第一篇：深圳年內(nèi)建成互金非法集資監(jiān)測系統(tǒng) 納入20萬家機構(gòu)[范文模版]

深圳年內(nèi)建成互金非法集資監(jiān)測系統(tǒng) 納入20萬家機構(gòu)

2017年02月18日04:56 證券日報

始于去年4月份的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治行動，計劃于2017年3月底完成。按照進度，已經(jīng)進入第三階段，即從2016年12月底到2017年3月份進行驗收，形成報告并由央行會同有關部門完成總體報告，并形成互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制建議。

打擊互金領域的非法集資是專項整治工作的重中之重。實際上，從監(jiān)管部門到各地互金協(xié)會，一直在探索通過有效的大數(shù)據(jù)等動態(tài)監(jiān)測、風險預警，而在這方面深圳走在全國的前列。

日前，《證券日報》記者從深圳市金融辦獲悉，深圳市正在抓緊建設非法集資的監(jiān)測系統(tǒng)，爭取在上半年把P2P網(wǎng)貸監(jiān)測系統(tǒng)全面建立起來，爭取在一年之內(nèi)把所有的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非法集資的監(jiān)測預警系統(tǒng)全面建成。

根據(jù)深圳市金融辦的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前在深圳帶有“金融”字眼的互金機構(gòu)大概有20萬家。也就是說，這一檢測系統(tǒng)將覆蓋深圳的全部互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，從而建起對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的長效機制。

上半年建起P2P網(wǎng)貸監(jiān)測系統(tǒng)

年內(nèi)建成互金非法集資預警系統(tǒng)

從2015年下半年來，深圳市已開始部署互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)研、風險整治工作，包括建章立制，完善風險防范頂層設計；確定摸底排查和現(xiàn)場檢查企業(yè)名單；開展P2P企業(yè)現(xiàn)場檢查和清理整頓工作。

深圳市金融辦負責人表示，針對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中暴露出來的問題，深圳市從去年開始就對深圳的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)進行了全面的摸排整治，目前整個行業(yè)存在的主要風險是非法集資。因此，深圳一方面加快制定網(wǎng)貸管理暫行辦法，另一方面正在建設非法集資的監(jiān)測系統(tǒng)?！斑@個系統(tǒng)會通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的背景情況，通過這些企業(yè)賬戶和核心人員的個人賬戶，以及各個方面的輿情反映，互相比對，爭取在上半年把P2P網(wǎng)貸監(jiān)測系統(tǒng)全面建立起來，在一年之內(nèi)把所有的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非法集資的監(jiān)測預警系統(tǒng)建成?！?/p>

深圳市錢誠互聯(lián)網(wǎng)金融研究院負責人胡爾義表示，多年來，在平臺數(shù)量、注冊資金、成交額、參與人數(shù)等體現(xiàn)P2P網(wǎng)貸發(fā)展主要指標上，深圳都位列全國第一，并享有“中國網(wǎng)貸第一城”之美譽。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管上，深圳也走在全國前列。2015年下半年，深圳網(wǎng)貸監(jiān)管在全國率先發(fā)力，并要求各網(wǎng)貸平臺加強自律。例如：多家運營不規(guī)范的P2P網(wǎng)貸平臺的高管及員工被深圳經(jīng)偵帶走協(xié)助調(diào)查。深圳市羅湖區(qū)政府有關部門通過設計調(diào)研問卷、線上大數(shù)據(jù)采集、線下調(diào)研、線上線下大數(shù)據(jù)復核、大數(shù)據(jù)處理、大數(shù)據(jù)深度挖掘，對轄區(qū)內(nèi)全部P2P網(wǎng)貸平臺、股權(quán)眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融開展全面調(diào)研，提出預防處置非法集資、促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的具體措施。

深圳市羅湖區(qū)政府有關部門還充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量、成交額、利率水平及與全市、全國同期指標的對比情況，存在提取困難等運營問題的P2P網(wǎng)貸平臺名單，股權(quán)眾籌平臺的基礎運營情況等的大數(shù)據(jù)庫。這是全國地方政府首個運用大數(shù)據(jù)技術(shù)來監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融。深圳市政府有關部門、深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也在對全市互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行全面普查，并充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，研究、探討深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與規(guī)范。

兩地相繼發(fā)布網(wǎng)貸備案細則

P2P網(wǎng)貸整治進入下半場

繼廈門市金融辦率先發(fā)布《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法》之后，本周廣東省金融辦接連推出《廣東省網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法實施細則》、《廣東省網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理實施細則》兩個征求意見稿，這預示著各地的相關實施細則將會相繼落地，備受矚目的網(wǎng)貸業(yè)整治正式進入下半場。

對比“廈門版?zhèn)浒讣殑t”與“廣東版?zhèn)浒讣殑t”，值得注意的是，后者明確要求“已存續(xù)的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)需于2017年4月30日前完成整改工作（監(jiān)管部門有特殊要求的除外），并遞交申請材料。”這對平臺的壓力不小。

人人聚財CEO許建文對本報記者表示，這意味著互金專項整治是存續(xù)平臺備案的前置條件。但目前相關整改報告并未發(fā)布，互金專項整改工作尚未結(jié)束，會對備案工作時間推進上產(chǎn)生一定的影響。此外，《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》規(guī)定了12個月的整改期，到今年8月份即將結(jié)束。備案下發(fā)期到8月份整改截止期之間的時間僅有短短數(shù)月，留給存續(xù)平臺辦理通信許可證，與銀行簽訂存管協(xié)議的時間并不多，存續(xù)平臺整改的壓力較大。“深圳并不在細則管轄范圍之內(nèi)，會獨立發(fā)布備案指引，但預估細則內(nèi)容差異不會太大。人人聚財會參考廣東省備案細則進行備案的前期準備，一旦深圳備案細則下發(fā)，將據(jù)此再進行調(diào)整。”

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州e貸總裁方頌對本報記者表示，目前網(wǎng)貸平臺的最大壓力在于：一是超額業(yè)務如何解決，這是目前所有平臺面臨的共性問題。二是無論是備案細則，還是管理辦法，都要求信息披露。目前不少平臺對外都宣稱零壞賬或極低的壞賬率，但實際上不太可能。管理辦法要求平臺進行信息披露和上報數(shù)據(jù)至監(jiān)管部門后，壞賬率不再是秘密。投資者也會根據(jù)平臺的壞賬率高低進行選擇，不再以成交規(guī)模、活動推廣等作為投資參考，市場格局或許面臨新一輪調(diào)整。

第二篇：金融控股公司監(jiān)管辦法有望年內(nèi)落地,互金巨頭納入監(jiān)管[范文模版]

專業(yè)P2P投資平臺

004km.cn 金融控股公司監(jiān)管辦法有望年內(nèi)落地，互金巨頭納入

監(jiān)管

長久貸最新網(wǎng)貸行業(yè)資訊：金融控股公司（下稱“金控公司”）的監(jiān)管問題，因官員的表述和政策的醞釀，再次成為市場關注的焦點。

第一財經(jīng)記者從接近央行人士處獲悉，央行金融穩(wěn)定局正在牽頭制定金控公司管理辦法。辦法將首次要求金控公司必須獲得央行頒發(fā)的牌照，持牌經(jīng)營。如進展順利，相關政策有望今年落地實施。

值得注意的是，民營金控集團將是此次金控公司管理辦法的重點規(guī)范和整治對象。這意味著，BAT等互金巨頭也將納入監(jiān)管范圍，以填補此前的監(jiān)管空白。

近期，監(jiān)管層多次點名金控集團，嚴厲指出了一些金控公司存在的問題。而今年的兩會政府工作報告強調(diào)“強化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全對影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金控公司等監(jiān)管，進一步完善金融監(jiān)管”，引起市場高度關注。

“金控公司的持牌經(jīng)營要求是監(jiān)管的加法，多了一個監(jiān)管的視角?！蹦炒笮突ソ鸺瘓F內(nèi)部人士對第一財經(jīng)表示。

防止牌照資源濫用

加強金控公司的監(jiān)管，早有信號。專業(yè)P2P投資平臺

004km.cn 3月25日舉辦的中國發(fā)展高層論壇上，央行行長易綱明確指出目前金控集團的市場亂象：“少數(shù)野蠻生長的金融控股集團存在著較大風險，抽逃資本、循環(huán)注資、虛假注資，以及通過不正當?shù)年P聯(lián)交易進行利益輸送等問題比較突出，帶來跨機構(gòu)、跨市場、跨業(yè)態(tài)的傳染風險。”

3月28日，中央全面深化改革委員會第一次會議審議通過了《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》（下稱《意見》）。會議強調(diào)，加強非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)監(jiān)管，強化股東資質(zhì)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、投資資金、公司治理和關聯(lián)交易監(jiān)管，加強實業(yè)與金融業(yè)的風險隔離，防范風險跨機構(gòu)跨業(yè)態(tài)傳遞。4月27日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《意見》，要求加強對非金融企業(yè)和金融機構(gòu)的穿透監(jiān)管，強化部門之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)和信息共享。

野蠻生長的金控公司不僅僅是“草根”。賴小民被查事件引發(fā)對國有金控集團的風險隱憂。

4月17日，中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站顯示，中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱“中國華融”）黨委書記、董事長賴小民個人涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。

據(jù)媒體報道，賴小民主管中國華融9年，中國華融從一家資產(chǎn)管理公司一躍成為全牌照的金控集團。中國華融投資了十幾家上市公司，并且與“話題”公司華信、保千里、神霧環(huán)保等存在諸多交集。專業(yè)P2P投資平臺

004km.cn 公開資料顯示，中國華融已經(jīng)設有31家分公司，服務網(wǎng)絡遍及全國，對外提供不良資產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)經(jīng)營管理、銀行、證券、信托、金融租賃、投資、期貨、消費金融等多牌照、多功能、一攬子綜合金融服務。

業(yè)內(nèi)人士指出，金融在我國屬于政府嚴監(jiān)管行業(yè)，金融牌照往往價值連城，但金融牌照的本質(zhì)是行政權(quán)力，寄托的是政府的權(quán)威，如果牌照資源被濫用，類似政府監(jiān)管權(quán)力的商業(yè)化，不僅會帶來金融市場的混亂、引發(fā)風險，還可能造成政府權(quán)威受損。

“有些公司利用多牌照玩資本游戲，這不是金控?！惫獯蠹瘓F董事長李曉鵬在中國發(fā)展高層論壇上說。李曉鵬認為，在現(xiàn)行體制下，不宜快速放開對金控的準入，建議在全國范圍內(nèi)選擇五家左右資本雄厚、管理規(guī)范、金融穩(wěn)健、內(nèi)部管理健全的金控集團進行試點，通過探索逐步推進金控公司的綜合化。

李曉鵬認為，金控集團需要把握三點：第一個是高，要通過金控運用多牌照的這種優(yōu)勢，提高經(jīng)營效率，減少經(jīng)營成本及為客戶提供優(yōu)質(zhì)成本。第二就是真，要用金融多牌照的優(yōu)勢，真真正正為客戶服務，為銀行、證券、保險客戶服務，而不是為自己服務。第三個是實，金控的本源是服務實體經(jīng)濟，扎扎實實服務實體經(jīng)濟，金控要回歸組建的本源，對實體經(jīng)濟的發(fā)展做出特殊貢獻。

民營金控是監(jiān)管重點 專業(yè)P2P投資平臺

004km.cn 除了國有金控集團需要規(guī)范監(jiān)管外，有消息人士指出，民營金控將是本輪金控公司管理辦法的重點規(guī)范和監(jiān)管對象。民營金控集團是個更寬泛的概念。做資本運作的金融控股集團，例如常見的“某某系”公司等，主要以民營企業(yè)為主。

“去年很多民營金控集團問題頻發(fā)，因此民營金控持牌監(jiān)管問題比較迫切，再加上強監(jiān)管的大背景，將民營金控納入監(jiān)管勢在必行?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士對第一財經(jīng)記者表示。

隨著金融創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營的逐步發(fā)展，目前我國已形成多種形式的金控公司。第一財經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前的金控公司按控股主體大致可以分為五大類，包括金融機構(gòu)控股的金控公司，銀行、保險與四大資產(chǎn)管理公司是其中的主力；央企、大型國企控股的金控公司；其他三類則是民企、地方政府以及一些互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)涉足的金控公司。

“一些大型私人企業(yè)通過并購獲得各種金融服務牌照，但并非真正意義上的金控公司，其間可能存在關聯(lián)交易等違法行為?！比ツ?0月，時任央行行長周小川在華盛頓出席國際貨幣基金組織暨世界銀行年會時表示，目前中國對這種跨部門交易尚無相應監(jiān)管政策，金融穩(wěn)定發(fā)展委員會將重點關注此類問題。

“告訴大家什么是金控集團、規(guī)范金控集團，可以把監(jiān)管勾勒得更加清晰。專業(yè)化經(jīng)營是中國金融未來監(jiān)管的大趨勢，持牌經(jīng)營后，主體獲得資格，下面的板塊也要獲得不同資格。但目前情況是主體沒有持牌，下面板塊雖然持牌經(jīng)營，但會涉及關聯(lián)企業(yè)之間的利益輸送問題?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示。專業(yè)P2P投資平臺

004km.cn 從“一行兩會”的監(jiān)管動作來看，除了央行的金控公司監(jiān)管箭在弦上外，銀保監(jiān)會與證監(jiān)會也在分別收緊民企“金控集團”之路。

例如，銀保監(jiān)會方面，今年年初，原銀監(jiān)會下發(fā)1號主席令《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》；此后，又有兩個配套文件如期而至，分別是《關于做好〈商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法〉實施相關工作的通知》和《關于規(guī)范商業(yè)銀行股東報告事項的通知》，對整改期限做出要求。

證監(jiān)會方面，《證券公司股權(quán)管理規(guī)定》對券商大股東的資格提出了“史上最嚴”要求，例如，在控股股東要求上，“證券公司的控股股東凈資產(chǎn)不低于1000億元、最近5年連續(xù)盈利、最近3年主營業(yè)務收入累計不低于人民幣1000億元”。

互金巨頭也要持牌經(jīng)營

根據(jù)第一財經(jīng)記者梳理，一些金控公司的業(yè)務板塊涉及小貸、保險、融資租賃、保理、網(wǎng)貸、證券、銀行等。

以BAT為例，阿里巴巴布局銀行、保險、基金、證券、小貸等多個金融板塊，已經(jīng)有第三方支付、保險、小貸等多張金融牌照；騰訊的金融版圖則橫跨了第三方支付、保險、證券、銀行、基金、小貸等多個領域；百度方面則與中信銀行聯(lián)合成立百信銀行，并正在申請百安保險牌照等。專業(yè)P2P投資平臺

004km.cn 業(yè)內(nèi)認為，當前金融監(jiān)管格局存在一定監(jiān)管漏洞，部分互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)以及大型貨幣基金、金控集團并沒有納入央行系統(tǒng)性風險的金融監(jiān)管框架，例如螞蟻金服、天弘基金等。

根據(jù)市場消息，此次正在起草的金控公司管理辦法擬將部分旗下?lián)碛锌鐑蓚€金融行業(yè)的機構(gòu)納入監(jiān)管，按照這個標準，BAT等互金巨頭均須適應新的要求。

此前在強監(jiān)管的背景下，螞蟻金服、京東金融等互金巨頭紛紛宣布未來淡出金融業(yè)務，不參與金融業(yè)務競爭。

山東某基金管理有限公司首席運營官畢研廣表示，金融監(jiān)管應實行“牌照制”，互聯(lián)網(wǎng)金融公司如果涉足金融行業(yè)，必須要取得相應的資質(zhì)、牌照。但監(jiān)管部門對申請牌照的公司設置了較高的門檻。

“不做金融是回歸本源的體現(xiàn)，但對于部分‘不做金融業(yè)務’依舊去申請金融牌照的互金公司而言，監(jiān)管層對‘科技+金融’的監(jiān)管不會太松?！彼硎?。

牌照化穿透監(jiān)管

“早幾年中國金控公司較少，近年來不同類型的金控公司越來越多，受到的監(jiān)管各不相同，一些處于監(jiān)管灰色地帶，甚至存在逃避金融監(jiān)管的隱患?！眹医鹑谂c發(fā)展實驗室副主任曾剛對第一財經(jīng)記者稱。

“民營企業(yè)金融機構(gòu)種類較多，之前也存在關聯(lián)業(yè)務比較復雜、不太透明的情況。例如，之前數(shù)據(jù)報表都是以下面單一主體申報，但從監(jiān)管的角度來看很專業(yè)P2P投資平臺

004km.cn 難還原成一張表。從整個金融控股集團去看，里面的嵌套關系并不是特別清晰，這在業(yè)務上是看不出來的?！鄙鲜龌ソ鸺瘓F內(nèi)部人士稱。

他表示，要求金控公司持牌經(jīng)營后，是把整個金控集團按一張牌照去監(jiān)管，以穿透性的方式監(jiān)管，可以看清資產(chǎn)、資金投向，使監(jiān)管更加清晰。

上海國際金融學院院長陸紅軍表示，目前金控集團有三個特征：一是集團總部不做經(jīng)營只是控股，這造成有些產(chǎn)業(yè)集團迷失了方向；二是，子公司是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管，這給監(jiān)管造成漏洞；三是，金融資產(chǎn)在整個公司中占絕對主體。這三個特征是把雙刃劍，如果不懂得運作、超越運作規(guī)則，就會醞釀風險。

針對目前部分金控集團存在的杠桿率較高、公司治理不健全、經(jīng)營異化、關聯(lián)交易、助長資金脫實向虛等亂象，周小川在今年全國兩會期間表示，對于金控公司的監(jiān)管將有三方面?zhèn)戎攸c：一是強調(diào)資本的真實性、充足性和資本質(zhì)量；二是要強調(diào)股權(quán)結(jié)構(gòu)的透明度；三是加強對關聯(lián)交易的管理。

根據(jù)市場消息，金控公司管理辦法將從多個方面著手，比如設置市場準入門檻、嚴格規(guī)范金控公司內(nèi)部子公司之間的關聯(lián)交易、資本充足率、規(guī)范公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、大股東與高管任職要求等。

其中，資本充足率強化資本真實性和充足性要求?！百Y本充足率反映的是杠桿水平。體現(xiàn)為資本占公司的風險資產(chǎn)比例，以此來反映公司杠桿的高低。此前，互聯(lián)網(wǎng)金融不受這個限制，導致了競爭上的不公平。通過資本充足率去控制民營專業(yè)P2P投資平臺

004km.cn 資本的杠桿也是控制風險的一個手段。這已經(jīng)在商業(yè)銀行做了證明，現(xiàn)在是把這個成熟的辦法運用于金融控股公司?！?上述互金集團內(nèi)部人士表示。

上海長久貸怎么樣呢？長久貸可靠嗎？自上線以來，長久貸一直積極響應監(jiān)管政策，全面調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，嚴格遵守企業(yè)100萬、個人20萬的貸款上限；2017年下半年和銀行簽訂資金存管協(xié)議，目前正在技術(shù)對接中。而等保測評、法律意見書等也在和相關部門對接中，并不斷加快步伐，力求早日完成。

不僅如此，長久貸堅持以普惠、民生消費、小額分散為產(chǎn)品研發(fā)方向，服務消費分期領域資產(chǎn)對接，將風控放在首要位置，為平臺的發(fā)展壯大打下了堅實的基礎，在互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務公司排名中不斷穩(wěn)健的上升！

來源：長久貸