第一篇：廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)地方政府融資平臺退出操作規(guī)程(試行)

附件

廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)地方政府融資平臺

退出操作規(guī)程（試行）

根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于切實(shí)做好2011年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2011?34號）、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)地方政府融資平臺數(shù)據(jù)報(bào)送的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2011?190號）及《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關(guān)問題說明的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2011?191號）等有關(guān)文件精神和要求，為進(jìn)一步做好轄內(nèi)地方政府融資平臺貸款整改為一般公司類貸款（以下簡稱“平臺退出”）工作，特制定本操作規(guī)程。

一、退出條件

平臺退出，必須同時滿足以下條件：

（一）主體合規(guī)。地方政府融資平臺是指由地方政府出資設(shè)立并承擔(dān)連帶還款責(zé)任的機(jī)關(guān)、事業(yè)、企業(yè)三類法人。其中可退出平臺的須為企業(yè)法人，并已按要求進(jìn)行公司治理、抵押擔(dān)保、貸款期限、還款方式和貸款利率等方面整改。

（二）現(xiàn)金流“全覆蓋”。即各債權(quán)銀行對借款人的風(fēng)險(xiǎn)定性均為現(xiàn)金流“全覆蓋”。

現(xiàn)金流“全覆蓋”是指借款人自身現(xiàn)金流占其全部應(yīng)還債務(wù)本息的比例達(dá)100%（含）以上。借款人自身現(xiàn)金流主要包括借款人自身經(jīng)營性收入、已明確歸屬于借款人的專項(xiàng)規(guī)費(fèi)收入、借款人擁有所有權(quán)和使用權(quán)的自有資產(chǎn)可變現(xiàn)價(jià)值。其中，已明確歸屬于借款人的合法專項(xiàng)規(guī)費(fèi)收入，除車輛通行費(fèi)外，還可以包括具有法律約束力的差額補(bǔ)足協(xié)議所形成的補(bǔ)差收入，具有質(zhì)押權(quán)的取暖費(fèi)、排污費(fèi)、垃圾處理費(fèi)等穩(wěn)定有效的收入。地方政府提供的信用承諾、沒有合法土地使用權(quán)證的土地預(yù)期出讓收入（專業(yè)土地儲備機(jī)構(gòu)除外）、一般預(yù)算資金、政府性資金預(yù)算收入、國有資本經(jīng)營預(yù)算收入、預(yù)算外收入等財(cái)政性資金承諾，均不得計(jì)入借款人自有現(xiàn)金流。

（三）定性一致。即各債權(quán)銀行對同一平臺的風(fēng)險(xiǎn)定性均為全覆蓋，且均同意將該平臺貸款整改為一般公司類貸款。

（四）三方簽字。即各債權(quán)銀行均已就平臺風(fēng)險(xiǎn)定性和整改措施與融資平臺及地方政府相關(guān)部門達(dá)成一致意見，并通過三方法定代表人簽字（地方政府相關(guān)部門、融資平臺以及各債權(quán)銀行）確認(rèn)。

二、退出程序和各方職責(zé)

平臺退出應(yīng)遵循“由牽頭行發(fā)起、所有貸款人共同參與，銀行同業(yè)公會組織協(xié)調(diào)”的原則，按照以下工作程序進(jìn)行。

（一）牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起。平臺貸款牽頭行協(xié)調(diào)各債權(quán)銀行提出符合條件擬退出的平臺名單，報(bào)廣東銀監(jiān)局。

（二）廣東銀監(jiān)局協(xié)調(diào)廣東銀行同業(yè)公會組織召開聯(lián)席會議進(jìn)行審議。牽頭行根據(jù)前述退出條件要求準(zhǔn)備相應(yīng)資料，提交廣東銀行同業(yè)公會做會議準(zhǔn)備。牽頭行報(bào)送的資料應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：

1.地方政府融資平臺貸款整改為一般公司類貸款申請； 2.地方政府融資平臺的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； 3.地方政府融資平臺各債權(quán)行銀行貸款明細(xì)表； 4.地方政府融資平臺各債權(quán)行現(xiàn)金流覆蓋情況說明及現(xiàn)金流測算的依據(jù)；

5.地方政府融資平臺貸款各債權(quán)行風(fēng)險(xiǎn)處置分類結(jié)果表；

6.地方政府融資平臺各債權(quán)行對該平臺的風(fēng)險(xiǎn)定性為全覆蓋，且同意整改為一般公司類貸款的聲明，該聲明須由主要負(fù)責(zé)人簽字并加蓋機(jī)構(gòu)公章。

以上報(bào)送的資料1-5，平臺貸款牽頭行應(yīng)加蓋機(jī)構(gòu)公章。

（三）廣東銀行同業(yè)公會組織聯(lián)席會議進(jìn)行確認(rèn)。廣東銀行同業(yè)公會在收到牽頭行報(bào)來的材料后，組織召開由地方政府相關(guān)部門、融資平臺、各債權(quán)行及銀監(jiān)部門共同參與的聯(lián)席會議進(jìn)行集體會商。對于達(dá)成一致意見同意退出平臺名單的，形成聯(lián)席會議紀(jì)要并由參會各方簽字確認(rèn)。

（四）完成三方簽字四方備案。聯(lián)席會議達(dá)成一致意見后，牽頭行協(xié)調(diào)各債權(quán)行完成與地方政府相關(guān)部門、平臺的三方簽字手續(xù)，并報(bào)廣東銀監(jiān)局備案。

（五）廣東銀監(jiān)局在收到牽頭行報(bào)來的整改資料、確認(rèn)退出平臺的聯(lián)席會議紀(jì)要、三方簽字備案材料后，向債權(quán)銀行牽頭行作出書面反饋，并同時將書面反饋意見抄送廣東銀行同業(yè)公會，確認(rèn)平臺貸款整改為一般公司類貸款并在上報(bào)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表中加注調(diào)出平臺時間。

各銀監(jiān)分局按照屬地原則負(fù)責(zé)轄內(nèi)平臺退出工作，可參照省局做法，由分局或當(dāng)?shù)劂y行公會（協(xié)會）組織協(xié)調(diào)各債權(quán)行對符合整改條件的平臺召開聯(lián)席會議并作出聯(lián)席會議紀(jì)要，切實(shí)做好轄內(nèi)地方政府融資平臺退出工作。

第二篇：廣東銀監(jiān)局對政府融資平臺貸款自查工作有關(guān)問題答疑

關(guān)于地方政府融資平臺貸款清查工作安排

（征求意見稿）的反饋意見匯總

根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于地方政府融資平臺貸款清查工作的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2010?244號）等有關(guān)部署和要求，為進(jìn)一步組織做好我局轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政府融資平臺貸款清查整改工作，特制定了轄內(nèi)地方政府融資平臺貸款清查工作安排，并廣泛征求各相關(guān)監(jiān)管處室、銀監(jiān)分局、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的意見和建議，現(xiàn)將有關(guān)情況匯總?cè)缦拢?/p>

一、統(tǒng)計(jì)口徑及名單確認(rèn)方面的問題（國開行、廣發(fā)行、興業(yè)銀行，中山銀監(jiān)分局）

（一）各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對政府融資平臺定義的理解不同，導(dǎo)致對平臺的統(tǒng)計(jì)口徑不一，希望銀監(jiān)局能確定平臺客戶名單并下發(fā)各行。

答：目前，四部委的實(shí)施細(xì)則正在制定之中，將會在近期下發(fā)，其中對融資平臺的定義會有進(jìn)一步的解釋說明。

（二）本次要求8月份報(bào)送的平臺公司貸款余額中對“地方政府未核實(shí)認(rèn)定”的情況是否納入到統(tǒng)計(jì)口徑當(dāng)中；

答：應(yīng)納入。

（三）本次明確對已整改或保全為公司類貸款納入到統(tǒng)計(jì)口徑當(dāng)中，與6月末各行上報(bào)的統(tǒng)計(jì)范圍及方式不同，數(shù)據(jù)前后無法匹配，無可比性；建議在匯總報(bào)表時，對已整改或保全公司類貸款的余額不納入本次8月末報(bào)送口徑范圍；

答：可以納入。8月份后作為整改工作成效的一部分，主要體現(xiàn)銀行所做的工作和努力。

（四）對平臺公司以存單、國債或保證金等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)擔(dān)保的貸款是否要納入平臺公司統(tǒng)計(jì)余額當(dāng)中；

答：應(yīng)納入，不影響余額的統(tǒng)計(jì)。

二、關(guān)于異地貸款的統(tǒng)計(jì)（建行、廣發(fā)行）

（一）對異地貸款是否僅要求當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，而不需要當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)送異地貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；

答：需要告知當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局（分局），否則數(shù)據(jù)不統(tǒng)一，向政府匯報(bào)時數(shù)據(jù)不一致，難以代位維權(quán)。

（二）對異地貸款的定義為“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行及其分支機(jī)構(gòu)在其注冊行政區(qū)域以外地區(qū)發(fā)放的貸款余額”，按此定義，只要是在分支機(jī)構(gòu)注冊地以外的貸款均屬于異地貸款，如杭州分行在除杭州市以外浙江其他地方的貸款均為異地貸款，但由于廣發(fā)行在廣東省外所設(shè)臵的分行均為一級分行，是否對于異地貸款的判斷，省外分行如杭州分行是以浙江省為判斷標(biāo)準(zhǔn)，而廣東省內(nèi)分行如廣州分行則以地市為標(biāo)準(zhǔn)？

答：主要是為了維護(hù)銀行權(quán)益。關(guān)鍵在于能夠落實(shí)到當(dāng)?shù)劂y監(jiān)和同業(yè)協(xié)會代位維權(quán)的口徑中。如一筆廣州分行貸款至佛山三水市，于廣東局，不為異地貸款，于佛山分局就是異地貸款。如不填報(bào)，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)和協(xié)會無從知道。

（三）考慮到還款主體因素，是否異地貸款統(tǒng)計(jì)由借款主體

所在銀行分支機(jī)構(gòu)代為匯總統(tǒng)計(jì)上報(bào)所屬銀監(jiān)局（分局），貸款發(fā)放所在地銀行分支機(jī)構(gòu)無需統(tǒng)計(jì)報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門。

答：理解是對的。委托借款人所在地分支機(jī)構(gòu)代為填報(bào)（在當(dāng)?shù)責(zé)o分支機(jī)構(gòu)的，通過監(jiān)管部門轉(zhuǎn)達(dá)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局代為填報(bào)），外地的貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)不再填報(bào)。

三、關(guān)于分析定性（國開行、中行、建行、廣發(fā)行、佛山銀監(jiān)分局、江門銀監(jiān)分局、珠海銀監(jiān)分局、惠州銀監(jiān)分局）

（一）“自身”現(xiàn)金流具體如何定義和區(qū)分？具體范圍包括哪些？對貸款項(xiàng)下對應(yīng)項(xiàng)目產(chǎn)生的現(xiàn)金流算不算“自身”現(xiàn)金流？對某些借款主體依靠投資、融資行為產(chǎn)生的現(xiàn)金流算不算“自身”現(xiàn)金流？對某些已納入到預(yù)算內(nèi)財(cái)政資金，財(cái)政定義撥付款項(xiàng)的資金算不算“自身”現(xiàn)金流？“自身”現(xiàn)金流是否包括按照收支兩條線原則，自身經(jīng)營獲得的各項(xiàng)收入上繳財(cái)政、再由財(cái)政返還的情況？第二還款來源能否作為考慮因素？土地儲備中心的自身現(xiàn)金流如何定義，拍賣的土地款能否作為自身現(xiàn)金流？

答：貸款項(xiàng)下對應(yīng)項(xiàng)目產(chǎn)生的現(xiàn)金流算自身現(xiàn)金流；某些借款主體依靠投資、融資行為產(chǎn)生的現(xiàn)金流算自身現(xiàn)金流；按照收支兩條線原則，自身經(jīng)營獲得的各項(xiàng)收入上繳財(cái)政、再由財(cái)政返還的情況算自身現(xiàn)金流；土地儲備中心拍賣的土地款也作為自身現(xiàn)金流。

（二）對現(xiàn)金流覆蓋情況的判斷，是將借款人產(chǎn)生現(xiàn)金流與

單一銀行貸款還是與所有銀行的貸款進(jìn)行比較？風(fēng)險(xiǎn)敞口是現(xiàn)金流覆蓋平臺貸款全額還是當(dāng)年應(yīng)歸還貸款數(shù)額？

答：是要與所有銀行的貸款進(jìn)行比較；風(fēng)險(xiǎn)敞口是要覆蓋平臺貸款全額。

四、關(guān)于統(tǒng)一會談（中行、湛江銀監(jiān)分局）

（一）“平臺貸款余額最大的債權(quán)行”中“貸款余額”是指某一戶余額，還是指同一地區(qū)平臺貸款合計(jì)數(shù)。

答：是指同一地區(qū)平臺貸款合計(jì)數(shù)。

（二）統(tǒng)一會談中，銀監(jiān)部門的職責(zé)？

答：統(tǒng)一會談主要有當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會（公會）統(tǒng)一組織安排，平臺貸款余額最大和次大的債權(quán)行作為組長具體實(shí)施，銀監(jiān)部門只是負(fù)責(zé)督促并及時掌握情況。

五、關(guān)于數(shù)據(jù)分解（建行、江門銀監(jiān)分局）

此次清查是否以從銀監(jiān)會獲得的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)開展工作，清查了解差異和原因后，是否仍以銀監(jiān)會數(shù)據(jù)為準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)上報(bào)？

答：銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)都是來自于各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總行截至6月末的平臺貸款數(shù)據(jù)，此次清查需要了解該數(shù)據(jù)與之前各行報(bào)送銀監(jiān)局（分局）數(shù)據(jù)之間的差異及原因，從而確保9月初報(bào)送總行和銀監(jiān)部門的8月末的數(shù)據(jù)一致。（由于9月初報(bào)送的是8月末的數(shù)據(jù)，而此次分解的數(shù)據(jù)是6月末的，所以二者不一定一致）

六、關(guān)于建立臺賬（江門銀監(jiān)分局、湛江銀監(jiān)分局、珠海銀監(jiān)分局）

（一）臺賬的起點(diǎn)時間、數(shù)額（6月末還是8月末的數(shù)）

（二）臺賬的延續(xù)管理要求，如臺賬記錄的更新、核對頻率

（三）臺賬的格式要求

答：目前先做數(shù)據(jù)分解、對賬、匯總上報(bào)工作，臺賬的建立可按照表1格式先做準(zhǔn)備。有關(guān)詳細(xì)要求有待下一步再明確。

七、其他問題

（一）清查過程中遇到問題，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與銀監(jiān)局那個部門進(jìn)行聯(lián)系溝通？（興業(yè)銀行）

答：廣州地區(qū)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與對應(yīng)監(jiān)管處室聯(lián)系，其他各地的金融機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局聯(lián)系。

（二）因?yàn)檗r(nóng)發(fā)行仍使用手工報(bào)表，現(xiàn)行統(tǒng)計(jì)口徑是到萬元，報(bào)表數(shù)據(jù)取值是否可以只取到小數(shù)點(diǎn)而不是小數(shù)點(diǎn)后兩位？貸款合同期限是否需要將全部貸款余額按剩余貸款期限分解到不同期限項(xiàng)下？（農(nóng)發(fā)行）

答：填報(bào)說明是銀監(jiān)會的統(tǒng)一要求。是要按剩余期限分解。

（三）《征求意見稿》第三點(diǎn)“工作步聚”的第四條“現(xiàn)場檢查”中“檢查要求：準(zhǔn)確貸款分類……撥備”，請就風(fēng)險(xiǎn)分類與“分析定性”中的四類貸款的聯(lián)系關(guān)系下發(fā)指引意見。（佛山銀監(jiān)分局）

答：下階段銀監(jiān)會會有更明確的現(xiàn)場檢查要求。

（四）關(guān)于農(nóng)信社的數(shù)據(jù)清查問題（江門銀監(jiān)分局）1.建議明確農(nóng)信社的數(shù)據(jù)分解、核數(shù)、對賬路徑（因?yàn)檗r(nóng)信

社沒有總行）。

答：農(nóng)信社數(shù)據(jù)報(bào)送方式系一條線報(bào)送，因此不存在數(shù)據(jù)差異問題，故農(nóng)信社不需要等待分解數(shù)據(jù)，應(yīng)直接采用所轄農(nóng)合機(jī)構(gòu)上報(bào)省聯(lián)社的6月末數(shù)據(jù)進(jìn)行四方對賬即可，如有其他疑問可向合作處征詢。

2.轄區(qū)農(nóng)信社存在購買異地信貸資產(chǎn)情況，如何適用“借款人屬地原則”？如A地農(nóng)信社出售信貸資產(chǎn)給B地農(nóng)信社，這時A地農(nóng)信社該平臺公司貸款余額已為0，無須上報(bào)。但按“借款人屬地原則”，B地農(nóng)信社也無須上報(bào)。這種情況如何處理？

答：這是屬于異地貸款。B農(nóng)信社可通過省聯(lián)社或銀監(jiān)部門委托A聯(lián)社代為上報(bào)。

3.建議明確銀監(jiān)內(nèi)部對農(nóng)信社異地貸款對賬、差異協(xié)調(diào)問題。

答：具體可征詢合作處。

4.《征求意見稿》第5頁中第3點(diǎn)，“9月10前，法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按要求將數(shù)據(jù)報(bào)送至銀監(jiān)會對應(yīng)監(jiān)管部門……”，是否要求轄區(qū)各農(nóng)信聯(lián)社將數(shù)據(jù)報(bào)送至銀監(jiān)會對應(yīng)監(jiān)管部門。

答：只需廣東省聯(lián)社報(bào)銀監(jiān)會。

（五）關(guān)于與政府的對賬（肇慶銀監(jiān)分局）

1.對賬以何種形式確認(rèn)？是否需政府在對賬單上簽章？ 2.具體要求政府哪些部門代表政府進(jìn)行對賬？如政府辦公室、財(cái)政部門、人大？

3.如政府不肯蓋章的，如何處理？是否由銀監(jiān)分局決定是否屬政府融資平臺？

答：對賬以銀行為主，由銀行以適當(dāng)?shù)姆绞絹磉M(jìn)行。

（六）對“8月末后擬分類處臵情況”（廣發(fā)行）1.首先應(yīng)明確整改為公司類貸款、保全分離為公司類貸款是否仍屬于平臺公司貸款？從本質(zhì)上看，既然已認(rèn)同為公司類貸款，應(yīng)不屬于平臺公司貸款，應(yīng)不納入平臺公司貸款余額；

答：現(xiàn)在是，整改后就不是，主要體現(xiàn)銀行的工作成效。2.如對整改為公司類貸款、保全分離為公司類貸款仍視同于平臺公司貸款，是否表9四個類型的余額、及表7的合計(jì)余額與表1“貸款合計(jì)情況”項(xiàng)下的“貸款余額”是否存在核對校驗(yàn)關(guān)系。

答：表1和表7的合計(jì)額=表9四個類型的余額合計(jì)。

（七）平臺公司的層級（廣發(fā)行）

1.對于“副省級”的省會城市設(shè)立的平臺公司納入省級還是市級平臺公司？

答：市級。廣州作為市級。

2.“計(jì)劃單列市”平臺公司本次規(guī)定為歸入省級平臺公司，計(jì)劃單列市的區(qū)是否納入市級平臺公司？

答：是的。

（八）表一明細(xì)表中的平臺業(yè)務(wù)種類土地儲備中心類要求填報(bào)貸款余額，其余如交通運(yùn)輸類、開發(fā)區(qū)、園區(qū)類等填報(bào)內(nèi)容是

余額還是識別是與否？

同樣，表一“自身現(xiàn)金流是否能還款”是要求填報(bào)余額還是識別是與否？如果按借款人為單位識別是與否的話，那在“8月末后擬分類處臵情況”中關(guān)于“保全分離為公司類貸款”這一類型（即部分具備現(xiàn)金還款能力）平臺公司如何反映？（廣發(fā)行）

答：“平臺業(yè)務(wù)種類”要求填報(bào)貸款余額?！白陨憩F(xiàn)金流是否能還款”應(yīng)填“是”與“否”。“保全分離為公司類貸款”要求為余額。

（九）工作安排中提及“對是否屬融資平臺有爭議的，可報(bào)由銀監(jiān)局（分局）決定”，多家分局表示難以定奪。（佛山銀監(jiān)發(fā)分局、茂名銀監(jiān)分局、惠州銀監(jiān)分局）

答：根據(jù)銀監(jiān)會7月27日會議的要求，對于各銀行認(rèn)定不一的，最后由所在地銀監(jiān)部門認(rèn)定，在此過程中銀監(jiān)可征詢相關(guān)各方意見。

（十）關(guān)于表格的設(shè)臵（陽江銀監(jiān)分局）

1.建議在表1增加一欄”在建項(xiàng)目情況”,二級菜單為“項(xiàng)目

1、項(xiàng)目

2、項(xiàng)目3……”，三級菜單為“注冊資本、已到位資本、貸款余額”。

2.表3,貸款擔(dān)保估值,合計(jì)項(xiàng)應(yīng)不包含信用貸款余額,建議將信用貸款下臵到合計(jì)下,改為:附:信用貸款。表8同理。

3.要評估地方政府的償債壓力,掌握貸款剩余期限應(yīng)比合同期限更有價(jià)值.建議在表3及表8增加剩余期限。

答：表格設(shè)臵是銀監(jiān)會統(tǒng)一定的，我們會向銀監(jiān)會反映。

（十一）關(guān)于對應(yīng)的貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提的問題（廣發(fā)行）要求報(bào)送的對應(yīng)貸款損失準(zhǔn)備金除按逐筆計(jì)提的準(zhǔn)備金（如后三類貸款）外，對正常、關(guān)注類按組合計(jì)提的準(zhǔn)備金算不算，還有為達(dá)到150%撥備覆蓋率專項(xiàng)計(jì)提的特別準(zhǔn)備算不算，這一特別準(zhǔn)備目前無法分解到每一具體項(xiàng)目。

答：附表填報(bào)要求只需要填報(bào)貸款準(zhǔn)備總額，不需要分解到每一項(xiàng)目填報(bào)。

第三篇：《港澳銀行在粵分行在廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)設(shè)立異地支行市場準(zhǔn)入事項(xiàng)實(shí)施辦法(試行)》

附件

港澳銀行在粵分行在廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)設(shè)立異地支行市場準(zhǔn)入事項(xiàng)實(shí)施辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為落實(shí)CEPA補(bǔ)充協(xié)議六，規(guī)范港澳銀行在粵分行在廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)設(shè)立異地支行的市場準(zhǔn)入事宜，根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》、《商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》等法律、法規(guī)及銀監(jiān)會辦公廳《關(guān)于落實(shí)國務(wù)院批準(zhǔn)的<內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排>補(bǔ)充協(xié)議六和<內(nèi)地與澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排>補(bǔ)充協(xié)議六有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2009?327號）、《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)CEPA補(bǔ)充協(xié)議六有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦便函?2010?85號）精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱“港澳銀行在粵分行”是指根據(jù)CEPA協(xié)議中所界定的香港銀行、澳門銀行在廣東省內(nèi)設(shè)立的分行，或香港銀行、澳門銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的法人銀行在廣東省內(nèi)設(shè)立的分行。

第三條 本辦法所稱“異地支行”是指港澳銀行在粵分行在廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)，且與該分行非同一地級市行政區(qū)劃內(nèi)設(shè)立的支 行。

第二章 設(shè)立條件

第四條 廣東銀監(jiān)局按照下列原則審批港澳銀行在粵分行設(shè)立異地支行：

（一）合理布局，適度競爭；

（二）與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)；

（三）完善擬設(shè)地銀行業(yè)的服務(wù)；

（四）風(fēng)險(xiǎn)可控，審慎經(jīng)營。

第五條 港澳銀行在粵分行在廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)設(shè)立異地支行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在廣東省內(nèi)設(shè)有分行且開業(yè)1年（含）以上；

（二）具有良好的行業(yè)聲譽(yù)和社會形象；

（三）具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績，資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（四）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和有效的管理信息系統(tǒng)；

（五）在廣東省內(nèi)已設(shè)立的營業(yè)性機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近1年無重大違法、違規(guī)行為，或未因內(nèi)部管理混亂導(dǎo)致的重大案件；

（六）具有合格和充足的高級管理人員和從業(yè)人員；

（七）具有合格的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（八）廣東銀監(jiān)局規(guī)定的其他條件。

第六條 港澳銀行在粵分行設(shè)立異地支行的營運(yùn)資金不得低于人民幣1000萬元或等值的自由兌換貨幣。

設(shè)立異地支行的營運(yùn)資金由提出申請的港澳銀行在粵分行（下稱“申請人”）撥付。申請人是法人銀行分行的，撥付給異地支行及同城支行的營運(yùn)資金累計(jì)不得超過分行營運(yùn)資金的 60％；申請人是外國銀行分行的，撥付給異地支行及同城支行的營運(yùn)資金累計(jì)不得超過分行可運(yùn)用營運(yùn)資金的60％?？蛇\(yùn)用營運(yùn)資金是指扣除30％的生息資產(chǎn)之后剩余的資金。

第七條 根據(jù)銀監(jiān)會對異地支行實(shí)行發(fā)展規(guī)劃管理的規(guī)定，擬在廣東銀監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立異地支行的港澳銀行，由其境內(nèi)總行（或港澳銀行在粵分行）在年底前向廣東銀監(jiān)局統(tǒng)一報(bào)送其境內(nèi)總行或分行下一設(shè)立異地支行的發(fā)展規(guī)劃。

廣東銀監(jiān)局對轄內(nèi)異地支行設(shè)立的發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行初審后，報(bào)銀監(jiān)會審核。擬設(shè)立的機(jī)構(gòu)納入銀監(jiān)會異地支行總體規(guī)劃之后，由港澳銀行在粵分行按有關(guān)規(guī)定提出申請。

第八條 廣東銀監(jiān)局鼓勵港澳銀行在粵分行到經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)或金融服務(wù)不充分的粵東、粵北、粵西等非珠三角地區(qū)設(shè)立異地支行。

第三章 申請籌建

第九條 設(shè)立異地支行，分為籌建和開業(yè)兩個階段。第十條 港澳銀行在粵分行在廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)籌建異地支行的申請，由廣東銀監(jiān)局受理、審查并決定。廣東銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會。特殊情況下，廣東銀監(jiān)局不能在前述規(guī)定期限內(nèi)完成審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建決定的，可以適當(dāng)延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。

申請人所在地屬廣東銀監(jiān)局管轄的，由申請人向廣東銀監(jiān)局提出申請，同時將申請材料抄送擬設(shè)地銀監(jiān)分局。

申請人所在地屬深圳銀監(jiān)局管轄的，申請人應(yīng)在與深圳銀監(jiān)局充分溝通的基礎(chǔ)上，向廣東銀監(jiān)局提出申請，同時將申請材料抄送深圳銀監(jiān)局及擬設(shè)支行所在地銀監(jiān)分局。廣東銀監(jiān)局在作出決定之前征求深圳銀監(jiān)局的意見。

第十一條 申請人申請籌建異地支行，應(yīng)當(dāng)按要求向廣東銀監(jiān)局及擬設(shè)支行所在地銀監(jiān)分局提交下列申請資料：

（一）申請人總行的批準(zhǔn)文件，內(nèi)容應(yīng)至少明確對異地支行的管理架構(gòu)及有關(guān)管理權(quán)限；

（二）申請人主要負(fù)責(zé)人簽署的申請書（函），內(nèi)容至少包括擬設(shè)異地支行的名稱、所在地、營運(yùn)資金數(shù)額和業(yè)務(wù)范圍；

（三）可行性研究報(bào)告，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)機(jī)構(gòu)市場前景的分析、未來業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和組織管理架構(gòu)；

（四）申請人最近2年的財(cái)務(wù)報(bào)告（開業(yè)未滿2年的，提供最近1年的財(cái)務(wù)報(bào)告）；

（五）籌建人員名單及主要負(fù)責(zé)人簡歷；

（六）申請人最近1年新設(shè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況；

（七）廣東銀監(jiān)局要求提交的其他資料。

第十二條 申請人自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到廣東銀監(jiān)局領(lǐng)取開業(yè)申請表。異地支行的籌建期為自領(lǐng)取開業(yè)申請表之日起6個月。

申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，申請延長籌建期的，應(yīng)在籌建期屆滿1個月前向擬設(shè)支行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交由擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組主要負(fù)責(zé)人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關(guān)證明材料。

擬設(shè)支行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到完整申請資料之日起15日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，同時抄報(bào)廣東銀監(jiān)局和銀監(jiān)會?；I建延期的最長期限為3個月。

第十三條 申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)驗(yàn)收申請；未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，廣東銀監(jiān)局將注銷其籌建許可。

第十四條 設(shè)立異地支行，申請人在籌建期內(nèi)應(yīng)當(dāng)完成下列工作：

（一）建立內(nèi)部控制制度，包括內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、授權(quán)授信、信貸資金管理、資金交易、會計(jì)核算、計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)的控制制度和操作規(guī)程，并將內(nèi)控制度和操作規(guī)程報(bào)送所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)；

（二）配備符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要、適當(dāng)數(shù)量且已接受政策法規(guī)及業(yè)務(wù)知識等相關(guān)培訓(xùn)的業(yè)務(wù)人員，以滿足對主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有效監(jiān)控、業(yè)務(wù)分級審批和復(fù)查、關(guān)鍵崗位分工和相互牽制等要求；

（三）印制擬對外使用的重要業(yè)務(wù)憑證和單據(jù)，并將樣本報(bào)送所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)；

（四）配備經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)可的安全防范設(shè)施，并將有關(guān)證明復(fù)印件報(bào)送所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)；

（五）應(yīng)當(dāng)聘請?jiān)谥袊硟?nèi)依法設(shè)立的合格的會計(jì)師事務(wù)所對其內(nèi)部控制系統(tǒng)、會計(jì)系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等進(jìn)行開業(yè)前審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告報(bào)送所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。

第四章 申請驗(yàn)收及開業(yè)

第十五條 擬設(shè)異地支行在籌建事項(xiàng)完成后，籌備組主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)支行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請開業(yè)前驗(yàn)收，并提交下列申請資料一式兩份：

（一）擬設(shè)異地支行籌備組主要負(fù)責(zé)人簽署的驗(yàn)收申請書；

（二）開業(yè)申請表；

（三）內(nèi)控制度和操作規(guī)程；

（四）異地支行的組織結(jié)構(gòu)及部門、崗位設(shè)臵情況；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（六）擬任高級管理人員的相關(guān)背景資料及從業(yè)人員情況一覽表，內(nèi)容至少包括聘請人員的名單、學(xué)歷、主要工作經(jīng)歷、所屬崗位及職務(wù)等情況；

（七）員工內(nèi)部或外部的培訓(xùn)記錄；

（八）營業(yè)場所的所有權(quán)證或使用權(quán)證的復(fù)印件；

（九）營業(yè)場所的安全合格證明及消防驗(yàn)收備案憑證（或消防抽查驗(yàn)收合格證明）復(fù)印件；

（十）開業(yè)前審計(jì)報(bào)告，內(nèi)容至少包括對擬設(shè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)、會計(jì)系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等進(jìn)行開業(yè)前的審計(jì)情況，審計(jì)報(bào)告應(yīng)對機(jī)構(gòu)是否滿足銀行開業(yè)條件出具明確意見。

（十一）廣東銀監(jiān)局要求提交的其他資料。

擬設(shè)支行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到完整的申請資料后10日內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收。驗(yàn)收合格的，應(yīng)當(dāng)發(fā)給驗(yàn)收合格意見書。驗(yàn)收不合格的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人，申請人可以自接到通知書之日起10日后向擬設(shè)支行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出復(fù)驗(yàn)。

第十六條 擬設(shè)異地支行籌備組在收到擬設(shè)地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)的驗(yàn)收合格意見書后，應(yīng)當(dāng)向廣東銀監(jiān)局提出開業(yè)申請。

第十七條 港澳銀行在粵分行在廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)設(shè)立異地支行的開業(yè)申請，由廣東銀監(jiān)局受理、審查并決定。廣東銀監(jiān)局應(yīng)自受理之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，同時抄報(bào)銀監(jiān) 會。

第十八條 申請異地支行開業(yè)，申請人應(yīng)向廣東銀監(jiān)局提交下列申請資料一式兩份：

（一）由港澳銀行在粵分行負(fù)責(zé)人簽署的申請書（函），內(nèi)容至少包括擬開業(yè)的異地支行的名稱、地址、營運(yùn)資金數(shù)額和業(yè)務(wù)范圍；

（二）開業(yè)申請表；

（三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（四）營業(yè)場所的所有權(quán)證或使用權(quán)證的復(fù)印件；

（五）營業(yè)場所的安全合格證明及消防驗(yàn)收備案憑證（或消防抽查驗(yàn)收合格證明）復(fù)印件；

（六）擬任高級管理人員的審核資料，至少包括申請人授權(quán)簽字人簽署的致廣東銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人的申請書、經(jīng)公證的對擬任人的授權(quán)書、擬任人的身份證明和學(xué)歷證明復(fù)印件、擬任人簡歷及其未來履職計(jì)劃的詳細(xì)說明、由擬任人簽署的無不良記錄陳述書以及任職后將守法盡責(zé)的承諾書；

（七）擬設(shè)異地支行的組織結(jié)構(gòu)圖和從業(yè)人員情況一覽表；

（八）開業(yè)前審計(jì)報(bào)告；

（九）開業(yè)驗(yàn)收合格意見書；

（十）廣東銀監(jiān)局要求提交的其他資料。

第五章 開業(yè)相關(guān)事宜 第十九條 異地支行獲準(zhǔn)開業(yè)后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定到廣東銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證，到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第二十條 異地支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。特殊情況下，經(jīng)支行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以延期開業(yè)。

異地支行申請延期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向支行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出延期開業(yè)申請。申請書由異地支行行長簽署。

支行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自接到延期開業(yè)的完整申請資料之日起15日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)延期開業(yè)的決定，并書面通知申請人，同時抄報(bào)廣東銀監(jiān)局及銀監(jiān)會。

開業(yè)延期的最長期限為3個月。異地支行未能在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，廣東銀監(jiān)局將注銷其開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。

第二十一條 異地支行在開業(yè)前應(yīng)當(dāng)將開業(yè)日期書面報(bào)送所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)及廣東銀監(jiān)局，并在銀監(jiān)會指定的全國性報(bào)紙和所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上公告。

第二十二條 港澳銀行在粵分行在廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)設(shè)立異地支行的其他在本辦法未具體列明的市場準(zhǔn)入事項(xiàng)，參照銀監(jiān)會辦公廳《關(guān)于落實(shí)國務(wù)院批準(zhǔn)的<內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排>補(bǔ)充協(xié)議六和<內(nèi)地與澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān) 系的安排>補(bǔ)充協(xié)議六有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2009?327號）、《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)CEPA補(bǔ)充協(xié)議六有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦便函?2010?85號）以及《商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》和相關(guān)行政許可辦法的有關(guān)規(guī)定辦理。

第六章 附則

第二十三條 本辦法中的“日”均為工作日。

第二十四條 本辦法所稱“所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)”是指所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局。

第二十五條 本辦法自頒布之日起施行。