負(fù)，思想上放松對貸款的進(jìn)一步管理，無非是形式上的貸后檢查報告、資產(chǎn)清分等工作，對客戶的后續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、資金使用和回籠狀況缺乏深入了解，直至有些客戶出現(xiàn)還款困難或其他違約行為時才引起警覺和重視，但到這時為時已晚。

第二，貸后管理的手段不夠，對風(fēng)險處置的應(yīng)變措施單一。處理風(fēng)險的最終目的是成功回收銀行貸款本息，貸后管理的各種手段均是為這一目的服務(wù)。但對于部分已暴露出風(fēng)險隱患的客戶，由于客戶貸款尚未到期，客戶尚在正常并按時支付銀行貸款利息或分期還本，商業(yè)銀行由于缺乏有力的處理手段，往往只能夠采取發(fā)布風(fēng)險預(yù)警、凍結(jié)客戶未使用授信額度、關(guān)注客戶經(jīng)營情況、逐步壓縮退出等手段，往往要等到客戶發(fā)生實(shí)質(zhì)性違約行為時才能采取訴訟、處置資產(chǎn)等法律保全手段，然而往往等到那時客戶已無力償還全部債務(wù)，即使采取了相應(yīng)措施也會造成部分損失，同時也會增加銀行的經(jīng)營成本。

第三，貸后管理的體制還有待進(jìn)一步理順。目前，商業(yè)銀行已建立了風(fēng)險管理體制的“三道防線”，但歸根結(jié)底能夠發(fā)現(xiàn)和暴露客戶風(fēng)險隱患的應(yīng)該是直接接觸客戶的一線經(jīng)營部門，但由于經(jīng)營部門出于經(jīng)營考核等因素考慮，有時很難主動暴露風(fēng)險?！叭婪谰€”中 的風(fēng)險管理部門、審計(jì)部門在業(yè)務(wù)檢查中往往也只能采信于客戶經(jīng)理反映的情況和數(shù)據(jù)，因此即使每年有大型的貸后檢查或?qū)徲?jì)活動，也難免會對客戶的風(fēng)險掛一漏萬。

第四，決策失誤導(dǎo)致不良貸款增加。主要表現(xiàn)在：管理層在制定壓縮不良資產(chǎn)工作的方針、工作策略時，經(jīng)營發(fā)展思路產(chǎn)生扭曲，或因片面強(qiáng)調(diào)壓縮不良、防范風(fēng)險，以致喪失了發(fā)展機(jī)遇，丟失了市場份額；或因?qū)μ幹貌涣假Y產(chǎn)重要性的認(rèn)識不足，在人、財(cái)、物上投入不夠，喪失了處置良機(jī)；在不良資產(chǎn)的認(rèn)定上出現(xiàn)失誤，沒有按章操作、科學(xué)界定，得體決策，導(dǎo)致不良率偏離正確水平；在不良資產(chǎn)處置方案的選擇上，不是進(jìn)行科學(xué)決策，而是憑借經(jīng)驗(yàn)或想當(dāng)然、拍腦袋決策，人為導(dǎo)致?lián)p失率加大。

第五，對信貸退出機(jī)制認(rèn)識不清。主要表現(xiàn)在由于長期沿用以下不良貸款率、不良貸款絕對額控制指標(biāo)，并對指標(biāo)進(jìn)行考核為主的管理方式，使部分行為表面上的數(shù)字好看，過于注重發(fā)展速度，忽視了企業(yè)發(fā)展的質(zhì)量，有的甚至不惜采取盲目壘大戶方式掩蓋行業(yè)、企 業(yè)的真實(shí)狀況，錯過了信貸退出的最佳時機(jī)。大多數(shù)人認(rèn)為，實(shí)施信貸退出會影響業(yè)務(wù)的發(fā)展，導(dǎo)致企業(yè)存款減少，客戶遷移、結(jié)算量下降等等。正因?yàn)槭芏唐诶娴尿?qū)動，缺乏前瞻性，不愿及時地從一般的戶中適時退出，因此導(dǎo)致目前不良貸款居高不下。

二、商業(yè)銀行應(yīng)大力培育健康風(fēng)險文化

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本面沒有改變，但國際環(huán)境中不確定、不穩(wěn)定的因素增多，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的一些矛盾也比較突出，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)和困難增大。因此，商業(yè)銀行要通過合規(guī)經(jīng)營、健康的風(fēng)險文化是做好各項(xiàng)工作的根本。

合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險文化是一種習(xí)慣，能夠影響員工按照某種思維和方式去思考、解決問題。在合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險文化的建設(shè)上，必須持之以恒，以理念同化人，以制度約束人，以文化培養(yǎng)人。商業(yè)銀行要結(jié)合工作實(shí)際，營造良好的適合風(fēng)險文化生存發(fā)展的內(nèi)部環(huán)境，把全行的風(fēng)險文化建設(shè)好。從宣傳上加大力度，把先進(jìn)的風(fēng)險管理理念、技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，滲透到每個崗位和每個流程環(huán)節(jié)，提高員工理性思維和理性行為，培養(yǎng)員工良好的習(xí)慣。從制度上加大力度，根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展形勢，結(jié)合全行發(fā)展?fàn)顩r，進(jìn)一步優(yōu)化完善信貸管理全流程的規(guī)章制度，保障業(yè)務(wù)健康發(fā)展。從執(zhí)行力上加大力度，尤其要強(qiáng)化各級行領(lǐng)導(dǎo)的執(zhí)行力，進(jìn)一步嚴(yán)肅紀(jì)律，加大違章違規(guī)處罰力度，切實(shí)強(qiáng)化制度執(zhí)行力；歷史遺留問題不及時暴露的，或因此貽誤處置時

機(jī)的，不但要追究歷史當(dāng)事人的責(zé)任，也要處理現(xiàn)有當(dāng)事人員的責(zé)任。

高度重視和關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險。銀行系統(tǒng)性風(fēng)險是由銀行業(yè)外部沖擊造成的風(fēng)險，引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的一個重要因素就是銀行外部宏觀形勢的變化，這是銀行不能控制和影響的，也是商業(yè)銀行要重點(diǎn)跟蹤和研究的。系統(tǒng)性風(fēng)險是影響銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。如何科學(xué)安排好自身的發(fā)展目標(biāo)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，在可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)獲取長期穩(wěn)定的價值回報，這是全行亟需解決的問題。

過去我們一直處在經(jīng)濟(jì)高速增長的環(huán)境中，有很多風(fēng)險和問題被暫時掩蓋住了，對系統(tǒng)性風(fēng)險的認(rèn)識普遍不足，研究也很不夠。因此，當(dāng)前極其復(fù)雜的風(fēng)險環(huán)境，迫切需要商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險分析，積極研究對策。要緊緊圍繞結(jié)構(gòu)調(diào)整，密切跟蹤宏觀經(jīng)濟(jì)中誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的關(guān)鍵性因素，比如宏觀經(jīng)濟(jì)走勢、政策法規(guī)變化、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、環(huán)保和節(jié)能減排、資產(chǎn)價格波動等等。

在防范風(fēng)險方面還要將實(shí)地調(diào)查與有關(guān)信息系統(tǒng)相結(jié)合。從第一筆信貸發(fā)放后開始，至少每季度實(shí)地檢查一次。由于客戶經(jīng)理日常工作比較繁忙，當(dāng)遇到貸款發(fā)放日期較為集中、尤其是貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)量較多的時候，很難及時為每筆信貸業(yè)務(wù)作貸后檢查并撰寫檢查報告。因此在工作中，應(yīng)建立行領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系重要客戶制度、掌握客戶潛在金融需求的同時，也對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、貸款資金使用情況等進(jìn)行了解，使市場營銷和貸后管理融為一體，提高工作效率。貸后管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及全行上下和多個部門，因此必須在明確各部門職 責(zé)的基礎(chǔ)上，形成齊抓共管貸后工作的新局面。在做好對所有客戶貸后管理的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步突出重點(diǎn)，建立起“權(quán)責(zé)統(tǒng)一、重點(diǎn)突出”的貸后管理體系。建立分層次貸后管理制度，一是加強(qiáng)對跨區(qū)域集團(tuán)客戶的貸后管理。這部分客戶占用貸款多、管理難度大，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，將對全行的經(jīng)營產(chǎn)生較大影響；二是要加強(qiáng)限制行業(yè)客戶的貸后管理，對國家限制行業(yè)的客戶，采取有效措施，密切監(jiān)測客戶的經(jīng)營變化情況，防范和化解信用風(fēng)險；三是加強(qiáng)對關(guān)注類貸款的管理。這部分貸款存在一定的潛在風(fēng)險，客戶信用風(fēng)險隨時有可能顯現(xiàn)，通過加強(qiáng)貸后管理，提高風(fēng)險預(yù)警能力，防止形成新的信用風(fēng)險。

三、當(dāng)前對商業(yè)銀行貸款工作中的防范對策

一是要建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，增加風(fēng)險管理的前瞻性。信用風(fēng)險管理能否成功關(guān)鍵在于早期發(fā)現(xiàn)隱患并及時采取防范措施，因此，加強(qiáng)信用風(fēng)險的預(yù)警工作是銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、改善經(jīng)營管理狀況的重要途徑。現(xiàn)階段信用風(fēng)險管理工作對貸前調(diào)查，項(xiàng)目備選上的風(fēng)險預(yù)警還是個空缺，還沒有一套系統(tǒng)的、全面的、科學(xué)的貸前風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系。因此，我們應(yīng)積極地建立一套嚴(yán)密的、先進(jìn)適用的信用風(fēng)險預(yù)警體系，努力改變傳統(tǒng)管理模式下的風(fēng)險判斷表面化和風(fēng)險反應(yīng)滯后的狀況，加強(qiáng)風(fēng)險搜索的系統(tǒng)性和準(zhǔn)確性，并對風(fēng)險的波動趨勢作前瞻性的而不是事后的判斷，爭取風(fēng)險管理工作的主動性。在此基礎(chǔ)上，建立健全信用風(fēng)險預(yù)警制度，提高信用風(fēng)險管理的科技含量。

二是從源頭上抓好風(fēng)險防范工作。研究保全工作的同時，首先要想到如何避免風(fēng)險。作為商業(yè)銀行，風(fēng)險如影隨形。因此，應(yīng)相應(yīng)地制訂壓縮不良的目標(biāo)，找準(zhǔn)切入點(diǎn)。首先從源頭上分析、預(yù)測、控制，最大程度地減少損失；要加強(qiáng)調(diào)查分析，把好第一道關(guān)口，貸款絕對不能“拍腦袋”，也不能只站在區(qū)域的角度來衡量；要加強(qiáng)貸中和貸后管理，抵押保證手續(xù)要全，跟蹤企業(yè)運(yùn)行性時，要盯緊企業(yè)的風(fēng)險。

三是克服行政干預(yù)的弊端。行政干預(yù)普遍存在，可為什么有的銀行受其影響小而有的銀行卻始終擺脫不了行政干預(yù)的陰影呢。從客觀上看，可能各地的“小氣候”不一樣；但從主觀上分析，則是某些行有關(guān)人員，甚至領(lǐng)導(dǎo)同志觀念陳舊，思想還停留在粗放經(jīng)營的階段，沒有切實(shí)樹立以效益為核心的現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營觀念，存在經(jīng)營目標(biāo)多元化、分散化的問題：至今沒有擺正自己的位置，自覺不自覺地替地方政府說情、辦事，沒有把自己真正納入統(tǒng)一法人制度的軌道；對地方政府有“天生”的懼怕心理；沒有充分認(rèn)識到資產(chǎn)保全 工作在銀行當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展中的重要作用，怕與地方政府關(guān)系搞僵后影響到吸收存款等其他業(yè)務(wù)的開展。因此，要想擺脫行政干預(yù)，就必須先轉(zhuǎn)變觀念。

第三篇：銀行風(fēng)險防控

對權(quán)力的有效制衡是預(yù)防金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員違法違規(guī)的重要手段。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要通過完善制度，不給違法違規(guī)人員留下可乘之機(jī)。如可以引入管理人員權(quán)利制衡機(jī)制，使管理人員的個體行為處于整個管理層的制約之下，防止權(quán)力的濫用；明確崗位責(zé)任并簽訂廉政保證書，規(guī)范管理人員的職務(wù)行為；堅(jiān)持信貸審貸分離，采取大額貸款審批人員交納風(fēng)險金的做法，從操作環(huán)節(jié)上防止違規(guī)放貸，杜絕以權(quán)謀私行為；堅(jiān)持崗位輪換制，及時發(fā)現(xiàn)問題和隱患；嚴(yán)格執(zhí)行重要物品保管使用制度。

加大對內(nèi)部人員違法違規(guī)的處罰力度是杜絕金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險的又一個重要方面。內(nèi)部人員違法違規(guī)，固然有心存僥幸的成分，但更深層次的原因是對違法違規(guī)成本的漠視。因此，要增加對違法違規(guī)者的處罰力度，使其不敢違規(guī)。

提高從業(yè)人員素質(zhì)，培養(yǎng)守法和敬業(yè)精神不可或缺。目前，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)差異性很大，政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)的欠缺成為引致內(nèi)部風(fēng)險的主要因素之一。因此，有必要加強(qiáng)對管理人員和職工的守法教育和職業(yè)道德教育，使他們樹立正確的人生觀、價值觀和金錢觀，自覺抵制不良社會風(fēng)氣的影響；弘揚(yáng)廉潔奉公和愛崗敬業(yè)的主人翁精神，形成健康向上的企業(yè)文化，使奉公守法成為一種自覺行為。

金融風(fēng)險的產(chǎn)生會構(gòu)成對金融安全的威脅，金融風(fēng)險的積累和爆發(fā)會造成對金融安全的損害，對金融風(fēng)險的防范就是對金融安全的維護(hù)。因此，要將農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過加強(qiáng)內(nèi)控防范風(fēng)險，放在關(guān)系農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收、農(nóng)村繁榮和保證國家金融安全的高度來看待，有針對性地采取切實(shí)措施，力爭將風(fēng)險化解于萌芽階段。多未雨綢繆，少亡羊補(bǔ)牢。

第四篇：銀行案件防控學(xué)習(xí)心得

銀行案件防控學(xué)習(xí)心得

根據(jù)總行《關(guān)于印發(fā)<九江銀行案件防控及整改方案>的通知》和《九江銀行案件防控及整改方案》，為進(jìn)一步增強(qiáng)強(qiáng)案件防控意思，認(rèn)真討論與學(xué)習(xí)，了《九江銀行案件防控及整改方案》。通過學(xué)習(xí)，了解了許多以前忽視的問題，加強(qiáng)了對案防控制的風(fēng)險認(rèn)識。

一、提高自身風(fēng)險防范意識是風(fēng)險防范的基礎(chǔ)

牢固樹立危機(jī)意識是前提，銀行業(yè)案件防控的很多問題都是因重視不夠而產(chǎn)生的?，F(xiàn)在是金融改革發(fā)展的機(jī)遇期，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)順勢而為、做大做強(qiáng)，這本身無可厚非，但如果缺乏憂患意識，看不到風(fēng)險和問題，就非常危險。因?yàn)閷︺y行來說，銀行經(jīng)營的就是風(fēng)險，居安思危是一個永恒的話題。為進(jìn)一步提高認(rèn)識，確保案件防控工作取得實(shí)效，我們應(yīng)充分認(rèn)識開展關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)監(jiān)控的重要性，切實(shí)落實(shí)監(jiān)控檢查職責(zé)。這是建立我行風(fēng)險管理長效機(jī)制的必須，也是維護(hù)我行自身穩(wěn)定健康發(fā)展的迫切需求。案件防控工作關(guān)鍵點(diǎn)在于落實(shí)到我們每一個員工，只要我們都有案件防控意識，遵章守紀(jì)，案件防控工作就會事半功倍。

二、嚴(yán)格遵守各項(xiàng)管理規(guī)章制度

為加強(qiáng)風(fēng)險管理，應(yīng)進(jìn)一步完善風(fēng)險控制體系，嚴(yán)格遵守現(xiàn)有的規(guī)章制度，防患于未然。在風(fēng)險還未暴露時就解決在萌芽狀態(tài)，才是我們銀行員工應(yīng)該做的的。首先，要正確理解規(guī)章制度。理解不準(zhǔn)不全，不能有效提高執(zhí)行力。其次，要分解規(guī)章制度。根據(jù)實(shí)際情況將規(guī)章制度分解到各個部門、各個環(huán)節(jié)、各個崗位，通過學(xué)習(xí)我們知道哪些是不應(yīng)該做的，哪些是應(yīng)該做的，哪些是必須堅(jiān)持做的，哪些是應(yīng)當(dāng)拒絕做的。在執(zhí)行制度面前沒有任何借口，同理在案件防控工作執(zhí)行上也應(yīng)該不能有任何借口。

三、加強(qiáng)自我檢查，自覺接受上級監(jiān)控，落實(shí)整改

應(yīng)該加大發(fā)現(xiàn)問題的自我檢查工作力度，確保檢查發(fā)現(xiàn)問題得到有效整改。對于監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)的問題，按照有關(guān)規(guī)定落實(shí)整改，并做到舉一反三，杜絕屢查屢犯。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，我們必須認(rèn)真對待。對發(fā)現(xiàn)問題多、頻率高、問題突出的關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)我們要想辦法，采取措施，研究解決當(dāng)前在業(yè)務(wù)管理中存在的問題，共同討論制訂相關(guān)辦法，避免因管理不到位導(dǎo)致違規(guī)行為的發(fā)生。

四、加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)

加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)，提高自我職業(yè)素質(zhì)和識別、控制風(fēng)險的意識與能力，是建設(shè)合規(guī)文化,防范風(fēng)險的根本所在。在日常經(jīng)營管理工作中，應(yīng)加強(qiáng)我們自身規(guī)章制度與業(yè)務(wù)理論水平的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力,認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動中去。強(qiáng)化責(zé)任意

識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。

第五篇：銀行信貸風(fēng)險防控心得

風(fēng)險防控心得

隨著2011年物價水平的不斷上漲，CPI指數(shù)屢創(chuàng)新高。國家為了穩(wěn)定物價和打壓房價，大幅提高銀行存款準(zhǔn)備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國經(jīng)濟(jì)最活躍的地方之一，民間資本就變得非?；钴S，民間借貸的主體，逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導(dǎo)致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補(bǔ)自己這部分風(fēng)險。民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息。與此相對應(yīng)，銀行的大量信貸資產(chǎn)也存在著較大的風(fēng)險。

在保持風(fēng)險可控的前提下，更應(yīng)加大部門營銷力度，爭取早日完成分行給我部門的任務(wù)指標(biāo)，通過部門已有的優(yōu)質(zhì)客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營銷力度，通過和優(yōu)質(zhì)客戶合作，在其關(guān)系網(wǎng)中再尋找?guī)准覂?yōu)質(zhì)客戶。在部門老總的帶領(lǐng)下齊心協(xié)力，共同營銷，利用我行授信效率高，公銀線產(chǎn)品較為豐富的特色，為企業(yè)解決融資難的問題，以此為契機(jī)開展我行和這些優(yōu)質(zhì)客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務(wù)，同時也是為我部門完成明年的營銷任務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。

風(fēng)險并不可怕，可怕的是我們對于客戶風(fēng)險的失控。我們銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，如果談風(fēng)險色變，那么這將會極大的約束我行的業(yè)務(wù)發(fā)展。我們應(yīng)該以一種科學(xué)發(fā)展的態(tài)度來認(rèn)識風(fēng)險，只要我們認(rèn)為風(fēng)險是可控的比如客戶提供了足值且變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物，或者

客戶向我行提供強(qiáng)有力的保證，在客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況正常的前提下，我們當(dāng)然可以大膽的和客戶合作。并不能因?yàn)樽罱欢螘r間銀行業(yè)風(fēng)險加大，而對拓展新客戶心有余悸。

在具體操作業(yè)務(wù)流程上，客戶經(jīng)理更要樹立風(fēng)險意識，因?yàn)閷τ谄髽I(yè)總體風(fēng)險的控制，法律合同風(fēng)險和程序風(fēng)險都是企業(yè)總體風(fēng)險的重要表現(xiàn)，雖然客戶的實(shí)質(zhì)風(fēng)險主要有客戶經(jīng)理掌握，但是在經(jīng)手具體合同、具體業(yè)務(wù)時也存在很多內(nèi)控的風(fēng)險。在合同的簽訂時，一定要確保當(dāng)事人當(dāng)面簽字，在不認(rèn)識對方的前提下，一定要通過身份證來進(jìn)行核實(shí)，避免人情世故代簽或在客戶經(jīng)理不在場的情況下簽字和蓋章，以免產(chǎn)生脫保的情況，關(guān)于合同的簽訂在和有關(guān)部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風(fēng)險，在具體業(yè)務(wù)辦理，比如客戶提供的購銷合同和各種發(fā)票，客戶經(jīng)理必須核實(shí)其真實(shí)性，在抵押登記方面更要親自把關(guān)，在他項(xiàng)權(quán)證的領(lǐng)取上更要親自領(lǐng)取，避免客戶帶領(lǐng)而導(dǎo)致抵押失效的情況，有時候在經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)時，會出現(xiàn)由于各種原因?qū)е驴蛻粢环矫婕庇诜趴?，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實(shí)到位的情況，在這種情況下要如何學(xué)會向客戶解釋我行內(nèi)控規(guī)章制度，讓客戶意識到一筆業(yè)務(wù)的快慢并不是我們業(yè)務(wù)部門一個人的事情，只有我們業(yè)務(wù)部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。

我們銀行業(yè)作為一家經(jīng)營資金的企業(yè)，從表面上看我們是從事資金借貸生意的企業(yè)，但是從本質(zhì)來說我們是一家經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，銀行通過承擔(dān)受讓企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險而向企業(yè)收取相關(guān)費(fèi)用。因此我們銀

行的信貸業(yè)務(wù)從實(shí)質(zhì)上來看就是在風(fēng)險和利潤中左右搖擺。在風(fēng)險可控的情況下，銀行業(yè)作為一個理性的經(jīng)濟(jì)人，必然有追求利益最大化的欲望。

銀行從業(yè)人員一定要有正確的人生觀，價值觀和財(cái)富觀。我們平時接觸的都是各種企業(yè)家，他們動輒上千萬上億的財(cái)富，這是他們一生辛勞所得，并不是通過高利貸和賭博所能帶來的。我們必須保持良好的心態(tài)，針對社會上各種不良習(xí)氣特別是黃賭毒，我們客戶經(jīng)理一定要遠(yuǎn)離這些，因?yàn)槲覀兪侵苯雍唾Y金打交道的人，如果在心態(tài)上出現(xiàn)問題，那么必然是大問題，所以在平時的生活中一定要有一個清楚的認(rèn)識和良好的心態(tài)，任何案件的出現(xiàn)所牽扯的當(dāng)事人都是從小事的自我要求不高開始的，必須從源頭斷絕這種現(xiàn)象的出現(xiàn)。