第一篇：銀行人,你的崗位正被智能化無情替代!這家大行撤并網(wǎng)點太兇猛

銀行人，你的崗位正被智能化無情替代！這家大行撤并網(wǎng)點

太兇猛

你有多久沒去銀行臨柜辦業(yè)務(wù)了？臨柜辦業(yè)務(wù)的時候，有沒有被工作人員引導(dǎo)到智能柜臺，臨柜業(yè)務(wù)不必再拿號等叫號，漫長地等待柜員辦理了？這里，我們先要帶入的是另一個話題，與網(wǎng)點減少，與柜員減少有關(guān)。

沒錯，原來更多傳統(tǒng)說法上“坐柜臺”的，更多將轉(zhuǎn)向一線銷售，比如向客戶推薦與銷售各類理財產(chǎn)品等，智能化的替代，不僅是崗位的轉(zhuǎn)化，還有網(wǎng)點的瘦身。國際大行的物理網(wǎng)點正縮減 我們先看看外資行的大動作。

動作最大的是花旗銀行，該行在3月底宣布關(guān)閉在韓國的80%銀行網(wǎng)點，即從126個網(wǎng)點削減到25個，被裁撤網(wǎng)點員工將進行相關(guān)調(diào)整?；ㄆ煦y行一位韓國員工表示，被裁撤網(wǎng)點的銀行員工或?qū)⒅苯油诵?、不再予以安排工作?/p>

花旗銀行回應(yīng)稱，此舉旨在應(yīng)對數(shù)字化的挑戰(zhàn)，推進數(shù)字服務(wù)的使用?；ㄆ煦y行表示，如今95%的花旗客戶已經(jīng)通過數(shù)字渠道辦理業(yè)務(wù)，因此并沒有必要維持過往過多的線下物理網(wǎng)點。

銀行業(yè)已經(jīng)由物理網(wǎng)點擴張的時代步入因數(shù)字創(chuàng)新而導(dǎo)致的減員時代，這無疑已成趨勢。不完全統(tǒng)計顯示，2017年年初至今已有數(shù)十家銀行宣布了今年裁撤銀行物理網(wǎng)點的數(shù)目，其中比較著名的世界大行和銀行集團有：

英國高街銀行宣布關(guān)閉至少461家銀行網(wǎng)點；蘇格蘭皇家銀行和國民西敏寺銀行宣布關(guān)閉銀行網(wǎng)點148個； 匯豐銀行宣布裁掉117個銀行網(wǎng)點； 勞埃德銀行宣布裁掉87個銀行網(wǎng)點；

法國最大銀行法國巴黎銀行宣布今年年底關(guān)閉50個銀行網(wǎng)點，到2020年，將逐漸關(guān)閉200個銀行網(wǎng)點，相當(dāng)于現(xiàn)有銀行實體網(wǎng)絡(luò)規(guī)模（1964個網(wǎng)點）的10％。

國內(nèi)銀行智能化的“無情”替代 智能化這個詞在市場上變得越來越常見，以前一定要去到銀行網(wǎng)點柜臺辦理的業(yè)務(wù)漸漸都能用銀行自助設(shè)備或智能手機實現(xiàn)，再不是每項業(yè)務(wù)都需要臨柜人工辦理。小編剛剛就去中國銀行辦理業(yè)務(wù)，使用的就是智能柜臺，根據(jù)機器的提示操作，與線上的工作人員對話，進行人臉攝像。無獨有偶，小編發(fā)現(xiàn)隔壁家的工商銀行也有部分業(yè)務(wù)直接使用自助終端辦理，頁面上明確寫著可以辦理銀行卡遺失補辦、修改手機號碼、辦信用卡等業(yè)務(wù)；同時工行還有產(chǎn)品領(lǐng)取機器，當(dāng)新開卡用戶需要U盾等工具，也能通過智能機審核領(lǐng)取。上個月美國咨詢公司opimas發(fā)布的一份報告稱，到2025年，全球銀行業(yè)將會大量裁撤物理網(wǎng)點，23萬銀行員工將會失業(yè)。近期，銀行業(yè)發(fā)布的年報顯示國有行正不斷對網(wǎng)點布局實施新的策略，并對低效網(wǎng)點實施“瘦身”。

記者通過年報發(fā)現(xiàn)，不少銀行正在不斷減少線下網(wǎng)點的布局，同時自助設(shè)備的數(shù)量不斷增加。在五大行中，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行披露了相應(yīng)的網(wǎng)點數(shù)據(jù)。工商銀行年報顯示，截至2016年末，該行的物理網(wǎng)點為16429家，較2015年的16732家減少了303家；農(nóng)業(yè)銀行年報顯示，2016年對近1800 家低效網(wǎng)點實施“瘦身”。股份行中，中信銀行、招商銀行年報則顯示在不斷壓縮線下網(wǎng)點。招商銀行表示，去年網(wǎng)點租賃面積壓縮了39356.34平方米，年租金節(jié)約 5726.42 萬元。在部分銀行減少網(wǎng)點布局的同時，大部分銀行都在增加能夠分擔(dān)網(wǎng)點部分銀行業(yè)務(wù)的銀行自助設(shè)備數(shù)量。五大行均不同程度增加銀行自助設(shè)備的數(shù)量，股份行緊跟在后。

中國銀行年報顯示，去年自助終端數(shù)量較2015年增長11.71%至36083臺，自助銀行數(shù)量則較2015年增長2.84%至14444家；

農(nóng)業(yè)銀行年報顯示，去年自助現(xiàn)金終端 12.98 萬臺、自助服務(wù)終端 5.24 萬臺；

并且在縣域地區(qū)新建離行式自助銀行 1000 多家，新覆蓋空白鄉(xiāng)鎮(zhèn) 400 多個； 工商銀行去年的29385家自助銀行比2015年的29043家增加了342家，去年100083臺自助柜員機則是較2015年的99789臺增加了294臺； 建設(shè)銀行年報顯示，自助柜員機較2015年新增6034臺，增幅6.59%；投入運營自助銀行27872家，較2015年新增3178家，增幅12.87%； 交通銀行去年遠程智能柜員機(iTM)已在全行推廣899臺，較2015年增加206臺。中信銀行年報顯示該行去年在境內(nèi)共設(shè)有自助銀行3164家，較2015年的3160家增加了4家；

民生銀行則顯示遠程服務(wù)設(shè)備已達435臺；

招商銀行則顯示，該行通過遠程渠道的方便快捷和柜臺面對面親切體貼的服務(wù)融為一體，由遠程客戶經(jīng)理為客戶提供實時、全面、快速、專業(yè)的各類銀行交易、顧問式投資理財、一站式貸款及產(chǎn)品銷售等服務(wù)。目前累計布放可視設(shè)備 11067 臺，對網(wǎng)點非現(xiàn)金交易替代效用凸顯，柜面業(yè)務(wù)替代率達到 58.08%。網(wǎng)點的多方向轉(zhuǎn)型

有趣的是，大部分銀行在不斷減少傳統(tǒng)網(wǎng)點布局的同時，也有銀行在加大網(wǎng)點的布局。建設(shè)銀行和交通銀行均在年報中表示正在積極推動網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，大力建設(shè)綜合性網(wǎng)點。而股份行方面，大部分銀行則在不同程度的向輕型化、智能化轉(zhuǎn)型，增加新型網(wǎng)點。

建設(shè)銀行年報顯示，截至2016年末，建設(shè)銀行綜合性網(wǎng)點累計新增5190個，綜合性網(wǎng)點占比99%。

有意思的是，年報顯示該行2015年職責(zé)為營業(yè)網(wǎng)點與綜合柜員的人數(shù)占總?cè)藬?shù)的10.66%，而2016年占比大幅度上升至52.39%；2015年個人銀行業(yè)務(wù)職工占比52.99%，2016年則占比大幅度下降至10.79%。（年報顯示總?cè)藬?shù)：2016年共有362482位員工，另有勞務(wù)派遣用工5093人；2015年擁有369183位員工，另有勞務(wù)派遣用工5509人。）【2016年年報】【2015年年報顯示】對此，建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，網(wǎng)點人員綜合化是網(wǎng)點綜合化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，也是提升網(wǎng)點人力資源利用效率的有效途徑。

一是將原營業(yè)網(wǎng)點按條線設(shè)置的對私對公幾十個營業(yè)崗位進行整合，統(tǒng)一設(shè)置為網(wǎng)點客戶經(jīng)理等八崗位。二是網(wǎng)點柜面人員由原來僅從事單一對公或?qū)λ綐I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榧绒k理對公又辦理對私業(yè)務(wù)的綜合人員，網(wǎng)點客戶經(jīng)理由原來只單純營銷對私或?qū)蛻?，轉(zhuǎn)變?yōu)閷珜λ娇蛻袈?lián)動、綜合營銷。該行還表示，目前綜合性網(wǎng)點占比大幅提升，對公客戶綜合服務(wù)能力顯著增強，網(wǎng)點人員不斷向營銷服務(wù)轉(zhuǎn)型，單功能儲蓄所綜合化轉(zhuǎn)型基本完成。無獨有偶，交通銀行也在深入推進基層營業(yè)機構(gòu)轉(zhuǎn)型提升，2016年年報顯示，該行境內(nèi)銀行機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點合計達3285家，較2016年初增加144家，其中，新開業(yè)185家，整合低產(chǎn)網(wǎng)點41家；去年該行綜合型網(wǎng)點數(shù)量達574家，較2016年初增加59家，對外營業(yè)普惠型網(wǎng)點已達605家。

交通銀行表示，以創(chuàng)新為驅(qū)動，加快人工網(wǎng)點服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，并產(chǎn)生了相應(yīng)的效果： 一是壓柜分流成效顯現(xiàn)，試點網(wǎng)點高柜顯著壓降，網(wǎng)點廳堂人員占比顯著提升；二是營運效率提升明顯，引導(dǎo)客戶自助操作，重點改造流程、壓降授權(quán)，網(wǎng)點客戶平均等候時長大幅壓降；

三是交叉銷售能力增強，新模式下廳堂人員開展貼身服務(wù)、精準(zhǔn)營銷，銷售服務(wù)率進一步提高；

四是渠道分流效果明顯，試點網(wǎng)點智能設(shè)備進一步分流現(xiàn)有柜面對私 業(yè)務(wù)，網(wǎng)點柜面替代率高于全行平均水平。五是網(wǎng)點業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，試點網(wǎng)點日均儲蓄存款、對私有效客戶數(shù)均較年初大幅提升，新模式對網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐作用初步顯現(xiàn)。

農(nóng)業(yè)銀行則持續(xù)推進“四個一批”（增設(shè)一批、瘦身一批、遷址一批、做強一批）網(wǎng)點優(yōu)化工程，加快實施網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)型，去年將12000 多家網(wǎng)點推廣了標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)型，激發(fā)網(wǎng)點經(jīng)營活力。

中國銀行則是在去年完成了2683 家網(wǎng)點智能化升級改造，智能化網(wǎng)點總量達到5281家，約占境內(nèi)網(wǎng)點總數(shù)的50%，并促進網(wǎng)點從“交易型”向“營銷型”轉(zhuǎn)型。

再看看股份行方面，大部分銀行推動網(wǎng)點向輕型化、智能化轉(zhuǎn)型。民生銀行表示，該行將持續(xù)推動網(wǎng)點向輕型化、智能化轉(zhuǎn)型，去年客戶化網(wǎng)點新增 354 家，網(wǎng)點覆蓋率達 37.66%，遠程服務(wù)設(shè)備435臺。